Льготная ипотека под 6.5 процентов

Оглавление

История вопроса

С предложениями о новой программе поддержки ипотечного кредитования уже выступали строительные компании. Например, понизить ставку до 8% на время борьбы с коронавирусом предлагали в госкомпании «Дом.РФ». Предложение распространялось на все классы новостроек, на его реализацию потребовалось бы до 100 млрд рублей.

С аналогичным предложением выступил Сергей Гордеев на состоявшемся совещании. Президент группы ПИК отметил, что застройщики уже начали испытывать трудности. С начала режима самоизоляции снижение спроса составило около 65% за апрель по сравнению с мартом. Как доказывает статистика, снижение ипотечной ставки на 1 п.п. дает около 10% роста спроса. Заявленные президентом условия ипотечного кредитования должны дать ощутимый эффект, однако необходимо учитывать и опасения заемщиков в стабильности своего дохода.

Люди опасаются потерять работу, поэтому отказываются брать новые кредиты. Со своей стороны, банки также хотят защитить свои активы и повышают требования к размерам первоначального взноса. В этой ситуации государственная поддержка сектора строительства не только оправдана, но и необходима. Эффективность нового льготного кредитования может показать калькулятор процентов.

Помощник

  • В помощь ипотечному заемщику
  • Полезная информация

Иван БлиновАвтор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Выберу.ру публикует актуальные ипотечные программы от банков Зеленограда за 2021 год. Ознакомьтесь с условиями жилищных кредитов под 6,5 процентов годовых. Информация на странице обновляется ежедневно.

Что важно учесть при выборе программы

Определите, подходит ли вам ипотека. Для этого ознакомьтесь с такими параметрами кредита, как:

  • цель – покупка готового жилья или строительство дома;
  • приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке, в городской или сельской местности;
  • используются ли дотации от государства для выплаты займа, каковы их условия;
  • категории клиентов, которым доступен жилищный кредит (молодые семьи, военнослужащие и пр.);
  • условия, на которых предоставляется ипотека (6,5 процентов годовых, например, могут быть предложены при страховании жизни и здоровья заемщика).

Чтобы получить эту информацию, перейдите на страницу с описанием программы.

Важно определить, будет ли вам удобно выплачивать кредит. Узнайте, каким будет размер ежемесячного платежа с учетом ставки 6,5 процентов годовых, размера и срока погашения займа

Чтобы быстро и точно рассчитать ипотеку, используйте калькулятор Выберу.ру на странице нужной программы. Задайте в меню необходимые параметры. Калькулятор покажет возможный график платежей с точной суммой ежемесячного взноса.

Внимание! Выгодным можно считать предложение, по которому размер регулярного платежа не превышает половины от общего дохода созаемщиков.

Если вы собираетесь получить жилищный кредит в 2021 году, перейдите к оформлению заявки прямо на портале Выберу.ру.

Кто может оформить ипотеку

Получить жилищный кредит под 6,5 процентов годовых может не каждый желающий, а только тот клиент, который отвечает требованиям банка. У каждой организации они свои. Традиционный перечень выглядит так:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года до 70 лет;
  • наличие дохода, который клиент может подтвердить документами;
  • трудоустройство с общим стажем не менее года и текущим – от 6 месяцев.

Этим требованиям должен соответствовать не только основной заемщик, но и другие участники ипотеки (супруги становятся созаемщиками по умолчанию).

Как оформить ипотеку?Пять простых шагов к ипотеке

Как получить ипотекуСнижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке

Что такое рефинансирование ипотеки и чем оно отличается от реструктуризации

Выберите ипотеку

На строительство дома Квартира в ипотеку Кредит под залог имущества

Ипотека на покупку комнаты Соц. ипотека в Зеленограде Ипотечный кредит многодетным семьям

Ипотека по 2 документам На коммерческую недвижимость

Как взять ипотеку под 6,5 процентов

В программе льготной ипотеки могут участвовать не все банки. Полный перечень финансовых организаций участников будет опубликован позже на сайте оператора программы — АО Дом.РФ. Поэтому прежде чем подавать заявку и выбирать квартиру, нужно уточнить в выбранном банке, выдают ли кредит по льготной ставке или нет.

Крупнейшие российские банки стали принимать заявки на ипотеку по сниженной ставке еще в конце апреля. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Дом.РФ и Промсвязьбанк. Позже к программе подключились Совкомбанк, Банк Открытие, Росбанк, Газпромбанк и другие.

