В чём выгода беспроцентного кредита на автомобиль?

Оглавление

Требования к заемщику и авто

Оформить беспроцентный кредит на покупку авто можно в любом автосалоне или банке, которые предоставляет подобные услуги. Однако заемщик должен соответствовать определенным требованиям:

  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • наличие официального места работы и стабильного ежемесячного заработка;
  • обязательное оформление КАСКО;
  • положительная кредитная история и отсутствие задолженностей.

Для оформления потребуются:

  • удостоверение личности;
  • водительские права;
  • копия трудовой книги, заверенная работодателем;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;

Автомобиль в кредит без процентов является достаточно рискованным, так как в случае несвоевременной оплаты назначается пеня в двукратном размере.

Беспроцентный автокредит на автомобиль

Так ли это на самом деле? Фактически, беспроцентный кредит на автомобиль, не что иное, как понятие «Факторинг». Поскольку данный термин, появившийся на российском рынке в конце 20 века, не совсем понятен для среднестатистического покупателя, то автосалоны предлагают более понятным языком оформить автокредит без процентов.

Почему обычно автосалоны предлагают беспроцентный автокредит под 0%? Потому, что данная финансовая операция происходит между тремя сторонами:

  1. Фактор (банк)
  2. Кредитор (автосалон)
  3. Дебитор (покупатель)

Схема операции факторинга, скрытая от глаз покупателя автомобиля, следующая:

  • Банк и автосалон заключают договор об уступке прав долга покупателя.
  • Покупатель обращается в автосалон за покупкой автомобиля, при этом внеся сумму первоначального взноса от 30 до 50%.
  • Банк выкупает у автосалона долг покупателя автомобиля за меньшую сумму. В дальнейшем данная разница составит доход банка от факторинга.
  • После оформления покупки автомобиля в автосалоне, покупатель выплачивает оставшуюся сумму банку, которому автосалон передал право требовать выплату долга.

Так выглядит схема покупки автомобиля в автосалоне путем беспроцентного автокредита. Данная схема хороша для покупателя тем, что не нужно высчитывать проценты по кредиту, делать сложные расчеты, а всегда будет известна твердая сумма долга (или кредита), которую будет необходимо заплатить в банк.

Как получить беспроцентный автокредит

Автокредит без процентов можно получить как в автосалоне, так и непосредственно в банке:

  • на не популярные модели автомобилей,
  • на автомобили минувшего года выпуска,
  • во время акции автопроизводителя на определенные модели машин, как правило, прошлых лет выпуска.

Например, большая вероятность получить беспроцентный автокредит в 2013 году на автомобили 2012 года выпуска.

Таким образом, перед потенциальным покупателем открывается скудный выбор моделей авто, которые можно приобрести в кредит без процентов. Но поскольку речь идет об экономии на процентах по кредиту, то данный способ покупки нового автомобиля будет для многих привлекательным и выгодным кредитом.

Для оформления беспроцентного автокредита покупатель должен будет представить основные документы:

  • Паспорт,
  • Удостоверение водителя,
  • Справка от постоянного работодателя,
  • Справка о размерах доходов.

Кроме основных документов при оформлении кредита на автомобиль, без которых могут отказать в кредите, будет обязательное требование первоначального взноса — от трети до половины стоимости автомобиля.

Что касается величины возможного автокредита, то его сумма будет различная в банках, но верхняя граница может доходить до 3 млн. рублей со сроком погашения 5 лет.

Тем, кто решит оформить автокредит без процентов, не следует забывать, что до полного погашения стоимости автомобиля, он будет находиться в залоге у банка. Залог автомобиля не позволит владельцу:

  • Продать автомобиль,
  • Обменять автомобиль,
  • Подарить автомобиль
  • Завещать автомобиль.

Если вы законопослушный покупатель и, не планируете нажиться на мошенничестве с продажей кредитного автомобиля, то вам этого не стоит опасаться.

Что такое беспроцентный кредит?

