Условия и требования сбербанка по кредиту на покупку земли

Оглавление

Страхование при оформлении ипотеки на земельный участок

О±ÃÂÃÂýþ ñðýúø ÿÃÂþÃÂÃÂàÿÃÂøþñÃÂõÃÂðÃÂàÿþûøÃÂ, ÷ðÃÂøÃÂðÃÂÃÂøù öø÷ýàø ÷ôþÃÂþòÃÂõ, ð ÃÂðúöõ ÃÂøÃÂÃÂû ÷ðõüÃÂøúð. áðü ÃÂÃÂðÃÂÃÂþú ÃÂðúöõ ÿþôûõöøàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðýøÃÂ. ÃÂóþ ÷ðÃÂøÃÂðÃÂàþàÃÂÃÂÃÂðÃÂàøûø ÿþòÃÂõöôõýøÃÂ. ÃÂñÃÂÃÂýþ ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòþù ÿþûøàÿÃÂø øÿþÃÂõúõ òúûÃÂÃÂðõàò ÃÂõñàÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøõ ÃÂøÃÂúø:

  • ÿþöðÃÂ;
  • ýõóðÃÂøòýþõ òþ÷ôõùÃÂÃÂòøõ ÃÂÃÂøÃÂøùýÃÂàñõôÃÂÃÂòøù;
  • òûøÃÂýøõ ÃÂõüþýÃÂýþ-ÃÂÃÂÃÂþøÃÂõûÃÂýÃÂà÷ðóÃÂÃÂ÷ýõýøù;
  • ÿðôõýøõ ûõÃÂðÃÂõûÃÂýÃÂàðÿÿðÃÂðÃÂþò øûø ÿþÃÂÃÂàÃÂÃÂðÃÂÃÂúð ò ÃÂõ÷ÃÂûÃÂÃÂðÃÂõ ýðõ÷ôð ÃÂÃÂðýÃÂÿþÃÂÃÂýÃÂàÃÂÃÂõôÃÂÃÂò.

Особенности оформления ипотеки на земельный участок

Ипотека, оформляемая на участок земли в Сбербанке, имеет ряд особенностей. Основные из них:

  • Заёмщик может не сообщать банку о постройке дома на участке.
  • Ставка по займу является более высокой.
  • Срок кредитования уменьшен.
  • Отдельная часто земли не может выступать в качестве залога.
  • Заёмщик оплачивает выезд сотрудников банка на участок, оценку, комиссии и сборы нотариуса.
  • Право залога принадлежит Сбербанку.
  • Вместе с земельным участком заёмщику передаются все строения.

Порядок погашения кредита

Кредит погашается помесячно аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное частичное или полное погашение кредита.

Процедура осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничивается банком. Плата за досрочное погашение займа не взимается.

Санкции за несвоевременное погашение кредита

За просрочку платежа Сбербанк взимает неустойку, размер которой соответствует показателю ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

Использование индивидуальных сейфов Сбербанка

Передача денежных средств продавцу участка производится после регистрации договора и перехода права собственности на земельный надел к покупателю, а также после государственной регистрации ипотеки участка в силу закона в пользу Сбербанка.

В заключение ещё раз отметим, что ипотека на земельный участок в Сбербанке оформляется в рамках программы «Загородная недвижимость». Подробности об условиях и требованиях смотрите здесь.

Особенности ипотеки земельных участков

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2017 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли

Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Условия кредитования

У кредитора действует программа «Загородная недвижимость» у которой есть следующие преимущества:

  • Отсутствие дополнительных процентов за выдачу кредитных средств.
  • Для людей, получающих зарплату или пенсионные начисления на карту для выплат, действуют более выгодные условия по кредитованию. К категории льготников относятся сотрудники банка.
  • Если уровень дохода семьи не дотягивает до уровня банка, привлекаются созаемщики. Супруги являются обязательными созаемщиками, а выплаты третьих лиц будут учтены во время рассмотрения заявления и принятия решений.
  • При одобрении заявки и выдаче заемных средств, заемщику дополнительно предлагают оформить кредитку, имеющую максимальный лимит от 300 тысяч рублей.