Многие из них готовы предоставить ипотеку по ставке еще ниже, чем предлагает государство. Например, с 12 мая 2020 года Сбербанк запустил акцию, позволяющую снизить ставку по ипотеке до 5,9% при использовании сервиса «Электронная регистрация». Акция продлится до 30 июня 2020 года. Банк Дом.РФ готов снизить ставку по ипотеке до 6,1% для заемщиков, которые могут подтвердить доход выпиской из Пенсионного фонда.

Перечень документов, необходимых для заключения сделки, кредитор устанавливает самостоятельно. Подать заявку на получение ипотеки можно в режиме онлайн на сайте выбранного банка. Из-за ситуации с коронавирусом некоторые банки запустили полностью дистанционный процесс оформления сделки, который позволяет купить квартиру, не выходя из дома в условиях самоизоляции.

Ипотека под 6% для семей с двумя и более детьми

Существует программа государственной поддержки для семей, в которых как минимум двое детей. Это так называемая семейная ипотека. Она может быть интересна молодым людям, которые уже вступили в брак, родили детей и хотят обзавестись своим жильем. Если взять ипотеку по этой программе, то ставка будет всего 6% — это значительно выгодней, чем стандартные условия.
Программа семейной ипотеки заработала в 2018 году и претерпела ряд изменений. На 2019 год ее условия для всех регионов, кроме Дальнего Востока, такие.

  • Ставка 6% действует на весь срок ипотеки.
  • Договор на покупку жилья должен быть заключен, начиная с 2018 года и до конца 2022 года.

Можно рефинансировать старые кредиты — тогда важна дата рефинансирования.
А если второй (или последующий) ребенок родится в период с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, срок заключения договора на покупку квартиры продлевается до 1 марта 2023 года.

  • Господдержку можно получить только на первичное жилье, на вторичку взять семейную ипотеку нельзя.
  • Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять 20%. Если хотите рефинансировать ипотеку, которую взяли ранее, остаток кредита не должен быть больше 80% от первоначальной стоимости жилья.
  • Максимум, который можно получить по программе семейной ипотеки — 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для всех остальных регионов — 6 млн рублей. Приобретаемое жилье может стоить и больше, чем лимит, но под 6% дадут только сумму не выше лимита.
  • Материнский (семейный) капитал включают в максимальную сумму кредита. Т. е. если вы захотите использовать маткапитал в качестве первого взноса, то сумма, которую вы сможете получить под 6% в кредит, уменьшится на величину маткапитала.
  • Программа действует до конца 2022 года.
  • Обязательным условием при оформлении семейной ипотеки под 6% является страхование жизни заемщика и квартиры, так постановило правительство. Если отказаться от страховки, банк сможет поднять ставку на 4 процентных пункта выше ставки ЦБ, невзирая на то, что у вас льготная программа со ставкой 6%.

Для Дальнего Востока с 1 января 2019 года действуют более выгодные условия. Можно взять ипотеку под 5%, можно даже на вторичку, если она находится в селе.

Кто может взять семейную ипотеку — требования к заемщикам и созаемщикам.
Воспользоваться программой можно, если в вашей семье в период с 2018 по 2022 год появится второй ребенок. Если родится третий, четвертый малыш и т. д., и вы ранее не пользовались программой, вы также можете ею воспользоваться.

С 14 ноября 2019 года вступает в силу Постановление Правительства РФ от 31.10.2019 № 1396. В соответствии с этим документом льготная ипотека под 6% теперь доступна и семьям, в которых есть ребенок-инвалид.
Если в семье есть, или появится до 31 декабря 2022 года ребенок, которому установлена категория “ребенок-инвалид”, семья имеет право на семейную ипотеку со ставкой 6% (а на Дальнем Востоке — 5%).
А в случае установления после 31 декабря 2022 года категории “ребенок-инвалид” ребенку, который родился не позднее 31 декабря 2022 года, оформить льготную ипотеку можно до 31 декабря 2027 г.

