Краткосрочные вклады в московской области

Оглавление

Все предложения банков

Банка-яя-а Программа, процентная ставка и срокставка нижеставка выше Суммавкладабольшеменьше Прочиеусловия Оформить
Промокод для открытия вклада внутри! от50 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Капитализация процентов

Возможно льготное расторжение

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от50 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Возможно пополнение

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от30 000 ₽ Выплата процентов в конце срока Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
от500 000 ₽ Выплата процентов в конце срока Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от100 000 ₽

Выплата процентов ежеквартально

Возможно частичное снятие

Возможно льготное расторжение

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от50 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение

Возможно льготное расторжение

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от100 000 ₽ Выплата процентов ежемесячно Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от10 000 ₽ Выплата процентов в конце срока Открыть онлайнПодробнее
Все о вкладе
от100 000 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Возможно пополнение или частичное снятие

Возможно льготное расторжение

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от100 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Возможно льготное расторжение

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе

Эти вклады не являются вкладами «Срочные вклады».

Какие бывают виды краткосрочных вкладов?

Самые невыгодные депозиты – сроком до одного месяца. Такой вклад имеет смысл делать только очень большой суммой, потому что прибыль от размещения небольших средств получится скромная. Например, при стандартной ставке 6% годовых вклад на один месяц суммы в 30 000 рублей принесет 152 рубля. При этой же ставке размещение даже 1 000 000 принесет всего 4 800 рублей.

Наибольшей популярностью пользуются вклады сроком от двух до шести месяцев. За этот период даже при условных 30 000 рублей выгода составит уже 900, а для миллиона – 30 000.

Краткосрочным считается также депозит до 1 года. При сохранении такой же ставки выгода будет более существенной.

Краткосрочные вклады отличаются:

  • возможностью автоматической пролонгации (продления);
  • отсутствием или наличием штрафных санкций за досрочное закрытие;
  • возможностью пополнять вклад.

Кроме того, краткосрочные депозиты могут быть с капитализацией. Это значит, что на накопленную за определенный период (месяц, квартал) сумму также начисляются проценты.

Еще одна особенность вкладов – они бывают специализированными. Например, пенсионный, студенческий, детский.

Внимание! Банкам краткосрочные вклады тоже выгодны – таким образом они привлекают новых клиентов

Для кого подойдут краткосрочные вклады

Самый очевидный ответ – если у вас есть свободные денежные средства, и вы хотите их приумножить, но при этом не готовы к долгосрочным инвестициям, например, в ценные бумаги или долгосрочные депозиты, то это то, что Вам как раз подходит.

Многим людям психологически сложно внести свои деньги на депозит, зная, что они не получат к ним доступ более года. Чтобы решиться на такое вложение, им нужно иметь высокое доверие к банку. А вклад на 3 месяца станет отличным «знакомством» с банком, которое может потом перерасти в долгосрочное сотрудничество.

Например, если вы в ближайшем будущем планируете взять ипотеку или потребительский кредит, а в настоящее время располагаете свободными деньгами и хотите открыть вклад, то делайте это в том банке, в котором собираетесь кредитоваться.

Закрытие срочного вклада

Эта процедура несколько проще, чем открытие депозита. Нужно обратиться в банк в день окончания действия договора с заявлением и получить свою вложенную сумму и проценты по ней. Если скорой необходимости в наличных деньгах нет, можно продлить действие договора еще на один период.

Бывают ситуации, когда банк, в котором открыт вклад, обанкротился. Не стоит паниковать. Во-первых, в РФ все вклады защищены. Если сумма не превышает 1 400 000 рублей, она будет возвращена полностью за счет агентства страхования вкладов, в том числе и накопленные проценты.

Во-вторых, Центральный Банк РФ назначит процедуру санации и управляющее кредитное учреждение, которое и будет заниматься выплатами вкладчикам.

Если планируется к размещению на депозите сумма более 1,4 млн рублей, есть смысл открыть накопительные счета в разных финансовых организациях. Или пренебречь максимальной ставкой, сделав выбор в пользу надежности кредитного учреждения.

Итак, чтобы получить хорошую выгоду от краткосрочного банковского вклада, нужно располагать значительной суммой, подобрать период с лучшими процентами, капитализацией и возможностью пополнять счет во время действия договора. Внимательно читать условия, не стесняться уточнять непонятные моменты, выбирать наиболее надежного партнера.

