Топ-100 банков по активам

Топ-2. ВТБ «Перспектива»

Рейтинг (2021): 4.83

Высокая ставка для держателей Мультикарты ВТБ

Для держателей Мультикарты банк ВТБ предлагает лучшие условия – повышение ставки до 6.25%.

Один из наиболее крупных банков предлагает вклад с говорящим названием. Радует, что учреждение позволяет открыть вклад онлайн, а потом получить бумажный договор по паспорту в любом отделении. Это выгодно, удобно и просто. В отзывах клиенты отмечают, что банк охотно решает возникающие вопросы и проблемы. Депозит позволяет хранить от 50000 рублей в сроки от шести месяцев до года. При этом проценты можно капитализировать каждый месяц. Жаль, что нет пополнения и частичного снятия. Самую большую ставку 6.25% могут получить владельцы Мультикарты ВТБ с подключенной опцией «Сбережения» при условии трат не менее 10000 рублей в месяц. Совершая покупки с такой картой, вы сможете повысить доходность до +1% годовых. Чем выше сумма покупок, тем больше процент, но начисления проводятся на сумму не более 1.5 миллиона рублей.

Плюсы и минусы

• Высокий процент, 6.25% для держателей карты Мультикарта ВТБ
• Небольшая продолжительность вклада, от 6 месяцев до года
• Ежемесячная капитализация процентов
• Оперативная служба поддержки, быстро решают вопросы

• Не предусмотрено пополнение и частичное снятие средств
• Клиенты без Мультикарты ВТБ получают меньший процент — 5.25%

Насколько вообще рискованно делать вклады?

После небольшого перерыва Банк России продолжил отзывать лицензии у банков – только за первое полугодие 2021 года с рынка ушли 28 банков, большую часть которых регулятор лишил лицензий за нарушения. Для вкладчиков это неприятная ситуация, но в большинстве случаев риски преувеличены – все же система страхования вкладов гарантирует, что клиент получит свой вклад обратно даже в случае банкротства банка.

Итак, на банковском рынке осталось 378 кредитных организаций, 340 из которых можно считать банками (это те, у кого есть универсальная лицензия). Всего же в 2021 году с рынка могут уйти 30-35 банков, прогнозируют эксперты – то есть, уже совсем немного. Как правило, речь идет о небольших региональных банках – если говорить о кредитных организациях из первой двадцатки российских банков, их крах маловероятен (как показывает опыт «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка, государство будет их спасать).

Тем не менее, бдительность вкладчикам терять точно не стоит – розничное кредитование в России растет быстрыми темпами (розничный портфель на начало 2021 года составил около 12 триллионов рублей – почти 12% от ВВП), а доходы населения не растут. Более того, из-за пандемии банки могут столкнуться с волной неплатежей по кредитам – когда заемщики больше не смогут пользоваться кредитными каникулами.

Поэтому понять, какому банку доверить свои сбережения, не так просто

Как рассказал нашему изданию Артем Деев из компании AMarkets, обращать внимание нужно на многое:. Если обобщить эти и другие рекомендации, то получится такой перечень информации, на которую нужно в первую очередь обращать внимание при выборе банка:

Если обобщить эти и другие рекомендации, то получится такой перечень информации, на которую нужно в первую очередь обращать внимание при выборе банка:

• банк должен быть участником системы страхования вкладов. В нее входят практически все банки, но перепроверить не помешает;
• размер активов. Здесь все просто – некоторые банки настолько крупные, что Центробанк не позволит им разориться. Примером могут служить 3 частных банка, которые стали проблемными и перешли в собственность государства – «Открытие», Промсвязьбанк и Бинбанк. Их клиенты не потеряли ни копейки с вкладов, а банки не останавливали обслуживание;
• финансовые результаты. Чем больше прибыль банка, тем более эффективна его деятельность и тем больший запас финансовой прочности у него есть. Например, Сбер в 2020 году заработал 760,3 миллиарда рублей – это больше, чем бюджет Московской области или Санкт-Петербурга;
• соблюдение нормативов Банка России. На сайте регулятора есть раздел с данными о банках, там в разделе 3 и 4 формы 135 можно посмотреть, как банк выполняет обязательные нормативные требования;
• информация из отзывов и новостей. Если есть свидетельство того, что банк под какими-то предлогами отказывается вернуть вклад в срок или всячески уговаривает вкладчика переоформить вклад на новый срок, это должно насторожить. Особенно нужно смотреть, не применял ли Банк России особые меры к банку – например, одной из таких мер может быть временный запрет на прием вкладов;
• информация о собственниках. Как показывает практика, надежными можно считать банки, которые принадлежат государству (их большинство в первой десятке), крупным иностранным банкам или крупному бизнесу (вроде «Газпромбанка»). Надежный владелец при необходимости найдет деньги на докапитализацию банка, чего нельзя сказать о небольших банках, принадлежащих не самым влиятельным людям;
• рейтинги, которые присваивают рейтинговые агентства. Есть крупные международные агентства, есть российские – желательно проверить и сопоставить информацию о рейтингах с другими банками.

