Рассчитать платёж по кредиту

Оглавление

Расчёт долга по кредиту с помощью кредитного калькулятора

Чтобы полностью рассчитаться с банком, необходимо учитывать все перечисленные пункты. Текущий остаток долга можно вычислить самостоятельно, хотя большинство заёмщиков рассчитывают на помощь банка. Обратившись в банк, Вы можете попросить сотрудника показать как рассчитать сколько осталось платить по кредиту, для того чтобы в дальнейшем проделывать это не выходя из дома.

Желательно не нарушать график платежей, так как в ином случае рассчитать остаток долга по кредиту без помощи специалиста будет очень затруднительно, придётся учитывать пенни и штрафы за просрочку выплат. В случае же отсутствия просроченных платежей, остаток долга удобнее всего рассчитать используя гаджет или ПК. Достаточно ввести параметры кредита в поля кредитного калькулятора, и он рассчитает всё за Вас. Благо таких сервисов сегодня в сети предостаточно.

Если Вы решили убедиться в правдивости слов банка, то Вам необходимо внимательно ознакомиться с Вашим кредитным договором. Это позволит найти необходимые данные, такие как комиссия и пени за просрочку платежа, комиссия за досрочное погашение (если оно было), перерасчёт ставки кредита при задержке ежемесячных платежей. Всё это прописано в договоре и далеко не всегда нужно следовать графику платежей, предоставленным банком.

Для расчёта остатка по кредиту, Вам лучше воспользоваться нашим кредитным калькулятором на этой странице. Если у Вас есть все значения из договора, то используйте их как исходные данные на первом экране.

Если Вы использовали досрочное погашение, обязательно укажите это в соответствующем блоке кредитного калькулятора. При досрочном погашении кредита при дифференцированной схеме погашения, Вы можете значительно сократить срок кредитования. Если в договоре прописана изменяемая процентная ставка, то нажмите на соответствующую ссылку. Она автоматически будет учтена в результатах расчёта без визуализации и выделения.

Введите ежемесячные комиссии, которые значительно отражаются на Вашем бюджете при условии просрочки выплат по кредиту. Откажитесь от ввода единоразовых комиссий, этот пункт предусмотрен для тех, кто рассчитывает свой кредит изначально, а не его остаток.

При условии правильно введённых данных, Вы получите правильный график платежей. Распечатайте, сохраните или отправьте на электронную почту. Это позволит сохранить адекватную возможность для сравнения графика платежей с графиком, представленным в банке. Задайте дополнительные вопросы менеджеру по кредиту, если Вы заметили расхождения.

Общие сведения

Перед тем как оформлять кредитку в одном из банков, необходимо подробно изучить все предъявляемые требования и условия финансового учреждения. Если этого не сделать, то можно столкнуться с различными трудностями и разногласиями, которые повлекут за собой финансовые потери.

Особенности ежемесячного платежа

Особенности ежемесячного платежа

Под ежемесячным платежом понимают сумму, которую клиент банка должен перечислить на кредитку. Делать это нужно только в том случае, если с карточки снимались деньги и тратились на какие-либо нужды.

Каждое финансовое учреждение составляет индивидуальный график и устанавливает предельную дату, позже которой начнут начисляться штрафные санкции.

В тех случаях, когда клиент банка переводит деньги на кредитную карточку, они используются для погашения следующих задолженностей:

  • Штрафные начисления. Первым делом, внесённые средства направляются на погашение долга, который появился из-за просрочек по платежам. Избежать штрафов или пени можно только в случае своевременного погашения имеющейся задолженности.
  • Комиссия. Если на клиента банка не были наложены штрафы, то внесённые на счёт деньги идут на оплату комиссии. Она взымается не только за переводы с одной кредитной карты на другую, но и за снятие денег в банкомате. Кроме этого, небольшой процент от суммы операции уходит на оплату банковского обслуживания.
  • Установленные проценты. Если после погашения комиссии остались средства, то они направляются на оплату предусмотренных процентов. Каждое финансовое учреждение устанавливает определённую ставку за использование кредитных средств.
  • Долг по кредитной карте. Только после погашения всех перечисленных задолженностей деньги поступают на кредитку и компенсируют снятые с неё средства.