Все члены семьи — и дети, и родители — должны быть гражданами РФ. Заемщиком может быть любой из родителей второго (или последующего) ребенка, а созаемщиками практически кто угодно: может быть и отчим, и бабушка, если это положительно повлияет на одобрение заявки.
Перечень документов, которые нужны для оформления семейной ипотеки, государство не установило. Все зависит от конкретного банка, в котором собираетесь брать ипотеку. Обычно необходимы паспорт, документы, подтверждающие доход, свидетельства о рождении детей с отметками о гражданстве, документы на жилье, страховка и отчет об оценке.

Процедура получения

Стандартный набор документов:

  • копия паспорта заемщика и созаемщика;
  • подтверждение дохода;
  • подтверждение занятости;
  • заполненная анкета.

После рассмотрения заявки и принятия положительного решения нужно найти подходящую недвижимость. Подбор квартиры происходит по звонку менеджеру, на сайте застройщика. Онлайн можно выбрать и зарегистрировать бронь, а также произвести предоплату.

Документы на квартиру могут пересылаться напрямую банку застройщиком (если он является партнером банка).

А вот подписание договора и оформление сделки происходит в отделении. Правда, количество посещений банка сокращено до одного. Обслуживание кредита также полностью переведено в онлайн через личный кабинет. Возможны задержки с регистрацией права собственности на недвижимость.

Некоторые застройщики предлагают услугу по взаимодействию с банками на всех этапах сделки, электронной регистрации и полному сопровождению сделки.

Какое жильё подходит под программу

Условие получения льготной ипотеки: квартира должна быть в новостройке. Её можно купить по договору долевого участия или уступки права требования. Также программа распространяется на покупку жилья по договору купли-продажи у застройщика в домах, введённых в эксплуатацию.

Есть ограничения по максимальной сумме кредита. Это 8 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, и 3 млн руб. для остальных регионов. То есть предельная стоимость жилья, которое можно взять в ипотеку с минимальным первым взносом, – 10 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге, а в остальных регионах – 3,75 млн руб. Максимальный срок выплаты кредита – 20 лет.

Что касается необходимых документов, список лучше уточнять в конкретном банке. Например, в ВТБ потребуют от заёмщика:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • трудовую книжку;
  • подтверждение дохода за последние 12 месяцев – справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • для мужчин младше 27 лет – военный билет.

Условия новой программы льготной ипотеки

Программа льготной ипотеки по ставке до 6,5% годовых призвана поддержать россиян, желающих улучшить свои жилищные условия, а также строительные компании, которые из-за спада в экономике, вызванного коронавирусом, столкнулись с упадком спроса на жилье. По предварительным расчетам, на реализацию госпрограммы власти потратят 6 млрд рублей. Всего же планируется выдать 240 тысяч кредитов по сниженной ставке.

Вот основные условия новой льготной ипотеки под 6,5 процентов:

  1. Заемщик только гражданин РФ.
  2. Договор ипотечного кредитования должен быть заключен в срок с 17 апреля по 1 июля 2021 года.
  3. Валюта — рубли.
  4. Недвижимость можно купить в любом российском регионе.
  5. Приобрести жилье можно только на первичном рынке недвижимости.
  6. Минимальная сумма первоначального взноса — 15% от стоимости жилья. Например, если квартира стоит 2,5 млн рублей, сумма первого взноса составит 375 тыс. рублей (можно использовать материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета).
  7. Срок кредита неограничен.
  8. Ставка по ипотеке до 6,5% действует весь срок кредита.
  9. Максимальная сумма ипотеки — 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областях и 6 млн рублей для всех остальных регионов. Взять сумму меньше можно, больше — нельзя.
  10. Рефинансировать уже имеющуюся ипотеку нельзя — льготная ставка в 6,5% доступна только для новых ипотечных кредитов.

Необходимые документы для оформления

ПµÃÂõÃÂõýàôþúÃÂüõýÃÂþò, ýõþñÃÂþôøüÃÂà÷ðõüÃÂøúàôûàøÃÂÿþûÃÂ÷þòðýøàÃÂÃÂûÃÂóø, ò ÃÂþÃÂÃÂðýþòûõýøø ÃÂÃÂðòøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð àä âÂÂ566 þà23 ðÿÃÂõûà2020 óþôð ÃÂðúöõ ýõ ÃÂÃÂòõÃÂöôõý. âÃÂõñþòðýøàú ÃÂÿøÃÂúàñÃÂüðó ÃÂÃÂÃÂðýðòûøòðÃÂàò ñðýúõ. ÃÂýø ÿÃÂþÃÂÃÂàÿÃÂõôþÃÂÃÂðòøÃÂÃÂ:

  • ÷ðÿþûýõýýþõ ÷ðÃÂòûõýøõ;
  • ÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂõýøõ ûøÃÂýþÃÂÃÂø;
  • ÃÂÿÃÂðòúð þ ôþÃÂþôðÃÂ;
  • úþÿøàÃÂÃÂÃÂôþòþù úýøöúø, ÷ðòõÃÂõýýðàÃÂðñþÃÂþôðÃÂõûõü;
  • ôþÿþûýøÃÂõûÃÂýþõ ÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂõýøõ ûøÃÂýþÃÂÃÂø (÷ðóÃÂðýÿðÃÂÿþÃÂÃÂ, òþôøÃÂõûÃÂÃÂúøõ ÿÃÂðòð, áÃÂÃÂÃÂá);
  • òþõýýÃÂù ñøûõàôûàüÃÂöÃÂøý ò òþ÷ÃÂðÃÂÃÂõ ôþ 27 ûõÃÂ.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Зеленограде

    • Доп.офис №9038/01110
    • Москва, Зеленоград, к315
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 10:00 до 19:00Вт.:с 10:00 до 19:00Ср.:с 10:00 до 19:00Чт.:с 10:00 до 19:00Пт.:с 10:00 до 19:00Сб.:с 09:00 до 14:00
    • Отделение для частных лиц
    • Москва, Зеленоград, к1824
    • Клиентский центр «Почта банк»
    • Москва, Зеленоград, к601
    • 8 800 550-07-70
    • Время работы:
    • Пн: 11:00-20:00ВтПт: 09:00-20:00Сб: 09:00-18:00Вс: выходной день
    • Доп.офис №9038/01521
    • Москва, Зеленоград, к1403А
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 08:30 до 19:30Вт.:с 08:30 до 19:30Ср.:с 08:30 до 19:30Чт.:с 08:30 до 19:30Пт.:с 08:30 до 19:30Сб.:с 09:00 до 17:00
    • Клиентский центр «Почта банк»
    • Зеленоград, 46К-0520, к317Астр1
    • 8 800 550-07-70
    • Время работы:
    • ПнПт: 10:00-19:00СбВс: выходной день

Кто может получить возможность рефинансирования существующей ипотеки

Воспользоваться программой льготной ипотеки могут только граждане России, планирующие приобретение типового жилья (не элитного и премиум-сегмента) и являющиеся наемными работниками. Требования к заемщикам стандартны:

  • возраст до 65 лет на момент окончания действия ипотеки;
  • совокупный стаж работы более 1 года, в том числе на последнем месте работы более 6 месяцев;
  • достаточность дохода (по некоторым программам возможно получить ипотечный кредит без подтверждения дохода).

Нет ограничений по количеству получаемых кредитов на одного заемщика, а также по составу семьи получателя.

Ограничений по рефинансированию действующих ипотечных кредитов через получение займа в рамках этой программы нет. Учитывая, что банкам будут компенсироваться все недополученные доходы, при рефинансировании они не понесут никаких убытков, но смогут предотвратить возникновение просроченной задолженности по кредитам в условиях самоизоляции.

Банки подтвердили готовность

Несколько банков довольно быстро подтвердили готовность участвовать в государственной программе ипотека 6,5%. Первым о своем желании включиться в процесс заявил Сбербанк. Поддержку начинания обещали в ВТБ. Об этом сказал председатель правления этого банка Анатолий Печатников. Он заявил о своем желании участвовать в процессе разработки условий программы.

Поддержку инициативы В.В. Путина обещали в Абсолют Банке, МКБ, некоторых других системообразующих финансовых учреждениях. Указанных процент назвали вполне конкурентным, так как еще существует банковские программы, предлагающие ипотечные кредиты по аналогичной ставке с особыми условиями. Такие продукты есть, например, для молодых семей. Однако, по данным строительной госкомпании на сегодня средняя ставка составляет 8-9 процентов.

Что делать, если в предоставлении ипотеки под 6.5 процентов отказали?

