Дадут ли в сбербанке ипотеку с плохой кредитной историей

Как создать образцовую кредитную историю?

В Европе и США КИ считается ценным информационным активом. Финансовое резюме волнует не только банки. Все крупные компании периодически проверяют благонадёжность своих работников. Если человек попал в долговую яму, то к нему относятся настороженно. Соискатель с отрицательной КИ никогда не сможет пройти собеседование в отделе кадров. Кредитную историю проверяют и потенциальные супруги. Американцы умеют считать деньги и не хотят расплачиваться по чужим долгам. Банковский мир не прощает ошибок.

Важность положительной КИ поняли многие жители России. Они стали внимательно относится к собственной долговой нагрузке и своевременно вносить аннуитетные платежи

Как сохранить положительную КИ и создать образцовую финансовую репутацию? Для этого нужно освоить азы финансовой грамотности и элементарные бухгалтерские понятия. Необходимо взять домашний бюджет и денежные потоки под жёсткий контроль. Перед тем как взять ипотеку, нужно тщательно взвесить свои возможности и создать резерв денежных средств.

Нельзя относится легкомысленно к погашению займов и ссуд. Даже небольшая просрочка (несколько дней) резко снижает кредитный рейтинг заёмщика. Помимо БКИ существуют так называемые стоп-листы, в которые заносят заёмщиков, допустивших задержку выплат. Удалить свои данные из стоп-листа нельзя (в этом заключается их отличие от информационных баз БКИ).

Мне нравитсяНе нравится

Ипотека от застройщика

НµÃ±Ã¾Ã»ÃÂÃÂøõ ÃÂÃÂÃÂþøÃÂõûÃÂýÃÂõ úþüÿðýøø ýð ÃÂÃÂðôøø òþ÷òõôõýøàþñÃÂõúÃÂð ÃÂÃÂðÃÂðÃÂÃÂÃÂàÿÃÂøòûõÃÂàúðú üþöýþ ñþûÃÂÃÂõ øýòõÃÂÃÂþÃÂþò. ÃÂûàÃÂÃÂþóþ þýø ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂÃÂàúûøõýÃÂðü ÃÂðÃÂÃÂÃÂþÃÂúàÿÃÂø ÿÃÂøþñÃÂõÃÂõýøø úòðÃÂÃÂøÃÂàò ýþòþÃÂÃÂÃÂþùúõ. ÃÂð ÿûþÃÂÃÂàúÃÂõôøÃÂýÃÂàøÃÂÃÂþÃÂøàÃÂõûþòõúð ò ÃÂðúþù ÃÂøÃÂÃÂðÃÂøø ÃÂüþÃÂÃÂÃÂàÃÂõôúþ.

ÃÂÃÂþñõýýþÃÂÃÂÃÂàÃÂðÃÂÃÂÃÂþÃÂúø ÃÂÃÂðýþòøÃÂÃÂàõõ ýõñþûÃÂÃÂþù ÃÂÃÂþú. çðÃÂõ þý ýõ ÿÃÂõòÃÂÃÂðõà1 óþôð. ÃÂàúûøõýÃÂð ÿþÃÂÃÂõñÃÂÃÂàòýõÃÂõýøõ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð. ÃÂóþ ÃÂð÷üõàüþöõàôþÃÂþôøÃÂàôþ 30-50% þàÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂø öøûÿûþÃÂðôø.

Основные причины отказа банков в ипотеке

1. Поддельные сведения в документах

Банки тщательно проверяют все сведения, полученные от потенциального заемщика. Чаще всего в руки кредиторам попадают ложные справки о доходах. Так несознательные граждане пытаются повысить свои шансы на ипотечный кредит.

Но подобная уловка — не только отказ в ипотеке, а риск попасть в так называемый «черный список» БКИ. То есть банк может передать сведения о вашем обмане в Бюро кредитных историй. Тогда вы вряд ли еще получите кредит где-нибудь.

