Кредитование юридических лиц в сбербанке: условия

Оглавление

Почему именно Сбербанк онлайн-кредит

Сбербанк – один из самых лояльных российских банков, кредитующих индивидуальных предпринимателей. Загружать документы, подавать заявки можно полностью в онлайн-формате.

Преимущества онлайн-кредитования для ИП в Сбербанке:

  1. Подавайте запрос буквально за 5 минут без посещения отделений и выстаивания в очередях.
  2. Быстро выбирайте оптимальную программу из доступных вариантов.
  3. Используйте деньги на любые бизнес-цели без контроля со стороны банка.
  4. Получайте одобрение за 3-8 дней или раньше.

Залог по кредиту предоставлять не обязательно – выбирайте программу, которая не предполагает обеспечения, если хотите пользоваться деньгами на «доверии». Есть возможность оформления удобной бизнес-карты. Кредитка имеет льготный период 50 дней, с ее помощью можно рассчитываться в любых торговых сетях. Для удобного управления расчетами предусмотрен онлайн-банкинг.

Требования к бизнес-заемщикам от Сбербанка

Сбербанк имеет требования к клиентам, распространенные среди банков. Существует обязательные и рекомендуемые условия:

    1. Бизнес-план. Проект должен быть детально проработан и иметь четкую структуру. Быть завершенным — содержать полный объем необходимой информации.
    2. Справка о получаемых доходах в форме налогового отчета.
    3. Наличие залогового имущества.
    4. Акции, ценные бумаги, дополнительные источники дохода, банковские счета и другие. Это является гарантией для банка равносильной залогу.
    5. Положительная кредитная история заемщика. Своевременно закрытые кредиты также демонстрируют банку вашу надежность.

Важно! Действующие кредиты, даже с вовремя произведенными платежами, банк рассмотрит как дополнительное финансовое обременение.

  1. Наличие созаемщиков и лиц, осуществляющих поручительство, значительно увеличивает вероятность одобрения кредита банком.
  2. Наличие постоянной прописки. Если бизнес будет локально располагаться в том же городе, что и отделение банка, доверие Сбербанка увеличится.
  3. В случаях, когда заемщик мужчина, его рекомендуемый возраст должен быть от 27-45 лет. После 27 лет такой заемщик является невоеннообязанным.
  4. Согласно статистике одобрение кредитов для граждан, официально проживающих в браке, более высокий.
  5. Отсутствие долгов. К долгам относят неоплаченные счета ЖКХ, кредиты, штрафы ГИБДД.
  6. Информация о постоянных расходах. Такими расходами являются алименты, оплата арендуемой площади, платежи по ипотеке и другие.
  7. Справка о том, что заемщик не находился в психологическом или наркологическом диспансере.
  8. Отсутствие судимостей. Если имеется судимость за совершение финансового преступления, это сильно ухудшит доверие банка.

Сбербанк предъявляет высокие требования к своим заемщикам. Соответствовать каждому описанному пункту удается не каждому, но чем больше соответствий, тем выше шанс одобрения бизнес-кредита.

Важно! Большим преимуществом является наличие уже открытого, приносящего доход бизнеса.

Как в СБО оформить реструктуризацию кредита?

Через интернет-банк Сбербанка для корпоративных клиентов можно реструктуризировать действующий кредит, выданный этим же финансовым учреждением, если заемщика не устраивают условия. Для подачи заявки на реструктуризацию в Сбербанк Бизнес Онлайн нужно:

  1. В меню личного кабинета выбрать раздел «Кредиты».
  2. На открывшейся странице появятся сведения о текущих договорах – найдите нужный кредит.
  3. Напротив суммы, которую осталось оплатить, кликните ссылку «Реструктуризация».
  4. Укажите интересующий вариант – уменьшить ежемесячный платеж, изменить число платежей или получить отсрочку.
  5. Задайте срок и сумму – по умолчанию стоит полная сумма кредита, которую осталось выплатить.
  6. Нажать «Создать» и заполнить анкету, указав сведения из бухгалтерского баланса, отчета о финансовых результатах, налоговой отчетности, представьте необходимые документы.