Что касается процентной ставки по вкладам, слишком высокая ставка должна бы насторожить вкладчика – их обычно устанавливают так называемые «банки-пылесосы», которые столкнулись с проблемами и всячески пытаются привлечь больше денег вкладчиков. Если максимальная ставка у банка выше определенного уровня, ему нужно будет платить больше в АСВ – а это еще больше рисков.

Но в некоторых случаях большую часть из перечисленного можно вообще не учитывать – и при этом особо не рисковать.

Срочные вклады

В банке Россия вклады срочные представлены следующими депозитами:

• «Алые паруса»;
• «Универсальный»;
• «Классический».

Необходимо учитывать, что рассчитаны на ограниченные периоды, годовые ставки, условия могут со временем обновляться.

Поэтому перед заключением договора с банком важно ознакомиться с измененными правилами соглашения. Сведения представлены на официальном сайте учреждения.

Алые паруса

Программа «Алые паруса» является сезонной и предоставляется под 6,45-6,8% годовых. Минимальный размер депозита составляет 3 тыс. руб. Сохраняются средства на срок 31-367 дней. Вклад открывается в рублях. Пополнять вклад можно при хранении от 101 дня. Открытие депозита невозможно на третье лицо.

Годовые проценты перечисляют в конце срока действия соглашения. Сбережения застрахованы. Капитализация накоплений не предусматривается. Процент по вкладу не увеличивается. Автопролонгация депозита не предусмотрена.

Частично снимать средства не разрешается. При расторжении соглашения досрочно процентная ставка будет снижена и пересчитана по программе «До востребования». Предусмотрена возможность пополнения счета на период действия договора на неограниченную сумму.

Классический

Вклад банка «Классический» имеет доходность по ставке до 6 процентов. Размер первоначального взноса составляет от 3 тыс. руб. Размещать накопления можно на период 1-5 лет. Предусмотрена возможность пополнения счета на любые суммы. Однако при открытии депозита на 1 год не разрешается вносить дополнительно деньги при сроке до завершения программы 90 суток.

Предусмотрено автоматическое продление договора, есть капитализация процентов. Вклад открывается в российских рублях.

Прибыль переводится на специальный счет, вкладчик может распоряжаться накоплениями, снимая их либо прибавляя к основной депозитной сумме.

Универсальный

По депозитной программе, открываемой в рублях, уровень доходности достигает 5,85%. Минимальный размер сбережений составляет от 3000 руб. Размещают средства на период 181-367 дней. Условиями договора предусмотрена возможность довносить средства и частично расходовать.

Доступна по стандартным условиям. Проценты перечисляются по депозиту в конце указанного в договоре срока либо ежемесячно. Переводы выполняются на банковскую карту, сберегательный счет либо прибавляются к размещенной сумме. Годовой процент по программе составляет 3,2%.

Данные рейтинга, или какие банки признаны надежными?

Рейтинг надежности банков

Рейтинг Центробанка постоянно обновляется в зависимости изменения тех или иных показателей деятельности кредитно-финансовых учреждений. При этом первая десятка остается достаточно стабильной уже на протяжении длительного времени, наблюдаются только лишь некоторые перестановки организаций внутри ТОП-10. В 2021 году десятку самых надежных банков России составляют:

• Альфа-Банк
• Газпромбанк
• Совкомбанк
• Тинькофф банк
• Хоум Кредит банк
• Сбер
• ВТБ
• Райффайзенбанк
• Россельхозбанк
• Банк Открытие

Большинство финансовых организаций из этого перечня хорошо знакомы вкладчикам и пользуются популярностью (Тинькофф банк, Совкомбанк, Альфа-Банк и др.), некоторые же общественности малоизвестны, но это не препятствует их причислению к наиболее надежным. Например, Финансовая корпорация «Открытие» (ФК Открытие) не пользуется большой известностью среди рядовых вкладчиков. Данное кредитно-финансовое учреждение ориентировано в большей степени на корпоративных клиентов высокого или среднего уровня. В его капитале отсутствует государственная составляющая, а преимущественное большинство акций (около 75%) принадлежат структурным подразделениям корпорации.

