Как сделать, чтобы в банке выдали кредит: все важные факторы

Оглавление

На что обратить внимание при оформлении кредита?

Каждый кредитный продукт имеет свои подводные камни. Поэтому при подаче заявки и последующем подписании договора клиент должен чётко понимать, на каких условиях он получает деньги. Для заёмщика будут иметь значение следующие параметры кредитования:

  1. Процентная ставка. Как правило, перед оформлением кредитной заявки клиенту озвучивается только минимальный процент, который предлагается банком (например, от 8,9%). На практике зачастую одобренная ставка оказывается гораздо выше заявленной. Как выход, заёмщик может подать несколько заявок в разные кредитные организации и после получения одобрения выбрать лучшие условия.
  2. Полная стоимость кредита (фактическая переплата). Не следует отождествлять данный параметр с одобренной ставкой процента. Чтобы узнать размер реальной переплаты, необходимо в договоре найти информацию о величине эффективной ставки. В неё включены не только проценты, но и все дополнительные расходы клиента по оформлению и сопровождению кредита (если таковые имеются). Первоначальная сумма займа, умноженная на эффективную ставку, будет равна полной стоимости кредита.
  3. Сумма кредитования. У каждого банка есть определённые ограничения по минимальной и максимальной сумме займа. При этом окончательный лимит кредита определяется только после рассмотрения каждой заявки с учётом платёжеспособности конкретного клиента.
  4. Срок, на который выдаются заёмные средства. Обычно кредитный договор оформляется на период от нескольких месяцев до 5-7 лет. Следует помнить, что чем быстрее клиент вернёт деньги банку, тем меньше будет конечная переплата.
  5. Сумма ежемесячного платежа. Клиент должен соотнести размер обязательного взноса с собственными финансовыми возможностями. В данном случае необходимо следовать общепринятому правилу — общая сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 50% от дохода.
  6. Схема погашения. Сегодня в большинстве случаев кредиты выплачиваются аннуитетными (одинаковыми) платежами. Но некоторые банки также предлагают и дифференцированную схему погашения (последовательное уменьшение суммы взноса). С точки зрения переплаты, второй вариант является более выгодным для заёмщика.
  7. Наличие дополнительных платных опций. Все финучреждения при выдаче кредита предлагают своим клиентам оформить страхование жизни, здоровья, имущества или приобрести сертификат на оказание различного рода услуг от партнёров. Зачастую недобросовестные сотрудники включают стоимость страховки в сумму кредита, даже не предупредив клиента. Поэтому надо внимательно читать документы перед подписанием и сразу сообщить кредитному менеджеру о своём категорическом отказе от всех платных опций.

Также при оформлении договора следует уточнить, на каких условиях кредитор разрешает проводить досрочное погашение. Внесение платежей сверх графика позволит существенно сэкономить на процентах и закрыть кредит раньше срока

Важно, чтобы клиент никоим образом не был ограничен в своём праве на досрочную оплату

Как быть, если отказывают в кредите

Как быть, если в кредите отказывают? Выбирайте один из путей:

  1. Проверьте себя на соответствие условиям банка. Выполните требования, которые не выполнялись при первом запросе, и подайте заявку повторно.
  2. Обратитесь в другую финансовую организацию. Возможно, тут вы получите одобрение.
  3. Запросите заем в микрофинансовой организации. В МФО процент одобрения выше, но крупные займы предлагаются редко.
  4. Воспользуйтесь помощью кредитного брокера. Он является посредником между заемщиком и кредиторами: обрабатывает заявки, подбирает удовлетворяющие условиям предложения, отправляет запросы в финансово-кредитные организации, содействует в заключении сделок.

Одобрение кредита зависит от разных факторов. Деньги выдаются при соответствии заемщика некоторым условиям, которые теперь вам известны.

Факторы, повышающие вероятность одобрения

Для того, чтобы повысить шанс на получение кредита, необходимо:

  • иметь безупречную кредитную историю;
  • доказать специалистам банка платежеспособность и наличие постоянного серьезного источника дохода, а лучше нескольких;
  • оформить обеспечение по кредиту в виде ликвидного залога или нескольких договоров поручительства. При выполнении этого условия банк может выдать займ даже при плохой кредитной истории;
  • обладать официальным трудоустройством, иметь собственность и стабильное семейное положение.

