Как исправить кредитную историю: способы стать надежным заемщиком

Оглавление

Возможность исправления кредитной истории

Ни для кого не секрет, что порядком испорченную кредитную историю можно улучшить. Для этого нужно всего лишь брать небольшие кредиты или микрозаймы, в срок или даже досрочно их погашать. Таким образом история улучшается и со временем исправляется полностью. Кредит с плохой историей получить всегда проблематично. А вот займ для улучшения кредитной истории получить возможно. Ряд МФО предоставляют микрозаймы заемщикам даже с плохой кредитной историей, с долгами по кредитам и займам. Кроме того, такие МФО регулярно подают информацию в бюро кредитных историй, а это значит, что информация о своевременном погашении положительно отразится на кредитной истории заемщика. Стоит воспользоваться такой возможностью и получить на лояльных условиях микрозайм, выплатив который в срок, кредитная история будет улучшена.

Кроме лояльных условий, современные отечественные МФО обладают и такими преимуществами, как:

  • возможность оформления заявки и получения денег в режиме онлайн;
  • ответ по заявке приходит клиенту уже через минуту;
  • деньги возможно получить на карту, электронный кошелек, счет в банке или наличными;
  • круглосуточный режим работы без выходных;
  • заемные денежные средства зачисляются мгновенно;
  • отсутствие проверок и большого количества требований к заемщику;
  • возможность оформления займа, при наличии на руках только паспорта и возможности выйти в интернет.

Именно поэтому, сервисы микрозаймов будут самым удобным способом для улучшения кредитной истории.

Список банков предоставляющие денежные средства в заем

Потенциальный клиент, думая, что у него плохая КИ, ошибочно предполагает, что ему откажут все банки в кредитовании. Но это не так. Клиент сможет получить кредитование, но на особых условиях, которые банк ему предложит. Банкам не выгодно не давать кредиты.

Что бы взять у банка в заем денежные средства, предложи ему хороший залог

Банки рискуют, давая потенциальному клиенту, с отрицательной КИ, деньги в долг. Но изучив данные риски, они нашли выход из ситуации. Если клиент будет иметь сбережения в данном банке, либо являться клиентом зарплатного проекта или пенсии, то данная процедура увеличивает шансы на положительное принятие решения по кредитованию. Тем самым банк устраняет опасность для себя, как для кредитора. Он будет видеть финансовую стабильность клиента.

Приведи друга кредиторам, для помощи в оформлении кредита

Если потенциальный клиент имеет следующее: друга с хорошей кредитной историей, недвижимость, активы, автотранспорт, то это поможет ему перед банком в принятии решения по кредитованию в сторону клиента. Так же на помощь клиенту могут прийти юридические лица, которые за денежное вознаграждение могут выступить в качестве поручителя.

Потенциальный клиент должен знать, что есть еще такой вариант в получении кредита, как созаемщики. Ему необходимо привести в банк от одного до трех таких участников. Трое (это максимальное количество) созаемщиков увеличивают шансы потенциального клиента на получение денежных средств в заем.

Определение «хороший заемщик» банк формирует после трех лет сотрудничества

Кредитная история соискателя хранится в течение десяти лет. И будет отличным вариантом последние 3 или 4 года иметь безупречную характеристику. Но имея испорченную кредитную историю, не по своей воле, например, уволили с работы, либо сильно заболели, клиенту необходимо в момент собеседования с кредитором представить справки, подтверждающие вашу не платежеспособность на тот момент. И будет отлично, если все негативные моменты по кредитам клиент оставил в прошлом.

Оформление кредита в «теплом» банке

Заемщик, которому действительно нужен кредит, имея негативную в данный момент или ранее кредитную историю, должен знать еще один перспективный путь получения кредитования. Это кредитование в новых или недавно открывшихся отделениях банков в регионе проживания заемщика. Так как банк новый, то ему будет важен и нужен любой клиент, он более снисходительно отнесется к КИ клиента, но может предложить выше процентную ставку, чем в крупных известных банках.

