Как взять потребительский кредит на ремонт квартиры?

Оглавление

Выбор подходящего варианта кредита

Преимущества кредитования в Сбербанке и ВТБ24:

  • Низкие процентные ставки.
  • Простата оформления.
  • Скорость принятия решения.
  • Оптимальный срок кредита.
  • Досрочное погашение без комиссии.

Для большинства людей целевой заем на ремонт квартиры наиболее предпочтителен благодаря низкой процентной ставке и удобному сроку погашения. Да и банк лояльнее относится к клиенту при подтверждении цели займа. Заемщик составляет смету ремонтных работ, а кредитор контролирует заключение сделки со строительной фирмой.

При нецелевом кредитовании клиент может расходовать средства по своему желанию, при этом ставка будет более высокая.

По оценкам экспертов, целевой кредит лучше брать при капитальном ремонте, а при косметическом достаточно взять нецелевой потребительский заем.

Потребительский кредит предполагает более высокий процент, небольшие суммы кредитования, но за счет ограничения срока кредитования ссуды на ремонт без залога жилья могут оказаться намного выгоднее. Для того чтобы решить, какой вариант лучше — ипотека на ремонт или потребительский заем средств, — нужно определиться, что важнее сэкономить — время или деньги.

Для экономии времени подходит ипотека, а для экономии денег — потребительский заем.

Где взять кредит на ремонт квартиры — обзор ТОП-5 финансовых компаний

По состоянию на 01.01. 2019 на территории РФ действует 440 кредитных организации. Каждая из них предлагает своим клиентам разнообразные банковские продукты и услуги. Неподготовленному заёмщику легко запутаться во всех имеющихся на рынке предложениях.

Мы подготовили небольшой обзор 5 финучреждений, надёжных, с хорошей репутацией.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк — универсальное банковское учреждение, способное решить проблему с вашим затянувшимся или так и не начавшимся ремонтом.

Для этого в продуктовой линейке Банка имеются подходящие предложения: кредит наличными и кредитная карта «Тинькофф Платинум».

Основные характеристики кредитных предложений

Наименование продукта Условия
1 Кредит наличными Только паспорт, без справок и поручительств, % ставка от 14,9%
2 Кредитка «Тинькофф Платинум» Грэйс-период 55 дн., кредитный лимит до 300 тыс.руб., ставка от 12,9%

2) Альфа-Банк

Альфа-Банк — крупный частный банк, предлагающий своим клиентам, физическим и юридическим лицам, все основные банковские операции плюс множество карточных продуктов.

Для желающих отремонтировать своё жилище у Альфа-Банка также есть несколько интересных и выгодных предложений:

  1. Кредит наличными со ставкой от 11,99%, лимитом до 1 млн руб., сроком кредитования до 5 лет. Никаких справок о доходах и поручительств не требуется. Причём ставка не зависит от наличия страхового полиса;
  2. Кредитная карта «100 дней без %» с самым продолжительным 100 дн. грэйс-периодом, ставкой от 23,99%, бесплатный месячный лимит на снятие налички 50 тыс.руб., кредитный лимит 300 тыс.руб.

3) Совкомбанк

Совкомбанк и его многообразные кредитные программы способны решить проблемы практически всех категорий заёмщиков.

Здесь не составит труда взять кредит пенсионеру, как работающему, так и неработающему. Причём возраст заёмщика на момент полного расчёта по займу может достигать 85 лет.

Если хотите сэкономить на процентах, то вам придётся по душе карта рассрочки «Халва».

Основные достоинства карты:

  • период рассрочки до 12 мес.;
  • 0% за пользование рассрочкой;
  • кэшбэк до 1,5%;
  • бесплатное оформление и обслуживание.

С помощью «Халвы» вы сможете выгодно и быстро доделать ремонт, покупая нужные строительные и отделочные материалы в магазинах-партнерах Банка.

4) Kredito24

Kredito24 — онлайн сервис, предоставляющий краткосрочные займы на срок от 7 до 30 дн. на сумму от 2 до 30 тыс. руб.

Вся процедура получения денег полностью онлайн: от подачи заявки до получения денег.

Кредит наличными доступен даже заёмщику с плохой кредитной историей, имеющему кредит с открытыми просрочками в других финучреждениях.

Преимущества кредитования в Kredito24:

  • быстрые нецелевые деньги;
  • нужен только паспорт;
  • экономия времени заёмщика;
  • прозрачные условия.

