Ипотека альфа банка в 2021 году: условия, отзывы, проценты

Процентные ставки и условия

В Альфа-Банке установлены базовые процентные ставки:

  • 9,29%, если клиент приобретает недвижимость на первичном рынке;
  • 9,69%, если он покупает вторичное жилье.

Случаи, когда увеличивается базовая ставка, и размер надбавки:

  • ипотека оформляется по 2 документам (+0,5%);
  • заемщиком является индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса (+1%);
  • клиент отказывается от услуги страхования титула (+2%);
  • клиент отказывается от услуги страхования жизни (+2%).

Сумма ипотечного кредита может составлять от 600 тыс. до 20 млн руб. Условиями предусмотрена необходимость первоначального взноса. Его размер должен составлять не менее 20%. При этом не менее 10% от стоимости недвижимого имущества нужно внести личными деньгами. Остальная часть взноса может быть взята из материнского капитала. Период погашения — от 3 до 30 лет.

В Альфа-Банке установлены базовые процентные ставки.

Заявку на получение ипотечного кредита можно подать через интернет. На ее рассмотрение банку требуется от 1 до 3 дней.

Рефинансирование ипотеки (от 7,99 %)

Многие заемщики со временем задумываются об уменьшении кредитной нагрузки, и ищут самое выгодное предложение рефинансирования ипотечного кредита. В настоящее время, многие банки предлагают выгодные решения рефинансирования ипотеки

При выборе банка, важно не только оценивать условия рефинансирования, но и смотреть на репутацию будущего Кредитора. Проверенные временем банки не начисляют скрытые комиссии и всегда выполняют свои обязательства перед клиентами

Альфа Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, предлагая при этом отличные условия кредитования и низкие процентные ставки.

Требования к рефинансируемому кредиту

Рефинансирование не проводится, если:

  • Ипотека была выдана некредитной организацией (исключение: кредитная организация / Дом.рф Ипотечный Агент Дом.рф);
  • Банк – кредитор должен быть включен в список ипотечных кредиторов, указанный на сайте, либо Банк с аннулированной ЦБ лицензией на банковскую деятельность;
  • Ипотечный кредит (первичный) был получен на цели, не связанные с приобретением, капитальным ремонтом или иными неотделимыми улучшениями (например: на оплату машино-места);
  • Если Залогодателем является несовершеннолетнее лицо;
  • Собственники Объекта залога не являются участниками сделки (заемщиком, созаемщиком, поручителем). Если собственники находятся в разводе, то оба собственника не могут являться участниками сделки (недвижимость должна быть оформлена на одного из них);
  • В качестве объекта залога выступает доля в праве собственности;
  • Документ по покупке недвижимости не зарегистрирован в Росреестре;
  • В качестве собственников Объекта залога по данным ЕГРН указаны оба бывших супруга;
  • На заключение сделки не представлено согласие, которое требуется получить в соответствии с законодательством.

Условия кредитования

  • Цель кредита: рефинансирование ипотечного кредита, полученного в стороннем банке;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет;
  • Минимальная сумма: 600 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 50 000 000 рублей (до 80 % от стоимости готового или строящегося жилья);
  • Ставка: от 7,99 % годовых;
  • Страхование: риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости;
  • Комиссия за выдачу: не взимается.

Преимущества рефинансирования в Альфа Банке

  1. Онлайн оформление. В офис вы придете только для подписания кредитных документов;
  2. Досрочное погашение без визита в Банк (в Интернет-банке или мобильном приложении);
  3. Предварительное решение вы получите всего за 1 минуту;
  4. В Банке принимают электронную выписку из Пенсионного Фонда РФ и выписку по зарплатному счету.

Необходимые документы

  • Для граждан РФ:
    • Паспорт гражданина РФ (при подаче заявки предъявляются копии заполненных страниц);
    • СНИЛС (копия документа предоставляется с документами по объекту залога);
    • Военный билет (только для мужчин в возрасте до 27 лет).
  • Для иностранных граждан:
    • Паспорт иностранного гражданина или другой документ, удостоверяющий личность;
    • Документ, подтверждающий законность пребывания или занятости на территории Российской Федерации.

Как погашать ипотеку?

