Списание долгов мфо

Оглавление

Какие МФО закрываются

Причиной ужесточения правил деятельности компаний микрофинансового рынка стали существенный спад в экономике и невыгодное, а порой бедственное положение потребителей микрозаймов.

Нужно отметить, по последней причине законодателями неоднократно предпринимались попытки запретить деятельность МФО. Последняя такая попытка была предпринята уже в январе 2021 года: депутаты, внесшие законопроект на рассмотрение, указывают на то, что к микрофинансированию чаще всего обращаются наименее социально защищенные слои населения.

Что делать, если я взял займ в МФО,которую закрыл Центробанк? Спросите юриста

И это, по мнению депутатов, «приводит к быстрому росту долгов населения и резкому снижению уровня жизни», поскольку до последнего времени проценты в МФО достигали трехзначных чисел.

Однако новое в законодательстве в 2019-2020 гг. в целом как раз и призвано решить эту проблему, а предложение о запрете уже успешно сложившейся отрасли является ничем иным, как популистским предвыборным заявлением.

По мнению экспертов, банковский сектор и сектор МФО в плане клиентов пересекаются не более, чем на треть. В этом состоянии отрасли пребывают достаточно долгое время, чтобы позволить говорит о том, что эти рынки не являются конкурентами: скорее, они гармонично дополняют друг друга.

Кроме того, последние ограничения, принятые для МФО, полностью очистят рынок от серых кредиторов и черных коллекторов.

На начало осени 2021 года на рынке микрофинансирования работает 37 микрофинансовых компаний (МФК) и 1256 микрокредитных компаний — МКК. Общее количество участников рынка на начало сентября 2021 года — 1 тыс. 293 компаний.

В 2020 году отрасль покинули порядка 500 компаний. Но исключения, несомненно, будут в течение этого года и дальше.

Уход микрофинансовой компании и ее исключение из реестра может произойти по двум причинам:

  • по решению ЦБ РФ;
  • по собственному решению акционеров и учредителей: из-за нерентабельности или, например, владелец просто решил сменить сферу деятельности.

Следует отметить, что небольшие компании начали уходить с рынка сразу после вступления в силу новых законов и предыдущих ограничений. Последние пять лет микрофинансовая отрасль довольно активно «чистилась»: в 2016-2019 гг. количество компаний сократилось вдвое — с 4 до 2 тысяч, и продолжило снижаться в 2020 году — в основном уже по причине пандемии.

Активно уходили с рынка те компании, которые изначально делали ставку на работу по выдаче займов через офисы, а не через Интернет.

Как закрыть микрозаймы, если нет денег и нечем платить

Когда денежных средств на выплату микрозайма нет, есть несколько путей решения проблемы:

  • пролонгация;
  • рефинансирование;
  • банкротство.

Рассмотрим каждый вариант подробно.

Пролонгация погашения

Продление срока выплаты микрозайма — это пролонгация. Если МФО предоставляет такую услугу, то это указано в договоре. Она является платной, списывается в виде фиксированной суммы или процента от суммы долга. Обращаться за пролонгацией есть смысл, если вы сможете погасить микрозайм в скором времени. Ведь услуга обойдется дешевле, чем сумма, начисленная в виде штрафа и пени.

Если вы знаете, что к новому сроку деньги на возврат долга у вас не появятся, то этот вариант расплатиться с займами вам не подходит.

Рефинансирование

Получение нового займа для погашения действующего — это рефинансирование. Услуга подходит должнику, который выплачивает несколько микрозаймов. Ведь все их можно объединить в один кредит с более низкой процентной ставкой и рассчитываться постепенно. Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Оформить рефинансирование можно как в банке, так и в МФО. Разумеется, что в банке переплата меньше.

Как избежать отказа банка в рефинансировании

Если вы понимаете, что не справляетесь с долговой нагрузкой, сразу обращайтесь за рефинансированием. Систематические просрочки приведут к тому, что кредитная история испортится. Ваше личное дело может попасть в черный список. А человеку с плохой репутацией банки не доверяют, в последствии у вас будут проблемы с получением нового кредита. Чтобы получить одобрение по рефинансированию в банке, предоставьте гарантии в виде:

  • третьего лица — поручителя;
  • залогового имущества;
  • высокого дохода.