При выборе транспортного средства в кредит, менеджеры предлагают клиентам оформить займ под 0% годовых (рассрочку). Не стоит доверять такой щедрости банков, так как в этом случае теряется смысл от их функционирования. Без начисления процентов банки не получат свою прибыль. Однако, не все так просто, беспроцентному кредитованию свойственны и другие нюансы:

  1. Срок предоставления займа не превышает 2 лет. Это связано с тем, что если в период погашения долга возникают проблемы, то банк без труда сможет изъять практически новый автомобиль и продать его для погашения всей просроченной суммы. За несколько лет ТС не устаревает и не успевает сломаться.
  2. Сумма первоначального взноса – от 50% и выше. Это требование вытекает из первого. Чем меньше сумма основного долга, тем ниже риск. При коротком сроке кредитования, клиенту проще и легче выплачивать небольшую сумму ежемесячно.

Финансовая организация не остается без прибыли от выдачи беспроцентного займа. Заработок ее складывается из дополнительных комиссий и сборов:

  • высоких тарифов страхования от всех рисков, а не только КАСКО;
  • искусственно завышенной стоимости авто. Делается это сотрудниками автосалона, которые действуют заодно с банком;
  • комиссий за обслуживание договора. Их придется выплачивать ежемесячно, размер, чаще всего, аналогичен ставке по кредиту.

Еще одна популярная схема заработка – переуступка долга от дилера к банку. Автосалон находит покупателя, готового приобрести машину в рассрочку, а затем, продает образовавшийся долг банку. При этом финансовая организация выкупает задолженность не по фактической стоимости авто, а с серьезной скидкой. Это есть прибыль банка.

Однако, не всегда рассрочка связана с маркетинговыми уловками. В некоторых случаях, автосалоны прибегают к ней, чтобы ускорить продажу непопулярных и «залежавшихся» моделей.

Стоит ли брать?

Для того, чтобы ответить на этот вопрос, необходимо просчитать ориентировочную стоимость беспроцентного кредита и сравнить ее с предложениями других банков (не рассрочками). В некоторых случаях, рассрочка действительно оказывается выгоднее для клиента. Отказываться от такого предложения не стоит.

Какие плюсы и минусы?

Среди однозначных положительных моментов можно отметить:

  1. Отсутствие «бумажной волокиты», минимальный пакет документов.
  2. Быстрое рассмотрение заявки – в течение одного дня. За это время можно не только получить одобрение по заявке, но и полностью оформить договор купли-продажи.

Минусов при оформлении рассрочки на автомобиль гораздо больше:

  1. Большой первоначальный взнос.
  2. Короткий срок кредитования.
  3. Увеличение изначальной стоимости авто.
  4. Обязательность страхования у организаций-партнеров.

Беспроцентный кредит: в чем подвох?

Решая оформлять беспроцентный кредит на авто, нужно понимать, что действительно нулевым он не будет. Ведь даже в Гражданском кодексе РФ (ст. 819) написано, что «заемщик обязан уплатить проценты и вернуть доверенную сумму денег». Поэтому любой кредит на любое приобретение (необязательно автомобиль) никогда не будет безвозмездным. Да, процентная ставка будет мизерной, но она все равно будет составлять 0,01% или 0,0001% годовых.

При оформлении машины в кредит не стоит забывать и о страховке транспортного средства, за счет чего затраты вырастут примерно на 6-8% в год. При оформлении беспроцентного займа банки обычно требуют уплату одноразовых комиссий (еще 3-5% от суммы кредита). Кроме того, некоторые финансовые учреждения могут потребовать от клиента, чтобы он застраховал свою жизнь (а это еще 1-3% в год).

Иногда банк может предложить клиенту оформить автомобиль в кредит без сотрудничества с автосалоном. Такая услуга может оказаться довольно хорошим вариантом для тех людей, которые желают купить авто без привязки к конкретной марке или модели. Но и тут есть свой подвох: автокредит, оформленный без участия дилера, обычно содержит ежемесячные комиссии.

Итак, среди преимуществ данного вида автокредита можно отметить следующее:

  • возможность купить новое авто практически в рассрочку;
  • чаще всего беспроцентный автокредит выдается в рамках акции с автосалонами;
  • оформление страховки по льготному тарифу.

Что касается недостатков, то они таковы:

  • высокий первоначальный взнос — от 50%;
  • максимальный срок займа — до 2 лет;
  • скрытые ежемесячные комиссии.