Что с этим делать

Во-первых, не подделывать справки, приписывая себе больший доход. Банки запрашивают сведения из Пенсионного фонда. Если информация, которую вы предоставили банку, не будет соответствовать данным ПФР, то вам откажут в займе.

Во-вторых, прежде чем относить в банк документы, внимательно их проверьте. Даже если вы сделали непреднамеренную ошибку или забыли предоставить какие-либо нужные сведения, банк расценит это как обман и не одобрит ипотеку.

2. Доходы не отвечают требованиям банка

Доход потенциального заемщика банк оценивает в двух аспектах — стабильность и достаточный размер для регулярных платежей. При этом еще должны оставаться средства для содержания семьи, оплаты коммуналки, налогов и на другие обязательные расходы.

К примеру, вы получаете зарплату 30 тыс. рублей, а ежемесячный платеж по ипотеке составляет 20 тыс. рублей. Банк не одобрит вашу заявку на ипотеку, потому что оставшаяся сумма в 10 тыс. рублей — меньше установленного прожиточного минимума на человека.

Что с этим делать

Есть несколько вариантов, которые вы можете использовать, чтобы повысить доход до требуемого размера:

— измените параметры кредита — увеличьте срок кредитования, купите жилье подешевле, заявите меньшую сумму займа, внесите большую сумму первоначального взноса;

— привлеките созаемщика — заключите брачный договор, тогда доходы супруга или супруги также будут учитываться при определении суммы кредита;

— сообщите о дополнительных источниках дохода — это может быть стабильная подработка, проценты по банковским вкладам, доход от сдачи жилья в аренду.

3. Высокая финансовая нагрузка

У вас хорошая кредитная история, высокий, стабильный доход, но есть еще несколько кредитов. В этом случае банк тоже может отказать в ипотеке, так как существует риск, что на ипотечные платежи вам просто не хватит денег.

К примеру, ваш общий доход составляет 70 тыс. рублей. По старым потребительским кредитам вы выплачиваете 30 тыс. рублей. Ежемесячный платеж по ипотеке — это еще 30 тыс. рублей.

То есть в вашем бюджете остается всего 10 тыс. рублей, которых, конечно, не хватит, чтобы обеспечивать целый месяц потребности своей семьи. Банк наверняка откажет в ипотечном кредите.

Что с этим делать

Постарайтесь погасить все кредиты, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Если у вас есть активированные кредитные карты, то закройте их. Учтите, что информация в бюро кредитных историй обновляется примерно раз в месяц. Ранее этого срока не стоит повторно подавать документы для оформления ипотечного займа.

4. Плохая кредитная история

Кредитная история рассказывает все о ваших банковских займах: в каком банке брали кредит, есть ли у вас задолженности и просрочки, взыскивали когда-либо с вас долги через суд.

Эта информация хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). И рассматривая заявку на ипотеку, любая кредитно-финансовая организация обязательно проверит вашу кредитную историю.

Все длительные просрочки платежей (более месяца), непогашенные задолженности, судебные разбирательства по кредитным договорам могут стать причиной отказа в ипотеке.

Что с этим делать

Проверьте свою кредитную историю. Это можно сделать через Госуслуги, по запросу на сайте ЦБ, в личном кабинете на сайте БКИ, по электронной почте или лично, обратившись в офис приема БКИ.

Если в вашей кредитной истории зафиксированы какие-либо нарушения по платежам, но они случились не по вашей вине, то предоставьте в БКИ соответствующие доказательства.

Таким доказательством станет, к примеру, выписка из больницы, справка о задержке зарплаты с места работы и т.д. Напишите заявление с просьбой скорректировать вашу кредитную историю.

Какие еще могут быть причины для отказа:

— не соблюдены обязательные требования банка;
— помарки и ошибки в документах;
— новостройка не аккредитована в банке,
— недвижимость не отвечает условиям ипотечной программы;
— есть долги по налогам, коммунальным платежам, штрафам.

Ни один банк никогда не будет объяснять, по каким причинам вы получили отказ в ипотеке. Кредиторы в своем праве, а вам нужно тщательно проанализировать ситуацию, исправить возможные несоответствия и еще раз попробовать получить кредит на покупку квартиры или частного дома.

