Плюсы и минусы накопительной банковской карты

Оглавление

Карты с хорошим процентом по накопительному вкладу

Некоторые банки не готовы начислять процент на остаток по своим дебетовым картам, но предлагают клиентам открыть накопительный вклад. Обычно переводить средства между вкладом и картой можно как угодно, без особенных ограничений. Если у вас в кармане лежит смартфон с банковским приложением, сделать это можно когда угодно за пару минут.

Мы выбрали три дебетовые карты с максимальным процентом на остаток по дополнительному накопительному вкладу.

Банк Карта % по вкладу, годовых Кэшбэк Обслуживание
Газпромбанк Умная карта до 6% от 1% до 10% 0 руб./мес.
Росбанк #Можновсё до 6% от 1% до 20% от 0 до 99 руб./мес.
МТС Weekend до 4,5% от 1% до 5% от 0 до 99 руб./мес.

Газпромбанк «Умная карта» — Умный кэшбэк

  • Процент на остаток по вкладу — до 6% годовых.
  • Кэшбэк — от 1% до 10%.
  • Стоимость — 0 руб./мес.

Умный кэшбэк по этой карте означает, что банк сам выбирает наиболее выгодную для вас категорию покупок — максимальный процент придет за расходы в той категории, по которой вы потратили больше всего денег в течение месяца.

Что касается капитализации средств, то для этого используется накопительный счет “Управляй процентом”. Максимальная ставка по нему — 6% годовых, она действует в течение первых двух месяцев.

В дальнейшем лесенка тарифов такова:

  • 4% годовых — базовая ставка по вкладу;
  • +0,5% годовых — за пополнение на сумму от 15 000 до 74 999,99 руб.;
  • +1% — за пополнение от 75 000 до 149 999,99 руб.;
  • +1,5% — за пополнение более, чем на 150 000 руб.

Фактически выходит, что с третьего месяца заработать можно не более 5,5% годовых, для чего нужно пополнять вклад очень активно. По умолчанию ставка составляет всего 4% годовых.

Росбанк «#Можновсё» — Кэшбэк до 20%

  • Процент на остаток по вкладу — до 6% годовых.
  • Кэшбэк — от 1% до 20%.
  • Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.

На остаток по этой дебетовой карте процент также не начисляется. Для этого нужно открыть накопительный продукт #МожноСчёт. Для того, чтобы капитализация была максимальной, нужно держать на таком вкладе довольно крупную сумму — от 500 000 до 700 000 рублей. Вот как выглядит лесенка тарифов по счету:

  • 1,5% годовых — остаток от 0 до 299 999,99 руб.;
  • 2,5% годовых — от 300 000 до 499 999,99 руб.;
  • 6% годовых — от 500 000 до 700 000 руб.;
  • 2% годовых — более 700 000 руб.

Что касается комиссии за обслуживание карты, то она не взимается при выполнении хотя бы одного из трех условий:

  • на всех счетах и вкладах в банке у вас лежит более 100 000 руб.;
  • вы израсходовали с карты более 15 000 руб. в месяц;
  • вы пополнили свои счета и вклады более, чем на 20 000 руб. за месяц.

МТС «Weekend» — Кэшбэк рублями каждую пятницу

  • Процент на остаток по вкладу — до 4,5% годовых.
  • Кэшбэк — от 1% до 5%.
  • Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.

Молодежная карта МТС Банка Weekend позволяет получать от 1% до 5% кэшбэка, которые выплачиваются каждую неделю, по пятницам.

Накопительный вклад в банке открывается автоматически при выпуске карты. Максимальный процент в данном случае выглядит менее интересным, чем в других случаях, но заработать его намного проще. По факту условия капитализации в этом случае будут более выгодными условий двух предыдущих вариантов для большинства держателей.

Вот как начисляется процент на остаток по накопительному вкладу в МТС Банке:

  • 4,5% годовых — на остаток до 299 999 руб.;
  • 2% годовых — на часть остатка от 300 000 руб.

Для того, чтобы процент был начислен, условие одно — ежедневно в течение месяца на счету должно быть не менее 10 000 рублей.

Обслуживание карты — бесплатное, если расходовать с нее хотя бы 15 000 рублей ежемесячно. Единственный минус — за выпуск карты придется заплатить комиссию 299 рублей.

Газпромбанк

Ещё один продукт в списке выгодных карт – «Умная карта». Её особенность – начисление повышенного кэшбэка в категории, в которой держатель потратил больше всего в расчётном месяце. Максимальный возврат составляет 10% от потраченной суммы, 1% начисляется за остальные покупки.