  • В Интернет-банке или мобильном приложении. Все в одном месте: график платежей, оповещение о следующих платежах, возможность частичного досрочного погашения и другое;
  • В офисах или банкоматах Альфы. Вы можете погашать кредит в банкоматах Альфа Банка или его партнеров;
  • С использованием материнского капитала. Для погашения ипотеки данным способом, нужно обратиться в Пенсионный Фонд РФ по месту регистрации. Там же можно узнать список необходимых документов.

Процентные ставки

Базовая процентная ставка по рефинансированию готового или строящегося жилья – 7,99 % годовых.

Что увеличивает ставку?

  • + 1 % – для собственников бизнеса и ИП;
  • + 2 % – отказ от страхования жизни;
  • + 2 % – отказ от страхования титула;
  • + 4 % – отказ от страхования жизни и титула;
  • + 1 % – жилой дом или земельный участок;
  • + 2 % – повышение ставки до регистрации ипотеки.

Что уменьшает ставку?

  • – 0,2 % – зарплатным клиентам Альфа Банка;
  • – 0,2 % – клиентам A-Private.

Требования к заёмщикам

Линейка кредитных продуктов Альфа-Банка позволяет удовлетворять запросы любого клиента. Заёмщики могут оформить ипотеку на строительство частного дома, квартиру на вторичном рынке или в новостройке. Отдельно разработана программа рефинансирования ипотечных займов в других банках по сниженной процентной ставке и на длительный срок. Оформить ипотеку в Альфа-Банке могут все желающие – ограничений для категорий граждан не существует. Это могут быть как держатели зарплатных проектов, так и военнослужащие, молодые семьи с материнским капиталом и иностранцы. Последние могут получить ипотеку в Альфа-Банке только на специальных условиях с большим пакетом документов. Для того, чтобы взять ипотечный кредит необходимо быть гражданином России или резидентом другого государства. Возврат заёмщика должен соответствовать 21-70 годам на момент заключения договора. Среди других обязательных требований:

  • стаж на последнем месте работы – более 4 месяцев;
  • общий трудовой стаж – от 1 года;
  • страховые полисы жизни и утраты приобретаемой недвижимости.

Тарифы и процентные ставки

Своим клиентам Альфа-Банк предлагает две основным программы ипотечного кредитования.

Квартира в новостройке – вы можете взять кредит в размере от 600 тысяч до 50 млн. рублей на срок до 30 лет на покупку квартире в сданном или еще строящемся доме. Размер процентной ставки для зарплатных клиентов от 5,99% годовых, для ипотечной программы с господдержкой — 5,59% годовых. Для остальных категорий возможно снижение комиссионных на 0,2% при условии, что они воспользуются программой кредитования в течение 33 дней + еще есть скидки 0,3%-0,4% при покупке недвижимости у партнеров. Первоначальный взнос — от 10% .

Квартира на вторичном рынке – условия получения ипотеки аналогичны при покупке жилья в новостройке. В случае отказа от страховки, базовая процентная ставка на 2% в год. По тарифу предусмотрена опция «Ипотека по паспорту».

Сумма займа для Жителей Москвы составит 30 миллионов рублей, для Санкт-Петербурга –от 600 тысяч до 5 миллионов рублей. Размер кредита при покупке квартиры и таунхауса на вторичном рынке составит 85% от стоимости объекта и 50% от стоимости жилого дома с земельным участком. 

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка 2021

Используя ипотечный калькулятор, заемщик сможет узнать примерный размер выплат по задолженности. Более точно сумма рассчитывается в отделении банка. Заемщику достаточно указать стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, срок кредитования, отметить наличие льгот (если они имеются). Пример для получения 5 млн рублей, первоначальном взносе 1 млн рублей и сроке кредитования 15 лет:

Параметр

Процентная ставка

Платеж

Без дополнительных льгот и для зарплатных клиентов

8,39%

39132 ₽

Подключена программа льготной ипотеки

6,50%

34844 ₽

Рефинансирование (остаток кредита 4 млн ₽)

5,99%

37203 ₽

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Программа рассчитана для тех, кто хочет перевести долговые обязательства по действующей ипотеке в Альфа-Банк. Для этого необходимо отвечать ряду требований:

  • Выплата займа осуществляется более 6 месяцев;
  • Минимальная сумма кредита – 2 миллионов рублей;
  • Отсутствие просрочек по платежам
  • Договор купли-продажи должен быть зарегистрирован в Росреестре;

  • Объектом залога не должна быть доля в праве собственности;

  • Кредит должен быть выдан кредитной организацией, не лишенной лицензии.