После подачи заявки на реструктуризацию отслеживать ее статус также можно в Сбербанк Бизнес Онлайн. Если банк примет положительное решение, все участники сделки должны будут подписать дополнительное соглашение.

Кредит на развитие бизнеса

Когда бизнес уже открыт, часто возникает необходимость улучшить или расширить предприятие. Сбербанк выдает кредит только после детального изучения деятельности юридического лица. Каждая заявка подвергается тщательному анализу и не всегда одобряется.

Заемщику могут отказать в кредите на развитие бизнеса, если он неплатежеспособный. Когда у компании нет ликвидного имущества и определенного капитала, то финансовая организация не будет рисковать и надеяться на изменение ситуации в будущем.

Юридическим лицам отказывают при плохой кредитной истории. Сбербанк не станет сотрудничать с клиентами, у которых имеются просрочки по другим займам.

Документы для получения кредита на развитие бизнеса

Сначала заемщик подает заявку. Для этого требуется обратиться в офис Сбербанка или заполнить анкету на официальном сайте финансовой организации. Заявка предпринимателя рассматривается около 1 недели. Указанные сведения проверяет служба безопасности. После одобрения клиент собирает пакет необходимых документов.

Список бумаг, которые нужны для одобрения кредита на расширение бизнеса:

  1. Гражданский паспорт и ИНН.
  2. Лицензии на ведение деятельности.
  3. Учредительные бумаги.
  4. Ксерокопия устава.
  5. Справка, подтверждающая налоговые взносы.
  6. Если заемщик предоставляет поручителей, то требуются их паспорта и справки о доходах из налоговой службы.

Перечень определяется индивидуально, поэтому рекомендуется уточнить эту информацию в отделении Сбербанка. Окончательный пакет документов становится известен только после одобрения заявки. Нередко заемщику требуется подтвердить цель выдачи денег.

Как получить ссуду юридическому лицу

При посещении филиала Сбербанка с целью получения займа, сотрудник банка ознакомит с полным перечнем документов.После этого необходимо заполнить анкету и согласовать удобное время, для посещения компании специалистом по кредитованию.

Решение о предоставлении кредита принимается на протяжении нескольких дней после того, как специалист кредитного отдела проверит всю документацию и проведет анализ деятельности компании потенциального заемщика. Положительное решение будет в том случае, если соблюдены все условия кредитования юридических лиц в Сбербанке.

Необходимые документы

Чтобы банк рассмотрел заявку на получение займа, представителю компании нужно предоставить в офис Сбербанка такие документы:

  1. Внутренний паспорт гражданина Российской Федерации (для индивидуальных предпринимателей) или паспорта учредителей компании (для юридического лица).
  2. Документы регистрационные и учредительные.
  3. Документы, характеризующие хозяйственную деятельность компании.
  4. Анкету-заявку (заполняется в офисе банка при помощи кредитного специалиста банка).

Оформление заявления

Заявку на получение займа в Сбербанке можно оформить через Интернет на официальном сайте или подойди в отделение банка. При заполнении заявки на сайте нужно заполнить свои реквизиты и сделать выбор вида кредитования. В заявке обязательно указывается название компании и ИНН.

Представитель компании при обращении в отделение банка согласовывает дату встречи, после чего сотрудник Сбербанка скажет, какие документы нужно будет предоставить. Во время встречи представитель юридического лица заполняет заявление на получение кредита и отдает его сотруднику банка вместе с необходимым пакетом документов. Сотрудник Сбербанка проконсультирует представителя юридического лица относительно правильности заполнения анкеты-заявления на выдачу займа. После этого заявление и пакет документов на предоставление кредита юридическому лицу будет рассматриваться кредитным комитетом Сбербанка.

Сроки кредитования

Сумма займа, процентная ставка и длительность кредитования для юридического лица может отличаться в зависимости от выбранной кредитной программы. Максимальный размер займа (исключение составляет кредит на приобретение недвижимости), который банк может предоставить юридическому лицу, составляет 17 млн рублей под 12,9% в год и выше.