Что представляет собой депозит?

Буквально любой человек хотя бы один раз посещал банк с определенной целью. Часть из этих людей получали предложение от банка внести депозит или приходили сами с данной целью. Слово депозит является популярным и довольно часто используется в обиходе современных людей. Однако далеко не каждый имеет представление о том, что такое депозит.

Что такое депозит

Люди зачастую путают значение слова депозит со словом вклад. Последний подразумевает передачу денежных средств в банк под ставку рефинансирования, установленную Центральным банком Российской Федерации. Депозит же, в свою очередь, предоставляет собой по сути вклад, но не денежных средств, а других предметов — ценных бумаг (акций, облигаций), драгоценных металлов и т.п., под процент, устанавливаемый банком самостоятельно на свое усмотрение.

Недостатки и преимущества депозита

Депозит как одна из услуг банка обладает рядом преимуществ и недостатков. К преимуществам можно отнести:

  1. Возможность получить денежную сумму за пользование банком депозитом клиента (то есть процент);
  2. Обеспечить сохранность предмету депозита (ценным бумагам, драгоценным металлами).

Это два весомых и основополагающих преимущества.

Из недостатков выделим следующие:

  1. Маленький процент (клиенту не удастся получить большую сумму денег от банка в виде процентов с депозита, поскольку банк устанавливает крайне низкую процентную ставку, значительно ниже ставки рефинансирования Центрального банка);
  2. Невозможность банка использовать полноценно предмет депозита (данный недостаток носит двойной характер, поскольку он является двусторонним, то есть отрицателен для обеих сторон — клиента и банка. Банк не может полноценно использовать предмет депозита, в отличие, например, от предмета вклада — денежных средств. Его невозможно дать другим клиентам в кредит под проценты. Это минус для банка. Для клиента отрицательная сторона депозита в данном контексте выражается в получении меньшей прибыли — предмет депозита используется банком ограниченно, мало, поэтому и денег клиент получает с него мало).

Существует две разновидности процентной ставки по депозиту: нефиксированная и фикисированная. Первая из них представляет собой проценты, которые имеют возможность увеличиваться или уменьшаться после открытия депозита, во время его действия. Конечно, для клиента было бы однозначным преимуществом увеличение процентной ставки после открытия депозита, но такое происходит далеко не всегда.

Фиксированная процентная ставка представляется собой отсутствие возможности банка изменять размер процентов по депозиту после его открытия. Данная разновидность в целом носит позитивный характер, поскольку клиент может не беспокоиться, что процентная ставка может уменьшиться банком. Однако не исключена вероятность того, что она может и увеличиться, тогда клиента теряет выгоду. Выбирать способ установления процентной ставки клиенту самостоятельно

Важно знать, что не каждый банк предоставляет возможность открыть депозит под нефиксированную процентную ставку

Виды депозита

В зависимости от срока, на который открывается депозит, его можно классифицировать следующим образом:

  1. Депозит срочный;
  2. Депозит до востребования.

Первый вид депозита открывается на определенный срок, устанавливаемый клиентом по согласованию  с банком. Клиент забирает предмет депозита в установленный день.

Второй — представляет собой открытие депозита без указания конкретной даты его закрытия. То есть, владелец предмета депозита сможет получить его в удобный для него день, когда он ему понадобится.

Банки отдают большее предпочтение и стараются поощрить немаленькими процентами первый вид депозита (срочный депозит). Это объясняется тем, что открывая депозит на конкретный установленный срок, клиент позволяет банку определить режим пользования предметом депозита вопреки вероятности закрытия депозитного счета клиентом в любой день.

Как открыть депозит

Депозит можно открыть в режиме онлайн и оффлайн. В настоящее время клиентам предоставляется возможность открывать депозитные счета, не выходя из дома через интернет. Для этого необходимо пройти процедуру регистрации личного кабинета на сайте выбранного банка и выбрать соответствующие параметры для открытия личного счета депозита. Второй вариант предусматривает личное присутствие клиента в банке, где он пишет заявление на открытие депозита.

