Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в газпромбанке и вернуть деньги?

Оглавление

Помощь юристов при возврате кредитной страховки

Обратиться в страховую компанию можно самостоятельно или через посредника. Первый вариант менее затратный. Однако, если страховщик или банк откажется выплатить деньги, застрахованному лицу придется обращаться в суд. В этом случае без юриста не обойтись. При этом процедура займет от 3 до 6 месяцев. 

Иногда юристам удается убедить страховую компанию вернуть деньги в досудебном порядке. Это позволяет сэкономить время и деньги на оплату пошлины и судебных издержек. Услуги юриста оплачиваются в виде аванса или по факту получения выплаты от страховщика. При этом истец может взыскать потраченные деньги с ответчика по делу. 

Можно ли отказаться от страховки?

При взятии кредита заёмщик порой оформляет не очень нужный страховой полис, который привыкли навязывать в банке. Нововведения в законодательстве («период охлаждения») позволяют отказаться от навязанной страховки даже после выдачи займа.

Пошаговая инструкция

Порядок действий при возврате страховки:

  1. Проверить, когда заканчивается «период охлаждения». Все детали должны быть указаны в страховом договоре. Некоторые банки и страховые предлагают и более длительные сроки на отказ от полиса.
  2. Проверить, была ли страховка добровольной и является ли страхователем физическое лицо.
  3. Подать в страховую компанию правильно заполненное письменное заявление об отказе. Сделать это можно как лично в отделении СК, так и отправить по почте (с описью приложенных документов) или заполнить онлайн-форму. К заявлению потребуется приложить кредитный и страховые договоры, чек об оплате полиса, копию паспорта.
  4. Указать способ получения средств. Заёмщик сам определяет, как ему удобнее получить возврат. Наличными в офисе компании, безналичным переводом по банковской карте.

Страховая компания при получении заявления на отказ будет обязана вернуть деньги в течение 10 рабочих дней.

Санкции банка

Страховая компания сразу после возврата заёмщику средств за полис информирует об этом банк. Тот, в свою очередь, может применить к клиенту различные санкции. Банк предлагал заёмщику одни условия кредитования, когда тот был застрахован. А при отказе от страховки после получения кредита риски выросли, что не может не сказаться и на условиях займа. Варианты штрафных действий прописаны в договоре, клиент должен изучить их заранее.

Санкции банков по отношению к заёмщикам при возврате страховки:

  • начисление штрафа;
  • одностороннее изменение условий кредита (повышение ставки).

Применить к клиенту санкции за отказ от программы страхования банк может, но вообще расторгнуть кредитный договор — нет. Хотя большинство из них идут клиентам на уступки, упрощая процедуру возврата полиса.

Например, в ОТП Банке «период охлаждения» составляет 30 дней. А Сбербанк возвращает страховую премию при досрочно выплаченном кредите. Погашение раньше срока даёт пропорциональный возврат страховки.

Обращение в суд

Если заёмщику навязали страховку обманным путём, то добиться возврата средств можно и после 14-дневного «периода охлаждения», через суд. Срок исковой давности — 3 года. В статье 16 закона «О защите прав потребителей» сказано, что «запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)».

Также сотрудники банка зачастую вводят клиента в заблуждение, чтобы тот подписал договор страхования. Или заявителя обманным путём вынудят оформить страховку

Именно поэтому важно делать видео- и аудио-записи общения с работниками банка, чтобы потом использовать это в качестве доказательства в суде

Другой повод для подачи иска в суд — отказ банка возвращать страховую премию, если клиент досрочно погасил потребительский кредит. Но лишь у некоторых банков в таком случае предусмотрен пропорциональный возврат средств. В большинстве кредитных организаций такой опции нет. И добиваться возврата средств за страховой полис придётся в суде.

Однако такой сценарий предполагает траты времени и денег. Стоит попробовать для начала урегулировать разногласия с банком и страховщиком в досудебном порядке.

