Ипотека без первого взноса — проверенные варианты

Оглавление

Что такое первоначальный взнос по ипотечному договору

Оформляя ипотечный кредит, заемщик оплачивает продавцу часть стоимости квартиры за счет собственных сбережений. Эта величина и называется первоначальным взносом по ипотеке. Оставшуюся сумму продавцу выплачивает банк за счет кредитных средств, после чего заемщик начинает погашать задолженность согласно графику платежей.

Величина взноса зависит от условий той или иной банковской компании. Чаще всего, размер первоначального платежа устанавливается в процентном соотношении от стоимости приобретаемого объекта недвижимости – от 0 до 90% стоимости квартиры.

Не все банки требуют от заемщика вносить первый платеж, однако стоит понимать, что условия по таким продуктам будут хуже, чем если бы взнос был оплачен. Здесь работает одно правило: чем выше сумма взноса, тем ниже ставка и переплата по кредиту.

Первоначальный взнос по кредиту выплачивается покупателем либо напрямую продавцу, либо застройщику, если недвижимость приобретается в новостройке. Остальную стоимость жилья оплачивает банковское учреждение.

Наличие у заемщика крупной суммы денег говорит кредитору о том, что он:

  • является кредитоспособным гражданином;
  • ответственный и аккуратный плательщик;
  • серьезно настроен на приобретение жилья, а значит готов длительное время оплачивать задолженность.

Где взять деньги на первый взнос

Наличие первоначального взноса — обязательное условие банков для заемщиков, планирующих взять ипотеку. Что делать, если требуется получить ипотечный кредит, но накопить необходимую сумму не представляется возможным? Рассмотрим три эффективных решения.

  1. Использование материнского капитала. В 2021 году граждане могут получить 483 тысячи рублей за рождение первого ребенка. При появлении второго государство выделяет 639 тысяч рублей. Эти деньги можно задействовать в качестве первого взноса, а также для оплаты основного долга (если жилищный кредит уже оформлен).

  2. Подбор банковской программы. Перед подачей заявки в банк рекомендуется ознакомиться с существующими программами кредитования и сравнить условия по ним. Также оценить финансовые возможности можно с помощью ипотечного калькулятора. От того, какой первоначальный взнос вы укажете, зависят другие параметры ипотеки, в том числе размер ежемесячных платежей и срок кредитования. Меняя данные, можно подобрать комфортные условия.

  3. Кредит на первый взнос. Банки идут навстречу клиентам и предлагают оформить заем под залог недвижимости. Например, в «Росбанк Дом» заемщики могут рассчитывать на размер кредита до 70% от стоимости имеющейся квартиры. Срок кредитования составляет 1-3 года.

Узнайте больше о том, сколько потребуется внести в качестве первоначального взноса в вашем случае, у менеджеров «Росбанк Дом».

Самолёт — ипотека под 0%

Застройщик запустил совместную с Альфа-Банком ипотечную программу «Просто 0 за ипотеку». По информации на сайте застройщика, покупатель не должен ничего платить первые шесть месяцев. Начиная с седьмого месяца он должен будет вносить платежи по ставке 8,19% (по стандартной программе банка).

Предложение действует при покупке квартиры или апартаментов в проектах «Квартал Некрасовка», «Остафьево», «Алхимово», «Пригород Лесное», «Большое Путилково», «Люберцы», «Томилино Парк», «Спутник» и «Новоданиловская 8».

Ещё одна ипотечная программа застройщика — ипотека «Меньше переплат».

Основные условия программы:

  • Ставка — 2,55% при покупке квартир и 4,4% при покупке апартаментов.

  • Первоначальный взнос — от 15%.

  • Срок кредитования — до 20 лет.

Где взять средства на первый взнос

Даже 10% от стоимости квартиры составляет крупную сумму. Например, если недвижимость стоит 4 миллиона рублей, то собственные средства должны быть в размере 400 тысяч. У большинства таких денег нет.

Для получения суммы на первоначальный взнос есть несколько вариантов:

  • накопление;
  • кредит;
  • продажа.

Продавать можно как имеющуюся недвижимость, так и автомобиль. Денег от реализации автотранспорта как раз хватит на ПВ.

Кредит можно рассмотреть в качестве одного из вариантов, но при этом стоит учитывать, что помимо выплаты ипотеки, которая оформляется на длительный период времени, ближайшие 3-5 лет придется гасить еще и потребительский заём, полученный под более высокий процент. А это двойная нагрузка на семейный бюджет.