Кроме того, владелец карты может выбрать вознаграждение – кэшбэк или мили. В рамках программы «Газпромбанк – Travel» начисляется до 4 миль за 100 руб. покупки. Переключение между кэшбэк и travel-милями возможно ежемесячно, накопленные мили при этом не сгорают.

Держателям начисляют до 5,3% на остаток на накопительном счёте. 

Обслуживание стоит 99 руб. в месяц. Оно может быть бесплатным при выполнении установленных банком условий. Получить наличные без комиссии можно в банкоматах ГПБ, а также 3 раза в месяц в пределах 100 тыс. руб. — в любых других банкоматах.

Плюсы:

  • «умный» кэшбэк без ограничений по категориям;
  • переключение между кэшбэк и travel-бонусами;
  • бесплатные переводы на карты других банков – до 10 тыс. руб в месяц

Минусы:

  • для получения максимального вознаграждения нужно тратить более 75 тыс. руб. ежемесячно;
  • если доля покупок в категории повышенного возврата превышает 30% от суммы покупок, то на сумму превышения кэшбэк начисляется в размере 1%.

Уралсиб

Дебетовая карточка Виза Классик «Уралсиб – Копилка» сроком действия 3 года специально предназначена для сохранения и увеличения своего капитала.

Особенности

По карте «Копилка» в рублях процентная ставка зависит от суммы собственных средств (указаны в рублях) на счете следующим образом:

  • 4% годовых – на остаток от 15 000 до 49 999,99,
  • 5% годовых – на остаток от 50 000 до 99 999,99,
  • 6% годовых – на остаток от 100 000 до 299 999,99,
  • 7,5% годовых – на остаток свыше 300 000.

На остаток средств до 15 000 рублей проценты не начисляются.

Преимущества и недостатки

Достоинствами карты-копилки от Уралсиба являются:

  1. привлекательные процентные ставки и отсутствие дополнительных условий (например, покупки на сумму не менее 30 000 рублей),
  2. наличие бонусной программы «Комплимент» (узнать больше можно на сайте), позволяющей накапливать бонусные баллы за покупки и затем тратить их на благотворительность, путешествия или другие приобретения,
  3. невысокая плата за обслуживание и возможность бесплатного использования карты для льготных категорий граждан.

К недостаткам можно отнести платный смс-сервис.

Ключевые условия

Другими условиями, на которых осуществляется обслуживание карточки Уралсиба, являются:

  • начисление процентов производится ежемесячно с последующей капитализацией,
  • эмиссия и годовое обслуживание стоит 299 рублей, причем для льготных категорий граждан (пенсионеров и пр.) годовое обслуживание – бесплатно,
  • смс-сервис предоставляется бесплатно первые 2 месяца, затем ежемесячная оплата составляет 59 рублей,
  • подать заявку на выпуск карты можно в любом офисе банка, причем можно заказать персонифицированный пластик, а можно – карточку мгновенного выпуска, которую тут же выдадут на руки,
  • денежные средства на пластике застрахованы в системе страхования физ.лиц на сумму до 1 400 000 рублей,
  • выдача наличных через банкоматы Уралсиба – без комиссии, через ПВН – 0,7%,
  • выдача наличными в других российских банках: при сумме от 3 000 рублей – без комиссии, меньше 3 000 рублей – 49 рублей за операцию,
  • возможен выпуск дополнительной карты-копилки за туже сумму — 299 рублей,
  • лимиты на снятие наличных: суточный – 200 000 рублей, месячный – 300 000 рублей, максимальная сумма одной операции – до 75 000 рублей.

Какую дебетовую карту лучше оформить?

При всём многообразии предложений от банков выбрать что-то одно непросто, но данный обзор дебетовых карт значительно облегчает эту задачу. Также подобрать лучший дебетовый продукт можно по следующим параметрам:

сложность выполнения условий, которые выдвигает банк для получения максимальных бонусов;
размер процента на остаток и кэшбэка (также важно в каком виде они начисляются — в рублях или бонусах, и можно ли их потратить сразу или нужно копить);
возможность пользоваться картой в других странах и снимать наличные без бешеных комиссий;
удобство приложения, в котором можно просматривать всю информацию по карте и совершать переводы;
оперативность и отзывчивость техподдержки;
количество партнёров банка, предлагающих повышенный кэшбэк и другие интересные условия.

Правильный выбор дебетовой карты напрямую зависит от приоритетных целей клиента. Например, если пользователь дебетовки не собирается пользоваться ей для покупок, а хочет только хранить и копить на ней деньги, то стоит выбирать ту карту, где большой процент на остаток и нет требования ежемесячно тратить большую сумму.

Если в приоритете повышенные кэшбэк-отчисления, то стоит внимательно ознакомиться со всеми партнёрами банка, на покупки у которых будет начисляться самый высокий процент. Выбирать лучше тот банк, который сотрудничает с наибольшим количеством любимых компаний.