Чтобы получить одобрение в выдаче займа, сверяются условиями получения кредитной услуги в разных банках. Оформляется ипотечная сделка в Сбербанке для покупки участка на таких условиях:

  • Берется ссуда в рублевой валюте, в долларах, евро или другой валюте банковское учреждение выдать кредит не сможет.
  • Минимальный займ начинается от 300 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма для получения кредитных средств не превышает. Но есть нюансы: деньги выдаются с условием, что результат оценки состоит в 75% договорной цены за покупаемый на заемные средства участок.
  • Клиенту дается выбор в определении срока кредитования, который достигает 30 лет, но не менее 12 месяцев.
  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 25% от всего тела кредита.
  • В качестве обеспечения ипотечного долга выступает закладная на недвижимость или поручительство третьей стороны.
  • В процессе приобретения в кредит земли, кредитуемое жилье не будет подлежать обязательной страховке от стихийных бедствий и прочих разрушений, которые могут настигнуть.

Минимальная процентная ставка по программе Сбербанка на приобретение земли может составить 9,5%, в случае, если это зарплатный клиент Сбербанка. Заявители, не получающие заработок или пенсионные начисления в Сбербанке, процент на 0.5-1% получат выше.

До момента регистрации ипотечной сделки (оформление в залог кредитуемого участка), помимо базового процента добавляет дополнительный. На такое же количество пунктов увеличивается процент, если клиент предоставит отказ на страхование своего здоровья и жизни от несчастного случая. К этим рискам относятся: гибель должника, потеря рабочего места или тяжелое заболевание либо получение инвалидности.

Смотрите на эту же тему: Как получить консультацию по ипотеке в Сбербанке: контакты и номера телефонов

Совокупная цена за участок по кредиту может быть понижена, но для того населения и для тех граждан, которые участвуют в государственной социальной программе. Специальные федеральные программы оказывают государственную поддержку лицам, которые нуждаются в хороших жилищных условиях и стоят на очереди.

Условия кредитования в Сбербанке

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПО КРЕДИТАМ СБЕРБАНКА

  • Процентная ставка: от 11,9% до 19,9%
  • Сумма кредита: от 30’000 до 5’000’000 руб.
  • Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет

Условия кредитования для физических лиц и проценты на потребительский кредит, кредит наличными в Сбербанке обновлены сегодня и актуальны на 2021 год.

Процентные ставки
Сумма кредита ​Специальные условия Общие условия
до 300’000 руб. от 12,9% до 19,9% от 13,9% до 19,9%
от 300’000 до 1’000’000 руб. от 11,9% до 16,9% от 12,9% до 16,9%
от 1’000’000 рублей 11,9% (Фиксированная) 12,9% (Фиксированная)

Если вы оформите заявку на кредит через , либо получаете зарплату или пенсию на счёт или карту Сбербанка, в этом случае процентная ставка на кредит от 300’000 рублей будет снижена по специальным условиям и составит от 11,9% в год.

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита: не менее 18 лет
Возраст на момент полного погашения кредита: не более 65 лет
Непрерывный рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 3 месяцев

*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет. **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Необходимые документы
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость

*Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. **Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка России, для оформления кредита понадобится только паспорт. Подайте заявку в Сбербанк Онлайн. После одобрения кредита, деньги придут вам на карту.

Сколько рассматривается кредитная заявка

Стандартно заявка на получение ипотеки рассматривается в несколько этапов, подразумевающих такие действия:

  • В ипотечную базу вносятся необходимые данные. Эта процедура займёт 1-2 дня без учета выходных и праздников.
  • Оценивается настоящая история кредитования заемщика – максимум 3 часа.
  • Проверяются персональные сведения о потенциальном заёмщике и его семье. На это уходит примерно 2 дня.
  • Клиента проверяет служба безопасности кредитной организации. Этот процесс займет максимум 2 дня.
  • Оценивается риск и другие факторы, связанные с оформлением кредита.