Подробный обзор сервиса смотрите в видеоролике.

https://youtube.com/watch?v=JYjOJ-vPrYI

5) Moneyman

Moneyman — микрофинансовая организация, один из лидеров краткосрочного кредитования в РФ.

Получение денег происходит полностью онлайн, занимает минимум времени. Обратившись в компанию, не нужно искать залог или поручителей, которых найти не так и легко, ведь поручитель по кредиту ответственность несёт точно такую же, как и заёмщик. Оформляйте заявку и получайте нужную сумму.

Займы от Moneyman обладают целым рядом неоспоримых достоинств:

  • никаких лишних бумаг (нужен только паспорт);
  • решение по заявке за 1 минуту;
  • 5 программ кредитования;
  • минимальная переплата;
  • простой и понятный онлайн-калькулятор, позволяющий получить точный расчёт по условиям заёмщика.

Онлайн-калькулятор поможет вам в расчетах

Нецелевой потребительский кредит на ремонт квартиры

По сути, нецелевой потребительский заем — это обычный кредит, который выдают банки на различные нужды, а не только на ремонт. К примеру, его можно взять для покупки техники, получения образования, туризма и т.д. Ремонт не является исключением. Он также входит в список потребительских нужд, поэтому и на эту цель можно взять банковский кредит.

Нецелевой потребительский кредит на ремонт квартиры

Что такое нецелевой потребительский кредит и как его получить

В редких случаях ремонтные работы в квартире обходятся в небольшую сумму. Обычно она может достигать и нескольких сотен тысяч, и даже миллионов рублей. Можно ли взять в этом случае у банка потребительский кредит? Конечно же, можно. Многие уже предлагают потребительское кредитование на сотни тысяч и даже миллионы рублей.

Неужели такие большие деньги на ремонт квартиры можно так быстро получить? Да, и такие суммы банки выдают, но им нужно быть уверенными в платежеспособности клиента. Чтобы ее доказать, нужно предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки. Если требует кредит на большую сумму, то и доходы должны быть выше среднего. Но что же делать тем, кто не имеет высоких доходов, а на ремонт нужны немалые средства? Для этого нужно предоставить банку дополнительные гарантии:

Залог. Передаются документы (копии) на имеющееся в наличии имущество. К примеру, это может быть недвижимость, автомобиль, загородный коттедж иди частный дом. Залогом может выступать и квартира, в которой будет проходить ремонт. Конечно же, сначала проводится оценка стоимости имущества.

Она нужна и для определения суммы выдаваемого займа. Не стоит думать, что предоставление залога — это передача прав на имущество. Оно просто временно находится в аресте, но права на него остаются у прежнего владельца. Как только вся сумму долга будет погашена, арест стразу же снимается.

Поручительство. Если обратившийся не в состоянии сам выплатить кредит на ремонт квартиры, то он может привлечь поручителей. Они будут нести ответственность за своевременность выплат и участвуют в подписании договора. Часто поручителей привлекают для повышения своего уровня платежеспособности. К примеру, у обратившегося есть постоянный доход из неофициальных источников, но он не может быть учтен при рассмотрении заявки. Поэтому он привлекает поручителей, но при этом сам выплачивает долг. Они ему нужны только для получения одобрения от банка.

Какие документы нужны для получения займа на ремонт квартиры

Для подачи заявки на получения нецелевого потребительского кредита нужны такие документы:

  • Паспорт.
  • ИНН.
  • Справка о доходах.
  • Копия трудовой книжки.
  • Другие документы, которые потребует банк (копия прав собственности и техпаспорта на квартиру и т.д.).

Какие документы нужны для оформления кредита на ремонт квартиры

Конечно же, потребуется заполнить анкету в самом отделении банка, ответить на вопросы специалиста и дождаться ответа из центрального офиса. Чтобы не тратить на все это время, можно заполнить анкету на сайта банка. Эту услугу предлагают многие организации. На сайте нужно заполнить бланк электронной анкеты и отправить его онлайн прямо оттуда же. Достаточно быстро приходит ответ или поступает звонок от банка. Именно так, дистанционно, можно узнать — одобряет он заявку или нет.

