Как быстро выплатить кредит. в помощь действующему заемщику

Рефинансирование кредитов: чем выгодно

Одна из важнейших вещей, которую вы можете снизить для более быстрого и выгодного погашения имеющего кредита – это рефинансировать его. Перекредитование – это банковская услуга, которая позволяет перевести кредит из одного банка в другой.

Какие преимущества вы получаете:

  • Снижение процентной ставки, а значит, и всей переплаты;
  • Объединение нескольких долгов в один;
  • Возможность отказа от страховки и снятие залога.

Вы однозначно снизите свои проценты в том случае, если вы брали кредит год и более назад. За это время очень сильно снизился ключевой процент Центробанка, а именно на него ориентируются все коммерческие банки в России. Если снижается ключевая ставка ЦБ РФ, значит, она снижается и во всех остальных компаниях.

К примеру, у вас есть кредит под 12% годовых. Сейчас средняя ставка составляет 8-10% в год. Вы имеете возможность снизить свою ставку минимум на 2 процентных пункта, что даст экономию почти в 20%!

Куда можно обратиться для этого? В стороннюю банковскую организацию, в том же банке рефинансирование оформить нельзя. Среди наиболее популярных программ мы выделим следующие:

Банк Размер кредита, руб. Срок возврата, лет Проценты, в год
Россельхозбанк на сайте банка До 3.000.000 До 7 От 5,9%
УБРиР на сайте банка До 1.600.000 До 10 От 6,5%
ФК Открытие на сайте банка До 5.000.000 До 5 От 6,90%
Росбанк на сайте банка До 3.000.000 До 7 От 6,9%
СКБ-Банк на сайте банка До 1.500.000 До 5 От 7%
ВТБ на сайте банка До 5.000.000 До 7 От 7,5%
Газпромбанк на сайте банка До 5.000.000 До 7 От 7,9%

Краткое описание представлено в таблице в виде самых важных моментов, но мы остановимся на каждом предложении чуть подробнее:

  1. Россельхозбанк – готов рефинансировать до 3 кредитов, которые действуют не менее полугода при условии, что вы не обращались за реструктуризацией. Сниженная ставка действует по акции до 1 октября текущего года. Кредитоваться можно в возрасте от 23 до 75 лет с трудовым стажем от 1 года и подтверждением дохода.
  2. УБРиР – здесь можно переоформить любое количество задолженностей, кроме ипотеки и автокредита. Быстро изучают заявку, до 1 дня. Кредитуют граждан с 19 до 75 лет с подтверждением дохода, стаж работы – от 3 месяцев для наемных работников и от 12 мес. для ИП.
  3. ФК Открытие – выдает кредит на рефинансирование долга + сверх суммы можно получить деньги на личные нужды. Заемщиком могут стать граждане от 21 до 68 лет со стажем работы от 3 месяцев и доходом от 15.000 рублей, потребуются справки с работы.
  4. Росбанк – выдает крупные суммы до 3.000.000 рублей со сроком рассмотрения от 1 дня. Можно объединить автокредит, ипотеку, потребительский кредит и даже овердрафт. Из минусов – существенная надбавка 6 п.п. за отказ от личного страхования. Выдают деньги гражданам от 22 до 65 лет с положительной КИ, которые имеют доход от 150000р., и могут его подтвердить.
  5. СКБ-Банк – вы можете перевести сюда не более 3-ех кредитов, каждый из которых действует не менее 6 месяцев, по сумме – не менее 51000 рублей каждый. Кредитоваться можно в возрасте от 23 до 70 лет с постоянной пропиской и трудовым стажем от 3 месяцев, обязательно подтверждение дохода.
  6. ВТБ – тут можно объединить до 6 кредитов, включая карточки на общую сумму до 5 миллионов рублей. также действует крупная надбавка, если отказаться от личного страхования. Заемщиком можем стать граждан РФ в возрасте от 21 до 70 лет, работающий не менее 1 года, с документами о доходе и занятости.
  7. Газпромбанк – не только рефинансирует кредит, но и выдает дополнительную сумму на потребительские цели. Обратиться сюда можно в возрасте от 20 до 70 лет при наличии прописки и трудового стажа от полугода, доход можно подтвердить справкой или выпиской по счету.

