Хоум кредит рейтинг надежности в 2021 году по данным центробанка

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Наименование показателя 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг
Доля просроченных ссуд 6.6 6.5 6.6 6.5 6.3 6.5 6.4 6.0 5.7 5.2 5.0 4.9
Доля резервирования на потери по ссудам 9.6 9.8 10.0 9.9 9.6 9.7 9.5 9.3 8.6 8.4 8.1 7.8
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) 1.1 0.9 0.8 0.7 0.5 0.6 0.6  —   —   —   —   — 

Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Наименование показателя 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг
Смена владельцев банка за месяц (%)  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Изменение уставного капитала за месяц  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) -2.8 -3.8 -2.5 -3.7 -3.2 0.9 -0.7 0.3 -3.3 -0.1 2.8 5.1
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) -3.1 -2.3 -4.5 -3.3 0.3 -2.4 0.2 -3.7 1.7 2.9 2.3 1.6
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) -15.1 -0.8 -1.5 -13.3 56.2 -13.0 0.3 7.9 17.8 -3.0 1.2 -11.7
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов)  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Отток средств юр. лиц за месяц -3.4 4.6 2.7 -5.7 11.2 1.5 -8.5 3.5 19.0 0.6 3.8 -2.8

Таким образом, за последний год у банка ХКФ БАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка ХКФ БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.34, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

На какие показатели следует ориентироваться?

Приведенные в финансовых рейтингах данные часто сложны для понимания простыми клиентами. Однако чтобы сделать вывод о банке, не нужно иметь экономическое образование. Вполне возможно определить уровень надежности самостоятельно по ряду внешних признаков.

  • Лента новостей на сайте. Она во многом отражает положение дел в кредитной организации и позволяет сделать вывод о ее стабильности.
  • Рейтинг, присваиваемый клиентами. Существует несколько крупных сайтов-отзовиков, где любой желающий может высказать положительное или отрицательное мнение. При этом реальные комментарии недовольных пользователей не могут быть удалены, если негативный факт ими доказан.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Специалисты пресс-службы любого банка регулярно проверяют подобные интернет-ресурсы и при необходимости разбираются в ситуации, дают опровержение. Кроме народного рейтинга, действует финансовый

Он составляется авторитетными аналитическими компаниями, российскими и иностранными. На основании полученных данных делается прогноз стабильности банка. Эти сведения публикуются в открытом доступе, любой желающий может с ними ознакомиться, в том числе на сайте самого банка

Кроме народного рейтинга, действует финансовый. Он составляется авторитетными аналитическими компаниями, российскими и иностранными. На основании полученных данных делается прогноз стабильности банка. Эти сведения публикуются в открытом доступе, любой желающий может с ними ознакомиться, в том числе на сайте самого банка.

Максимально информативен портал Банки.ру. Здесь вы сможете найти подробную справку, реальные отзывы клиентов о работе финансовой организации, официальные рейтинги и актуальные новости. После просмотра информации можно сделать вывод о стабильности и надежности выбранного кредитного учреждения.

Активы и вклады

Каковы показатели банка на 2019 год по сравнению с 2018 годом? Объем активов вырос на 17,9% и теперь составляет 270 млрд. рублей. В свою очередь рост положительно сказался на рентабельности активов. Заметно выросли суммы депозитов населения и объем выданных кредитов.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание! Принадлежность к ТОП 50 российских банков – отличный показатель надежности. Из чего в большей степени состоят активы Хоум Кредит на данный момент?

Из чего в большей степени состоят активы Хоум Кредит на данный момент?

  • Ссудная задолженность.
  • Кредиты.
  • Займы частным лицам.
  • Длительное кредитование сроком более 12 месяцев.

Основными клиентами банка являются физические лица. Привлеченные средства вкладываются в займы частным лицам. Таким образом, можно сказать, что основная направленность банка рознично-кредитная.

Показатели банка «Хоум кредит»

«Хоум кредит» банк был основан в 1990 году и изначально назывался «Технополис». Современное название он получил в 2002 году, когда его выкупила чешская финансовая группа «Home Credit Group». Основной источник финансирования банка – это привлечение средств физических лиц во вклады.

В России банк начал активно развиваться с 2003 года. К сегодняшнему дню его сеть включает 7 филиалов, около 1000 операционных офисов, 40 кредитно-кассовых и 200 дополнительных отделений. В составе активов лидирует кредитный портфель.