Достаточно часто для того, чтобы увеличить шанс взять займ, клиент оформляет сразу несколько онлайн заявок в различные банки. Существующие сегодня сервисы позволяют без проблем осуществить данную операцию, сделав вероятность одобрения кредита намного более высокой.

Кого лучше выбирать поручителем?

На одобрение ипотеки влияют также наличие ликвидного имущества (недвижимость, автомобиль, земельный участок); постоянные счета или зарплатная карта в кредитуемом банке; возможность привлечения поручителей (созаемщиков), которые разделят с вами бремя ответственности по оплате кредита.

Жена и муж не могут быть созаемщиками только в то случае, если иное не предусмотрено их брачным договором.

В Сбербанке, например, основной заемщик может привлечь до 3-х созаемщиков. Однако при получении ипотеки с двумя документами Россельхозбанк не разрешает привлекать иных поручителей, кроме супругов.

Больше доверия вызывают семейные люди, состоящие в браке. Это выгодно с точки зрения совокупного дохода. Учитывается и моральный аспект. Семейный человек считается более зрелым и ответственным лицом.

Идеальный заемщик: кто он?

Что же нужно для одобрения кредита? Быть предпочтительным для банков заемщиком. Но какой он?

  1. Соответствующий требованиям, установленным банком.
  2. Нормально одетый и выглядящий. Неопрятный человек не вызовет доверия у кредитора.
  3. Находящийся в адекватном и трезвом состоянии. Кредит точно не одобрят пребывающему в алкогольном или наркотическом опьянении человеку, невменяемому.
  4. Платежеспособный – имеющий возможность выполнять возложенные долговые обязательства добросовестно.
  5. Добросовестный, то есть не допускавший просрочек и иных ошибок.

Как можно сделать так, чтобы одобрили кредит? Заранее проанализировать соответствие требованиям, выяснив их. Списки в разных банках различаются, но обязательными считаются:

  • наличие минимального стажа работы на одном месте: не меньше трех-шести месяцев;
  • гражданство государства и регистрация;
  • возраст, не выходящий за установленные кредитором границы (от 20-21 года на день одобрения и до 60-75 лет на дату последнего платежа);
  • доходы: желательно официальные, стабильные и достаточные для погашения;
  • отсутствие действующих просрочек;
  • отсутствие судимостей.

Возможные варианты

Среди доступных способов существует всего два:

  • Оформить онлайн-заявку на понравившийся по условиям потребительский кредит, предварительно просчитав его на кредитном калькуляторе, расположенном непосредственно на странице предлагаемого кредитного продукта. Воспользоваться такой заявкой может каждый желающий, однако, особое предпочтение отдается уже действующим клиентам банка имеющих личный кабинет;
  • Личное обращение в удобное отделение банка. Такой способ заявки упрощает процедуру выбора нужного кредитного продукта, так как уполномоченный кредитный менеджер на месте подберет договор, полностью соответствующий вашим финансовым возможностям.

Ну очень быстрое одобрение!

И все же, что делать, если деньги нужны сегодня, а еще лучше – прямо сейчас? «Хоум Кредит» предоставляет для своих клиентов продукт, по которому принятие решение о выдаче займа происходит в течение 1 дня — «Быстрые деньги». Так, у заемщиков компании существует возможность оформить кредит от 10 000 до 150 000 рублей на срок до 48 месяцев. Ставка при этом составит от 36,9 до 46,9 процентов годовых. Многовато? За скорость принятия решений приходится платить, причем в прямом смысле этого слова. Ну а в сравнении с микрозаймами, «Быстрые деньги» являются и вовсе совершенно лояльным продуктом с весьма демократичными условиями.

Быстрый займ онлайн
Лицензия ЦБ РФ №

  • Займы от 5 до 50 тыс. рублей
  • Быстрое оформление и высокий процент одобрения
  • Здесь действительно дают деньги
  • Возраст заемщика от 18 до 65 лет
  • Срок займа от 2 до 12 месяцев
  • Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек

Узнать подробнее

Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Сроки займа от 7 до 30 дней
  • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
  • Первичный займ от 0% в день
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

Узнать подробнее

Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ
Лицензия ЦБ РФ №651303045003161

  • Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
  • Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
  • Решение и вправду принимается за 15 минут
  • Возраст заемщика 20 — 65 лет

Узнать подробнее

Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243

  • На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
  • Сроки займа от 7 до 21 день
  • Только для людей с хорошей кредитной историей
  • Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
  • Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
  • Вы получите деньги даже ночью