Накопление средств – самый надежный вариант. Для большего эффекта нужно рассчитать размер ежемесячного платежа по ипотечной ссуде и представить, что она уже оформлена. Эту сумму лучше не просто хранить дома, а открыть банковский вклад с возможностью пополнения и капитализации. Это даст возможность не только сохранить деньги, но и приумножить их.

3. Гранель — ипотека под 0,01%

На сайте этого застройщика мы насчитали 20 предложений от банков-партнёров по ипотеке со ставкой ниже 6,5%. Минимальную ставку по ипотеке предлагает банк Уралсиб — 0,01% при первом взносе от 15% и сроке кредита до 30 лет. 

Льготная ставка будет действовать не больше года. Точный срок определяется застройщиком и заёмщиком. После завершения льготного периода процентная ставка составит от 5,99%.

Совместная программа Уралсиба и Гранель охватывает ЖК «Профит» и ЖК «Тринити» (Москва), ЖК «Новая Рига» (Красногорск), ЖК «Бригантина» (Долгопрудный), ЖК «Инновация» (Одинцово), ЖК «Пехра» (Балашиха), ЖК «Государев Дом» (Видное), ЖК «Императорские Мытищи» и другие объекты.

Другие ипотечные предложения в проектах застройщика:

  • ипотека от Сбербанка: ставка от 4,7% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);

  • ипотека от ВТБ: ставка от 5% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);

  • ипотека от Райффайзенбанка: ставка от 4,59% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);

  • ипотека от Ак Барс Банка: ставка от 4,6% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);

  • ипотека от банка Открытие: ставка от 4,65% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет) и другие.

Условия ипотеки с минимальным первым взносом

Обеспечением по ипотечному кредиту выступает имеющаяся или приобретаемая недвижимость. При маленьком первом взносе можно купить в ипотеку готовую или строящуюся квартиру, а также апартаменты.

Заложенное жилье нужно застраховать от рисков повреждения или уничтожения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка увеличится. Например, в Совкомбанке надбавка составит 2,75%, а в Бинбанке — 2%.

Процентная ставка по ипотеке будет зависеть от выбранного банка. К примеру, взять ипотеку при первом взносе в 5% можно в Абсолют Банке под 8,95%, в Совкомбанке ставка составит 10,9%, а в СМП Банке — 9,6%.

Максимальная сумма кредита также будет различаться в разных банках. Например, в Совкомбанке она достигает 30 млн р., в Абсолют Банке — 9 млн р., в Бинбанке — 30 млн р. при покупке жилья в МСК или до 15 млн р. при приобретении недвижимости в других субъектах РФ, а в СМП Банке максимальная сумма не ограничена. Срок кредитования в большинстве банков составляет до 30 лет (в СМП Банке — до 25 лет).

Оформление ипотеки проходит за 3 — 4 недели и включает следующие этапы:

  • Выбор и оценка недвижимости. Подготовка отчета об оценке занимает в среднем 5 рабочих дней.
  • Согласование недвижимости с банком. Процедура проверки юридической чистоты жилья занимает примерно 5 — 10 дней.
  • Заключение сделки — самый быстрый этап, требующий всего от 2 до 5 часов.
  • Государственная регистрация права собственности на недвижимость. В среднем Росреестр регистрирует ипотечную сделку за 5 — 7 дней.

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

  • Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
  • Ставка: 6,5 — 9,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 7,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: от 7,99%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 7,39 — 11,14%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

Условия банков по первоначальному взносу

Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке, Вам подскажет менеджер банка. Обычно все это делается через специальный ипотечный калькулятор, который оценивает все исходные параметры сделки.

Сколько процентов придется заплатить, зависит от программы кредитования, дохода заемщика и стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Вы можете заплатить больше того, что Вам назначит банк, если располагаете свободными денежными средствами.

Рассмотрим наиболее актуальные предложения на рынке ипотечного кредитования, существующие сегодня.

Ипотека с минимальным первоначальным взносом

Минимум по ипотеке – это ипотека с первоначальным взносом 10 процентов. Конечно, ставки менее 10% тоже встречаются, но, во-первых, крайне редко, а, во-вторых, они имеют очень высокие процентные ставки и пользуются низкой популярностью.