Исходя из представленного ТОПа можно сделать еще один вывод в отношении критериев надежности банка. Чаще всего среди них называются финансовые организации с государственным капиталом (Сбербанк – 50% плюс 1 акция принадлежит государству, ВТБ – около 61% акций, Россельхозбанк – 100% владеет Правительство РФ), а также с высоким показателем достаточности собственных активов (Сбербанк – 10,3%, ВТБ – 9,5%, Альфа-Банк – 11%, Россельхозбанк – 11,7%).

Индекс здоровья банковского сектора РФ

ТОП-10 – это наиболее надежные финансовые учреждения в 2021 году по данным Центробанка РФ. Однако считается, что высокими показателями надежности обладают все организации, что входят в первую сотню банковского рейтинга. Рассмотрим поближе некоторые из них, которые могут представлять определенный интерес для вкладчиков.

К финансовым организациям, которые соответствуют требованиям надежности и у которых можно размещать на депозитах федеральные деньги, относятся:

• Банк Ренессанс Кредит. Входит в 20-ку самых надежных и специализируется на предоставлении потребительских кредитов. По сравнению с прошлым рейтингом показатели по активам нетто уменьшились на 14,31%: в 2020-м они составляли 183 млрд рублей, в 2021-м – 156068970 тысяч рублей.
• ОТП банк, входящий в 50-ку крупнейших банков РФ. К январю 2021 года активы банка составили почти 162 млрд рублей, а объем собственного капитала 33,7 млрд рублей. По национальной шкале получил оценку ruA. Специализируется на кредитовании населения, POS-кредитовании, вкладах.
• Почта банк, занимающий 25-ю строку в рейтинге финансовых учреждений по размеру регулятивного капитала. Объем регулятивного капитала составил 527 млрд рублей. В рейтинге надежности Почта банк занимает 41-е место, но руководство организации планирует увеличить число клиентов с 2 млн до 15 млн к 2024 году, что позволит занять более высокую строчку. Он является партнером банков группы ВТБ.
• Ситибанк, занимающий 18-е место по размеру активов. С июля по август прирост к объему активов составил 3,48%, объем вкладов на август 2020 года составляет 155,150 млрд рублей, а объем кредитов постоянно растет и к началу 2021 года достиг 708 млрд рублей.

Отметим, что к числу надежных относятся многие банковские учреждения, которые выдают необеспеченные потребительские кредиты под высокие процентные ставки.

Топ-10. Россельхозбанк «Пополняемый»

Рейтинг (2021): 4.40

По надежности Россельхозбанк занимает одно из первых мест. Потому что это государственное учреждение, которое стабильно держится на рынке. Он предлагает большое количество вкладов, и среди них легко потеряться. Зато с помощью такого обширного выбора вы сможете удовлетворить любые запросы. Мы предлагаем рассмотреть депозит «Пополняемый». Если вы открываете депозит сразу на сумму на 50 тысяч рублей, в подарок идет дебетовая карта «Амурский тигр». Она помогает выполнять разного рода платежи, а также вы оказываете поддержку вымирающему виду амурских тигров. Минимальная сумма для взноса – 3000 рублей при условии открытия онлайн, максимальная – 10 миллионов рублей. Ежемесячно проценты могут капитализироваться или переводиться на счет. Вы выбираете это при оформлении вклада. Срок от 91 до 1095 дней. Минимальная ставка – 3.3%, а максимальная – 3.8%. Пополнение депозита возможно не позже 30 дней до даты закрытия вклада.

Плюсы и минусы

• Небольшая сумма для открытия вклада, всего 3000 рублей
• Пополняемый, ежемесячно можно вносить от 3000 рублей
• Гибкие сроки открытия, от 3 месяцев до 3 лет
• На выбор капитализация процентов или перевод на счет

• Не предусмотрена возможность частичного снятия
• Низкая процентная ставка, не более 3.8%

Топ-5. Банк Зенит «Накопительный плюс»

Рейтинг (2021): 4.67

Лучшая гибкость управления

Минимальная сумма по этому вкладу составляет всего 1000 рублей, есть возможность пополнения, снятия, и процентная ставка при этом равняется 5.5%.

Один из надежных банков, хоть и не самых известных, предлагающий высокие ставки людям буквально «с улицы». Не нужно быть зарплатным или привилегированным клиентом, чтобы получить процент выше, чем в среднем по рынку действительно устойчивых учреждений. В этом банке выгоднее открыть накопительный счет, а не вклад – прибыль по нему достигает 5.5%, в то время как максимальный по вкладам составляет 5.25%. Накопительный счет открывается на неограниченный срок на сумму от 1000 рублей. В любое время можно вносить дополнительные средства или снимать деньги, получая проценты на остаток. Для открытия счета не обязательно посещать банк, можно сделать это самостоятельно в онлайн-режиме.

Плюсы и минусы

• Можно пополнять накопительный счет и снимать с него средства
• Довольно высокий процент, до 5.5%, начисляется ежемесячно
• Неограниченный срок вклада, минимальная сумма всего 1000 рублей
• Самостоятельное открытие счета через личный кабинет банка
• Предложение доступно всем, постоянным и новым клиентам

Нет капитализации процентов с выплатой в конце срока

Топ-9. Райффайзенбанк «Выгодное решение»

Рейтинг (2021): 4.45

Самый выгодный накопительный счет

При ставке до 4% здесь нет минимальной суммы вклада, строгих сроков, ограничений на пополнение и снятие.

Вполне выгодный вклад для тех, кто ни разу не был клиентом этого учреждения. Позволяет ознакомиться с сервисом Райффайзенбанка и не беспокоиться о вложенных средствах. Вся информация о вкладе, а также инструменты для управления есть в онлайн-банкинге или мобильном приложении. В наличии отзывчивая техподдержка, к которой всегда можно обратиться за решением вопроса. Через нее же можно управлять деньгами. В Райффайзенбанке выгоднее всего открывать не вклад, а накопительный счет. Здесь процентная ставка достигает 4% годовых в отличие от вклада с 3%. Есть и другие удобства – нет минимальной суммы открытия, срок не ограничен, в любое время можно внести средства или снять их. Проценты при этом будут начисляться на остаток на счете. Открыть вклад можно как в одном из отделений, так и в личном кабинете банка, если вы уже являетесь его клиентом.

Плюсы и минусы

• Нет минимальной суммы для открытия накопительного счета
• Доступно снятие и пополнение без ограничения по сумме
• Неограниченный срок вклада, выгодное решение
• Простота открытия, можно оформить в личном кабинете

Процентная ставка всего 4%, есть более выгодные предложения

Сравнительная таблица лучших предложений на сегодня

Сравнение лучших предложений проведем по эффективной процентной ставке. Для этого надо четко понять, что это такое.

Эффективная процентная ставка – это ставка, которая позволяет вкладчику заранее оценить реальный доход, который он получит. На ее размер оказывают влияние начисленные проценты, их капитализация, а с 2021 года еще и налог на доходы по вкладам. Если первые два параметра приводят к увеличению ставки по сравнению с номинальным значением, то налог приведет к ее уменьшению.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Эффективная процентная ставка – очень удобный инструмент. Он позволяет сравнивать предложения разных банков. Кто-то платит проценты в конце срока, кто-то – ежемесячно. Эффективная ставка наглядно показывает, какое предложение более доходное.

Сделаем ряд допущений:

1. В наш список не попали вклады с инвестиционным доходом. Они дают больший процент. Но это особый инструмент, который совмещает в себе функции обычного депозита и инвестиций в ПИФы, ИИС, НСЖ или ИСЖ. Вкладчик обязуется вместе с вкладом вложить деньги в один из перечисленных видов инвестиций. Мы возьмем для нашего рейтинга привычные всем депозиты.
2. Я сравнила топ-50 банков и выбрала из них 10. Причин несколько. Во-первых, крупные банки представлены в большинстве регионов страны и у вкладчиков не возникнет трудностей найти их офис, если они захотят это сделать. Во-вторых, нестабильная экономическая ситуация в стране и мире не позволяет доверять деньги небольшим банкам, которые могут в этих условиях не выдержать и обанкротиться. Денег Агентства по страхованию вкладов на всех может не хватить.