Банк не обязан предоставлять клиенту ипотеку под 6.5 процентов. Это право финансовой организации. При этом причину принятого решения не поясняют. Обычно заявку на ипотеку отклоняют в следующих ситуациях:

  1. Высокая закредитованность. Чтобы повысить шанс на получение жилищного займа, необходимо произвести расчёт по обязательствам. Допустимо досрочное погашение кредитов. Ипотеку предоставят, если общая сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50% от размера дохода гражданина.
  2. Плохая кредитная история. Банки стремятся сотрудничать только с надежными заемщиками. Чтобы укрепить свое положение в глазах компании, можно взять небольшой кредит и погасить его, не допуская просрочек. Такую процедуру эксперты рекомендуют выполнить несколько раз.
  3. Отсутствие официальной работы. Компаниям интересны клиенты со стабильным заработком. Если человек не работает, стоит подтвердить присутствие других источников дохода и наличие ликвидного имущества. Привлечение созаемщиков и поручителей также принесет пользу.
  4. Гражданин ранее не брал кредиты. Если они отсутствуют, банк не может заранее составить представление о клиенте. Поэтому компании предпочитают отклонить заявку. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, необходимо предоставить дополнительный ликвидный залог или привлечь поручителей.

Условия ипотеки

Программа льготной ипотеки будет действовать до ноября 2020 года. Приобрести на ипотечный кредит по льготной ставке можно только жилье в новостройке, оплатив из собственных средств не менее 20 % от стоимости жилья. Максимальный срок действия договора – 20 лет. При этом максимальная сумма договора составляет не более 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге. Для регионов России лимит кредитования составляет 3 млн рублей.

Ограничений по типу жилья, материалам, используемым при строительстве, и другим параметрам нет. Также не ограничивается степень готовности жилья: возможна покупка как на этапе котлована, так и в готовом доме. Продавцом жилья должно быть юридическое лицо.

При покупке жилья можно использовать все виды льгот, средства материнского капитала и иную государственную поддержку.

При этом постановлением предусмотрена возможность увеличения процентной ставки по решению банка-кредитора (максимальный уровень – ключевая ставка ЦБ + 3 %), если:

  • заемщик отказался заключать любой из требуемых договоров страхования;
  • на период с даты получения кредита до даты государственной регистрации собственности и обременения на приобретаемое жилье.

Кто может взять ипотеку под 6,5% годовых

Согласно Постановлению Правительства РФ № 566 от 23.04.2020, у новой льготной ипотеки есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: гражданство РФ. Никаких других ограничений по возрасту, семейному положению, количеству детей, размеру официального дохода или участию в других субсидированных программах ипотеки (семейной, дальневосточной или сельской), программой не установлено. Взять ипотеку по ставке до 6,5% могут и мужчина без семьи и детей, и гражданские супруги, и многодетная семья, и пенсионеры, у которых дети уже давно выросли.

Банки самостоятельно принимают решение, выдавать ли таким заемщикам ипотеку исходя из уровня их долговой нагрузки и прочих факторов. При оформлении ипотеки с господдержкой кредитные организации сами вправе устанавливать дополнительные требования, например, отказывать клиентам с плохой кредитной историей. Законом это не запрещено. Предоставить ипотеку со ставкой 6,5% — это право банка, а не обязанность.

Тем, кто собирался покупать квартиру до ситуации с коронавирусом, стоит присмотреться к этой программе. Еще совсем недавно оформить ипотеку по такой низкой ставке многие заемщики не могли, а в ближайшие месяцы это реально. Ни наличие или отсутствие детей, ни возраст, ни место жительства не повлияют на возможность сэкономить при покупке недвижимости. Однако есть определенные требования к жилью.

«Семейная» ипотека.

В России действуют и другие меры поддержки для приобретения недвижимости. Они затрагивают, в том числе родителей, воспитывающих двух и более детей.

Семейной ипотекой можно воспользоваться при соблюдении следующих условий:

  • В семье родился второй или последующий ребенок после 1 января 2018 года.
  • Родители и дети являются гражданами РФ.
  • Квартира приобретена у юридического лица.

Если в семье воспитывается ребенок-инвалид, то он может быть единственным. Допускается рефинансирование ипотеки под 6 процентов по данной программе, если у родителей появился второй или последующие дети.

В условия программы вносились изменения. Если изначально она предполагала снижение ставки при рождении детей только на несколько лет, то в настоящее время льгота распространяется на весь период кредитования.

Разница в выплатах будет субсидирована из госбюджета.

Для всех остальных регионов России сумма не должна превышать 6 млн. руб. Граждане могут купить жилье и за большую стоимость, но льготная ставка будет распространяться только на установленный лимит.