Как видите, рефинансирование действительно может стать отличным выходом для людей, которым надо объединить долги и как можно быстрее их погасить под более низкий процент. Если вы хотите подобрать для себя другую программу, то это можно сделать на портале BankSpravka.RU.

Единственная причина, по которой не нужно стараться выплатить кредит досрочно.

Конечно же это низкая процентная ставка. Часто банки устраивают различного рода акции. Делают они это для поддержания узнаваемости бренда, а также для увеличения клиентопотока на будущее. В основу этих акций ложится процентная ставка. А точнее, ее понижение. Так вот, если вам посчастливилось попасть на эту акцию и оформить потребительский кредит под 12-13%%, гасить такой кредит досрочно, нет никакого смысла. Причина проста – постоянное обесценивание денежной массы в стране. А именно, если гасить строго по графику, вы практически ничего не теряете вследствие инфляции. Ежегодно она составляет более 12%. Разумнее платить по графику и заняться, к примеру, накопительством. Таким способом можно осуществить то, о чем вы так давно мечтали. Отдых, дача, машина и многое другое. Таких счастливчиков не много, большинство заемщиков все же задумываются, как выплатить кредит быстрее. Перед написанием этой статьи мы просмотрели много информационного материала с разных сайтов. К сожалению, рекомендации носят однотипный характер. Заемщикам предлагают научиться экономить. Гасить кредит по правилам каких-то 10 процентов. Некоторые, особо находчивые авторы, доходят до абсурда, предлагают вообще сесть на диету,

Способ быстрого погашения кредита

пока не погасили кредит.

Мы же можем с уверенностью сказать, способов немного, но они есть и в этой статье мы о них расскажем.

Что будет если не платить кредит

Прекратите паниковать. Если вы заняли деньги у банка, а не у бизнесмена 90-х годов, за невозврат долга вас точно не увезут в лес. Сохраняйте спокойствие и научитесь думать трезво и расчётливо. Действовать на эмоциях в ситуации, когда вы кому-то что-то официально должны – не лучший вариант. Вам не стоит прятаться от банка. Поверьте, они так просто от должников не отстают. И если вы не хотите в ближайшие несколько лет прятаться от коллекторов, вздрагивать от каждого телефонного звонка, тогда прекратите делать вид, будто вас нет и не вы – тот самый клиент банка, который должен банку по самое не могу. В идеале – отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

Погасить старый кредит новым

Для более успешной выплаты кредита не лишним будет взять подработку. Благо сейчас предложений на рынке предостаточно.

Перекредитование

Взять новый заем, чтобы погасить имеющуюся задолженность не самый удобный вариант для заемщика. Но в безвыходной ситуации это может стать решением проблемы.

На что обратить внимание:

  1. Нельзя брать сумму, больше, чем имеющаяся задолженность. Иначе можно утонуть в кредитных долгах.
  2. Погасить заем лучше раньше срока, как только появятся деньги. При необходимости потом можно оформить новую ссуду.
  3. Если заемщик является постоянным клиентом МФО, имеет льготы и скидки по ставке, чтобы не портить свой VIP-статус, лучше перезанять деньги на 2-3 дня у знакомых (или обратиться в ломбард), чтобы без просрочек погасить задолженность. Далее оформляется новый заем, долг возвращается, срок возврата отодвигается.
  4. Стараться выбирать кредитора, предлагающего не худшие условия кредитования, чем существующие.

Перекредитоваться можно не только в МФО, есть вариант оформить заем у частного инвестора. Сделка обладает повышенным риском, но может стать дешевле, чем обращение в микрофинансовые структуры. Обращаться лучше к знакомым кредиторам, быть внимательным при подписании расписки и других документов.

Рефинансировать микрозайм, это значит получить у другого кредитора целевой заем на погашение действующего договора (одного или нескольких).

На сегодняшний день рефинансированеим микрозаймов занимается Агентство по рефинансированию микрозаймов, входящее в группу компаний Русмикрофинанс. Условия следующие:

  • Сумма 20–500 тыс. р.
  • Срок 6–60 месяцев.
  • Ставка ниже, чем по имеющейся задолженности. Средняя ставка по займам 73% годовых.