Необходимые документы

Для обращения в суд заёмщику необходимо оплатить госпошлину, написать заявление и собрать пакет документов. Можно самостоятельно защищать свои интересы в суде или нанят для этого адвоката.

Документы для обращения с претензией в суд:

  • удостоверение личности истца;
  • кредитный договор;
  • страховой полис;
  • чек об оплате страховки;
  • письменный отказ банка на возврат страховки.

Это минимальный пакет документов, суд при рассмотрении дела может затребовать дополнительные бумаги и доказательства.

 Загрузка …

Если банк отказал

Если банк отказал вам в возвращении денег или просто проигнорировал вашу претензию, то надо оформить заявление-жалобу, которую направляют в Роспотребнадзор. В заявлении-жалобе расписываются нарушения со стороны банка или страховой компании. Обязательно указываются такие моменты:

  1. Ситуация, которая имеет место на данное время;
  2. Описание проблемы;
  3. Ущерб;
  4. Требования.

Какие документы нужны для того, чтобы взыскать деньги? Обязательно нужно чтобы была предоставлена вся документация, связанная с этой ситуацией: страховой полис, договор с банком, кредитный договор и т.д.

Как правило, подобные заявления рассматриваются быстро. Обычно, специалисты уточняют даже некоторые детали, звоня по телефону. Рассмотрение жалобы проходит в течение 30 дней. Ответ по вашей претензии присылают в письменной форме.

Если Роспотребнадзор также не помог вернуть вам денежные средства, то полученный ответ можно приложить к заявлению, направленному в суд.

Исковое заявление будет основываться на защите гражданина как потребителя. В исковом заявлении обязательно укажите третье лицо – Роспотребнадзор – как третье лицо. Так как именно Роспотребнадзор должен решать ваш вопрос.

Вообще позиция суда будет основываться на 16 статье Закона «О защите прав потребителей», в которой говорится о запрете обусловливать приобретение одного товара обязательным приобретением другого. А также о том, что покупатель имеет право на полное возмещение такого рода убытка, как нарушение его права на свободный выбор. Судебные решения, как правило, в таких случаях принимаются в пользу заемщика. Решение вопроса через суд – это крайняя мера, как правило, все вопросы о возврате кредита закрываются на предшествующих этапах. Хотя даже при отрицательном решении вопроса решение можно оспорить и все-таки высудить положенную компенсацию.

Если договор был коллективным

Банки же продают такие услуги в рамках коллективного договора, что никак не попадает под закон о возврате денег. В таком случае фактическим страхователем получается банк, а заемщик к нему присоединяется. В «период охлаждения» возврат денег по страховке по таким договорам невозможен.

Когда прошло больше 14 дней

Если с момента подписания страховки прошло больше 5 дней, этот возврат не относится к новому закону. Конечно, можно сразу обратиться в суд, но для начала попробуйте обратиться в свой банк. Сегодня некоторые организации в целях повышения лояльности предоставляют возможность отказаться от дополнительных услуг даже в срок, свыше 14 дней. Так поступает, например, «Хоум Кредит», «Сбербанк» дает на возврат срок 30 дней, актуальна возможность возврата и в ВТБ24 (если кредит оформлен до 1 февраля 2017 года), есть и другие банки с такой возможностью. Но есть некоторые банки, которые не так лояльны к возможным возвратам, к ним можно отнести «Ренессанс Кредит» и ряд других банков.

Досрочный отказ от кредитной страховки

Вот примерная инструкция для отказа от оформления кредитной страховки.

Шаг первый. Внимательно изучить документацию, детально рассмотреть, какие условия могут быть обозначены и как действовать. При какой формулировке, какой может быть итог отказа от страховки и стоит ли заниматься возвратом денег.

Шаг второй. Внимательное изучение нюансов, которые могут возникнуть, если откажетесь от страхования. Например:

  • Начисление неустойки (это имеет значение для тех, кто взял автокредит);
  • Повысится процентная ставка (здесь выгоду лучше рассчитать самому);
  • Потребуют срочно погасить или возвратить кредит (исключительный вариант, но встречается).