Внимание! Так же существуют банки, которые занимаются следующей практикой — кредитование потенциальных клиентов с негативно отрицательной КИ. В таком банке клиент будет наиболее желанным, чем в другом любом банке, в котором такой практике нет

Для чего нужно восстановление кредитной истории

Наличие положительной КИ необходимо для получения займов в банках. В случае низкого кредитного рейтинга взять деньги в долг сложнее. Банки или отклоняют заявку, или предлагают ссуды на невыгодных условиях — под высокую процентную ставку или при предоставлении материального залога. Оформить крупный заем или ипотеку при низком финансовом рейтинге не получится.

Также КИ нередко проверяют работодатели при приеме сотрудника на работу

Особенно важно это для лиц, связанных с финансами или ответственностью за материальные ценности. Считается, что плохая КИ свидетельствует о неумении грамотно распоряжаться собственными деньгами, а наличие долгов может подтолкнуть человека на совершение противоправных действий

Как исправить кредитную историю самостоятельно

Если качество кредитной истории пострадало из-за того, что сам заемщик нарушил график платежей, обратиться в результате действий самого заемщика с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Сведения о сделанных просрочках останутся в кредитной истории.

Однако повысить значение Персонального кредитного рейтинга все же можно, если придерживаться определенных правил и использовать одну из предлагаемых стратегий.

  • Привлечение небольшого кредита. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшой потребительский кредит и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, его гасит. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
  • Кредитная карта. Выплаты по кредитной карте также находят свое отражение в КИ. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного заявления. После получения карточки придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти Персональный кредитный рейтинг, и тем качественнее будет кредитная история.
  • Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
  • Рефинансирование кредита. Как исправить кредитную историю при наличии активного кредита? Возможно, поможет рефинансирование: так называется взятие новых кредитных продуктов для закрытия старых. Такой подход актуален, если, например, у человека несколько активных обязательств: кредитная карта, кредит, микрозаем. КИ может ухудшиться из-за закредитованности – а рефинансирование превратит несколько кредитов в один, и общая нагрузка снизится, что скажется и на кредитной истории. Кроме того, рефинансирование может быть выгодно для самого заемщика. Выплачивать проценты и следить за платежами понадобится только для одного кредита, а не для нескольких – это проще и удобнее. Процентная ставка изменяется со временем, чаще всего в меньшую сторону, поэтому рефинансировать кредит под более низкий процент, чем изначальный, – вполне возможный исход.
  • Реструктуризация. Изменить кредитную историю можно, имея только один активный кредит. В таком случае более выгодным вариантом, чем рефинансирование, может стать реструктуризация обязательств. Это изменение условий кредитования по предварительной договоренности с банком. Иными словами, кредитор изменяет срок кредитования и сумму ежемесячного взноса: например, сумма уменьшается, а срок, соответственно, увеличивается. Это может помочь исправлению кредитной истории, так как снизит закредитованность и уменьшит долговую нагрузку. Кроме того, если условия станут более оптимальными и посильными для заемщика, он с меньшей вероятностью допустит просрочку. А если просрочек не будет, это хорошо скажется на кредитной истории. Реструктуризацию рекомендуется применять, если активное обязательство только одно, в иных случаях более выгодным может оказаться рефинансирование.
  • Депозит. Сразу брать новые или видоизменять уже существующие кредиты необязательно, так как изменить кредитную историю можно и другим способом. Если у вас есть сумма, которую вы хотели бы сохранить, можете положить ее на депозит в банке, с которым планируете сотрудничать в будущем. Такое сотрудничество улучшит вашу репутацию в конкретном банке и, вероятно, откроет доступ к более выгодным условиям кредитования. Это значит, что в будущем вам будет легче брать в этой организации кредиты и возвращать их – банк уже окажется знаком с вами как с платежеспособным клиентом, имеющим хорошую репутацию. По похожему принципу работает открытие зарплатного проекта в каком-либо банке: зарплатным клиентам предлагается пониженная процентная ставка или индивидуальные условия.