На него приходится 90% всех нетто-активов. Около 80% кредитов были выданы физическим лицам, оставшиеся 20% — юридическим лицам и предприятиям. Банк принимает и выпускает карты в большинстве крупных международных платежных систем.

Стоит ли оформлять?

Все зависит от того, какую ставку предложили клиенту в другом банке. Здесь имеет место практически фиксированная процентная ставка на уровне около 15-20% годовых, причем если погашать кредит досрочно, она будет расти.

Оформлять такой кредит есть смысл в ряде случаев:

  • если «Хоум Кредит» одобрил новому клиенту кредит по низкой ставке – 9,9% годовых или около того. Тогда проще согласиться на полную ставку и при желании выплатить кредит досрочно;
  • если в другом банке дают ставку в 20% годовых и выше, а клиент будет выплачивать кредит весь срок;
  • если клиента в принципе устраивает месячный платеж с учетом дополнительных услуг и не смущает переплата (опять же, если другие банки хотят больше).

Так что перед оформлением кредита по ставке в 5,9% (а на самом деле втрое выше) желательно подать заявки по разным банкам, а потом сравнивать переплату и реальный месячный платеж. А при равных условиях не выбирать «Хоум кредит» – ведь в случае досрочного погашения кредита его условия автоматически меняются в худшую сторону.

Рентабельность капитала и активов

Сюда входит уровень резервирования кредитного портфеля банка и его обеспеченность имуществом, находящимся в залоге

Это важные показатели финансовой деятельности банка, на которые следует обратить внимание. Хоум Кредит нарастил собственные средства более чем на 17%

Также следует оценить уровень кредитной активности. При показателях свыше 55% ставится положительная оценка. Если они меньше, это говорит об изменениях в составе банковских активов. При значении свыше 80% имеет место проблема ликвидности.

Также необходимо придать значение такому показателю как инвестиционная активность банка. Если кредитная организация вкладывает деньги в предприятия и покупает ценные бумаги, это хороший знак. Если основная масса активов направлена на кредитование, риски очень велики

Также обратите внимание на показатель рефинансирования, который в идеале должен быть равен 100%

Можно ли банку доверять сегодня?

Дать стопроцентную гарантию надежности банка невозможно. Рейтинг формируется на основе отчетности финансовой организации и ее текущих показателей. Прогноз делается только приблизительный в отношении глобальных мировых рисков и внутри российского рынка.

Если банк принимает от людей вклады – это главное свидетельство его стабильности. Основным направлением Хоум Кредит является кредитование, на которое приходится 90% всех активов организации. Из них 80% это предоставление денег под процент частным лицам и только 10% компаниям и малому бизнесу.

В начале 2019 года Хоум Кредит находился на 37 месте в списке самых крупных банков нашей страны. Прежде чем сделать выбор в пользу сотрудничества с кредитной организацией клиенты стараются оценить степень ее надежности. Официальные данные свидетельствуют, что это один из стабильных и надежных банков России.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг ООО «ХКФ Банк» был впервые опубликован 04.07.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 21.06.2019.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 08.06.2020).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ООО «ХКФ Банк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ООО «ХКФ Банк» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ООО «ХКФ Банк» дополнительных услуг.

Оценка международных агентств

Несколько крупных международных рейтинговых агентств дали оценку «Хоум кредит» банку. Агентство «Moody’s Interfax» в июне 2015 года поставило банку оценку «Ваа1». Она характеризует учреждение как банк с умеренным кредитным риском. Этот показатель актуален до сих пор.

Еще два агентства – «Fitch Ratings» и «Standart&Poor’s» — поставили банку оценку «В+» в ноябре 2015 года и сентябре 2011 года соответственно. Такой показатель говорит о том, что агентства отнесли этот банк к учреждениям, которые имеют высокие риски, но обладают достаточными резервами для стабилизации ситуации и выполняют финансовые обязательства.

Ниже приведена таблица, характеризующая актуальные позиции банка «Хоум кредит» по разным показателям. Несмотря на то, что в последнее время в банке наблюдается тенденция терять позиции в рейтинге, его деятельность по-прежнему востребована среди потребителей.

Рейтинг основных показателей деятельности банка.

Проанализировав отзывы заемщиков, можно заметить, что большинство претензий касается высоких процентных ставок по кредитам, проблем досрочного погашения и прочих платных услуг банка. Для тех, кто ищет банк для вкладов, «Хоум кредит» вполне надежен.