Узнать подробнее

Займ на карту от Лайм Займ
Лицензия ЦБ РФ №

  • Cумма займа до 70 тыс. рублей
  • Возможность получения денег на карту, Яндекс Деньги, Киви кошелек
  • Большая вероятность одобрения
  • Бесплатное СМС информирование
  • Получение денег на карту или счет в банке, Яндекс деньги, Qiwi кошелек
  • Срок займа до 1 года

Узнать подробнее

Причем, ни в одном из этих случаев ждать получения длительное время не придется – выдачи в случае оформления займа через представителя «Мигкредит» происходят моментально наличными деньгами, через «Евросеть» — на карту «Кукуруза», через интернет – на счет в системе денежных платежей CONTACT. Что интересно, для того, чтобы взять такой мини-кредит ничего, кроме паспорта не нужно вообще, но вот и сроки кредитования тут вовсе не впечатляющие – от 8 до 24 недель. О процентах остается только догадываться – например, с 30 000 рублей за 24 недели вы переплатите 33 000 рублей, а платежи при этом должны будете вносить не ежемесячно, а раз в две недели.

Быстрый займ от Мигкредит
Лицензия ЦБ РФ №2110177000037

  • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
  • Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
  • Ставки от 1.5% в день или 3.29 % в неделю
  • Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
  • Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
  • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact

Узнать подробнее

Как узнать, одобрит ли банк кредит – обзор основных вариантов

Прежде чем подавать заявку на получение займа, следует обращать внимание на требования, которые предъявляет организация к потенциальному клиенту. Это повысит шансы на одобрение заявки

В каждом банке действует свой перечень условий. Рассмотрим базовые требования, несоответствие которым может стать причиной отказа:

  • кредитная история – самый главный аспект, по которому будет оцениваться степень платежеспособности и благонадежности человека.  В ней отражены все финансовые операции гражданина – оформление ссуд, займов, сроки их погашения, наличие незакрытых обязательств по кредитному договору. Положительная платежная репутация повышает ваши шансы;
  • совокупный доход заемщика – подавляющее число банков хотят иметь информацию о текущем достатке – выписки о состоянии персональных счетов, справки о заработной плате. Эта информация может быть полезной при определении ставки погашения долга, графике внесения текущих платежей и сумме кредита;
  • наличие долгов и иных финансовых обременений – эти моменты негативно отражаются на платежеспособности клиента, поскольку уже отнимают часть его доходов;
  • целевое предназначение и величина займа – кроме персональной информации о человеке, банки хотят знать, на что конкретно будут потрачены средства. Если планируется потребительский кредит без целевой отчетности, перед тем, как подавать заявку, лучше заранее убедиться в том, что такие услуги компания предоставляет;
  • сроки возврата (в соотношении к возрасту заемщика) – у банков есть стандартные сроки выплаты в зависимости от назначения кредита и его суммы. 30-летний заемщик может взять ипотеку на 20-25 лет, а 60-летний — уже нет. Для потребительских кредитов срок выплаты обычно ограничен 5-7 годами. 

Одобрили кредит: сколько действует предложение в разных банках

Рассмотрим, какой период финансисты готовы кредитовать без повторного рассмотрения заявки:

  • Альфа Банк. Зависимо от типа кредитного продукта, дает заемщикам 14-30 дней на размышления. По автокредитованию утверждение действует до 3-х месяцев.
  • Промсвязьбанк. Кредитор отличается гибкой системой сроков. По потребительским займам одобрение актуально 30 дней для новых клиентов, 60 дней – для повторных заемщиков. Ипотеку можно оформить в течение 6-ти месяцев.
  • ОТП Банк. Одобрение кредита действует в течение месяца.
  • Росбанк. Забрать деньги надо в течение 2-4 недель, после – одобрение потребительской ссуды не действует.
  • ВТБ. На поиск недвижимости и перечисления средств в уплату за жилье, банк отводит 4 месяца. По потребительским кредитам срок снижен до месяца.
  • Россельхозбанк. По беззалоговому заму в размере до 1,5 млн р. одобрение действует до 45 дней, по ипотеке – 90 дней. Кредитную карточку надо забрать в течение 30-ти дней.
  • Почта Банк. Потребительские займы кредитор одобряет в течение одной минуты, решение по заявке действует 7 дней.
  • РайффайзенБанк. Условия по экспресс-кредитам – 15 рабочих дней, ипотеке – 60 дней.