Далее в статье мы рассмотрим условия по вкладам из сравнительной таблицы более подробно. Но сначала определим критерии, по которым выбирают вклады большинство вкладчиков. Это не только процентная ставка, но и другие параметры.

Депозиты для юридических лиц в АБР

Вклады банка Россия для юрлиц представлены следующими программами:

• Стандартный;
• Пополняемый;
• Универсальный;
• До востребования;
• Депозит «Бизнес-год»;
• Депозит с частичным востребованием и т.д.

«Стандартный» предназначен для владельцев малого бизнеса и корпоративных клиентов. Программа рассчитана на получение высокой доходности, поэтому не допускаются довнесение средств и их снятие. Депозит открывается в рублях. Минимальный размер вклада зависит от срока, при размещении средств на период до 1 месяца — 1 млн руб.

При подписании договора на срок более 30 дней — 500000 руб. Проценты выплачиваются ежемесячно. При досрочном закрытии депозита будет выполнен перерасчет процентов по сниженной ставке «до востребования».

Согласно условиям вклада «Универсальный», довнесение средств, совершение расходных операций по частичной трате средств не предусматриваются. Депозит открывается только в рублях РФ. Минимальный размер сбережений составляет 1 млн руб. при сроке до 1 месяца, на период более 30 дней — 500 тыс. руб.

Проценты выплачиваются на выбор ежемесячно, ежеквартально либо в конце срока действия соглашения с банком. Для досрочного закрытия счета потребуется написать заявление в организацию за 2 рабочих дня до процедуры.

Вклад «Пополняемый» открывается в рублях, минимальный размер взноса — 50 млн руб. Срок размещения средств — 91-365 дней. Депозит пополняется без перерасчета процентов. Однако дополнительный взнос может быть не меньше 1 млн руб. Ставка не изменяется на протяжении действия договора и распространяется на довнесенные средства.

Не разрешены расходные операции по счету. На дополнительно внесенные средства проценты начисляются за фактический период размещения на счете по договору. При расторжении соглашения досрочно ставка на сумму будет пересчитана по минимальной ставке «до востребования».

Депозитная программа с возможностью частично снимать средства до неснижаемого остатка позволяет совершать расходные операции без потери установленных процентов. Однако необходимо учитывать, что довносить деньги не разрешается. Недопустимо снятие средств свыше установленного лимита. Программа действует в рублях.

Предоставляется депозит на срок 91-365 дней. Первоначальная сумма составляет не меньше 100 млн руб. Частично снимать можно не менее 1 млн руб. за 1 раз.

Перед снятием средств досрочно вкладчик должен подать заявление в письменной форме в отделение банка не позднее 2 рабочих дней до востребования. При досрочном расторжении договора проценты будут минимальными.

Юридическому лицу рекомендуется ознакомиться с требованиями к пакету документов, ставками и правилами перед заключением договора с финансовой организацией.

Подбор вклада в Банке Россия

Найдено 9 вкладов Банка Россия

Надежное будущее

Банк Россия

5,55% ставка

367 дней срок

5 580 руб. доход

Подробнее

Ставка
до 5,55%

Сумма
от 100 000 RUB

Срок вклада
367 дней

Начисленные %: 5 580 RUB

Итоговая сумма: 105 580 руб.

• Нет частичного снятия
• Проценты в конце срока
• Без пополнения
• Без капитализации

Показать детали ↓

Инвестиционный

Банк Россия

4,55% ставка

367 дней срок

4 575 руб. доход

Подробнее

Ставка
до 4,55%

Сумма
от 1 000 000 RUB

Срок вклада
367 дней

Начисленные %: 4 575 RUB

Итоговая сумма: 104 575 руб.

• Нет частичного снятия
• Проценты в конце срока
• Без пополнения
• Без капитализации

Показать детали ↓

Весеннее настроение

Банк Россия

4,2% ставка

31 день срок

357 руб. доход

Подробнее

Ставка
до 4,2%

Сумма
от 3 000 RUB

Срок вклада
31 день

Начисленные %: 357 RUB

Итоговая сумма: 100 357 руб.

• Нет частичного снятия
• Проценты в конце срока
• Пополняемый
• Без капитализации

Показать детали ↓

Алые паруса

Банк Россия

3% ставка

31 день срок

255 руб. доход

Подробнее

Ставка
до 3%

Сумма
от 3 000 RUB

Срок вклада
31 день

Начисленные %: 255 RUB

Итоговая сумма: 100 255 руб.