Для этой цели допускается использовать материнский капитал.

Ипотека на Дальнем Востоке.

Жителям Дальнего Востока предлагаются дополнительные льготы:

  • Ставка составляет 5% годовых на весь период кредитования.
  • Возможна покупка жилья на вторичном рынке у физического лица, если недвижимость находится в сельской местности.

Государственная поддержка направлена на помощь семьям с детьми в покупке недорого жилья.

Льготная ипотека в 2020 году.

В середине апреля 2020 года президент анонсировал новую программу льготной ипотеки. Она призвана поддержать не только граждан, но и застройщиков.

Ипотека 6,5% в 2020 будет оформляться заемщиком в банках на таких условиях:

  • Заем оформлен с 17 апреля по 1 ноября.
  • Жилье приобретается непосредственно у застройщика.
  • Первоначальный взнос составляет 20%.

При этом установлены ограничения на стоимость недвижимости.

Во всех других регионах страны стоимость займа не должна превышать 3 млн. руб. Льготная ставка будет распространяться на весь период выплаты долга.

Цель программы заключается в том, чтобы обеспечить россиян недорогим жильем и поддержать компании-застройщики, в связи со значительным снижением спроса на квартиры.

Многие банки уже начали оформлять займы по льготной ставке в режиме он-лайн. При этом условия программы и срок кредитования необходимо уточнять непосредственно в финансовой организации.

Законодатели допускают, что действие программы может быть продлено.

Возраст участников.

Возраст участников не ограничивается. Но большинство банков предъявляют свои требования к заемщикам.

При оформлении ипотеки по льготной ставке, также как и обычной, клиент финансовой организации должен подтвердить свою платежеспособность.

При наличии плохой кредитной истории банки могут отказать в выдаче займа.

Что важно учесть при выборе программы

Определите, подходит ли вам ипотека. Для этого ознакомьтесь с такими параметрами кредита, как:

  • цель – покупка готового жилья или строительство дома;
  • приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке, в городской или сельской местности;
  • используются ли дотации от государства для выплаты займа, каковы их условия;
  • категории клиентов, которым доступен жилищный кредит (молодые семьи, военнослужащие и пр.);
  • условия, на которых предоставляется ипотека (6,5 процентов годовых, например, могут быть предложены при страховании жизни и здоровья заемщика).

Чтобы получить эту информацию, перейдите на страницу с описанием программы.

Важно определить, будет ли вам удобно выплачивать кредит. Узнайте, каким будет размер ежемесячного платежа с учетом ставки 6,5 процентов годовых, размера и срока погашения займа

Чтобы быстро и точно рассчитать ипотеку, используйте калькулятор Выберу.ру на странице нужной программы. Задайте в меню необходимые параметры. Калькулятор покажет возможный график платежей с точной суммой ежемесячного взноса.

Внимание! Выгодным можно считать предложение, по которому размер регулярного платежа не превышает половины от общего дохода созаемщиков.

Если вы собираетесь получить жилищный кредит в 2021 году, перейдите к оформлению заявки прямо на портале Выберу.ру.

Транскапиталбанк

Ипотечный продукт для приобретения готового или строящегося жилья на первичном рынке. Главное условие – наличие аккредитации в ТКБ у застройщика.

Общие условия

ТКБ для приобретения недвижимости предлагает условия:

  • сумма для Москвы, Санкт-Петербурга и областей от 1000000 до 12000000 рублей;
  • для регионов от 500000 до 600000;
  • срок от 3 до 25 лет;
  • ставка – от 7,99%;
  • первоначальный взнос от 20 до 90% включительно;
  • комиссии за выдачу, досрочное погашение не взымаются.

Погашение происходит аннуитетными платежами, один раз в месяц. Процентная ставка зависит от услуг, которые подключаются дополнительно. Страхование жилья является обязательным, жизни и здоровья – на усмотрение клиента.

Требования к заёмщикам

Подать заявку-анкету на ипотеку могут заёмщики в возрасте 25-75 лет при наличии:

  • паспорта гражданина РФ;
  • постоянного места работы и дохода;
  • стажа на последнем месте работы от 3 месяцев, для ИП от 1 года.

Соискатели старше 65 лет могут рассчитывать на одобрение только в случае, если страховая компания согласна подписать с ними страховой договор. Для заёмщиков, состоящих в законном браке необходимо письменное согласие на кредит супруга/супруги.

