Отсрочка по кредиту: как отсрочить платеж

Оглавление

Причины для получения отсрочки платежа

Мы уже сказали, что получить отсрочку платежа по кредиту может любой желающий. Безусловно, для изменения условий кредитного договора должны быть серьезные причины. Следовательно, если клиент попросит освободить его от выплаты долга на несколько месяцев просто потому, что он так хочет, банк наверняка откажет.

Важно помнить, что отсрочка – это скорее не право, а привилегия. Попросить ее может кто угодно, однако не любому банк эту отсрочку даст

Ниже мы поговорим о том, в каких случаях отсрочку предоставят.

Потеря работы

Если во время выплаты кредита вы неожиданно потеряли работу и, следовательно, остались без дохода, это повод обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли получить отсрочку по кредиту. Скорее всего вам ответят положительно и попросят собрать документы.

Подтверждением отсутствия работы станет трудовая книжка, где последняя запись «Уволен», и приказ о сокращении штата либо ликвидации предприятия.

Если вас сокращают, ни в коем случае не соглашайтесь писать заявление по собственному желанию.

Если вас сократили, то вы не виноваты в потере работы. Если же вы поддадитесь на убеждения работодателя, то формально получится, что вы сами захотели уйти с работы.

Серьезное заболевание

Если вам либо членам вашей семьи поставили серьезный диагноз и требуется немедленное лечение, то наверняка вам будет не до выплаты кредита: все деньги пойдут на лекарства, операции, реабилитацию и прочие сопутствующие лечению расходы.

В таком случае в банк нужно будет принести документы из больницы, подтверждающие наличие у вас заболевания и тот факт, что его не было на момент выдачи кредита. Также нужны будут документы, содержащие цифры. То есть договора с больницами, где прописано, что вы платите за лечение достаточно крупную сумму.

Видя, что большая часть вашего бюджета уходит на медицинские расходы, банк может на несколько месяцев предоставить отсрочку.

Рождение ребенка

Когда в семье рождается ребенок, расходы обязательно возрастают. Поэтому в связи с рождением ребенка тоже можно попробовать получить отсрочку. И пакет документов в этом случае самый простой – всего лишь свидетельство о рождении.

Что такое отсрочка в погашении кредита?

Это перенос срока выплаты обязательных платежей по кредиту на определенное время по причине возникновения у заемщика форс-мажорных обстоятельств, которых он не планировал. Такие ситуации мешают клиент исправно рассчитываться по долгам. Кредитор негативно относится к должникам, которые не признают свою задолженность и отказываются от контакта с его представителями. Банк заинтересован в долгом сотрудничестве с клиентом и в сохранении качества своих кредитных активов, поэтому просрочки ему, как и клиенту, также не нужны. Если клиент ведет себя разумно и сразу же признается в своей несостоятельности оплачивать кредиты, банк может пойти ему навстречу и предложить несколько вариантов решения данной проблемы. Чаще всего решениями бывают реструктуризация долга (рефинансирование) или предоставление отсрочки платежей.

Здесь стоит помнить, что из-за отсрочки, срок кредита будет продлен. Чем дольше заемщик будет пользоваться заемными деньгами, тем дороже они ему обойдутся. К этому надо быть готовым при принятии решения просить отсрочку.

Возможные варианты предоставления отсрочки

Существует несколько ситуаций, в которых заёмщику потребуется отложить погашение долга. Ниже описаны самые распространённые способы того, как получить отсрочку платежа по кредиту.

Беременность

Обычно финансовые организации без проблем предоставляют такие каникулы. Перед родами каждая будущая мама получает больничный лист на 140 дней. В этот период входит и время после родов. На время действия больничного женщина ещё не получает государственной помощи на ребёнка и заработной платы. Поэтому могут возникнуть финансовые трудности. При обращении в банк необходимо предоставить больничный лист с указанием причины, по которой женщина не может выполнять работу. Поскольку после рождения ребёнка пособие сразу поступает на счёт, необходимо, чтобы крайняя дата перенесения платежа совпадала с последним днём больничного.