• Нет частичного снятия
• Проценты в конце срока
• Пополняемый
• Без капитализации

Показать детали ↓

Бархатный сезон

Банк Россия

3% ставка

31 день срок

255 руб. доход

Подробнее

Ставка
до 3%

Сумма
от 3 000 RUB

Срок вклада
31 день

Начисленные %: 255 RUB

Итоговая сумма: 100 255 руб.

• Нет частичного снятия
• Проценты в конце срока
• Пополняемый
• Без капитализации

Показать детали ↓

Морозные узоры

Банк Россия

3% ставка

31 день срок

255 руб. доход

Подробнее

Ставка
до 3%

Сумма
от 3 000 RUB

Срок вклада
31 день

Начисленные %: 255 RUB

Итоговая сумма: 100 255 руб.

• Нет частичного снятия
• Проценты в конце срока
• Пополняемый
• Без капитализации

Показать детали ↓

Классический

Банк Россия

2,7% ставка

2 года срок

5 542 руб. доход

Подробнее

Ставка
до 2,7%

Сумма
от 3 000 RUB

Срок вклада
2 года

Начисленные %: 5 542 RUB

Итоговая сумма: 105 542 руб.

• Нет частичного снятия
• Проценты ежемесячно или ежеквартально
• Пополняемый
• С капитализацией

Показать детали ↓

Универсальный (в конце срока)

Банк Россия

2,15% ставка

181 день срок

1 066 руб. доход

Подробнее

Ставка
до 2,15%

Сумма
от 3 000 RUB

Срок вклада
181 день

Начисленные %: 1 066 RUB

Итоговая сумма: 101 066 руб.

• Есть частичное снятие
• Проценты в конце срока
• Пополняемый
• Без капитализации

Показать детали ↓

Универсальный (ежемесячно)

Банк Россия

1,95% ставка

181 день срок

979 руб. доход

Подробнее

Ставка
до 1,95%

Сумма
от 3 000 RUB

Срок вклада
181 день

Начисленные %: 979 RUB

Итоговая сумма: 100 979 руб.

• Есть частичное снятие
• Проценты ежемесячно
• Пополняемый
• С капитализацией

Показать детали ↓

Больше вкладов

Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ» включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов под номером 395.

Страхование

Страхование всех депозитов в банке Россия производится на государственном уровне, для этого у банка имеются соглашения с Агентством страхования вкладов. Страхование вкладов является обязательным условием.

Он регулируетсязакономNo177-ФЗ от 23.12.2003 г., который по-прежнему работает с новыми модификациями и поправками. Страховой взнос составляет 100% от суммы взноса, но не более 1,4 миллиона рублей.

Эти условия страхования применяются к взносам, у которых страховой случай попал в период после 12.29.2014.

Страховая сумма не складывается и оплачивается отдельно за каждый взнос, если оформлено несколько на одного человека (компании).

Ставки по вкладам в банках Алатыря

Каждая программа по открытию депозита включает в себя некоторые базовые условия, в том числе и проценты по вкладам в Алатыре. Как правило, именно на них все ориентируются в первую очередь при выборе своего вклада и банка в Алатыре.

Однако, ставки по депозитам влияют на размер получаемого вами дохода в тесной взаимосвязи со всеми остальными параметрами депозитов в Алатыре

Первым делом обратите внимание на тип депозитной программы, которую вы выбираете:

• срочные вклады Алатыря с жестким ограничением срока действия договора обычно подразумевают самые большие проценты;
• бессрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете закрыть депозит и снять средства, обычно характеризуются более низкими ставками по вкладам в банках Алатыря.

Соответственно, если вы хотите разместить средства под высокие проценты, то рассчитывайте свои финансовые возможности так, чтобы вы могли соблюдать соответствующие жесткие правила:

• запрет на закрытие банковского вклада в Алатыре раньше установленного срока;
• запрет на частичное снятие средств при любых обстоятельствах.

За нарушение подобных ограничений по вкладам в банках Алатыря банк может применить штрафные санкции вплоть до снижения изначальной процентной ставки

По процентам стоит обратить внимание и на период их выплат, особенно если вы рассматриваете депозит в Алатыре как источник постоянного дохода. Вариантов существует несколько:

• ежедневно;
• раз в неделю;
• раз в месяц;
• раз в квартал;
• только в конце срока.