Из-за незнания этих особенностей ежемесячных платежей многие клиенты банка испытывают трудности. Наиболее распространённой является проблема, когда человек кладёт на кредитку ровно столько же денег, сколько и снял с неё. Это приводит к накоплению задолженности, которая с каждым месяцем становится больше.

https://youtube.com/watch?v=h6LjuQ0-c98

Способы погашения задолженности

Если клиенту банка удалось рассчитать (самостоятельно или с чьей-либо помощью) ежемесячный платёж по кредитке, то ему нужно знать, как его положить на карточный счёт. Сделать это можно несколькими способами. Наиболее простыми среди них считаются:

  • В отделении банка. Этот вариант погашения задолженности пользуется наибольшей популярностью среди клиентов финансового учреждения. Для того чтобы положить деньги на кредитку, достаточно прийти в любое отделение банка и обратиться с соответствующей просьбой в кассу. Если не будет никаких трудностей, то средства зачислятся на счёт в течение суток. Единственный недостаток такого способа — наличие комиссии за услуги банка.
  • Через терминал. Уважающий себя банк должен иметь множество терминалов в различных населённых пунктах. С их помощью можно легко и быстро пополнить счёт кредитной карточки. Для этого следует выбрать на мониторе соответствующий пункт меню, ввести номер счёта и опустить деньги в специальный приёмник купюр. Недостатки этого метода заключаются в длительном перечислении средств (до 3 дней) и наличии комиссии.
  • Через онлайн-банкинг. Этот способ погасить задолженность позволяет провести финансовую операцию не выходя из дома. Для этого необходимо пройти авторизацию на сайте банка. Затем в открывшемся меню следует выбрать требуемую услугу и действовать согласно всплывающим подсказкам на мониторе. После заполнения всех полей нужно совершить денежный перевод с другой банковской карты.
  • С помощью электронных платежей. Клиенты большинства российских банков могут погасить долг по кредитке с помощью электронной валюты «Яндекс.Деньги», Webmoney и многих других, с которыми финансовое учреждение заключило соответствующий договор. Для этого нужно иметь кошелёк в одной из систем и требуемую сумму на нём. Главное преимущество этого метода — быстрота, а недостаток — высокая комиссия.

Для чего необходимы расчеты

Получая кредитку, клиент берет обязательства перед банком вернуть одолженную сумму вместе с процентами, внося регулярные платежи в размере, не меньше установленной банком суммы. Чтобы быть уверенным, что условия кредитования устраивают и справиться с кредитными выплатами по силам, заемщик должен точно знать, какой будет нагрузка в период погашения

Владеть информацией о расчетах важно, если клиент планирует выполнить обязательства перед кредитором в полном объеме

Существует несколько поводов задуматься о том, как вычислить будущий платеж по кредитке:

  1. Избежать начисления штрафов, пени за просроченные платежи.
  2. Сохранить положительную кредитную историю.
  3. Планировать семейный бюджет с учетом предстоящей выплаты.
  4. Найти способы свести переплату к минимуму, если правилами банковской эмиссии предусмотрен льготный период при условии своевременного внесения минимальных сумм.

Стандартные программы кредитования предлагают фиксированные выплаты, рассчитать которые не так сложно, ведь выплата не изменится на протяжении всего периода погашения. С запросом подобных вычислений успешно справляется кредитный калькулятор.

С кредитными картами ситуация иная – клиент зачастую не знает, какую сумму он использует в ближайшее время, а платеж текущего месяца может быть значительно ниже, чем будущая выплата, поскольку за последний период заемщик снова воспользовался заемной суммой и увеличил размер суммарного долга.

Иными словами, рассчитать примерные оплаты по карточке можно, однако в действительности кредитная нагрузка может быть гораздо выше (например, при снятии наличных со списанием комиссии) или ниже (если удалось использовать выгоду от грейс-периода или по рассрочке).

Доверять ли универсальному кредитному калькулятору?

Универсальный кредитный онлайн калькулятор выдает точную сумму с учетом указанных параметров: лимита заимствования, срока и процентов. При расчете платежа указывается фиксированная ставка, не меняющаяся весь срок исполнения обязательств. При выборе плавающего тарифа полученным данным не стоит доверять. В этом случае на переплату влияет:

  • макроэкономическая ситуация в стране;
  • поведение крупных игроков фондового рынка;
  • наличие у кредитора дополнительных инструментов предотвращения роста просроченной задолженности;
  • выбранная стратегия по привлечению активов.