На нашем сайте Вы можете подать предварительную заявку на рефинансирование. Для этого подберите для себя подходящий банк, рассчитайте с помощью кредитного калькулятора сумму переплаты и размер регулярных платежей. Затем оформите заявку на рефинансирование займов онлайн.

Банк Сумма Срок Ставка
Уралсиб 2 000 000 рублей до 7 лет от 9,9%
МТС Банк 5 000 000 рублей до 5 лет от 6,9%
Промсвязьбанк 3 000 000 рублей до 7 лет от 5,5%
СКБ-Банк 1 500 000 рублей до 5 лет от 7%
Банк Открытие 5 000 000 рублей до 5 лет от 6,9%
Росбанк 3 000 000 рублей до 5 лет от 6,5%
Тинькофф 2 000 000 рублей до 3 лет от 9,9%
Почта Банк 1 500 000 рублей до 5 лет от 9,9%
УБРиР 1 500 000 рублей до 7 лет от 8,5%
ВТБ 5 000 000 рублей до 7 лет от 7,5%
Райффайзенбанк 2 000 000 рублей до 5 лет от 7,99%
Металлинвестбанк 3 000 000 рублей до 7 лет от 8,5%
СМП Банк 3 000 000 рублей до 7 лет от 9,5%
Банк Хлынов 1 500 000 рублей до 7 лет от 8,8%
Датабанк 1 000 000 рублей до 5 лет от 11,5%
РНКБ 3 000 000 рублей до 7 лет от 10,9%
МКБ 3 000 000 рублей до 15 лет от 10,9%
Банк Зенит 3 000 000 рублей до 7 лет от 10,9%

Банкротство

Эта процедура длительная и непростая. И она не означает, что должнику «простят» все долги и сделанная процедура никак не повлияет на дальнейшую банковскую историю. Чтобы стать банкротом, следует подать заявление в суд. Когда его признают обоснованным, вам по закону назначат финансового управляющего. Он будет искать способы выплаты долгов:

  1. Если доход выше прожиточного минимума — будет проведена реструктуризация.
  2. Если доход минимальный — будет продано ваше имущество (все, что не является жизненно необходимым).

Процедура банкротства платная. Госпошлина составляет 300 руб, а стоимость услуг финансового управляющего — 25 000 руб.

Таким образом, банкротство это не списание всех или части кредитов и займов. Это процедура, которая учитывает не только интересы заемщика, но и интересы кредитора по возврату своих денег.

Как МФО начнет действовать при просрочке

Теперь непосредственно рассмотрим, что будет, если просрочить займ. По условиям договора заемщик обязан к положенному дню обеспечить на счету требуемую сумму. Изучая отзывы заемщиков МФО, можно прийти к выводу, что многие компании за пару дней до указанной даты шлют клиенту напоминание о платеже или даже звонят. Многим это не нравится.

Если не платить займ, кредитор будет действовать так:

  1. Сразу после просрочки стоит ждать звонка представителя кредитной компании. Он спросит, что случилось, почему платеж не внесен. Главная задача звонящего — добиться обещания заплатить.
  2. До обещанной даты все также будут звонить и слать СМС, напоминать о платеже и сообщать, как вырос долг за счет пеней. Пени начисляются сразу после просрочки. Их размер — 20% годовых, но ставка по займу также продолжает действовать.
  3. Если платеж снова не внесен, МФО применяет более жесткие действия. Уже можно столкнуться с грубостью, со звонками близким и на работу. Порой на этом этапе начинаются угрозы.

Есть ограничения по требуемой к возврату сумме. Это не больше 150% от начальной. То есть при полученном займе в 10 000 долг не может превысить 25 000.

Последствия неуплаты микрозаймов

В ситуации, когда должник не платит микрокредит, неважно, взятый онлайн или в одном из отделений микрофинансовой организации, следует ожидать достаточно неприятных последствий. Как правило, сначала попытки взыскать задолженность предпринимаются сотрудниками МФО

Они звонят заемщику, используя различные способы связи, информируют его об имеющемся долге и необходимости его погасить.

Дальнейшие действия МФО определяются тем, как клиент реагирует на создавшуюся ситуацию. Если он самостоятельно выходит на связь, объясняет причины возникновения финансовых проблемы и возможные пути их решения, в большинстве случаев микрофинансовая организация идет навстречу, изменяя условия микрокредита и делая их менее жесткими для заемщика. В случае, если клиент начинается скрываться, долг передается коллекторам или готовится исковое заявление в суд.