Официальные условия кредита

Прямо на сайте Банка «Хоум Кредит» можно найти предложения по вкладам – там клиентам обещают до 6,8% годовых по их сбережениям. Это не рекорд (уже есть и 8%), но все равно выше фиксированных 5,9% по кредиту. Разумеется, что банк не будет кредитовать население себе в убыток – поэтому вся суть программы кроется в деталях.

Даже на промо-странице услуги снизу мелким серым шрифтом указано, что ставка в 5,9% годовых будет действовать, если клиент подключит специальную дополнительную услугу. Расскажем об этом, но сначала – об основных условиях по продукту.

Базовые условия кредита

По основным условиям кредитования сложно добавить что-то новое, они достаточно стандартны и не выделяются среди остальных банков:

  • сумма кредита – от 30 тысяч до 3 миллионов рублей (с шагом в 1 тысячу);
  • срок кредита зависит от суммы. Если сумма менее 200 тысяч, он может быть на 3, 4 и 5 лет, если более – то есть вариант на 6 и 7 лет (с шагом в 12 месяцев);
  • процентная ставка – 5,9% годовых при условии подключения дополнительной услуги (программа «Финансовая защита» для существующего клиента или «Гарантия низкой ставки» для нового клиента);
  • если дополнительные программы не подключаются, ставка может вырасти.

Требования к клиентам тоже стандартные:

  • возраст – от 18 до 70 лет;
  • обязательно иметь российское гражданство и постоянную регистрацию по месту жительства в России;
  • минимальный стаж на текущем месте работы – 3 месяца;
  • хорошая кредитная история и наличие постоянного источника доходов.

При необходимости банк запросит подтверждение доходов. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, по форме банка или по форме работодателя. Также можно предоставить выписку из Пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета, или просто дать банку доступ к своей учетной записи на Госуслугах. Также можно предоставить выписку или скриншот из личного кабинета банка, через который клиент получает зарплату – так, чтобы было видно движение средств.

Но самое главное в этом кредите, как уже стало понятно – это обязательные дополнительные услуги, без которых клиент в принципе не получит ставку в 5,9% годовых.

Обязательная дополнительная услуга

На промо-сайте серым шрифтом внизу страницы говорится: ставка в 5,9% годовых действует исключительно в том случае, если клиент подключит к своему договору программу «Финансовая защита». При этом стоимость подключения к ней составляет от 0,4% до 0,68% от суммы кредита за каждый месяц срока кредитования. Размер платы за пользование программой устанавливается в размере конкретной суммы в рублях.

А если не оформить эту программу, ставка по кредиту сильно вырастает:

  • при сумме до 200 тысяч рублей – до 21,9% годовых;
  • при сумме более 201 тысячи рублей – до 17,5% годовых.

Однако на сайте с условиями кредита наличными на основном сайте банка уже есть разница – действующие клиенты должны оформить программу «Финансовая защита», а новые – «Гарантию низкой ставки» и не отключать ее в первые 14 дней.

Что касается программы «Финансовая защита», то это не обычная страховка, а специальная программа от банка. По ней он может:

  • снизить размер платежа, увеличив срок кредита (то есть, реструктуризировать долг);
  • разрешить клиенту пропустить один ежемесячный платеж в год. Это просто увеличит срок кредита на тот же месяц, не увеличивая размер платежа;
  • дать клиенту кредитные каникулы, если клиент останется без работы;
  • отказаться от взыскания долга в случае смерти, тяжелой травмы или длительной госпитализации клиента.

То есть, это просто расширенная страховка, которую предоставляет сам банк. При сумме кредита до 200 тысяч рублей она будет стоить 0,68% от суммы кредита в месяц, если кредит больше – то 0,4%. Вся эта сумма прибавляется к кредиту – то есть по факту клиент будет еще и платить проценты на ее стоимость.

Вторая программа (которая позиционируется как вариант для новых клиентов) работает несколько иначе. Клиент делает разовый взнос в определенном размере, и банк снижает ему процентную ставку до 5,9% годовых. Проблема в том, что размер комиссии за эту услугу зависит от первоначальной ставки по кредиту – а ее банк определяет индивидуально. Другими словами, банк самостоятельно определяет ставку для клиента, а потом в зависимости от нее рассчитывает сумму комиссии.

Возможные варианты ставок и размер комиссии приводятся в таблице на сайте банка:

То есть, если банк определит для клиента индивидуальную процентную ставку на уровне 17,9% годовых, а кредит будет на 4 года, клиенту придется отдать банку дополнительно 22,8% от суммы кредита, чтобы получить право на снижение процентной ставки до 5,9% годовых.