Расчет ипотечного кредита в Альфа-Банке

При оформлении нового ипотечного договора процентная ставка начисляется от 7,9% годовых, при этом вы сможете получить не более 80% стоимости рефинансируемой суммы на жилье. Если вы переводите ипотеку на жилой дом и или таунхаус, то банк увеличит размер комиссионных  на 0,5 % или на 0,25 % соответственно.

Способы возврата долга

Лояльное отношение Альфа-Банка к своим клиентам проявляется не только в условиях кредитования, но способах погашения задолженности. Для этого разработан ряд вариантов, предусматривающий как удержание комиссии, так и ее полное отсутствие. Выплату ипотеки вы можете производить:

  • в кассах и банкоматах Альфа-Банка;
  • через интернет-банкинг;
  • с помощью приложения «Альфа-Мобайл»;
  • в отделениях банков-партнеров (актуальный список представлен на официальном сайте банка).

Таблица выплат

После выполнения расчета с применением ипотечного калькулятора формируется таблица выплат. Из нее видно, что каждый месяц нужно вносить одинаковую сумму, которая складывается из платежа по основному долгу и процентам. При этом первый параметр постепенно увеличивается, а второй — уменьшается.

Примерная таблица выплат.

Месяц Сумма платежа, руб. Платеж по основному долгу, руб. Платеж по процентам, руб. Остаток долга, руб.
1 Апрель 25 717,85 14 412,85 11 305,00 1 385 587,15
2 Май 25 717,85 14 529,23 11 188,62 1 371 057,92
3 Июнь 25 717,85 14 646,56 11 071,29 1 356 411,36
Итог Срок кредита истек Выплачено всего — 1 851 685,20 Сумма выплаченного долга — 1 400 000,00 Сумма выплаченных процентов — 451 685,20 Остаток долга — 0

Как происходит передача дел от одного кредитора другому?

Большинство клиентов, обратившихся за кредитом в Альфа-Банк, уверены, что вернут средства вовремя. Но случаются непредвиденные ситуации, из-за которых задерживается платеж, а кредитор начисляет штрафы и пени. В итоге образуется высокая кредитная нагрузка, непосильная для должника, которая приводит к длительным просрочкам. Альфа-Банк не желает терять свои деньги и передает долг коллекторскому агентству. Срок передачи дела варьируется от 3-х месяцев просрочки до года и более. Это зависит от многих факторов:

  1. Выходит ли заемщик на связь.
  2. Есть ли у него уважительные причины не платить, например, банкротство, болезнь.
  3. Вносились ли в прошлом минимальные платежи, какова кредитная история.

Если клиент прекратил выплаты без предупреждения или вовсе отказался возвращать задолженность, банк прибегает к услугам «Сентинел». Возможны следующие варианты взаимодействия банка с агентством:

  1. Заключается договор с «Сентинел» на оказание помощи в возврате кредита, но владельцем долга остается банк.
  2. Долг продается коллекторскому агентству. «Сентинел» получает все документы по кредиту и имеет право взыскивать задолженность законными методами.

Возможность передачи прав требования задолженности третьим лицам должна быть оговорена в кредитном соглашении.

Если долг продан коллекторам, так как нет шансов вернуть деньги, то агентство выплачивает банку 10-70% от стоимости ссуды, а штрафные начисления и проценты взыскивает с заемщика. Коллекторы, которые лишь помогают вернуть задолженность, берут за свои услуги 20-50% от суммы долга.

О продаже долга коллекторам кредитор обязан уведомить заемщика, обычно направляется письмо на электронную почту и сообщение в личном кабинете.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Ставка из рекламы: правда или выдумка

Какие же ставки предлагают банки сейчас, в начале весны 2021 года?