Как продлить вклад

Вариант продления вкладного банковского продукта зависит от условий, на которых он действует. Если в договоре присутствует пункт о проведении автоматической пролонгации, клиенту не потребуется обращаться в отделение банка. Действие депозита будет продлено на условиях, имеющихся на текущую дату.

В ситуации когда пролонгация не предусмотрена, необходимо заключить новый договор на открытие депозитного счета. Клиент может выбрать любой банковский продукт, удовлетворяющий его требованиям. Денежные средства, находящиеся на непролонгируемых вкладах, по окончании срока их действия перечисляются на счет «до востребования».

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать вклад

  • Полезные статьи
  • Ответы экспертов на вопросы
  • Сводка новостей по вкладам
  • Инвестиции

    Сегодня все говорят про ИИС, называя его отличным инструментом для новичков фондового рынка. Узнали, насколько он привлекателен и прост, чем отличается от вклада, а также каких подводных камней стоит опасаться.

  • Ликбез

    Электронная цифровая подпись открывает широкие возможности заключения договоров и получения госуслуг в удалённом формате. Выясняем, что это такое и как оформить, а также каковы риски использования ЭЦП.

  • Злободневное

    Храним и зарабатываем:
    вклады и инфляция

    С годами деньги дешевеют – и наличные в кошельке, и накопления в банке. Три года назад за 100 рублей можно было купить две шоколадки, сейчас – одну. Это влияние инфляции. Разбираемся, почему деньги теряют в цене и как это отражается на вкладах в банке.

  • Дельные советы

    Если вы клиент Тинькофф Банка, то наверняка знаете о его преимуществах и активно их используете. Но обо всех ли возможностях вы в курсе? Наша редакция насчитала 11 лайфхаков для пользователей Тинькофф Банка и готова ими поделиться.

  • Дельные советы

    Получать пассивный доход – цветная мечта или достижимая цель? Мы уверены, что второе. И готовы поделиться 9 реальными способами, как это сделать. Выбирайте на свой вкус.

  • Инвестиции

    В статье расскажем, какие инвестиционные инструменты рекомендуют эксперты и какой доход ожидают при горизонте инвестирования в 5 лет.

  • Читать все статьи
  • Выбор вкладаОбслуживание

  • Выбор вклада

  • Обслуживание

  • Обслуживание

  • Выбор вкладаОбслуживание

  • Обслуживание

  • Читать все вопросыи ответы
  • Новый продукт

    Энергобанк запускает новый сезонный депозитный сервис «Золотая осень». Доходность вклада достигает 5,5% годовых. Максимальная ставка предоставляется при оформлении вклада на 367 дней.Сумма взноса — от 10 тыс. руб.Срок размещения — 6 или 12 месяцев.Оформить финансовый пакет можно в офисах банковской структуры.При досрочном отзыве

    20 сент 2021

  • Новый продукт

    Новый сезонный вклад банка «Интеза» «Мамма мия!» можно оформить до конца текущего месяца в офисах финансовой структуры или с помощью систем удаленного банкинга.Доходность финансового продукта с учетом капитализации достигает 6,5% годовых.Вклад размещается на один год.Минимальный взнос составляет 100 тыс. руб., предельный размер

    15 сент 2021

  • Актуально

    Вклад МТС Банка «Точка роста» теперь можно оформить до конца сентября текущего года. По словам представителей кредитно-финансовой структуры, депозитный сервис пользуется высоким спросом у клиентов.В настоящее время вклад можно разместить на 12 или 24 месяца.Доходность депозитной программы подросла до 7% годовых (ставка действует

    10 сент 2021

  • Ангебот

    МКБ сообщает, что предельная доходность вклада «МКБ. Преимущество» в настоящее время составляет 8% годовых при размещении свободных средств на 370 дней. К депозитному сервису можно подключиться на портале Финуслуг.Средства в рамках пакета размещаются на срок от 3 до 12 месяцев.Сумма взноса составляет не менее 10 тыс. руб.При размещении

    16 авг 2021

  • Изменение ставок

    «Морской банк» сообщает о повышении ставок по вкладам и карточным продуктам.Доходность депозита «Нам — 32!» подросла до 7,1% годовых.Сумма размещения в рамках пакета — не менее 100 тыс. руб.Минимальный срок действия вклада — полгода.Депозит без возможности пополнения и проведения расходных операций.Ставки по вкладам «Управляй сам