Совет. Намного проще и практически всегда выгоднее выйти к МФО с собственными предложениями по выходу из ситуации, чем пытаться скрыться от его сотрудников

Важно помнить, что договориться с коллекторами значительно сложнее, а с судебными органами, вообще, невозможно

Передача долга коллекторам

После того, как самостоятельные попытки микрофинансовой организации взыскать долг заканчиваются безуспешно, практически всегда следует обращение к коллекторам. Деятельность многочисленных коллекторских агентств неоднократно подвергалась в последние годы серьезной критике. Это было связано, прежде всего, с незаконными методами взаимодействия с должниками, применяемыми практически повсеместно.

В результате, в середине 2016 года был принят Федеральный закон №230-ФЗ, серьезно ограничивающий возможности коллекторов и регламентирующий как количество, так и периодичность возможных контактов с должниками. В числе основных нововведений указанного нормативного акта можно выделить такие:

  • Телефонные звонки клиенту разрешаются только с 8 до 22 часов в рабочие и с 9 до 20 часов в выходные дни;
  • Количество телефонных звонков не может превышать одного в течение суток, а также двух и восьми, соответственно, за неделю и в месяц;
  • Для СМС-сообщений и других видов подобной связи временной интервал обращения совпадает с телефонными звонками, а количество возможных контактов увеличивается в 2 раза;
  • Аналогичный временной режим предусматривается и для личных встреч, однако, максимальное их число равняется одному непосредственному контакту в неделю.

Важно. Коллекторы не имеют права контактировать с родными и близкими должника, а также его соседями и коллегами по профессиональной деятельности

Тем более, не допускается какое-либо воздействие на перечисленные категории людей с целью побудить заемщика вернуть средства МФО.

Любые действия работников коллекторских агентств, выходящие за пределы указанных ограничений, являются незаконными. Естественно, в процессе общения с должником не допустимы угрозы как здоровью и жизни заемщика, так и его имуществу. При выявлении каких-либо нарушений в деятельности коллекторов следует сразу же обратиться в органы МВД.

Подача иска от МФО в суд

Обращение микрофинансовой организации о взыскании долга в судебные органы применяется в крайнем случае. Объяснение этому достаточно простое – особенности отечественного судопроизводства делают подобные разбирательства крайне длительным мероприятием.

Кроме того, результативность исполнения судебных решений, которым занимается служба судебных приставов, также весьма невелика. Серьезным недостатком любого разбирательства в суде является и необходимость нанимать дорогостоящих юристов, так как самостоятельно подготовить предусмотренное законодательством огромное количество разнообразных документов достаточно проблематично.

Несмотря на перечисленные недостатки, некоторые МФО все-таки обращаются с исковым заявлением в суд. В этом случае заемщика ожидает длительное и малоприятное разбирательство. При этом практически всегда удается законными методами несколько снизить задолженность перед микрофинансовой организацией, однако, для этого требуется привлечение квалифицированного юриста.

Что будет, если не заплатить кредит

Любое действие или бездействие всегда имеет свои последствия. Если не оплачивать задолженности и перестать о них думать, может начаться следующее:

  • работники кредитного учреждения начнут звонить или отправлять смс с угрозами;
  • дело передается коллекторам;
  • привлекается суд;
  • частично или полностью отбирается недвижимость и имущество.

И это не все варианты исхода, а лишь самые популярные. Желательно добиваться избавления от проблем в их зародыше, или хотя бы попытаться самостоятельно договориться с кредитором. Если не бороться и ничего не делать, вылезти из ямы практически невозможно.

Каждый может набрать множество ссуд, с которыми порой трудно расплатиться. Из-за этого и начинаются вопросы, как же перестать бесконечно решать финансовые проблемы. Чтобы расстаться с ними, следуйте рекомендациям выше. Они помогут распрощаться с недовольными сотрудниками МФК раз и навсегда.

Обращение в суд

Следующее, что будет, если не отдавать микрозаймы, это направление компанией в суд иска о взыскании задолженности. И если МФО подала в суд, подкрепив заявление подтверждающими факт задолженности документами, а ответчик при этом проигнорировал действия своего взыскателя, то судья однозначно вынесет решение в не его пользу.