Ответы на частые вопросы

Ответы на вопросы по оформлению нецелевого кредита на ремонт квартиры

Частые вопросы, задаваемые при оформлении нецелевого потребительского кредита на ремонт квартиры

  1. Нужно ли предоставлять банку смету на ремонтные работы в квартире? Нецелевой потребительский кредит на ремонт квартиры — это заем, которые выдается без особого назначения. Деньги можно потратить на свое усмотрение, а сам банк не будет контролировать их использование. Для составления договора не нужно подавать смету на ремонт, где значится общая сумма. Как правило, размер кредита определяется в рамках программы и на основе пожеланий, а также платежеспособности клиента.
  2. Будет ли банк контролировать то, как расходуются деньги? Нет, средств можно использовать на свое усмотрение, даже если они были взяты на ремонт квартиры.
  3. У нецелевого кредита ставки такие же, как у целевого? Нет, ставки могут быть больше. Как правило, они на несколько пунктов выше, чем в предложениях пот целевому кредитованию.
  4. В какие сроки нужно погасить задолженность. Договор обычно заключается на срок до 1 года, но иногда и на больший период. К примеру, есть программы с выдачей денег на 1-7 лет.

Если посмотреть ан актуальные предложения от банков, то можно увидеть: кредитование предоставляется на срок до 1-2 лет на условиях высоких процентных ставок. Если сумма большая, то обязательно требуется залоговое обеспечение.

Этапы оформления займа на ремонт квартиры

Перед оформлением кредита необходимо составить план расходования средств:

  • Сумма ремонта (для определения размера кредита).
  • Период возможного срока погашения.
  • Есть ли возможность предоставить имущество под залог.
  • Выбрать строительную фирму/частное лицо.
  • Определить, кто из ваших родных и знакомых сможет стать поручителем.
  • Возможность подтвердить документацией целевое назначение средств.

Далее выбирается способ займа:

  1. Заем целевого вида (минимум документов, возможное поручительство третьего лица, отсутствие залога, отчета об использовании средств, небольшая сумма кредита, срок, повышенный процент).
  2. Заем нецелевого вида под залог (сбор большого количества документов, страхование залоговой недвижимости; ставка станет ниже, а сумма кредита выше, по сравнению с предыдущим вариантом).
  3. Целевой кредит. В каждой кредитной организации свои условия выдачи ссуды. Клиент обязуется предоставить в банк смету расходов и заключенный договор со строительной фирмой. Банк может предложить сам список таких фирм.

Можно ли взять ипотеку

Для ответа на этот вопрос сначала рассмотрим цели оформления ипотеки:

  • Получение собственного жилья.
  • Улучшение условий жилья.
  • Проведение ремонтных работ недвижимости на первичном и вторичном рынке.

Преимущество этого кредитования рассмотрим на примере приобретенного в новостройке жилья. Квартира куплена, но сразу жить в ней нельзя, т. к. требуется длительный ремонт. Приходится снимать жилье, при этом оплачивая коммунальные счета сразу за две квартиры. Этот вид кредита позволяет ускорить ремонтный процесс и сэкономить средства. Цены на строительные материалы постоянно растут, поэтому выгодно принимать решение сразу.

Ипотека на ремонт квартиры доступна в ВТБ24, Сбербанке, а также в других банках.

Условия предоставления:

  • Под залог.
  • Сумма, срок и процентная ставка зависят от условий кредитора.
  • Проводится обязательная оценка стоимости жилья.

Рассмотрим подробнее программы кредитования на ремонт недвижимости в Сбербанке и ВТБ24.

Брать ли кредит на ремонт квартиры?

Ремонт жилья сродни пожару, как говорит народная мудрость. Порой это необходимое мероприятие требует просто колоссальных затрат, и возникает необходимость в привлечении заемных средств.

Но, какой кредит выбрать?

Как правило, для обновления жилища, будь оно капитальным или косметическим, берут нецелевой потребительский кредит. Требования к пакету документации по такому предложению во всех финансовых учреждениях примерно одинаковы:

  • паспорт гражданина РФ,
  • документальное подтверждение зарплаты и дохода,
  • иногда – какой-нибудь иной личный документ (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет и т.д.).

Программы некоторых банков предусматривают обеспечение в виде поручительства, особенно если сумма займа достаточно велика. Иных видов обеспечения, таких как залог, при таких типах займа не требуется (нецелевой необеспеченный займ). Как правило, сумма необеспеченных займов ограничена пределом в 3-5 млн. руб.

Второй приемлемый вариант – взять нецелевой кредит под залог недвижимости. При таком подходе сумму банк одобрит большую, а ставку предложит, наоборот, меньшую. Но и минусы у такого продукта тоже имеются: необходимо будет собрать требуемые банком документы, заказать выписку из ЕГРН, зарегистрировать залог. Все это чревато не только временными, но и материальными затратами.