При использовании любого из предложенных вариантов следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно только в том случае, когда все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в кредитном договоре, чтобы у кредиторов не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Как исправить кредитную историю с помощью микрозайма

Программа исправления кредитной истории при помощи ссуд и займов, получаемых в микрофинансовых организациях, удобна тем, что воспользоваться ею могут даже те, чья КИ содержит в себе большое количество негативной информации. Займы для улучшения кредитной истории, в таких случаях, получаются в микрофинансовых организациях, многие из которых осуществляют минимальную проверку клиентов, обращающихся к ним по поводу получения денег в долг.

Между тем, обращаясь в подобные компании, стоит учитывать, что получить у них в долг можно только небольшие суммы, при этом процент за пользование такими деньгами будет достаточно большим и может составлять от 1 до 4% в день.

Алгоритм исправления КИ при помощи микрозаймов выглядит следующим образом:

  • обращение в МФО с заявлением о получении кредита;
  • получение небольшой суммы в долг и его своевременное погашение;
  • получение в долг в МФО для исправления кредитной истории большей суммы и ее своевременный возврат;
  • получение еще нескольких микрокредитов в МФО с постепенным увеличением сумм и их своевременное погашение.

Подобный способ исправления кредитной истории займами, получаемыми в МФО, потребует определенных временных затрат и связан с финансовыми расходами на оплату процентов за пользование предоставленными кредитами. Однако его применение дает возможность улучшить качество КИ до такой степени, что к ее субъекту станут лояльнее относиться более серьезные финансовые организации.

Получить микрозаймы для улучшения КИ можно во многих МФО, но лучше в таких случаях отдавать предпочтение финансовым организациям с проверенной деловой репутацией.

еКапуста

еКапуста — популярный сервис, которым можно воспользоваться для исправления кредитной истории микрозаймом. Онлайн-заявка на предоставление денег в долг от данного сервиса рассматривается в кратчайшие сроки, а процент отказов по таким заявкам невелик.

Турбозайм

Турбозайм считается одним из лучших МФО, при помощи которого может быть осуществлено исправление кредитной истории микрозаймами. Займы для исправления кредитной истории рекомендуется брать в данной МФО по следующей схеме:

  • первый кредит — 2000 руб. на неделю;
  • второй — 3000 руб. на 14 дней;
  • третий — 5000 руб. сроком на 20 дней.

Moneyman

Оформить онлайн-заявку на предоставление займа в данной организации можно за 15 минут и получить деньги в долг в день обращения. МФО Moneyman, входит в тройку крупнейших микрофинансовых организаций РФ.

Наиболее значимым минусом сотрудничества с данной организацией является то, что получать в ней микрозаймы с исправлением кредитной истории есть смысл только в том случае, если она не слишком испорчена.

МигКредит

Обращаясь в МФО МигКредит, можно не только быстро получить микрозайм для исправления КИ, но и узнать свой кредитный рейтинг, позволяющий оценить вероятность одобрения заявок на предоставление банковского кредита.

Займер

Из документов, которые необходимо будет предоставить для получения денег в данной организации, потребуется только паспорт. Решение об одобрении, которое принимается специальным роботом после оценки им более чем 1800 параметров потенциального клиента, сообщается через 1-2 минуты, прошедших с момента подачи заявки.

Большим преимуществом обращения в данную МФО является то, что все данные о предоставляемых ею займах она сразу передает в НБКИ и другие крупные бюро кредитных историй, что позволяет максимально оперативно исправлять плохие КИ.

Kredito24

После подачи заявки в данную МФО, данные потенциального клиента тщательно анализируются, после чего составляется индивидуальная программа улучшения КИ.