Кредит можно получить на срок до 120 месяцев, а выплаты возможны дифференцированными или равными платежами.

Требования к заемщикам

Чтобы получить кредит в Сбербанке, заемщик должен отвечать ряду требований. А именно:

  1. Регистрация только на территории Российской Федерации.
  2. Определенные нормы годовой выручки для каждой кредитной программы.
  3. Минимальный срок работы компании (в зависимости от вида юридического лица и выбранной кредитной программы).
  4. Для индивидуального предпринимателя максимальный возраст 60 лет (на момент получения займа).

Одним из важнейших факторов, оказывающих влияние на решение кредитного комитета банка, является кредитная история заемщика. Очень сложно будет получить кредит в Сбербанке, если ранее были просрочки платежей по ранее взятым займам. Проверить свою кредитную историю юридическое лицо может в бюро кредитных историй. Если она положительная, это значительно повышает шансы получить от банка положительное решение о выдаче займа.

На что ИП может взять кредит в Сбербанке?

Кредит «Доверие» можно оформить из расчета 17 в год на развитие бизнеса или покупку нового оборудования.

Взять «Доверительный» кредит ИП имеет право на любые цели. При этом финансовое учреждение не требует подтверждения намерений, на которые предоставляется кредит, то есть это несоответствующий вид кредита. Вы можете потратить заемные средства на:

  • коммерческое развитие;
  • расширение производства;
  • внедрение новых технологий;
  • покупка более современного оборудования;
  • покупка транспортных средств, необходимых для работы бизнеса;
  • погашение кредитов, ранее выданных другими банками, и так далее.

Однако, если ИП предоставит организации документы, подтверждающие использование кредита, то он может рассчитывать на снижение годовой процентной ставки до 16,5%.

Как рефинансировать кредит для ИП и бизнеса в Сбербанке России

В рамках текущего проекта «Доверие» любой предприниматель, владеющий собственным бизнесом, приносящим стабильный доход, может воспользоваться услугой рефинансирования ранее взятой ссуды. Данная программа предоставляется представителям малого бизнеса и индивидуальным предпринимателям на следующих основных условиях:

  • срок аккредитации – до 3 лет;
  • сумма кредита – в пределах 3 000 000 руб.;
  • процентная ставка – от 17% годовых.

Преимущества рефинансирования кредита для индивидуального предпринимателя в Сбербанке:

  • предоставить ссуду на более длительный срок;
  • значительное снижение кредитной нагрузки;
  • отсутствие дополнительных платежей за услугу рефинансирования;
  • возможность досрочного погашения кредита без начисления процентов и пени;
    низкие процентные ставки;
  • возможность оформить беззалоговую ссуду и так далее.

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, предприниматель должен:

  • Ознакомьтесь с условиями рефинансирования, перечнем требований и перечнем необходимых документов (это можно сделать на сайте в разделе «Рефинансирование»).
  • Посетите ближайшее отделение Сбербанка России лично и заполните специальную анкету для оказания услуги.
  • Ждите решения специалистов, которые проанализируют финансово-хозяйственную деятельность вашего малого частного бизнеса.
  • После одобрения заявки необходимая сумма либо доставляется заемщику, либо перечисляется на его банковский счет.

Частые причины отказа

Основная причина, почему предпринимателям отказывают в выдаче кредитов — это невозможность предоставления справки 2-НДФЛ. Этот документ подтверждает официальность дохода человека и уровень его заработной платы.

Но получают такие справки только люди, работающие на кого-то. ИП же трудится сам на себя, выписать самостоятельно данный документ он не вправе. Поэтому возникают сложности с подтверждением прибыли предпринимателя, следовательно, и с оформлением займов.

Причины отказа могут быть следующими:

  • недостаточный срок деятельности ИП;
  • отрицательная кредитная история;
  • представление поддельных документов;
  • предоставление недостоверных сведений о себе;
  • несоответствие по возрасту.

Важно! Банк имеет полное право не оглашать причину отклонения заявки. Но клиент всегда может поинтересоваться у консультантов, что могло стать поводом для отказа в конкретном случае.