Возьмем для примера Альфа-Банк и Транскапиталбанк — оба зазывают ставкой, которая ниже гарантированных государством 6,5 % годовых. Альфа-Банк обещает ипотеку на квартиру в новостройке под 5,99 % годовых, а ТКБ и вовсе под 4,84 %. Как это вообще возможно?

С одной стороны, понятно, что под такой низкий процент любой человек с улицы ипотеку не получит. С другой, в рекламе все-таки должна быть достоверная информация, иначе последует наказание от антимонопольной службы.

Насколько все-таки можно доверять низким цифрам по ставкам?

Олег Богданов, ведущий аналитик инвестиционной компании QBF:

— Как правило, минимальную ставку могут получить только зарплатные клиенты, которые попадают в льготные программы. Для среднего ипотечного заемщика ставка по кредиту будет на несколько процентных пунктов выше, чем в рекламе банка. Однако следует помнить: если банк декларирует нижний порог ставки, то по этой ставке в данном банке при правильном подходе ипотечный кредит можно взять.

Также понизить ставку можно за счет покупки страховки и даже просто заплатив за низкую ставку. Как раз заветной цифры в 4,84 % от ТКБ можно добиться только комбинацией вариантов.

Ипотека на вторичное жилье (от 7,89 %)

Требования к объекту

  • Износ здания, в котором расположена квартира – не более 65 %;
  • Нет в списке по программе реновации, не состоит в планах на снос;
  • Без незарегистрированных перепланировок и переоборудований;
  • Подключен к канализационной сети и системе водоснабжения.

Условия кредитования

  • Цель кредита: приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Минимальная сумма: 600 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 50 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос: от 10 % – по ипотеке с господдержкой или для строящегося жилья, 15 % – для готового жилья. Для оплаты первоначального взноса можно использовать материнский капитал (но не менее 10 % от полной стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами);
  • Ставка: от 7,89 % годовых;
  • Страхование: риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости;
  • Комиссия за выдачу: не взимается.

Документы на кредит

  • Для граждан РФ:
    • Паспорт гражданина РФ (при подаче заявки предъявляются копии заполненных страниц);
    • СНИЛС (копия документа предоставляется с документами по объекту залога);
    • Военный билет (только для мужчин в возрасте до 27 лет).
  • Для иностранных граждан:
    • Паспорт иностранного гражданина или другой документ, удостоверяющий личность;
    • Документ, подтверждающий законность пребывания или занятости на территории Российской Федерации.

Требования к заемщику

  • Гражданство заемщика: Россия, Украина, Республика Беларусь;
  • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года;
  • Возраст на дату погашения кредита – до 70 лет;
  • Общий трудовой стаж – от 1 года;
  • Стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев;
  • Количество созаемщиков – до 3 человек;
  • Регистрация по месту жительства или пребывания – не обязательна.

Как получить низкую процентную ставку по ипотеке

Базовая процентная ставка в ТКБ (Транскапиталбанке) после регистрации предмета залога составляет 6,49 % — чисто символически ниже стандартной цифры для ипотеки с господдержкой. Но даже для этой цифры уже есть обязательное условие — страхование жилья. Иначе ставка сразу вырастет на 1 %.

Ставка в 4,99 % доступна только тем, кто внес «платеж за снижение ставки» в размере 4,99 % от суммы кредита. Проще говоря, банк вам делает скидку за то, что часть переплаты по процентам вы отдадите заранее. Реальный размер переплаты, конечно, нужно будет считать, складывая и пониженную ставку, и тот самый платеж. Но итого, как ни странно, действительно выйдет немного сэкономить.

Однако есть тут и свои неудобства. Во-первых, нужно иметь на руках те самые 4,99 % от суммы кредита, чтобы отдать их банку сразу. Во-вторых, становится невыгодным рефинансирование ипотеки в дальнейшем. Ведь платеж за снижение ставки уже никто не вернет.

Хорошо, получили 4,99 %. Но это же не обещанные 4,84. Как их добиться? Дополнительно ко всему вышеперечисленному надо застраховать свою жизнь и трудоспособность, а также недвижимость от утраты и повреждения. Это даст понижение ставки как раз еще на 0,15 % годовых.

Альфа-Банк предлагает льготную ипотеку по 5,99 % годовых при условии размера первоначального взноса — он должен составлять не менее 15 %. Иначе ставка сразу вырастет до 8,59% годовых.