Шаг третий. Оформите претензию и направьте ее страховщику или в банк. Обязательно надо указать требования: досрочное расторжение договора, исключение из программы страховки и выплата страховой премии. Ну а если вам отказались возвращать страховой взнос или вообще проигнорировали ваше заявление – обращайтесь в суд с иском.

Закон о страховке 2021

Российское законодательство длительное время не предусматривали возможности вернуть страховую премию. Этим успешно пользовались банки в сотрудничестве с собственными или зависимыми страховщиками. Фактически они превратили страховку в вариант комиссии за выдачу кредита.

Широкое распространения навязанных услуг и прямое нарушение прав потребителей заставили руководство выпустить новый закон. ЦБ РФ, осуществляющий контроль и надзор за банковской и страховой деятельностью, своими указами обязал страховщиков предоставить возможность отказаться от ненужных услуг.

Клиенту надо учитывать следующие нюансы законодательства:

  • Не все виды страховок предусматривают возможность отказа.
  • Период охлаждения ограничен и по его окончании будут применяться стандартные правила возврата.
  • Банки пытаются затруднить возврат денег за навязанную услугу и идут на различные уловки.

Виды страховок в банке, от которых можно отказаться

Российское законодательство предусматривает 2 вида страховок, оформляемых при выдаче кредита – обязательные и необязательные. По ним действуют разные правила и условия.

По ипотеке клиенту обязательно придется застраховать недвижимое имущество по рискам гибели, уничтожения и т. п. Обязательное имущественное страхование может быть предусмотрено в программе кредитования также для другого залогового имущества, например, часто по автокредиту придется оформлять полис КАСКО.

По обязательным программам допустим отказ от страховки после закрытия кредита. Если ипотека была погашена раньше срока, указанного изначально, то часть расходов на страховку можно вернуть. В остальных ситуациях возврат средств допускается, если оговорено договором. Обычно подобных условий в документах нет.

Добровольно финансовые учреждения предлагают подключить различные виды страховок:

  • личное;
  • титульное страхование;
  • любые другие, не являющиеся обязательными.

По добровольному страхованию доступна возможность при определенных условиях вернуть деньги, потраченные на навязанную услугу.

Можно отказаться от…

Итак, резюмируем. Заемщик может подать заявку на отказ от страхования жизни по кредиту и любого из следующих видов страхования:

  • От заболевания, несчастного случая, сокращения и утери трудоспособности.
  • Жизни.
  • ДМС.
  • Имущества.
  • Гражданской ответственности.
  • Рисков в отношении финансов.

Нельзя отказаться от…

  • Автокредита – ОСАГО, КАСКО.
  • Ипотеки.

«Период охлаждения» по закону

Изначально страховка по кредитам стала заменой комиссий за обслуживание счетов. Отказаться от страховки банка было сложно. Государство вынуждено было защищать потребителей и ввести на законодательном уровне срок для отказа от ненужной услуги. Он получил название «период охлаждения».

Появилась возможность вернуть деньги за навязанный сервис летом 2016 года. Изначально период охлаждения составлял 5 дней. Этого времени многим клиентам было недостаточно. ЦБ РФ с начала 2018 году увеличил срок для отказа до 2 недель (14 дней).

Иногда отказ от страхования жизни по кредиту допускают в течение 1 месяц. Это правило вводится по желанию страховщика и/или банка. Оно действует, только если при наличии в договоре соответствующего пункта.

Вернуть деньги в периоде охлаждения можно только если не было страхового случая.

Если сами не желаете заниматься процессом возврата страховки, то для этого есть специальные сервисы и компании, помогающие решить этот вопрос, одна из таких компаний — АЛФ Возврат Страховки.

Договор коллективного страхования — новая уловка банков

После введения периода охлаждения многие банки стали применять схему с присоединением к программе коллективного страхования. Фактически договора между страховщиком и потребителем в этом случае нет. Соглашение имеется у страховой компании и банка, последний и выступает выгодоприобретателем. Клиенту же оказывается услуга по подключению защиты, за которую и берется плата.