Как повысить вероятность одобрения жилищного займа

Чтобы значительно повысить шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке, стоит воспользоваться некоторыми советами. Они следующие:

  1. Крайне ответственно подойти к оформлению заявки и сбору документации на получение ссуды.
  2. Указать в анкете иные дополнительные источники доходов (в идеале те, которые можно подтвердить документально).
  3. Приобщить к получению займа нескольких поручителей с высоким уровнем достатка и незапятнанной кредитной репутацией.
  4. Предоставить к рассмотрению другие возможности залога. Например, личную недвижимость, автотранспортные средства, ценную бытовую технику, акции, драгметаллы и прочее.

Несколько советов для повышения шанса одобрения ипотеки от Сбербанка

Требования к заёмщику

Можно обратиться в некрупный банк, где условия максимально лояльные. Там сотрудники готовы пойти навстречу и одобрить заявку на ипотечное кредитование, даже если в прошлом были нарушения, негативно отразившиеся на КИ

При этом важно доказать, что на данный момент финансовые трудности уже утратили актуальность и положение стабильное, что нет сомнений относительно аккуратности и добросовестности погашения ипотеки.
Оптимальный вариант – подать заявку в том банке, где уже было успешное сотрудничество. Если в данной финансовой организации клиент уже брал кредит, аккуратно его выплачивал, демонстрировал свою благонадежность, вероятность одобрения будет существенно выше

Бесспорно, не стоит обращаться в банк, если вы недавно именно в нем допускали нарушения, просрочки и задолженности: в подобной ситуации заявка наверняка будет отправлена напрасно.
Оформление через посредников. Некоторые обращаются к кредитным брокерам, а другие предпочитают оформить ипотеку на ближайшего родственника, члена семьи, надежного человека. Данный путь связан с определенными рисками, имеет свою специфику, но при условии взаимного доверия дает хороший результат.
Высокий уровень лояльности демонстрируют застройщики. У них снижена планка требований к заемщикам, поэтому шансы на одобрение заявки на ипотеку непосредственно в компании застройщика будут существенно выше. Эксперты отмечают, что стопроцентного одобрения и здесь не стоит ожидать, но все-таки шансов заметно больше. Понадобится подтвердить свой уровень платежеспособности, чтобы перекрыть отрицательный эффект от испорченной кредитной истории.
Привлечение поручителей. Оптимальный вариант связан с поручительством. Когда есть возможность привлечь в роли гаранта человека с отличной репутацией, высоким кредитным рейтингом, вероятность одобрения резко повышается. Дело в том, что поручитель фактически делит финансовые обязательства перед банком с заемщиком, в конечном итоге риски финансовой организации будут сведены к минимуму.
Важно понимать, что в роли поручителя должны выступить члены семьи, близкие родственники. Например, это может быть супруг.

Аренда и последующий выкуп. Лизинг является отличным экономическим инструментом, но он не так часто применяется. Здесь потребуется отыскать удобный вариант, подходящую недвижимость и именно того продавца, который согласится сдавать жилье в аренду с последующим выкупом. При этом арендные взносы частично или полностью будут засчитываться в счет оплаты покупки. Такая схема напоминает ипотеку, когда человек проживает в квартире, фактически уже ее использует, постепенно расплачиваясь за нее.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Почему кредитная история может быть отрицательной?

Главный отрицательный фактор – это просрочки по платежам. Они могут быть не только по актуальным кредитам, но и по тем, которые на данный момент уже закрыты. Особенно плохо на состояние кредитной истории влияют частые, продолжительные задержки платежей. Когда просрочка была допущена однократно, а погашенние платежа произошло в течение пяти дней, такой факт не считается серьезным нарушением. А вот в остальных случаях потенциальный заемщик становится в глазах банков нежелательным клиентом.
Юрист дает следующий совет: иногда просрочки допускают по уважительным причинам, но это необходимо подтвердить, объяснить положение дел в банке. Например, если заемщик попал в больницу, был сокращен с работы, переведен на другую должность с понижением зарплаты, то причины будут уважительными. Но факты понадобится доказать документально, поэтому надо обязательно хранить соответствующие выписки и справки.