Также на ставку влияет страхование — отказ от него способен добавить лишних 4 % годовых (если одновременно не соглашаться ни на страхование жизни, ни на страхование от риска признания сделки по покупке недвижимости недействительной). В общем, без страховки такую ипотеку брать выйдет дороже, чем без страховки.

В конечном итоге реальный размер переплаты у двух банков, как видим, оказывается очень схожим. Поэтому нельзя однозначно ответить на вопрос, какое конкретно из двух предложений окажется выгодным. Для этого нужно знать стоимость жилья, ваши возможности по первоначальному взносу и, соответственно, размер кредита. Поэтому имеет смысл отправить обе заявки и сравнивать уже реальную сумму. Как видите, рекламные проценты пусть и есть, но вот пользоваться ими выгодно далеко не во всех случаях.

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Аналоги в других банках

Предложения других финансовых организаций по ипотеке:

Название банка Описание Рейтинг
Альфа банк – стандартные условия Годовая ставка от 5,99%. Срок до 30 лет. Сумма — до 12 миллиона руб. Первичный взнос – 15%
Сбербанк Годовая ставка – от 10%. Срок до 30 лет. Сумма — до 30 миллиона руб. Первичный взнос – 15%
Райффайзенбанк Годовая ставка – от 7,9%. Срок до 30 лет. Сумма — до 30 миллиона руб. Первичный взнос – от 10%
ВТБ Годовая ставка – от 6,1  %. Срок до 30 лет. Сумма — до 60 миллиона руб. Первичный взнос – 15%

В таблице стартовая раскладка по процентам. При оформлении они будут выше. Если выбирать, то лучше оформляться по господдержке в Альфе или ВТБ, где реальная итоговая ставка будет до 10% годовых.

Ипотека на новостройку (от 5,99 %)

Требования к заемщику

  • Гражданство заемщика: Россия, Украина, Республика Беларусь;
  • Возраст на момент подачи заявки – от 21 года;
  • Возраст на момент погашения кредита – до 70 лет;
  • Общий трудовой стаж – от 1 года;
  • Стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев;
  • Количество созаемщиков – до 3 человек;
  • Регистрация по месту жительства или пребывания – не обязательна.

Документы на кредит

  • Паспорт Гражданина Российской Федерации (при подаче заявки, нужно предъявить только скан заполненных страниц);
  • СНИЛС (скан документа предоставляется с документами по объекту залога);
  • Военный билет (предоставляется только заемщиками мужского пола в возрасте до 27 лет).

Условия кредитования

  • Цель кредита: приобретение строящегося или готового жилья по сделкам с договором купли – продажи от застройщика;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Минимальная сумма: 600 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 50 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос: от 10 % – по ипотеке с господдержкой или для строящегося жилья, 15 % – для готового жилья. Для оплаты первоначального взноса можно использовать материнский капитал (но не менее 10 % от полной стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами);
  • Ставка: от 5,99 % годовых;
  • Страхование: риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости;
  • Комиссия за выдачу: не взимается.

Процентные ставки по ипотеке

Базовая процентная ставка – 8,49 %. На крупные суммы кредита (при суммах от 8 000 000 рублей в Москве и МО, от 5 000 000 рублей в Санкт-Петербурге и ЛО, от 3 000 000 рублей – в других регионах РФ) – 7,69 % годовых.

Что уменьшает ставку?

  • – 0,3 % – покупка недвижимости у ключевого партнера Банка;
  • – 0,4 % – покупка недвижимости у Exclusive – партнера Банка;
  • – 0,4 % – зарплатным клиентам и клиентам A-Private;
  • – 0,2 % – при подписании Кредитного договора в течении 33 календарных дней с даты одобрения заявки.

Что увеличивает ставку?

  • + 2 % – отказ от страхования жизни;
  • + 1 % – для ИП и собственников бизнеса;
  • + 2 % – отказ от страхования титула;
  • + 0,5 % – если берете ипотеку по одному документу – паспорту (другие документы предъявлять не нужно);
  • + 4 % – отказ от страхования жизни и титула;
  • + 1 % – если покупаете жилой дом с земельным участком.