При фиксированной ставке размер регулярных платежей и итоговая переплата также могут отличаться от расчетных. Окончательное значение зависит от:

  • подключения страховой программы жизни и здоровья (при условии включения ее в тело займа);
  • сопутствующих комиссий, связанных с выдачей и обслуживанием долга;
  • установления повышенного процента в течение нескольких месяцев до предоставления отчета о целевом расходовании заемных средств.

Что может рассчитать онлайн-калькулятор Сбербанка

Для соискателей решающую роль при выборе банковского продукта играют три фактора:

  1. Низкая процентная ставка.
  2. Минимальный размер переплат.
  3. Удобный график выплат.

Выполнить предварительные расчёты самостоятельно могут не все, поэтому онлайн-сервис крупнейшего банка РФ пользуется неизменной популярностью. Он позволяет частным лицам автоматически:

  • рассчитать ежемесячный платёж;
  • общую переплату;
  • экономию при досрочном погашении;
  • составить график погашения.

Диаграмма соотношения частей процентов и основного долга в ежемесячных выплатах поможет понять, как будет изменяться их структура на протяжении всего договора.

Переплата

Понятие включает в себя все расходы, которые предстоит понести клиенту, за исключением основного долга (ОД), то есть суммы кредита. Размер переплаты зависит от:

  1. Суммы ОД.
  2. Срока кредитования.
  3. Процентной ставки.
  4. Типа ежемесячных платежей.
  5. Размера всех дополнительных комиссий (за услуги, обслуживание, страхование).

Достаточно ввести параметры в поля онлайн-калькулятора и расходы заёмщика станут очевидными. В Сбербанке переплата зависит только от процентной ставки. Дополнительные комиссии, скрытые платежи отсутствуют. Услуга страхования не является обязательной при подписании договора, но рекомендуется, чтобы клиент смог исполнить обязательства по договору даже в непредвиденной ситуации.

Особенности частично досрочного погашения кредита

При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:

  1. В день очередного платежа. В этом случае сумма долга просто уменьшается на сумму внеочередного платежа.
  2. Между двумя очередными платежами. Здесь расчет происходит сложнее. Проценты на сумму долга начисляются каждый день, а гасятся раз в месяц. К моменту досрочного платежа накапливается некая сумма процентов, которая будет погашена за счет средств, предназначенных на досрочный платеж. И только оставшаяся сумма пойдет на погашение основного долга. В следующем же месяце процентная часть очередного платежа будет меньше, ведь часть процентов за этот месяц уже уплачена. Не стоит беспокоиться по этому поводу и откладывать досрочное погашение на день очередного платежа. Чем раньше платеж будет зачислен, тем выгоднее.

После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей. Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.

Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.

Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.

Примеры расчета ежемесячного платежа по кредиту

При расчете суммы платежа любым из способов важно понимать, что полученный результат не может быть на 100% достоверным. Ведь мы не можем заранее определить размер возможных комиссии за выдачу кредита, за обслуживание счета или карты и т.п

Также мы не может предугадать будет ли досрочное погашение и в каком объеме. Поэтому самостоятельно можно определить только примерную сумму месячных взносов.

Дифференцированный платеж

При выборе дифференцированной схемы погашения сумма долга ежемесячный платеж уменьшается с каждым месяцем

Но важно понимать, что первые взносы всегда имеют максимальный, а процент начисляется только на остаток долга. Таким образом, если будете вносить больше установленной суммы у вас будет уменьшаться тело кредита и соответственно вы переплатите меньше процентов

Пример расчета, где ЕП будет ежемесячным платежом:

  • Сумма – 10 000 рублей;
  • Срок – 5 месяцев;
  • Процентная ставка – 20%.

В первую очередь разделим сумму займа на срок в месяцах:
10 000 / 5 = 2 000

Определим ежемесячную выплату процентов.