В качестве минимальных размеров первоначального взноса по ипотеке можно также рассматривать следующие предложения банков:

  • Выдача кредита на первоначальный взнос. Некоторые банки, в частности, Дельтакредит и Альфа банк предлагают своим клиентам специальные кредиты на суммы первоначального взноса по ипотеке. При этом клиент должен в залог предоставить недвижимость. Выгода такого предложения весьма спорная, ведь оплачивать два кредита может быть довольно сложно.
  • Замена первоначального взноса залогов недвижимости. Предоставление дополнительного залога, находящегося в собственности клиента, позволяет заемщику не оплачивать первоначальный взнос в денежном эквиваленте. Такие предложения есть в наличии у Промсвязьбанка и Россельхозбанка.

Какой первоначальный взнос на ипотеку предлагают самые известные банки страны? Ставка в 20 процентов предлагается Сбербанком по основным видам ипотечных программ. Для строительства дома и загородной недвижимости Сбербанк предлагает 25% от стоимости кредита.

При получении ипотеки по минимальному набору документов размер первоначального взноса увеличивается. Так, например, ВТБ банк по программе «Ипотека по двум документам» просит 30% в качестве собственных денежных вложений.

Как правило, ставки по первоначальному взносу на вторичное жилье и первичное не имеют различий.

Нужен ли при рефинансировании первоначальный взнос, также определяется в индивидуальном порядке. Обычно при перекредитовании ипотечного продукта внесение дополнительных личных средств не требуется.

Важно лишь переоформить предмет залога на новый банк и полностью за счет заемных средств погасить действующую ипотеку. Необходимость во внесении первоначального взноса может потребоваться только в случае наличия у банка сомнений в Вашей платежеспособности

Пример первоначального взноса по ипотеке

Для наглядности стоит рассмотреть пример расчета первоначального взноса по ипотеке. Так, стоимость квартиры 4 млн. руб., которая покупалась на ипотечные средства. Поскольку в банке требуется внесение первого взноса 20%, то заемщику пришлось сразу заплатить 800 тыс. руб. А банк выдает ссуду в размере 3 млн. 200 тыс. руб.

Оценка стоимости жилья ведется на основе его рыночной цены.

Можно самостоятельно сделать предварительный подсчет на онлайн-калькуляторе. Такой имеется на сайте каждого кредитора. Достаточно вбить ключевые параметры (сумму, период рассрочки, размер первоначального взноса по ипотеке) и система сама все подсчитает и выдаст должный результат.

Как уменьшить первый взнос по ипотечному кредиту?

Снизить первичную выплату собственных средств возможно, но банку в подобной ситуации нужно будет предоставить какие-то дополнительные гарантии. Этот аспект следует предварительно обговаривать с банковским менеджером. На подобные уступки идут многие финансовые учреждения.

Какие существуют варианты снижения первоначального взноса:

  • Привлечение добропорядочных поручителей и платежеспособных созаемщиков. На первых будет возлагаться ответственность при невозможности вернуть долг заемщиком, вторые – учитываются при подсчете дополнительного дохода.
  • Внесение залога. В этом качестве может выступать любое ценное имущество, находящееся в собственности клиента. Его стоимость определяется оценщиком.
  • Задействование льготных государственных программ. Являясь их участником, соискатель может рассчитывать не только на понижение первого взноса, но и процентной ставки.

Последний случай был частично уже рассмотрен ранее. К этому стоит присовокупить еще ряд показателей, способствующих уменьшению взноса:

  • Бюджетные работники или служащие муниципальных, или государственных организаций, которые не имеют личной жилплощади или оно не соответствует нормативам закона. Тогда можно претендовать на Социальную ипотеку, по которой предусмотрена сниженная ставка в 9,5% и минимальный взнос 10%.
  • Числящиеся на учете в местной администрации, как люди, нуждающиеся в улучшении жилых условий. Тогда можно претендовать на помощь от государства по программе «Жилище» или «Молодая семья» (согласно Федеральному закону от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетным семьям»). Здесь размер госфинансирования зависит от категории граждан. Так, молодым семьям полагается 30-35% от цены приобретаемого жилья.

Иначе говоря, снизить величину первичных вложений при оформлении ипотечного займа смогут не все, а только отдельные слои населения.

5. ЛСР — ипотека под 0,1% до 1 июля

Группа ЛСР совместно с банком Открытие запустили ипотеку по ставке 0,1% годовых на первые два года (с даты фактического предоставления кредита). Далее процентная ставка составит 5,59% годовых (при условии страхования жизни и здоровья заёмщика).