Как правило, нулем здесь и не пахнет. В данном случае стоит учитывать, что стоимость автокредита зависит от стоимости депозитов на рынке. Поэтому, чтобы узнать реальную процентную ставку, необходимо умножить ежемесячную комиссию на 12, а затем прибавить к рекламной ставке. Например, одно банковское учреждение завлекает новых клиентов следующими условиями: 0,0001% в год, срок займа — 5 лет, первоначальный взнос — всего 10%. При этом в договоре прописывается мелким шрифтом еще одно условие: кроме процентной ставки, заемщик обязан выплачивать 1% комиссии каждый месяц. И в итоге получается, что удорожание автомобиля составляет около 60%, а это уже соответствует реальной ставке на уровне около 20%. Кроме того, в отличие от процентной ставки обязательная ежемесячная комиссия начисляется на тело кредита, а не на его остаток. То есть, даже если заемщик выплатит весь долг досрочно, экономии практически не будет.

Газпромбанк

Получение кредита на покупку легкового автомобиля в Газпромбанке не займет много времени. Заполните электронную заявку на сайте по паспорту, дождитесь проверки информации сотрудниками банка в течение нескольких минут и согласуйте дату встречи. Курьер привезет договор и карту в удобный для клиента день, на которую банк перечисляет денежные средства для покупки поддержанного или нового автомобиля из автосалона.

Кредитная организация выдает до 5 млн рублей со ставкой 6.9% годовых, при этом размер первоначального взноса можно регулировать самостоятельно. Основными преимуществами автокредита в Газпромбанке является отсутствие требований по страхованию и условиям приобретения транспорта. Клиент может купить новую или б/у машину у официального дилера или частного продавца в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске, Красноярске.

Кредитная карта выдается бесплатно, за снятие наличных и пользование счетом не взимается комиссия. При покупке автомобиля банк начисляет кэшбэк до 10 000 рублей. Клиенты высоко оценивают автокредит от Газпромбанка за оперативное решение обращений, удобство пользования картой и множество способов бесплатного внесения ежемесячных платежей.

Беспроцентный кредит, в чем подвох

Заемщики настороженно относятся к таким программам кредитования, однако не понимают основного подвоха. На практике могут присутствовать следующие сокрытые моменты:

  • в стоимость автомобиля уже были заложены все проценты, которые предусмотрены на период действия ссуды;
  • автосалону требуется продать в срочном порядке нерентабельную часть ранее закупленных транспортных средств;
  • предусмотрена иная выгода у финансового учреждения или автосалона, что позволяет убрать процентную ставку;
  • реализуется парк автомобилей из-за определенных проблем салона, либо транспортные средства имеют скрытые дефекты;
  • компания по продаже автомобилей или банк недавно появились на отечественном рынке, и привлекают таким способом новых клиентов.

Чаще всего подвох в такой ситуации надежно скрыт от глаз покупателя, поэтому к таким предложениям следует относиться с особой настороженностью, досконально проверяя автомобиль и договор при оформлении сделки.

Важно! Достаточно часто в таких ситуациях также предусмотрено оформление полиса КАСКО на несколько лет, стоимость которого в разы выше рыночного значения, при этом услуги по страхованию предоставляются сомнительной страховой компанией.

Как оплатить?

Оплачивается автокредит клиентом ежемесячно, сумма и сроки оплаты указываются в кредитном договоре, а также специальном документе – графике платежей. Обычно, для удобства клиента, выплаты производятся равными частями.

Осуществить оплату по автокредиту заемщик сможет нижеприведенными способами:

  • с банковской карты или счета – безналичный способ;
  • через кассу банка, в котором оформлялся автокредит;
  • через терминал или банкомат банка, в котором оформлялся автокредит;
  • банковским переводом через любой иной банк;
  • автоматическим списанием с карты или счета клиента (по поручению заемщика);
  • безналичным перечислением с места работы (по поручению клиента).

Что все-таки выбрать?