Сколько действует одобрение кредита

Что касается срока действия одобрения заявки, то он напрямую зависит от кредитного продукта:

  1. Кредитная карточка. На рассмотрение заявки в получении такого пластика у банка уходит два дня. После этого платежный инструмент хранится в отделении финансовой организации на протяжении трех месяцев. Если клиент не явился за ним в установленный срок, то пластик уничтожается.
  2. Потребительская ссуда. На получение денежных средств у заемщика есть ровно месяц. По истечении этого срока потребуется заново проходить процедуру верификации.
  3. Ипотека. Решение по одобрению в предоставлении ипотеки действует на протяжении трех месяцев. В течение этого времени клиент должен искать необходимую жилплощадь. После этого кредитная организация осуществит оценку недвижимости.

Чтобы не пропустить установленные сроки, необходимо получить консультацию у сотрудника Сбербанка. Заявителю будет оглашена точная дата окончания срока действия одобрения.

Как получить деньги дистанционно

Получение денежных средств дистанционно возможно только в том случае, если заявитель указал в онлайн-заявке, что желает получить необходимую сумму на свою карточку. При этом он должен был обязательно указать номер пластика.

Порядок действий:

  1. Пройти процедуру авторизации в интернет-банкинге Сбербанк Онлайн.
  2. На главной странице найти вкладку под названием «Кредиты».
  3. Нажать на «Получить деньги».
  4. Ознакомиться с предложенной пользователю информацией об одобренном займе.
  5. Нажать на «Перейти к получению денег».
  6. Если заемщик решил отказаться от получения кредита, то он может сделать это на данном этапе, нажав на соответствующее поле. Однако нужно понимать, что если клиент выполнит указанное действие, то в течение одного месяца он не сможет больше подавать заявку на получение займа. Если решение осталось неизменным, то нажать на «Получить деньги».
  7. Заключительный этап – подтвердить свои действия. Делается это путем указания в соответствующем поле одноразового кода, полученного в СМС-уведомлении.

После этого заявителю остается только ожидать, когда Сбербанк переведет на его карточку денежные средства.

Если поданная заявителем онлайн-заявка была одобрена, то необязательно обращаться в отделение Сбербанка за получением денежных средств. Перевод может быть осуществлен дистанционным способом в том случае, если в заявке предварительно был указан номер карточки.

Вы уже выплатили несколько кредитов

Банки не слишком доверяют людям с «чистой» кредитной историей, то есть без закрытых или действующих займов. А вот клиентам, которые уже зарекомендовали себя как добросовестные заёмщики, готовы выдать кредиты побольше и под выгодный процент.

Как стать идеальным заёмщиком: если планируете взять большой кредит, но до этого ни разу не брали у банка взаймы, откройте кредитную карту, оплачивайте ей покупки и погашайте долг в беспроцентный период. Это самый выгодный вариант, который покажет банкам: этому дисциплинированному человеку можно доверять.

Узнать свой кредитный рейтинг — оценку, которую дают кредитные бюро заёмщику на основе его кредитной истории — можно в нашем сервисе «Кредитный рейтинг».

Рейтинг считается на основе оценок двух кредитных бюро — НБКИ и ОКБ. Он покажет, с какой вероятностью банк выдаст вам кредит — и какой заём будет получить проще: кредит наличными, кредитную карту, автокредит, микрозаём или ипотеку.

Чтобы узнать подробности, увидеть расшифровку рейтинга и персональные советы, как улучшить свой кредитный рейтинг — лучше купить отчёт «Идеальный заёмщик». Он стоит 450 ₽.

Как взять кредит — последовательность действий

После того, как клиент определился с выбором банка, необходимо тщательно изучить условия кредитного продукта. Это можно сделать самостоятельно (ознакомившись с тарифами на официальном сайте) или при посещении отделения банка (получив консультацию непосредственно у сотрудника).

Если предварительно все параметры кредита устраивают заёмщика, то далее надо придерживаться следующих этапов:

Если речь идёт об обычном потребительском кредите, то на практике вся описанная процедура занимает от нескольких минут до 1-2 дней. POS-кредиты в магазинах оформляются и выдаются приблизительно в течение часа.