Разновидности корпоративного кредитования в Сбербанке в 2021 году

Особой популярностью среди корпоративных контрагентов Сбербанка пользуется овердрафтное кредитование. Овердрафтные ссуды предоставляются компаниям, имеющим устойчивое финансовое положение. Кредиты Сбербанка юридическим лицам в 2021 году выдаются для устранения кассовых разрывов, возникающих при расчётах с поставщиками и сотрудниками фирмы.

Овердрафтный кредит выдаётся на срок до 90 суток. Для получения ссуды не требуется залоговое обеспечение. Предельный размер овердрафтной ссуды составляет 40% от среднемесячной рублёвой выручки организации (25% от поступлений на долларовый расчётный счёт).

Коммерсанты, желающие повысить безопасность финансовых транзакций, могут воспользоваться кредитованием с аккредитивной формой расчётов. Аккредитивы, оформляемые Сбербанком подтверждаются любым крупным западным банком. Сбербанк может сократить расходы контрагента следующими способами:

  • Добиться отсрочки выплат по аккредитиву;
  • Предоставить контрагенту заём для создания резервов по аккредитиву;
  • Оформить аккредитив без покрытия.

При оформлении непокрытого аккредитива начисляется комиссионное вознаграждение в пользу Сбербанка. Объём комиссии определяется в индивидуальном порядке. Время кредитования синхронизируются со сроками исполнения финансовых контрактов. Процесс открытия непокрытого аккредитива во многом похож на процедуру предоставления кредита.

Для получения денежных средств предприниматель предоставляет технико-экономическое обоснование, подтверждающее возможность возврата займа. В этом документе указывается:

  • Информация о заключённых контрактах и договорах;
  • Данные о расходах компании (зарплата, закупка материалов и оборудования, ремонт и замена основных фондов, административные издержки и др.);
  • План движения финансовых потоков;
  • Инвестиционные декларации;
  • Производственная программа.

В техническом обосновании указываются данные не только о текущих, но и о предстоящих сделках. Если предприятие контрагента планирует закупать технику и промышленное оборудование, то Сбербанк может предоставить деньги для финансирования лизинговых договоров. График перечисления аннуитетных взносов синхронизируется с планом перечисления лизинговых платежей. При финансировании лизинговых соглашений приобретаемое оборудование находится в залоге у Сбербанка. Финансовые операции осуществляет «Сбербанк Лизинг».

Условия выдачи ссуды на развитие бизнеса и требования к заемщику

Сбербанк готов предоставить кредит индивидуальным предпринимателям на достаточно выгодных условиях. Средства предоставляются без обеспечения либо под залог имеющегося имущества.

ВАЖНО! Имущество должно быть оформлено на ИП, хотя в ряде случаев банк готов рассматривать и имущество физического лица. Минимальный срок ведения бизнеса для всех видов деятельности составляет от 6 месяцев (кроме кредита «На проект»)

Не менее 12 месяцев – для сезонных видов деятельности

Минимальный срок ведения бизнеса для всех видов деятельности составляет от 6 месяцев (кроме кредита «На проект»). Не менее 12 месяцев – для сезонных видов деятельности.

Для нецелевого кредитования отчета об использовании заемных средств не требуется. При оформлении суммы свыше 500 тысяч рублей либо по индивидуальному требованию банка в качестве обеспечения обязательств заемщик обязан привлечь поручителя.

Для кредита «Овердрафт» также не требуется отчета о целевом использовании заемных средств. Ссуда выдается на срок до 2 лет. Объектом залога может выступать имущество, принадлежащее либо самому заемщику, либо его поручителю. В качестве залога может выступать имеющееся оборудование.

Стандартная процентная ставка по данному продукту на общих условиях составляет от 10,5 до 15% годовых.

Основные требования к заемщику следующие:

  • возраст до 70 лет;
  • российское гражданство;
  • наличие расчетного счета в банке (при его отсутствии можно открыть после одобрения займа);
  • наличие постоянной регистрации в регионе обращения в банк.

Рассмотрение заявки производится банком в трехдневный срок с момента подачи полного пакета документов.

Какие факторы повышают вероятность одобрения заявки?