Взятые через интернет на карту микрозаймы также могут быть просужены: ведь для подписания документов используется электронная цифровая подпись, юридическая сила которой аналогична оригинальной, поставленной от руки.

  • арестовать имущество и банковские счета;
  • изъять собственность неплательщика в счет погашения долга;
  • взыскивать до 50% от официального дохода и гасить таким образом задолженность;
  • запретить выезд за границу.

Внимательно изучив отзывы неплательщиков в МФО, можно с уверенностью заявить, что суд — это наихудший вариант развития событий. Ведь тогда точно придется погашать задолженность, а вырасти она может в несколько раз.

Возможные штрафы

Первый и весьма неприятным следствием просрочки по возврату микрозайма становится начисление штрафных санкций. Они делятся на два вида: повышенная процентная ставка по финансовым обязательствам заемщика и начисление пеней, предусмотренных условиями договора с МФО.

Оспорить предъявление штрафных санкций практически невозможно. Единственным основанием для оспаривания части пеней выступает превышение предельного уровня процентной ставки по микрозайму, который устанавливается Центробанком и неуклонно снижается все последние годы. Так, со второй половины 2019 г. величина дневной ставки не может превышать 1%, а общая сумма штрафов – 100% от величины основного долга.

Как происходит взыскание долга?

Действующая в России правовая база четко регламентирует порядок взыскания долга. Ответ на вопрос, что будет по закону, если не платить микрозайм, предусматривает наличие трех основных стадий:

досудебное урегулирование спорной ситуации

Для МФО намного выгоднее, проще и, что особенно важно, быстрее обойтись без судебного разбирательства. Поэтому стандартная на сегодня практика – попытки психологического давления на должника, предпринимаемые сотрудниками микрокредитной компании и коллекторами

Для заемщика крайне важно знать собственные права, фиксируя любые неправомерные действия со стороны МФО или третьих лиц;

рассмотрение дела в судебных органах. Подача искового заявления в суд – цивилизованный метод решения конфликтных ситуаций. Подобные действия МФО, скорее, выгодны для заемщика по нескольким причинам. Во-первых, проблема решается в правовом поле, а во-вторых, с момента подачи искового заявления прекращается начисление штрафов и пеней;

выполнение решения суда. Итоговое решение судьи включает точную сумму долга и допустимые методы его взыскания. Его практической реализацией обычно занимаются судебные приставы, деятельность которых жестко регламентируется на законодательном уровне.

Если МФО обратилась в суд

Подача искового заявления в суд – один из двух наиболее вероятных вариантов действий микрофинансовой организации по отношению к проблемному должнику. Другой часто используемый способ взыскания задолженности – передача ее коллекторскому агентству. Большая часть МФО предпочитает действовать по второму варианту, который наименее предпочтителен для заемщика. Причины такой политики микрокредитных компаний достаточно очевидны и состоят в следующем:

  • быстрое получение денег — в большинстве случаев коллекторы сразу расплачиваются с МФО, хотя и с дисконтом;
  • отсутствие необходимости тратить время и средства на дальнейшие разбирательства в суде – услуги квалифицированных юристов стоят недешево, поэтому намного выгоднее и проще задействовать их на более результативной работе;
  • сохранение возможности подачи искового заявления, которая сохраняется в течение 3-х лет с момента последнего задокументированного общения с клиентом на тему возврата долга.

Процедура рассмотрения в суде дела по невозврату микрозайма является стандартной. Судья выслушивает мнения и доводы обеих сторон и на основании действующего законодательства принимает соответствующее решение. Оно может быть оспорено в вышестоящих инстанциях как заявителем в лице МФО, так и ответчиком, в качестве которого выступает заемщик.

Как избавиться от микрозаймов

Если заемщик не нашел понимания в микрофинансовой организации, компания не пошла ему на встречу, предлагая отсрочку, либо переоформление с перерасчетом процентов – бремя оплаты остается. Возвращать финансы необходимо в срочном порядке, дабы начисление процентов на задолженность не превратила ее в баснословные суммы. Вариантов нахождения средств немало.

Вот самые популярные:

  • Обращение к знакомым, либо родственникам, которые могут предоставить заемные средства безвозмездно.
  • Заключение договоренности с иными кредиторами, которые предлагают меньшие проценты по существующей сумме.