Средняя продолжительность рассмотрения заявки на предоставление займа – не больше 8 дней. Кредитор оповестит клиента о своём решении, прислав голосовое сообщение на телефон, SMS-сообщение либо электронное письмо в персональный профиль на портале банка.

Об оформлении

На первый взгляд, оформление ипотеки — долгий и сложный процесс. Но если разбить ее на несколько этапов, все выглядит несколько проще.

Как это сделать

Условно каждая ипотечная сделка состоит из следующих шагов:

  1. Подача заявления на кредит и рассмотрение банком документов.
  2. Принятие решения о возможности кредитования комиссией финучреждения.
  3. Ознакомление потенциального заемщика с утвержденными условиями кредитования.
  4. Поиск клиентом подходящего объекта обеспечения.
  5. Представление документов на недвижимость, ее экспертиза службами банка.
  6. Оплата первоначального взноса.
  7. Заключение кредитного договора.
  8. Регистрация недвижимости и подписание ипотечного договора.
  9. Заключение договора страхования недвижимости.
  10. Выдача кредита и окончательный расчет с продавцом.

Каждому этапу свойственны нюансы, которые зависят от индивидуальных особенностей кредитной сделки.

Необходимые документы

Интересуясь, можно ли в Сбербанке взять ипотеку на земельный участок, сразу же уточните у кредитного менеджера список документов, которые нужно подать. Основной пакет содержит следующие бумаги:

  • Заявление-анкету по форме банка. Ее необходимо заполнить как заемщику, так и поручителям/созаемщикам. Чтобы ускорить процесс, этот документ можно скачать с сайта и заполнить в домашних условиях.
  • Паспорта клиента, созаемщиков/поручителей.
  • Документы о финансовом состоянии и трудовой занятости всех участников ипотечного процесса: справку о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ или по банковскому шаблону, декларацию за последний календарный год или за два последних налоговых периода (в зависимости от системы налогообложения), копию трудовой книжки или контракта, а также документальное подтверждение наличия других источников доходов и дополнительной занятости.
  • Документы на залог: договор купли-продажи, мены, дарения и др., подтверждающие право собственности, свидетельство или выписку из ЕГРН, выписку из ЕГРП относительно ограничений права собственности залогодателя, отчет о независимой оценке недвижимости, кадастровый паспорт земучастка.

Кредитный договор по ипотеке

Оформление кредита на покупку земельного участка сопровождается заключением договора. На основании этого документа вносится информация об обременении в Росреестр, в результате чего заемщик получает право пользоваться объектом недвижимости, но не распоряжаться. То есть он не может жилье продать, также ограничено право на сдачу предмета залога в аренду. Кроме того, без согласия кредитора нельзя начинать на участке строительство или другие работы, которые могут повлиять на стоимость объекта.

Авансовый взнос

Одним из стандартных параметров ипотеки на покупку недвижимости является первоначальный взнос. Его размер зависит от уровня риска предстоящей сделки — чем выше вероятность непогашения кредита, тем больше собственных средств клиенту придется заплатить продавцу.

Подтверждением оплаты первоначального взноса является квитанция или платежное поручение. Стоит отметить, что не всегда минимальный размер аванса соответствует стандартным параметрам продукта. Кредитная комиссия банка может воспользоваться своим правом и изменить данную сумму — как в большую, так и в меньшую сторону.

Неизбежные расходы

Заемщики, желающие приобрести земельный участок, должны учитывать расходы, которые им придется понести при оформлении кредитного договора:

  • авансовый взнос;
  • оплата нотариальных услуг;
  • добровольное личное и титульное страхование;
  • оплата регистрации ипотечного договора и наложения обременения;
  • оплату услуг по независимой экспертной оценке;
  • комиссии за дополнительные услуги — например, перевод или снятие кредита, аренда сейфовых ячеек.

Кредит на покупку недвижимости без документального подтверждения доходов и занятости относится к типу сделок с повышенным уровнем риска. Чтобы как-то его нивелировать, Сбербанк установил по этому продукту больший размер аванса – 50% от стоимости объекта покупки. Однако приобрести земельный участок по таким условиям не получится. Ипотека по двум документам рассматривается только на покупку жилья на вторичном рынке.