ЕП% = ОД*ГС*КД/ДГ

где:

  • ЕП% — ЕП начисленных процентов
  • ОД – остаток основного долга
  • ГС – годовая процентная ставка
  • КД – количество дней в месяце (возьмем 30 дней)
  • ДГ – количество дней в году (возьмем 365 дней)

Итак:

  • 1-й месяц = 10 000*20%*30/365= 164,38
  • 2-й = 8 000*20%*30/365=131,50
  • 3-й = 6 000*20%*30/365= 98, 63
  • 4-й= 4 000*20%*30/365=65,75
  • 5-й = 2 000*20%*30/365=32,87

Как видим каждый месяц тело кредита уменьшается на 2 000.
Исходя из расчетов ЕП будет составлять 2000+ЕП%, а именно:

  • 2164,38
  • 2131,50
  • 2098,63
  • 2065,75
  • 2032,87

Поскольку для примера брали небольшую сумму и маленький срок, то разница в платежах не значительная. Рассчитывая платеж кредита более 300 000 и сроком более 3х лет, разница будет значительной.

Аннуитетный платеж

Данная схема погашения заключается в том, что весь кредит с учетом процентов, выплачивается на протяжении всего срока одинаковыми суммами. При заключении договора может устанавливаться фиксированная сумма ежемесячного платежа по аннуитетному кредиту, например 5000 рублей, либо банки самостоятельно определяют размер взносов, в соответствии со сроком. Пример расчета:
Условия:

  • Сумма кредита – 100 000;
  • Срок кредита – 12 месяцев;
  • Ставка – 20 %.

Определим процентную ставку в месяц: 20/12/100 = 0,016

Затем нужно высчитать коэффициент аннуитета. С его помощью определяется размер выплат: (0,016*(1+0,016)^36)/((1+0,016)^36-1)=0,037

ЕП рассчитывается путем умножения полученного коэффициента и суммы заёма: 100 000*0,037=3700.

Таким образом каждый месяц придется платить 3 700 на протяжении года.

Мы рассказали о двух видах платежей и привели вам примеры расчетов. Теперь вы можете воспользоваться формулами и рассчитать самостоятельно, либо использовать онлайн-калькуляторы и определить степень долговой нагрузки и сравнить свой доход и возможный расход.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

  • Как заблокировать карту Альфа-Банка: просто и быстро
  • Будет ли увеличен материнский капитал в 2019 году?
  • Аккредитив при покупке недвижимости: описание услуги
  • Чем отличается созаемщик от поручителя
  • Как выполнить перевод с карты Сбербанка на карту Почта Банк?
  • Как перевести деньги с карты Кукуруза на карту Сбербанка?
  • Перевод денег с баланса телефона на карту Сбербанка
  • Аккредитив Сбербанка для физических лиц: назначение, стоимость
  • Как оплачивать штрафы ГИБДД через Сбербанк Онлайн?

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж? В чем разница между ними? Какой из них выгоднее для заемщика?

Аннуитетный

Представляет собой равные ежемесячные суммы на протяжении всего срока кредитования.

Доля процентов и доля основного долга в каждом месяце рассчитываются таким образом, чтобы общая сумма была неизменной.

Аннуитетный платеж более распространен за счет удобства выплаты. Платить каждый месяц одну и ту же сумму логичнее и проще для учета финансов.

Переплата по кредиту выше, чем при дифференцированном платеже.

Дифференцированный

Сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования.

Доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга.

Ежемесячные платежи вначале срока выше по сравнению с аннуитетом, поэтому выше требования к платежеспоособности клиента.

При прочих равных дифференцированный платеж выгоднее, сумма переплаты ниже.

Расчет в отделении банка

Другим вариантом произвести расчет размера регулярной выплаты по кредиту является обращение непосредственно в банк, с которым клиент планирует сотрудничать в дальнейшем. У любого сотрудника кредитного отдела также имеется программа для расчета графика ежемесячных платежей, которая с легкостью и очень быстро рассчитывает условия конкретного кредита, исходя из описанных выше основных его параметров.

В данном случае клиент также может попросить банковского работника произвести необходимое количество расчетов с целью выявления наиболее выгодного с точки зрения имеющихся у клиента финансовых возможностей варианта. Единственным минусом подобного способа вычисления условий кредита выступает невозможность быстрого сравнения предложений различных банков.