Пролонгация займа

Когда отсутствуют деньги на погашение, можно обратиться к кредитору с просьбой пролонгации микрозайма. В некоторых компаниях эта функция доступна из личного кабинета заемщика на сайте, в других организациях может потребоваться визит непосредственно в представительство компании.

Данная услуга может быть платной и бесплатной, может быть наложено ограничение по количеству пролонгаций и с отсутствием ограничений. Все условия имеются в договоре займа и на сайте финансовой организации.

Наименование Условия пролонгации займа
Экспресс деньги Договор пролонгируется автоматически на 30 дней, количество пролонгаций не ограничено, требуется заплатить проценты авансом.
Мани Мен Сроки пролонгации 7, 14, 21, 28 дней. Продлить займ можно один раз, предварительно уплатив проценты. Процедура выполняется онлайн из личного кабинета заемщика.
Займер Допускается пролонгация займа самим заемщиком из личного кабинета при предварительной уплате процентов.
Ваши Деньги Чтобы продлить заем, необходимо предварительно заплатить минимум 10% от суммы задолженности, уплатить проценты. Срок пролонгации 10 дней.

В настоящее время многих интересует вопрос о том, как погасить кредит другим кредитом. Да, это тоже один из вариантов решения проблемы. Вместе с тем следует помнить, что, выбравшись таким способом из одной долговой ямы, человек тут же попадает в другую. Так или иначе, но финансовую проблему решать все же придется.

Получить кредит легко…

Конечно же, в настоящее время процесс оформления кредита существенно упростился – в определенных случаях достаточно предъявить паспорт, и деньги, что называется, у вас в кармане. Однако не все так радужно, как может показаться на первый взгляд.

Потенциальные заемщики так радуются тому, что им выдали необходимую сумму на покупку дачи или гаража, что проявляют абсолютную беспечность в вопросах юридического оформления сделки. Нередко они подписывают кредитный договор, даже не удосужившись до конца его прочитать, что, по сути, является крупной ошибкой. Пункты, написанные мелким шрифтом, могут таить в себе много «неприятных» для заемщика нюансов.

Бывает, что человек теряет работу. И, лишившись постоянного источника дохода, оказывается не в состоянии платить по долговым обязательствам. Попав в финансовую кабалу, заемщик начинает судорожно думать о том, как погасить кредит, если нет денег. При этом ситуация еще больше усложняется, если деньги занимались сразу в нескольких банковских учреждениях.

Итак, существует ли способ, посредством которого можно решить вопрос о том, как погасить кредит, если нет денег? Да, он существует, но в любом случае вам рано или поздно придется «заплатить по счетам» перед теми, кто помог вам выбраться из долговой кабалы.

Итак, перейдем к практическому рассмотрению вопроса о том, как погасить кредит, если нет денег.

Как действовать для погашения кредита досрочно

Все основные условия выплаты кредитов прописаны в договоре между банком и кредитополучателем. Однако существуют некоторые особенности для досрочного погашения долга. Чтобы внести сумму для выплаты кредита необходимо:

  • Получить сведения об условиях конкретной финансовой организации. В некоторых банках жестко установлены требования к изменению сумм или сроков погашения кредита. Но многие оставляют выбор за клиентом. Необходимо уточнить, нужно ли заранее проинформировать сотрудников о досрочных выплатах.
  • Если банк дает возможность выбирать между уменьшением сроков и общей суммы, следует выбирать срок, поскольку чем больше время выплат, тем больше процентов начисляется. Например, если клиент при общей сумме ссуды в 1 млн рублей решил внести 200 тысяч, то при уменьшении срока он сэкономит почти в два раза больше (43000 против 23000).
  • В законе определен срок обращения в финансовую организацию за разрешением на досрочное погашение – 30 суток. Банки могут уменьшать время, но никак не увеличивать.
  • Погасив долг, обязательно запросите справку о возврате средств и отсутствии задолженностей. Документ выдается быстро и бесплатно. Это послужит гарантией того, что в будущем вам не начислят пени и штрафы за оставшиеся несколько копеек.
  • Можно вернуть деньги за страховку. Если вы хотите сохранить страховой полис, то в случае непредвиденной ситуации вам выплатят деньги, даже при отсутствии действующего кредита.