    11 авг 2021

  • Изменение ставок

    Датабанк повысил ставку по депозитной программе «Легко приумножить» до 5,3% годовых.Вклад размещается на два года.Сумма к размещению — от 100 тыс. руб.Сумма пополнения — не менее 10 тыс. руб.Общий объем допвзносов — не более 2 млн руб.Процентный доход начисляется ежедневно, выплачивается — ежемесячно.Досрочно закрыть вклад на льготных

    10 авг 2021

  • Изменение ставок

    Совкомбанк улучшил условия по трём депозитным программам.Ставка по депозиту «Жаркий процент с Халвой» на сроках размещения в 1 и 3 года выросла на 0,2% годовых и в настоящее время достигает 6,8% (при оформлении вклада на 36 месяцев).Сумма размещения в рамках пакета – от 50 тыс. руб.Пополнение вклада разрешено,частичное изъятие средств

    16 июня 2021

  • Новый продукт

    Экспобанк представляет «Летний» вклад повышенной доходности

    Клиенты Экспобанка получили возможность разместить свободные денежные средства по ставке до 6,79% годовых (с учётом капитализации процентов). Ставка актуальна в рамках вклада «Летний» при размещении средств на срок от 1100 до 1500 дней.Минимальный взнос в рамках финансового пакета – 30 тыс. руб.Предельный размер депозита – 20 млн руб.Выплата

    08 июня 2021

  • Читать все новости

Что такое вклад на короткий срок

К краткосрочным депозитам относятся вложения денежных средств, продолжительность которых не превышает 6 месяцев.

Условия вкладов

Для вкладных банковских продуктов, имеющих короткий срок действия, свойственна невысокая процентная ставка. Это обусловлено тем, что кредитная организация в данном случае лишена возможности использовать средства вкладчика на протяжении длительного периода времени. Чем дольше средства клиента находятся на депозитном счете, тем выше годовой процент.

В большинстве случаев для краткосрочных вложений банки устанавливают минимальную сумму первоначального взноса. Ее размер варьируются в широком диапазоне и зависит от внутренней финансовой политики кредитного учреждения.

На величину итоговой прибыли вкладчика существенно влияет наличие (отсутствие) капитализации начисленных процентов. Чем чаще доход присоединяется к средствам на депозите, тем большей доходностью обладает последний. В большинстве случаев банки отказываются от капитализации процентов по вкладам, имеющим период действия от 1 до 3 месяцев.

В данном случае клиент может регулировать величину итоговой прибыли посредством осуществления дополнительных взносов. Чем выше периодичность пополнения счета, тем на большую прибыль может рассчитывать вкладчик по окончании срока действия договора.

Если существует вероятность того, что денежные средства потребуются в ближайшей перспективе, следует выбирать банковские продукты, предоставляющие возможность производить расходные операции.

В противном случае возникнет необходимость досрочно расторгать договор вклада. Это приведет к существенной потере дохода, т.к. проценты будут начислены по ставке «до востребования«.

Кому подойдут такие депозиты

Открытие краткосрочного депозита является отличным решением при следующих обстоятельствах:

  1. Желание сохранить покупательскую способность денег на прежнем уровне, несмотря на рост инфляции.
  2. Желание избежать рисков, связанных с банкротством кредитной организации.
  3. Необходимость изменения условий, действующих на момент осуществления первоначального вложения. По окончании срока действия краткосрочного вклада клиент может выбрать банковский продукт с более выгодной процентной ставкой, другими условиями по осуществлению приходных и расходных операций.
  4. В ближайшей перспективе может возникнуть необходимость в денежных средствах.

Как рассчитать проценты по депозиту

Рассчитать, сколько можно заработать на депозите, помогают калькуляторы. Как правило, они размещены на официальных сайтах банков. Но есть способ сделать это гораздо быстрее и удобнее. На сайте «Минфин» есть депозитный калькулятор, который поможет рассчитать, какую сумму чистого дохода вы получите «чистыми», уже после уплаты налогов.