Рождение ребёнка

В декретном отпуске женщина получает помощь в размере намного меньшем, чем зарплата. Если у заёмщика возникают сложности с погашением потребительского кредита, необходимо при обращении в банк предоставить справки о доходах. В документах должны быть указаны все источники дохода. Также нужно оговорить, каким образом дальше будет погашаться задолженность. На основании предоставленной информации менеджер финансовой организации делает вывод о платёжеспособности и возможности перенесения даты погашения.

Потеря работы

Получить отсрочку в таком случае можно, если человек прекратил работу не по собственной инициативе. Например, произошло сокращение, ликвидация предприятия и т. д. Для одобрения каникул заёмщик должен сделать справку о доходах и предоставить копию приказа об увольнении. Срок каникул по данной причине может варьироваться от 1 до 3 месяцев. Обычно за это время можно найти новое место работы.

Состояние здоровья

Кредитные каникулы может получить заёмщик, у которого есть заболевания, требующее краткосрочного лечения. Получают её обычно на 1-3 месяца. При обращении в банк клиент обязан предъявить все медицинские справки, свидетельствующие о состоянии здоровья.

Если же у человека серьёзные проблемы, которые привели к инвалидности и нетрудоспособности, необходимо просчитать, сможет ли он выплачивать кредит. Лучше поинтересоваться, как взять реструктуризацию. Такая услуга позволить увеличить срок использования кредита и уменьшит размер ежемесячных выплат.

Порядок предоставления отсрочки по кредитам

Процесс получения отсрочки состоит из нескольких этапов.

  1. Обратиться в банк с пакетом документов и подать заявление на получение отсрочки. Для собственного спокойствия можете попросить копию вашего заявления с отметкой о принятии.
  2. Дождаться рассмотрения ваших документов банком. Стоит заранее узнать, каким образом вам об этом сообщат и в какие сроки.
  3. Подписать подготовленные работниками банка документы. Это будет дополнительное соглашение к кредитному договору, где пропишут, на каких условиях вы получаете отсрочку, и новый график платежей.

На этом процесс получения отсрочки заканчивается. Получив на руки документы, обязательно проверьте в графике, когда изменяется платеж. Скорее всего это произойдет в ближайшую платежную дату.

Требования к заемщику

Наличие оснований для отсрочки платежа — не единственное условие для ее получения. Банк предъявляет к таким клиентам и их долгам ряд особых требований:

  1. положительная кредитная история заемщика;
  2. отсутствие просрочек по текущему займу и долговых обязательств перед другими банками;
  3. длительность погашения текущего кредита — не меньше 3 месяцев (некоторые банки могут устанавливать и более длительный срок);
  4. срок оставшихся выплат по займу — не менее 3 месяцев (в противном случае в самом проведении процедуры отсрочки не будет особого смысла, так как сумма возврата будет небольшой);
  5. отсутствие признаков мошенничества и подобных инцидентов в прошлом.

Увольнение с работы является серьезным основанием для получения отсрочки платежа по кредиту. Однако оно не будет принято к сведению, если человек ушел с прежнего места работы по собственному желанию. А вот сокращение или увольнение по статье будут подходящими причинами для отсрочки.

Какие банки дают возможность кредитных каникул?

Такой практикой увлекаются не все банки. Многие рассматривают предоставление отсрочки только в индивидуальном порядке.

Так в Сбербанке можно получить отсрочку в погашении основного долга, когда клиент будет оплачивать только начисленные проценты.

В ВТБ 24 подходят к этому вопросу сугубо индивидуально, предоставляя возможность отсрочить выплату платежей от нескольких дней до пары месяцев.

В Банке Восточный Экспресс также позволяют в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты.

В Промсвязьбанке дают только два месяца каникул, после чего срок кредита продлевается на этот же срок.