Существует мнение, что кредитная история ухудшается при досрочной выплате долга. Однако это не так. В кредитной истории отражается информация о состоянии долга (закрыт, просрочен, действует), а также данные об одобрениях и отказах в получении ссуды. Когда и как выплачен кредит, в рейтинге не указывается.

Новое законодательное регулирование значительно смягчило действия банков в отношении клиентов. Но это относится только к серьезным кредитным организациям, в микрофинансовых учреждениях существуют значительные риски, о которых необходимо узнать заранее.

Видео: погашение через Сбербанк онлайн

Решение о досрочном погашении кредита требует тщательного планирования. Нужно просчитать все выгоды в соответствии с условиями, выдвигаемыми банком. Можно использовать калькулятор онлайн или проконсультироваться у работников финансовых организаций. Точно зная, как погасить кредит досрочно, вы можете сэкономить время и средства.

Автор статьи:

Увеличьте ежемесячный платеж

Есть только один способ погасить долг раньше срока своими силами — платить каждый месяц больше, чем указано в договоре. Если после распределения заработной платы (платеж по кредиту, услуги ЖКХ, текущие нужды и т.д.) остались денежные средства, внесите их в счет долга. Даже если это незначительная сумма, она ускорит процесс погашения.

Прежде чем использовать эту стратегию, обратитесь к специалисту банка и уточните:

  • как происходит частично-досрочное списание;
  • нет ли дополнительных комиссий за досрочный возврат;
  • нужно ли писать заявление.

Чтобы не писать каждый месяц заявления, можно откладывать деньги и спустя несколько месяцев внести единым платежом. Такой вариант эффективен только в том случае, если вы поставили четкую цель закрыть долги и не станете тратить накопления на другие нужды.

Как правильно закрыть кредитную карту ⇒

Рекомендации, как можно быстро погасить кредит

Несомненно, многие, переходя из поиска на эту страницу, думают, что мы изложим такие схемы и дадим советы, посредством которых они выплатят долг банку, грубо говоря, уже на следующий день. Но это не так, мы предлагаем доступные всем способы, воспользоваться которыми сможет каждый желающий.

Всего же можно выделить 6 основных методов, позволяющих досрочно погасить кредитную задолженность:

  1. Первый способ, как быстро погасить кредит, предусматривает ежемесячные платежи на 10-15% больше суммы, установленной банком.
  2. В случае нескольких кредитов на плечах одного заемщика, делайте упор на погашение той задолженности, которая предусматривает более высокую процентную ставку.
  3. Перейдите в режим жесткой экономии. Это особенно эффективно, если осталось сделать несколько платежей до полного погашения, а дохода, как такового, нет.
  4. Старайтесь откладывать 30% от заработка и погашать кредиты этими деньгами.
  5. Зарабатывайте больше. Например, можно найти разовую подработку, которая будет отнимать немного времени, но заработанных денег хватит, чтобы ускоренно погасить долг.
  6. Воспользуйтесь возможностью рефинансирования кредита.

Рассмотрим каждый из способов подробнее.

1, 2 и 3 способы

  1. Суть первого способа заключается в том, чтобы как можно скорее погасить основной долг. Идеально будет, если при ежемесячном платеже погашать процентов на 10-15 больше обязательной суммы. Стоит отметить, что если у вас одновременно не погашен, например, потребительский кредит, лизинг и ипотечный кредит, то увеличивать платежи не целесообразно. Тогда рекомендуется в первую очередь заняться возвратом более крупных ссуд, а от них переходить к тем, в которых задолженность меньше.
  2. Второй способ разумно использовать, когда у вас имеются сразу два и более незакрытых кредитных договора. Здесь схема такая же, как и в предыдущем случае. Гасите те кредиты, по которым самая большая переплата, после чего, переходите к займам в МФО, если таковые есть. Долгосрочные долги (типа ипотеки) выплачивайте в последнюю очередь.
  3. Третий совет подразумевает переход в режим жесткой экономии. Он заключается в том, чтобы максимально урезать все расходы. Для этого на протяжении месяца записывайте все, на что уходят деньги. Через 30 дней вы гарантированно увидите, на что тратятся кровные, и что из этого можно исключить.