Отказаться от коллективного договора страхования сложнее. Сотрудники часто вводят потребителей в заблуждение и прямо отказываю в кредите, если человек не хочет подключать услугу. А периодом охлаждения воспользоваться удастся только через суд.

ВТБ, Почта-Банк и ряд других с 2019 года отказались от использования схем коллективного страхования. Это сделано с целью повышения доверия потребителей. Если у Вас кредит оформлен с 2016 по 2019 год – то вполне вероятно, что использовался именно коллективный договор

Обратите внимание, на это в своей кредитной документации.

Анализ договора страхования «Финансовый резерв» (версия 2.0)

Во время анализа договора страхования заёмщику следует выяснить:

  1. Кому и куда отправлять заявление на расторжение договора страхования;
  2. Какова стоимость страхования (страховая премия), которая была уплачена во время оформления кредита.
  3. Вспомнить способ оплаты за страховку.
  4. Выяснить варианты подачи заявления.

Смотрим начало страхового полиса «Финансовый резерв» (версия 2.0).

Т.к. сторонами в договоре страхования являются Страховая компания (Страховщик) и заёмщик (Страхователь), следовательно, страховка индивидуальная, поэтому заявление о возврате страховой премии нужно отправлять Страховщику.

Страховщиком согласно договору страхования является АО «СОГАЗ», находящийся по адресу: г. Москва, пр. Академика Сахарова, д. 10.

В размер страховой премии уплаченной при кредитовании составляет 103 458 рублей (смотрим только общую страховую премию).

Оплата согласно документам производилась единовременно путем списания денежных средств со счета заёмщика.

ВАЖНО!
Полис выдаётся заёмщику только после полной оплаты страховой премии, следовательно, документом подтверждающим, оплату страховки является наличие страхового полиса.

Таким образом, при изучении документов связанных со страхованием заемщик может выяснить адресата заявления, сумму страховой премии и условия возврата денег за страховку.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии:  8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!

Что такое страховка по кредиту и для чего нужна

Страхование рассматривается часто как прихоть банков, как попытка заработать на невнимательном клиенте деньги (хотя и такое тоже вполне допускается). Но давайте подойдем к этому вопросу с другой стороны.

Зачем нужна страховка? Это нормальная практика гарантии возврата средств в случае, если с заемщиком что-то случится.

Когда вы даете деньги в долг на длительный срок, всегда ли вы уверены, что вам их вернут в полном объеме и вовремя? А банк дает деньги миллионам клиентов. Так обязан ли он рисковать в случае смерти клиента, потери им работы, тяжелой болезни? При возникновении непредвиденных обстоятельств страховая компания поможет возместить понесенные убытки.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Я ни в коем случае не оправдываю некорректные действия некоторых банковских работников, которые навязывают, а иногда просто вводят клиентов в заблуждение, пытаясь продать страховой полис. Здесь имеет место уже коммерческая составляющая, когда банки зарабатывают дополнительную прибыль. И в этом их тоже не будем обвинять, банк – не благотворительная организация.

А вот соблюдение законодательства – это их прямая обязанность, а наша с вами – проследить за этим и не дать себя оставить в дур… в обманутых заемщиках.

Возможность застраховать себя или имущество при получении кредита предусмотрена во всех кредитных организациях. Вы можете оформить полис для ипотеки, автокредита, потребительского кредита и даже кредитной карты. Но всегда ли он является обязательным? Нет, не всегда. Об этом мы и будем говорить дальше.

Как правильно аргументировать отказ при взятии ссуды?

Если типовой кредитный договор, который подписал заемщик, включает в себя пункт про страхование — это может свидетельствовать о том, что банк заставил взять страховку при оформлении кредита.

Если заемщику придется доказывать в суде, что страховку навязали, важно обратить внимание на страховую компанию, которая зачастую бывает вписана сразу же в кредитный договор. Таким образом, клиент не может выбрать сам из нескольких страховых компаний, и это противоречит антимонопольному праву РФ

В кредитный договор в большинстве случаев включены какие-то конкретные виды страхования (например, страхование жизни). Это может также стать хорошим аргументом для доказательства навязанной банком услуги при получении кредита, ведь тип страховки был выбран изначально и внесен в кредитный договор банком.