Обращение к людям близким порой будет намного лучше. Хотя такие финансовые отношения не назовешь приятными и оставаться перед близкими людьми в долгу способны не все, этот вариант хорош тем, что, войдя в положение должника, друг или родственник может предложить деньги в долг без процентов.

Если же выбрать путь рефинансирования, пусть даже это будет кредит в другой организации, тут стоит учесть сумму, которую все равно необходимо возвратить.

Существует ряд микрофинансовых организаций, которые охотно включаются в финансовые задолженности обратившихся:

  • Компания «VIVA» предлагает заемные средства по рефинансированию на срок до одного года в сумме от тысячи до восьмидесяти тысяч рублей, при дневной ставке до двух процентов;
  • «Русмикрофинанс» предлагает, пожалуй, самые крупные денежные займы – до миллиона рублей, выдаваемые на срок до пяти лет под ставку, не превышающую процента в день;
  • МФО «Домашние деньги» предлагает на срок до полугода суммы от десяти до пятидесяти тысяч рублей по ставке от полу-процента в день, до нуля целых и семи десятых.

В любом случае перезанять денег где-то намного лучше, чем оставить долг невыплаченным. Это дает шанс собрать финансы на окончательную выплату.

Самую решающую роль играет срок, на который клиент может рассчитывать при рефинансировании. Не имея возможности расплатиться по долгам, вряд ли он получит ее в ближайшие три-пять дней. Многие микрокредиторы предоставляют достаточно значительные сроки продления:

  • компания «Русмикрофинанс», а также банки «ВТБ24», «Сбербанк» – дают срок до пяти лет;
  • банк «Ренессанс Кредит» предлагает различные сроки – два, три, четыре года;
  • МФО «MoneyMan» или «Домашние деньги» предоставляют финансы на сроки от полугода до полутора лет;
  • компания «Viva» дает в распоряжение заемщика не более года.

Тут стоит обратить внимание на то, что микрокредиторы работают с большинством соискателей, тогда как банки и крупные кредитные организации тщательно подходят к выбору потенциального клиента. Если микрофинансисту достаточно паспорта, то банк потребует:

Если микрофинансисту достаточно паспорта, то банк потребует:

  • наличие постоянного трудоустройства;
  • сведения о поступающих финансах, заработной плате;
  • поручительство;
  • залог по кредиту или займу;
  • наличие положительной кредитной истории.

Не каждый соискатель получает финансовую помощь от крупного кредитора, но и процентные ставки по выдаваемым займам и рефинансированию существенно меньше, чем у микрокредиторов.

Что делать, если нечем платить по займу МФО

При отсутствии средств для выплаты долга кредитному договора в установленную дату следует проверить возможность пролонгации. Данную услугу предоставляют не все МФО. ЗА пролонгацию взимается плата на разных условиях. Некоторые микрофинансовые организации продлевают срок возврата микрозайма неограниченное количество раз, другие дают воспользоваться такой возможностью только несколько раз.

При отсутствии возможности продлить срок возврата микрозайма рекомендуется обратиться за кредитом в другую микрофинансовую организацию. Действующие просрочки усложняют процедуру оформления микрокредита.

Отличным выходом из ситуации является также получение кредитной карты с льготным периодом возврата. На снятые средства в течение 55-60 суток проценты не начисляются. Льготный период должен распространяться также на снятие наличных, данный вопрос следует обязательно уточнить при оформлении карты. Снятые с карты средства необходимо использовать для погашения долга в МФО. При условии возврата кредитных средств в течение льготного периода удастся избежать выплаты процентов.

При необходимости всегда можно одолжить деньги у родственников или знакомых.

При отсутствии свободных средств для погашения задолженности не следует прятаться от кредитора. С МФО можно договориться о реструктуризации долга. При общении с сотрудниками финансовой организации рекомендуется сохранять честность. Подробное описание ситуации, в которую попал должник, поможет исправить ситуацию. Кредиторы могут пойти навстречу, предложить оптимальный выход из ситуации.

Как не платить МФО и получить скидку?

Лучше не отказывайтесь от взаимодействия с представителями отдела взыскания микрофинансовой организации. А тем более не обманывайте, что долг не брали, – могут возбудить уголовное дело. Вероятность привлечения к уголовной ответственности крайне низкая, но риск есть. К тому же мало приятного в том, что вас вызовут в отделение или полицейские однажды постучат в вашу дверь.