Частое обращение за кредитами тоже расценивается как негативный фактор, свидетельствующий о нехватке денег. Банк оценит свои риски как высокие, а вероятность одобрения ипотеки снизится.
Большое количество действующих кредитов – подтверждение чрезмерной финансовой нагрузки. Вероятно, что клиент не сможет из своих доходов аккуратно покрывать все имеющиеся платежи, выполнять свои финансовые обязательства.
Открытие исполнительного производства. Это одно из самых серьезных нарушений, которое очень сильно отражается на кредитной истории, репутации заемщика. Когда взысканием долгов начинает заниматься суд, потом дело передается приставам. И при наличии действующих исполнительных производств банки не станут одобрять заявку на ипотечный кредит.
Долги по кредитной карточке. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, понадобится рассчитаться с долгами по кредитной карте

Важно закрыть все задолженности, включая рассрочки.
КИ отсутствует. Это лучше, чем испорченная история, но все-таки полное отсутствие истории тоже становится отрицательным фактором.
Кредиты погашались досрочно

Данный фактор банки расценивают негативно, поскольку при досрочной выплате кредита они расстаются с частью положенной прибыли. Банк устанавливает график платежей: именно выплаты в соответствии с ним для него максимально выгодны. В конечном итоге и досрочное погашение портит КИ.
Банкротство. Если заемщик недавно проходил процедуру банкротства, его заявка на ипотеку не будет одобрена.

В некоторых случаях история может быть испорчена из-за ошибки банка

Чтобы не допускать подобных случаев, важно следить за состоянием своей КИ и регулярно проверять ее.

Где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Мы сформировали специальный рейтинг банковских организаций, готовых идти на определенные уступки. В числе таких банков имеются даже крупнейшие в России. Причина проста — в стране, где экономическая и финансовая ситуация не отличается постоянностью и последовательным развитием, отказ от обслуживания хотя бы раз провинившихся заемщиков означал бы отказ от огромной части рынка. Вот и приходится банкам «входить в положение».

Сбербанк

Об этом банке у народа сформировалось скорее впечатление бездушной машины — настоящего Левиафана — но никак не организации, способной понимать сложные ситуации. Между тем, Сбербанк как раз потому и стал самым крупным банком страны, что он старался работать со всеми гражданами, имеющими деньги.

Сотрудники изучат причины прошлых просрочек, количество просроченных дней и сумм, проанализируют нынешнее состояние заемщика. Почти наверняка ипотека будет выдана лишь на условии дополнительного страхования и повышенной процентной ставки.

  • Срок кредитования не превышает 30-ти лет;
  • Первоначальный взнос не меньше 20%, но может быть установлен и больший размер, в зависимости от договоренностей;
  • Максимальная сумма кредита — до 15 млн рублей;
  • Процентная ставка начинается  от 13% годовых , но реальная цифра, с учетом плохой КИ, скорее всего будет в районе 16-17% годовых.

ВТБ 24

Что можно сказать про Сбербанк, то же относится и к ВТБ — второму банку в стране. Только здесь упор идет в меньшей степени на массовость, а в большей — на работу с проверенными заемщиками.

Если клиент работает в бюджетной структуре (например, полиция или здравоохранение), если клиент давно пользуется услугами банка, регулярно погашая задолженность, то займ может быть выдан. В обмен банк попросит либо привлечение поручителей, либо дополнительное обеспечение займа транспортным средством или недвижимостью.

  • Срок кредитования не больше 30-ти лет;
  • Первоначальный взнос от 15%;
  • Стоимость объекта кредитования (недвижимости) — не больше 30 млн рублей;
  • Процентная ставка начинается  от 14% .