В суде представитель банка должен рассказать о возможном варианте кредитования, если заемщик оформляет кредит без страховки. Если условия разнятся, это может указывать на то, что услуга навязывается кредитной организацией.

Доказать в суде, что банк навязал страховку стало практически нереальной задачей в настоящее время. Если клиент добровольно подписал все бумаги, значит сам виноват.

А незнание закона, как известно, не избавляет от ответственности. Надеяться на то, что сотрудники банка самостоятельно укажут на подводные камни в договоре, не приходится.

В качестве главного материала для доказательства сможет выступить типовой договор на кредит. Если детально прочитать его пункты, то можно найти сразу несколько аспектов, на основании которых возможно отказаться от страховки в суде.

Далее можно вооружиться таким материалом, как договор страхования. В нем должно быть написано про привязку стоимости страховки к остатку задолженности по кредиту. Если сам кредит будет погашен досрочно, то эти деньги (оставшуюся страховую премию) можно будет попробовать взыскать в судебном порядке.

Какие документы необходимы и как составить заявление

Для общения со страховой компанией о возврате денег достаточно иметь на руках паспорт, договоры кредитования и страхования, 2 экземпляра заявления и банковские реквизиты. Сотрудники страховых компаний при личной просьбе не всегда выдают бланк для отказа от услуг страхования. В большинстве случаев с образцами заявлений можно ознакомиться и скачать на сайтах компаний. Можно использовать и собственный рукописный вариант, который станет законно обоснованным обращением.

Образец заявления в страховую компанию о расторжении договора и возврате денежных средств:

  • Ф.И.О. заявителя полностью;
  • Данные паспорта (номер, серия, кем и когда выдан;
  • Причина расторжения договора страхования;
  • Банковские реквизиты, куда должны быть возвращены средства;
  • Дата и подпись.

Все данные нужно заполнить аккуратно, разборчиво и без ошибок. Чтобы у страховщиков не возникло малейших причин для придирок. В тексте заявления обязательно обоснуйте требование о прекращении договора страхования.

С обращением в суд немного сложнее, и предварительно нужно собрать следующие документы:

  • оригинал и копия паспорта или иного заменяющего документа;
  • исковое заявление;
  • оригинал и копия договоров кредитования и страхования;
  • письменная или аудио форма отказа страховой компании о расторжении договора и возврате денег;
  • справка из банка о погашении кредитных обязательств;
  • платёжный документ об оплате полиса страхования.

В исковом заявлении в суд нужно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О. истца полностью;
  • полные данные страховщика, включая банковские реквизиты;
  • притязания истца к ответчику;
  • подтверждение ответственности страховщиков;
  • денежные расчеты, подкреплённые платёжными документами;
  • дата и подпись истца.

Самыми ответственными являются пункты – притязания истца и подтверждение ответственности страховой компании. Не всем под силу оформить иск правильно. Если не уверены в своих силах обратитесь к юристу для консультации и составления обоснованного заявления.

Файлы для скачивания: заявления на отказ от страхования жизни

Здесь вы можете ознакомиться с бланками заявлений на отказ от страхования жизни заёмщика при получении кредита.

Заявление в Сбербанк на отказ от страховки.

Заявление в СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ на отказ от договора страхования.

В зависимости от конкретного банка, форма заявления может отличаться. Поэтому актуальный бланк заявления лучше запросить в банке.

Чем может помочь юрист

Суммы по искам об отказе от страхования жизни и здоровья, как правило, невелики. Рассмотронеие дел не вызывает сложностей и судьи проводят заседания без особых формальностей. Поэтому к юристу целесообразно обращаться только для консультации и составления иска в суд. Участие его в судебном заседании достаточно дорого обходится и будет нецелесообразным.