Чтобы добиться самой выгодной ставки, можно оформить целевой кредит на ремонт жилого помещения.

Схема получения этого продукта выглядит так:

  • Заключается договор с организацией – подрядчиком, которая производит осмотр помещения и составляет смету.
  • Далее сметный расчет предоставляется в банк для одобрения нужной суммы займа.
  • После того, как кредит будет получен, а заемные средства вложены в ремонт, клиент предоставляет кредитору документальный отчет о том, как и на что они были потрачены.

Некоторые строительно-подрядные организации сотрудничают с банками и могут предоставить клиентам уже имеющиеся кредитные продукты. При таком подходе получить ободрение займа от банка – партнера значительно проще.

Целевые займы, как и нецелевые, могут быть обеспеченными или необеспеченными, что отражается на ставке и сроке кредитного продукта.

Так что же выгоднее?

  • Если возникла необходимость в масштабных работах, например перепланировке или перестройке, лучше воспользоваться целевым кредитом;
  • При необходимости в стандартном косметическом ремонте – обычным потребительским займом;
  • Если нужен максимально выгодный продукт, можно оформить займ под залог своей собственности.

Как получить и пользоваться кредитом

Кредит можно оформить за один визит в банк, а для подачи заявки не требуется даже выходить из комнаты, достаточно иметь доступ в интернет или телефон. На странице кредита на официальном сайте ВТБ выберите «» и заполните все поля. Ответ придет через 15-30 минут (подробнее о сроках рассмотрения и как узнать решение). После чего необходимо посетить отделение с пакетом собранных документов.

Также заявку можно оформить по телефону горячей линии, указанному на сайте. При личной подаче предварительный результат сотрудник банка озвучит в течение 5 минут после предоставления документов. Обращаться можно в любое ближайшее отделение ВТБ. На принятие окончательного решения банк берет 1-3 дня.

Погашать кредит необходимо ежемесячно равными (аннуитетными) платежами одним из доступных способов:

  • переводом из другого банка;
  • денежным трансфером «Золотая корона»;
  • дистанционно с помощью интернет-банкинга «ВТБ-онлайн»;
  • в банкоматах и отделениях ВТБ банка;
  • через «Почту России».

В договоре, подписанном в отделении при получении средств, будет указана дата, до которой ежемесячно нужно совершать платеж.

Где оформить ипотеку на ремонт квартиры?

Несмотря на актуальность вопроса, далеко не все банки разрабатывают отдельные программы ипотечного кредитования на ремонт квартиры. Многие предлагают деньги лишь в рамках обычного потребительского займа. Но такие банки как Открытие и ВТБ 24 предоставляют деньги на выгодных условиях именно на ремонт квартиры.

«Ипотечный бонус» от ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает потенциальным клиентам оформить ипотеку на ремонт квартиры в рамках программы «Ипотечный бонус». Данная разновидность займа носит целевой характер – деньги могут пойти на ремонт, покупку мебели, техники, электроники и прочего – словом, всего, что только может потребоваться в новой квартире.

Важной особенностью предложения является необходимость наличия действующего ипотечного кредита на покупку квартиры. Причем оформлен он может быть абсолютно в любом банке страны

Дополнительных требований к самой недвижимости банк не предъявляет, то есть взять нужную сумму можно на ремонт не только новой, но и старой квартиры.

Общий срок кредитования варьируется от 6 месяцев до 5 лет вне зависимости от статуса клиента. А вот другие условия займа зависят от того, получает человек зарплату на карту ВТБ 24 или нет:

Для обычных клиентов

Для зарплатных клиентов

Минимальная сумма

500 000 рублей

500 000 рублей

Максимальная сумма

3 000 000 рублей

5 000 000 рублей

Процентная ставка

От 13,5% годовых

От 12,5% годовых

Требования к обоим категориям заемщиков банк предъявляет одинаковые:

  1. российское гражданство;
  2. постоянная регистрация в регионе обращения в ВТБ 24;
  3. наличие действующего ипотечного кредита и отсутствие просрочек по нему (делается запрос в БКИ).

А вот пакет документов для зарплатных и остальных клиентов сильно отличается. Держателям зарплатных карт достаточно принести в банк паспорт и СНИЛС. Обычным клиентам дополнительно потребуется предоставить справку о доходах. А если человек одалживает больше 500 000 рублей, то нужна еще и заверенная работодателем копия трудовой книжки.

