Как получить нецелевой кредит под залог земельного участка в «сбербанке»: инструкция по оформлению

Что потребуется для ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов. При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества. Договор об ипотеке передается на регистрацию.

Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

Необходимые документы

подготовить 2 пакета документов

1. Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.
2. Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.

Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.

Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

Можно ли указать в залог квартиру?

Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

• Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
• В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
• Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
• Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.

На каких условиях дадуткредит под залог недвижимости в Сбербанке

Простой потребительский займ выдается на сумму не более 500 000-1 000 000 р. (в редких случаях до 3 000 000 р.), средняя ставка – 16-17%. Поскольку в залоговой ссуде главным обеспечением является квартира или другой объект – залогодателю предлагается сниженная ставка.

Процентные ставки

Минимальная ставка устанавливается на уровне 12%, такой процент рекламируется и прописывается в условиях на официальных источниках. Правда, 12% доступен только клиентам, получающим заработную плату или доход на счет, карту или вклад. Для остальных категорий клиентов минимальная ставка стартует от 12,5%.

На протяжении действия кредитного договора ставка фиксируется на одном уровне, не увеличивается, но и возможности снизить ее тоже нет.

При отказе от личного страхования – процент увеличивается на 1% годовых.

Факт! Страхование недвижимости от порчи и несчастных случаев считается обязательным.

Одобряемые суммы и сроки закрытия долга

Кредит под залог недвижимости Сбербанк выдает только в российских рублях. Это и понятно, суммы выдаются крупные, а при условии роста курса иностранной валюты – переплата увеличивается пропорционально его росту, как было еще год-два назад.

Минимальная сумма, которая выдается просителю, от 500 000 р., максимальная не превысит 10 млн. р. Зависит от цены и спроса на имущество, для квартир в Москве доступны большие суммы, чем даже для квартир в МО.

Из-за большой величины займа срок кредитования достигает 20-ти лет. Это позволяет вносить комфортные ежемесячные платежи.

Сроки погашения кредита под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдается сроком от 3 месяцев до 7 лет, и погашается с помощью аннуитетной схемы – начисление ежемесячных платежей равномерно. Суммы кредита могут составлять 1-10 млн. рублей. Если кредит получен в иностранной валюте, то его максимальными размерами будут:

• Кредиты в евро – до 250 у.е.

• Кредиты в долларах США – до 355 тысяч долларов.

Кредитные денежные средства выдаются в любом отделении Сбербанка России, а заявку на кредитование можно подавать посредством корпоративного сайта Сбербанка. Рассматривается такая заявка от 2 до 3 дней.

Получить кредит под залог недвижимости может любой гражданин России, достигший 21-летнего возраста, и не старше 74 лет, причем необходимо погашение кредита до исполнения заемщику 75 лет.

Способы погашения кредита

Для того чтобы погасить кредит можно воспользоваться любым наиболее удобным для вас способом погашения. Выберите, какая операция погашения вас интересует:

Погашение обязательного ежемесячного платежа

Способы погашения обязательного ежемесячного платежа по кредиту:

1. Вы можете оформить постоянное поручение в бухгалтерии своего предприятия о регулярном перечислении части вашей заработной платы на свой счет по вкладу/счет банковской карты/текущий счет, открытый в Банке, с которого будет осуществляться списание денежных средств в погашение кредита. При этом вам необходимо также оформить в Банке поручение на списание средств со счета по вкладу/счета банковской карты/текущего счета в погашение кредита.
2. Если у вас есть банковская карта Банка, вы можете оформить письменное поручение на списание средств с вашей карты в погашение кредита. Достаточно один раз оформить такое поручение и платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически перечисляться со счета банковской карты в погашение кредита;
3. Вы можете оформить дополнительное соглашение к договору банковского вклада/текущего счета или поручение на перечисление средств со счета по вкладу/текущего счета в погашение кредита. При заключении такого дополнительного соглашения или оформления поручения платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически списываться со счета по вкладу/текущего счета в погашение кредита.
4. Вы можете внести в кассу Банка наличные денежные средства с последующим их зачислением на счет по вкладу/счет банковской карты/текущий счет для списания в погашение кредита.