CreditPlus

Данная финансовая компания, в зависимости от количества кредитов, оформленных на обращающегося в нее гражданина, предлагает одну из 4-х программ исправления КИ.

Konga

Кредиты в МФО Konga могут быть выданы за 15 минут и на привлекательных условиях.

Все условия кредитования, предлагаемые МФО, перечисленными выше, представлены в сводной таблице:

МФО/Условия Сумма (руб.) Срок кредитования  (дни) Процентная    ставка  Способы получения
До 30000 7-21 От 1,7 Карта, QIWI, Яндекс Деньги, Contact
2000-16000 7-30 От 2,17 Карта, Яндекс Деньги, Contact
1500-70000 5-126 От 0,76 Карта, Яндекс Деньги, Contact, наличными
3000-30000 7-35 От 2 Наличными
1000-30000 7-30 От 0,6 Карта, электронные кошельки
До 30000 7-30 От 1 Карты, банковский счет
1000-30000 5-30 От 1,7 Карта, банковский счет, Contact, наличными
До 15000 До 30 От 1 Карта, QIWI, Яндекс Деньги, Contact
До 12000 7-30 От 0,8 Карта, банковский счет, QIWI, Яндекс Деньги

Как микрозаймы улучшают кредитную историю?

У каждого человека, который хотя бы раз пользовался кредитом, есть кредитная история. В ней содержится информация о всех оформленных кредитах и аккуратности их погашения.

Наличие просрочек ухудшает кредитный рейтинг с заемщика. Чем ниже скоринговый балл, тем меньше вероятность одобрения кредита. При очень низком рейтинге банки отказываются выдать займы.

Достоверную информацию из кредитной истории нельзя удалить или переписать. Единственный способ улучшения кредитной истории: внесение новых записей, которые характеризуют вас как ответственного заемщика.

Важно! Не соглашайтесь на предложения улучшить вашу кредитную историю за деньги. Сделать это невозможно из-за технических ограничений

Такие предложения являются мошенничеством.

Если банки отказываются выдавать кредиты, на помощь придут микрозаймы. Микрофинансовые организации выдают деньги даже людям с низким рейтингом. Исправление кредитной истории микрозаймами проводится постепенно. Вам может понадобиться взять и вовремя выплатить 2-3 займа, чтобы повысить свой статус в глазах кредитора.

Быстрое погашение задолженности – ключ к успеху

Если вы оформили займ с отрицательной кредитной историей, то вам нужно обязательно реабилитироваться в этот раз. Сделать это очень просто. Достаточно рассчитаться по кредиту вовремя. Некоторые организации приветствуют досрочное погашение задолженности, но вам стоит прояснить этот момент при подаче заявки. Для погашения долга, вы можете воспользоваться электронными деньгами, осуществить перевод с банковской карты или отправиться в ближайший терминал для перевода средств. Какой способ подходит больше, выбирать вам. Вывод состоит в следующем: если вы оформили заем с плохой КИ, то это ваш шанс очистить свою репутацию, что позволит в следующий раз получить большую сумму под более привлекательный процент. Получается, вы берете займ с программой исправления кредитной истории, чтобы уже через пару дней спокойно оформить микрокредит на 15-20 тысяч рублей.

Формирование кредитной истории

До недавнего времени банки оценивали надёжность кредитополучателей, обращаясь к собственным базам данных, совершенно обособленным или общим с другими кредиторами. Не было и единой системы оценки платёжеспособности обращающихся за заёмными средствами: каждое финансовое учреждение вырабатывало свои стандарты, что в конечном счёте сильно усложняло жизнь и заёмщика, и займодавца.

Такой подход выгоден и банкам, поскольку позволяет без лишних усилий проверить, насколько надёжен обращающийся за заёмными средствами, и кредитополучателям — им больше не нужно угадывать, с какой вероятностью будет одобрена очередная заявка.