Сравнение требований банков

Сейчас процесс оформления кредита стал мобильнее, а процент отказов значительно снизился. В таблице прописаны самые популярные финансовые предприятия, в которых заемщику не только предоставляет займ, но также сделают это на более выгодных условиях:

Банк Описание требований % отказа
Сбербанк — Самый популярный банк, где требуют расширенный пакет документов. — Оформление кредита только в отделении банка. — Стаж на последнем месте работы не менее полугода. — Справка 2 НДФЛ обязательна. — Проверка клиента занимает несколько дней. — Повысить шансы на одобрение может страховка или наличие вклада в этой кредитной организации. 68%
Тинькофф — Минимум документов. — Одобрение без подтверждения дохода. — Предоставляется кредит под залог недвижимости на выгодных условиях. — Полностью дистанционное оформление и решение вопросов любой сложности. — Высоко оценивается работа колл-центра. — Первое место в рейтинге ежедневных заявок. — Если отказали везде, в Тинькофф могут одобрить. Сумма кредита — до 700 000 рублей Беспроцентный период — до 55 дней Процентная ставка — от 12% годовых Возраст — от 18 до 70 летСсылка на страницу подачи заявки 12%
Альфа банк — Банк с безупречной репутацией. — Предлагает массу кредитных продуктов с низкими ставками. — Возрастной ценз – 21 год, но, по факту, денежный кредит предоставляют с 25 лет. — Требуется постоянная регистрация в регионе, где есть филиал компании. — При оформлении заявки желательно наличие домашнего номера телефона Самые частые причины отказа: Нет регистрации Отделение дальше 150 км Не трудоспособен Минимальный возраст Плохая кредитная история Кредит наличными: процентная ставка 6,5% Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10 000 руб.Ссылка на страницу подачи заявки 39%
ВТБ — Достаточно консервативный банк, который не идет на компромиссы. — Среднемесячный доход — не менее 15000 руб. — При оформлении копия трудовой книжки и экземпляр трудового договора – обязательно. — Если платеж по кредитному продукту будет составлять более 40% от совокупного семейного дохода, то клиент получит отказ. Кредит наличными: процентная ставка 7,5% -14,2% Срок 12-84 мес Сумма 50 000 — 5 000 000 руб Общий трудовой стаж от 1 годаСсылка на страницу подачи заявки 41%
Райффайзен Можно стать заемщиком с 23 лет. Возможно одобрение без подтверждения дохода, но процентная ставка будет на порядок выше. Достаточно 2-х месячного стажа на последнем месте работы. Большой процент отказа пенсионерам.Ссылка на страницу подачи заявки 29%
Промстрой Банк, где предлагают кредит с пониженной ставкой, но взять его сложно. Помимо стандартного набора документов, военнослужащие должны предоставить копию контракта о прохождении службы. Обязательное условие: помимо справки 2 НДФЛ необходимо предоставить выписку по зарплатному счету 37%

Совет по МФО: По отзывам потребителей, лучше обращаться в Займер или еКапуста, где предоставляется рассрочка.

Мне нравится574Не нравится373

Читайте далее:

Куда обратиться, чтобы объявить себя банкротом?

Стоит ли брать кредит в Альфа Банке

В каком банке выгоднее рефинансировать кредит

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Чем заняться, чтобы заработать денег в декрете

Какие курсы закончить, чтобы хорошо зарабатывать женщине

5 целей, о которых лучше не говорить

Получить займ без отказа нецелевого характера довольно просто, особенно если речь идет о небольшой сумме, а официальные доходы клиента позволяют рассчитывать на то, что он вовремя вернет весь кредит. Однако в некоторых случаях заемщики указывают сомнительные цели, которые практически для всех банков являются нежелательными или даже подозрительными. Поэтому полезно знать и о тех направлениях трат, которые лучше не прописывать, даже если это истинная цель:

  1. На приобретение предмета роскоши, ювелирных изделий, коллекционных предметов, дорогой одежды и т.п.
  2. Для вложений в сомнительные проекты – например, в рынок форекс, для игры на бинарных опционах и т.п.
  3. Для погашения долгов в других банках, по кредитным картам и т.п. В этом случае лучше воспользоваться специальными программами рефинансирования кредита, которые предлагаются практически во всех банках.
  4. На оплату расходов, связанных с лечением самого заемщика или его близких родственников. Дело в том, что проблемы со здоровьем чреваты тем, что человека могут быстро уволить с работы. А наличие родственника с ослабленным здоровьем в глазах банка практически приравнивается к содержанию иждивенца, что также грозит большими тратами.
  5. Для открытия собственного дела, вложений в покупку первоначального капитала – например, торгового оборудования, аренду места, организационные расходы и т.п. В этом случае банк обязательно потребует предоставить бизнес-план и документы, подтверждающие нормальное финансовое положение заемщика.