Способы пополнения счета по вкладу/счета банковской карты/текущего счета для погашения кредита (далее – счет):

• Вы можете пополнить счет переводом денежных средств с других своих счетов, открытых в Банке, воспользовавшись удаленными каналами обслуживания:
  1. С помощью Сбербанк Онлайн;
  2. С помощью Мобильного банка;
  3. С помощью устройств самообслуживания ( банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ) при наличии подписанного договора о комплексном банковском обслуживании (ДБО));
• Вы можете осуществить безналичный перевод денежных средств на ваш счет в Банке из другого банка;
• Вы можете пополнить счет наличными денежными средствами:
  1. o через удаленные каналы обслуживания – банкоматы и информационно-платежные терминалы (ИПТ) с депозитным модулем (купюро-приемником);
  2. в дополнительном офисе Банка – через операционно-кассового сотрудника.

Частичное или полное досрочное погашение долга

Осуществляется без предварительного уведомления в отделении Банка в текущую дату по заявлению, содержащему сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена.

Дата исполнения заявления о досрочном погашении кредита может приходиться на любой день (рабочий/выходной/праздничный). При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом.

Досрочное погашение возможно также в системе Сбербанк Онлайн. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

При необходимости получить крупную сумму в долг значительно проще оформить именно кредит под залог имеющейся недвижимости. В этом случае можно избежать привлечения созаемщиков или поручителей, что само по себе упрощает процесс. Кроме того, займ с обеспечением значительно чаще одобряется кредитором.

Где оформить ипотечный кредит под залог квартиры – обзор ТОП-5 банков

Ипотечными кредитами занимаются почти все крупные банки страны. Но не все имеют дело с залогами в виде имеющегося жилья. Помните, что заложить ценное имущество – не единственный и не самый безопасный способ занять денег у банка.

Если вам прямо сейчас нужна относительно небольшая сумма до 1 млн рублей, проще оформить кредитную карту. У таких продуктов есть льготные сроки кредитования, в течение которых проценты за использования средств не снимаются.

Сделать выбор банка поможет экспертный обзор лучших из них.

1) Совкомбанк

Совкомбанк выдаёт несколько видов кредитов, в том числе под залог имеющейся недвижимости. В качестве обеспечения принимают не только квартиры, но и дома, земельные участки и даже коммерческую недвижимость. Хотите взять кредит под залог доли в квартире? И такой вариант рассмотрят в Совкомбанке.

Базовая ставка здесь – 18,9%. Максимальная сумма займа – 30 млн рублей (но не больше 60% от стоимости объекта залога). Недвижимость должна располагаться в зоне действия продукта, а сам заёмщик – иметь постоянную регистрацию и проживать в городе, где есть филиал банка. Обязательно наличие стационарного домашнего или рабочего телефона.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы выдаёт кредиты наличными до 3 млн рублей с обеспечением и без оного. Базовая ставка в этом банке – 13,9%. Врачам, учителям, госслужащим и работающим пенсионерам – особые условия. Все заёмщики независимо от программы кредитования имеют право на кредитные каникулы в течение 1-2 месяцев в год.

Классическую ипотеку выдают по ставке 10% годовых. Клиент вправе воспользоваться материнским капиталом для погашения долга и выбрать жильё как в новостройках, так и на вторичном рынке.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – помимо классических потребительских и ипотечных кредитов, банк предлагает клиентам кредитные карты с лимитом до 300 000 рублей. Заказывайте такую карту на сайте и получайте с доставкой на дом или в офис.

В течение 55 дней проценты за покупки по карте не снимаются. До 30% возвращается на счёт в баллах. За выпуск и доставку пользователь не платит, только за годовое обслуживание – 590 рублей.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банке – выгодные условия по ипотеке для зарплатных клиентов (ставка от 9,75%). Действует несколько ипотечных программ, в том числе льготных – «Ипотека молодым», «Ипотека с материнским капиталом».

Если деньги нужны срочно в сумму от 300 до 1 млн рублей, закажите кредитную карту через сайт и получите ответ сразу после отправки заявки. Доступно несколько видов кредиток. В «Альфе» рекордные сроки льготного кредитования – от 60 до 100 дней.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс-Кредит – традиционные потребительские кредиты с базовой ставкой от 13,9% годовых и суммой до 700 000 рублей. Доступно несколько программ кредитования: для клиентов банка, пенсионеров, на срочные цели.