Банк Связной предоставляет возможность отложить платеж на один месяц

Как получить отсрочку?

Для этого нужно:

  • Представить паспорт и письменное заявление с объяснением причины просьбы об отсрочке.
  • Собрать пакет документов, подтверждающий неплатежеспособность, например, больничный лист, письменное уведомление о сокращении, копию приказа об увольнении, выписку из трудовой книжки и проч.
  • Если в кредитном договоре есть пункт о возможности кредитных каникул, то банк будет действовать в соответствии с установленными правилами. Если такого пункта нет, то дело будет рассматриваться в индивидуальном порядке.
  • При положительном решении банка составляется дополнительное соглашение к основному договору, где будет изложены все условия кредитных каникул.
  • Пересматривается график погашение в зависимости от выбранного вида отсрочки.
  • Вводится запрет на начисление пеней и штрафов на клиента в указанный период.

Порядок предоставления отсрочки по кредитам

Процесс получения отсрочки состоит из нескольких этапов.

  1. Обратиться в банк с пакетом документов и подать заявление на получение отсрочки. Для собственного спокойствия можете попросить копию вашего заявления с отметкой о принятии.
  2. Дождаться рассмотрения ваших документов банком. Стоит заранее узнать, каким образом вам об этом сообщат и в какие сроки.
  3. Подписать подготовленные работниками банка документы. Это будет дополнительное соглашение к кредитному договору, где пропишут, на каких условиях вы получаете отсрочку, и новый график платежей.

На этом процесс получения отсрочки заканчивается. Получив на руки документы, обязательно проверьте в графике, когда изменяется платеж. Скорее всего это произойдет в ближайшую платежную дату.

Можно ли отсрочить платеж в связи с беременностью

У многих женщин возникает вопрос, можно ли считать беременность (особенно незапланированную) одним из тех непредвиденных обстоятельств, которые дают право на получение отсрочки.

По закону наступление беременности не считается болезнью, потому не является основанием для принятия решения об отсрочке платежей. Но беременность может протекать с осложнениями, иногда женщину направляют в стационар. Тогда справки от врачей и листки временной нетрудоспособности (для работающих женщин) будут теми подтверждающими документами, на основании которых можно просить о кредитных каникулах.

Если в банке откажут, можно попробовать в другом финансовом учреждении взять новый кредит на более выгодных условиях для погашения предыдущего. Еще один вариант – МФО. Но помните, что в этих организациях более высокие процентные ставки, проценты по которым начисляются ежедневно, а не ежемесячно, как в банках.

Процедура получения отсрочки

Уточнив основания и перечень документов для отсрочки займа, можно приступать к подаче заявки. Несмотря на индивидуальный подход, схема рассмотрения и одобрения пересмотра договора одинакова для всех. Как правило, придется пройти через три этапа.

  • Подача заявки. Соответствующее заявление подкрепляется требуемыми документами и подается в отделении банка. Желательно взять от сотрудника копию бланка с пометкой о принятии бумаг.
  • Ожидание решения. Сроки и способы информирования зависят от ФКУ – нужно уточнить у кредитного менеджера.
  • Подписание дополнительного соглашения. При одобрении банк подготовит новые бумаги, где будет прописаны измененные условия вплоть до графика платежей.

Все! Теперь погашать кредит можно по обновленному платежному графику.

Положительные и отрицательные стороны отсрочки по кредиту в Сбербанке

Оптимальным решением станет прошение об увеличении срока кредита. Так как при каникулах временно станет легче, а после сумма ежемесячного долга возрастет. Кстати, повторная реструктуризация не предусмотрена, поэтому изначально взвесьте все плюсы и минусы и выберите наиболее выгодный вариант.

Индивидуальный график платежей звучит привлекательно, но одобрят его только надежному клиенту. К примеру, зарплатнику, который сможет подтвердить, что трудится на сезонной работе и его заработок носит гибкий характер.