Уралсиб

Этот банк менее известен, но это и объясняет, почему он решил включить заемщиков с плохой КИ в часть своей клиентской базы. Таким образом банк конкурирует с другими организациями за несправедливо оцененных заемщиков. «Плата» за лояльность практически отсутствует, кроме обязательства оформить страховой полис.

  • Первый взнос начинается от 15%;
  • Процентная ставка начинается  от 10% годовых ;
  • Сумма кредита — не меньше 300 000 рублей и не больше 50 млн рублей;
  • Минимальный и максимальный срок ипотеки — 3 и 30 лет соответственно.

Металлинвестбанк

Еще менее популярный банк, борющийся буквально за каждого клиента. Как водится, борьба на финансовом рынке не вредит, а скорее оказывает помощь заемщику с плохой КИ. И, нужно заметить, условия у банка действительно лояльные: если клиент в самом деле не погашал предыдущие задолженности только из-за обстоятельств, а не по своему желанию, банк даст займ.

Он запрашивает в Бюро Кредитной Истории архив за последний год. Если у заемщика обнаруживается не больше 2-х просрочек длиной больше 30-ти дней, он автоматически получает одобрение займа. Правда, это только при условии, что общая сумма пропущенных дней не превысит 60 дней.

  • Первоначальный взнос от 20%;
  • Процентная ставка колеблется в диапазоне  10-11% годовых ;
  • Размер займа — 0,25-25 млн рублей;
  • Срок, на который можно оформить кредитный договор, колеблется между 1 и 30 годами.

Транскапиталбанк

Обычно банки не особенно афишируют свою готовность работать с бывшими неплательщиками. Но Транскапиталбанк, напротив, прямо на своем официальном сайте заявляет прямо противоположное. В сочетании с очень удобными условиями кредитования, это и вовсе звучит как предложение, от которого невозможно отказаться.

  • Ставка  от 8,7% годовых ;
  • Первый взнос не меньше 5%;
  • Срок кредитования до 25 лет;
  • Сумма небольшая: одобряют чаще всего порядка 1-4 млн рублей, совсем редко — от 4 млн до 10 млн рублей;
  • Возможно оформление иностранным гражданам, по 2 документам, с привлечением маткапитала, неофициальным доходом или низким официальным.

Где искать кредитные истории?

  1. Накопите деньги на квартиру. Этот способ подходит людям, обладающим стальной самодисциплиной. Человек, регулярно откладывающий деньги в течение 12-15 лет, сможет купить однокомнатную квартиру в российской провинции за наличный расчёт;
  2. Займите деньги на покупку жилплощади у частных кредиторов. Данный способ решения жилищной проблемы связан со значительным риском. Граждане, предоставляющие деньги в частном порядке, бывают связаны с криминальным миром. Ростовщики страхуют свои риски высокими процентными ставками и требуют ликвидный залог. Если клиент частного кредитора уклоняется от оплаты задолженности, то он может подвергнуться сильному психологическому давлению. Процесс взыскания долга часто выходит за рамки правового поля;
  3. Подайте заявку в небольшой региональный банк, испытывающий недостаток в клиентах. Местные кредитные структуры часто выдают жилищные займы проблемным заёмщикам;
  4. Заключите договор аренды с последующим правом выкупа жилой площади;
  5. Договоритесь с застройщиком и приобретите жильё в рассрочку. Данный метод решения квартирного вопроса предполагает перечисление значительного первоначального взноса (30% от стоимости приобретаемого объекта). Срок погашения беспроцентной ссуды составляет не более 5 лет. Перед заключением договора внимательно изучите реноме вашего контрагента. Нельзя перечислять деньги малоизвестным компаниям, которые имеют плохую репутацию;
  6. Оформите соглашение пожизненной ренты с одиноким пожилым человеком. После смерти владельца квартиры, право собственности перейдёт к вам;
  7. Обратитесь к добросовестным ипотечным брокерам. Они соберут пакет документов и разошлют его в сотни компаний. Если заявка будет одобрена коммерческой организацией, то брокер возьмёт комиссионное вознаграждение;

Как поступить, если банк отклонил заявку?