Альтернативные варианты покупки земли

Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.

Оформление обычного потребительского займа без залога. Такой вариант предполагает получение необходимой суммы кредитных средств за счет оформления потребительского займа. Сейчас многие банки, включая крупнейшие банки РФ, предлагают множество программ нецелевых кредитов до 1–2 миллионов рублей без залога и поручительства.

При этом никакого подтверждения расходования полученных денег не потребуется. Однако рассчитывать на одобрение заявки на такую немалую сумму смогут только клиенты с отличной финансовой репутацией и кредитной историей без просрочек.

Получение нецелевого кредита под залог недвижимости в собственности. Если земля не прошла аккредитацию банком-кредитором, то альтернативой здесь может стать получение займа под залог недвижимости, уже находящейся в собственности заемщика.

Это может быть, как жилой объект, так и иная коммерческая недвижимость

Важно соответствие по параметрам минимальной/максимальной сумме займа, нормы дисконта и ключевых требований к объекту залога для банка

Использование собственных денежных средств и сбережений. Данный вариант является альтернативой обращения к займам и кредитам для тех, кто не хочет иметь дело с банками и иными кредиторами и имеет соответствующие возможности. Для этого можно обратиться к своим собственным сбережениям или же попросить в долг у близких и родственников.

Потребительский кредит под залог участка. Если у заявителя уже есть участок и заем ему необходим на иные цели, ему проще воспользоваться потребительской программой нецелевого назначения с использованием залога. Оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке можно на таких условиях:

  • Минимальный запрос: 500 тыс. рублей;
  • Ограничение: до 60% от цены участка;
  • Срок возврата долга: до 20 лет;
  • Ставка: от 16,5%.
  • Скидка по ставке: 1% при наличии полиса СК и 1% для зарплатного клиента.

Земельный участок в виде залога, поможет увеличить максимальную сумму кредита. Ставка зависит от суммы займа и времени его возврата. Данная программа оформляется по схожему пакету документов, которые следует дополнить регистрационными бумагами на надел, которые удостоверяют право собственности.

Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных.

Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором.

ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok.html ipoteka-expert.com/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/ kredit-blog.ru/ipoteka/na-zemelnyj-uchastok-vtb24-sberbank.html ob-ipoteke.info/banki/kredit-na-zemelnyj-uchastok-v-sberbanke sbankin.com/uslugi/ipoteka-v-sberbanke-na-zemlu.html finansytut.ru/banki/ipoteka/kredit-na-zemelnyiy-uchastok-sberbank.html onlinevbank.com/ipoteka/na-zemelnyj-uchastok-sberbank.html

Требования к заемщику и документам

​Более строгие требования не предусматривают оформление ипотеки по двум документам, хотя такая возможность есть по другим продуктам банка.

Клиенты, желающие кредитоваться по этой программе должны отвечать следующим критериям:

  • Гражданство — Россия;
  • Возраст — 21 – 75 лет. Заемщик не может быть старше 75 лет на момент полного закрытия займа, согласно договору;
  • Рабочий стаж. Требования предъявляются к общему стажу — не менее 1 года, за последние 5 лет, и к продолжительности трудоустройства у текущего работодателя — не менее полугода на момент подачи заявки.

Созаемщики привлекаются в обязательном порядке, если это супруг, или по желанию клиента (максимум 3 человека). Они также должны отвечать всем вышеперечисленным критериям.  

Какие документы необходимо для получения ипотеки? Клиенты, получающие зарплату на карту банка, могут подать заявку только по паспорту. Поскольку их заработок перечисляется на счет Сбербанка, кредитная организация уже знает всю информацию (наименование работодателя, размер выплат, стаж работы) о доходах таких клиентов, поэтому им не требуется представлять справки о доходах, также к ним не предъявляются требования по стажу работы.