Если срочно нужна сумма до 200 000 – закажите кредитную карту и получите её в день обращения. Выпуск и обслуживание бесплатно. Льготный период – 50 дней.

Сравните банковские продукты:

Что на сегодняшний день предлагает банковский рынок

Программы коммерческой ипотеки в целом можно разделить на две группы:

1. Кредит под залог имеющегося объекта. Как правило, в таком случае деньги берутся для пополнения оборотных средств или вложения денег в модернизацию производства.
2. Кредит для покупки основного средства, которое и оформляется в качестве залога (как классическая ипотека для молодых семей =)

Я уже упоминал, что на сегодняшний день широкого ассортимента кредитных программ особо нету, но крупные банки предлагают хотя бы одну интересующую нас программу. Итак, какие тарифы предлагаются по кредитам под залог коммерческого нежилого помещения.

«Сбербанк»

Программа «Бизнес-недвижимость» как раз-таки и направлена на приобретение заемщиком основных средств в виде коммерческих объектов. Причем залогом становится по желанию заимополучателя либо приобретаемый объект, либо уже находящийся в собственности.

Обратите внимание! Если решаете оформить залог приобретаемой собственности требуется первоначальный взнос в сумму 20-25%.

Стоимость кредита, на удивление, достаточно низкая для коммерческой ссуды – от 11%, срок возврата – 10 лет.

Для недвижимости, расположенной в определенных городах, в зависимости также от ее стоимости и прочих условий, возможно получение до 600 млн. р.

«ВТБ 24»

Оформление кредита под залог коммерческой собственности малому бизнесу под залог приобретаемой недвижимости с таким же сроком возврата, как и в Сбербанке за 10 лет возможно получение до 150 млн. р. Стоимость варьируется от 10,9 до 13,5%.

Поскольку, кредит берется для приобретения коммерческого объекта, первый взнос обязателен и его размер до 15%.

Кредиты выдаются либо в виде кредитной линии, либо в виде единоразовой выплаты.

«Россельхозбанк»

С немного меньшим сроком возврата (до восьми лет), но на такую же цель можно взять займ под залог в РСХБ с коммерческой недвижимостью. Лимит займа 200 млн. р., с учетом того, что это не более 80% от цены приобретаемого объекта.

Кстати! Предлагается льготный период до 12 месяцев. Такой срок позволяет не платить по основному долгу, а значит, что бизнесу дается время для становления.

«Абсолют банк»

Предлагаемый вариант на покупку коммерческой недвижимости по кредиту предусматривает следующие условия:

• стоимость (средняя) – 17,45%;
• лимит кредита может быть до 60 или до 80% от цены. Если предоставляете дополнительный залог, то есть возможность получить и 80%;
• устанавливаемая сумма зависит от региона местонахождения объекта, для Московского и Ленинградского – до 15 млн. р., остальным – не более девяти.

«БФА»

Если собственность расположена в Москве или Санкт-Петербурге – можно обратиться к организации банковского кредитования БФА. Максимальная сумма займа – 25 млн. р. при стоимости займа от 17,25%. Срок возврата в организации более длительный – до двадцати пяти лет.

Требования к заявителю

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке условия достаточно прозрачны. Главное требование — наличие недвижимости, которое подойдет для залога. Также он должен соответствовать некоторым критериям:

1. Возраст — не младше 21 года;
2. К моменту полного возврата кредитных средств заявитель не должен быть старше 75 лет;
3. Должно быть постоянное место труда — стаж минимум 6 месяцев. В целом трудовой стаж — не меньше года.
4. Автор заявления должен иметь гражданство РФ.

Кредит выдается по месту регистрации заявителя. Каждый гражданин подлежит добровольному страхованию здоровья и жизни на период погашения займа.

Процентные ставки

• минимальная отметка — 18 лет (на момент подачи заявки на оформление ссуды);
• максимальная отметка — 75 лет (на момент полного погашения долгового обязательства).

• для зарплатных клиентов — не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
• для всех остальных граждан — не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
• общий стаж — 1 год.
• Гражданство — Российская Федерация.
• Место регистрации — иметь постоянное место регистрации (проживания) в населенном пункте, в котором действует хотя бы мобильное отделение Сбербанка.
• Кредитная история — не должна включать в себя просрочек по ранее полученным займам.
• Если у вас плохая кредитная история, вы можете ее улучшить с помощью программы Кредитный доктор от Совкомбанка.