«Ипотека плюс» от банка Открытие

Банк Открытие разработал предложение по кредиту на ремонт, максимально приближенное к ипотеке. Здесь можно получить деньги на следующих условиях:

  • купленная квартира становится залогом недвижимости, получить в долг можно от 20 до 60% от ее стоимости;
  • минимальная сумма займа – 500 000 рублей;
  • максимальный размер кредита – 15 000 000 рублей (для некоторых регионов размер увеличен вдвое);
  • срок кредитования – от 5 до 30 лет;
  • процентная ставка – от 12,95% годовых.

Деньги выдаются исключительно в рублях и строго на целевые нужды. К базовой ставке могут быть применены надбавки. Например, за отказ от личного страхования и страховки недвижимости процентная ставка увеличивается на 2% по каждому из пунктов. Отсутствие зарплатной карты увеличивает значение на 0,25%.

Что предлагают другие банки?

Альфа-Банк ранее предоставлял целевой кредит на ремонт квартиры. Сегодня же он предлагает готовый пакет решений «На ремонт», в рамках которого можно получить до 2 000 000 рублей на льготных условиях.

Сбербанк отдельного предложения на ремонт своим клиентам не предлагает. Зато здесь можно оформить нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму до 10 000 000 рублей под 12% годовых.

В ЮниКредитБанке получить деньги на ремонт квартиры можно в рамках программы «Целевой ипотечный кредит». Здесь готовы выдать до 15 000 000 рублей на срок до 30 лет. Квартира становится залогом. Плюсом предложения является отсутствие необходимости подтверждать, что траты были связаны с ремонтом, и то, что заемщиком может стать даже иностранный гражданин. Минимальная процентная ставка здесь – 12,5% годовых.

Полезные статьи

Для капитальных работ по перестройке и реконструкции жилья этот вариант не подойдет, но для косметического ремонта квартиры или проведения конкретного вида работ денег будет достаточно. Еще один плюс – это возможность со временем получать потребительский кредит на лучших условиях. Например, вы возьмете 100 000 рублей на ремонт пола. Вернете их в срок. Затем возьмете еще 100 000 на ремонт стен. Снова вернете без нарушений. С каждым последующим кредитом вы сможете брать большую сумму, а процент банк вам снизит. Потому что вы становитесь постоянным клиентом с хорошей кредитной историей.

Хоумкредит банк предлагает доступную ставку в 7,9% и выше на сумму до 1 млн рублей. Срок кредитования – как и на специальный кредит на ремонт квартиры, 5 лет. Сервис удобный, потому что позволяет провести все этапы оформления кредита в онлайн формате. Еще один плюс – моментальный ответ на заявку. Вы не будете вынуждены искать дополнительные варианты кредита. Для оформления договора может быть достаточно паспорта. Это зависит от индивидуальных параметров кредита и личности заемщика.

В СКБ есть несколько программ потребительского кредитования: для всех клиентов, для держателей зарплатных карт и постоянных заемщиков, и кредит под обеспечение. Программа для всех желающих взять кредит – это ставка от 6,1% в год, сумма до 1,5 млн рублей сроком до 5 лет. При этом клиенты, которые пользуются официальным сайтом банка и заполняют там заявку, получают дополнительный минус 1%. Здесь вашу заявку рассмотрят тоже быстро – за 5 минут.

В Росбанке процент выше – от 6,5%, но и другие условия тоже увеличены. Максимальный срок выплат – 7 лет. Сумма – до 3 млн. Если вы подадите онлайн заявку, в течение 15 минут вам перезвонит агент банка и вы сможете обговорить все интересующие вас моменты. Залог или привлечение поручителей не требуется. Перед получением кредита вас пригласят в одно из отделений банка для личного знакомства.

ОТП банк дает до 4 млн рублей на 7 лет. Процентная ставка – от 8,5%. Деньги нужно будет забрать в банке. Рассматривают заявку быстро – за 3 минуты. Еще один плюс сотрудничества с банком – возможность вернуть до 3% от ставки по кредиту. Для этого вы должны дополнительно оформить кредитную карту ОТП банка «ОТП покупки» и ежемесячно покупать по ней товары на сумму не менее 10 000 рублей. То есть совершать обычный объем трат, получая скидку на проценты по кредиту.

Если вы хотите взять кредит наличными, обращайтесь в Интерпромбанк. Условия кредита – до 1 млн рублей под ставку от 11% в год. Срок кредитования – до 5 лет. Банк предлагает особую систему выплат, по которой ваш ежемесячный платеж сокращается каждые 6 месяцев. Если первое полугодие вы платите 30 000 рублей в месяц, то на третий год ваш платеж будет составлять 6 000 рублей.