Ипотека на новостройки в Москве и МО

  • Новостройки в Москве и МО от ГК “ФСК” со ставкой 2,99 % годовых на весь срок кредитования;
  • Квартиры с отделкой в Москве и МО от Группы “Самолет” – со ставкой 2,99 % годовых на весь срок кредитования.

Алгоритм действий по расчету

Для расчета ежемесячного платежа, начисленных процентов и общей суммы долга необходимо:

  1. Указать сумму, которая требуется на приобретение недвижимого имущества. Например, жилье стоит 2 млн руб.
  2. Заполнить поле «Первоначальный взнос». По требованиям Альфа-Банка указанная сумма не должна составлять менее 20% от стоимости жилья. У клиента есть 600 тыс. руб. Это подходящая сумма. Она составляет 30% от стоимости недвижимого имущества.
  3. Указать период кредитования — например, 6 лет.
  4. Заполнить поле «Процентная ставка». Можно указать одно из базовых значений — 9,69%.
  5. Завершить расчет, указав аннуитетный вид платежа и нажав на итоговую кнопку.

Для расчета ежемесячного платежа необходимо указать исходные данные.

Сумма кредита составит 1 400 000,00 руб. Ежемесячный платеж — 25 717,85 руб. Начисленные проценты — 451 685,20 руб. Общая сумма долга будет равна 1 851 685,20 руб.

Где проверить списки должников Альфа Банка

Посмотреть должников «Альфа Банка» (список физических лиц, чье дело уже передано в работу ФССП), содержится в открытом доступе. Проверить наличие долгов можно так:

  1. Через базу данных по исполнительным производствам на официальном сайте ФССП. В поиске нужно выбрать регион, ввести свои фамилию и имя, дату рождения. Отсутствие открытых исполнительных дел не означает отсутствие задолженности.
  2. На «Госуслугах». Во вкладе «Оплатить» содержится информация о неоплаченных госпошлинах, коммунальных платежах, штрафах, налогах. Если ввести свои данные паспорта, водительского удостоверения, свидетельства о регистрации автомобиля, ИНН, то уведомления будут отображаться сразу после авторизации.

Долги по кредитам можно узнать в банке через приложение, по телефону горячей линии или лично в отделении. Если займов несколько, нужно узнать, в каких БКИ хранится кредитная история (на «Госуслугах» или сайте ЦБ РФ), а потом запросить отчет у нужного БКИ.

Условия, требования к заемщику

Лояльные условия предусмотрены для зарплатных клиентов, а также лиц, которые подходят под государственные программы. Для оформления достаточно паспорта, второго документа и информации о недвижимости. Если человек не является клиентом Альфа банка, то помимо двух обязательных документов, потребуется предоставить дополнительные бумаги:

  1. Выписка с дебетовой карточки банка, где человек получает зарплату или справка 2-НДФЛ. Электронная выписка из ПФР для пенсионеров.
  2. Копия трудовой книжки или договор о найме.
  3. Данные о жилье, которое будет кредитоваться и информацию о первом взносе.

Основные требования: возраст от 21 до 70 лет, стаж работы – от двух лет. Поручителем может стать супруг, близкий друг или иной родственник.

На новостройку

Самое выгодное предложение на новостройки в Москве от ГК «ФСК» со ставкой 2,99% на весь срок кредитования. От группы «Самолет» предлагаются квартиры уже с отделкой, а также скидки от других партнеров. Условия по господдержке:

Позиция Описание
Процентная ставка От 5,99 до 8,49%
Сумма От 600 тысяч руб. до 12 миллионов рублей
Первый взнос От 15%
Срок кредитования До 30 лет
Если не выполняются условия залога Штраф – 0,5% от общей суммы кредита
Если совершена просрочка оплаты Штраф – 0,1% от просроченной суммы
Досрочное погашение Без комиссии
Регистрация залоговых обязательств Бесплатно

Можно вернуть до 650000 руб. за счет налоговых вычетов или закрыть часть долга материнским капиталом.