Согласно законодательству, начисляются все проценты по вкладам физических лиц в Алатыре ежедневно, но банк сам определяет наличие капитализации процентов по каждой депозитной программе

В каком банке Алатыря лучше открыть вклад?

В 2021 году с депозитами работают очень многие банки Алатыря: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк «Открытие» и др.

Чтобы открыть вклад в Алатыре на самых выгодных условиях, придется потратить большое количество времени на поиск и изучение всей необходимой информации.

Быстро решить эту задачу вам поможет специальный депозитный калькулятор на этой странице:

1. Введите ваши требования к депозиту.
2. Получите полный список актуальных вкладов в банках Алатыря на сегодня обновленные.

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе Алатыря.

Дополнительная информация по вкладам в Алатыре

Вклады до востребования

Вклады банка Россия до востребования предназначены для надежного сохранения денежных средств, выполнения переводов на другие счета для целей, которые не связаны с предпринимательством, и получения прибыли. Оформляется депозит и регулируется банковской организацией без дополнительных взносов. Минимальный размер сбережений на счете «До востребования» составляет 10 руб.

Проценты переводятся ежемесячно. Срок вклада и сумма пополнения не ограничиваются. Снимать накопления можно до размера неснижаемого остатка. Счет открывается в рублях.

Расторжение соглашения осуществляется в автоматическом порядке при снятии суммы больше, чем неснижаемый остаток.

Комбинированные вклады и другие хитрости

Тот, кто хотя бы раз пытался найти вклад с самыми выгодными условиями, знает – банки идут на самые разные хитрости, чтобы привлечь клиента на как можно более долгий срок. С одной стороны, вкладчик хочет максимальную процентную ставку, а с другой есть Центробанк и законодательство о рекламе, что запрещает указывать нереально высокую ставку. Банки нашли выход – это вклады с некоторыми условиями.

В агрегаторах вкладов и сейчас можно найти предложения со ставками в 7-8% годовых. Еще недавно это была нормальная доходность по вкладу, сегодня это повод насторожиться

Осторожность нужна потому, что это не простые вклады, а с «сюрпризами». Самые распространенные варианты такие:

• по условиям вклада нужно открыть индивидуальный инвестиционный счет и вложить на него определенную сумму (обычно в размере вклада). Это может быть выгодно, особенно с учетом вычета по НДФЛ, но мы все-таки ищем банк для вклада, а не брокера для ИИС;
• условия предполагают покупку полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни. Это еще более сомнительная затея – если ставка по вкладу жестко фиксируется в договоре, то доходность по полису никто не гарантирует;
• проценты начисляются сегментами. Бывают сегменты двух видов:
  1. по сумме. Например, первые 200 тысяч рублей идут по ставке 4% годовых, следующие 200 тысяч – по 7%, а последние 200 тысяч – по 3%. Итого средняя эффективная ставка выходит около 4,7% годовых, но банк в рекламе смело пишет максимальные 7%;
  2. по срокам. Например, первый месяц начисляется 3% годовых, потом 2 месяца – 5% годовых, еще месяц – 7%, а остальные полгода – 4%. Эффективная ставка тоже будет далека от максимальной, ведь минимальный срок вклада будет 12 месяцев:
• максимальная ставка связана с использованием банковской карты. Например, чтобы получать хороший доход по вкладу, нужно каждый месяц тратить 5-10 тысяч рублей с карты этого же банка. По сути, банк за счет межбанковской комиссии компенсирует слишком высокую ставку по вкладу.

Так что при оформлении нужно внимательно читать условия – не самому продвинутому клиенту сотрудник банка может подсунуть на подпись договор на открытие ИИС или полис страхования жизни, и по итогу человек заработает на вкладе меньше, чем рассчитывал.

Депозиты для юридических лиц

Банк Россия предлагаетхорошие возможности для открытия депозитов юридическим лицам:

В целом, на начало 2018 года открыто пять основных предложений для компаний различных направлений и уровней. Точные условия этих программ,нюансы и тонкости необходимо уточнить самостоятельно.

Перечень вкладов для юридических лиц выглядит следующим образом:

1. “Стандартный”.
2. “Универсальный”.
3. “Пополняемый”.
4. Непополняемый, с возможностью досрочного снятия денег.
5. Пополняемый, с возможностью досрочного снятия части сбережений.