Итак, плюсы реструктуризации:

  • Снижение нагрузки на бюджет;
  • Возможность избежать ухудшения кредитной истории и начисления штрафов / пени за просрочки.

Минусы:

  • Необходимость вернуть долг полностью, так как никто его сумму не сократит;
  • Продление срока кредита;
  • Увеличение суммы ежемесячного платежа (при кредитных каникулах);
  • Отсутствие возможности повторно реструктуризировать долг.

Вывод

Прибегать к возможности изменения графика установленных платежей следует при любой вероятности просрочки. Ведь после начисления штрафа в реструктуризации с большой вероятностью будет отказано. А это грозит значительным увеличением суммы долга за счет штрафов.

Соберите документы, подтверждающие ухудшение финансового положения в сравнении стем, что было на момент оформления кредита, и идите в банк. Оформите заявление и приложите к нему бумаги. При необходимости сотрудник попросит предъявить дополнительные акты. Срок рассмотрения прошения до 10 рабочих дней.

Однако, если в течение этого периода должен был быть очередной платеж, пеню не назначат. Ведь вы своевременно оповестили кредитора о проблемах. Если в реструктуризации откажут, штраф в размере 20%, на неуплаченную вовремя сумму, начислят за все дни.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Способы отсрочки платежей по кредиту

У каждого заёмщика есть желание в исправном погашении задолженности и при возможности досрочном выплате всего долга. Но часто возникают разные ситуации и форс-мажоры. В результате нарушается своевременная выплата.

Поэтому многие заёмщики понимают, что отсрочка платежа поможет им. Они заинтересованы любым способом, уменьшить неприятности и штрафы, связанные с неплатежёспособностью.

Способы получения

Есть несколько способов получения отсрочки, когда просрочен платёж по любому кредиту:

  • перенос срока (отложенный платёж);
  • внесение изменений (реструктуризация кредита);
  • перекредитования (рефинансирование кредита).

Отложенный платёж

Этот платеж часто называют платёжными каникулами по телу кредита. Проценты начисляются, хотя заёмщиком не оплачивается сумма платежа за основной долг и проценты при пользовании кредитом.

К окончанию срока, заёмщик оплачивает больше обычного. Банком обычно предоставляется отсрочка любого платежа сроком до полугода.

Реструктуризация кредита

Этот способ отсрочки, который представляет изменённые условия по договору, но при этом сумма платежа не изменяется и остаётся такой же. Пишется заявление, где указывается причина, по которой возникли финансовые затруднения.

К нему прикладывается документ, подтверждающий, почему просрочен платёж по кредиту и указывающий на проблему. Это может быть болезнь, рождение ребёнка, увольнение по приказу. Согласно закону банк может отказаться от уступок.

Рефинансирование кредита

Во время этого процесса происходит перекредитование, когда просрочен платёж по кредиту, который можно осуществить как в другом банке, так и том, где взят первый кредит.

Полученный новый кредит, возможно, будет иметь выгодные условия. В неё может войти уменьшенная сумма ежемесячного платежа или сниженная процентная ставка.

При положительном решении банка, когда просрочен денежный платёж по кредиту, оформляется договор. Условия договора нужно внимательно прочесть, прежде чем ставить подпись. Решение может быть отменено банком при нарушении или очередной отсрочки.

Советы адвоката

1. Объявление о банкротстве. При этом случае заёмщику не придётся платить. А отсрочка платежа не понадобится. Банк обязательно подаст иск на банкрота. По практике понадобится хороший адвокат, к услугам которого придётся прибегнуть. Банки часто выигрывают суд. В признании банкротства отказывают, долги поднимаются, и ещё придётся оплачивать издержки за суд.

2. При возможности занять деньги у кого-то воспользоваться этим и расплатиться с банком.

3. Если под кредит оставлена недвижимость или авто, то лучше продать и заплатить банку. Так, заёмщик избавит себя в будущем от назойливых коллекторов и судебных исков, которые приведут к распродаже имущества в полцены и более.