На сегодня в России действует порядка 15 бюро кредитных историй, при формировании рейтинга учитывающих:

  • своевременность внесения ежемесячных платежей;
  • готовность общаться с кредитором в сложных ситуациях;
  • выплату начисленных за просрочки пеней и штрафов;
  • взысканные в судебном порядке налоги, алименты, штрафы и коммунальные платежи;
  • факты банкротства физического лица.

Информация «обнуляется» раз в десять лет; таким образом, самый простой способ исправить кредитную историю, не требующий от заёмщика приложения каких бы то ни было усилий, — просто подождать, пока неприятный эпизод сотрётся за истечением срока давности.

Однако человеку, задумавшемуся о получении нового кредита, деньги чаще всего нужны срочно — а значит, следует предпринять более решительные шаги к разрешению проблемы.

Перед их описанием нужно упомянуть ещё об одном важном моменте: банк или микрокредитная компания — это коммерческие организации, рискующие при кредитовании частных лиц собственными средствами и, следовательно, имеющие полное право отказать обратившемуся. Принудить их выдать заёмные средства через суд, если только раньше не было получено письменного согласия, не представляется возможным: потенциальному заёмщику придётся общаться с займодавцем один на один, не рассчитывая на помощь государственных органов; и чем более корректной будет диалог, тем проще будет получить деньги на выгодных условиях

Принудить их выдать заёмные средства через суд, если только раньше не было получено письменного согласия, не представляется возможным: потенциальному заёмщику придётся общаться с займодавцем один на один, не рассчитывая на помощь государственных органов; и чем более корректной будет диалог, тем проще будет получить деньги на выгодных условиях.

В каких банках и МФО доступны программы улучшения кредитного рейтинга

Специальные программы по улучшению кредитной истории клиента существуют далеко не во всех финансовых организациях. Что не мешает самостоятельно составить план по восстановлению кредитного рейтинга с помощью МФО и следовать ему. Перечень микрокредитных компаний, которые предлагают онлайн-займы, а также основные условия этих займов, можно найти в витрине на нашем портале.

Если же вам проще следовать плану, который предлагает кредитная организация, мы расскажем об одном банке и трех МФО, где подобные программы существуют.

Совкомбанк — Кредитный доктор

Для улучшения кредитного рейтинга при помощи этой программы придется запастись терпением — программа включает в себя три отдельных этапа. Если успешно пройти их все (на самом деле, это не так сложно), банк гарантирует определенный кредитный лимит, в пределах которого можно будет получить деньги здесь на стандартных условиях.

Существует два варианта программы. Первый дает возможность претендовать на кредит до 100 000 рублей при успешном прохождении всех этапов. Вот как они выглядят:

  1. 4 999 руб. в кредит на 3 месяца по ставке 31% годовых;
  2. 10 000 руб. в кредит на карту сроком на 6 месяцев под 31% годовых;
  3. от 30 000 до 40 000 руб. на срок от 6 до 18 месяцев по ставке от 20,9% до 30,9% годовых (зависит от того, где тратить кредитные деньги).

Второй вариант программы позволяет претендовать на больший кредитный лимит — до 300 000 рублей. Такой кредит можно будет оформить в будущем под залог имущества или без залога, если пройти три этапа программы “Кредитный доктор” с такими параметрами:

  1. 9 999 руб. в кредит на срок от 3 до 6 месяцев по ставке 31% годовых;
  2. 20 000 руб. в кредит на карту сроком на 6 месяцев под 31% годовых;
  3. от 30 000 до 60 000 руб. на срок от 6 до 18 месяцев по ставке от 20,9% до 30,9% годовых (зависит от того, где тратить кредитные средства).

Разумеется, оформлять кредит в Совкомбанке после успешного прохождения всех этапов не обязательно. Само по себе получение нескольких подряд займов и возврат денег без просрочек дает возможность улучшить свою кредитную историю.