Правда, смущает тот факт, что на промо-странице об этой услуге нет ни слова.

Рейтинг Банка Хоум Кредит среди других банков России

Центробанк обозначил для всех банков, что работают на территории РФ, определенные показатели финансовой устойчивости. Несоблюдение этих норм может поставить под угрозу все существование компании. У банка Хоум Кредит эти показатели находятся в приемлемых пределах.

Чтобы окончательно убедиться в высоком рейтинге банка Хоум Кредит на сегодня, стоит сравнить его показатели с результатами работы других российских финансовых организаций.

Полезное видео:

Активы

Среди всех российских банков, Хоум Кредит по размеру активов занимает 33 место. Что примечательно, еще в феврале 2019 года его позиция была значительно выше. За один месяц произошел резкий скачок на 3 пункта вниз.

График изменения активов банка

Но данный показатель также является одним из самых надежных показателей эффективности и стабильности организации.

Вклады

Сегодня компания занимает 18 место в рейтинге объема вкладов. Это достаточно хорошая позиция, а самое главное – стабильная. Начиная с января 2019 года она не изменялась.

Период Объем вкладов в млн. руб.
01.02.2019 181333
01.03.2019 171880

В марте объем вкладов изменился, а именно уменьшился на 9 453 млн. руб., в процентном отношении – 5,21%.

Кредиты

График изменения кредитов

Банк Хоум Кредит по сумме выданных кредитных займов сегодня числится на 30 месте. Этот показатель, начиная с нового года, никак не поменялся.

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ХКФ Банка на уровне ruA- со стабильным прогнозом.

Рейтинг банка обусловлен умеренно высокими рыночными позициями, адекватным уровнем запаса по капиталу при высокой способности к его генерации, адекватной позицией по ликвидности, приемлемым качеством активов и адекватным уровнем корпоративного управления. Также агентство отмечает умеренно высокую вероятность оказания финансовой поддержки со стороны материнской структуры в случае необходимости.

ООО «ХКФ Банк» — крупный банк, специализирующийся на беззалоговом кредитовании физических лиц. Банк образует единую банковскую группу с дочерним банком АО «Банк Хоум Кредит» (Казахстан). С 2002 года является частью Home Credit N.V., оперирующей в 10 странах мира. Основным бенефициаром группы является Петр Келлнер.

Рентабельность капитала и активов

Сюда входит уровень резервирования кредитного портфеля банка и его обеспеченность имуществом, находящимся в залоге

Это важные показатели финансовой деятельности банка, на которые следует обратить внимание. Хоум Кредит нарастил собственные средства более чем на 17%

Также следует оценить уровень кредитной активности. При показателях свыше 55% ставится положительная оценка. Если они меньше, это говорит об изменениях в составе банковских активов. При значении свыше 80% имеет место проблема ликвидности.

Также необходимо придать значение такому показателю как инвестиционная активность банка. Если кредитная организация вкладывает деньги в предприятия и покупает ценные бумаги, это хороший знак. Если основная масса активов направлена на кредитование, риски очень велики

Также обратите внимание на показатель рефинансирования, который в идеале должен быть равен 100%

Прогнозы зарубежных рейтинговых агентств

В чем сложность составления прогноза по розничному кредитованию? Дело в том, что трудно спрогнозировать обеспеченность выданных займов. Какие оценки выставляют Хоум Кредит зарубежные рейтинговые агентства?

  • Долгосрочный и международный спекулятивный рейтинг (ВВ-).
  • Краткосрочный спекулятивный уровень кредитоспособности (В).
  • Национальный умеренный уровень кредитоспособности (ВВВ+).

Основной вывод иностранных аналитиков: банк достаточно стабилен. При анализе статистических сведений за прошедший 2018 год по данным Центробанка отечественные специалисты выявили ряд негативных тенденций. Они могут повлиять на надежность финансовой организации. Однако в целом состояние банка Хоум Кредит можно оценить как стабильное с хорошими показателями, он входит в число лидеров кредитования и обслуживания частных лиц.

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -1.47% до 10.59%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 0.84% до 20.41% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа увеличилась за год с 10.74% до 11.01%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 18.10% до 17.66%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 6.27% до 5.20%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 5.97% до 4.57%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Кому он принадлежит?