Порядок оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Процедура получения денег не является мгновенной, так как предполагает выполнение ряда действий. Чтобы оформить потребительский займ на любые цели под залог жилья в Сбербанке, клиент должен:

• собрать все требуемые Сбербанком документы;
• лично явиться в одно из отделений компании;
• подать заявление на займ и предоставить необходимые бумаги;
• заключить с банком кредитный и ипотечный договора;
• официально зарегистрировать ипотеку;
• Получить деньги на руки.

Также пользователь может посетить сайт компании для подачи предварительной онлайн-заявки. В этом случае процедура сбора необходимых документов является идентичной, однако процесс их подачи более комфортный, так как упускается необходимость простаивания в очереди в банке.
Далее подробнее рассмотрим список необходимых для предоставления кредита актов

Список необходимых документов

Перед тем, как обратиться в Сбербанк за займом, клиент должен позаботиться о сборе определенного пакета документов. Итак, кредитуемому физическому субъекту понадобится:

• заполненная анкета-заявление заемщика;
• паспортный документ с печатью об адресной регистрации;
• акт, подтверждающий финансовую платежеспособность клиента (может не потребоваться. так как займ оформляется под залог недвижимости);
• копия трудовой книжки и выписка с места работы об уровне среднемесячного заработка (большого значения размер заработной платы не имеет, так как займ оформляется с обеспечением);
• документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи, домовая книга и так далее).

При оформлении кредита под залог всей квартиры вопрос о предоставлении информации о доходах, как правило, упускается, поскольку у банка есть есть обеспечение кредита и переживать за сохранность собственных средств не приходится. В случае невыплаты займа имущество заемщика будет реализовано на торгах в счет долга.

Дополнительную информацию и беслатную консультацию клиент всегда может полуичть по телефону горячей линии Сбербанка +7 495 500-55-50.

Рекомендуемые нами кредиты под залог

Ниже представлены рекомендуемые нашим проектом кредиты под залог жилья. Рекомендуем данные проверенные варианты, если Сбербанк по каким-либо причинам вам не подходит.

Кредит под залог в Тинькофф банке
Лицензия ЦБ РФ №2673

• Срок: от 3 месяцев до 15 лет.
• Сумма: от 200 тысяч до 15 млн рублей.
• Процентная ставка: от 6,9%.
• Возраст от 18 до 70 лет. Гражданин России, наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ.
• Банк рассматривает заявку за 2 дня, но иногда дольше
• Возможна частичная выдача средств до регистрации залога

Калькулятор кредита

Кредит под залог в банке Восточный
Лицензия ЦБ РФ №1460

• Сумма до 30 млн. рублей,
• Ставка от 8.9%
• Срок до 240 месяцев
• Быстрая онлайн заявка
• Требуется страхование предмета залога
• Гражданство РФ возрастом от 21 до 69

Калькулятор кредита

Кредиты и сроки их погашения

Банк выдает займы только в российских рублях. Потому что денежные объемы большие. И если банк выдаст средства в валюте, которая потом поднимется в цене, то конечно это будет невыгодно ему.

Самая маленькая сумма, на которую может рассчитывать физическое лицо –  это 500 тысяч рублей, максимальная –  не больше 10 млн. рублей. Размер выдаваемых денежных средств зависит от стоимости недвижимости. Потому что, даже квартирам в Московской области отдается меньшее предпочтение, чем объектам в самой Москве.

По причине больших денежных средств отдаваемых под залог, срок займа, доходит до 20 лет. Это делается для того, чтобы клиенту было удобно вносить небольшие ежемесячные суммы.

Нецелевой кредит

Кредит под залог недвижимости без подтверждения целей растраты служит альтернативой классическим ипотечным проектам (по первичному и вторичному рынкам, а также возведению частного дома либо выкупу нежилых объектов). Разницей в отличие от целевых продуктов в этом случае служит отсутствие необходимости подтверждать назначение и растрату денег.