Главный плюс “Кредитного доктора” — умеренная процентная ставка по займам, не более 31% годовых. Кроме того, в кредитной истории появляются записи о сотрудничестве с большим известным банком, а не с микрокредитными компаниями.

Если по каким-то причинам обращаться в банк не хочется или нет такой возможности, можно обратить внимание на специальные программы от МФО

FastMoney — режим реабилитации

В микрокредитной компании FastMoney есть режим реабилитации, который позволяет улучшить кредитную историю. Чтобы воспользоваться им, нужно зарегистрироваться на сайте МФО и запустить программу в личном кабинете.

Суть программы будет такой, как мы описывали выше, ничего нового здесь придумать невозможно — клиенту предложат получить несколько займов в этой МФО и вернуть их без просрочек.

Условия кредитования в FastMoney стандартные для микрокредитных компаний — получить можно от 5 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней. Ставка — 1% в сутки, или 365% годовых.

Creditter — исправление кредитной истории

Примерные параметры этой программы от Creditter приводятся на сайте компании. Можно получать и вовремя возвращать мелкие займы с постепенным увеличением суммы. Например, 3 000 руб. для первого займа, 5 000 руб. для второго и 8 000 руб. — для третьего. Брать деньги можно, к примеру, на срок в 10 дней.

В Creditter дают займы от 3 000 до 8 000 рублей на срок 10 дней. Ставка стандартная — 1% в день.

Причины плохой кредитной истории

Кредитная история – это личный финансовый рейтинг гражданина, который содержит сведения о его взаимоотношениях с банками. Если она испорчена, получение нового займа становится затруднительным, даже если заявка будет одобрена, денежные средства будут выданы под высокие проценты.

При принятии отрицательного решения, банки не указывают причину, но есть стандартный список, который стоит проанализировать перед новым обращением за ссудой.

Просрочки

В финансовой статистике фиксируется любая задолженность, даже если речь идет всего об одном дне задержки и сумме в несколько копеек. Чтобы в будущем не задаваться вопросом, как исправить кредитную историю, следует вносить ежемесячные платежи за 5 дней до указанной в графике даты.

Банковские ошибки

Например, информация о закрытии долга может быть внесена в чужое досье. В результате заемщик обращается за новой ссудой, будучи уверенным в собственной репутации и получает отказ. Если проблема в ошибке банковского работника, следует обратиться в финансовую организацию с заявлением о корректировке данных. Они обязаны внести изменения в течение 5 рабочих дней.

Частые обращения за займом

Чтобы не задаваться вопросом, как восстановить кредитную историю, следует учитывать, что в досье фиксируется любое взаимодействие с финансовой организацией. Это значит, что в него попадет также информация об отказах. Если гражданин после получения отрицательного решения сразу подал несколько заявок подряд, это может быть расценено как наличие существенных проблем или мошенничество.

Частая смена личных данных

В любой заявке на займ нужно указывать информацию о себе: ФИО, номер телефона, паспортные реквизиты. Если эти сведения меняются слишком часто, это может насторожить финансовую организацию и привести к отказу.

Закредитованность

Главное требование банка – наличие стабильного дохода, позволяющего регулярно вносить платежи. Если у заемщика слишком много кредитов, на которые уходить основная часть доходов – это основание для отказа в новой ссуде.

Частое оформление микрозаймов

Этот вид кредитования предполагает высокие проценты и короткий срок, а данные по нему также попадают в досье. Вопрос, можно ли исправить кредитную историю, может возникнуть у гражданина, который регулярно обращается за микрозаймами, так как это может расцениваться как низкая финансовая грамотность.

Поручительство

Участвуя в качестве третьего лица в банковской сделке, нужно учитывать, что если заемщик не будет платить по долгу, требование о его погашении будет выставлено поручителю. Если последний не сможет (или не захочет) гасить займ, его финансовая статистика также станет негативной.