Хоум Кредит банк – один из наиболее популярных банков в Российской Федерации. Его финансовые показатели являются лучшими во всем государстве. Отчечность открыта для всех, ее можно найти на официальном сайте компании. Из открытых источников можно получить следующую информацию:

  1. В 2017 году ХКБ получил максимальный рейтинг стабильности – это значит, что он обеспечивает полноценную работу финансовых активов, покрывает нужды и операционные расходы.
  2. Поднялся на 2 строчки, до 36 места, в рейтинге величины финансовых активов. Количество собственных накоплений увеличилось, благодаря чему кредиты стали выдаваться чаще.
  3. Поднялся до 18 места в народном рейтинге банков – директорам и высшему менеджменту удалось решить более тысячи проблем, которые вызывали негатив у клиентов.

Положительная динамика показывает, что руководство взяло верный курс на решение проблем. В рейтинге банков, которые оказывают интернет-услуги, ХКБ занимает 38 строчку. Это хороший показатель, однако руководство делает все возможное по повышению оценок. Банк предлагает удобное мобильное приложение, работающее на всех операционных системах, и удобный интернет-банкинг. Специальная система позволяет проводить банковские операции в домашних условиях. Если вы не поняли, чей банк, home credit, можете посмотреть на официальном сайте.

В служебном рейтинге Хоум Кредит банк занимает 104 строчку.

Многие крупные конкуренты, такие как ВТБ или Сбербанк находятся также за 100. Это связано со специфической методикой оценки, понять которую невозможно. ХКБ – крупная финансовая организация, преимущественным направлением в работе которой является потребительское кредитование. Банк имеет множество партнеров, которые продают товар клиентам ХКБ по сниженным ценам. Практически в каждом городе присутствует отделение организации, никаких трудностей при оформлении кредита у вас не возникнет.

Владельцами Хоум Кредит Банка являются Home Credit B.V и Home Credit International a.s. Две эти организации в сумме имеют 100% акций предприятия. Это иностранные компании с частным капиталом. Эти компании также владеют отделениями банка в Беларуси, Казахстане и остальных государствах СНГ. ХКБ – надежная организация, которая обсуживает физических и юридических лиц. С ней вы можете не беспокоиться о сохранности своих денег. После изучения финансовой информации у вас не должно остаться вопросов, чей это банк.

Активы и вклады

Каковы показатели банка на 2019 год по сравнению с 2018 годом? Объем активов вырос на 17,9% и теперь составляет 270 млрд. рублей. В свою очередь рост положительно сказался на рентабельности активов. Заметно выросли суммы депозитов населения и объем выданных кредитов.

Из чего в большей степени состоят активы Хоум Кредит на данный момент?

  • Ссудная задолженность.
  • Кредиты.
  • Займы частным лицам.
  • Длительное кредитование сроком более 12 месяцев.

Основными клиентами банка являются физические лица. Привлеченные средства вкладываются в займы частным лицам. Таким образом, можно сказать, что основная направленность банка рознично-кредитная.

Рейтинг российских банков по надежности вкладов

Сбер России, которому доверяет свои вклады каждый второй вкладчик страны, традиционно возглавляет рейтинг надежности банков по данным Центробанка.

Собственный капитал учреждения превышает 3,3 трлн. руб., что является абсолютным рекордом среди всех банков страны. По размеру сети отделений и банкоматов Сбербанк, также является самым крупным финансовым учреждением страны.

Стоит отметить, что Сбербанк уже много лет занимает первые позиции по кредитам и депозитам для физических лиц, является крупнейшим эквайером карт, активно развивает кредитные карты.

2/3 взрослого населения страны уже доверило выплату своей пенсии этому банку. Для них в Сбербанке действуют особо хорошие условия, бонусы и кредитные линии и прочие банковские продукты.

Кроме Сбербанка, в первых рядах рейтинга банков ТОП 100 по надежности, по мнению Центробанка, входит еще ряд государственных банков – ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк и (в ТОП 10 банков по надежности занимающих 2,3,5 место соответственно).

Доверие населения к банкам, где акционером является государство, позволяют им стабильно занимать самые высокие позиции во всех рейтингах.

Говоря о группе ВТБ нельзя не сказать об успехах банка в розничном бизнесе, который сегодня активно развивается.

Среди драйверов, особенно запомнившихся населению, можно назвать бонусную программу «Коллекция и мультикарты».

С 1 января 2018 года произошло присоединение ВТБ24 к ВТБ, что автоматически вывело объединенный банк на еще более высокие позиции во всех рейтингах.