Что такое страховка по кредиту? Зачем она нужна?

Все, кто даёт деньги в долг, хотят быть уверены в возврате и получении прибыли. Банки не исключение. Это коммерческие организации, само существование которых зависит от успешного кредитования, возврата денежных средств и получения выгоды. При работе с физическими лицами, помимо финансовой устойчивости кредитор заинтересован и в дееспособности заёмщика. Опыт кредитования показал, что клиенты болеют, теряют работу и к сожалению иногда умирают.

Кредитные организации хотят оградить себя от этих рисков. Тут им на помощь приходят страховые компании. Да, они тоже зарабатывают на клиентах. Но при этом гарантируют банкам возврат кредита в непредвиденных ситуациях. Положительным моментом для заёмщиков является возможность банкиров снизить ставки по кредитам обеспеченным страховым возмещением.

Поэтому страхование жизни можно рассматривать не как каприз или желание дать заработать страховщикам, а как нормальные условия гарантии возврата денег. Кредитор получает уверенность в собственной безопасности, несмотря на здоровье и состояние клиента. Страховка по кредиту нужна для того, чтобы в случае смерти заёмщика страховая компания возместила банковской организации возможные потери.

Другое дело, что банковские работники иногда пытаются навязать страхование как обязательное условие для получения кредита. Но большинство видов страхования – добровольные. Что бы не попасть впросак, нужно знать в каких случаях требования об обязательном страховании заёмщика обоснованы, а когда можно безболезненно отказаться от навязываемой услуги.

Изучение кредитного договора Газпромбанка

Изучение кредитного договора нужно для того, чтобы выяснить какие будут последствия из-за отказа от договора страхования в Газпромбанке, для этого заемщику достаточно посмотреть следующие пункты в кредитном договоре: 4, 9 и 10.

Пункт 4. Процентная ставка

В этом пункте чаще всего Банком прописываются условия повышения процентной ставки по кредиту.

В нашем примере условия о повышения процентов по кредиту нет, процентная ставка составляет 9,8% годовых.

ВАЖНО!
Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии:  8 (800) 555-67-55 доб. 761

Это БЕСПЛАТНО!

Пункты 9 и 10. Обязанности заёмщика

В пункте 9 предусмотрены обязанности заёмщика заключить в Газпромбанке обязательные договора.

Обычно обязательными договорами при оформлении кредита являются договор текущего банковского счета и Каско (при автокредите). В нашем примере про договор страхования нет не слова — «не применимо».

Теперь рассмотрим два варианта формулировки в пункте 10 с повышением процентной ставки и без.

Пункт 10. С повышением процентной ставки

Процентная ставка повышается при расторжении договора страхования, Газпромбанк в отличие от других Банков, прописывает часто это условие в п. 10.

Как видно из примера, если заемщик расторгнет договор страхования, то Банк имеет право повысить процентную ставку до 14,8% годовых.

ВАЖНО!
В таких типах договора Банк не предусмотрел право заемщика застраховаться в альтернативных страховых компаниях. Будьте внимательны, но по закону заемщик имеет право застраховаться в другой Страховой компании в течение 30-ти календарных дней с момента заключения договора страхования п

10 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Пункт 10. Без повышения процентной ставки

В этом примере Газпромбанк не каких последствий при расторжении договора страхования заёмщиком не предусмотрел, это означает, что заёмщик может расторгнуть договор страхования не опасаясь санкций со стороны Банка.

Таким образом, если в кредитном договоре не предусмотрено условий повышения процентной ставкой, то смело можно писать заявление на отказ от договора страхования, если хоть один пункт предусматривает ее повышение, тогда важно разобраться на сколько он правомерен

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите

Многих, кто берет машину в кредит и уже оказался в ситуации принуждения к покупке страховки, интересует возможность отказа от неё. Для заемщика прямой выгоды в оформлении страховки нет. Это действие на руку только банку и страховой компании. Так что кредитные организации могут даже идти на уловки, чтобы гарантировать выплату кредита.