 Условия программы:

  • Первоначальный взнос — от 15%.

  • Максимальный размер кредита — 12 миллионов ₽.

  • Срок кредитования — до 30 лет.

  • Срок действия программы — до 1 июля 2021 года. 

  • Предложение распространяется на ограниченный ассортимент квартир в Санкт-Петербурге.

Кроме того, в проектах ЛСР действуют предложения со ставкой до 6,5% годовых ещё от 18 банков. Например, Газпромбанк предлагает ипотеку по ставке от 5,55%, Альфа-Банк — от 5,59%, Металлинвестбанк — от 5,65%, Промсвязьбанк и Райффайзенбанк — от 5,69%, Россельхозбанк и Сбербанк — от 5,75%, банк «Северный морской путь» и ВТБ — от 5,8%, банк Ак Барс — от 5,85%.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Накопили на первый взнос для покупки квартиры, но и он оказался слишком мал? Банки Химок предлагают своим клиентам оформить ипотеку с первоначальным взносом 10%. Стандартный размер первоначального взноса может быть в два, а то и в три раза больше. Однако в 2021 году количество банков, предлагающих приобрести жилье в ипотеку с первым взносом в 10%, возросло.

Найти подходящий ипотечный продукт поможет Выберу.Ру. Это портал с огромной базой данных предложений по ипотеке со всей России, а ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в вашем городе представлена на отдельной странице. В карточке каждой программы указаны основные данные: размер процентной ставки, примерный ежемесячный платеж и полная сумма к возврату. Чтобы подсчитать выгоду ипотеки для себя, перейдите на страницу кредита, кликнув на кнопку «Подробнее», и введите интересующую вас сумму.

Вопросы и ответы

Какой первоначальный взнос на ипотеку?

Размер первоначального взноса по ипотечному кредиту банки устанавливают по каждой программе в отдельности. На текущей странице собраны все предложения, где сумма первого платежа составляет 10%. Но минимальный размер первоначального взноса может быть выше, если потенциальный заемщик не сможет собрать полный пакет документов или его платежеспособность вызовет у банка сомнения. При этом максимальный размер первичного платежа может достигать и 50-90%, если заемщик располагает такими деньгами и хочет уменьшить долговую нагрузку.

Чем первый взнос отличается от задатка?

Задаток – это сумма, которую покупатель передает собственнику для подтверждения своего намерения стать новым владельцем. Такое условие может быть при договоре или нет. Чаще всего задаток – незначительная сумма, которую продавец не вернет покупателю, даже если тот передумает проводить сделку. Первоначальный взнос – обязательное условие при оформлении ипотеки. На рынке почти не встречаются предложения без него. Размер первого платежа обычно составляет от 10% до 50% от стоимости жилья. Эти деньги покупатель передает продавцу в момент заключения сделки купли-продажи.

Где взять первоначальный взнос на ипотеку?

Для первоначального взноса по ипотеке можно использовать:

  • материнский капитал;
  • сбережения;
  • потребительский кредит;
  • деньги от продажи чего-либо;
  • заемную сумму, полученную не в банке.

Варианты можно сочетать. Главное – заранее посчитать, какие расходы возникнут при том или ином способе

Особенно важно это учесть, если речь идет о заемных деньгах, так как придется платить не только по ипотеке, но и по второму кредиту. Кроме того, при наличии официальной незакрытой задолженности некоторые банки могут отказать в одобрении ипотеки

Собираем документы для ипотеки с Выберу.руПросрочка платежа по ипотеке

Требования к заемщику ипотекиДосрочное погашение ипотеки

Справка 2-НДФЛ для ипотеки

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Ипотечный кредит на квартиру Под залог имущества в 2021 году

Ипотечное кредитование на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредитование по двум документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Разумно ли вносить слишком большой первоначальный взнос?

Если имеется достаточно большой личный капитал, но его все равно не хватает для покупки квартиры, то рационально ли вносить слишком большой первоначальный взнос? Оптимальное соотношение – это 40 на 60%. Где 40 – это взнос, а 60 – кредитные средства. Допустимый вариант – 50 на 50%.