Остальным клиентмм дополнительно к паспорту и заявлению-анкете необходимо принести:

  • документы, подтверждающие стаж работы (копии трудовой книжки, трудовые договора);
  • документы о заработке;
  • документы по залоговому имуществу.

Банк также установил требования к земельному участку, который можно купить в ипотеку. Земля должна отвечать следующим параметрам:

  1. участок не должен находиться на природоохраняемой территории;
  2. площадь земли не должна быть меньше 6 соток;
  3. земля не должна принадлежать государству или местному муниципалитету;
  4. участок должен быть предназначен для жилого или хозяйственного применения;
  5. наличие дорог, для проезда к участку;
  6. в качестве продавца должен выступать один собственник;
  7. земельные участки, находящиеся недалеко от города или имеющие проложенные коммуникации, имеют больше шансов быть одобренными.

После одобрения банком заявки, у заемщика есть 3 месяца на сделку. За это время необходимо провести оценку земельного участка и представить документы, подтверждающие аванс.

Для проведения безопасных расчетов, банк предлагает своим клиентам, во время сделки, использовать индивидуальный сейф. Он позволяет защитить интересы покупателя и продавца.

Что делать если ипотеку не одобрили? В этом случае можно воспользоваться другими кредитными предложениями банка, ставки по ним выше, зато требования ниже. При покупке земли подойдут два варианта:

  • Потребительский заем без обеспечения. Если клиент обладает безупречной кредитной историей, он может получить до 3 млн. рублей, сроком на 5 лет. Ставка по такому займу — 12,9%. Преимуществом потребительского кредита является быстрое решение по заявке, в течение 2-х дней.
  • Нецелевой кредит под залог имущества. Условия здесь более привлекательные, по сравнению с потребительским займом. Но, этот вариант подойдет только тем людям, у которых уже имеется недвижимость в собственности. Назначение имущества не играет роли, это может быть жилой или коммерческий объект. Ставка от 12%. Взять деньги можно на срок до 20 лет. Сумма — от 500 000 до 10 000 000 рублей. Требуется оформление страхования жизни и здоровья, иначе банк увеличит ставку на 1%.

Ипотеку на земельный участок сложнее получить, чем на квартиру. При принятии решения по заявке банк будет учитывать не только кредитную историю и доходы заемщика, но и оценивать сам земельный участок, его местоположение, пригодность для проживания и площадь. 

Можно ли оформить ипотеку на земельный участок?

Порядок выдачи кредитов на покупку недвижимости регламентирует ФЗ №102 от 16 июля 1998 года. В законодательстве отсутствует запрет на выдачу денежных средств на земельный участок. Однако для финансовых организаций подобная сделка связана с повышенными рисками. Дело в том, что земля не является высоколиквидным залогом. В результате могут возникнуть проблемы с её последующей реализацией. Поэтому услуга ипотеки на земельный участок в перечне предложений банков присутствует, однако к заемщику предъявляют строгие требования. Условия кредитования также будут жёстче, чем при получении кредита на покупку жилой недвижимости. Финансовая организация может потребовать дополнительный залог, обязать клиента привлечь поручителей или созаемщиков.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России

Ипотека на участок земли в Сбербанке

Ипотечный кредит на землю в Сбербанке предлагается в рамках программы «Загородная недвижимость».

Данная программа позволяет оформить ипотеку на:

  • покупку / строительство дачи, а также иных строений;
  • строительство жилых объектов;
  • покупку участка земли.

Условия оформления ипотеки

Условия кредитования следующие:

  • Валюта: рубли РФ.
  • Минимальная сумма займа: 300 000 р.; максимальная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости земельного участка или объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Первоначальный взнос: от 25%.
  • Срок кредита: до 30 лет.
  • Комиссия за выдачу займа отсутствует.
  • Обеспечение по кредиту: залог жилого помещения, поручительство физлиц.
  • Страхование: обязательное страхование имущества, передаваемого в залог (за исключением земельного надела) от рисков утраты, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.