Если какой-либо кредит в Сбербанке не одобрили, можно попробовать подать заявку на другой. Но, чтобы вероятность одобрения была выше, лучше всего придерживаться следующих правил:

  1. Указать возможность предоставления залога, если таковая имеется. Чем крупнее залоговое имущество по стоимости, тем выше шанс на одобрение и тем большую сумму можно получить.
  2. Привлечь поручителя или поручителей. Для ИП в данной роли могут выступать физические лица.
  3. Не указывать обязательную требуемую сумму, либо отметить, что подойдёт и меньший заём. Банк всё равно предложит максимум из возможного.
  4. Иметь на руках все требуемые документы, предварительно привести их в порядок. Аккуратное и ответственное ведение документации, грамотная работа бухгалтера будут преимуществом.

Большинству ИП кредиты в Сбербанке доступны. Банк более лоялен к предпринимательству, чем к частным клиентам. Даже если с финансами у ИП всё непросто, залогом во многих кредитных программах может выступать коммерческое имущество, в том числе товар. Поэтому при необходимости получения денежных средств хотя бы подать заявку имеет смысл. Ведь именно Сбербанк предоставляет наиболее выгодные условия для заёмщиков.

Тем, кто хочет получить более 10 млн. рублей, стоит ознакомиться с Программой стимулирования кредитования, доступной среднему и малому бизнесу. Некоторые могут по ней взять деньги на более выгодных условиях.

Порядок оформления

Порядок оформления бизнес-ссуды для индивидуального предпринимателя практически не отличается от процедуры получения потребительского займа физическим лицом.

Сперва вам потребуется собрать все необходимые бумаги и обратиться в выбранное вами отделение, занимающееся обслуживанием юридических лиц. Подав заявку, в течение трех дней ожидайте рассмотрения и принятия решения.

Если вы подали заявку на кредит с залоговым обеспечением, то ожидайте выезда оценщика. Банку необходимо будет проверить состояние объекта залога.

Для программы кредитования без залога на сумму до 1 000 000 рублей выезда эксперта для оценки ведения деятельности не производится, если сумма была выше – то он происходит по согласованию с заемщиком. После этого банк принимает окончательное решение, и производит выдачу денег.

Для залоговой ссуды это происходит одновременно с оформлением договора залога, путем перечисления средств на открытый в банке расчетный счет.

Средства с него можно снимать и использовать по своему усмотрению. Для беззалоговых кредитов заемщик получает наличные средства сразу после подписания кредитного договора, в кассе банка.

Условия получения займа для ИП в 2021 году

Параметры кредитования напрямую зависят от вида запрашиваемого кредитного продукта. Здесь определяются общие требования к заемщикам, к предоставляемым ими документам и порядок выплаты задолженности, а также специфичные показатели в виде суммы, срока погашения кредита и облагаемого сверху процента в пользу Сбербанка.

Бизнес–проекты предлагают следующие цели кредитов:

  • увеличение оборота;
  • приобретение недвижимости;
  • покупка транспорта и оборудования;
  • госзакупки;
  • строительство и т.д.

Кроме того, имеются и нецелевые кредиты с дополнительным обеспечением в виде залогового имущества или поручительства. Оформление залога выступает значимым фактором для одобрения заявки в таких программах, как Бизнес-Инвест, Бизнес-Недвижимость, Бизнес-Ипотека, Бизнес-Проект или Бизнес-Актив и т.д. Отсутствие залога актуально для Бизнес/Экспресс-Актива, Доверия и Бизнес-Доверия и т.д.

В качестве поручителей для бизнеса могут выступать физические и юридические представители. Это зависит в т. ч. и от формы собственности. В кредитах Сбербанка для ИП распространено поручительство физических лиц, для ООО — поручительство собственника бизнеса или самого ООО (собственником которого выступает заемщик).

Также возможным обеспечением служат:

  • техсредства и оборудование;
  • товарно-материальные ценности;
  • недвижимость;
  • ценные бумаги;
  • с/х животные.