Отвечайте на телефонные звонки, вежливо общайтесь, но давайте понять представителю МФО, что вы хорошо знаете свои права. Если звонки или визиты превышают допустимое по закону количество, предупредите, что будете вынуждены обратиться с жалобой в Центробанк и ФССП. За нарушения порядка общения с должниками МФО могут оштрафовать и лишить лицензии.

Спокойное общение с кредитором и коллекторами поможет избежать агрессии и давления в ваш адрес, а также звонков начальнику и близким людям.

Если вы в тяжелом финансовом положении и улучшений в ближайшее время не предвидится, не берите новые займы и лучше не продлевайте текущие. Пусть проценты «капают» до максимальной суммы, а у вас будет 4-5 месяцев, чтобы подготовиться к судебному процессу или полному законному списанию долгов через процедуру банкротства.

Некоторые микрофинансовые организации на каком-то этапе просрочки предлагают должнику выгодные условия по оплате долга. Например, «Займер», «Монеза», «E-zaem», «Webbankir» дают скидку до 30% от суммы процентов и штрафов при единовременном внесении всей оставшейся задолженности или рассрочку на 2-3 месяца при условии оплаты 10-20% от суммы долга. На последнем этапе досудебного взыскания, перед обращением в суд предложения могут быть более выгодными. Некоторые должники оплачивают только тело долга без процентов. Особенно высоки шансы получить существенную скидку, если предупредить МФО о намерении инициировать процедуру банкротства физического лица.

Кроме банкротства, есть и другие способы законно не платить микрозайм онлайн. Рассмотрим все случаи.

Комментарий к ст. 179 ГК РФ

1. В комментируемой статье идет речь о сделках, в которых действительная воля стороны искажена. При этом в качестве стороны сделки может фигурировать как гражданин, так и юридическое лицо. Причиной искажения воли стороны сделки является обман, насилие либо угроза. Во всех этих случаях сделки являются недействительными (признаются таковыми по иску потерпевшего), при этом не имеет значения, от кого исходили такие действия — от контрагента по договору или третьих лиц, действующих в его или собственных интересах.

Обман представляет собой умышленное введение другой стороны в заблуждение с целью вступить в сделку. Обман может относиться как к элементам самой сделки, так и к обстоятельствам, находящимся за ее пределами, в том числе к мотивам, если они имели значение для формирования воли участника сделки. Обманные действия могут совершаться в активной форме или же состоять в бездействии (умышленное умолчание о фактах, могущих воспрепятствовать совершению сделки).

Насилием является причинение участнику сделки физических или душевных страданий с целью понудить его к совершению сделки. Последние могут быть причинены также путем насилия в отношении лиц, близких участнику сделки. Насилие должно выражаться в незаконных, однако не обязательно уголовно наказуемых действиях, например, насилием может быть воздействие на волю контрагента посредством использования служебного положения.

Угроза представляет собой психическое воздействие на волю лица посредством заявлений о причинении ему какого-либо зла в будущем, если оно не совершит сделку. Как и насилие, угроза может быть направлена и против лиц, близких участнику сделки. В отличие от насилия угроза, во-первых, состоит в совершении только психического, но не физического воздействия и, во-вторых, имеет место при наличии как неправомерных, так и правомерных действий (например, угроза лишить наследства), если они направлены на принуждение контрагента вступить в сделку. Основанием для признания сделки недействительной должна считаться не всякая угроза, а такая, которая значительна и носит реальный, а не предположительный характер.

2. В п. 3 комментируемой статьи предусмотрена возможность признания недействительными т.н. кабальных сделок, т.е. сделок, совершенных на крайне невыгодных условиях, которые лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась. Под тяжелыми обстоятельствами следует понимать те, которые сторона не могла преодолеть иначе как посредством заключения данной сделки. О крайне невыгодных условиях сделки может свидетельствовать, например, чрезмерное превышение цены договора относительно иных договоров такого вида.

Соответствующее исковое требование о признании кабальной сделки недействительной может заявить потерпевший.

4. В положениях п. 4 комментируемой статьи определены последствия признания судом сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств, недействительной. К такой сделке применяются правила, предусмотренные ст. 167 ГК РФ. В дополнение к этим последствиям предусмотрено, во-первых, что убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной, и, во-вторых, что риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки (понятие убытков определено в п. 2 ст. 15 ГК РФ).