Способы 4, 5 и 6

Рассмотрим оставшиеся 3 подхода, как быстро выплатить кредит:

  • Четвертый совет формулируется проще всего. Если вы зарабатываете, скажем, 100 тысяч рублей в месяц и платите из этой суммы по долгам, откладывайте еще 30% дополнительно и гасите ими взятую ссуду.
  • Пятый способ больше подходит для молодых, энергичных граждан с активной жизненной позицией. Причем у этой категории заемщиков должно быть в распоряжении свободное время, иначе данный способ теряет актуальность. Совет под номером 5 — это поиск дополнительных источников получения дохода. Например, можно найти работу в интернете, или зарабатывать на хобби.
  • Шестой, способ является, наверное, самым сложным в применении, но самым эффективным. Речь идет о рефинансировании. Чтобы воспользоваться услугой перекредитования, нужно обратиться к кредитору, узнать предоставляет ли он данный продукт, нет ли моратория на досрочное погашение кредита. Кстати, рефинансирование оказывает не только первичный банк, но и другие. Эта программа предусматривает взятие нового целевого займа под более низкие проценты для единоразового возврата старой задолженности.

Итог

Возврат при досрочном погашении кредита лучше делать в случае с аннуитетной системой и в первой половине срока, желательно в первое полугодие. Тогда вы действительно сможете, полностью погасив задолженность, снизить переплату. Производить такую операцию позже не имеет смысла, поскольку проценты будут практически выплачены, и вы не сэкономите.

Выбрав для себя подходящий способ и применив его на практике, вы ускорите погашение задолженности по кредиту перед тем или иным банком. Это поможет вам уменьшить размер переплаты, быстрее справиться с долговыми обязательствами и избавиться от кредитного бремени.

Определитесь – сокращать срок или платеж?

Срок – выгоднее

Многие люди, размышляя, как правильно погасить кредит досрочно, рассчитывают, что выгоднее – сокращать срок кредита или же ежемесячный платеж?

Конечно, если все скалькулировать и привести к расчетам, то сокращение срока кредитования по всем параметрам выходит выгоднее. Например, у нас есть кредит на 200 тысяч рублей, выданный на 5 лет под ставку 15% годовых. Ежемесячный платеж при этом раскладе составляет 4758 рублей. Кредит взят в мае 2019 года.

Допустим, у вас есть 3000 рублей на досрочное погашение. Как будет, если сокращать срок кредитования? Ежемесячный платеж останется таким же, но срок выплаты перенесется с мая 2024 года на декабрь 2021-го. То есть по времени мы сэкономим больше двух с половиной лет. Также при этом раскладе переплата составит 41 665 рублей (20,83% от суммы кредита). Если платить точно по графику, то переплата будет 85 647 рублей (42,82%).

Теперь, что будет, если сокращать размер ежемесячных платежей? Во-первых, к моменту внесения последнего взноса размер платежа сократится до жалких 143,9 рублей. При этом уже через год проведения досрочных взносов в месяц надо будет платить 3841 рубль вместо 4758 рублей – т.е. почти на тысячу меньше. Если вдруг через год вы не попадете в сложную финансовую ситуацию, то эта сэкономленная тысяча окажется не лишней.

По переплате – ее размер составит 50 334 рубля (25,17%). Это больше, чем при сокращении за счет дополнительных платежей срока кредитования.

Платеж – разумнее

Однако в сокращении размера ежемесячного платежа есть свой резон. Особенно, если делать это с умом. Смотрите, если в нашем примере клиент ежемесячно будет вносить не по 3000 сверху, а фиксированную сумму – например, 7000 рублей, то он сократит свой платеж еще сильнее.

Дело в том, что с каждым дополнительным взносом сумма платежа будет сокращаться. В первый месяц это 4758 рублей + 2242 сверху. На второй – 4705 + 2295 сверху. На третий – 4649 + 2351 сверху и т.д.

Таким образом за год клиент уменьшит ежемесячный платеж более чем на 600 рублей. И если у него возникнут какие-то финансовые сложности, то он сможет просто платить минималку, а потом вернуться к прежнему графику (по 7000 рублей в месяц).