Также нужно задуматься, важно ли бесплатное обслуживание? Если не проблема ежемесячно отдавать некоторую сумму за обслуживание — выбрать можно любой продукт. Ну а в том случае, если принципиально пользоваться картой бесплатно, то нужно выбрать предложение, которое предлагает полностью бесплатное обслуживание — желательно без каких-либо условий

Немало людей обзаводятся сразу несколькими выгодными дебетовыми картами от разных банков и используют их для различных целей. Каждая имеет свои преимущества и работает на клиента, а в совокупности все они обеспечивают максимальную выгоду.

Лучшие бесплатные карты 2021

Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта

  • до 4% на остаток
  • 1,5% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Альфа-Карта
Альфа-Банк
Дебетовая карта

  • до 7% на остаток
  • до 2% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

  • до 4,5% на остаток
  • до 2,5% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

История Сберкарты

Некоторые могут помнить слово «Сберкарт» — это название старой платежной системы Сбербанка, которая существовала с 1993 по 2012 год и объединяла 22 российских банка. Оператором системы являлось ЗАО «Сберкарта». И вот, к 2020 году в Сбербанке решили снова вернуть этот уже опробованный термин — Сберкарта в качестве названия основной линейки банковских карт, заодно подсократив и упростив выбор карты для своих клиентов.

Примерно с 2008 (а может и раньше) и по 2021 год в Сбербанке был устоявшийся набор банковских карт, от дешевых к дорогим:

  • Моментум  — бесплатная
  • Молодежная — 150 руб/год
  • Visa & Mastercard Classic — 750/450 руб. за первый и последующие годы
  • Gold — 3000 руб./год
  • Platinum — 4500 руб./год

Очень простая линейка с понятными тарифами за обслуживание карт, к ней все уже привыкли. Также были кобрендовые карты с МТС, Аэрофлотом и фондом «Подари жизнь». И, наконец, еще в 2011 году была «Дебетовая карта Сберкарт» (микропроцессорная карта, т.е. с чипом)

Карта «Сберкарт» была организована на базе технологии «Дуэт», которая действовала только в закрытой сети в инфраструктуре Сбербанка. На смену ей выпустили карту «ПРО100″. Эта карта имела чип EMV — стандарт, который читают все платежные системы», в том числе VISA и MasterCard. Но карта «ПРО100», что называется, «не взлетела».

И вот, в 2020 году термин «Сберкарта» снова в ходу. Весной 2021 года был еще один всплеск интереса к сберкарте, и он растет по данным Яндекса:

На сентябрь 2021 года помимо Сберкарты, в линейке карт Сбербанка остались:

  • «Моментальная»
  • детская SberKids
  • цифровая (виртуальная)

и различные кобрендинговые карты. В кредитках теперь основная кредитная карта тоже называется Сберкарта — (на 120 дней).

Выгодная карта

Тинькофф «Black» — одна из самых популярных карт в
РФ. Входит в топ 10 по России среди карт-копилок и карт с кэшбэком.

Плюсы:

Самый высокий процент возврата в РФ. Кэшбэк до 30% у партнёров Банка.

Ежеквартальный выбор 3 категорий товара с кэшбэком 5%. Если группа товара неактуальна, или по какой-то причине клиент перестал совершать приобретения в одной из категорий, у него есть возможность 4 раза в год поменять приоритеты.

Возврат 1% с любой
покупки дороже 100 рублей, что равносильно 1% с каждой покупки.

  • Карта предусматривает начисление 6% на сумму остатка, от 30 до 300 т.р. Причём, перечисление процентов осуществляется ежедневно.
  • Клиентам предоставляется бесплатное обслуживание при пользовании другими продуктами банка или присутствии фиксированной суммы на счёте.
  • Снятие средств до фиксированной суммы не облагается комиссией.
  • Не взимается плата за услуги мобильного и интернет-банка.
  • Карта поддерживает 30 валют с небольшим процентом конвертации, что удобно для регулярно выезжающих за рубеж.

Для того, чтобы накопить деньги с помощью карты Black не нужно ехать в банк. Тинькофф делает ставку на удалённое обслуживание клиентов. Через 1-2 дня после оформления на сайте, карту доставят с курьером, а все вопросы можно быстро решить онлайн.

Почему нужно выбирать?

Для обычного человека, который копит денег на авто или другую крупную покупку, хорошим средством сохранения и накопления является вклад. Это малорисковый инструмент, который показывает стабильную доходность. Плюсы вклада:

  1. Простота понимания
  2. Можно быстро открыть, иногда даже онлайн
  3. Средства на вкладе до 1.4 млн. защищены АСВ. Риски потерять деньги минимальны.