Если принято решение приобрести машину в автосалоне, стоит подготовиться к возможной смене условий кредитования в процессе оформления займа. И на деле может оказаться, что продажа транспортного средства будет выполнена с определенным годовым процентом. Кредит в этом случае является инструментом привлечения клиентов и увеличения прибыли. Как правило, нулевые займы выдаются в жестких условиях, при которых ограничивается возможность выбора страховой компании, комплектации авто и т. д. Поэтому окончательное решение, какую выбрать схему покупки, остается за будущим автовладельцем.

Какие сроки предоставления?

Стандартный срок рассмотрения заявки на получение рассрочки составляет 2-3 часа с момента ее подачи. Для ускорения процесса оформления возможно предоставить все необходимые для банка данные, не выходя из дома, с помощью онлайн-сервисов на официальных сайтах.

Увеличить срок рассмотрения может подача неполного пакета документов или предоставление их в конце рабочего дня. В этом случае, кредитный специалист приступит к обработке заявки только на следующий рабочий день. Этот пункт не касается онлайн сервисов. Ответ по ним можно получить в любой время суток.

Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните юристу! Москва: +7 (499) 110-89-42Санкт-Петербург: +7 (812) 385-56-34Россия: +7 (499) 755-96-84

Беспроцентное кредитование и рассрочка на покупку автомобиля – это выгодный, на первый взгляд, способ приобретения авто. С его помощью можно купить как новую машину, так и бывшую в употреблении. Однако, для того, чтобы не попасться на маркетинговые уловки банков, стоит внимательно изучать условия такого кредитования и уточнять у менеджеров размер дополнительных обязательных комиссий и платежей.

Акции автодилеров — кредит под 0%

Кроме беспроцентного автокредита дилеры часто устраивают акции, по условиям которых автомобили продаются в кредит под 0%. Следует иметь в виду, что под акции попадают только те авто, которые в течение длительного времени не находят себе покупателей.

Акции тоже включают в себя проценты, которые просто перекрываются скидками в цене. Однако приобретая авто по акции, тоже не удастся обойтись без значительного первоначального взноса и страховки КАСКО.

Впрочем, какую бы явную выгоду ни сулили беспроцентные автокредиты покупателям, те после некоторых раздумий чаще выбирают другие условия кредитования и не напрасно.

Редакция сайта
Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Что такое беспроцентный кредит на авто

Нередко менеджеры автосалонов предлагают потенциальным клиентам взять кредит на авто под 0 процентов. Многие не верят в подобную «ярмарку щедрости», ведь банки не являются благотворительными фондами и их основной целью является получение прибыли. Кстати, это касается и других участников рынка. Но тогд, где же подвох в кредитной программе? Сначала рассмотрим, какие параметры свойственны льготным условиям кредитования:

  • Обычно низкая, практически нулевая процентная ставка предлагается клиентам, если они оформляют кредит или рассрочку на короткий срок – до 2 лет. Это связано с тем, что в течение небольшого срока рыночная стоимость залогового автомобиля сильно не измениться и в случае появления проблем с возвратом займа его можно будет продать и погасить долг, включая штрафные санкции.
  • Чтобы получить кредит на льготных условиях, кредитор требует от заемщика оплату первоначального взноса – не меньше 50% от стоимости транспортного средства. Это условие перекликается с предыдущим. Учитывая, что срок кредитования небольшой, клиенту проще выплатить небольшую сумму кредита, да и риски кредитора при этом уменьшаются.

Заработок кредитора формируется в таких случаях за счет дополнительных комиссий, которые косвенно платит покупатель машины. Обычно автокредитование от 0 процентов предусматривает высокие тарифы по страхованию, плюс к этому нередко автосалон завышает стоимость автомобиля. Все связано с тем, что вознаграждение банка или другого кредитора уже включено в страховой платеж или в цену автомобиля. Так что иногда может быть даже выгоднее брать простой кредит, чем обращаться за льготным.

Есть еще один момент, на который нужно обратить внимание потенциальному клиенту, желающему оформить авто в кредит без процентов, – наличие дополнительных комиссий за обслуживание договора. Очень часто банки к беспроцентным кредитам устанавливают ежемесячную комиссию, которая с лихвой перекрывает плату по процентам

Также популярной является схема переуступки автосалоном долга банку-партнеру. В этом случае дилер оформляет покупателю машину в беспроцентную рассрочку с последующей продажей долга банку. Последний же выкупает задолженность клиента не по фактической стоимости, а с дисконтом, который и формирует прибыль финансового учреждения.