За счет такого подхода удастся погасить кредит на год раньше, а переплата будет сопоставима с вариантом, когда клиент сокращал срок. Но при этом у заемщика появится шанс получить передышку, и он сможет платить меньше, если вдруг случится что-то непредвиденное.

Процедура оформления

Если клиент планирует досрочно закрыть кредитный договор, то ему необходимо со всей ответственностью подойти к решению данного вопроса

Очень важно четко соблюсти все моменты процедуры, а также учесть дополнительные нюансы. В противном случае кредитный договор не будет закрыт и придется доплачивать дополнительные проценты

Пошаговая инструкция

Существует четкая инструкция, которой должен следовать заемщик, если у него возникло желание погасить свой кредит досрочно. В таком случае необходимо очень внимательно следовать всем пунктам, а также выполнять рекомендации работника банка, чтобы досрочное погашение действительно произошло. В противном случае в следующем месяце нужно будет повторить все заново, но вот проценты в любом случае тогда будут списаны за этот период.

Итак, чтобы произошло досрочное закрытие кредитного договора необходимо четко выполнить несколько основных этапов:

  1. Написать заявление. По регламенту банка в идеале подать заявку за 30 дней до планируемой даты закрытия договора. Желательно написать заявление в двух экземплярах и проследить за тем, чтобы работник Сбербанка официально зарегистрировал их и поставил штамп о принятии.
  2. Работник банка производит четкий расчет. Он подсчитывает сумму, которую нужно будет внести для закрытия договора, а также называет даты, когда нужно будет внести средства на счет.
  3. Заемщик производит погашение. Средства нужно внести с учетом того времени, которое потребуется для перечисления на счет.
  4. Проверка баланса. Нужно удостовериться в том, что деньги поступили и были списаны на погашение задолженности.
  5. Затем рекомендуется обратиться в банк, чтобы получить подтверждающий документ о том, что задолженности перед Сбербанком уже нет.

Принимает Сбербанк заявление на досрочное погашение кредита в любом отделении в любой день.

Если заемщик производит лишь частичное, а не полное погашение, то ему необходимо будет в дальнейшем взять новый график своих платежей. Там должны быть указаны в основном только новые суммы. Даты платежей обычно остаются прежними.

При современном сервисе вполне можно и не брать документальное подтверждение нового графика платежей или заключения о прекращении действия договора. Можно просто в Личном кабинете посмотреть всю необходимую информацию.

Официально заверенное подтверждение может все же понадобиться в некоторых случаях, когда нужен документ, имеющий юридическую силу. В таком случае точно потребуется обращаться в офис банка для получения такой бумаги.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк онлайн можно узнать просто на сайте банка. Можно посмотреть пошаговую инструкцию формирования заявки в Личном кабинете. Но также можно просто открыть перечень своих кредитов, выбрать интересующий и посмотреть графу с указанием суммы для полного погашения кредитного договора.

Необходимые документы

Чтобы досрочно выплатить сумму кредита каких-либо особых документов не требуется. Достаточно просто иметь при себе кредитный договор или хотя бы просто знать его номер. Также необходимо взять паспорт, чтобы указать его данные. По возможности иногда просят предоставить дополнительно ИНН, но при его отсутствии номер можно переписать из базы данных банка.

Никакие дополнительные документы в любом случае не требуются.

В случае если планируется закрыть кредитную карту, то желательно также и ее наличие. Номер договора в этой ситуации необязателен.

Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку?

У заемщиков Сбербанка зачастую возникают проблемы с выплатами кредитных обязательств. У известной банковской организации существует своя законная методика работы с должниками, которое заключается в  осуществление звонков должнику на протяжении 90 дней, причём с каждым звонком тональность разговора будет меняться, и требования по возвращению долга будут усиливаться.

Далее Сбербанк использует  уже более строгие методы. У банковской организации существует собственное коллекторское агентство, которое будет  довольно часто посещать должника с требованием вернуть основную задолженность.  При этом лучше обратиться в банк за реструктуризацией долга, иначе при любом устройстве на работу  банк всё равно будет списывать определённую сумму заработной платы, и уйти от  основного долга перед кредитной организацией не получится.