Из частных банков в ТОП-10 системно значимых банков включены:

  • Альфа-Банк (6 место в рейтинге с собственным капиталом в размере более 3,1 млрд. руб.) — крупнейший частный банк в РФ, является ядром международной бизнес-группы Альфа. Среди частных банков России, по оценкам зарубежных агентств, Альфа-Банк является самым надежным;
  • Московский кредитный банк (7 место, собственный капитал более 2 млрд. руб.) – работает на рынке более 25 лет. Стоит отметить, что из всего списка ТОП-10, это единственное учреждение, деятельность которого сосредоточена в самом центре страны – в Москве и Московской области);
  •  ФК «Открытие» (8 место, размер капитала превышает 2,7 млрд. руб.) – традиционно входит в ТОП-10 крупнейших банков РФ по размеру активов. Несмотря на возможную санацию, закрывать этот банк регулятор не планирует – на данный момент ЦБ РФ предпринял все необходимые шаги, чтобы обеспечить его дальнейшее развитие;
  • Промсвязьбанк (9 место, капитал более 1,4 млрд. руб. Напомним, Промсвязьбанк входит в тройку лидеров крупнейших российских частных банков. С 15 декабря ЦБ ввел временную администрацию и объявил о санации банка.
  • Юникредит банк замыкает десятку с капиталом 1,9 млрд. руб. — является членом международной финансовой группы UniCredit. Первый в списке банк с иностранным капиталом.

В целом, если посмотреть на рейтинг банков ТОП-100 по надежности, наиболее  системно значимыми, по мнению Центробанка, по-прежнему являются банки с государственной долей собственности — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ЗАО Национальный клиринговый центр.

Стоит отметить, что ЗАО АКБ «Национальный клиринговый центр», акционерами которого являются через ПАО «Московская биржа», ЦБ РФ, Сбербанк России, Внешэкономбанк, ЕБРР и РФПИ Управление инвестициями -6, в соответствии с последними изменениями законодательства РФ, с ноября 2017 года ведет свою деятельность в форме НКО.

Еще один момент, на который стоит обратить внимание – это зависимость банка от размера его сети. Согласно списку ЦБ РФ банки, с большой сетью, автоматически поднимаются в рейтинге, и, напротив, малые банки, представленные не так широко, понижаются в рейтинге

Объясняется это достаточно просто – в случае краха банка с крупной сетью влияние на экономику страны, в целом, будет, конечно, больше.

Банки с иностранным капиталом (Юникредит, Росбанк) в рейтинге ТОП-100 надежности уступают госбанкам.

Насколько это верно, исходя из того, что за их плечами стоят организации международного уровня, активы которых превышают в разы собственный капитал банков ТОП-10 рейтинга, и их партнеры, сложно судить. В случае, по-видимому, решение о надежности размещения вклада нужно принимать с учетом данного факта.

Какие показатели учитываются для определения надежности банка?

Перед тем, как доверить свои деньги банку, человек должен удостовериться, что он отдает сбережения стабильной компании. Однако как понять, какие организации не подведут или надежный ли ваш банк?

Для этого даже не нужно самостоятельно собирать сведения и проводить их оценку. Нужно просто ознакомиться с актуальными данными, указанными в рейтинге надежности. Он состоит из нескольких показателей, которые определяют способность организация выполнять взятые обязательства.

К ним относят:

  1. Народный рейтинг. Он состоит из всех отзывов, которые оставляют клиенты компании в интернете. Учитываются как положительные, так и отрицательные мнения. Разумеется все они проверяются специалистами на достоверность. Серьезная борьба ведется с рекламными отзывами. Их в список не вносят.
  2. Новостная лента. Учитываются и статьи, новостные заголовки, в которых фигурирует банк. По этому показателю можно определить авторитетность организации.
  3. Справки на сайте. Эти данные берут с официальных страниц фирм в интернете. Они представляют собой профессиональные заключения, созданные сторонними аналитиками.
  4. Кредитные рейтинги. Составляются они независимыми агентствами из России и других стран.
  5. Финансовые рейтинги. Подробный анализ предоставляет ресурс Банки. ру. Однако иногда информация на нем может быть устаревшая. Поэтому эти данные всегда сопоставляются с реальными финансовыми показателями фирмы.

Все эти показатели собирают и анализируют эксперты. После результаты исследования публикуются. Исходя из данных, указанных в списке, можно понять, какое занимает место используемый вами банк, оценить его устойчивость и стабильность.

Если вы заметили, что ваша компания не находится среди банков, которые находятся в конце списка, то возможно стоит поменять финансовую организацию на более надежную.

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 1;
количество индикаторов неустойчивости — 5.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Августа 2021 г.