Дополнительные возможности Интепромбанк предоставляет пенсионерам. Банки стараются не заключать кредитных договоров с людьми, чей возраст попадает в фактор риска. Здесь же пенсионеры могут оформить кредит вплоть до 75 лет под 11% годовых. Максимальная сумма – до 1 млн рублей, которых вполне хватит на ремонт. Срок кредитования – до 7 лет.

Если у вас есть недвижимость, которую вы готовы предоставить под обеспечение кредита, то есть в качестве залога, вы можете снизить ставку на потребительский кредит. Но нужно будет нанять независимого оценщика, оплатить его услуги, застраховать недвижимость. Это дополнительные расходы, имеющие смысл только если вы берете крупную сумму денег. Минус кредита под залог – возможность этот залог потерять.

Перед обращением в банк, оцените все свои возможности. Если вы можете ждать, положите деньги в банк под процент. Если вы хотите устроить глобальный ремонт, позаботьтесь об уровне дохода. Некоторым семьям, живущим «гражданским браком», достаточно оформить отношения официально, потому что банк считает семейный доход. Если вы нуждаетесь в ремонте срочно, оформляйте потребительский кредит. Отдавайте предпочтение известным и проверенным банкам.

Требования и документы для получения кредита

Список обязательных требований к потенциальным клиентам состоит из двух пунктов:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Регистрация в регионе, где у банка есть отделения.
  3. Оформленная и выплачиваемая без просрочек ипотека.

Для получения кредита потребуется предоставление следующих документов:

  • паспорт РФ;
  • справка о доходах (банковская форма либо 2-НДФЛ) за последние 6 мес, обязательно заверенная печатью на работе;
  • СНИЛС;
  • при кредитовании на сумму свыше 500 тыс. р. необходимо подтверждение занятости (копия трудовой книжки или договора).

Зарплатные клиенты освобождаются от необходимости подтверждать доход и демонстрировать трудовую книжку. Они могут получить решение в момент посещения банка.

Кредит на ремонт квартиры — улучшаем жилищные условия

Ремонт квартиры мы делаем не только тогда, когда пришло время или хочется обновить обстановку, но и когда продаём жильё и хотим повысить стоимость недвижимости.

Удовольствие это, надо сказать, не из дешёвых, поэтому иногда приходится прибегать к заимствованию.

При всём удобстве такого кредитования, нельзя забывать о возможных рисках этого мероприятия.

Как правило, заёмщики подвержены таким рискам, как:

  • потеря работы;
  • снижение заработка;
  • потеря трудоспособности.

Работая в банке, я часто вижу, что оформляя кредит, заёмщики не хотят думать о будущих платежах. Для них в этот момент самое главное — деньги. Как показывает практика, такие клиенты потом часто попадают в сложные ситуации и допускают просрочки.

Тщательно подбирайте программу кредитования, взвешивайте свои возможности, оформляйте страховку, если не уверены в своей способности погашать обязательство в будущем.

Со справками или без справок?

Если у вас есть возможность заказать на работе справку 2НФДЛ, то лучше это сделать, даже если нужна совсем небольшая сумма. Наличие справки о доходе позволяет заключить кредитный договор максимально выгодно. Если сравнить кредиты без справок и кредиты со справками, то процентная разница между ними достигает 10-20% и выше.

Если же нет возможности предоставить справки, то все равно можно получить финансирование от банка. Просто в этом случае не нужно рассчитывать на большой лимит. Заявленный доход в анкете заемщик подтвердить не может, поэтому и большого лимита ему не получить, банк не будет рисковать.

Какие бывают кредиты на ремонт квартиры?

Вопросы, связанные с ремонтом в квартире, возникают не только в случае облагораживания помещения и устранения неполадок, они могут быть связаны с продажей недвижимости.

В данном случае, совершенствуя внешний вид помещения, мы автоматически повышаем его стоимость на момент продажи.

Средства на ремонт могут понадобиться колоссальные, поэтому обращение за кредитом в банк становится спасением для многих соотечественников.

Выход действительно целесообразный, однако, не стоит забывать о том, что заёмщик берёт на себя ряд обязательств перед банком. В случае их невыполнения, можно лишиться недвижимости и дохода, учитывайте данный момент при походе в банк.