Слишком большой первичный вклад тоже не по нраву банкам, поскольку уменьшается кредитуемая сумма, а значит, и доход кредитора. Исходя из этого во многих финансовых учреждениях ставят верхнюю границу на первоначальный взнос – 30-50% от цены недвижимости.

Таким образом, внесение первого взноса позволяет заемщику получить определенные льготы при оформлении ипотеки. Но здесь банки в первую очередь думают о своей безопасности – чем больше клиент внес денег на начальном этапе, тем выше шанс, что в случае дефолта залог легче удастся продать и покрыть задолженность.

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу. Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Нюансы и риски

К°Ãº ÃÂöõ òÃÂÃÂÃÂýøûþÃÂÃÂ, ÃÂð÷üõàÿõÃÂòøÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð òûøÃÂõàýð ÃÂÃÂüüÃÂ, úþÃÂþÃÂÃÂàÿÃÂøôõÃÂÃÂàÿõÃÂõÿûðÃÂøÃÂà÷ð òõÃÂàÃÂÃÂþú øÿþÃÂõÃÂýþóþ úÃÂõôøÃÂþòðýøÃÂ. ÃÂôõÃÂàòÃÂÃÂðõàôøûõüüð, ÃÂÃÂþ òÃÂóþôýõõ â ÿþôþöôðÃÂàýõüýþóþ ø ýðúþÿøÃÂàñþûÃÂÃÂõ ôõýõó, ÃÂÃÂþñàÃÂôõûðÃÂàò÷ýþàÃÂòõÃÂàüøýøüðûÃÂýþù ýþÃÂüàøûø ÃÂÃÂð÷àþÃÂþÃÂüøÃÂàøÿþÃÂõúàÃÂþÃÂàñàÿþô 30%. âþÃÂýþ þÃÂòõÃÂøÃÂàýð ÃÂÃÂþàòþÿÃÂþàýõûÃÂ÷ÃÂ, úðöôÃÂù ÃÂðü ÃÂõÃÂðõÃÂ, úðúþù õüàòðÃÂøðýàòÃÂñÃÂðÃÂÃÂ.

ÃÂð ôðýýÃÂù üþüõýàÃÂøÃÂÃÂðÃÂøàýð ÃÂÃÂýúõ ýõôòøöøüþÃÂÃÂø ýõÃÂÃÂðñøûÃÂýð, ÿþÃÂÃÂþüàýõòþ÷üþöýþ ÃÂÿÃÂþóýþ÷øÃÂþòðÃÂàñÃÂôõàûø ò ñûøöðùÃÂõõ òÃÂõüàÃÂþÃÂàÃÂõý øûø ÿðôõýøõ. ÃÂÃÂûþöøò ÿþúÃÂÿúàýõôòøöøüþÃÂÃÂø, óÃÂðöôðýøý ÃÂøÃÂúÃÂõàÃÂõü, ÃÂÃÂþ ÃÂõÃÂõ÷ óþô õüàÿÃÂøôõÃÂÃÂà÷ðÿûðÃÂøÃÂà÷ð öøûÃÂõ ýðüýþóþ ñþûÃÂÃÂõ. á ôÃÂÃÂóþù öõ ÃÂÃÂþÃÂþýÃÂ, õÃÂûø ÃÂõýàýð öøûÃÂõ þÃÂÃÂðýÃÂÃÂÃÂàýð ÃÂþü öõ ÃÂÃÂþòýõ øûø ÿþýø÷ÃÂÃÂÃÂÃÂ, ÃÂþ ÷ðõüÃÂøú ÃÂüþöõàò÷ÃÂÃÂàøÿþÃÂõúàýð ÷ýðÃÂøÃÂõûÃÂýþ òÃÂóþôýÃÂàÃÂÃÂûþòøÃÂÃÂ.

ÃÂÃÂø öõûðýøø þÃÂþÃÂüøÃÂàøÿþÃÂõÃÂýÃÂù úÃÂõôøàÃÂûõôÃÂõàõÃÂõ ÃÂÃÂøÃÂÃÂòðÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ ÿþüøüþ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð ñÃÂôÃÂàø ôþÿþûýøÃÂõûÃÂýÃÂõ ÃÂðÃÂÃÂþôÃÂ:

  • ÃÂÿûðÃÂð óþÃÂÿþÃÂûøýà÷ð ÃÂõóøÃÂÃÂÃÂðÃÂøàÃÂþóûðÃÂõýøàÿþ ôþûõòþüàÃÂÃÂÃÂþøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòÃÂ, øÿþÃÂõúø ø ÿÃÂðò ÃÂþñÃÂÃÂòõýýþÃÂÃÂø ýð öøûÿûþÃÂðôÃÂ;
  • þÿûðÃÂð ÃÂÃÂûÃÂó ýõ÷ðòøÃÂøüþóþ þÃÂõýÃÂøúð ø ÃÂøõûÃÂþÃÂð;
  • þÿûðÃÂð ÃÂÃÂûÃÂó ýþÃÂðÃÂøÃÂÃÂð;
  • ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðýøõ ÷ðûþöõýýþù úòðÃÂÃÂøÃÂÃÂ;
  • ôþÿþûýøÃÂõûÃÂýÃÂõ ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòúø.

àýõúþÃÂþÃÂÃÂàñðýúðàò÷øüðõÃÂÃÂàúþüøÃÂÃÂøà÷ð øàÃÂÃÂûÃÂóø.

Плюсы и минусы

Несомненно, для заемщика кредит, полученный на таких условиях, является весьма привлекательным и обладает рядом преимуществ, таких как:

  1. возможность приобрести жилье при отсутствии полной суммы денег, необходимой для покупки или внесения начального взноса размером от 15% и выше;
  2. улучшение своих жилищных условий.

Как видно преимущества ипотеки с минимальным начальным платежом в 10% на первый взгляд являются весьма весомыми.

Однако следует понимать, что такое кредитование носит в себе много «подводных» камней. Итак, рассмотрим основные недостатки ипотечного кредитования на таких условиях:

Банков, которые готовы пойти на такой шаг, очень мало.
Ставки по такому кредиту значительно выше, чем стандартные (при взносе от 15 % и выше).Внимание! Например, если взять ипотеку под 0%, то ставка за такой кредит может достигнуть и 18%. В то время как при ипотеке с взносом равным 30% и выше ставка по кредиту может составить до 14%.
Доходы лица, взявшего такую ипотеку, должны позволять каждый месяц вносить крупный платеж в банк.
Ограниченный круг лиц кому могут выдать такой кредит (военные, обладатели «материнского капитала», участники программ для молодых семей и т.д.).
Весьма жесткие требования к лицам, желающим взять такой кредит (Например, залог недвижимости, страхование займа и т.д.).. Многие специалисты рекомендуют при принятии решения об ипотеке выбирать «золотую середину», то есть брать кредит 50 на 50

Это позволит уменьшить общую переплату по кредиту, а также снизить ежемесячные отчисления в банк

Многие специалисты рекомендуют при принятии решения об ипотеке выбирать «золотую середину», то есть брать кредит 50 на 50. Это позволит уменьшить общую переплату по кредиту, а также снизить ежемесячные отчисления в банк.

Лучшие предложения

Оптимальные программы кредитования, по которым не требуется подтверждать наличие собственных средств, предлагают:

  • «Возрождение» — от 9,2%;
  • «СМП-банк» – от 9,6%;
  • «Промсвязьбанк» — от 12%.

У этих кредиторов допускается покупка только определенных объектов – новостроек от партнеров банков.

Самые интересные предложения, согласно условиям которых достаточно иметь хотя бы 10% первоначального взноса, — это продукты:

  • «Энерготрансбанка» со ставкой от 10%, но пропуск очередного платежа здесь обойдется очень дорого;
  • «Райффайзенбанка» — от 10,25%;
  • ВТБ24 – от 10,1%.

2 последних кредитора требуют оформлять комплексное страхование.

4. ФСК — ипотека по ставке от 1,99% до 31 мая

ГК ФСК и Альфа-Банк предлагают низкую ставку на ипотеку с господдержкой от 1,99%.

Условия программы:

  • Первоначальный взнос — от 15% от стоимости объекта недвижимости.

  • Сумма ипотечного займа не может превышать 12 миллионов ₽.

  • Максимальный срок кредита — до 20 лет.

  • Предложение действует до 31 мая 2021 года включительно.

Как отмечается на сайте ФСК, первоначальный взнос должен быть внесён за счёт личных средств покупателя в течение 10 дней со дня бронирования.

Застройщик обращает внимание: стоимость недвижимости при одобрении субсидированной ипотеки с господдержкой увеличится минимум на 3%. Размер наценки зависит от размера первоначального взноса

Ипотека со ставкой от 1,99% действует в следующих проектах: «Режиссёр», Sydney City, «Настроение», «Римский», «Датский квартал», «Архитектор».