Кроме того, преимуществом нецелевого займа выступает и отсутствие первичного взноса. Тем не менее такие привилегии нивелируются некоторыми отрицательными моментами. Например, процентный тариф по нецелевому кредиту на уровень выше (в сравнении с классической ипотекой). Длительность кредитования также короче (минус 10 лет).

Оформить заявку на кредит в Сбербанке России

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Самые распространенные виды кредитования с залогом – автомобильное и ипотечное. Однако только этим дело не ограничивается. Когда дело касается крупных ссуд, банки предпочитают перестраховаться, а использование залога позволяет клиенту значительно снизить процентную ставку или увеличить саму сумму.

Залоговое имущество должно быть ликвидным и иметь цену, равную или превышающую сумму кредита.  Выдвигаются определенные требования и к состоянию помещения:

• Постройка должна быть не старше 1975 года.
• Стены и перекрытия должны быть НЕ деревянными.
• Износ здания не более 70%. Также оно не должно находиться в очереди на капремонт, снос или реконструкцию.
• Наличие коммуникаций и санузла.

Перед оформлением займа клиенту нужно провести оценку недвижимости в специализированной компании. Список этих компаний можно попросить в банке или же найти собственного аккредитованного оценщика.

Кредитные карты Сбербанка России

Cashback до 30%

СберКарта

Лимит
до 1 000 000 ₽

Льготный период

120 дней

Ставка
от 9,8%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

Тип: MasterСard Standard

Льготный период: 120 дней

Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: бесплатно

• Обслуживание со второго года: бесплатно
• Процентная ставка: от 9,8%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
• Период рассрочки: нет

Премиальная кредитная карта

Лимит
до 3 000 000 ₽

Льготный период

50 дней

Ставка

21,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных

Тип: MasterСard World, Visa Signature

Льготный период: 50 дней

Кредитный лимит: до 3 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: 4 900 ₽

• Обслуживание со второго года: 4 900 ₽
• Процентная ставка: 21,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Карта «Аэрофлот Visa Signature»

Лимит
до 3 000 000 ₽

Льготный период

50 дней

Ставка

21,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных

Тип: Visa Signature

Льготный период: 50 дней

Кредитный лимит: до 3 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: 12 000 ₽

• Обслуживание со второго года: 12 000 ₽
• Процентная ставка: 21,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Cashback до 30%

Премиальная кредитная карта Mastercard

Лимит
до 3 000 000 ₽

Льготный период

50 дней

Ставка

21,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

Тип: MasterСard Black Edition

Льготный период: 50 дней

Кредитный лимит: до 3 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: 4 900 ₽

• Обслуживание со второго года: 4 900 ₽
• Процентная ставка: 21,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Сбор документов

Чтобы взять кредит в Сбербанке, требуется предоставить паспорт, подтверждающий российское гражданство. Также в перечень документов входит удостоверение водителя, трудовая книжка (можно предоставить любую другую бумагу, доказывающую наличие места работы и полугодового стажа). Уточнить весь список документов рекомендуется у менеджеров Сбербанка.

Сбербанк – это крупная организация, которая редко одобряет заявки без справок о доходе. Требуется обязательно предоставить доказательство платежеспособности, т. к. банк рискует при выдаче больших сумм. Разрешается взять документ с работы или принести форму 2-НДФЛ.

Заем, который выдают без подтверждения платежеспособности, обычно подразумевает выплату высоких процентов, крупный первый платеж, короткий срок кредитования.

Кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке

Недвижимостью, которую возможно продать в небольшие сроки по высокой стоимости, является квартира или частный дом за городом.

Требования к залоговому помещению:

• в пригодном для жизни состоянии;
• не является отправленным на снос;
• есть право собственности;
• располагается в городе или непосредственной близости к нему;
• не лежит под судебным запретом;
• проведен все коммунальные услуги: свет, газ, электричество;
• удобство подъезда к дому.

Если существуют другие владельцы жилого объекта, заранее получите письменное согласие, чтобы избежать бюрократических проволочек. Кредит под залог квартиры в Сбербанке можно получить на стоимость не больше 60% оценочной цены недвижимого имущества.