Это интересно: Белгазпромбанк — Кредит Быстрые деньги

Подводные камни беспроцентных автокредитов: реальные примеры из жизни

Чтобы не попасть впросак, внимательно почитайте примеры. Все, что будет описано ниже, произошло с реальными людьми. Имена и названия автосалонов/банков указывать не буду, просто знайте, чего стоит опасаться больше всего:

  • В кредитном договоре был указан штраф за отсутствие КАСКО (на следующий год выплаты кредита КАСКО необходимо оформить снова) – 10 тыс. руб. Данная сумма была высчитана несколько раз, хотя оговорки о повторном штрафе в условиях нет.
  • Беспроцентный автокредит был получен в одном банке (назовем его А), затем остаток кредита перевели в другой банк (назовем его Б). Справка из банка Б об отсутствии задолженности получена без проблем. Согласно выписке из бюро кредитных историй, несколько месяцев висит задолженность по кредиту в банке А (хотя там все было погашено за счет денежных средств банка Б).
  • В процессе оформления кредита сотрудники банка уверили, что получить одобрение без страхования жизни невозможно. Но от данной услуги можно отказаться сразу же или в течение первых двух недель (сумма почти 100 тыс. руб. включена в кредитный договор). Клиент соглашается, но в итоге оказалось, что от полиса отказаться якобы нельзя.
  • Вместе с кредитным договором дали золотую карту банка (как говорили бесплатную), карту Халва, страховку на юридические услуги. Кладешь деньги на карту в счет платежа, а у тебя 10 тыс. руб. списывают за эту страховку. Еще и обслуживание карты – 5 тыс. руб. в год.
  • Досрочное погашение – приехали в банк, написали заявление на досрочное погашение в размере 430 тыс. руб. Деньги внесли сразу на счет. Сказали, еще нужно заплатить ежемесячный платеж – положили на карту (выдана была для погашения кредита). Ежемесячный платеж сняли, а досрочное погашение не сделали – сказали карта и счет разные вещи. Получилось, что сумма в 430 тыс. руб. оказалась замороженной до следующего очередного платежа и проценты за следующий месяц тоже заплатить пришлось.

Кроме того, услуга СМС оповещения также может быть платной, о чем не всегда предупреждают клиентов. Приведенные выше примеры взяты по разным городам России и по разным банкам.

Отдельно хотелось бы выделить следующий случай.

Оформлялся автокредит, было подписано три договора на сумму кредита и два на дополнительное обслуживание (общей суммой около 200 тыс. руб.). Сделка по оформлению авто была назначена через несколько дней. Первоначальный взнос внесен сразу. Но продавец передумал отдавать машину.

Обратились в автосалон (куплю-продажу проводили через них), договор о покупке был расторгнут, первый взнос вернули. Также, автосалон перечислил стоимость машины обратно в банк. А вот две компании, в которых были оформлены дополнительные услуги, деньги в банк не вернули. В результате перед банком клиенты остались должниками.

Пришлось идти в суд, решение о расторжении данных договоров было принято в пользу истца, но кредит в банке так и остался – по мнению банка платить все равно нужно, несмотря на судебное решение.

Залог

Кредитный автомобиль будет находиться в залоге до полного погашения ссуды. За это время его нельзя будет перепродать без согласования с банком. В случае невыполнения обязательств покупателя по договору кредита, машину могут забрать. ПТС останется в банке, выдается он на руки лишь для постановки авто на учет.

Рейтинг выгодных предложений

Перед тем, как идти в ближайший банк за оформлением сделки, необходимо поискать еще наиболее выгодные условия. В настоящее время идет сильная борьба за потребителя, поэтому несложно найти доступный вариант для своей семьи.

Автокредит «Подержанное авто»

Предоставляет банк «Тинькофф» для приобретения автомобиля с пробегом и стоимостью от 100 000 руб. до 1 млн руб. Ставка по кредиту составляет от 9,9 % годовых.

Преимущества:

  • не требуется подтверждение дохода;
  • отсутствие первоначального взноса;
  • покупка авто без участия банка;
  • не нужно оформлять КАСКО и подключать дополнительные услуги.

