Как в тинькофф банке взять кредит под залог недвижимости

Условия кредитования под залог недвижимости в Тинькофф Банке

«Тинькофф Банк» утверждает, что готов предоставить кредит наличными, обеспеченный залогом недвижимости на следующих условиях:

  • Максимальная сумма – до 15 млн.
  • Не требуется поручительство
  • Не требуются справки о доходах
  • Процентная ставка – от 9,9% годовых
  • Максимальный срок действия кредитного договора – 15 лет.
  • Минимальный пакет документов – паспорт, СНИЛС

Банк обещает рассмотреть заявку всего за несколько дней. В целом, условия Банка не выделяются среди кредитных продуктов конкурентов

Обратим внимание, что ставка примерно равна действующим ипотечным кредитам, тогда как на потребительских кредиты процентная ставка намного выше. Однако, следует иметь ввиду, что фраза «от 9,9%» не означает, что человеку будет предоставлен кредит именно под этот процент

В условиях, описанных в Тарифах «Тинькофф Банка» сказано, что кредит под залог недвижимости предоставляется под 9,9-14,9%. При этом, если заемщик отказался от включения в программу страхования, ставка составит от 14,7%-20,5%.

Несомненным плюсом является заполнение онлайн заявки на получение кредита, обеспеченного залогом квартиры. Потенциальному заемщику можно не тратить свое время на поездки в банк.

Требования к залогу

«Тинькофф Банк» готов предоставить кредит под залог недвижимого имущества при условии, что речь идет о квартире в многоквартирном доме. Иными словами, взять заем под залог дачи, земельного участка или коттеджа не получится. Банк не устанавливает требований относительно качества этой квартиры – новостройка, вторичка, в престижном районе или на окраине. Однако, несомненно, что недвижимое имущество, предоставляемое в качестве обременения должно соответствовать по своей стоимости размеру кредита. Разумеется, квартира должна находиться на территории РФ и быть без каких-либо обременений. Тем не менее, собственнику квартиры «Тинькофф Банк» готов предоставить кредит под залог без документов, подтверждающих доход. Интересной является фраза на сайте: «Необязательно быть собственником залоговой недвижимости». Воображение сразу рисует картину, как некто приходит и получает кредит, предоставив в качестве обременения квартиру соседа. Но, скорей всего, речь шла о возможности заключить кредитный договор до того, как квартира будет куплена/получена в дар и т.д.

Требования к заемщику

Общие требования, которые «Тинькофф Банк» предъявляет к заемщику не сильно отличаются от требований иных банков:

  • Возраст от 18 лет;
  • К моменту исполнения договора, возраст заемщика – не старше 70 лет, например, если заемщик в возрасте 65 лет желает взять кредит под залог квартиры в «Тинькофф Банке», максимальный срок, на который он получит займ – не больше 5 лет.
  • Гражданин РФ
  • Наличие регистрации (постоянной или временной) на территории Российской Федерации.
  • Категории заемщиков:
    • работники по найму
    • индивидуальные предприниматели
    • владельцы или совладельцы собственного бизнеса
    • адвокаты / нотариусы
  • Общий стаж работы не менее 1 мес.

На сайте банка можно найти информацию о том, какие документы понадобятся потенциальному заемщику, желающему получить кредит: паспорт и СНИЛС.

Отметим, что помимо общих требований к личности заемщика, банк руководствуется некоторыми негласными правилами, о которых не принято сообщать публично. Очевидно, получить кредит человеку, у которого уже есть просроченные обязательства будет проблематично. Свою роль будет играть и возраст заемщика, как показывает статистика, наибольшие шансы получить кредит у заемщиков от 25-45 лет. Получить кредит многодетным также будет сложно.

Как погасить задолженность перед банком

Чтобы оплатить кредит, банк Тинькофф предлагает несколько способов:

  1. Перевод денег с любой карты. Платеж осуществляется сразу же. Тинькофф Банк при переводе комиссию не взимает.
  2. Оплата наличными через терминалы, в офисах связи, пунктах перевода денег, на почте.
  3. Перевод денег из любого банка. Перевести нужную сумму можно в отделении или в терминале другого банка. Деньги поступают на счет через 2 дня.
  4. Через электронные системы перевода.

Комиссию при оплате через другие банки нужно уточнять у сотрудников данного учреждения.

Тинькофф Банк предполагает возможность досрочного погашения кредита. В договоре указывают, что клиент может снять с себя обязательства по выплатам, внеся единожды всю оставшуюся для погашения сумму. Чтобы выплатить кредит досрочно, клиенту нужно пройти несложную процедуру:

  1. Позвонить в колл-центр, чтобы уточнить оставшуюся сумму. Сделать это самостоятельно сложно, можно ошибиться и внести недостаточную сумму. Платеж может зачисляться несколько дней, за которые будут начисляться дополнительные проценты, это нужно учитывать при оплате в полном размере.
  2. Внести на счет нужную сумму одним из доступных способов.
  3. Когда деньги перейдут на баланс, нужно снова связаться с оператором колл-центра для уточнения списания долга и закрытия кредита.

Порядок оформления кредита

Итак, вы определились с объектом залога, подготовили необходимые документы и готовы приступить к оформлению и получению кредита. Что нужно делать?

Заявка на сайте

Порядок получения кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф таков:

Переходите на сайт tinkoff.ru и нажимаете на пункт меню «Кредит наличными», выбираете вариант «Нужно более 1 000 000 Р»

Далее:

  • заполняете онлайн-анкету, указывая персональные данные, номер телефона и адрес электронной почты, номер и серию паспорта, место работы, должность и среднемесячный доход;
  • загружаете подготовленные документы – можно их отсканировать или просто сфотографировать на аппарат с высоким разрешением;
  • ожидаете решения банка (на сайте указано, что оно будет сразу после оформления заявки, но на деле может пойти от нескольких минут до пары-тройки часов – всё зависит от ваших документов и состояния кредитной истории);
  • в случае положительного решения с вами свяжется специалист банка, назовет сумму и условия одобренного займа;
  • если вы согласны, то согласуйте с оператором время и место доставки дебетовой карты.

Встреча с курьером

Курьер доставит вам карточку и договор кредитования. Далее вам останется только подписать договор и активировать карту Тинькофф в онлайн-кабинете. Одобренная сумма поступит на счет в течение суток после подписания бумаг.

Оформление кредита под залог недвижимости в Тинькофф банке для клиента, получающего зарплату на карту банка, проще. Ему не нужно подтверждать доход, а требования к стажу значительно ниже.

Кроме того, зарплатные клиенты могут получить заем на карту полностью онлайн, т.е. без подписания бумажных документов и визита курьера. Достаточно устно подтвердить согласие на оформление кредита.

Условия и процентные ставки по кредиту под залог недвижимости в Тинькофф

В банке Тинькофф денежные средства наличными по кредиту можно взять только до одного миллиона рублей. В случае необходимости большей суммы придется предоставить залог, в качестве которого могут выступать квартира заемщика или автомобиль.

Кредит без залога выдается сроком до 3 лет без справок о доходах и без поручителей. Процентная ставка для такого вида кредитования – от 12%.

Сумму наличными до 3 млн. руб. клиент сможет получить под залог автомобиля. При этом ставка составляет от 11%, а срок увеличивается до 5 лет. Авто остается у владельца в пользовании.

Под залог квартиры в Тинькофф Банке могут выдать кредит до 15 млн. руб. с процентной ставкой 9,9%. Максимальный срок кредитования составляет 15 лет. Квартира сохраняется у собственника во владении.

Получая в Тинькофф деньги под залог недвижимости, заемщик должен знать еще несколько нюансов. Во-первых, кредит выдается только в российских рублях, минимальный срок кредитования по условиям банка – 3 месяца. Во-вторых, за просрочку взимают штраф, который составляет примерно 0,5% от ежемесячной суммы платежа, но не может быть больше 1500 руб.

Еще клиент должен учесть тот факт, что чем больше документации, которую требует банк, он сможет предоставить, тем выше его шансы получить положительный ответ на заявку о кредите.

Требования к заемщику и объекту залога

Прежде чем подавать документы, клиенту необходимо ознакомиться с выдвигаемыми требованиями. Так, заемщик на момент заключения сделки должен быть совершеннолетним, то есть его возраст не меньше 18 лет, и на момент окончания кредитного срока быть не старше 70 лет. Обязательно наличие гражданства РФ и постоянной прописки или временной регистрации на территории страны. Необходим и стабильный доход, который обычно подтверждается справкой. Также непрерывный рабочий стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода.

Оформляя кредит в Тинькофф Банке под залог недвижимости, необязательно предоставлять документы, подтверждающие официальный доход или трудоустройство, поскольку, получая в залог имущество клиента, банк ограждает себя от возможных рисков.

Залоговым имуществом могут выступать квартиры, дома, секции в танхаусах. Но к закладываемой недвижимости банк предъявляет следующие требования:

  • имущество не является залогом в каком-либо другом банке;
  • на недвижимость не накладывались ограничения, оно не находится в аварийном состоянии или не ожидает очереди на снос;
  •  квартира должна находиться на территории РФ и обязательно быть приватизирована;
  • в жилом помещении не было незаконной перепланировки;
  • в квартире не должны являться совладельцами жилья или числиться по прописке несовершеннолетние граждане.

Список необходимых документов

При подаче заявки на предоставление кредита необходимы гражданский паспорт, ксерокопия трудовой книжки, справка о доходе заемщика. После одобрения заявки потребуется более расширенный пакет документов, включая бумаги, подтверждающие, что залоговой недвижимостью действительно владеет заемщик. Для этого нужно подготовить:

  1.  документ, свидетельствующий о праве собственности;
  2.  кадастровый паспорт, а также технический план недвижимости;
  3.  выписку из Росреестра, подтверждающую, что нет обременений на имущество;
  4.  расширенный вариант выписки из домовой книги;
  5.  оценку рыночной стоимости, выданную специалистом;
  6.  справку из ЖЭКа, подтверждающую, что по коммунальным платежам долгов нет.

Кроме того, если недвижимое имущество находится в совместном владении, то необходимо согласие всех совладельцев, заверенное нотариусом.

Оформление кредита под залог недвижимости в Тинькофф Банке

Имея на руках все требуемые документы, можно начинать оформление заявки для получения в Тинькофф банке денег под залог недвижимости. Для начала на онлайн портале создается заявка.

  •  В специальную анкету, которая есть на сайте, вписать данные паспорта, рабочий телефон, место работы, средний месячный доход и адрес электронной почты.
  •  Отсканировать и отправить документы.
  •  Отправив документы и анкету, подождать ответ банка. Его решение, как и время обработки данных, будет зависеть непосредственно от кредитной истории заявителя.
  •  Если решение компании будет в пользу клиента, то с ним свяжется менеджер, скажет, на какую сумму можно рассчитывать, и детально объяснит, на каких условиях ее выдадут.
  •  Далее сотрудник банка согласует время и дату, когда курьер доставит кредитную карту. Активировать ее нужно через онлайн-банк.

Клиентам, имеющим в Тинькофф зарплатную карточку, проще получить кредит. Достаточно только одобрения поданной заявки. В данном случае дополнительно подписывать документы не нужно, а деньги поступят на имеющийся пластик.

Можно ли взять кредит под залог квартиры выгоднее, чем в Тинькофф?

У ипотечного брокера legko-zalog.com процентная ставка на залог недвижимости ниже, чем у «Тинькофф». Минимальная ставка начинается от 7.5% годовых. Базовая ставка 9% в год. Под залог брокер сможет принять не только квартиру, но и следующие объекты:

  • таунхаус;
  • дом с участком земли для постоянного проживания;
  • апартаменты;
  • коммерческую недвижимость.

Подать заявку могут лица с определенными сложностями в получении кредита в обычном банке – без официального трудоустройства, при маленькой официальной зарплате, недостаточном опыте работы. Брокер работает с гражданами, имеющими опыт работы от 1-го месяца на последнем предприятии.

Можно подать заявку при наличии испорченной кредитной истории. Но не принимаются анкеты при наличии открытых долгов.

Есть некоторые условия для одобрения займа: недвижимость должна располагаться в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области; на имуществе не должно быть обременений или ареста; недвижимое имущество находится в полной или частичной собственности заемщика.

Базовые условия программы включают:

  1. Срок погашения от года.
  2. Максимальный срок возврата 30 лет.
  3. Сумма кредита до 100 млн р.
  4. Минимальный размер займа 0.5 млн р.
  5. Есть перезалог и займ до продажи.
  6. Без комиссий.
  7. Есть досрочное погашение без штрафов.

Ипотечный брокер выдает ссуду, размером до 90% от рыночной стоимости объекта. Недвижимость останется в распоряжении собственника – не потребуется снимать регистрацию в доме. Договор с брокером оформляется в соответствии с ФЗ 102 об ипотеке, поэтому заемщик заключит безопасную сделку – недвижимость будет защищена законом.

Условия Тинькофф банка на кредит под залог недвижимости более жесткие из-за надбавок к процентной ставке. В большинстве случаев заемщик получит высокий процент по кредиту. Выгоднее обращаться к ипотечному брокеру Легко-залог по нескольким причинам. Он заинтересован в предоставлении выгодных условий, поскольку от качества работы зависит его заработок. Он договаривается с банком о послаблениях, в результате которых заемщик получает более комфортные условия, чем при обращении напрямую в банк.

Особенности оформления займа

Если вы приняли решение оформить ссуду в рамках описываемой кредитной программы, то вам предстоит совершить следующие действия:

В первую очередь вам потребуется посетить сайт рассматриваемой банковской структуры

Важно упомянуть о том, что так как Тинькофф банк не обладает собственными филиалами, то оформление займа возможно лишь в дистанционном режиме. Далее вам потребуется перейти в раздел, посвященный рассматриваемым займам и приступить к заполнению анкеты

В специально предназначенные для этого поля потребуется внести свои личные и контактные данные, а также указать цель, на достижение которой вы планируете потратить полученную ссуду. Также вам потребуется указать объем денежных средств, которые вы желаете получить, а также указать срок кредитования. Система автоматически рассчитает для вас объем ежемесячного платежа. На следующем этапе вам потребуется согласиться на передачу данных, поставив галочку в нужном месте и кликнуть на кнопку «Далее». На следующем этапе от вас потребуется внести в специальные поля адрес регистрации и вашего фактического проживания. Также вам необходимо в специальное поле внести дополнительный телефон для связи с вами и кликнуть по кнопке «Далее».
В новом окошке вам предстоит указать данные о типе вашей занятости, должность, которую вы занимаете на постоянном месте работы, а также количество лет, в течение которых вы трудитесь в конкретной организации. Кроме того, в специальное поле потребуется внести рабочий номер телефона. Затем перед вами откроется новое окошко, в которое необходимо внести дополнительную информацию. В специально предназначенные для этого поля необходимо внести данные о своем образовании, семейном положении и размере ежемесячного дохода. Если вы владеете личным автомобилем или обладаете заграничным паспортом, то эту информацию вам также следует указать. Также вам потребуется придумать секретную фразу, которая далее вам потребуется для того, чтобы активировать карту, на которую поступит запрашиваемый вами заем. После совершения этих действий от вас потребуется нажать кнопку «Далее». На следующем этапе перед вами появится новое окошко, в которое необходимо внести данные о недвижимости, выступающей в качестве залога по оформляемому займу. После заполнения всех полей от вас потребуется нажать на кнопку «оформить». Спустя несколько мгновений на указанный вами номер поступит сообщение с кодом. Этот код вам потребуется внести в специальное поле, чтобы подтвердить факт того, что вы действительно желаете оформить заем в описываемой банковской структуре.

Обычно для предварительного рассмотрения заявки на получение ссуды сотрудникам банковской структуры требуется 1-2 дня. Ровно через сутки после оформления заявки у вас появится возможность проверить ее текущий статус.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что если по каким-либо причинам вы примите решение изменить условия займа(поменять залоговую недвижимость, увеличить объем запрашиваемых средств), то вам потребуется оформить новую заявку.

Отличительные черты залогового займа в Тинькофф

Пожалуй самыми важными характерными чертами в Тинькофф будут:

  1. Подтверждение «белой» зарплаты не обязательно, можно подтвердить платежеспособность любым удобным способом.
  2. Банк дает возможность оформить залоговый кредит под залог имущества иных лиц. Это возможно только с полного согласия данных лиц.
  3. Оформляя залоговый займ, заемщику не нужно выписываться и переоформлять недвижимость в пользу банка. Заемщик продолжает пользоваться своей собственностью так, как пожелается, только с незначительными ограничениями.
  4. Есть возможность нецелевого займа с обеспечением залога. Это говорит о том, что нет необходимости ставить кредитора в известность, зачем заемщику потребовалась такая крупная сумма денег.
  5. Подача и оформление займа происходит на удаленной основе не выходя из дома. Для этого необходимо зайти на сайт и приступить к заполнению данных в анкете. Предварительное одобрение рассматривается в течение 5-15 минут.
  6. Одобренная сумма переводится на банковскую карту Тинькофф (доставит курьер). Обналичить займ можно без оплаты комиссии за снятие.
  7. Иногда банк может попросить внесение первоначального взноса, и в таком случае обе стороны окажутся в плюсе. Кредитор будет уверен в платежеспособности клиента, а заемщику будет одобрена минимальная ставка по кредитованию.

Внимание! Необходимо помнить, что при оформлении залогового кредита, на объект недвижимости накладывается обременение, которое регистрируется через Росреестр. И заемщик столкнется с некоторыми ограничениями в пользовании

Обремененную недвижимость нельзя продать, обменять, подарить, прописать иное лицо не относящееся к родственникам или сделать капитальный ремонт без оповещения кредитора.

Сроки и погашение

Кредит под залог имущества в финансовом учреждении Тинькофф, предоставляется на срок от полугода до 15 лет. За этот период времени, гражданин обязуется равномерно гасить свой долг. При этом он также наделен правом совершить полное или частичное погашение ссуды. Для заемщика доступны следующие методы по внесению денежных средств:

  1. По номеру договора в отделении любого российского банка.
  2. Через зачисление средств на дебетовую карту, которая привязана к счету.
  3. С помощью обычных стационарных терминалов выдачи и приема наличных.
  4. Через наземные стационарные пункты приема платежей.
  5. Через мобильный банк (программа, установленная на устройство заемщика).
  6. При помощи интернет банка в личном кабинете на сайте финансового учреждения
  7. Путем перечисления средств через электронные платежные системы.

Клиент вправе выбрать любой удобный метод, однако нельзя забывать про наличие комиссии при некоторых видах транзакций. Заемщикам рекомендуется сохранять квитанцию после оплаты, так как не всегда перечисления осуществляются моментально. Если возникли трудности с финансами, и нет возможности погасить долг, то клиент должен незамедлительно уведомить об этом представителя бака, чтобы подобрать наиболее оптимальный и выгодный вариант выхода из ситуации. Если заемщик длительное время не будет исполнять обязательства по договору, то имеется риск утратить имущество, которое отойдет в пользу банка.

После погашения задолженности, клиенту рекомендуется закрыть кредитный счет и запросить соответствующую справку, что будет являться подтверждением исполнения обязательств и снятия обременений с недвижимости.

Требования к заёмщикам

Получить кредит в Тинькофф Банке под залог квартиры смогут физические лица в возрасте от 18 до 70 лет (на момент оформления и окончания кредитного договора). Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную или временную регистрацию в любом регионе РФ. Банк не требует справок о доходах, для подписания договора достаточно будет предъявить:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС.

Залоговой недвижимостью может стать любая квартира в многоквартирном доме, расположенная на территории РФ, без обременений. Для оформления залога Тинькофф банк требует предоставить паспорта и СНИЛС всех владельцев квартиры, если их несколько.

Требования к заёмщику

Тарифы и обслуживание

Оформить кредит под залог квартиры в Тинькофф можно на срок от 3 месяцев до 15 лет. Максимальный лимит составляет 15 млн рублей. Размер процентной ставки определяется индивидуально для каждого клиента в процессе рассмотрения заявки (вартируется от 5,9 до 25,9% годовых). Базовая ставка может быть увеличена в нескольких случаях:

  • от 13 до 22%, если клиент не участвует в программе страховой защиты банка 3.0;
  • на 5% в случае досрочного прекращения договора до полного погашения, при отказе от составления закладной;
  • на 0,5% при непредоставлении договора страхования рисков.

За включение заемщика в программу страховой защиты взимается плата 0,3% от фактически выданной суммы кредитных средств. За досрочное погашение задолженности банк не взимает дополнительную комиссию.

Заявка на кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке

Способы погашения задолженности

Чтобы вернуть долги, используйте один из вариантов на выбор:

  • перевод с любой банковской карты на сайте банка или с помощью мобильного приложения;
  • внесение наличных с помощью точек пополнения – офисов связи, почты, терминалов, пунктов денежных переводов;
  • перевод через ближайшее отделение или в онлайн-режиме, с помощью услуг любого банка.

Платеж по кредиту под залог квртиры при переводе денег с карты проводится мгновенно. Тинькофф банк не взимает дополнительную комиссию за перечисление средств, а размер комиссии в другом банке следует уточнять отдельно. При переводах из другого банка зачисление может занять до 2 рабочих дней.

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке

Услуги Тинькофф при оформлении договора

Тинькофф банк предлагает заемщикам не только выгодные условия кредитования под залог квартиры, но дополнительные услуги при заключении договора. Среди них:

  • оплата пошлины — банк делает это самостоятельно;
  • регистрация залога в Росреестре;
  • СМС-уведомление с датой и суммой погашения.

Залоговая квартира остается в собственности заемщика – не требуется аннулирование регистрации и переоформления жилья на банк.

Подводные камни кредита под залог квартиры в Тинькофф

При обращении в Тинькофф Банк за кредитом, следует понимать, какие сложности ждут вас при оформлении и выплате. Разберем основные нюансы сделки:

  • запрещено передавать в качестве залога коммерческую недвижимость;
  • Тинькофф банк может повысить процентную ставку при отказе от страховой защиты заемщика;
  • В качестве залога принимается жилье только в многоквартирном доме (частные дома и таунхуасы регистрации не подлежат).

Для получения денежных средств не обязательно быть единовластным владельцем недвижимости (достаточно доли) или можно оформить кредит под залог квартиры родителей (необходимо нотариальное согласие родственников).