Судебные разбирательства

Исправление кредитной истории станет актуальной, если в досье есть информация о судебных спорах с любой финансовой организацией. Это характеризует клиента как конфликтного и негативно влияет на отношение банка к нему. Также финансовая статистика будет испорчена при наличии судимости за мошенничество.

Небанковские долги

Вопрос, как можно исправить кредитную историю, актуален для граждан, которые вовремя не оплачивают услуги связи, интернет, ЖКХ, налоговые взносы и т.д.  Информация о таких долгах также включается в досье и влияет на вероятность одобрения заявки.

Банкротство

Если гражданин списал свои долги, объявив себя банкротом, эта информация фиксируется в финансовом досье. Кроме того, в любой анкете на заявку есть вопрос о том, проходил ли клиент процедуру банкротства за последние 5 лет. Вероятность получения займа небольшая, даже если после суда прошло указанное количество времени, так как у банка сформируется мнение о том, что заемщик сможет снова воспользоваться правом на аннулирование задолженности.

Таким образом, причин, по которым может потребоваться восстановление кредитной истории, множество. Поэтому перед обращением за займом, стоит заказать свою статистику и самостоятельно проанализировать ее.

Финансовые досье хранятся в Бюро кредитных историй. На сегодняшний день на территории РФ действует более 10 БКИ, у каждой из которых своя база.

Один из вариантов быстро получить отчет по кредитной истории – заказать ее онлайн в БКИ24. Для этого нужно:

    • перейти на сайт https://www.bki24.info/;
    • нажать на вкладку получения отчета;

Финансовый отчет придет на указанную почту в течение 5 минут. Также будет определен скоринг-балл, который определяет шансы на получение кредита – чем выше балл, тем больше вероятность принятия положительного ответа по заявке.

По какой причине стоит отказаться от помощи посредников в поднятии рейтинга кредитной истории

На самом деле вывести рейтинг кредитной истории с низкой позиции, где будет отказ, до позиции, когда банки без лишних проблем выдадут кредитные средства, возможно, но это может занять очень долгое время.

Прежде всего заемщик должен понимать, что исправить кредитную историю (КИ) может только тот банк в котором он кредитовался. Но в современном мире предложений огромное количество по решению данной проблеме. И клиенты в надежде на помощь обращаются к мошенникам, сами того не зная. Цель мошенников как можно больше вытянуть из клиента денег, при этом, не оказав никакой помощи. Клиенту остается только самому постараться улучшить свой рейтинг.

Как работают программы?

По сути, полноценную программу для исправления кредитной истории предлагает только Совкомбанк – но даже при условии соблюдения всех правил в течение 15 или 30 месяцев банк не гарантирует, что клиенту начнут одобрять кредиты.

Самое главное, что делает банк – это передает информацию о займах и оплатах от клиента в БКИ. И параметры программы подобраны ровно так, чтобы клиент не брал лишнего, но чтобы все 3 его кредитных продукта заметило бюро. То есть, с точки зрения БКИ, клиент получает поочередно три кредита и выплачивает их точно в срок и без досрочного погашения – для любого банка такое поведение клиента говорит о надежности.

Кстати, за все время существования программы против Совкомбанка подали 27 исков (касающихся именно «Кредитного доктора») причем заемщики выиграли лишь 6 дел. То есть, с точки зрения закона подобные программы полностью легальны – раз клиенту никто не обещает полное «очищение» кредитной истории, он лишь берет три кредита, к тому же полностью добровольно.

При этом на первом этапе банк почти не рискует – ведь он продает страховку (по сути, «воздух») от своей же страховой компании. То есть, клиент покупает у банка его же продукт и оплачивает его в рассрочку с процентами. И настоящий кредит он получит только на втором этапе, когда докажет свою платежеспособность. А когда клиент пройдет всю программу, он может остаться в этом же банке и принести ему хорошую прибыль.