Стоит учитывать, что по статье 935 ГК РФ страхование жизни и здоровья оформляют только добровольно. Но невозможно доказать, что договор был заключен по принуждению и добровольности принятия решения не было. Суд в подобных спорах руководствуется правилом: подпись клиента на документах означает его полное добровольное согласие со всеми условиями. Так что расторгнуть договор по суду и получить вознаграждение назад не получится.

На то, чтобы вернуть сумму вознаграждения согласно указу ЦБ, у клиента раньше было всего 5 дней с момента подписания договора. А с первого января 2018 года этот срок продлен до 14 дней. Такие изменения внесены в систему указанием ЦБ РФ № 4500-У от 21.08.2017. Как отказаться от страхования жизни при автокредите расскажем далее.

Что же предпринять, если вас уже уговорили оформить кредит на авто со страхованием? Как после заключения договора отказаться от услуги?

Представляем вам простую схему, действуя в рамках который, вы сможет получить свою страховку назад.

Сначала нужно написать в страховую компанию соответствующее заявление. В нем будет содержаться требование о возврате денежных средств по договору. Бланки и примеры заполнения этого документа может предоставить страховщик

Этот пункт важно сделать в обозначенный в Указе срок. К заявлению нужно приложить документы по страховке, сделать копию всего пакета документов и вместе с описью отправить заказным письмом с уведомлением о вручении в страховую компанию (по местонахождению или на абонентский ящик)

Не пренебрегайте копированием документов и оформлением описи. Если страховая компания вдруг «потеряет» ваше письмо, то доказать что-либо без копий и описи будет невозможно. После получения вашего заявления у страховой компании есть 10 дней, чтобы вернуть вам средства по договору. При этом важно, чтобы клиентом был соблюден срок обращения – 14 дней. Если же заявитель опоздал с подачей заявления, страховая выплатит только часть суммы по договору, так как часть денег будет удержана. Как показывает практика, с момента отправки документов и до получения денег проходит не меньше 4 недель.

ВАЖНО! Держите руку на пульсе. После отправки письма позвоните в страховую компанию, узнайте, дошло ли заявление

Уточняйте, как продвигается решение вопроса о выплате. Звонить можно как в ближайший офис страховщика, так и в центральное отделение.

Обозначим промежуточный итог: отказ от страхования жизни при оформлении автокредита возможен, но необходимо соблюсти срок подачи заявления об этом в страховую компанию (14 дней). Но это требование Указа кредитные учреждения все же могут обойти.

Возврат суммы страховки не выгоден банку, поэтому кредитные организации оформляют договора на коллективное страхование. Это означает, что соглашение не заключается с каждым отдельным клиентом. Заемщик просто присоединяется к программе страхования банка. Указ Центрального банка не затрагивает такие виды договоров.

Подобная ситуация может случиться с заемщиками крупных банков. Например, ВТБ 24, Альфа-банк и некоторые другие применяют подобную схему. Так что клиенты, которые хотели бы отказаться от страхования жизни при автокредите, не могут этого сделать.

Если вовремя обнаружить в тексте документов об автокредите упоминание о присоединении к коллективному договору страхования, то можно сразу оформить заявление об отказе в него вступать. При таком варианте, заемщик не теряет право на возврат уплаченной суммы страховки.

«Если клиент отказывается от страховки, может ли в этом случае банк расторгнуть и кредитное соглашение?» — этот вопрос задают многие потенциальные заемщики. Риск для банка в этом случае, конечно же, повышается, но кредитный договор уже заключен. А отказ клиента от страховки по законной процедуре не является причиной для расторжения договора о банковском займе.

Досрочное погашение в МТС банке

Условия обслуживания кредита прописаны в приложении 5 к «Общим условиям комплексного обслуживания ФЛ в МТС банке». Здесь же прописаны условия погашения кредита в срок и досрочно. Стоит отметить, что при частично-досрочном погашении указанная в заявлении сумма не будет включать в себя плановый ежемесячный платеж.