Автокредит «Lifan Direct Промо»

Предлагает «Русфинансбанк» по программе автокредитования на новые автомобили Lifan стоимостью до 3,5 млн руб. Ставка по кредиту — 5 % годовых.

Плюсы:

  • без первоначального взноса;
  • страховую премию КАСКО за первый год или за весь срок кредита можно включить в общую сумму;
  • нет запрета на досрочное погашение;
  • в сумму кредита можно включить дополнительное оборудование — до 30 % от стоимости автомобиля.

Автокредит «АвтоСтиль-Особый»

Кредит на сумму от 90 тыс. руб. до 2,5 млн руб. предоставляется банком «Совкомбанк» на покупку новых автомобилей Ravon. Ставка составляет 9 % годовых.

Преимущества:

  • первоначальный взнос — 0 %;
  • не нужно подтверждать доход.

Нужно понимать политику любого кредитора и стараться отказываться от явно невыгодных предложений. В противном случае за них придется платить.

Большинство специалистов рекомендуют производить сделку непосредственно в отделении банка, а не в автосалоне. Это позволит сэкономить некоторое количество денег. Стоит не забывать и о возможности досрочного погашения. Только после тщательного подбора предложений можно переходить к оформлению самой сделки.

Куда выгоднее подать заявку на автокредит без первоначального взноса?

Мы подготовили список банков, где можно взять машину в кредит без первого взноса наиболее выгодно. Список составлен на основе кредитного рейтинга организации, стажа работы организации, доступных способов погашения займа, отзывов клиентов.

Тинькофф

Онлайн заявки на автокредиты рассматриваются сразу. Максимальная сумма до 3 000 000 рублей. Процентная ставка начинается от 7,9% годовых. Можно взять автокредит в день подачи заявки, кредитор проверит машину перед покупкой. В договоре отсутствуют скрытые комиссии. Банк дает возможность досрочного погашения задолженности. Представитель бесплатно привезет карту с деньгами в удобное место.

Альфа-Банк

Предлагает оформить машину в кредит без первоначального взноса с очень выгодной ставкой от 6,5%. Банк специализируется на выдаче автокредитов. Получить кредит на автомобиль могут люди в возрасте от 21 года до 75 лет. Максимальная сумма 5 000 000 рублей. Срок кредитования на покупку машины от 1 года до 5 лет.

Совкомбанк

Банк выдает кредиты на новые машины и автомобили с пробегом. Размер процентной ставки: от 11,9%. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика ставка увеличивается. Автокредиты выдаются на срок до 5 лет без подтверждения доходов, онлайн, без визита в офис.

Газпромбанк

Быстрое рассмотрение онлайн заявки. Максимальная сумма автокредита 5 000 000 рублей, размер процентной ставки от 5,6% При оформлении документов на автомобиль не требуется покупка КАСКО (страховка на ставку не влияет). Максимальный срок кредитования до 5 лет. При сумме займа до 2 млн. рублей достаточно одного паспорта, бонусом, клиент получает выгодную карту с кэшбэком.

Подведем итоги

Первоначальный взнос является доказательством платежеспособности заемщика. Если человек не может накопить даже 10-15% от стоимости автомобиля, то банк будет меньше ему доверять. Взять автокредит без первого взноса можно, но для этого понадобится собирать полный пакет документов. Процентная ставка будет выше, чем для клиентов, которые могут заплатить первый взнос.

Особенности беспроцентного автокредитования

Применение схемы кредитования без % предполагает обязательное участие трех сторон, действующих по схеме факторинга:

  1. Банк-кредитор, выступающий фактором.
  2. Автосалон-продавец, в роли кредитора.
  3. Заемщик-автомобилист.

Несмотря на всю привлекательность цен и условий, необходимо иметь в виду, что подобная схема имеет свои особенности:

  • право истребования долга уступают финансовому учреждению согласно договору между продавцом и банком;
  • первый взнос оплачивается продавцу;
  • финансовое учреждение производит выкуп кредита, однако с разницей в сумме в свою пользу;
  • автомобилист вносит средства в счет погашения долга перед банком на основании действующего договора о переуступке права.