Кроме вкладов существуют и другие похожие малорисковые инструменты накопления денег — это накопительный счет и доходная карта. Средства на дебетовых картах и накопительных счетах также защищены законом о страховании вкладов.

Для начала сравним эти 3 инструмента в плане удобства и доходности. Нужно обязательно выбрать правильный инструмент вложения на основании доходности. Это поможет получить наиболее высокий доход при минимуме риска. Для примера, у нас есть 100 тыс. рублей и мы хотим вложить их на срок 3 месяца. . Какой инструмент выбрать для вложения?

Поставьте цель

Знать, на что копить – важно. Поставьте цель

Это может быть запланированная покупка или определённая сумма на счёте. Такой подход придаст процессу откладывания денег впрок осмысленность и станет мощным стимулом для достижения желаемого результата

Поставьте цель. Это может быть запланированная покупка или определённая сумма на счёте. Такой подход придаст процессу откладывания денег впрок осмысленность и станет мощным стимулом для достижения желаемого результата.

Поставили цель? Чётко
определите сроки с учётом вашего дохода. Предположим, цель – 100 000 на
накопительном счёте. Просчитайте ежемесячную сумму вклада и срок накопления.
Это позволит не растратить деньги до момента достижения цели.

Ежемесячная сумма, которую вы будете прибавлять к счёту должна быть вычислена, исходя из возможностей бюджета. Если она будет слишком большой для вас, то накопить деньги получится с трудом и лишениями, что вряд ли поспособствует дальнейшему продвижению на этом пути. Если же ежемесячный вклад окажется слишком маленьким – то достижение цели превратиться в долгосрочный проект.

«Мультикарта» от ВТБ24

ВнешТоргБанк решил упростить своим клиентам процесс выбора дебетовой карточки и сегодня предлагает всего 3 карточных продукта. В ТОП-5 карт-копилок вошла рублевая «Мультикарта» категории Мастеркард Платинум. При этом в процессе заполнения заявки на сайте ВТБ24 потенциальный держатель может выбрать, в какой категории оформить пластик: МИР Премиальная, Виза Платинум или Мастеркард Платинум.

Особенности

Для того чтобы получать те самые заветные 10% годовых, о которых заявлено на сайте банка, необходимо иметь остаток 100 000 рублей и подключенную опцию «Сбережения». При этом начисление процентов по максимальной ставке будет производиться только в первый месяц оформления «Мультикарты» независимо от совокупной суммы покупок. Далее, в зависимости от суммы остатка и срока будут начисляться проценты по ставкам от 0,1% до 8,5% в год. Дополнительно может идти начисление процентов на остаток на «Накопительном счете» в размере 0,5%-1,5%.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим плюсы и минусы обладания «Мультикартой» от ВТБ24 с точки зрения возможностей накопления средств:

  1. Получение повышенного дохода по накопительному счету при остатке до 1 500 000 рублей.
  2. Возможность бесплатного обслуживания.
  3. Возможность бесконтактных платежей.
  4. Наличие кэшбека в размере 1%, 1,5% или 2% (в зависимости от суммы покупок по карточке в месяц), дополнительный повышенный кэшбек от 2% до 10% (в зависимости от суммы покупок по карточке) в категориях «Авто» или «Рестораны», максимальная сумма возврата – 15 000 рублей.
  5. Дополнительные бонусные программы, туристические услуги, покупка авиа- и железнодорожных билетов, а также подключение бонусных опций «Коллекция» или «Путешествия».
  6. Снятие наличных в банкоматах и ПВН ВТБ24 без комиссии,возможность снятия наличных в банкоматах сторонних кредитных организаций при условии покупок на карту на определенную сумму.
  7. Бесплатное смс-информирование и возможность подключения до 5 карточек бесплатно.
  8. Большие лимиты на снятие наличных по всем дебетовым пластикам ВТБ24: в месяц- до 2 миллионов рублей, в день – до 350 000 рублей.
  9. Карта является мультивалютной.

Обратите внимание, что с 1 сентября по 31 декабря 2017 года действует акция: при подключении опции «Сбережения» весь первый месяц начисляется 10% годовых, в дальнейшем за покупки по «Мультикарте» также может начисляться до 10% в год.

Ниже приведен пример увеличения ставки по накопительному счету при ежемесячных покупках на сумму от 15 до 75 тысяч рублей:

К недостаткам пользования «Мультикартой стоит отнести:

  1. При несоблюдении одного из минимальных требований ежемесячная плата за обслуживание составит 249 рублей в месяц.
  2. Платное снятие наличных в ПВН других банков – 1%, но не менее 300 рублей.
  3. Возможность подключения только одной из бонусных опций, а также необходимость значительных оборотов по карте для использования всех предлагаемых бонусов.