4. В случае снижения заработной платы или резкого изменения курса валют необходимо начать переписываться с банком. Сохранять все копии переписки. В содержании письма указать, что нужна отсрочка любого платежа в просительной форме. Можно предложить банку взять себя на работу с учётом перечисления большей части зарплаты за долг.

5. Часто «кредитные каникулы» банки сами предлагают. Обычно этот пункт прописан в договоре. Заёмщику разрешают не оплачивать кредит в течение 1-10 месяцев или около полутора года. Затем, как только окончится срок, стоимость оплаты увеличится в несколько раз. Так, банк навёрстывает свои потери.

Для получения отсрочки заёмщик должен проверить:

  • условия договора;
  • есть ли платёж по время каникул.

В основном банк отказывает заёмщику, не объясняя причин при этом. Поэтому это заявление можно будет приложить к судебному разбирательству.

Закон

Заёмщик, у которого просрочен денежный платёж по кредиту, имеет права заявить о банкротстве через Арбитраж. Согласно закону заявление можно подать, если неспособность выплаты в течение полугода составляет более 50000 р. Такое же права имеет кредитор.

В случае признания судом и кредитором банкротства, заёмщик отдаст под реализацию своё имущество. Запрещено отбирать предметы для первой необходимости, но затем долг прощается.

Кредитор понимает, что от продажи изъятого имущества, денег будет намного меньше, чем должен заёмщик. Поэтому ему невыгодно признание банкротства у должника. Банк идёт не более выгодную сделку и предлагает реструктуризацию.

Аргументированное заявление в банк с просьбой отсрочки является способом защиты и попыткой обеспечить неотрицательную историю по кредиту. В случае отказа, во время суда копия этого обращения станет доказательством попытки решения проблемы мирным образом.

Что происходит с графиком платежей при отсрочке?

Существует несколько вариантов погашения при отсрочке:

  • Первый вариант, когда увеличивается срок кредита ровно на количество отсроченных месяцев. Например, клиент взял кредит на 12 месяцев, из которых 3 месяца не платил взносы по условиям программы отсрочки. В этом случае его кредит будет увеличен до 15 месяцев, потому что месяцы отсрочки прибавятся к сроку кредитования.
  • Второй вариант — сумма платежей по отсроченным месяцам будет ровно распределена на оставшиеся платежи. Например, у вас был кредит на 12 месяцев с ежемесячным взносом 2000 рублей. Вы взяли отсрочку на 3 месяца, задолжав банку в общей сложности 3 платежа на сумму 6000 рублей. Эти 6000 рублей будут распределены поровну между оставшимися платежами по кредиту. Таким образом, сумма оставшихся после отсрочки платежей увеличится, а срок останется прежним.

Порядок оформления

Многие банки отсрочку кредита в коронавирус стали предоставлять дистанционным способом, что вполне логично. По стране введен режим самоизоляции, плюс многие банки закрыли на некоторое время значительную часть своих офисов.

Каждый банк сам устанавливает алгоритм действий, многие применяют такую схему:

  1. Клиент предварительно обращается в банк, чтобы узнать, какие документы нужны по его ситуации, как их передать кредитору.
  2. Обычно указывается электронная почта, или реализовывается возможность загрузки заявления через банкинг (справки можно предоставить позже).
  3. Банку дают 5 дней на рассмотрение, после чего он выносит решение, и составляется новый график.
  4. Новый график передается клиенту по удаленным каналам, он отражается и в онлайн-банке.

По итогу новый платежный график будет отражать отсрочку выплаты кредита в связи с коронавирусом. Месяцы «паузы» будут пустыми, но они перенесутся на конец периода оплаты, увеличив его. Начисленные проценты тоже будет распределены, чтобы их выплата была посильная заемщику, не била по карману. Они выплачиваются после погашения кредита.