Как рассчитать долг самостоятельно при дифференцированной схеме погашения

При классической схеме погашения ежемесячная плата состоит из двух частей: постоянной и переменной. Постоянная составляющая — это платежи в счёт основного долга, переменная — платежи в счёт процентов по кредиту. Величина ежемесячного платежа постепенно уменьшается со временем. Наибольший платёж вносится в начале срока кредитования, наименьший платёж последний, он состоит в основном из составляющей основного долга.

Чтобы понять как рассчитать сколько осталось платить по кредиту, если Вы выбрали кредит с дифференцированной схемой погашения, то достаточно вспомнить сколько раз Вы уже производили выплаты по задолженности. Можно использовать кредитный калькулятор, электронные таблицы или же применить следующую формулу:

Как рассчитывается ежемесячный платеж

В большинстве случаев кредитная задолженность погашается равными аннуитетными платежами. Другими словами, когда процентная ставка начисляется на остаток задолженности, а остальное идет в погашение основного долга.

Формула расчета ежемесячного платежа по кредиту выглядит следующим образом. В качестве примера возьмем 100000 рублей на 24 месяца, процентная ставка 21% годовых:

  1. Рассчитывается процентная ставка в месяц. 21%/12 месяцев/100 = 0,0175
  2. Вычисляется коэффициент аннуитета. (0,0175 *(1+0,0175)^24/((1+0,0175)^24 – 1) = 0,05136
  3. Считается аннуитетный ежемесячный платеж 0,05139*100000 = 5138,57 рублей.
  4. Исходя из размера ежемесячного платежа,  легко рассчитать сумму переплаты по кредиту. В данном случае, она составит 23362,99 рублей.

Для примера расчета по кредиту возьмем те же условия, что и ранее (100000 рублей, 21% годовых, 24 месяца) и рассмотрим, как будет происходить его погашение на протяжении всего срока.

Месяц Ежемесячный платеж Основной долг Выплата по процентам Остаток задолженности Начало отчётного периода Конец отчётного периода Дней в месяце
1 5138.57 3412.54 1726.03 96587.46 25 июня 2018 25 июля 2018 30
2 5138.57 3415.87 1722.70 93171.59 25 июля 2018 25 августа 2018 31
3 5138.57 3476.80 1661.77 89694.79 25 августа 2018 25 сентября 2018 31
4 5138.57 3590.41 1548.16 86104.38 25 сентября 2018 25 октября 2018 30
5 5138.57 3602.85 1535.72 82501.53 25 октября 2018 25 ноября 2018 31
6 5138.57 3714.57 1424.00 78786.96 25 ноября 2018 25 декабря 2018 30
7 5138.57 3733.36 1405.21 75053.60 25 декабря 2018 25 января 2019 31
8 5138.57 3799.94 1338.63 71253.66 25 января 2019 25 февраля 2019 31
9 5138.57 3990.70 1147.87 67262.96 25 февраля 2019 25 марта 2019 28
10 5138.57 3938.89 1199.68 63324.07 25 марта 2019 25 апреля 2019 31
11 5138.57 4045.58 1092.99 59278.49 25 апреля 2019 25 мая 2019 30
12 5138.57 4081.30 1057.27 55197.19 25 мая 2019 25 июня 2019 31
13 5138.57 4185.85 952.72 51011.34 25 июня 2019 25 июля 2019 30
14 5138.57 4228.75 909.82 46782.59 25 июля 2019 25 августа 2019 31
15 5138.57 4304.17 834.40 42478.42 25 августа 2019 25 сентября 2019 31
16 5138.57 4405.38 733.19 38073.04 25 сентября 2019 25 октября 2019 30
17 5138.57 4459.51 679.06 33613.53 25 октября 2019 25 ноября 2019 31
18 5138.57 4568.39 580.18 29055.14 25 ноября 2019 25 декабря 2019 30
19 5138.57 4620.35 518.22 24434.79 25 декабря 2019 25 января 2020 31
20 5138.57 4702.76 435.81 19732.03 25 января 2020 25 февраля 2020 31
21 5138.57 4809.34 329.23 14922.69 25 февраля 2020 25 марта 2020 29
22 5138.57 4872.41 266.16 10050.28 25 марта 2020 25 апреля 2020 31
23 5138.57 4965.10 173.47 5085.18 25 апреля 2020 25 мая 2020 30
24 5175.88 5085.18 90.7 0.00 25 мая 2020 25 июня 2020 31
Итог 123362.99 100000.00 23362.99

В таблице видно, что сумма ежемесячных выплат не меняется, меняется лишь размер основного долга и выплаты по процентам. Это обусловлено тем, что процентная ставка делится на 12 равных долей (по числу месяцев в году) и начисляется на остаток задолженности. В свою очередь, клиент вносит кредитный платеж, и задолженность уменьшается, а значит и сумма начисленных процентов становится меньше.