После ЧДП заемщик обязан внести обязательный платеж в сроки, установленные договором. Например, платеж по кредиту 25 числа в размере 5 т. р. Заемщик провел ЧПД на 50 т. р. 15 числа. 25 числа также нужно внести плановый платеж 5 т. р., если ЧДП проводилось с уменьшением срока кредита. Если ЧДП проводилось с уменьшением размера платежа, то другую сумму (уточняется по телефону или в новом полученном графике).

МТС банк ведет свою деятельность более 20 лет. За это время было проведено несколько изменений. Так, из прежнего Московского банка реконструкции и развития получился новый амбициозный МТС банк. Продукты банка стандартные – кредиты, кредитные карты, вклады. Банк активно развивает свою филиальную и офисную сеть, а также сеть торговых салонов МТС.

По величине активов банк уверенно входит в ТОП-50 банков России. МТС банк выдает кредиты на любые цели от 15 до 600 т. р., а процентные ставки (в зависимости от срока, суммы, типа клиента, наличия страховых программ) могут варьироваться от 20 до 40%. Исходя из таких переплат, очевидно, что клиенты стараются погашать свои долги досрочно, чтобы сократить переплату по процентам.

«Газпромбанк» – Какие Полисы Нельзя Вернуть по Закону?

Банковская организация на основании ФЗ № 353-ФЗ имеет право предлагать заемщику ряд услуг по страхованию кредитных обязательств при оформлении займа, однако обязывать заемщика соглашаться на дополнительные условия не имеет права.

Законодательством предусматривается строго определенный перечень займов, при оформлении которых страхование кредита обязательно, к ним относятся:

  • Страховка от утраты права собственности (титула) на жилье при покупке недвижимости на вторичном рынке. Срок обязательного страхования ограничен тремя годами, так как согласно положениям ГК РФ по истечению данного времени прекращается срок исковой давности.
  • Автокредитование, обязательным условием которого является оформление полиса ОСАГО (КАСКО). Без согласия на страховку заемщик гарантированно получит отказ.

В остальных случаях оформление полиса страхования согласно действующему законодательству является добровольным и не может быть возложено на заемщика в принудительном порядке без права отказа от таких услуг.

Оформление полиса необходимо банковским организациям, так как он гарантирует возврат заемных средств при инвалидизации или смерти заемщика, поэтому кредиторы часто предлагают клиентам улучшенные условия:

  • Пониженную процентную ставку, которая может быть существенно ниже стандартной на 2-2,5% в зависимости от вида, размера и срока кредита;
  • Льготные условия оформления займа, предполагающие расчет процентной ставки по сумме фактического долга, а не общего размера кредита, что позволяет снизить ставку за весь срок долговых обязательств в 1,5-2 раза;
  • Более длительный период кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячные платежи по обязательствам и другие более выгодные условия.

Имеют ли право банки навязывать страховку?

Кредитные организации при оформлении займа должны проверить личность заемщика, его платежеспособность, тем самым обезопасив себя от рисков, связанных с отсутствием платежей. Но даже такие проверки, а также предоставленные гражданами документы, не смогут «помочь», если клиент вдруг станет неплатежеспособным. На помощь приходит страховая компания, с которой был заключен договор, например, о выплате части кредита в случае потери работы. Но законодатель называет лишь несколько случаев, когда страхование обязательно:

  1. Если речь идет об ипотеке, так как жилье передается в залог и, соответственно, должно быть застраховано.
  2. Выдача займа под залог имущества (не ипотека), имущество нужно страховать. Если речь идет о специализированном виде займа, например, автокредите. На потребительский кредит это не распространяется.
  3. Ипотека по программе господдержки – страхование жизни заемщика.

Во всех остальных случаях законодатель дает банкам возможность предложить услуги страховых организаций, убедить клиента, что это нужно и выгодно. Клиент вправе отказаться.

Гражданин может согласиться на оформление страховки. Это указывается в заявлении на предоставление кредитного продукта или условие включено в текст договора, и клиент банка, ознакомившись с договором, подписывает его, тем самым, выражая согласие.