Важно грамотно подобрать систему кредитования, относительно
невысокую процентную ставку и по возможности оформить страховку. Банки сегодня
предоставляют несколько видов кредитов, которые подойдут вам для ремонта
квартиры:

  1. Целевой кредит. Название кредита полностью оправдывает его назначение. Вы предоставляете в банк не только пакет документов, удовлетворяющих требованиям, но и в деталях расписываете, на какие именно нужды уйдёт запрашиваемая сумма. Можно составить подробную смету, а так же предоставить договор со строительной фирмой;
  2. Кредит наличными. Самый распространённый способ получения средств. Он имеет более высокие проценты и в зависимости от запрашиваемой суммы, потребуется указать поручителя и предоставить справку о доходах. Могут понадобиться дополнительные бумаги на усмотрение банка. Если сумма, которую вы желаете получить на ремонт квартиры небольшая, то не обязательно подтверждать уровень дохода, что ни может не радовать большинство клиентов, освобождённых от бумажной волокиты;
  3. Ипотека. Ипотечное кредитование подойдёт тем клиентам, что имеют недвижимость, которую можно прописать в качестве залогового имущества. Взамен вы получаете кредит с заниженной процентной ставкой и сроком до 20 лет.

Кредит на ремонт квартиры может потребоваться любому
человеку, независимо от возраста и статуса, поэтому стоит иметь на вооружении
несколько банков с наиболее выгодными условиями кредитования.

Тинькофф Банк

Отличное банковское учреждение, способное помочь разрешить все вопросы финансового характера.

Срочно понадобились деньги на ремонт? Тинькофф подготовил два актуальных предложения для своих клиентов:

  1. Кредит наличными. Для получения средств вам необходимо лишь предъявить паспорт. Ставка составляет от 14,9% в зависимости от уровня доходов и запрашиваемой суммы;
  2. Кредитная карта «Тинькофф Платинум». Оформляйте со льготным периодом в 55 дней и гарантированно получите до 300 000 рублей на карту. Ставка в данном случае составляет от 12,9%.

Альфа Банк

Альфа Банк является самым популярным частным банком на территории РФ, и он предлагает
пользователям взять кредит на ремонт квартиры двумя способами:

  • Кредит наличными. Банк предлагает своим клиентам взять
    кредит до 1 млн. рублей со ставкой от 11,99%. Необходимо иметь при себе базовые
    документы;
  • Кредитная карта «100 дней без %». Популярный продукт
    от Альфа Банка, который даёт возможность получить до 300 000 рублей под
    23,99% годовых.

Совкомбанк

Совкомбанк — банковская организация, предоставляющая финансовую помощь практически любому человеку, который в ней нуждается. В вопросах ремонта он также способен помочь при помощи популярной кредитной карты «Халва».

Оформив карту, можно пользоваться ею на протяжении года с рассрочкой в 0%. За обслуживание карты не нужно ничего платить, к тому же выпускают её абсолютно бесплатно. Покупайте необходимые для ремонта стройматериалы, и получайте до 1,5% кэшбэка.

Райффайзенбанк

Целевой кредит от Райффайзен Банка способен решить все проблемы, вызванные необходимостью срочно сделать ремонт.

Всё что вам нужно: оформить кредит наличными в ближайшем отделении банка.

На кредит наличными действует единая ставка, независимо от суммы, и составляет 10,99%. Вы можете взять в займы до 2 млн. рублей сроком до пяти лет. В случае оформления кредита по одному только паспорту, будет доступна сумма до 300 000 руб.

Каждая из представленных банковских организаций предлагает взять кредит на выгодных условиях, поэтому вам остаётся проанализировать каждый из кредитных продуктов и отдать предпочтение одному из них.

Долг перед банком – достаточно серьёзный вопрос, нельзя проявлять халатность в оплате. Погашайте займ в строго установленный период времени, предусмотренный договором.

Выгодные предложения банков

Сегодня многие банки стремятся получить максимум выгоды и привлечь новых клиентов интересными финансовыми продуктами. Одним из таких предложений стала ипотека на ремонт квартиры. Сбербанк в 2019 году реализует программу по ставке от 13,5 до 16% в год. Период кредитования составляет от 3 месяцев до 7 лет. Лимит ограничивается 10 млн рублей. Минимальная сумма составляет 500 тысяч рублей.

Кроме этого варианта, Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитной карты. В этом случае процентная ставка окажется не самой маленькой и составит 25,9% за год. Весомым преимуществом в этом случае является льготный период до 50 дней. В этот срок заемщик сможет вернуть использованную сумму без процентов.