Копим проценты

Дебетовая банковская
карта в России используется повсеместно. Банки выпускают зарплатные, кредитные,
дебетовые, овердрафтные карты, с кэшбэком и прочими программами лояльности,
специализированные и нет.

Плюсом использования дебетовой банковской карты является ежемесячное начисление процентов на сумму остатка.

Внимательно ознакомьтесь с условиями начисления процентов: ставка может зависеть от суммы на счете, количества совершённых операций или других условий

При получении карты, обратите внимание на дату начисления процентов. Не планируйте крупных покупок раньше этого числа

Среди карт с самым
высоким % на остаток, можно отметить следующие:

  • «Black» Тинькофф банк.
  • «Альфа-карта» Альфа-банк.
  • Дебетовая карта Рокет банка.
  • «РЖД-платинум» Альфа-банк.

Рассмотрим преимущества
одной из карт на примере.

Средний бюджет

Чем больше сумма на счёте и крупнее траты, тем большую отдачу даёт карта. При хранении 70 тыс. руб. и при оплате покупок на сумму 30 тыс. руб. в месяц, самым выгодным вариантом становится карта «Яркая» от Банка «Санкт-Петербург». Заработать можно 6172 руб., а также получить бонусные баллы, которыми компенсировать уже совершённые покупки (деньги за них вернутся на счёт).

Выпуск и обслуживание карт бесплатное, за исключением предложения Транскапиталбанка, где за карту нужно платить 690 руб. в год. 

Банк — карта % годовых на остаток Выгода за год при остатке 70 000 руб. (траты по карте 30 000 руб./мес.) Стоимость годового обслуживания (вкл. sms-уведомления), руб.
1 Банк «Санкт-Петербург» — Masterсard World «Яркая» 5-10% 6 172 828
2 Локо-банк — Visa/MC Gold «Простой доход» 4-8% 5 600
3 Русский стандарт — Masterсard Gold «Банк в кармане Gold Промо» 8% 5 600
4 Рокетбанк (ФК Открытие) — Masterсard World «Открытие–Рокет (Уютный Космос)» 8% 5 000 600
5 ХКФ банк — Visa Unembossed Classic «Синяя птица»  7% 4 660 240
6 Кредит Европа банк — Masterсard World «Card Plus» 6,5% 4 550
7 ФК Открытие — Visa Classic «Смарт Карта» 7,5% 4 542 708
8 Тинькофф банк — Visa Platinum «Tinkoff Black» 7% 4 432 468
9 Транскапиталбанк — Visa Classic «Карта роста»  7% 4 210 690
10 ОТП банк (Touch Bank) — Masterсard World «Daily» Touch Bank 7% 4 180 720

Предложения банков

Накопительная карта Сбербанка — Пенсионная

  • платежная система: МИР/MasterCard
  • обналичивание: не тарифицируется, 0.5% — при превышении установленного лимита
  • лимит на снятие наличных: 50 тыс. р. в сутки, 500 тыс. р. в месяц
  • льготный SMS-сервис: 2 первых месяца после подключения бесплатно, последующие – 30 р.

Visa Gold / MasterCard Gold от Хоум Кредит Банка

  • выпуск: 25$
  • платежная система: Visa/MasterCard
  • обналичивание: бесплатно в кассах банка, 3$/3€ — при обращении в стороннике финансовые организации

Platinum Black от Тинькофф

  • годовое обслуживание: бесплатно при остатке не менее 30 тыс. р.
  • платежная система: MasterCard
  • обналичивание: не тарифицируется при снятии от 3 тыс. до 150 тыс. рублей, 90 р. — до 3 тыс. р., 2% — от 150 тыс. рублей
  • кэшбэк до 5%

Доходная карта «Хорошее настроение» от Промсвязьбанка

  • платежная система: MasterCard
  • обналичивание: бесплатно в банкоматах, 1% — в ПВН Промсвязьбанка и сторонних финансовых организациях
  • Лимит на снятие наличных: 100 тыс. р. в сутки, 300 тыс. р. в месяц (при превышении лимита взимается комиссия в размере 2%)
  • бесплатный интернет-банкинг

«Автокарта» от банка Открытие

  • платежная система: Visa
  • обналичивание: бесплатно, 4.9% — через кассу банка Открытие, 1% — при обращении в сторонние финансовые организации
  • лимит на снятие наличных: 400 тыс. рублей в месяц
  • кэшбэк 3% при прохождении ТО, при оплате на АЗС, мойках, парковках

Условия выбора кредитки с cashback

Думаете, самое главное – размер кэшбэка? Нет. На выгодность влияют и другие факторы. Дороговизна обслуживания карточки, особые условия использования превращают cashback в пыль.