Кто может взять отсрочка кредита на время коронавируса

Самое главное — разобраться в том, кому полагается эта опция. Закон четко указывает только на одно условие — снижение дохода минимум на 30%. Заявитель предоставляет справки, где это должно четко отслеживаться.

Если вы работаете неофициально, то доказать справками снижение будет невозможно. Соответственно, этой категории заемщиков законные кредитные каникулы будут недоступными.

Некоторые банки разрабатывают собственные программы помощи для клиентов, которые попали в сложную ситуацию из-за эпидемии. Они еще до принятия закона о коронавирусе стали предлагают свои меры поддержки, которые связаны не только с падением дохода. Некоторые банки дают отсрочку тем, кто сидит на карантине или сам заболел коронавирусной инфекцией.

Ваши действия, если не дают отсрочку

Если же в банке отказываются идти Вам на уступки, угрожают начислением больших штрафов, передачей Вашей задолженности коллекторам, не отчаивайтесь! Закон на Вашей стороне! Собирайте все доказательства и идите с заявлением в полицию. Если и это не поможет, следующими инстанциями для обращения могут стать прокуратура или суд.

Но я думаю, что таких радикальных действий Вам совершать не придется и вместе с сотрудниками банка Вы найдете обоюдовыгодное решение!

Помните, что трудности — это временное явление. Если Вы будете грамотно действовать в сложных ситуациях, Вы из них обязательно выберетесь!

Обновлено: 21.04.2021 в 14:12

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита предполагает изменение основных его условий, например, увеличение срока погашения и снижение суммы ежемесячных платежей. Это поможет снизить нагрузку и не позволит допустить просрочек.

Чтобы реструктуризировать кредит, нужно обратиться в банк с письменным заявлением и приложенными доказательствами того, что заемщик не в состоянии выплачивать кредит, что у него временные трудности (подойдет копия трудовой книжки, где указано об увольнении или понижении в должности).

Далее банк принимает решение – либо положительное, либо отрицательное. Если первое, то проблема решена, а если заемщику отказано, то не нужно бояться идти в суд, потому что, когда ситуация действительно трудная, судья идет на встречу и назначает отсрочку платежей.

Но чтобы банк не отказал, нужно попытаться убедить его сотрудников в том, что сложившаяся обременительная ситуация является временной, что она совсем скоро разрешится, и что платежи ежемесячно малыми суммами, но, все же, будут вноситься. Не нужно «обрывать связи» с банком.

Что собой представляет отсрочка в банке по кредиту

Помощь банка может иметь разные формы. Вообще, кредитная организация решает вопрос в каждом случае индивидуально. Какой-то заемщик полностью остался без источника дохода, у кого-то просто сократился дохода, а кто-то вообще потерял трудоспособность.

Возможны два варианта помощи:

  1. Отсрочка платежа (кредитные каникулы). Банк приостанавливает необходимость гашения на определенный срок. Точный срок паузы устанавливается индивидуально. Предполагается, что в этот период заемщик должен решить финансовые проблемы и дальше встать в график платежей. По факту кредитные каникулы применяются редко. Но если вы временно потеряли источник дохода, вполне можно на них рассчитывать. Банк также может предложить частичные каникулы — отсрочить выплату только основного долга, а проценты клиент продолжит платить.
  2. Изменение графика платежей или проведение реструктуризация. Чтобы уменьшить ежемесячную долговую нагрузку на заемщика, банк изменяет график погашения ссуды. Он делает срок возврата продолжительнее. В итоге сумма месячного платежа сокращается, оплачивать ссуду становится проще. После, когда финансовое положение заемщика нормализуется, он всегда может закрыть кредит досрочно.

Порядок предоставления отсрочки по кредитам

Процесс получения отсрочки состоит из нескольких этапов.

  1. Обратиться в банк с пакетом документов и подать заявление на получение отсрочки. Для собственного спокойствия можете попросить копию вашего заявления с отметкой о принятии.
  2. Дождаться рассмотрения ваших документов банком. Стоит заранее узнать, каким образом вам об этом сообщат и в какие сроки.
  3. Подписать подготовленные работниками банка документы. Это будет дополнительное соглашение к кредитному договору, где пропишут, на каких условиях вы получаете отсрочку, и новый график платежей.