При получении ссуды с поручительством можно взять необходимую сумму по ставке от 12,9% годовых на период до 5 лет. Существенным недостатком этого предложения является сбор большого количества справок и документов.

Основным условием предоставления услуги является предоставление полной отчетности о потраченных средствах. Кредитуемый обязан заключить договор с ремонтной организацией и представить финансовой структуре отчет обо всех купленных расходных материалах.

Банк рассматривает поданную анкету от двух часов до двух дней. Для удобства расчета необходимой суммы ежемесячных платежей на сайте банка имеется онлайн-калькулятор. В этой программе клиенты смогут увидеть сумму ежемесячного взноса и требуемый регулярный доход. В случае частичного или полного погашения ссуды, штрафные санкции не применяются. Подать заявку также можно без посещения офиса зайдя с компьютера на сайт организации.

Учреждение ВТБ 24 по состоянию на 2019 год предоставляет целевое кредитование с лимитом до 4 млн рублей на 240 месяцев. Ставки по ссуде варьируются в пределах от 11,6 до 14,1% за год с отсутствием первоначального платежа. Само жилье выступает в качестве обеспечения по кредиту. Без оформления недвижимости в залог процентная ставка существенно повышается. Заявки рассматриваются в кратчайшие сроки. Для удобства клиентов существует досрочное погашение ссуды без взимания процентов.

Банк «Открытие» предоставляет ипотечное кредитование на ремонт и реконструкцию жилья без поручительства и первоначального взноса. Период предоставления ссуды варьируется между 60 и 360 месяцами. Максимальная сумма займа составляет 3 млн рублей. Ставка по кредиту начинается от 12,95% в год.

Получить необходимую сумму на ремонт купленной квартиры можно в «Связь Банке»

Финансовая организация «Банк Российский Капитал» предлагает своим клиентам заем до 10 млн рублей на ремонт жилья. Вернуть деньги финансовой структуре можно в период от 12 до 180 месяцев. От заемщика требуется обязательное обеспечение по ссуде. Ставка варьируется между 16 и 17,5% за год. Максимальная сумма составляет 10 млн рублей.

Получение средств в рассрочку без банка

Эту услугу оказывают множество компаний. На самом деле без банка здесь не обойтись. Компания заключает договор с кредитором на основании партнерской программы. Далее отправляет к нему своих клиентов. Условия оплаты рассрочки определяет банк.


в чём разница?

На руки кредит не выдается, т. к. сумма автоматически поступает на счёт строительной фирмы. По окончании работ составляют акт приемки. Он будет основой кредитного соглашения. Клиент выплачивает всю сумму, указанную по договору в определенный срок, а вот проценты по кредиту выплачивает компания, проводившая ремонт. Выгодно ли это фирме? Да, т. к. никто работать себе в убыток не будет. Фирма набирает себе новых клиентов, следовательно, возрастает объем работ вместе с прибылью. Это похоже на оптовый заказ, где выплаченный процент можно считать скидкой за работу.

Выдают ли банки ипотеку на ремонт жилья?

По сути, под ипотекой на ремонт в квартире понимается обычный потребительский кредит, выдаваемый банком. Но он имеет ряд особенностей:

  • более выгодные процентные ставки, чем по простому потребительскому кредиту (на 1,5–2% годовых);
  • выдается такой кредит часто совместно с оформлением ипотеки на покупку жилья, т. е. если квартиру вы купили полностью за свои деньги или она находится у вас в собственности давно, то предложений от банка будет значительно меньше;
  • существуют суммовые ограничения, привязанные к стоимости квартиры и размеру первоначального взноса по ипотеке на нее (чем больше вы оплатили сами, тем больше дадут на ремонт, хотя в таком случае выгоднее будет отложить свои деньги на ремонт, а ипотеку взять на большую сумму, чем планировали изначально);
  • квартира, в которой будет производиться ремонт, будет находиться в залоге у кредитора;
  • довольно длительные сроки кредитования – могут достигать 10–15 лет при условии, что потребительские займы редко выдают на период больше 5–7 лет.

Наиболее выгодные предложения по ипотеке на ремонт в банках встречаются при покупке жилья на первичном рынке. Их и оформить легче. Поэтому при желании полностью переоборудовать квартиру под свои нужды прежде всего стоит рассмотреть вариант покупки недвижимости именно в новостройке.

Прочтите: Особенности оформления и получения ипотеки на новостройку