Какой должна быть идеальная банковская карта:

  1. За любые товары или услуги начисляется большой кэшбэк.
  2. Обслуживание бесплатно.
  3. Проценты на остаток насчитываются ежедневно.
  4. Размер ежемесячного кэшбэка не ограничен.
  5. Cashback выплачивается сразу реальными деньгами.
  6. Интернет-банкинг, СМС – бесплатны.

Увы, я не нашла такой карты. Но выбрала самые выгодные варианты из существующих и составила рейтинг для вас.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Процент возврата

Посмотрите, сколько дают за любые покупки, какие категории имеют повышенный кэшбэк. Бывает так, что с покупок у партнеров выплачивают 10 – 20 %, но цены там слишком высокие, да и обычно вы обходите стороной такие магазины.

Отследите расходы и проверьте, куда больше тратите. Выпускают специальные карты для путешественников, семьянинов (скидки, высокий процент возврата за еду, средства гигиены, бытовую химию).

Исключения

Банк может не возмещать траты по определенным категориям. Часто сюда относятся коммунальные услуги, переводы, телевидение. Список бывает длиннее. Раздутый кэшбэк сдувается под давлением исключений.

Как выплачивается cash back

Подумайте, что выгоднее: получить 50 призрачных баллов или 30 рублей, которыми можно распоряжаться как угодно? Фантики плохо.

То же самое касается месячного лимита на кэшбэк. Допустим, обслуживание карты стоит 1 200 рублей, а размер компенсации за месяц – не более 100 рублей. В плюсе явно не останетесь при таком раскладе.

Абонентская плата

Кредитки с опцией cash back бывают 3 видов:

  1. Бесплатные.
  2. Условно бесплатные. Нарушение условий делают карту платной. Обычно банк просит поддерживать неснижаемый остаток на счету (15 000 – 30 000 рублей) или тратить определенную сумму (3 000 – 30 000 рублей).
  3. Платные. Ежемесячно или ежегодно банк снимает деньги за свои услуги.

Самая выгодная карта необязательно должна быть бесплатной. Если кэшбэк покрывает стоимость обслуживания, да еще и копеечка на собственные радости остается, выбор сделан правильно.

Проценты на остаток

Обратите внимание, как капают денежки на счет. Если проценты высчитываются из месячного остатка, большой прибыли не ждите, а вот ежедневный учет – довольно выгодно

Объясню на примере. Вы тратите средства, в конце месяца остается 10 000 рублей, сколько вы получите? Базовая ставка – 6 %. Получаем (10 000 рублей * 0,06) / 12 месяцев = 50 рублей в месяц. Это тот случай, когда проценты начисляются только на месячный остаток. Сумма бы получилась больше, если проценты начислялись и на те деньги, которые вы благополучно потратили. Чувствуете разницу?

Touch-Банк

В Тач Банке предлагается бесплатно оформить дебетовую платиновую карточку Виза, оснащенную чипом и с возможностью проведения бесконтактных платежей.

Особенности

Начисление процентов по этому пластику производится дифференцированно:

  • по ставке 7,5% годовых начиная с 31 дня, с учетом того, что предыдущие 30 дней деньги с карточного счета не снимались,
  • по ставке 8% годовых начиная с 91 дня, при условии, что за предыдущие 90 дней деньги с карточного счета не снимались,
  • во всех остальных случаях проценты на остаток начисляются по ставке 7% годовых.

В первом и втором пункте повышенная ставка действует до момента снятия средств.

Преимущества и недостатки

К основным преимуществам накопительного пластика Тач Банка стоит отнести:

  1. возможность бесплатного обслуживания карточки в первый год: если ежедневный остаток собственных средств клиента, находящихся на всех счетах, открытых в рамках договора, составляет не меньше 50 000 руб., либо сумма покупок в течение расчетного периода превышает 30 000 руб.,
  2. начисление бонусных баллов от 1% до 3% от суммы покупок (кэшбек),
  3. высокую процентную ставку для начисления процентов – минимум 7%,
  4. бесплатное снятие наличных даже в чужих банкоматах в пределах 150 000 руб. в месяц.

Недостаток только один – платное смс-информирование начиная с третьего месяца – 60 рублей.