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор &#8211, очень удобная вещь, знающая как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту. Формула выводится в автоматическом режиме и позволяет рассчитать все важные параметры банковского продукта. Благодаря этому можно узнать возможный размер займа, и самое главное выбрать подходящий вариант кредита с удобным ежемесячным платежом.

Произведя все необходимые расчеты, клиент понимает на какой срок лучше взять кредит, определиться с ежемесячными выплатами,  чтобы в дальнейшем избежать возможных неприятностей.

ПСК

Полная стоимость кредита — это и есть та самая величина, отражающая все затраты заемщика, которые он понесет в процессе уплаты основного долга по кредиту. Раньше эту информацию банк старался умалчивать, дабы клиент не передумал оформлять кредит. Однако, согласно закону от 2014 года, банк обязуется указывать эту сумму на первой странице кредитного договора и на обязательном графике платежей. Причем размер этой записи должен быть максимально большим, дабы избежать дальнейших недоразумений.

Рассчитать этот показатель можно по простой формуле:

ПСК=СК+СВК+%, где:

  • СК — сумма кредита;
  • СВК — сумма всех комиссий (разовых и ежемесячных);
  • % — проценты по кредиту.

Расчет процентов

Для начисления процентной ставки банки используют два метода: аннуитетный и дифференцированный. Основное отличие каждого из методов в скорости выплаты процентов по кредиту.

Дифференцированные платежи предполагают уплату ежемесячного платежа в разной сумме на протяжении всего срока действия кредитного договора, при котором в первую очередь выплачиваются проценты банку, а ближе к концу кредитного соглашения погашается основная сумма задолженности. Стоит отметить, что проценты насчитываются каждый раз на остаток кредитного долга. Для расчета такого способа оплаты кредита используют формулу:

Сумма платежа = остаток по займу*% по кредиту*количество дней/100/365

Тип платежа

Универсальный кредитный калькулятор предусматривает возможность выбора типа платежа: аннуитетный или диффиренцированный. Что это значит?

Некоторые банки позволяют клиентам выбрать схему расчета процентов по договору займа. Калькулятор учитывает формулу по одному из 2 вариантов:

  • Аннуитет – равные платежи, в составе которых основной долг и размер процентов изменяются симметрично: в первой половине графика вы платите в основном проценты, во второй – погашаете основную задолженность.
  • Дифференцированный платеж – неравные платежи, в составе которых часть основного долга погашается равными долями, а проценты идут на уменьшение.

Чаще всего банки продают аннуитетные кредиты – так как считается, что клиенту удобнее платить одинаковую сумму каждый месяц. Однако, существуют продукты (ипотека, кредит наличными), по которым можно рассчитываться по схеме «чем дальше – тем меньше» или как ещё её называют «кредит на уменьшение платежа». На сегодняшний день такие продукты встречаются всё реже – они не слишком выгодны банкам, если клиент выплачивает кредит раньше положенного срока (досрочно).

Простой кредитный калькулятор считает аннуитетные платежи – самые распространенные. Калькулятор дифференцированных платежей по кредиту встречается реже – на нашем сайте вы найдете точный кредитный калькулятор онлайн по любой из предложенных схем.

Алгоритм работы калькулятора кредитов

Калькулятор потребительских кредитов работает на основе схемы расчета процентов, зависящей от выбранного типа платежа. При отсутствии скрытых комиссий его алгоритм вычисления легко проверить вручную, используя стандартные формулы.

При выборе дифференцированной схемы платеж включает постоянную часть (основной долг) и убывающую (проценты). С каждым месяцем величина взноса уменьшается. Полная переплата на процентах меньше, чем при аннуитетах.