Когда необходимо вносить первый взнос?

Первоначальный ипотечный взнос необходимо предоставить только после тщательной проверки банком всей документации и вынесения окончательного одобрения выдачи жилищного кредита. Если ипотека берется по программе материнского капитала, сроки внесения взноса могут быть дополнительно увеличены. Всё это связано с тем, что кроме подтверждения сертификата необходимо предъявить справку из пенсионного фонда о наличии остатка денежных средств по материнскому капиталу. На предоставление справки может отводиться до 120 дней. При этом при получении документа сроки его действия составляют 30 дней.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку на квартиру без первоначального взноса?

БµÃ·ÃÂÃÂûþòýþ, ôûàóÃÂðöôðý, ýðÃÂõûõýýÃÂàÿþûÃÂÃÂðÃÂàøÿþÃÂõúàýð úòðÃÂÃÂøÃÂÃÂ, òÃÂóþôýþ ýõ ÿûðÃÂøÃÂàÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂù ò÷ýþÃÂ. âþûÃÂúþ ñþûÃÂÃÂøýÃÂÃÂòþ ñðýúþò ÃÂòûÃÂÃÂÃÂÃÂàÿÃÂþÃÂøòýøúðüø ÃÂðúþù øôõø ÿþ ÃÂÃÂôàÿÃÂøÃÂøý:

ÃÂýøüðýøõ! ÃÂÃÂûø àòðàòþ÷ýøúýÃÂàòþÿÃÂþÃÂÃÂ, üþöõÃÂõ ñõÃÂÿûðÃÂýþ ÿÃÂþúþýÃÂÃÂûÃÂÃÂøÃÂþòðÃÂÃÂÃÂàò ÃÂðÃÂõ àÃÂÃÂøÃÂÃÂþü òýø÷àÃÂúÃÂðýð øûø ÿþ÷òþýøÃÂàÿþ ÃÂõûõÃÂþýðü: +7 (499) 938-52-02 ÃÂþÃÂúòð; 8 (812) 467-30-22 áðýúÃÂ-ÃÂõÃÂõÃÂñÃÂÃÂó; +7 (800) 301-61-24 ÃÂõÃÂÿûðÃÂýÃÂù ÷òþýþú ôûàòÃÂõù àþÃÂÃÂøø.

  • ÃÂðûøÃÂøõ ÃÂøÃÂúð ø÷-÷ð ýõþÿÃÂõôõûõýýþÃÂÃÂø þÃÂýþÃÂøÃÂõûÃÂýþ ôõùÃÂÃÂòøÃÂõûÃÂýþù ÿûðÃÂõöõÃÂÿþÃÂþñýþÃÂÃÂø ÷ðõüÃÂøúð. ÃÂþÃÂúþûÃÂúàõöõüõÃÂÃÂÃÂýÃÂõ ÿûðÃÂõöø ÿþ øÿþÃÂõúõ ôþòþûÃÂýþ òÃÂÃÂþúøõ â ò ÃÂÃÂõôýõü ÿþÃÂÃÂôúð 35 ÃÂÃÂÃÂ., ÃÂþ ñðýú ÃÂþüýõòðõÃÂÃÂÃÂ, ÃÂüþöõàûø úûøõýàÃÂÃÂðñøûÃÂýþ òÃÂÿûðÃÂøòðÃÂàøàýð ÿÃÂþÃÂÃÂöõýøø ñûøöðùÃÂøà15-20 ûõÃÂ. ÃÂðúþù àýõóþ ñÃÂôõàôþÃÂþô ò ñÃÂôÃÂÃÂõü, ýøúþüàýõ ø÷òõÃÂÃÂýþ.
  • ÃÂûøõýàò ôðýýþù ÃÂøÃÂÃÂðÃÂøø ýõ ñþøÃÂÃÂàÿþÃÂõÃÂÃÂÃÂàôõýÃÂóø, ÃÂðú úðú þý ýøÃÂúþûÃÂúþ ýõ òúûðôÃÂòðõÃÂ. ÃÂþÃÂÃÂþüàþý ò ûÃÂñþù üþüõýàüþöõàÿÃÂõúÃÂðÃÂøÃÂàÿûðÃÂøÃÂàÿþ úÃÂõôøÃÂÃÂ, ÃÂõóþ ø ñþøÃÂÃÂàúÃÂõôøÃÂþÃÂ.
  • ÃÂÃÂôø, úþÃÂþÃÂÃÂõ ýõ ò ÃÂþÃÂÃÂþÃÂýøø ýðúþÿøÃÂà10-15% ýð ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂù ò÷ýþÃÂ, ÃÂÃÂøÃÂðÃÂÃÂÃÂàýõôøÃÂÃÂøÿûøýøÃÂþòðýýÃÂüø ø üþóÃÂàÃÂðúöõ ÃÂðûðÃÂýþ þÃÂýþÃÂøÃÂÃÂÃÂàú ÿûðÃÂõöðü ÿþ ÷ðùüÃÂ.