Для примера, вы положили 20 000 грн на депозит под 10% годовых на 12 месяцев. Это значит, что в конце срока банк насчитает вам доход 2 000 грн. Из этой суммы вам нужно будет уплатить 19,5% налога (18% + 1,5%) — 390 грн. Итого ваш чистый доход составит 1 610 грн.

Вы можете увеличить свой заработок, если выберете депозит с капитализацией. Например, возьмем те же 20 000 грн и положим их под 10% годовых, но с капитализацией процентов. Сумма, на которую будут начисляться проценты, будет увеличиваться каждый месяц. Таким образом, в конце срока доход от депозита вырастет до 2 094 грн. С вычетом налогов чистый доход составит 1 686 грн.

Отдельная категория — вклады с прогрессивной ставкой. Их главная особенность в том, что процент по депозиту меняется в течение срока договора. Например, в первый месяц ставка может стартовать с 8% годовых, на 2-й — вырасти до 8,5%, 3-й — 9,5%, 4-й — 10,5%, 5-й — 12,5%, 6-й — 14%. Реальная средняя доходность такого депозита составит 10,5%.

Украинский индекс ставок по годовым депозитам физических лиц (% годовых)

Валюта

3.01.2019 г.

2.01.2020 г.

31.03.2020 г.

30.06.2020 г.

Гривна

16,08

15,18

11,85

9,57

Доллар

3,75

2,54

1,19

1,25

Евро

2,43

1,09

0,47

0,74

Виды

В этом обзоре мы разбираемся, что такое депозит и какие бывают депозиты. Пора поговорить о существующих видах услуги – их несколько.

Первый вид – денежный счет. Это обыкновенный банковский вклад, с которым знакомы многие пользователи:

  • Вкладчик перечисляет средства на счет в банке;
  • За использование денег начисляются определенные проценты.

Можно выделить несколько видов подобных вкладов. Давайте кратко рассмотрим все доступные варианты, расскажем, что это – срочный депозит, бессрочный и другие.

Вид Описание
Срочные Открываются на определенный срок, отличаются высоким процентом. По окончании срока можно закрыть или продлить
До востребования Открываются на неопределенный срок, закрываются по желанию клиента. Процент ниже, нежели в предыдущем варианте
С капитализацией процентов Начисленные проценты прибавляются к первоначальной сумме вклада, начисление % идет по отношению к этой величине
Без капитализации процентов Полученные проценты не влияют на начисление дохода, они хранятся на счете или перечисляются на карту
Пополняемые На протяжении периода действия вклада можно вносить любые суммы денег в любое время
Не пополняемые После внесения первоначальной суммы нельзя добавлять средства
В национальной валюте Расчет производится в рублях
В иностранной валюте Средства хранятся в любой иностранной валюте
Мультивалютные Можно вкладывать деньги в разных валютах

Вторая разновидность – металлический счет.

  • Деньги, которые помещаются на счет, переводятся в стоимость металла по текущему курсу Центробанка;
  • На счету отражается сумма металла в граммах – можно выбрать золото, платину или серебро;
  • Доход складывается из разницы в ценах на драгоценный металл.

Третий вид – банковская ячейка. Для чего нужен подобный способ?

  • Основная цель – безопасное хранение, обеспечение сохранности имущества клиента (документы, деньги, драгоценности);
  • Доход при использовании ячейки не предусмотрен.

Подробную информацию о том, что характерно для банковских депозитов в России, можно получить из Федерального закона № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», принятого 23.12.2003 года. Скажем пару слов о том, что значит депозит в России:

  • В случае потери лицензии на осуществление банковской деятельности или банкротства, государство обязано вернуть вкладчику сумму до 1,4 млн. рублей;
  • Все коммерческие организации в России обязаны перечислять в Центробанк часть денежный средств из вклада – это норма обязательных резервов.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать вклад

  • Полезные статьи
  • Ответы экспертов на вопросы
  • Сводка новостей по вкладам
  • Дельные советы

    «Целое состояние»:
    самые дорогие монеты современной России

    В статье мы собрали 15 монет современной России, которые в 2020 году ценятся дороже других. Такие хочет иметь в своём арсенале каждый коллекционер.

  • Злободневное

    Банковские вклады и депозиты – разумная альтернатива хранению денег «в кубышке», ведь они не только обеспечивают сохранность денег, но и приносят доход. Вот только получится ли при необходимости вернуть деньги в экстренном порядке и как это осуществить?