5. Судебная практика:

— информационное письмо Президиума ВАС РФ от 10.12.2013 N 162;

— Постановление ФАС Северо-Западного округа от 08.04.2014 по делу N А21-1342/2013;

— Постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.05.2014 по делу N А05-9523/2013.

Здравствуйте! Сегодня затронем интересный и сложный состав недействительности. Это кабальная сделка по п. 3 ст. 179 ГК РФ или, иными словами, сделка, совершенная на крайне невыгодных условиях. Эта норма дает возможность оспорить такую сделку в суде.

Судебная практика относится к этому основанию недействительности крайне осторожно. Примеров успешного оспаривания сделки по п

3 ст. 179 ГК РФ не так много.

Тема кабальности договора тесно связана с соображениями морали и нравственности. А мнения права и морали по одному и тому же вопросу, как мы знаем, могут в корне различаться. Но обо всем по порядку.

Как себя вести в безвыходных ситуациях

Никто не застрахован от финансовых проблем и непредусмотренных больших трат, из которых потом тяжело выпутаться. Бывают такие ситуации, когда заемщик сразу понимает, что справиться с выплатой и убрать последствия задолженности, как бы ни хотелось, он не сможет. Поэтому лучше заранее разобраться, что следует сделать при безвыходных обстоятельствах, если сроки погашения подходят к концу, а выйти из долговой ямы хочется.

Совершенно нет денег и возможности работать

Банки не любят неплатежеспособных клиентов и не начинают с ними сотрудничество. Но бывает так, что трудоустроенный человек, взяв ссуду, теряет работу, как и возможность найти что-то стоящее. При этом он знает, что никто списывать долги не собирается.

Тогда есть два проверенных варианта — попробовать получить отсрочку или реструктуризировать договор для списания. Как в первом, так и во втором случае можно получить дополнительное время, чтобы справиться со своими трудностями, не думая при этом о деньгах, которые нужно срочно внести на счет банка.

Договариваясь с микрофинансовой компанией об отсрочке, необходимо иметь на руках пакет документов, подтверждающий временную или полную невозможность трудоустройства. Среди поводов могут быть: сокращение сотрудников; кончина созаемщика; частичная или полная инвалидность; сложная болезнь и дорогое лечение; необходимость восстановления недвижимости, которая давала основной доход; рождение детей.

Сильная болезнь или смерть заемщика

Тяжелая болезнь или смерть клиента — ужасный исход, но нет такой участи, при которой банк смог бы списать все кредиты или маленькую их часть. Можно договориться с микрофинансовой компанией об уступках и некоторых отсрочках, но закрыть займ она не сможет.

Чтобы уберечь свои нервы и душевное равновесие сотрудников банка, лучше обезопасить себя и своих близких и оформить страховой полис или нечто, что сможет обеспечить родных. Часто бывает так, что внезапная болезнь или кончина финансово подводит близких людей, и они вынуждены сами выплачивать все долги. В таком случае лишняя помощь не помешает, кто бы ее ни предложил.

Как уменьшить задолженность по микрозайму

Первый шаг при поиске способов уменьшить долг по микрозайму – определить законность ее начисления

Здесь важно внимательно прочесть договор и оценить его по следующим факторам:

  • объективность начисления процентов;
  • прописаны ли размер пени и штрафных санкций;
  • порядок наложения штрафов.
  1. Вначале разберемся с процентами. Как правило, ставка указывается в договоре, который подписывает заемщик. Следовательно, вы были в курсе условий кредитора и сознательно на них согласились. Так что здесь рассчитывать на снижение задолженности стоит вряд ли.
  2. Пеня и штрафы – самый интересный и перспективный пункт. Бывают случаи, когда в договоре указывается один размер санкций, а по факту кредитор использует другой. Например, за просрочку предусмотрен 1% от всей суммы кредита, а начисляются 1,5%. Если в вашем случае имеет место такая практика, то она на 100% незаконна. А, значит, вы можете смело не платить! С такими вводными МФО никогда не пойдет в суд, поскольку не только проиграет дело, но и лишится лицензии за нарушение закона.