Преимущества

Продукт имеет отличия:

  • дистанционное оформление;
  • минимальный пакет документов;
  • досрочное погашение без переплат;
  • высокий процент одобрения.

Соискатель перед подписанием договора может получить бесплатную консультацию специалистов по интересующим вопросам.

Как получить

Подать заявку можно дистанционно. Для этого необходимо выполнить 3 шага:

  1. Регистрация на официальном сайте.
  2. Заполнение заявки-анкеты с приложение скан-копий документов.
  3. Получение предварительного решения банка в смс-сообщении.

Заполнить анкету можно с любого устройства, решение принимается в течение суток. Останется собрать документы, сдать их в банк для одобрения, подписать договор и провести сделку.

Как погасить

Для ежемесячных платежей по кредиту предусмотрены каналы:

  • интернет-банк ТКБ Экспресс;
  • терминалы банка;
  • платёжные системы;
  • безналичный перевод.

Внести средства без переплат можно через сервисы банка.

Банкиры боятся понести убытки

Ситуация с коронавирусом отрицательно отражается на уровне трудовой занятости населения. Несмотря на уверения правительства в том, что самоизоляция не должна привести к массовым увольнениям, многие опасаются потери работы. Этого же бояться и банки, которые стали чаще отказывать в выдаче ипотеки, не имея серьезных оснований верить в надежность платежеспособности заемщиков.

Президент Владимир Путин уже заявлял о том, что отмечена тенденция падения интереса к ипотеке со стороны граждан. За первые две недели апреля количество выданных жилищных кредитов заметно уменьшилось. Следует ожидать ослабления строительной отрасли, а также ухудшения положения в смежных секторах экономики.

Как оформить ипотеку под 6.5 процентов в 2021 году?

Сама по себе процедура оформления не отличается от стандартного оформления ипотеки. Она предполагает осуществление следующих действий:

Выбор банка
Важно обращать внимание не только на процентную ставку, но и учитывать присутствие скрытых комиссий, требования организации, присутствие дополнительных платежей. Изучить основные условия сотрудничества можно на официальном сайте организации.

Подготовка документации
Предстоит собрать бумаги, подтверждающие доход, наличие официальной занятости.

Обращение в банк

Первичную заявку падают в режиме онлайн. Представители финансовой организации анализируют данные, а затем выносят предварительное решение. С заемщиком связываются и сообщают вердикт. Если он положительный, клиента пригласят посетить финансовую организацию для передачи оригиналов документации или попросят отправить сканы документов через интернет. На основании полученных данных принимают итоговое решение.

Обращения к оператору госпрограммы. Контролем за выполнением положений Постановления Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года занимается ДОМ.РФ. Кредитор предоставляет в организацию пакет документов. Бумаги анализируются, а затем сообщается решение. Если оно положительное, созаемщик может получить госпомощь.

Заключение кредитного договора. В документе фиксируются все условия сотрудничества. Необходимо внимательно ознакомиться с документом прежде, чем подписывать его.

Оформление залога. Квартира попадает в обременение на весь период сотрудничества с финансовой организацией. Если заемщик не сможет погасить кредит, объект могут изъять и продать.

Оформление страховки по ипотеке. Заемщик обязан защитить имущество до конца сотрудничества с банком (статья 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года). А вот страхование жизни и здоровья при ипотеке осуществляется на добровольной основе.

В каких случаях ставку могут повысить

Процентная ставка по новой льготной программе ипотеки не может быть выше 6,5% годовых. Такая ставка будет действовать весь срок кредита. Правительство не ограничило срок кредитования — ипотеку можно взять и на 10, и на 15 лет. Недополученные доходы (до ключевой ставки плюс 3% годовых) банкам компенсирует государство.

В некоторых случаях процентная ставка может увеличиться:

  1. По закону заемщик не обязан страховать свою жизнь, здоровье или жилье. Но если он отказывается заключить договор личного страхования или не застрахует квартиру после оформления права собственности, банк вправе увеличить процентную ставку по ипотеке максимум на 1%.
  2. Пока заемщик не оформит в залог банку квартиру или права требований по ДДУ. На это время процентная ставка может вырасти на 3 процентных пункта от ключевой ставки ЦБ (то есть до 8,5%).