Ключевые условия

Дополнительные условия пользования «копилкой» Тач Банка:

  • плата за обслуживание в первый месяц не взимается, а затем составляет 250 рублей в месяц при невыполнении одного из условий, описанных выше,
  • если сумма снятия наличных в банкоматах и ПВН других кредитных организаций превышает 150 000 рублей в месяц, удерживается комиссия в размере 2%,
  • месячный лимит на снятие наличных – до 500 000 рублей,
  • держатель карты может дополнительно открыть пополняемый склад на срок 30 дней с ежедневным начислением процентов и их капитализацией (ставка от 7 до 8 %),
  • дополнительно возможно открытие текущих счетов в валютах – евро, долларах США и фунтах стерлингов,
  • конвертация производится по курсу Центробанка + 1,5 п.п,
  • подавать заявку на оформление дебетовой карты нужно на сайте www.touchbank.com, после чего выпущенный пластик будет доставлен курьером.

По вкладам в валюте, привязанным к этой карточке, также начисляется процент из расчета 0,5% годовых.

Переводы со Сберкартой

  1. Есть бесплатные переводы внутри Сбербанка другим клиентам, в любой регион, но только до 50000 рублей/месяц. Дальше — комиссия 1% от суммы. Если нужно переводить много, рассмотрите возможность платной подписки, подписка на безлимитные переводы клиентам СберБанка на месяц стоит 199 руб.
  2. Есть переводы по номеру телефона через СБП, до 100000 в месяц бесплатно. Но сначала нужно включить функции СБП в мобильном приложении, без него никак их не включить. «Профиль» → «Настройки» → «Система быстрых платежей (подключение к системе)» → дать согласие на обработку персональных данных и нажать «Подключить»), подробнее тут. Перевести деньги через СБП на карту СберБанка другому клиенту (внутри банка) не получится.
  3. Переводы по реквизитам счета — платные, комиссия — 1%, но не более 1500 рублей. Если нужно перевести очень большую сумму, можно это сделать в офисе банка.
  4. Переводы по номеру карты — платные, комиссия — 1.5%, но не менее 30 рублей.
  5. «Стягивание» со всех дебетовых карт Сбера — без комиссии. Но при первой операции карту могут временно заблокировать, вопрос решается через автоответчик по телефону. Лимит в месяц — 1500000 рублей. Есть ограничения платежных систем: :
    • за раз — перевод на сумму до 150 000 Р;
    • за сутки — не более 20 операций;
    • за месяц — переводы на сумму не более 1 500 000 Р.
  6. Валютные переводы. В рамках акции до 31.10.2021 отменена комиссия за валютный межбанк (swift-перевод) за границу при использовании мобильного приложения или интернет-банка (нужно будет заплатить только 1 коп., 0,01$ или 0,01 евро, в зависимости от валюты перевода). Суточный лимит на перевод — 750000 руб. (или эквивалент в валюте).

Смарт Карта от банка «Открытие»

Банк «Открытие» дает возможность держателям «умных» карточек категории Виза Классик получать до 8% годовых на карточный остаток.

Особенности

Этот карточный продукт оснащен чипом и имеет возможность осуществления бесконтактных оплат по технологии PayWave. Более того, карточку можно привязать к программам Android Pay / Apple Pay / Samsung Pay и оплачивать покупки с помощью смартфона.

Что касается начисления процентов, не все так просто:

  • 8% в год начисляется только на остаток до 29 999,99 руб.;
  • при остатке средств более 30 000 и менее 499 999,99 руб. проценты начисляются из расчета 6% годовых;
  • если остаток на карточке более полумиллиона, процентная ставка составляет всего 4% в год.

Преимущества и недостатки

Достоинствами этого карточного продукта можно назвать:

  1. Высокую ставку, но начисляется она только на остаток до 30 000 рублей, что не совсем подходит при использовании этого пластика как накопительного.
  2. Возможность применения передовой технологии оплаты телефоном вместо пластика,
  3. Возможность бесплатного обслуживания в первый и второй год при условии суммы покупок в месяц более 30 000 рублей или поддержания среднемесячного остатка по счету не меньше 30 000 рублей (это т.н. минимальные требования).
  4. Наличие кэшбека в размере 1% при совокупном объеме покупок до 30 000 рублей, 1,5% — при сумме покупок в месяц более 30 000 рублей, а также возможность возврата 10% (не более 2000 рублей) в промокатегориях: в сентябре 2017 года — это покупки в аптеках и магазинах косметики; общая сумма возврата в месяц не может быть больше 5 000 рублей.

К сожалению, недостатков у этого пластика как-то многовато:

  1. Платное обслуживание при несоблюдении условий – 299 рублей в месяц.
  2. Снятие наличных через банкоматы и ПВН банка «Открытие» бесплатное только для сумм до 5 000 рублей в месяц (а при соблюдении минимальных требований – до 50 000 рублей в месяц), в остальных случаях комиссия составляет 1,5%, причем минимум 250 рублей.
  3. Маленький лимит на снятие наличных в месяц – до 150 000 рублей.
  4. Наличие комиссии за конвертацию – от 1 до 3 процентов.
  5. Платное смс-информирование – ежемесячно 59 рублей.
  6. Платный запрос баланса в банкоматах «чужих» банков – 60 рублей.
  7. Очень высокая плата за несанкционированный овердрафт – 511% годовых.