Другой вариант, когда штрафные последствия слишком жесткие. Например, за каждый день просрочки необходимо заплатить 2% от всей суммы займа. То есть даже если у вас кредит на 30 тыс. р., а осталось погасить 3 тыс. р., то штрафы будут начисляться из расчета 2% от 30 тыс. р., а это 600 р. в сутки.

Имея на руках подобную калькуляцию, уже можно обращаться в суд для признания штрафов несоразмерными нарушению.

Что такое средства в МФО, и что заставляет человека обратиться за микрозаймом?

Микрофинансовые организации — это «родственники» банков, но, по сравнению с ними, у МФО весьма ограниченные возможности. Например, они могут выдавать займы (но не кредиты), но не вправе принимать у населения деньги в форме депозитов.

Имеют ли МФО право привлекать вклады населения? Закажите звонок юриста

Только некоторые организации — микрофинансовые компании (МФК) — обладают полномочиями принимать от частных лиц инвестиции, и только при условии, что сумма составит 1,5 млн. рублей или больше. Это так называемые вложения для квалифицированных инвесторов, осознающих свой риск.

Только эта информация раскрывается клиентам крайне редко и неохотно. Скорее, вам любезно расскажут о возможной прибыли, распишут в подробностях, сколько вы заработаете. Но не расскажут, что будет, если вдруг организация будет исключена из реестра Центробанка и не сможет продолжать свою работу.

По своей сути, микрозайм — это интересное предложение для человека, который внезапно столкнулся с непредвиденными расходами, но не имеет на них средств.

Например, вы привыкли жить на зарплату. Она у вас составляет 30 тыс. рублей. И вот, внезапно возникла необходимость в срочной поездке в другой город. Вам не хватает 10 тыс. рублей. Что делать?

На помощь приходят микрозаймы. У таких долговых продуктов имеются следующие особенности:

  • Небольшие суммы: вам выдадут в районе 10-20 тыс. рублей, но не стоит рассчитывать на 200 тыс. рублей или больше;
  • Небольшие сроки кредитования: вам предоставят займ сроком на 15-30 дней. В крайнем случае — на 60 дней;
  • Высокая процентная ставка: в день начисляется по 0,5-1%;
  • Минимальный перечень документов: от заемщиков требуется лишь паспорт и некоторые другие личные документы;
  • Возможность получения займа онлайн: заемщику достаточно зарегистрироваться на сайте МФО, указать контактные данные и пройти верификацию. Деньги он получает на банковскую карту или электронный кошелек.

Стоит ли оформить микрозайм, если надо перехватить деньги на 2-3 дня? Спросите юриста

Почему люди соглашаются на высокие процентные ставки? К сожалению, оформление кредита сроком на 1-2 года под низкий процент — это бюрократическая процедура, которая предполагает:

  • сбор документов, вплоть до заказа справки 2-НДФЛ от работодателя или 3-НДФЛ из ФНС;
  • рассмотрение заявки сроком до 3-5 дней;
  • личный поход в банк и заполнение необходимых заявлений;
  • проверку должника — в частности, звонки банковских сотрудников самому потенциальному заемщику и в бухгалтерию по месту его работы.

За микрозаймами люди обращаются обычно, оказавшись в следующих обстоятельствах:

  1. Уволили с работы — денег не хватает на жизнь или погашение других кредитов.
  2. Ухудшилось здоровье — человек попадает в стационар на лечение, нужны деньги.
  3. Родился ребенок — это привело к серьезным расходам.
  4. Человек потерял родственников — ритуальные услуги дорого стоят.
  5. Человек пережил стихийное бедствие — ураган, землетрясение, что привело к потере жилья.

Как законно избавиться от долгов в мфо

Должника допекут звонками, визитами и угрозами. Выматывать нервы они умеют профессионально. И сколько бы не заплатил «клиент», этого всегда будет мало.

Найдется еще один штраф, который вырастет из копейки в тысячу.

  • Кредитор может взяться за родственников. Многие коллекторы, да и представители микрофинансовых организаций смело идут к родственникам должника с требованием выплатить долг. И люди платят, каким бы странным такое требование не показалось. В этом случае платить придется столько, сколько сможете (см. пункт 2).
  • Какой бы метод воздействия не выбрал кредитор, действовать он будет уверенно, умело обходя законы. В любом случае он не останется ни с чем. В его распоряжении целый штат юристов и готовая схема, по которой работают кредиторы во всем мире.