Как стать участником программы в 2021 году

Чтобы поучаствовать в программе, нужно обращаться в органы местного самоуправления, а именно в жилищный отдел местной администрации. Раньше приходилось собирать много документов, сейчас их тоже немало, но некоторые из них администрация может получить самостоятельно в рамках межведомственного взаимодействия. Целесообразно обратиться в администрацию города или района и уточнить, что именно нужно.

Как встать на программу «Молодая семья 2021» через Госуслуги?

Ответ

С начала 2021 года подать документы для участия в программе можно не только лично, но и через Единый портал Госуслуг. Это уже отражено в законодательстве (постановление № 1747 от 27.10.2020) и работает в некоторых регионах. Один из членов молодой семьи должен иметь электронную подпись, чтобы подать документы в электронном виде.

Алгоритм действий такой:

  1. Предварительно узнаете в жилищном отделе вашего города/района, какие документы надо предоставить. В некоторых регионах базовый список может дополняться местными властями. Уточняете нормативы площади и другие требования.
  2. Соберите и предоставьте документы (копии):
    • паспорта, свидетельства о рождении, СНИЛС;
    • свидетельство о браке;
    • документ, подтверждающий нуждаемость в улучшении жилищных условий;
    • подтверждения доходов (выписки из банков, справки о зарплате);
    • если будет погашаться уже оформленная ипотека, то договор по ней, справка об остатке долга, выписка из ЕГРН о праве собственности на жилой объект).
  3. Документы сначала забирают на проверку, на нее отводится 10 дней. При принятии положительного решения заявителя ставят в очередь на предоставление субсидии.
  4. Ежегодно до 1 июня местная администрация подает списки претендентов на выплату в администрацию региона, а та — дальше на федеральный уровень. Это списки на следующий год. В 2021 будут подаваться списки на следующий, 2022 год.
  5. После того, как выделят денежное финансирование на год, местные органы уведомляют семьи, попавшие в список на выплату. Далее нужно в течение 15 дней написать заявление на получение свидетельства (его еще называют сертификатом). Это документ, подтверждающий право на помощь от государства.

Данные о заявителе проверяются два раза: на момент подачи документов и на момент, когда семья попадает в списки финансирования. После постановки в очередь по программе порой проходит несколько лет, поэтому на второй проверке из-за возраста семьи часто «срезаются». Сделать с этим ничего нельзя, таковы условия программы. Это подтверждают решения судов по искам заявителей, которых исключили из программы по причине превышения установленного возраста.

Ответ

Заявителей с детьми и без детей включают в один и тот же список, то есть ставят в общую очередь. Но в некоторых регионах преимущество предоставляется многодетным молодым семьям, их действительно продвигают поближе к началу списка. Так что рождение ребенка может повлиять, но только в случае, если семья после этого становится многодетной.

Нюансы

ion class=»infoblock»>

В дальнейшем к программе планируют присоединиться банк Открытие и Росбанк. Их руководители заявляют, что компании приложат усилия, чтобы максимальное число клиентов смогло принять участие в госпрограмме.

На фоне пандемии произошло снижение ключевой ставки. Это значит, что есть надежда на продолжение снижения переплаты по жилищным кредитам даже после нормализации ситуации.

Помимо предоставления льготной ипотеки под 6.5% гражданам, предполагается выдача кредитов по субсидированной ставке для застройщиков. Подобная мера ранее в строительной отрасли не использовалась. Эффект напрямую зависит от итогового размера переплаты. Андрей Колочинский считает, что наибольший эффект подобная программа возымеет, если переплата будет установлена на уровне ключевой ставки ЦБ РФ.

Если гражданин по какой-либо причине не может принять участие в госпрограмме, можно воспользоваться иными льготными займами. В РФ действует сельская, дальневосточная, семейная ипотека.

Заключение.

Многие семьи сталкиваются с проблемой отсутствия жилья, поэтому обращаются за кредитом в банки. Государственная поддержка для льготного кредитования позволяет существенно сэкономить и сделать недвижимость более доступной.

В России действует несколько программ, которые позволят снизить ставку по ипотеке. В них предусматривается ограничение на максимальную стоимость недвижимости. Данная сумма зависит от региона, где проживают заемщики.

Участвовать в программах могут только граждане РФ. Займ должен быть оформлен на покупку недвижимости, находящейся на территории России.

https://youtube.com/watch?v=q5UcO41e7Gc