Плюсы и минусы большого первого взноса

Существует немало плюсов внесения большой суммы первого ипотечного взноса. Достаточно весомый первичный взнос по ипотеке значительно повышает лояльность банка по отношению к заемщику. Аргумент высокой платежеспособности клиента является достаточно убедительным для банка, который в большинстве случаев принимает положительное решение о выдаче ипотеки. Также многие банки при внесении большого первоначального взноса значительно снижают общую ставку по ипотеке.

Минусом внесения большого первичного платежа является возможность потерять значительную часть финансов при возможной продаже квартиры, находящейся в залоге у банка. В случае возникновения трудностей по оплате ипотеки банк будет вынужден продать ипотечную недвижимость.

Поэтому при наличии большого первоначального взноса банковская организация может продать залоговое имущество по сниженной цене — в таком случае заемщику не удастся получить даже части первого взноса, которая полностью уйдет на оплату ипотечного долга.

Ипотека с минимальным первоначальным взносом

le=»padding-left: 20px; margin-left: 22px; border-left: 4px solid #c4a800;»>Выгодной считается ипотека под минимальный первоначальный взнос в размере 10%. Конечно, встречаются предложения и по более низкой ставке, но они имеют слишком завышенный процент годовых и потому не пользуются особой популярностью.

Можно рассматривать как снижение первого взноса такие банковские предложения:

  • Оформление отдельного кредита для вложения средств на начальном этапе. Так, Альфа-банк и Дельтакредит предлагают такую возможность клиентам в случае необходимости. Только требуется оставлять в залог имеющуюся в собственности недвижимость.
  • Предоставление материнского сертификата (Газпромбанк).
  • Наличие зарплатной карты в учреждении, где пытаются взять ипотечный займ.

Недостатки и преимущества получения потребительского кредита на первоначальный взнос по ипотеке

Достоинства схемы:

  • появляется возможность решить жилищный вопрос в ближайшее время;
  • средства, ранее направляемые на оплату жилья, после получения ипотеки будут использоваться для расчета с долгом, полученным на покупку собственной недвижимости.

Через некоторое время (через 6-12 месяцев) оба кредита, и потребительский, и ипотечный, можно попытаться рефинансировать.

Тогда будет снижена ставка процента

Важно попытаться за это время максимально снизить величину остатка по нецелевому займу.. Недостатки:

Недостатки:

  • большая сумма платежа как за ипотеку, так и за потребительский кредит;
  • налоговый вычет на проценты, начисляемые на потребительский кредит, не распространяется;
  • даты платежей по полученным займам, скорее всего, не будут совпадать;
  • есть вероятность потери, уплаченного продавцу, залога в случае отклонения заявки одним из кредиторов;
  • потребительские займы изначально дают под более высокий процент, нежели ипотеку, что при такой схеме означает дополнительные расходы.

Для банка

Выдавая ипотечный займ, банковские организации рискуют связаться с недобросовестным плательщиком, который в дальнейшем будет неспособен выплачивать ежемесячный платеж. Согласно банковской статистике, большинство злостных ипотечников приходится на число тех, кто оформил кредитование по программе без первоначального взноса.

Наличие достаточной суммы на уплату первого взноса является первым показателем для банка, что клиент является платежеспособным и в дальнейшем сможет справиться с регулярным внесением достаточно крупной денежной суммы.

Также внесение первоначального взноса решает такую проблему, как ликвидность приобретаемого имущества. Всё дело в том, что со временем ипотечная квартира может значительно потерять в цене. Первоначальный взнос будет являться своеобразным гарантом для банка и покроет часть финансовых рисков в случае падения стоимости жилищного имущества.