На этом процесс получения отсрочки заканчивается. Получив на руки документы, обязательно проверьте в графике, когда изменяется платеж. Скорее всего это произойдет в ближайшую платежную дату.

Причины для получения отсрочки платежа

Мы уже сказали, что получить отсрочку платежа по кредиту может любой желающий. Безусловно, для изменения условий кредитного договора должны быть серьезные причины. Следовательно, если клиент попросит освободить его от выплаты долга на несколько месяцев просто потому, что он так хочет, банк наверняка откажет.

Важно помнить, что отсрочка – это скорее не право, а привилегия. Попросить ее может кто угодно, однако не любому банк эту отсрочку даст

Ниже мы поговорим о том, в каких случаях отсрочку предоставят.

Потеря работы

Если во время выплаты кредита вы неожиданно потеряли работу и, следовательно, остались без дохода, это повод обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли получить отсрочку по кредиту. Скорее всего вам ответят положительно и попросят собрать документы.

Подтверждением отсутствия работы станет трудовая книжка, где последняя запись «Уволен», и приказ о сокращении штата либо ликвидации предприятия.

Если вас сокращают, ни в коем случае не соглашайтесь писать заявление по собственному желанию.

Если вас сократили, то вы не виноваты в потере работы. Если же вы поддадитесь на убеждения работодателя, то формально получится, что вы сами захотели уйти с работы.

Серьезное заболевание

Если вам либо членам вашей семьи поставили серьезный диагноз и требуется немедленное лечение, то наверняка вам будет не до выплаты кредита: все деньги пойдут на лекарства, операции, реабилитацию и прочие сопутствующие лечению расходы.

В таком случае в банк нужно будет принести документы из больницы, подтверждающие наличие у вас заболевания и тот факт, что его не было на момент выдачи кредита. Также нужны будут документы, содержащие цифры. То есть договора с больницами, где прописано, что вы платите за лечение достаточно крупную сумму.

Видя, что большая часть вашего бюджета уходит на медицинские расходы, банк может на несколько месяцев предоставить отсрочку.

Рождение ребенка

Когда в семье рождается ребенок, расходы обязательно возрастают. Поэтому в связи с рождением ребенка тоже можно попробовать получить отсрочку. И пакет документов в этом случае самый простой – всего лишь свидетельство о рождении.

Варианты отсрочек платежей по кредиту

В зависимости от банка и от вашей ситуации могут предложить несколько вариантов отсрочек.

  1. Снижение процентной ставки. Делается это не на весь срок действия кредитного договора, а на определенный период. Например, на полгода. Это означает, что в течение 6 месяцев вы будете вносить прежний платеж по основному долгу, но проценты в это время начисляться будут по сниженной процентной ставке. За счет этого суммарный платеж по кредиту станет ниже, и вы сможете избежать просроченной задолженности.
  2. Отсрочка процентов. Это означает, что в период, определенный дополнительным соглашением к кредитному договору вы будете выплачивать только основной долг. А проценты, которые вы должны были выплатить в это время, равномерно распределят между последующими платежами. Следовательно, будущие платежи вырастут. Насколько сильно, зависит от длительности отсрочки и оставшегося периода погашения кредита. Поскольку большую часть процентов банк получает в первой половине выплат, выбирать данный вариант отсрочки стоит именно в это время.
  3. Отсрочка платежей по основному долгу. Обратная ситуация. Во время отсрочки клиент платит только проценты, а основной долг распределяется на следующие месяцы. Если вы недавно начали платить кредит, такая отсрочка не будет полезной: большая часть платежа уходит на проценты, следовательно, кредитная нагрузка практически не снизится. А вот если вы уже проплатили половину срока, имеет смысл выбрать именно такой вариант.
  4. Увеличение срока действия кредитного договора. Это не отсрочка в чистом виде, поскольку вы будете платить каждый месяц, как и должны. Однако за счет увеличения срока кредита ежемесячный платеж может существенно снизиться. Когда ваше финансовое положение улучшится, вы сможете закрыть кредит досрочно. Если же материальные проблемы не исчезнут, вам будет проще вносить маленький платеж.