Как правильно общаться с менеджером банка

Чтобы увеличить вероятность одобрения, соблюдайте условия грамотного общения с менеджером банка. Как именно с ним общаться?

Во-первых, говорить четко и по делу. Если вы мнетесь, запинаетесь или произносите много слов, сотрудник расценит это как вранье или неуверенность в себе.

Во-вторых, отвечать честно на задаваемые вопросы. Давайте ответы сразу, быстро их обдумывая. Помните, что большая часть информации проверяется, поэтому врать или умалчивать бессмысленно.

В-третьих, ведите себя естественно и уверенно. Не пытайтесь казаться тем, кем не являетесь

Не стремитесь к напускной важности. Не стесняйтесь, но и не ведите себя нагло

Не думайте, что вы на допросе: расценивайте общение как обычную беседу.

В каком банке лучше взять кредит?

Ответ на этот вопрос зависит от предпочтений и жизненной ситуации каждого конкретного заёмщика. К примеру, если клиент является наёмным работником, то для оформления кредита ему в первую очередь следует рассмотреть тот банк, в котором открыта зарплатная карта. Для таких заёмщиков в большинстве случаев действуют более лояльные условия кредитования, сокращаются требования к пакету документов, значительно возрастает вероятность одобрения. Такой же совет касается и заёмщиков, получающих пенсионные выплаты на карту или счёт.

При выборе кредитора также следует учитывать:

  • территориальное расположение офисов, банкоматов и платёжных терминалов;
  • срок рассмотрения кредитных заявок и зачисления средств;
  • возможность дистанционного оформления и выдачи займа;
  • перечень способов погашения;
  • уровень надёжности банка;
  • наличие акций и выгодных предложений от партнёров.

Перед обращением в ту или иную кредитную организацию нелишним будет почитать отзывы действующих клиентов. Эта информация позволит заранее подготовиться ко всем возможным неприятностям (например, навязывание страховок и дополнительных продуктов).

Как оформить онлайн-заявку

Чтобы оформить онлайн-заявку на кредит, необходимо указать в ней следующие данные:

  • ФИО, паспортные данные, СНИЛС;
  • дата рождения, адрес регистрации;
  • семейное положение;
  • данные супруга, детей – при наличии;
  • сведения об основной работе: должность, сумма ежемесячных доходов;
  • образование: для многих банков это подтверждение финансового и социального уровня;
  • адрес фактического проживания, места пребывания;
  • вид, цель кредитования;
  • сумма кредита, срок кредитования;
  • способ получения средств – на счет, карту;
  • другая информация – например, сведения о дополнительных доходах;
  • перечень прикладываемых документов.

У каждого банка своя форма для заполнения заявки. Скачать ее можно на официальном сайте банка.

Условия получения

Все банки используют идентичный подход в рассмотрении заявок. Большое значение для одобрения кредита имеют:

  1. Индивидуальные характеристики потенциального заемщика. Оценке подлежит возраст, наличие или отсутствие официального трудоустройства, уровень дохода, стаж на последнем месте занятости. Как правило, средства выдают гражданам России от 21 до 65 лет, со стабильным заработком от 12 тысяч рублей в месяц и стажем на нынешней работе от 3 месяцев.
  2. Кредитная история и нагрузка. В последние годы банки получили доступ к кредитным историям заемщика. Допущенные просрочки и начисленные штрафы существенно сокращают шанс на одобрение. Если клиент уже выплачивает займы, то сумма по платежам с учетом нового займа не может превышать 50 процентов от указанного дохода.
  3. Предоставленные документы. Клиенты, принимающие участие в зарплатном проекте или являющиеся вкладчиками, могут рассчитывать на комфортную процентную ставку и одобрение заявки на основании паспорта. Для остальных требования несколько строже. В список документов могут быть включены справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, копия трудовой книжки, ИНН, СНИЛС.