В начале двадцать первого века в России возник бум потребительского кредитования. Стоимость займов доходила до 100% годовых. Контрагенты заимодавцев почти не читали договоры, стремясь быстрее оформить ипотеку и получить ключи от желанного помещения. Появились базы данных, аккумулировавшие записи о просроченных ссудах. Плохая долговая история стала главной причиной отказа при рассмотрении заявок на жилищные кредиты. У многих людей появился вопрос: «Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?». Как поступить, если платёжная дисциплина человека не является образцом для подражания?

Помимо фиксированной ставки АИЖК предлагает своим заемщикам оформить договор с плавающей ставкой, которая зависит от индекса потребительских цен. Так, в 4 квартале 2016 года она установлена в размере 8,55% (для сравнения в 1 квартале – 13,2%).

К другим недостаткам кредитов можно отнести установление банком повышенных ставок при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья (+1%) и до момента регистрации ипотеки (+1%).

Программы ВТБ24 ипотечных кредитов под мат капитал

Потенциально благодаря мат капиталу у заемщиков есть возможность приобрести квартиру в кредит даже при отсутствии собственных сбережений (при условии, что одобренной суммы кредиты в совокупности со средствами сертификата, хватит для покупки квартиры).

Однако и здесь существуют подводные камни, ведь в соответствии с действующим законом супруги обязаны быть созаемщиками по любому кредиту, кроме тех случаев, когда заранее был составлен брачный контракт на строго определенных условиях. А так как брачный договор среди населения не очень распространен, то, несмотря на полученное разрешение Пенсионного фонда, взять кредит очень сложно.

Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

Основный особенности займа под материнский капитал

Дабы повысить шансы на успех, подавайте заявки на получение ипотеки сразу в несколько банков. Не стоит ждать и размышлять, одобрят ли ваше прошение, обращайтесь в работающие кредитные организации. Отдельные банки сотрудничают с разными КБИ, поэтому располагают различными сведениями об уровне надежности клиента. В одной организации вам откажут, а в другой выдадут долгосрочный кредит.

ПолезноНепонятно

01 мая 2021     
vektorurist    
   
926      

Можно ли обратиться в Сбербанк с плохой кредитной историей

Конечно, если заёмщик с испорченной кредитной историей обратиться в Сбербанк, он сразу получит отказ. Но есть ряд ситуаций, когда всё-таки можно попробовать испытать удачу:

Когда можно обратиться за займом Поему это может сработать
Клиент является сотрудником аккредитованной Сбербанком фирмой Этот факт изменит ситуацию незначительно, но подойдёт для тех, у кого просрочки по закрытым кредитам составляют не больше 30 дней или действующие просрочки до 5 дней.
Клиент получает зарплату на карту Сбербанка Это значимый фактор для Сбербанка, если кредиты, по которым совершались просрочки более 30 дней уже закрыты, то заёмщик сможет получить ссуду. Но под большой процент.
Заёмщик является постоянным клиентом Сбербанка: имеет счета и депозиты в банке Если заёмщик давно является клиентом сбербанка и хранит на депозитах и счетах довольно крупные суммы, банк может пойти ему на встречу и предоставить кредит с незначительно испорченной КИ (просрочки до 30 дней).
Заявитель предоставляет залог недвижимости Ликвидная недвижимость – значительный фактор в получении кредита, даже если у заёмщика испорченная КИ он может получить ссуду при залоге квартиры в большом городе.
Заявитель предоставляет поручительство физических или юридических лиц Это незначительно изменит ситуацию в лучшую сторону, так как поручитель, это тот человек, который будет выплачивать за заёмщика, в том случае если он не выполняет обязательства по кредиту. Но если у клиента просрочки больше 30 дней, то Сбербанк не одобрит даже при наличии хорошего поручителя.

Итак, из таблицы видно, что шансы получить кредит в Сбербанке с плохой КИ, всё-таки есть.

Что такое кредитная история?

КИ играет существенную роль не только для кредитующих компаний, но и для работодателей, а также для страховщиков.