Отдельной категорией обеспечения для кредитно-финансового учреждения выступают гранты и пособия из бюджета субъектов или муниципальных образований, на территории которых располагается бизнес. Возможно и частичное бюджетирование за счет средств из специализированных фондов.

Отличие бизнес-кредитования от кредитования обывателей заключается в дополнительных требованиях, предъявляемых непосредственно к бизнесу. Например:

  1. Резидентство компании в РФ.
  2. Годовая прибыль не более 400 млн руб.
  3. Минимальный срок деятельности компании: от 3 до 12 месяцев в зависимости от сферы предпринимательства.

Процентные ставки в бизнес-направлениях варьируются от 11 до 15,5% на первый квартал 2021 года. Продолжительность кредитования составляет от 1 года до 120 месяцев. Допустимые размеры задолженности по кредиту: 15 тыс. — 17 млн руб. (не в каждом случае, а в зависимости от вида кредита).

Требования, предъявляемые к кредитуемым юрлицам, достаточно стандартны и аналогичны с таковыми к частным лицам. По крайней мере, это касается характеристик относительно персоны, подающей заявку. Значимыми ограничениями в данном случае выступает возраст от 21-70 лет.

Стоит отдельно рассмотреть условия по обслуживанию кредитки:

  1. Беспроцентное пользование в течение 50 дней (увеличение льготного периода доступно при содействии некоторых партнеров, предлагающих товары и услуги кредитуемому).
  2. Отсутствие залога.
  3. Максимальный лимит — 1 млн руб.

Сбербанк предлагает совершение закупок для предпринимательства по кредитке без обязательного оформления платежек. Оплаты разрешено проводить напрямую с расчетного счета, как и с дебетовой карточки. При этом у Сбербанка имеется множество действующих партнеров по таким направлениям обслуживания, как АЗС, СТО, сельское хозяйство, стройматериалы, транспорт и т.д.

Процедура оформления кредитов

Оформить получение кредитных средств можно двумя способами:

  • при посещении филиала финансово-кредитного учреждения;
  • онлайн на официальном веб-ресурсе СБ РФ — на странице, содержащей кредитный калькулятор.

Важно! Требование для одобрения кредита ИП — он должен быть гражданином России. Доля резидентов РФ в уставном капитале юрлица — не менее 80 процентов.

Следует заранее определиться с целью кредитования, требуемой суммой и сроком возврата. При личном обращении в филиал банка, сотрудник подберет тип кредита. При запросе в режиме онлайн, доступные предложения будут выданы калькулятором, которым можно воспользоваться и для расчета выплат. Следует выбрать наиболее подходящий вариант и создать заявку. После этого следует предоставить менеджеру необходимый пакет документов (загрузить сканы при самостоятельном запросе на сайте). Дальнейший этап — ожидание анализа заявки и ее одобрения. Отсутствие кредитной истории не является фактором, препятствующим одобрению. По окончании всех процедур оформление является завершенным, и денежные средства будут перечислены на счет клиента.

Программа стимулирования кредитования при поддержке государства

Для реализации этой программы ПАО Сбербанк имеет аккредитацию от АО Корпорация «МСП». В рамках реализуемой стратегии развития осуществляется выдача льготных кредитов для малого и среднего бизнеса от государства в 2018 году.

Получить денежные средства можно для основной деятельности, модернизации производственных мощностей, развития новых направлений. Программа также действует при необходимости пополнить оборотные средства различных производств, связанных со следующими видами деятельности:

  • сельским хозяйством;
  • обработкой и переработкой с/х и пищевой продукции;
  • распределением и производством основных коммунальных ресурсов;
  • связью;
  • строительством и транспортом.

Возможная сумма кредита варьируется от 10 млн. до 1 млрд. рублей. Процентная ставка колеблется в зависимости от субъекта деятельности. Малому бизнесу доступна процентная ставка 10,6%, а среднему – 9,6% при сроке льготного кредитования до трех лет. Непосредственный период самого кредита и требуемое обеспечение зависят от выбранных условий.

Чем выгодно кредитование для ИП в Сбербанке

Сбербанк оказывает финансовую поддержку предпринимательству на привлекательных условиях и выдвигает минимум требований.