  • Дельные советы

    В 2020 году вышел ряд документальных фильмов и интервью на тему бизнеса. Рассмотрим 5 самых успешных, на наш взгляд, проектов, которые мотивируют начать путь к успеху.

  • Дельные советы

    В статье мы собрали блоги и youtube-каналы, которые помогут улучшить финансовую ситуацию, справиться с существующими денежными проблемами, правильно распределять доходы и учитывать расходы.

  • Для юридических лиц

    Резервирование расчётного счёта в Сбербанке – это получение его реквизитов до фактического открытия. Но услуга имеет ряд нюансов, которые стоит учитывать.

  • Дельные советы

    Советское время закончилось не так давно, как кажется. Люди до сих пор руководствуются принципами того времени, в том числе в финансовой сфере. Какие-то из парадигм работают, а какие-то уже морально устарели.

  • Читать все статьи
  • Выбор вкладаОбслуживание

  • Выбор вклада

  • Обслуживание

  • Обслуживание

  • Выбор вкладаОбслуживание

  • Обслуживание

  • Читать все вопросыи ответы
  • Изменение ставок

    В активе J&T Bank’а появился новый депозитный сервис под названием «Формула».Рублевая ставка по вкладу достигает 7,1% годовых. Ставка предоставляется при размещении не менее 500 тыс. руб. на срок в 367 дней. Предельная ставка в долларах — 1,1%.Пополнение вклада не предусмотрено.Частичный отзыв суммы вклада запрещен.Выплата процентов

    20 сент 2021

  • Изменение ставок

    Банк «Восточный» повысил ставки по депозитным пакетам «Восточный» и «Сберкнижка» на 0,2 процентного пункта. Спецпредложение актуально при оформлении депозитных соглашений в офисах банковской структуры.Также сообщается, что КБ «Восточный» объединился с «Совкомбанком». Офисы «Восточного» должны сменить наименование. При этом

    09 сент 2021

  • Новый продукт

    В активе банка «Хоум Кредит» появилось две новые депозитные программы.Краткосрочный вклад «Универсальный» имеет достаточно гибкие условия:срок размещения — два месяца;доходность — 5,5% годовых;сумма взноса — от 1000 руб.;вклад пополняемый;минимальный допвзнос — 1000 руб.;снятие средств со счета производится без потери доходности;процентный

    20 авг 2021

  • Изменение ставок

    Росбанк повысил ставку по вкладу «Прогрессивный» до 7% годовых. Ставка действует с 10-го по 12-й месяц размещения средств.При оформлении вклада «Прогрессивный» на счет необходимо внести не менее 0,5 млн руб.Предельный размер депозита — 50 млн руб.Пополнений, частичного снятия и капитализации процентов нет.Выплата дохода — ежеквартально.Пролонгация

    26 июля 2021

  • Новый продукт

    Клиенты «Экспобанка» получили возможность оформлять депозитные счета по ставке до 8% годовых. Такова максимальная доходность нового вклада, получившего наименование «Капитал+».Вклад размещается на срок от 1100 до 1500 дней (36–50 месяцев).Предельный размер депозита — 20 млн руб.Оформить вклад можно только в режиме offline.Прием допвзносов

    20 июля 2021

  • Новый продукт

    Почта Банк предлагает оформить вклад «Горячий сезон». Финансовый сервис разработан специально для граждан, желающих разместить небольшой депозит – на сумму в пределах 200 тыс. руб. Объём депозита не ограничен. Однако доходность вклада при размещении более 200 тыс. руб. составит только 0,01% годовых, при размещении меньшей суммы –

    21 июня 2021

  • Изменение ставок

    Банк Казани сообщает об улучшении условий по розничным рублёвым вкладам.Максимальный доход в настоящее время можно получить в рамках депозитного пакета «Умные инвестиции». Ставка по вкладу составляет 6,25% годовых. Депозит оформляется при заключении договора накопительного или инвестстрахования жизни.Минимальный взнос – 50