  • Для банков КИ важна в первую очередь. По ней они проверяют благонадежность потенциального заемщика, оценивают свои риски. Конечно, когда история испорчена, взять кредит будет существенно сложнее.
  • В страховых компаниях тоже запрашивают кредитные истории, поскольку они помогают оценить ответственность человека и уровень его благосостояния. Когда кредитов несколько, происходят задержки платежей по ним, такой фактор однозначно становится негативным.
  • Работодатели вряд ли возьмут на должность с материальной ответственностью человека, у которого много займов, а выплаты по ним производятся неаккуратно.

КИ сама по себе конфиденциальна, поэтому и запросить ее можно только с официального разрешения заемщика.

Общие советы перед подачей заявки на ипотеку с плохой КИ

Первое и самое основное – закрыть все просроченные задолженности. С открытыми просрочками в банк идти бесполезно, т.к. по факту вы не справляетесь с уже взятыми кредитами, но хотите взвалить на себя ещё и ипотеку – практически самый долгосрочный и крупный кредитный продукт в любом банке.

Второй важный шаг – это по возможности облагородить свою кредитную историю. Нужно сделать запрос в БКИ (раз в год эта информация предоставляется бесплатно любому гражданину) и посмотреть, что именно привело к ухудшению КИ. Если есть возможность, то нужно обосновать свои просрочки и неплатежи, передав в банк (в тот, где были просрочки) информацию об их причинах – подтверждение тяжёлой болезни, увольнения, сокращения доходов. В таком случае банк должен будет передать соответствующие сведения в БКИ. Банки делают это неохотно, но можно пойти в Роскомнадзор и добиться желаемого.

Третья деталь, которая, к сожалению, вовсе не гарантирует 100% одобрение, но все же поможет повысить вероятность положительного ответа – постараться попасть на ручное рассмотрение заявки, а не пользоваться автоматическими системами. То есть, даже если банк предлагает подать заявку на ипотеку онлайн, лучше прийти в офис и лично пообщаться с кредитным менеджером. Известны такие случаи, когда кредитный менеджер помогал заёмщику доказать свою платёжеспособность и получить желанный кредит.

Особенности выдачи ипотеки в Сбербанке

  • приобретения места под гараж;
  • ипотека с господдержкой;
  • ипотека для военных;
  • приобретение комнаты;
  • реструктуризация ипотеки;
  • программы приобретение строящегося и готового жилья;
  • ипотека на покупку загородной недвижимости;
  • господдержка по ипотеке.
  • электронная регистрация сделки;
  • использование средств материнского капитала;
  • оформление без посещения офиса банка;
  • получение без подтверждения дохода;
  • привлечение до 3 созаемщиков;
  • получение до 80% от стоимости имущества.

Условия кредитования

  • сумма от 300 000 рублей, максимум ограничен стоимостью жилья, кроме ипотеки по Госпрограмме;
  • диапазон процентной ставки от 0,1% до 9% в год;
  • первоначальный взнос должен быть не менее 10-15% от стоимости недвижимости, окончательный размер зависит от программы кредитования.

Лучшие условия и быстрое оформление банк предлагает зарплатным клиентам: для них ниже ставки, быстрее оформление без подтверждения дохода.

Требования к заемщику

  • наличие постоянного дохода;
  • возраст от 21 года до 75 лет на момент закрытия сделки;
  • стаж от 1 годи из которых не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  • хорошая кредитная история.
  • паспорта гражданина России;
  • второй документ один из: водительское удостоверение, идентификационный код, СНИЛС, загранпаспорт;
  • документы, подтверждающие доход (один или несколько): справки 2-НДФЛ, документы ИП, справка из пенсионного фонда (есть вариант кредитования и без подтверждения дохода);
  • документы на созаемщика и/или поручителя (при необходимости);
  • документы касательно кредитуемого объекта, оформляемого в залог;
  • документы, подтверждающие наличие первого взноса;
  • сертификат на маткапитал (при необходимости).