Представители БКИ считают, что подобная программа – весьма неоднозначна, и успех зависит от самого клиента. Ведь если он годами копил просроченную задолженность на крупные суммы, то успешно выплаченные кредиты на 5, 10 и 40 тысяч проблему точно не решат – суммы должны быть сопоставимы с просроченными платежами.

А главное – другие банки, проанализировав кредитную историю, легко выявят попытку обойти систему (ведь суммы кредитов и сроки их погашения известны заранее). Поэтому такой клиент с большой вероятностью получит отказ даже после всех трех этапов программы.

Где можно оформить кредит с плохой КИ

Если КИ испорчена незначительно, можно попробовать обратиться в банки с мягкими требованиями к заемщикам:

  1. Tinkoff — выдает займы до 2 млн руб. на срок от 12 до 36 месяцев. Ставка — 12% годовых. Подать заявку можно дистанционно. Для оформления требуется паспорт. В случае одобрения деньги перечислят на банковскую карту.
  2. Совкомбанк — предлагает кредит до 1 млн руб. на 12-60 месяцев. Ставка — 8,9%. Требуется подтверждение дохода и паспорт гражданина РФ. Деньги можно получить наличными в отделениях банка.
  3. Почта Банк — оформляет займы на потребительские нужды до 3 млн руб. на срок 12-60 месяцев. Ставка — 7,9%. Для подачи заявки требуется паспорт и СНИЛС. Получить кредит могут граждане 18-65 лет. Деньги по желанию клиента перечисляются на карту или выдаются наличными в отделении компании.
  4. Росбанк — выдает займы до 3 млн руб. на 13-84 месяца. Ставка составляет 8,99%. Запрос подается дистанционно. Решение по кредитам небольшого размера принимается в течение 15 минут после подачи заявки. Предлагается опция выбора даты платежа.
  5. Русский стандарт — предоставляет кредиты до 2 млн руб. на срок 12-60 месяцев. Ставка — 15%. Банк лоялен к клиентам и одобряет займы лицам с негативной КИ. Для оформления кредита требуется паспорт и справка НДФЛ-2.

Tinkoff выдает займы под 12% годовых.

Гражданам, у которых в КИ содержится информация о грубых нарушениях, можно обратиться за помощью в МФО. Количество подобных компаний вследствие востребованности среди населения постоянно увеличивается:

  1. Займер — выдает микрокредиты на сумму 2-40 тыс. руб. на 7-30 дней. Процентная ставка — 1% в день. Заявку можно оформить в онлайн-режиме. Срок рассмотрения — до 15 минут. Справки с работы не требуются. Для подачи заявления нужен паспорт.
  2. Турбозайм — компания предлагает кредиты на сумму 3-30 тыс. руб. Ставка — 0,9% в день. Погасить долг нужно в течение 7-30 дней. Материальное обеспечение и поручители не требуются. Для оформления заявки достаточно паспорта. Займы выдаются гражданам, достигшим 21 года. Решение принимается в течение 10-15 минут.
  3. MoneyMan — выдает займы в размере 1,5-30 тыс. руб. Срок кредитования — 5-31 день. Ставка — 1% в день. Новые клиенты могут получить кредит под 0%. Действует программа лояльности, предусматривающая начисление кэшбека. Деньги выдаются в офисе компании или зачисляются на банковскую карту. Оформить заем можно, заполнив онлайн-форму на сайте компании.
  4. MigCredit — организация предлагает микрозаймы на сумму 15-100 тыс. руб. на 70-336 дней. Размер процентной ставки — 1% в день. Возраст заемщика — от 21 года. Для оформления запроса требуется паспорт. Деньги выдаются в офисе компании, доставляются на дом или перечисляются на банковскую карту.
  5. Кредито24 — организация выдает займы от 2 до 15 тыс. руб. Размер процентной ставки — 0,9%. Срок — 16-30 дней. Возможна пролонгация договора. Заявка подается дистанционно. Решение принимается в течение 15 минут. Залогов и поручителей не требуется.