Ключевые условия

Чтобы оформить эту карту, достаточно достичь возраста 18 лет и иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. При этом «ФК Открытие» предлагает бесплатную доставку пластика по 36 городам России. Заказать карту можно только на сайте банка www.open.ru, заполнив заявку.

Бесплатная «Польза» от Хоум Кредита с выгодными условиями для хранения денег

Сейчас проходит акция в банке — Если оформите бесплатную карту, то в течении 90 дней будете получать 10% кэшбэк на ВСЕ при оплате смартфоном (привязать к Apple, Google или Samsung Pay).

По состоянию на 2021 год среди всех многочисленных предложений банков по дебетовым картам с повышенным начислением процентов на остаток особенно выделяется карта Хоум Кредит банка, которая носит название «Польза». Карта действительно, имеет «полезные» условия, которые делают ее, пожалуй, самой привлекательной картой-копилкой в 2021 году!

Выгодные преимущества доходной дебетовой карты от ХКФ банка

  • Выпуск карты  — бесплатно.
  • Обслуживание карты — бесплатно без всяких сносок и звездочек.
  • Процент на остаток — 3-5% годовых при сумме до 300 тысяч рублей. Для получения процентов необходимо совершать покупки от 7 тысяч рублей в месяц.
  • Снятие наличных в банкоматах мира — до 100 тысяч бесплатно.
  • Переводы в другие банки и карты по системе СБП — до 100 тысяч рублей бесплатно!
  • Кэшбэк по карте — 5 в повышенных категориях, 10% сейчас по акции на ВСЕ и до 30% у партнеров!.
  • Онлайн-оформление ки бесплатная доставка на дом курьером банка.

Узнать подробнее и оформить карту Польза

На что обратить внимание при выборе

Оформление карты рассматриваемого нами типа ничем не отличается от процедуры заведения обычного дебетового пластика

Но при выборе банка, в котором вы решите открыть это платежное средство, стоит обратить внимание на его тарифные планы

В частности, очень важно выяснить режим начисления процентов. В зависимости от эмитента карты он может выглядеть по-разному:

В зависимости от эмитента карты он может выглядеть по-разному:

  • начисление на остаток средств в последний день месяца;
  • начисление на минимальную сумму, которая была на счете в течение месяца;
  • фиксированная ставка на все время пользования картой;
  • дифференцированная процентная ставка, которая зависит от объема расходов по счету.

Кроме того, банк может установить требования к минимальному остатку на счете карты. Только при его поддержании будет начисляться бонусный процент.

С программами кэшбэка тоже все не так просто. Некоторые банки устанавливают фиксированный процент от покупок и возвращают его в рублях на карточный счет. Другие организации помимо базовой ставки кэшбэка дают пользователям возможность установить «любимые» торговые точки или категории расходов, за которые будет возвращаться повышенный процент. Третьи делают возврат не в рублях, а в бонусных баллах (пример – известные многим Рокетрубли от Рокетбанка). Расходование этих баллов подчиняется определенным правилам.

При выборе программы кэшбэка, поддерживающей балльную систему, стоит учесть следующие нюансы:

  • существует ли минимальная сумма баллов, с которой можно начинать расходные операции по ним;
  • на какие цели можно тратить бонусы;
  • есть ли у баллов срок годности;
  • как быстро вы сможет накопить минималку для расхода.

Кроме перечисленных выше особенностей опций для накопления средств, не стоит забывать, что накопительные дебетовые карты банков не избавлены от комиссий за обслуживание и некоторые операции. При выборе карты следует тщательно проанализировать соотношение расходов на ее использование и объемов предполагаемого дохода. К примеру, знаменитые дебетовые карты Тинькофф с программой кэшбэка за счет стоимости их годового обслуживания редко приносят прибыль своим владельцам. Максимум, на что могут рассчитывать их обладатели – это отбить расходы на ежедгодную комиссию.

Кэшбэк от Тинькофф

Выбирая тариф, стоит также оценить распространенность банкоматов и терминалов эмитента карты. Изучите и расценки банка на операции, которые вы производите по карточке чаще всего. К примеру, многие финансовые организации берут повышенный процент за переводы денежных средств с накопительных карт либо устанавливают плату за обналичивание денег с их счета.

Только проанализировав весь комплекс доходов и расходов, касающихся карты, следует принимать окончательное решение о ее выпуске. Далее мы рассмотрим предложения наиболее интересных банков относительно накопительных карт.