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.46%

Только в крайнем случае 23.77%

Приходилось, но больше не буду 18.58%

Нет, никогда не брал 31.19%
Проголосовало: 1523

Зачем нужно оформлять кредит под залог в Сбербанке

Обычным людям часто не хватает собственных средств для крупной покупки или для неотложных нужд. Потребительский кредит станет отличной возможностью взять деньги в долг у банка. Если же нужна сумма большая, чем предусмотрена лимитом потребительского кредита, то можно оформить кредит под залог недвижимости.

Это кредит с обеспечением. Банк выдает заемщику деньги под определенный процент. Должник оставляет банку недвижимое имущество как гарантию исполнения обязательств по выплате кредита. Если заемщик не вернет займ, то банк продаст предмет залога. За счет вырученных средств долг по кредиту будет погашен. Оставшиеся деньги банк перечислит залогодателю.

Обслуживание кредита

Данная ссуда выдается в рублях. Минимальный размер — 500 000 руб. Максимальный — 10 млн. рублей. Деньги выдаются банком единовременно. Выплаты задолженности производятся равными частями ежемесячно. Дату погашения долга определяет клиент. Оплата возможна любым удобным для него способом.

Взять кредит можно сроком до 20 лет. Ставка зависит от кредитного периода и от оценочной стоимости объекта залога. Для примера, цена недвижимости достигает 40% от суммы залога, значит, ставка равна 14% — если брать ссуду до 10 лет, и 14,50% — если срок более 10 лет. Эти ставки актуальны для постоянных клиентов. В других случаях предусмотрены надбавки — по 1% если гражданин не получает заработную плату в банке или отказывается от страхования. Более подробно рассчитать стоимость выплат поможет Сбербанк кредит под залог недвижимости калькулятор.

В данном виде займа предусмотрено также фрагментарное или полное погашение долга. Для этого нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление. Минимальная сумма досрочной уплаты не ограничена.

За несвоевременную оплату долга банком предусмотрена неустойка. Она составляет 20% годовых от общей суммы просроченной уплаты. Период просрочки наступает на следующие сутки после даты, которая предусмотрена в договоре.

Итак, нецелевой кредит под залог — это хорошая возможность быстро получить крупную сумму. При этом, нет необходимости объяснять банку, куда будут потрачены средства. Впрочем, при выборе суммы для займа нужно трезво оценивать свои финансовые силы. Ведь за долги можно поплатиться квартирой или землей.

Документы для оформления кредита под залог недвижимости

Для того, чтобы оформить заявку и получить одобрение на кредитование, нужно иметь определенный пакет документов, который предоставляется заемщиком в Сбербанк России:

• Заявление-анкета, которую можно подавать не только в любом отделении Сбербанка, но и онлайн.

• Оригинал паспортных данных.

• Технический паспорт объекта недвижимости.

• Свидетельство о получении права распоряжения недвижимостью, которая предоставляется Сбербанку в залог на время пользования кредитными средствами.

• Документ, подтверждающий оценочную стоимость залоговой недвижимости, что имеет непосредственное влияние на сумму получаемого кредита. В условиях договора по кредитному продукту сказано о том, что заем не должен превышать 70% оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Как проходит оформление

После нахождения подходящей недвижимости, которую хочет купить берущий кредит россиянин, он или его поручитель предоставляют на рассмотрение банку вариант для подключения залога. На этом этапе банк производит анализ обоих объектов или одного, если залоговая и долговая собственность совпадает.

Процентные ставки в рублях

Категоризация процентных ставок зависит от программного направления. Для каждого кредита имеются некие ставочные нормы. То есть минимальные и максимальные границы разняться от программы к программе. Эта специфика определяется банком с учетом его возможных рисков и финансовых потерь.

Документы на закладываемую недвижимость

Основной документацией здесь выступают бумаги, отображающие законное право собственности владельца и будущего залогодателя. Ему же необходимо предъявить и верифицирующие его личность документы (паспорт российского гражданина). Если для ипотечного кредита под залог оформляется недвижимость одного из супругов, то второй должен дать свое согласие (зачастую такая пара выступает совместно заемщиком и созаемщиком по кредиту).

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки

После одобрения запроса на ипотечную или нецелевую жилищную ссуду дается 90-дневная отсрочка для донесения некоторой документации. Такой отрезок времени намеренно предназначается для поиска жилища и подготовки к сделке купли-продажи, а также для определения предмета залога.