Достоинства ссуды в Сбербанке:

  1. Возможность оформления без залога.
  2. Процентная ставка – от 11,8 годовых.
  3. Не предусмотрена комиссия за выдачу и займа и досрочное погашение.
  4. Срок достигает 120 месяцев.
  5. Кратчайшие сроки получения денег.
  6. При оформлении учитывается специфика малого бизнеса.
  7. В Сбербанке предоставляется отсрочка платежа по основному долгу.
  8. Индивидуальный предприниматель вправе получить займ на развитие бизнеса.
  9. Высокая степень защиты от мошенников.

Кредит в Сбербанке

Правовой статус индивидуального предпринимателя даёт ему возможность брать банковские кредиты двух видов: для физлиц и для бизнес-субъектов.

В 2018 году Сбербанк России предлагает физическим лицам несколько кредитных продуктов, которыми могут воспользоваться в том числе и индивидуальные предприниматели:

  1. Кредит под поручительство физического лица.
  2. Кредит без определённой цели под залог недвижимости.
  3. Кредит на рефинансирование потребительских займов в других банках и потребительских и автокредитов в самом Сбербанке.
  4. Кредит без залога и поручительства.
  5. Различные варианты ипотечных программ.

Сбербанк предлагает физическим лицам, включая ИП, несколько продуктов в области потребительского кредитования

Каковы требования к ИП и их бизнесу?

Чтобы получить финансовое обеспечение потребуется соответствовать приведенным условиям:

  • Обязательно наличие гражданства РФ
  • Максимальный возраст заемщика не может превышать 70 лет
  • Срок действия коммерческой деятельности должен быть не меньше 3, 6, 12, 18 месяцев. Минимальный срок действия устанавливается в соответствии с приобретаемым кредитным продуктом
  • Обязательной проверке подвергается выручка за последний год произведения коммерческой деятельности. Максимальная выручка не может превышать 400 000 рублей. При рассмотрении продукта Экспресс максимальная сумма не должна превышать 60 миллионов рублей.

Порядок оформления кредита для бизнеса

Оформление кредита для развития бизнеса предполагает выполнение ряда действий индивидуальным предпринимателем — клиентом Сбербанка. Итак, ИП заемщик должен:

  1. Выбрать программу кредитования, отвечающую его потребностям и соответствующую возможностям;
  2. Собрать пакет необходимой документации;
  3. Обратится в ближайший филиал Сбербанка;
  4. Получить консультацию специалиста по интересующим вопросам и заполнить анкету на кредит;
  5. Дождаться решения финансовой компании (срок рассмотрения заявок от новых клиентов 3-5 дней);
  6. Получить кредит.

Подача заявки

Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям не только ознакомиться с текущими предложениями и программами онлайн, но и подать предварительную заявку на кредит через интернет. Есть два варианта:

  • Для действующих клиентов через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн;
  • Для новых заемщиков (недействующих клиентов) — через Онлайн платформу. Здесь нужно указать ИНН, ОГРН или название компании и далее следовать инструкциям.

В первом случае необходимо авторизоваться в личном бизнес кабинете под имеющимся логином и паролем. Далее указывается требуемая сумма и интересующая программа. Сервис анализирует информацию о предприятии и выдает решение.

При условии, что клиент — новый и никогда ранее не обращался в Сбербанк, ему предлагают подать заявку через Онлайн-Платформу. Для этого нужно указать ИНН, ОГРН или название компании. Далее отметить желаемую сумму и время, в течение которого планируется полный расчет с банком.

Деньги наличными ИП не выдают. Их перечисляют на расчетный счет или на Бизнес-карту с льготным периодом в 50 дней. Такой вариант доступен по условиям программы «Доверие».

Необходимые документы

Основные документы, которые понадобятся индивидуальному предпринимателю, чтобы оформить кредит в Сбербанке идентичны, независимо от выбранной программы. Список включает:

  • Заполненную анкету на кредит (бланк выдается в банке);
  • Паспорт;
  • Учредительную документацию;
  • Регистрационные документы;
  • Акты о ведении хозяйственной деятельности;
  • Документы на залоговое имущество, если выбрана программа, предполагающая предоставление обеспечения.