Процентная ставка

Значение процентной ставки зависит от того, является ли соискатель кредита зарплатным клиентом или вкладчиком Сбербанка. Минимальная процентная ставка действует для участников региональных и федеральных программ, направленных на жилищное кредитование.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Перейдя по этой ссылке, вы можете узнать самые свежие данные, касающиеся процентной ставки по оформлению ипотеки на земельный участок в Сбербанке.

Надбавки к процентной ставке:

  • 0,3% для соискателей, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка;
  • 1% — на период времени до регистрации ипотеки;
  • 1% — в случае отказа заёмщика от страхования жизни и здоровья.

Требования к заёмщикам

К соискателю кредита на земельный участок Сбербанк предъявляет следующие требования:

  • Возраст: не менее 21 года (на момент оформления ипотеки) и не более 75 лет (на момент возврата займа по договору).
  • Стаж работы: 6 месяцев на текущем месте трудоустройства; 1 год общего стажа.

Созаёмщиками по кредиту могут выступать не более 3 физлиц, доход которых учитывается при расчёте максимальной суммы кредита.

Супруг(а) заёмщика обязательно привлекается в качестве созаёмщика вне зависимости от его(её) возраста и платёжеспособности.

Исключение составляют случаи, когда:

  • У супруги(а) отсутствует гражданство РФ.
  • Между супругами заключён брачный договор, в рамках которого установлен режим раздельной собственности.

Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

Требования к участку земли

Чтобы заявка на ипотеку участка земли была одобрена, банку необходимо убедиться в ликвидности приобретаемого объекта недвижимости.

Основные критерии определения качества земли:

  • вид участка (для ведения сельхозработ, ИЖС и пр.);
  • категория почв;
  • расположение участка относительно населённых пунктов;
  • степень развития инфраструктуры;
  • наличие/отсутствие рядом транспортных коммуникаций;
  • наличие/отсутствие рядом с участком мест для сброса отходов;
  • расположение участка не в природоохранных зонах;
  • наличие подъезда к участку;
  • расстояние от места расположения кредитной организации;
  • размер участка земли;
  • наличие официально зафиксированных границ;
  • постановка на кадастровый учёт;
  • отсутствие обременений (аренда, арест, залог);
  • нахождение леса или водоёма на территории;
  • наличие правоустанавливающих документов на участок у продавца.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

В приоритете у Сбербанка земли, расположенные в коттеджных посёлках. Они, как правило, благоустроены и легко реализуются на рынке недвижимости. Ипотека в данном случае оформляется на более выгодных условиях.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки необходимы:

  • Заявление заёмщика.
  • Заявление залогодателя юрлица.
  • Паспорт заёмщика (всех созаёмщиков, залогодателя и поручителя).
  • Справки, подтверждающие финансовое состояние заёмщика (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).
  • Документы по залогу.

Документы, предоставляемые заёмщиком после одобрительного решения по заявке:

  • Документы по кредитуемому объекту (могут быть предоставлены банку в течение 90 дней со дня принятия решения Сбербанка о выдаче займа).
  • Бумаги, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса.

Где можно получить кредит на земельный участок?

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка по месту:

  • регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
  • расположения участка земли.

Срок рассмотрения заявки составляет не более 8 рабочих дней. Кредит предоставляется единовременно или частями.

Кто может оформить?

Нажмите для увеличения изображения

Сбербанк предъявляет требования не только к самой земле, но и потенциальному заемщику, который обращается за деньгами. По программе «Загородная недвижимость» они стандартные:

  • возраст – от 21 до 75 лет;
  • гражданство – РФ;
  • общий стаж – не менее 1 года за 5 последних лет;
  • текущий стаж – не меньше полугода (т. е. на текущем месте).

Для зарплатных клиентов предусмотрены особые преференции в виде снижения процентной ставки на 0,5% от базового значения. Но это еще не все. Такие заемщики могут оформить ипотеку в упрощенном порядке. Требования относительно длительности стажа на них не распространяются. При этом и вероятность одобрения заявки выше, т. к. банк имеет подробную информацию о поступлениях зарплатных и иных средств на счета клиента.