После подобных процедур запускается процесс формирования документов по залоговому обеспечению. Для этого необязательно использовать всю отсрочку длиной в 90 дней, а лишь часть данного временного отрезка. К тому же в Сбербанке имеется несколько разноплановых акций и платформа ДомКлик, помогающих совершению сделки по недвижимости.

Срок рассмотрения заявки

Такие сроки зависят от разновидности кредита (целевой или нецелевой программы). Период анализа и одобрения запроса для жилищных займов увеличивается по сравнению с потребительскими кредитами или кредитками. Заявка на последние рассматривается в кратчайшие сроки (вплоть до нескольких минут).

Исходя из рассмотренного становится очевидно, до фактического подписания кредитного договора проходит до нескольких месяцев (включая время на поиск недвижимости и представление залогового объекта). При этом сама стадия изучения просьбы длиться около недели (но может и сокращаться в пределах этого срока).

Порядок предоставления кредита

На сегодняшний день множество клиентских действий доступно в дистанционном режиме: от просмотра нужной информации до конечного получения заемных денежных средств на имеющуюся дебетовую карту. Для этого не требуется прямого взаимодействия с кредитным специалистом.

Последовательность действий для того, чтобы оформить кредит, такова:

1. Уточнение информации или самоинформирование на сайте об имеющихся здесь предложениях.
2. Возможно, калькуляторный подсчет в специальном онлайн-сервисе.
3. Формирование и отправка заявки на сайте либо ее личное написание в подразделении Сбербанка.

После этого следует ожидание резолюции Сбербанка. При этом результаты самостоятельного подсчитывания в калькуляторе не подходят под категорию публичной оферты. После обработки заявка может отклоняться либо для потребителя формируется иное предложение с более выгодными для Сбербанка параметрами по целевой/нецелевой программе.

Сумма кредита под залог имущества — как рассчитать на калькуляторе

Рассчитать кредит под залог недвижимости от Сбербанка можно на калькуляторе на сайте Сбера. Он находится на странице с программой, которая интересует заемщика, например, целевой займ или получение денег наличными, без справок. Для расчета выставляются данные:

1. Цена на объект недвижимости.
2. Сумма займа.
3. Срок погашения.

Дополнительно ставятся галочки, если пользователь — клиент банка, будет страховать жизнь и здоровье. Справа от калькулятора появятся результаты расчета — сумма займа, необходимый доход, процентная ставка и размер ежемесячного платежа. Но расчеты являются предварительными, последнее решение за банком.

Кредитные карты Сбербанка России

Cashback до 30%

СберКарта

Лимит
до 1 000 000 ₽

Льготный период

120 дней

Ставка
от 9,8%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

Тип: MasterСard Standard

Льготный период: 120 дней

Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: бесплатно

• Обслуживание со второго года: бесплатно
• Процентная ставка: от 9,8%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
• Период рассрочки: нет

Премиальная кредитная карта

Лимит
до 3 000 000 ₽

Льготный период

50 дней

Ставка

21,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных

Тип: MasterСard World, Visa Signature

Льготный период: 50 дней

Кредитный лимит: до 3 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: 4 900 ₽

• Обслуживание со второго года: 4 900 ₽
• Процентная ставка: 21,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Карта «Аэрофлот Visa Signature»

Лимит
до 3 000 000 ₽

Льготный период

50 дней

Ставка

21,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных

Тип: Visa Signature

Льготный период: 50 дней

Кредитный лимит: до 3 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: 12 000 ₽

• Обслуживание со второго года: 12 000 ₽
• Процентная ставка: 21,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Cashback до 30%

Премиальная кредитная карта Mastercard

Лимит
до 3 000 000 ₽

Льготный период

50 дней

Ставка

21,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

Тип: MasterСard Black Edition

Льготный период: 50 дней

Кредитный лимит: до 3 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: 4 900 ₽

• Обслуживание со второго года: 4 900 ₽
• Процентная ставка: 21,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Похожие записи:

Курс доллара в росбанке на сегодня в москве Запсибкомбанк информация: горячая линия, реквизиты и услуги Программа рефинансирования кредитов в мкб на 2019 год Visa instant issue Чемпионат европы по футболу 2021 года: расписание, таблицы и города проведения Кредиты в центр-инвесте