    10 июня 2021

  • Изменение ставок

    «Уралсиб» повысил ставки по вкладам для физлиц

    Банк «Уралсиб» отреагировал на рост ключевой ставки ЦБ РФ. Доходность рублёвых депозитных сервисов банковского учреждения выросла на 0,3-0,7 п. п. в зависимости от вида вклада, сроков размещения средств и прочих параметров.Доходность сезонного вклада «Повышенный процент онлайн» теперь достигает 5,2% годовых.Появилась возможность

    14 мая 2021

  • Читать все новости

Банки с самыми выгодными условиями по вкладам

Перед тем, как стать вкладчиком того или иного банка, нужно внимательно проанализировать ситуацию, которая сейчас сложилась на рынке. Причем сравнение необходимо проводить сразу по нескольким параметрам — возможная сумма депозита, размер процентной ставки, возможность пополнения и преждевременного снятия. В этой статье я подобрала несколько банков, которые мне кажутся на сегодняшний день достаточно подходящими для приумножения своих средств. И пусть это не прямые инвестиции, которые могут принести намного больше, но среди предложений других банков именно, эти выделяются своими интересными предложениями.

Уральский банк

Уральский банк реконструкции и развития — один из самых крупных российских банков, история развития которого насчитывает уже более 25 лет. При этом финансовая организация имеет достаточно широкую линейку банковских предложений для своих клиентов, чтобы максимально охватить интересы самых разных слоев населения:

  • Срочный «Накопительный» вклад — предлагается депозит на 7,5% годовых. Вклад можно открыть от 10 000 рублей, а также пополнять вклад. Срок его действия — 400 дней, а начисление процентов происходит ежемесячно.
  • Вклад «Удобный» позволяет получать 7,75% годовых при депозите в 5 000 рублей, которые доверяются банку на 1500 дней.
  • Мультивалютный вклад позволяет сохранять деньги и конвертировать их в любую валюту в любой момент. При этом будет действовать ставка в 6,25% в рублях и 0,25% в валюте. Срок действия договора — 210 дней, но договор можно пролонгировать. Минимальный депозит — 10 000 рублей.
  • «Мобильный» вклад удобен тем, что управлять депозитом можно дистанционно, минимальная сумма — всего 1 000 рублей, а процентная ставка 7,25%.

Кроме этих вариантов банк готов предложить своим клиентам депозиты до востребования, в драгоценных металлах и сберегательных сертификатах.

Невский банк

Не менее интересные предложения для вкладчиков предлагает и Невский банк. В его линейке банковских вкладов 8 предложений, среди которых можно выбрать подходящий вариант в зависимости от суммы временно свободных денег и срока вложения.

  • «Доходный» вклад предложит владельцам 50 000 рублей доверить банку на срок одного года под 7,7% годовых с ежемесячной выплатой процентов и возможностью пополнения;
  • Чуть большую доходность предлагает депозит «Классический», до 8% годовых с минимальным депозитом в 50 000 рублей, правда выплата процентов будет в конце срока;
  • Вклад «Классический Плюс» сможет гарантировать 8,3% годовых при вложении 50 000 рублей на полгода;
  • Вклад «Оптимальный» поможет владельцам 100 000 рублей получить 8% годовых при условии оставления их в банке на срок одного года;
  • Самый высокий процент предложит вклад «Фаворит» — 8,4%. Минимальная сумма вложения для этого депозита — 100 000 рублей, а срок вложения — 1 год.

Кроме прочего, банк предлагает вклады для пенсионеров и до востребования.

Московский кредитный банк

Московский кредитный банк входит в ТОП-10 российских банков и является одной из крупнейших финансовых структур в Московском регионе. В активе банка немало интересных предложений для потенциальных вкладчиков. А учитывая рейтинг банка, прибыльность вкладов, которые они предлагают, достойны внимания:

  • «Максимальный доход онлайн» — при минимальной сумме вклада в 1000 рублей и размещении депозита на один год, вкладчик получит 8% годовых дохода. Проценты по вкладу будут выплачены в конце срока. Преимущество вклада в том, что оформить его можно через интернет в течение нескольких минут.
  • «Максимальный доход» — похожий по условиям депозит с чуть меньшей (7,75%) процентной ставкой. Оформляется в отделении банка;
  • Вклад «Накопительный онлайн» при ставке в 7,79% годовых имеет опцию пополнения вклада в любой момент, благодаря интернет-банкингу. Срок действия депозита — 1 год.
  • Вклад «Расчетный онлайн» позволяет пополнять и снимать часть суммы, получая при этом 7,25% годовых. Срок действия вклада — 1 год с возможностью пролонгации.