Для вычисления ежемесячных процентов используется следующая формула:

Проценты  =

Каждый период полученное значение уменьшается, так как изменяется величина основного долга. В качестве временного периода могут использоваться месяцы и дни.

Аннуитеты также предусматривают 2 части: основной долг и плату за пользование заемными средствами. В начале договора основная часть направляется на выплату процентных начислений. Ежемесячный взнос рассчитывается по формуле:

Платеж = сумма кредита *

Как рассчитать кредит в Excel?

Самый надежный и достоверный способ расчета суммы будущих процентов и размера общей переплаты по кредиту при каждом из видов начисления процентной ставки, является использование программного обеспечения excel. Благодаря множеству формул, все что вам необходимо — задать условия для проведения расчетов, а дальше система выполнит все действия сама.

Для того чтобы максимально разобраться со всеми формулами, предлагаем ознакомиться с подробным видео о расчете кредитов в «Эксель».

По сути, для того чтобы рассчитать нужные показатели, будет достаточно потратить не более 15 минут собственного времени. Соответственно, сделав предварительные подсчеты, вы сразу сможете для себя определить максимально удачные условия кредитования.

Результаты.

Ближайший платеж 3 466.5 рублей Суббота дд.мм.уууу

Это будет выходной день, рекомендуем оплатить заранее

Смотреть на графике платежей

Нужно выплатить 124 721.82

Сумма кредита
100 000 руб.

Проценты
24 721.82 руб.

Показать подробно

Переплата по кредиту —

Уже выплатили процентов

Осталось

Остаток долга ХХХ руб.

Уже выплатили
21 000 руб. (35%)

Осталось
31 000 руб. (65%)

Внесли для досрочного погашения
21 000 руб.

Сэкономлено при досрочках
21 000 руб.

Дата последнего платежа дд.мм.уууу, осталось платить УУ месяцев

-ХХ мес. по сравнению с начальным сроком

Комиссии и страховки

Комиссия
21 000 руб.

Страховка
31 000 руб.

Среднемесячный платеж(для расчета ПДН)

Считать ПДН

Возможный налоговый вычет 16 213.84 руб.

Считать подробно

Прогноз досрочного погашения

Считать прогноз

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

Название банка Процентная ставка
Сбербанк России от 0,1%
Газпромбанк от 5,2%
Тинькофф
ВТБ от 4,3%
Банк «Открытие» от 4,9%
Абсолют Банк от 5,99%
Альфа-Банк от 5,29%
Московский Кредитный Банк от 7.5%
Промсвязьбанк от 4,29%
ДОМ.РФ от 4,4%
Райффайзенбанк от 5,49%
Росбанк от 4,49%
Банк «Санкт-Петербург» от 5,15%
Банк Уралсиб от 5,09%
Ак Барс от 4.6%
Россельхозбанк от 4,95%
Всероссийский Банк Развития Регионов от 5,5%
УБРиР от 5,5%
Совкомбанк от 5,99%
Транскапиталбанк от 5,34%
Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке от 20.09.2021
Программа Ставка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год 0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья) от 0,1% на первый год 0,1%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 7,7%
Рефинансирование ипотеки других банков 7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год 0,1%
Строительство жилого дома 9,2%
Загородная недвижимость 8%
Ипотека + материнский капитал 4,1%
Военная ипотека 7,5%
Кредит на гараж (машино-место) 8,9%

Калькулятор ипотеки вы найдете на нашем сайте. С его помощью можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

Плавающая и фиксированная

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

О сайте «Ваша ипотека»

Мы помогаем разобраться в вопросах ипотеки, в рынке жилья. Пишут статьи и отвечают на вопросы эксперты с опытом работы и профильным образованием.

Итоги

Как видите, сложности могут быть и довольно много. Кредитка существенно увеличивает покупательскую способность человека и может здорово выручить в сложных ситуациях.

Но вместе с тем человек берет на себя обязательства перед кредитором, невыполнение которых ведёт к ужесточению условий использования пластика. Простыми словами – карать будут рублём.

Знание, как рассчитать обязательный платёж по кредитной карте поможет вам избежать просрочек. Вы сможете использовать карту полноценно и не способствовать увеличению роста своих долгов.

Полезное видео: