Кредит наличным от банка тинькофф: плюсы и минусы

Оглавление

Что будет, если не платить кредит в банке Тинькофф?

В случае непогашения кредита, заемщика ожидают следующие неприятные последствия:

  • начисление штрафа в размере 0,1% от образовавшегося долга (по кредиту без залога и с обеспечением в виде авто) или 1/366 ставки рефинансирования ЦБ РФ (по ссуде под залог квартиры),
  • внесение негативной записи в кредитную историю,
  • поступление множество уведомлений и звонков от кредитора,
  • судебное разбирательство с последующим привлечением к процедуре взыскания приставов,
  • потеря имущества, которое было заложено.

Как законно временно не платить кредит банку

У заемщика есть возможность на законных основаниях временно прекратить выплаты по кредиту. В данном случае речь идет о получении кредитных каникул. Под данным термином подразумевается период времени (до 6 месяцев), в течение которого должник освобождается от внесения ежемесячных платежей по ссуде.

Заемщик вправе рассчитывать на получение кредитных каникул при соблюдении следующих условий:

  • официальная зарплата снизилась на 30% в сравнении со среднемесячным доходом 2019 года,
  • ссуда, по которой клиент просит отсрочку, должна быть оформлена до 03.04.2020 года,
  • размер задолженности не должен превышать лимитов, определенных на законодательном уровне. Для потребительского кредита эта сумма должна составлять не более 250 000 рублей.

ВНИМАНИЕ. Следует знать, что даже при предоставлении кредитных каникул проценты по ссуде не перестанут начисляться

Их необходимо будет выплатить после окончания льготного периода.

На какую сумму можно рассчитывать

Как мы уже сказали, работники банка могут одобрить клиенту сумму меньше, чем ему требуется. Но сотрудники Тинькофф стараются не отказывать обратившимся людям. «Мы не всегда можем одобрить кредит на желаемых условиях, — говорят они. — Чтобы не отказывать, можем предложить альтернативный, одобренный вариант. Окончательное решение по оформлению займа остается за клиентом».

Человеку, который по каким-либо причинам не прошел банковский скоринг, в Тинькофф могут предложить оформить:

  • кредитную карту вместо кредита наличными (с небольшим первоначальным лимитом и беспроцентным периодом пользования деньгами);
  • менее рискованный (для банка) займ под залог недвижимости;
  • займ в МФО «Т-Финанс» (эта компания входит в состав группы компаний Тинькофф, но займы выдает на менее выгодных условиях).

Судя по отзывам в интернете, повышенную сумму в этом банке могут получить люди, которые уже являются его клиентами. Например, одному мужчине, который на момент подачи заявки являлся безработным, в выдаче кредитной карты было отказано. Тогда он решил оформить в Тинькофф дебетовую карту. В результате этого банк получил возможность отслеживать расходы человека. Через год этот клиент обратился за займом повторно (на этот момент он уже имел официальное трудоустройство). Сотрудники банка сразу одобрили ему кредитку с лимитом более 100 000 рублей. Факт трудоустройства документально подтверждать не пришлось.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования в Тинькофф банке

Программа кредитования наличными имеет перечень своих преимуществ, а также ряд недостатков. Более подробно об этом написано ниже по тексту.

Плюсы — что дает?

К основным плюсам кредита наличными от Тинькофф можно отнести следующие пункты:

  • возможность получения кредита при предоставлении минимального пакета документов,
  • заемщику не нужно указывать цели, на которые берутся заемные средства,
  • быстрое одобрение заявки в день обращения,
  • карту с деньгами доставит представитель банка по удобному для клиента адресу,
  • индивидуальный расчет ставок для клиентов,
  • широкий выбор вариантов кредитования. Ссуду можно взять с обеспечением или без,
  • в отдельных случаях банк снижает процентную ставку по кредиту,
  • удобная подача онлайн-заявки на сайте Тинькофф,
  • доступ к функциональному приложению и личному кабинету.

Минусы и подводные камни — в чем подвох?

К наиболее ощутимым недостаткам данной программы кредитования от Тинькофф относятся следующие пункты:

  • получить крупную сумму (более 2 000 000 рублей) не получится без предоставления залога,
  • в ряде случаев банк отказывает в кредитовании,
  • иногда ставка может достигать 30% годовых,
  • при отказе заемщика от участия в программе страховой защиты минимальная ставка по кредиту автоматически возрастает на 5,3 процентных пункта.

Кредитный рейтинг и его влияние на решение банка

Кредитный рейтинг заемщика —  кредитная история, отображенная в баллах. Большой балл значит, что КИ заемщика хорошая. Низкий — плохая.

По кредитному рейтингу невозможно определить причину ухудшения кредитной истории. Часто заемщики с разной КИ имеют одинаковый балл кредитного рейтинга. К примеру, такое случится, когда у одного заемщика есть небольшие, но очень частые просрочки, а у другого — одна, но длительная задержка платежа. Фактор, ухудшивший кредитную историю обоих заемщиков разный, но рейтинг КИ одинаковый.

В некоторых банках можно получить деньги со средним кредитным рейтингом, в других дают только при наличии высшего балла. Тинькофф банк относится  к лояльным кредиторам, который готов одобрить заявку клиента при наличии нескольких небольших просрочек по прошлым кредитам, высокой  закредитованности и т.п.

Кредитная история — решающий фактор, влияющий на итоговый вердикт по заявке. На основании сведений из КИ служба безопасности определяет платежеспособность клиента, его финансовую ответственность и т.п.

Как взять кредит без справок и поручителей в Тинькофф Банке

Взять в банке кредит без документов невозможно. В любом случае клиенту понадобится паспорт и ИНН. Но если раньше необходимо было собрать полный пакет со всей информацией о трудоустройстве, доходах, имуществе, то сейчас можно обойтись и без них. Самый выгодный кредит наличными без справок в Тинькофф смогут взять люди, которые уже являются его клиентами. Почему так происходит? При наличии зарплатной карты вопрос о финансовом положении человека отпадает сам собой. Банк может отследить выплаты, узнать, кто и когда выплачивает потенциальному заёмщику деньги и в каком количестве.

Информация о платёжеспособности будет не нужна и при постоянных покупках на крупные суммы. Даже если человек регулярно покупает продукты именно по карте Тинькофф, это уже будет основанием для сокращения количества требований. Оформить кредит наличными от банка можно и при первом обращении, но тогда нужно будет быть готовым к тому, что ставка возрастёт выше среднего.

Этой услугой можно воспользоваться онлайн. Договор присылается заёмщику с курьером, электронной подписи нет. Перед тем как оформить кредит в банке, нужно заполнить форму заявки личными данными. Достаточно номера и серии паспорта, ИНН, мобильного телефона и электронной почты.

Сразу условия кредита могут быть очень привлекательны – минимальная ставка, большая сумма, длительные сроки. Но при детальном рассмотрении заёмщика системой все эти показатели могут существенно снизиться или возрасти. Даже при расчёте специальным калькулятором на сайте получить точную информацию невозможно. Условия и проценты могут поменяться даже во время самого кредитования, если это было указано в договоре.

Без залога

Залог имущества при получении кредита – это удобный способ снизить ставку и повысить сумму займа

Но здесь важно понимать, что, если деньги не вернуть вовремя, можно лишиться автомобиля или квартиры. Кредит наличными в Тинькофф Банке через интернет подразумевает отсутствие залогового обязательства

На этих условиях получить можно до 2 млн рублей на срок 3 года. Хотя ставка и рассчитывается индивидуально, ниже 12% она не опустится. Узнать, как взять кредит наличными, можно и с помощью чата на сайте.

По вопросам кредита банка Тинькофф телефон может помочь узнать примерные возможности. Точные цифры по ставкам оговариваются только при непосредственном обращении за договором. А вот горячая линия будет не лучшим способом связи с сотрудниками. Ответ от них получить почти невозможно, система постоянно извиняется за занятость сотрудников или работы на платформе. Только единицам удаётся пообщаться именно в чате на сайте.

Под залог автомобиля

Имея движимое имущество, можно очень быстро повлиять в лучшую сторону на условия, которые были предоставлены банком. При онлайн-заявке на кредит можно переслать информацию в pdf-формате или в виде фотографий. Ставка при этом будет считаться от 11%, но это не значит, что она будет минимальной. Иногда люди без залога получают более выгодное предложение. Причина в том, что результат рассмотрения кандидатуры заёмщика наличных может зависеть от кредитной истории и платёжеспособности.

К автомобилю, который прилагается в качестве залога, тоже будут вопросы. Срок его службы не может превышать 15 лет, он должен быть на полном ходу, без поломок. При положительном ответе возрастёт и сумма займа – 3 млн рублей. Цели займа можно не учитывать по желанию клиента.

Для постоянных клиентов оформляется карта Тинькофф, использовать которую можно на покупки в разное время, а не одним платежом. Клиент сам выбирает сумму (согласно финансовому лимиту) и снимает её в магазинах или через банкомат.

Под залог квартиры

Здесь ставки повышаются, а срок кредита наличными до 5 лет. Можно взять кредит до 5 млн, но сумма будет значительно зависеть от заработной платы человека. Чтобы конкретно узнать максимальные шансы на получение суммы займа, достаточно взять зарплату и умножить на 10. Если она будет 20 тыс., соответственно, лимит установится до 200 тыс. рублей. На сайте эту информацию найти нельзя. Чаще там показывают только самые выгодные ставки.

Банк Тинькофф предоставляет раскрытую информацию только после регистрации на сайте и отправления заявки. Возможно, ставка делается на ограниченное время на принятие решения, что сделает оценку менее объективной. Оставить заявку на сайте можно быстро, но сколько времени будет длиться её обработка?

Подобные условия подразумевают максимально быстрое рассмотрение заявки. Люди, которые готовы предоставить под залог имущество, очень ценны для финансовых организаций. Во-первых, это гарантия платёжеспособности. Во-вторых, предотвратит потерю денег банком.

Как пользоваться карточкой Тинькофф Банка

Продукт относится к классу премиум, что предоставляет держателю определенные преимущества. В частности, за любые покупки с карты владельцу начисляются бонусы в размере от 1 до 30%. При этом 1 балл равен 1 рублю.

Приятным бонусом может оказаться и размер кредитного лимита по карте: для состоятельных граждан он может доходить до 300 тысяч рублей. Однако, сумма заемных средств всегда определяется банком для каждого заявителя индивидуально.

Важно понимать, что получить пластик такого уровня может не каждый. Просителю придется доказать банку свою надежность и платежеспособность

О том, как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн, мы поговорим чуть ниже. Пока же рассмотрим возможности продукта и специфику его использования.

Карта «Тинькофф Платинум» предназначена для повседневного использования. В частности, пластик поддерживает следующие возможности:

  1. Оплата путем безналичного расчета в магазинах или через интернет.
  2. Возврат долга онлайн. Сделать это можно, используя интернет-банкинг или же при помощи мобильного приложения.
  3. Снятие наличных в банкоматах любых банков России. Операция проводится с комиссией в размере  290 рублей  +  2,9%  от суммы. Средства будут удерживаться всякий раз при проведении операции обналичивания заемных средств, вне зависимости от того, какой банкомат используется.

Тинькофф Платинум

  • Лимит
    до 300 тыс.
  • Ставка
    от 12%
  • Льготный период
    55 дн.
  • Документы
    по паспорту
  • Возраст
    18-70 лет
  • Обслуживание
    590 руб. в год
  • Получение
    почтой\курьером
  • Комиссия за снятие
    2,9%

Оформить
Подробнее

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» предоставляется банком на следующих условиях:

  1. Бесплатный выпуск. Комиссия за эмитирование пластика не предусмотрена тарифами.
  2. Пользование картой в течение года обойдется в  590 рублей . Такую же стоимость имеет каждый последующий пластик, выпущенный дополнительно к данному счету.
  3. Карта «Платинум» имеет две разные процентные ставки в зависимости от типа проводимой операции. За денежные средства, потраченные путем безналичного перечисления, банк начислит  19,9 – 29,9  процентов годовых. Снятие наличных облагается  32,9 – 49,9  процентами годовых. Если пластик оформляется с целью получения денег в банкомате, то лучше взять потребительский кредит наличными.
  4. Величина кредитного лимита определяется исходя из индивидуальных параметров заемщика. Максимальная доступная сумма займа —  300 000 рублей .
  5. Льготный период по карте — 55 дней. Так, отсчет начинается со дня получения карты. Для трат определен срок в 30 дней. Еще 25 дней доступны по условиям для погашение займа. Если за период возврата клиент выплачивает полную сумму долга, то проценты не начисляются. Льготный период возобновляется каждые 30 дней при условии, что прежние долги по карте уже погашены. В некоторых случаях это правило заметно усложняет пользование картой.
  6. Размер минимального платежа по кредиту не является фиксированной величиной и определяется банком, исходя из параметров клиента. Однако, стандартно он составляет не более  8%   от общей задолженности. Дату внесения оплаты можно узнать, позвонив по номеру горячей линии организации  8 800 555-25-50 , через СМС-оповещение, совершив вход в личный кабинет интернет-банка или в мобильное приложение. Аналогичным образом можно получить информацию о величине задолженности.
  7. Карта позволяет клиенту вносить денежные средства через любой банкомат любого банка. При этом операция производится без комиссии. Также оплатить долг можно через терминалы, электронные системы или салоны сотовой связи.
  8. Банк предоставляет своим клиентам две услуги СМС-оповещения: СМС-инфо и СМС-Банк. Если первая предоставляется бесплатно, то стоимость второй при использовании расширенного пакета составляет  59 рублей в месяц . В любом случае, при подключенной опции СМС-оповещений сообщения о пополнениях карты, СМС-выписки и напоминания о платежах доставляются бесплатно.

Коррекция ежемесячных платежей

Перед выдачей кредита составляется договор и график платежей. В нем указаны ежемесячные погашения и расписано, сколько уходит на погашение долга и на проценты. Банкам выгодно, если заемщик платит строго по графику. Так у него выходит значительная переплата.

Однако есть возможность, как выгодно погасить кредиты, если вносить больше указанной в графике суммы. Например, 10 процентов дохода человек тратит на развлечения, досуг или просто откладывает. Но эти деньги можно вносить вместе с ежемесячным платежом. Тогда долг будет гаситься быстрее, а процентов придется платить меньше.

Советы

Тинькофф входит в ТОП-3 банков, которые порадуют граждан лояльными условиями и бонусными программами. Если человек уже является клиентом этого банка, то можно получить денежные средства онлайн на карту, после одобрения заявки. Рекомендации специалистов:

По кредитке лучше совершать безналичные операции и закрывать долг в течение двух месяцев.
Тинькофф-кредит позволяет рефинансировать долговые обязательства перед другими банками.
Чем меньше срок кредитования – тем ниже будет переплата. Не стоит брать деньги на длительный срок, в надежде закрыть досрочно. Основная переплата вложена в ежемесячный полугодовой взнос, поэтому выплачивается в первых платежах. При досрочном закрытии выгода получится небольшая.
Если туго с деньгами, можно оформить услугу «Кредитные каникулы», где ежемесячный платеж составляет 0,5% от первоначальной суммы займа.
Если деньги за займ переводятся из других банков, то следует платить заранее (минимум 1-2 дня)

Если платеж совершается в выходные или праздничные дни, то важно знать, что некоторые коммерческие предприятия не осуществляют транзакции в этот период.

Многих интересует, как одобряют кредит в Тинькофф банке. Этот процесс проводит служба безопасности. Учитываются основные нюансы: кредитная история, наличие долгов, криминальное прошлое. Предварительно одобренная заявка всегда может быть отклонена, если у человека небольшой доход по отношению к сумме кредита или он указал в анкете заведомо ложные сведения.

Кредитные программы банка Тинькофф с выдачей наличных средств — обзор тарифов и условий

В настоящее время в рамках программы кредитования наличными от Тинькофф предусмотрено несколько вариантов получения кредита, а именно:

  • выдача наличных без обеспечения,
  • оформление ссуды под залог движимого или недвижимого имущества.

Кроме того, в Тинькофф банке клиенты также могут оформить кредит на покупку. Такая программа выступает аналогом рассрочки.

Без залога

Это один из вариантов оформления кредита наличными. В этом случае заемщику не нужно представлять банку залог. Достаточно предъявить необходимые документы, после чего можно будет получить обговоренную сумму.

→ Оформить онлайн-заявку на кредит наличными в Tinkoff

Кредит под залог авто

Если заемщик желает увеличить максимальный объем кредитования по программе кредит наличными, то он может передать в залог банку свою машину. В этом случае можно будет получить на 1 000 000 больше, чем при оформлении ссуды без обеспечения.

ВНИМАНИЕ. Для того, чтобы взять кредит под залог машины в Тинькофф вовсе не обязательно быть ее собственником

Банк одобрит заявку даже, если авто не принадлежит заемщику. Главное иметь при себе письменное согласие владельца на передачу транспортного средства в залог.

Кредит под залог недвижимости

Если заемщику необходимо получить ссуду в особенно крупном размере (более 3 000 000 рублей), то выбирать следует программу по кредитованию наличными под залог недвижимости.

Кредит на покупку — аналог рассрочки

У клиентов Тинькофф также есть возможность взять кредит на покупку. В этом случае заемщику выделяются денежные средства для оплаты товары или услуги в магазине, включая интернет-сервисы.
Для получения денег необходимо предварительно оформить заявку на участие в соответствующей программе кредитования.

Образец актуального договора и тарифов (pdf)

С типовым образцом договора потребительского кредитования от Тинькофф, а также актуальными тарифами можно ознакомиться, перейдя по прикреплённым ссылкам:

  • кредит наличными без залога (тарифы),
  • кредит под залог авто (тарифы),
  • кредит под залог квартиры (тарифы).

Как получить кредит банка Тинькофф по сниженной ставке: условия и как это работает

Для каждого заемщика банки, в том числе и Тинькофф, определяются размер процентной ставки в индивидуальном порядке. В ряде случаев она может соответствовать минимальному размеру, а в иных ситуациях наоборот быть повышенной.

Какие факторы могут повлиять на размер процентной ставки?

На размер процентной ставки по кредиту напрямую оказывают влияние следующие факторы:

  • состояние кредитной истории заемщика,
  • информация, отраженная в заявке. Необходимо указывать максимум сведений, так как это способствует повышению доверия со стороны кредитора,
  • передача имущества в залог (в этом случае есть шанс получить кредит под сниженный процент),
  • согласие/отказ от участия в программе страхования по кредиту,
  • привлечение созаемщиков/поручителей,
  • участие в зарплатном проекте банка.

ВАЖНО. В целом можно сделать следующий вывод: чем больше у заемщика совпадает критериев, тем выше вероятность получения ссуды на более выгодных условиях, включая пониженную процентную ставку.

Как снизить процент по кредиту в Тинькофф

Для того, чтобы снизить процентную ставку по кредиту наличными от Тинькофф, нужно придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Следует выбрать программу кредитования, по которой предполагается передача имущества в залог (машины или недвижимости). Если проанализировать действующие тарифы, то можно увидеть, что по ссудам с обеспечением минимальная ставка в разы ниже.
  2. На этапе оформления кредита необходимо также согласиться на участие в программе страховой защиты заемщиков. В этом случае можно будет получить заемные деньги под более низкий процент.
  3. Перед оформлением крупной ссуды можно взять в Тинькофф несколько мелких кредитов и добросовестно их погасить. Это повысит доверие со стороны кредитора и может положительно сказаться на размере процентной ставки.

Бонусы по кредитам — ответственным плательщикам

Для добросовестных должников в Тинькофф банк предусмотрена специальная бонусная программа, в рамках которой можно получить возврат части уплаченных процентов. Для участия в ней необходимо выполнить следующие два условия:

  • кредит должен быть своевременно возвращен без просрочек,
  • ссуда должна погашаться в течение не менее половины срока.

В случае соблюдения приведенных выше требований, Тинькофф банк произведет пересчет процентов и вернет заемщику разницу. Ее размер может достигать 10%.

ВАЖНО. Следует иметь в виду, что опция по снижению ставки действует не по всем тарифам

Поэтому на этапе оформления ссуды следует уточнить информацию о возможности участия в такой программе.

К итогам

Однозначного ответа, оформлять ли карту Тинькофф, не существует. Всё зависит от конкретной ситуации.

Многие пользователи всё же отмечают работу банка как удовлетворительную, и согласны с его кредитными условиями

Но все как один обращают внимание на важность досконально изучить свой кредитный план и своевременно вносить оплату задолженности. Если подходить к делу со знанием, умом и ответственностью, многих проблем можно избежать. Кредитка надёжно прослужит в течение всего периода эксплуатации, условия окажутся приемлемыми

Кредитка надёжно прослужит в течение всего периода эксплуатации, условия окажутся приемлемыми.

С недавних пор активно работает отделение Тинькофф в Крыму. Держателей Тинькофф Банка всё же привлекают лояльные бонусные программы и беспроцентный грейс-период. Остаётся надеяться, что отзывы о банковском предприятии помогут пользователю в принятии правильного решения.

Программа «Платинум»

Кредитный лимит до 300 тыс. руб.
Льготный период 120 дней
Ежемесячный платёж Устанавливается индивидуально, примерно 6–8% от общей задолженности
Условия пополнения Без комиссии
Кредитная ставка Процент по кредиту (безнал) – 12–29,9%, обналичивание – 30–49,9%
Комиссия обналичивания Фиксированная ставка в 2,9% от общей суммы и 290 руб.
Обслуживание 590 руб.
Специальные программы, дополнительные предложения Бонусное предложение «Кешбэк» – 1%, специальное предложение от банков-партнёров – 30%

Программа All Airlines

Лимит 700 тыс. руб.
Льготный период 55 дней
Кредитная ставка По безналичному расчёту – 15–29,9%, за использование наличных – 29,9–39,9%
Комиссия 390 руб., при условии обналичивания суммы свыше 100 тыс. + 2% от суммы
Обслуживание 1890 руб. + обязательная плата за СМС-оповещения 59 руб. в месяц
Специальные программы Бонус «Кешбэк» – 2%. В случае брони отеля или автотранспорта – 10% возврата. На покупке авиабилета в среднем экономится 5%, за покупки поступает начисление в сумме 2%.

Программа All Games

Лимит до 700 тыс. руб.
Льготный период 55 дней
Кредитная ставка Процент по кредиту (безнал) – 390 руб.
Комиссия Фиксированная ставка в 2,9% от общей суммы и 290 руб.
Обслуживание 990 руб. в год
Специальные программы Бонусное предложение «Кешбэк» – 1%

Программа Drive

Лимит до 700 тыс. руб.
Грейс-период 55 дней
Кредитная ставка Годовой процент составляет 15–29,9% (безнал) и 29,9–39,9% (наличные)
Комиссия Фиксированная ставка в 2,9% от общей суммы и 290 руб.
Обслуживание 990 руб.
Специальные программы Бонусное предложение «Кешбэк» за покупки на АЗС – 10%, за покупки в партнёрских организациях – до 15%, за оплату автоуслуг – 5%.

Программа «Нашествие»

Лимит до 300 тыс. руб.
Грейс-период 55 дней
Кредитная ставка Годовой процент составляет 12–29,9%
Комиссия Обналичивание за 2,9% + 290 руб.
Обслуживание 590 руб.
Специальные программы Накопление баллов до 30% от потраченной суммы, которые можно компенсировать в категории «Рестораны» или «Ж/Д билеты»

Тарифный план «Перекрёсток»

Лимит до 700 тыс. руб.
Льготный период 55 дней
Кредитная ставка Годовой процент составляет 15–29,9% на безналичные транзакции, 29,9–39,9 за обналичивание
Комиссия 390 руб. до 100 тыс., свыше – плюс 2%
Обслуживание 990 руб.
Специальные программы Возврат до 9 баллов за каждые 10 рублей, 30% кешбэка на специальные предложения.

Программа «Азбука Вкуса»

Лимит до 300 тыс. руб.
Льготный период 55 дней
Кредитная ставка Годовая ставка – 15–29,9%
Комиссия 290 руб. до 100 тыс., свыше – плюс 2%
Обслуживание 590 руб.
Специальные программы Накопленными баллами можно расплачиваться за покупку по курсу 100:1.

Программа WWF

Лимит до 700 тыс. руб.
Грейс-период 55 дней
Условия пополнения Без комиссии
Процентная ставка Годовая ставка – 15–29,9%
Комиссия за обналичивание 390 руб. до 100 тыс., свыше – плюс 2%
Обслуживание 990 руб.