Возможно, в вашем банке предусмотрены какие-то еще варианты решения проблем заемщиков, но наиболее распространены перечисленные.

Порядок получения отсрочки по кредиту

Чтобы получить отсрочку платежа по текущему кредиту, простого устного обращения в банк недостаточно. Эта процедура имеет определенную последовательность. Заемщик, желающий отсрочить платеж, должен:

  1. составить письменное заявление на имя банка о необходимости получения отсрочки платежа;
  2. приложить к заявлению все необходимые подтверждающие документы (их перечень зависит от сложившейся ситуации и обстоятельств, лишивших человека возможности выплачивать кредит);
  3. передать заявление специалисту банка (лучше снять с документа копию и попросить работника отделения проставить на ней отметку о принятии бумаг, при необходимости этим документом можно будет апеллировать в суде);
  4. подождать ответа от банка — при положительном решении банк объявляет клиенту новые условия кредитования (они могут быть изменены в индивидуальном порядке или в соответствии с условиями договора, если там есть такой пункт);
  5. подписать договор о реструктуризации задолженности и получить новый график ежемесячных платежей.

Очень важно не только правильно составить заявление об отсрочке, но и собрать весь пакет необходимых документов. Например, если человек был уволен с работы, то он может представить свою трудовую книжку и справку из центра занятости о постановке на учет

Серьезная болезнь подтверждается соответствующими справками из лечебных учреждений.

Любой банк заинтересован в возврате кредита, поэтому при появлении серьезных проблем в жизни заемщика они часто идут навстречу, предлагая отсрочку платежа или другие выходы из ситуации.

Причины для получения отсрочки

Получить отсрочку по кредиту может далеко не каждый желающий. Если человек решил просто какое-то время не платить банку без веских оснований, то финансовое учреждение со 100% вероятностью отклонит такую просьбу. Если же у клиента есть серьезные проблемы, связанные с финансовым благополучием, здоровьем, то кредитное учреждение рассмотрит заявку на получение отсрочки и постарается помочь заемщику найти более подходящее решение проблемы.

Как правило, вескими причинами для получения отсрочки банки считают следующие жизненные обстоятельства:

  • увольнение с работы и, как следствие, отсутствие источника дохода;
  • ухудшение здоровья, требующее серьезных денежных вложений на лечение;
  • необходимость оплатить лечение близкого родственника;
  • потеря кормильца, приносящего основной доход в семью;
  • планируемый или уже состоявшийся переезд (человеку нужно время на сам переезд, обустройство в новом городе, поиск новой работы);
  • утрата имущества из-за произошедшего стихийного бедствия или кражи;
  • беременность или наличие ребенка в возрасте до 1,5 лет.

Заемщик должен понимать, что единых условий отсрочки банки не устанавливают. При принятии решения они обязательно оценивают надежность и платежеспособность клиента. Если человек всегда вовремя погашал кредит, то у него будет больше шансов на получение максимально комфортных условий.

Плюсы и минусы

Плюсы очевидны: вы получаете временную передышку, которая поможет немного разгрузить кошелек (и голову), чтобы справиться со внезапно возникшими проблемами. Минус, фактически, один: вам придется больше платить. В случае реструктуризации увеличение срока уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит переплату, потому что количество платежей увеличится. В случае отсрочки (не по закону о кредитных каникулах) вам все равно придется выплачивать проценты. Но это – в любом случае лучше, чем «заработать» просрочку и столкнуться со штрафами, повышенными процентами и испорченной кредитной историей.