Данный список может быть дополнен в зависимости от условий выбранной кредитной программы Сбербанка.

Ипотека

Еще одно предложение от финансовой организации Сбербанк — ипотека для ИП. Она предусмотрена, как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. Это касается кредита на покупку жилого помещения.

Также есть ипотечная программа Экспресс-ипотека, созданная специально для ИП. По ней можно приобрести жилую или коммерческую недвижимость.

Требования

Чтобы оформить ипотечный кредит, ИП необходимо соответствовать таким требованиям:

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст от 21 до 70 лет.
  3. Период ведения бизнеса не менее года.
  4. Стабильный доход.

При оформлении специальной ипотечной программы Экспресс-ипотека Сбербанк предъявляет еще такое требование — выручка в год до 60 миллионов рублей.

Условия для ИП

Обычная ипотека на жилое помещение, предусмотренная для граждан и ИП, выдается на следующих условиях:

  • сумма от 300 тысяч рублей;
  • срок кредитования не более 30 лет;
  • годовой процент от 8,2% для новостроек и от 9,6% для вторичного жилья;
  • первоначальный взнос от 15%.

Важно! Если заемщик не может подтвердить доход документально, то размер первичного платежа увеличивается до 50%.

Условия специальной программы Экспресс-ипотека несколько иные:

  • сумма от 300 тысяч до 10 миллионов рублей;
  • годовая ставка от 13,9%;
  • срок кредитования до 180 месяцев;
  • первичный взнос от 20% при покупке жилья, от 30% при приобретении коммерческой недвижимости.

В качестве обеспечения по кредиту выступает само покупаемое имущество.

Для расчета ипотеки заемщики могут воспользоваться калькулятором, расположенным на официальном сайте банка.

Как оформить

Если все в порядке, останется только оформить необходимые бумаги:

  • договор купли-продажи;
  • ипотечное и залоговое соглашение;
  • страховку.

Важно! Для получения кредита требуется открыть расчетный счет в Сбербанке.

Без залога и поручительства для ИП

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

https://youtube.com/watch?v=2y-KuMU8_iI

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

  • Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
  • Дождаться решения кредитора.
  • Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Официально банк не декларирует ограничений при подаче индивидуальными предпринимателями заявок на этот кредитный продукт, а статус ИП не является автоматическим основанием для отказа в его выдаче.

Однако свои отличия имеют требования к комплекту документов, которые банк хочет видеть в качестве подтверждения платёжеспособности потенциального заёмщика.

Необходимые документы

Минимальный пакет документов, который специалисты Сбербанка хотят видеть при рассмотрении заявки на потребительский кредит без обеспечения, включает:

  1. Анкету заёмщика.
  2. Его паспорт.
  3. Подтверждение регистрации по месту жительства или пребывания (штамп в паспорте или отдельный документ, при этом необязательно подавать заявку через отделение Сбербанка по месту регистрации).
  4. Подтверждение занятости и уровня доходов.

Применительно к индивидуальному предпринимателю последний пункт подразумевает:

  • свидетельство о государственной регистрации ИП или его копию, заверенную нотариусом;
  • декларацию о доходах за последний отчётный период с отметкой налоговой инспекции о принятии.

Большинство используемых предпринимателями систем налогообложения предполагают подачу декларации раз в год, и банк учитывает это обстоятельство. Так, при оформлении ИП, использующим упрощённую систему налогообложения, заявки на кредит в 2018 году до 1 мая банк удовлетворялся декларацией за 2016 год.

А после этой даты годится только поданная по итогам 2017.

Кредит выдается под залог ликвидной недвижимости или оборудования.

Условия для получения заемных денег по программе Экспресс под залог:

  • Цель: развитие бизнеса
  • Обязательно залог недвижимости или оборудования заемщика
  • Поручительство
  • Максимальная сумма кредита: 5 млн. руб.
  • Тариф: 17 – 19% годовых
  • Период, выделенный на выплату долгового обязательства: 4 года
  • Отсутствуют комиссии за выдачу займа и за его досрочное погашение