В дополнение к этому финансовая организация предлагает вклады в иностранной валюте, а также вклады до востребования.

Рассмотрев современные предложения банков, можно прийти к выводу, что доход от таких вложений невысок. Чаще всего он всего лишь ненамного больше инфляции. Тем не менее, такой способ инвестиции достаточно востребован. Он гарантирует сохранение средств, не требует больших усилий, кроме того, это действительно пассивный доход.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Как рассчитать вклад — 4 основных этапа расчета доходности депозита

Банки, аккумулируя денежные средства вкладчиков, распределяют их и получают прибыль. Держатели сбережений получают свой процент от прибыли банка.

На всех сайтах кредитных организаций имеются калькуляторы вкладов, позволяющие уточнить сумму доходности по тому или иному депозиту. При возникновении сложностей можно обратиться к менеджеру банка, который может дать ответ на любой возникший вопрос.

Можно посчитать доходность депозита самостоятельно, чтобы быть уверенным в выборе вклада. Этот процесс состоит из нескольких этапов, представленных подробнее ниже.

Этап 1. Определение схемы начисления процентов

Ставка в номинальном выражении фиксируется в договоре депозита, там же определяется способ начисления процентов.

Существует 2 способа начисления процентов:

  1. простое;
  2. капитализированное начисление.

Простая формула заключается в начислении процентов на вклад за определенный период, при условии, что эта сумма неизменна.

При капитализированном начислении начисленные проценты с определенной периодичностью присоединяются к общей сумме вклада, тело депозита увеличивается, проценты начисляются уже на большую сумму. Данный метод начисления является более доходным для вкладчика, но разница будет существенной только при крупных суммах депозитов.

О том, что такое капитализация вклада и как рассчитать доход по депозиту с капитализацией процентов, мы рассказывали подробно в одном из прошлых выпусков.

Этап 2. Применяем формулу простого начисления

Для этого просто высчитываем процент от суммы с учетом срока размещения по формуле:

Формула расчета процентов по вкладу

Например: Сумма вклада 50 000 рублей, длительность 90 дней, процентная ставка 5% годовых.

Доход за 3 месяца составит: 50 000*90*0.05/365=616 рублей.

Этап 3. Считаем капитализацию и эффективную процентную ставку

Окончательная величина дохода будет зависеть от периодичности присоединения начисленных процентов к основной сумме вклада.

Величина эффективной ставки зависит от количества произведенных капитализаций и будет пропорциональна этому числу.

Например: При вкладе 50 000 рублей, сроком на 3 месяца с ежемесячной капитализацией, под 5% годовых на второй месяц будет произведено начисление процентов уже с суммы 50 205 рублей (205 – проценты за первый месяц), и т. д. За три месяца сумма в итоге будет 50 633 рублей. Эффективная процентная ставка составит 5,02%.

Этап 4. Расчет окончательной прибыли

Рассчитать прибыль можно при помощи сложных процентов, а можно просто при помощи калькулятора вкладов, который имеется у любого банка.

Для определения максимальной доходности вклада можно проанализировать различные методы начисления:

Пример: За основу взят годовой депозит на сумму 100 000 рублей, с различной капитализацией и одинаковыми процентными ставками, без пополнения.

Таблица влияния капитализации (ее периодичности) на эффективную ставку и окончательную прибыль по вкладу:

Показатели Варианты депозитов
1 депозит 2 депозит 3 депозит
Процентная ставка 8% 8% 8%
Капитализация нет ежемесячная ежеквартальная
Прибыль (рублей) 8 000 8 299 8 243
Эффективная процентная ставка 8% 8,30% 8,24%

Из примера наглядно видно, как капитализация влияет на эффективную процентную ставку по вкладу. Чем чаще она происходит, тем выше доходность (при условии, если вкладчик не снимает начисленные проценты).

На практике, вклады с ежемесячной капитализацией имеют меньшую номинальную ставку, чем с ежеквартальной.

Как правильно положить деньги на депозит — пошаговая инструкция для новичков