Необходимо заранее знать, какой пакет документов нужно иметь с собойюридическим лицам, чтобы беспрепятственно оформить депозит в банке Россия.
В целом уровень ставок по выгоде в этом банке считается выше среднего, поэтому его предложения привлекательны для многих клиентов.

Подбор вклада для физических лиц в АБ банке Россия

Депозиты банка Россия для физлиц имеют следующие особенности:

1. На размер ставки влияет срок размещения и сумма сбережений.
2. При открытии депозита онлайн предусматриваются надбавки к годовой ставке.
3. Возможен выбор выплаты процентов: единовременно в конце срока либо регулярно ежемесячно, ежеквартально.
4. Банковской организацией предусмотрена пролонгация депозитов после окончания срока действия на условиях первичного соглашения.
5. Возможно оформить вклад на третьих лиц.
6. Не ограничивается количество депозитов для физического лица.

При выборе вклада специалисты рекомендуют рассчитать возможную прибыль с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка. Потребуется ввести планируемую к накоплению сумму, выбрать программу, срок размещения средств.

Топ-1. ОТП Банк «Растущий процент»

Рейтинг (2021): 4.90

Лучшая процентная ставка

Процентная ставка по этому вкладу начинается с 3% и к концу срока достигает 7%.

Хороший банк с выгодной процентной ставкой. Качество обслуживания, судя по отзывам, на высоте – сотрудники охотно идут на контакт с клиентом и решают возникающие проблемы. Вклад «Растущий процент» открывается сроком на полгода. В первые три месяца начисления идут по ставке 3%, следующие два – 4%, последний – 7%. Минимальная сумма вклада составляет всего 10000 рублей, максимальная – 3 миллиона. Возможности пополнения или снятия условиями не предусмотрено. Проценты начисляются и выплачиваются в конце срока. Это неплохой вариант для тех, кому нужно сделать вклад на небольшой срок. Небольшой минус – открыть его можно только в офисе банка, в личном кабинете сделать это невозможно.

Плюсы и минусы

• Растущий процент, в последний месяц вклада составляет 7%
• Небольшая минимальная сумма вклада, всего 10000 рублей
• Краткосрочный вклад на полгода
• Проверенный банк, высокий уровень сервисного обслуживания

• Максимальная сумма вклада не более 3000000 рублей
• В первые месяцы ставка составляет 3-4%
• Нет возможности снятия, пополнения, начисление в конце срока
• Нельзя открыть онлайн, нужно посещать отделение банка

Топ-7. Альфа-Банк «Альфа-вклад»

Рейтинг (2021): 4.55

Самостоятельный выбор условий

По желанию клиента к опциям вклада подключается пополнение и снятие, выбирается способ начисления процентов. Каждый пользователь банка создает свои условия вложений.

Альфа-Банк предлагает удобный депозитный вклад всем желающим. Но максимально выгоден он будет для клиентов с высоким уровнем обслуживания и большими суммами на депозите. Это отличное решение для тех, кому нужно положить сразу много денег под хороший процент и не беспокоиться об обслуживании. Вложить можно от 10 тысяч до 30 миллионов рублей. Сроки – от трех месяцев до трех лет. Условия по вкладу гибкие, их можно формировать на свое усмотрение – подключить возможность частичного снятия и пополнения, выбрать ежемесячное начисление процентов или в конце срока, самостоятельно определить продолжительность. Процентная ставка по вкладу достигает 4.58%, но при внесении маленькой суммы начинается от 3.56%. Для его открытия даже не обязательно посещать офис банка – достаточно заказать карту и оформить все самостоятельно в онлайн-приложении.

Плюсы и минусы

• Небольшая минимальная сумма вклада, от 10000 рублей
• Можно внести крупную сумму до 30 миллионов для большей выгоды
• Простота открытия вклада, не нужно посещать банк
• Гибкие условия, возможно частичное снятие и пополнение
• Доступно открытие вклада в рублях и долларах

• При выборе опции пополнения и снятия максимальный срок – 1 год
• При внесении маленькой суммы процент меньше, от 3.56%

Похожие записи:

Севергазбанк в череповце Кс банк личный кабинет Отделения «хоум кредит» в санкт-петербурге Как узнать реквизиты бик и инн банка хоум кредит для погашения долга по кредиту? Прожиточный минимум в свердловской области Ренессанс