Как взять деньги взаймы в банке с высокой одобряемостью

При выдаче кредита банк всегда оценивает риски невозврата долга и процентов, поэтому взять деньги может не каждый соискатель. Высокий процент одобрения — условный показатель, зависящий от ряда факторов:

  1. основной целевой аудитории;
  2. сформированности резерва по сомнительным долгам;
  3. депозитной политики (большие объемы на срочных счетах стимулируют к наращиванию активов за счет предоставления займов);
  4. возможности диверсификации рисков;
  5. требований к обеспечению.

Для исключения роста портфеля просроченной задолженности кредиторы редко сотрудничают с:

  • лицами с отрицательной кредитной историей;
  • заемщиками, оформившими реструктуризацию долга (признак плохого финансового положения);
  • клиентами, имеющими открытую или погашенную судимость по экономическим преступлениями;
  • экстремистами, террористами, «обнальщиками»;
  • неплательщиками по исполнительным листам.

Стоп-фактором также выступает небольшой доход. Совокупный платеж по обязательствам не должен превышать 35-40% официального бюджета заявителя. Этого требования четко придерживаются кредиторы. Оно может быть проигнорировано при оформлении заимствования под залог ликвидного объекта: квартиры, частного дома, транспортного средства.

Информация о доле положительных решений в общем объеме заявок не является публичной. Финансовая организация может обнародовать ее по собственному желанию.

Когда предварительное одобрение является гарантией выдачи кредита

Практически всегда статус заявки, такой как, к примеру, предварительное одобрение автокредита, не является гарантией её дальнейшего одобрения. Однако в некоторых кредитных организациях данный статус приравнен к одобрению – остаётся только подписать кредитное соглашение. Это обычно применяется к небольшим кредитам, когда проводится сравнительно поверхностная проверка данных, указанных клиентом в заявке. Проверка его платёжеспособности в подобных случаях не производится. В результате заёмщику после предварительного одобрения его заявки на кредитование остаётся лишь посетить банковское отделение и подписать там необходимые документы.

В каких случаях люди должны погашать долги своих близких?

Существует много случаев, в которых родственники не вносят платежи за кредитование – это влечет за собой длинный шлейф проблем, которые, в свою очередь, вызывают ряд вопросов.

К примеру, муж оформил кредит на крупную сумму и не уплачивает, должна ли супруга платить за кредит вместо него? В каких ситуациях дети выплачивают за кредиты своих родителей?

Когда должник не в состоянии закрыть собственный кредит, круг близких людей делает это вместо него, если:

  1. Они были указаны как поручители в заключенном кредитном соглашении и подписали договор о поручительстве (то есть, были в курсе всех условий, ответственности и обязанностей и дали самостоятельное согласие);
  2. В случае кончины родственника, который брал на себя кредит.

По поводу последнего случая – если отказаться от наследства, родственники могут не брать на себя обязанность по оплате кредита умершего. 

Если кредит не был направлен в сторону общих потребностей семьи, тогда никто не может заставлять жену уплачивать по кредиту своего мужа. Или же если она дала согласие на то, чтобы быть поручителем своего мужа, тогда она обязана оплачивать его задолженность, так как имеет ровно такие же обязательства, как сам заемщик.

Справка! Если супруги разводятся, один из них в полном праве отказаться от выделенной ему доли имущества, взятого в кредит, если он является поручителем и не желает погашать кредит за него.

Лишь по своей воли можно задолженность родственника, поскольку закон запрещает принудительные меры по этому поводу, за исключением только что перечисленных случаев. 

По факту чаще всего оказывается, что люди, проживающие в одной квартире с заемщиком, который по уши в долгах, или же его близкие родственники — страдают от набегов финансово-кредитных организаций и их последователей по поводу возврата денежных средств. Коллекторские конторы стараются испортить жизнь всем людям, которые хоть как-то знакомы с неплательщиком. Коллекторы любят унижать должника перед его друзьями, работодателями и другими. Они не брезгуют любыми низкими и аморальными способами добиваться своей цели. 

Родственники и члены семьи не мало переживают в таких ситуациях, ведь чаще всего они находятся в заложниках, поскольку должник может намеренно исчезнуть, дабы его не досаждали. А его близкие попадают под расстрел. 

Приставы наносят визит по месту регистрации и могут взять под арест любое имущество, которое там находится, если оно принадлежит должнику. В обратном случае предстоит доказывать, что это взыскание было проведено незаконно и добиваться возврата вещей через суд.