На вторичное жилье

Максимальный размер кредита на вторичку – 80%. Сумма в цифрах вычисляется после оценки выбранной недвижимости. Полная раскладка:

Позиция Описание
Процентная ставка От 7,89%
Сумма От 600 тысяч руб. до 12 миллионов рублей
Первый взнос От 15%
Срок кредитования До 30 лет
Если не выполняются условия залога Штраф – 0,5% от общей суммы кредита
Если совершена просрочка оплаты Штраф – 0,1% от просроченной суммы
Досрочное погашение Без комиссии
Регистрация залоговых обязательств Бесплатно

Семейная ипотека

Государственная поддержка позволяет снизить ставку по процентам. Могут обращаться российские граждане, у которых:

  • двое детей, последний из которых рожден с 01 января 2018 года;
  • наличие ребенка инвалида.

Условия в цифрах:

Позиция Описание
Процентная ставка От 4,99%
Сумма От 600 тысяч руб. до 12 миллионов рублей
Первый взнос От 15%
Срок кредитования До 30 лет

Помимо основной документации, требуется предоставить свидетельства о рождении детей.

Вы являетесь клиентом Альфа Банка?

Да
68.35%

Нет
31.65%

Проголосовало: 79

Без первоначального взноса

Несмотря на то, что в интернете много объявлений о том, что в Альфа банке можно взять ипотеку без подтверждения дохода только по паспорту, на самом деле это не так. Кредитное предприятие должно быть уверено в том, что заемщик погасит свои долговые обязательства. Поэтому, если человек не может предоставить доказательства своей финансовой стабильности, можно предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества или привлечь созаемщика (поручителя).

Плюсы и минусы, подводные камни

Низкая процентная ставка и удобство погашения.
Много выгодных программ кредитования.
Минимум документов и быстрое оформление.
Предусмотрена опция «Кредитные каникулы» в случае финансовых затруднений.

Существенный первый взнос. Без него ипотеку взять нереально
Нет гарантии, что ипотека будет одобрена без страхования жизни клиента.
Большой процент отказов. Самые выгодные акции заканчиваются в конце 2021 года.

Нюансы оформления и подводные камни:

  1. Предусмотрена обязательная оценка выбранного жилья.
  2. Банк гарантирует бесплатное обслуживание ипотечных счетов.
  3. Можно оформить ипотеку с выплатой наличными или с переводом на дебетовую карточку.
  4. Банк называет только базовую ставку. В реальности она будет выше, минимум на 2-3%.
  5. Оплачивать взносы удобно через мобильное приложение или банкоматы Альфа банка.

Какую ипотеку выбрать

Чаще всего под словом «ипотека» банки подразумевают сразу три финансовых продукта, заметно отличающихся между собой условиями:

  • это ипотека на квартиру в новостройке (входит в программу господдержки, поэтому ставки сейчас действительно очень низкие);
  • ипотека на вторичное жилье (ставки повыше, зато дешевле само жилье);
  • рефинансирование уже взятой ипотеки.

Чтобы поддержать во время коронакризиса застройщиков и население, государство стало компенсировать банкам часть ставки. Это дало возможность выдавать ипотеку ипотечным заемщикам под 6,5 % годовых.

Льготные ставки привели к побочному эффекту: дешевая ипотека чрезмерно увеличила спрос на квартиры в новостройках, что привело к росту цен. Особенно в регионах, где новых квартир стало попросту не хватать на всех желающих. Впрочем, льготная ипотека по-прежнему выгодна. На момент публикации она действует до 1 июля 2021 года включительно. Вопрос с продлением пока решается.

В конце 2020 года эксперты делали прогноз, что ставка по ипотеке в 2021 году останется в пределах 7-8 %.

Заключение

Кредит наличными в банке – это всегда риск потерять деньги. Единственное, что может уберечь человека от подводных камней, ответственное отношение к процедуре оформления. Всегда нужно прояснять вопрос по стоимости кредитной ставки, дополнительных услуг. Если они навязываются сотрудниками, нужно всегда обращаться к главному менеджеру, управляющему или даже начальству.

Если во время подписания договора возникают вопросы, никогда нельзя оставлять их на потом. В случае когда возникли подводные камни, всегда можно отказаться от займа в течение 14 дней с момента подписания бумаг. Не стоит доверять ласковым словам, акциям и обещаниям в вопросе кредитования наличными, нужно опираться только на опыт, собственный и людей, которые уже кредитовались в этой финансовой организации.