Решившись на покупку авто по беспроцентному кредиту, необходимо быть готовым к следующим условиям:

  1. Высокая доля собственных средств — не менее 30%. Большинство программ предполагают внесение не менее половины стоимости транспортного средства.
  2. Сокращенный срок погашения редко превышает 24 месяца. Стандартное предложение без процентной переплаты требует полной выплаты долга в течение 12 месяцев, что может позволить себе только заемщик с высоким уровнем дохода.
  3. Возможность подтверждения высокого официального дохода: более чем в два раза превышающего ежемесячный платеж по рассрочке.

Подводные камни беспроцентного автокредита

Автокредит без процентов в автосалоне – заманчивая схема, у которой есть свои нюансы. Если рассмотреть подобные условия с точки зрения законодательства, абсолютно без процентов кредит на автомобиль быть не может, что указывается даже в Гражданском кодексе. В этом случае используется самая минимальная процентная ставка, например 0,0001% годовых.

Стремясь купить автомобиль в кредит, стоит учитывать и страховку. Это дополнительная статья расходов, которая потребует еще около 6% от суммы в год. Если предполагается оформление кредита без процентов, как правило, банки вынуждают платить одноразовую комиссию, а это еще около 5%. Также дополнительным требованием может оказаться необходимость страхования жизни заемщика.

Машина в кредит без процентов – выгодное приобретение, однако нужно учитывать еще один нюанс. Любое банковское учреждение при выдаче займов учитывает цену депозитов на рынке. Если клиенту обещают 0,0001% годовых с первоначальным взносом 10%, на самом деле может получиться по-другому.

А еще банки не стесняются повышать штрафные санкции для подобных кредитов. И любая просрочка по выплатам сулит заемщику серьезным увеличением размера необходимого взноса. Банки не упускают своей выгоды. И даже если они обещают для заемщика реально выгодные условия, они зарабатывают на других схемах.

Например, на сотрудничестве со страховыми компаниями, которым выгодна продажа полисов каско, а значит, они готовы делиться и с банковскими учреждениями для увеличения своих оборотов. К тому же автосалоны часто предлагают для банков дополнительные скидки на автомобили, что еще больше увеличивает доходность кредитования.

Условия автокредитов без первоначального взноса

При оформлении автокредита на новое или подержанное авто, банки стремятся уменьшить риски. Если клиент не может заплатить первый взнос, это вызывает сомнения в его уровне дохода и умении распоряжаться финансами. В таком случае банк предлагает менее выгодные условия автокредита:

  • Снижение максимальной суммы: не более 2 000 000 руб.
  • Увеличение процентной ставки до 20% вместо 9-12%.
  • Сокращение срока кредитования с 5 до 3 лет.
  • Требование предоставить дополнительные документы.
  • Обязательное оформление КАСКО на автомобиль.
  • Требование привлечь поручителей или созаемщиков.
  • Обязательное страхование жизни и здоровья.
  • Требование оформить дополнительный залог.

Все вышеперечисленные условия в 2021 году необязательны. Кредиторы идут на встречу своим клиентам, делая условия для покупки максимально выгодными, а выдвигаемые требования более лояльными.

Перед выдачей кредита на автомобиль банк проверяет кредитную историю заемщика. Наличие просрочек увеличивает вероятность отказа. Плохую кредитную историю можно исправить, если брать кредиты на небольшие суммы и вовремя их возвращать. Желательно брать кредиты в том самом банке, с помощью которого вы планируете купить автомобиль.

Важно! При оформлении автокредита машина становится залоговым имуществом. Если не вносить платежи вовремя, кредитор имеет право забрать машину и продать в счет уплаты долга.

Требования банков к заемщикам

Взять автокредит без первого взноса могут только заемщики, которые соответствуют требованиям банка. Стандартный список требований:

  • возраст от 21 года (реже от 18 лет);
  • возраст не более 65 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • наличие официального трудоустройства;
  • трудовой стаж не менее 3-х месяцев;
  • положительная кредитная история;
  • регистрация в регионе, где есть офисы банка.

Требования конкретного банка могут отличаться от указанных. Проверяйте список требований на сайте выбранного банка прежде чем подавать заявку.