Кредит под минимальный процент в банке

Оглавление

Как банки выдают кредиты наличными в 2021 году

Стандартный потребительский кредит – один из самых востребованных банковских продуктов на российском рынке. Он подходит всем – кому не подходит кредитная карта (то есть, нужна определенная сумма и сразу вся), и кто не покупает товар в рассрочку. При этом иногда такой кредит даже оформляется, если не хватает небольшой суммы до покупки автомобиля или квартиры – он выдается без залога и без дополнительных проверок.

Банки постепенно снижали ставки по кредитам наличными вместе с ключевой ставкой – по статистике Центробанка, с осени прошлого года средние процентные ставки по кредитам физическим лицам на срок от 1 года составляли около 9,8-10,1% годовых, а на срок до года – около 12,8-12,9% годовых (что больше подходит под кредиты наличными).

Это настолько востребованный продукт, что иногда обычный потребительский кредит оформляют ИП для вложений в свой бизнес – просто потому, что банки почему-то сильно завышают ставки по кредитам для предпринимателей.

Большинство банков принимают заявки на кредиты наличными через свой сайт или онлайн-банки, некоторые готовы полностью оформить кредит дистанционно. То есть, клиент оформляет заявку и соглашается с условиями прямо в приложении, а кредит приходит затем на карту или счет.

Но в любом случае нужно обращать внимание на процентные ставки и размер ежемесячного платежа – они пока отличаются по банкам

Райффайзенбанк
  • ставка от 5,99% до 22,99%
  • сумма от 30 000 до 300 000 рублей
ВТБ
  • ставка от 9,9% до 21,1% годовых
  • сумма от 50 тысяч до 3 миллионов
Альфа-Банк
  • ставка от 5,5% до 20,99%
  • сумма от 50 тысяч до 5 миллионов

Где взять кредит под маленький процент

Исходя из приведенной выше таблицы, наиболее выгодные условия и низкие процентные ставки по кредитам предоставляют такие банки как «Совкомбанк», «Восточный Экспресс Банк», «Ренессанс Кредит», «СКБ», «Сбербанк» и «ОТП». Показатели там колеблются от 11.9 до 14.9 процентов. Кроме того, почти все эти организации, за исключением «Сбербанка», готовы к рассмотрению заявлений заемщиков без справок от работодателя о заработной плате. «УБРиР», «Банк Москвы» и «Альфа-Банк» готовы предоставить заемные средства под 15 — 16 процентов годовых.

700 000 руб. с минимальной процентной ставкой в 11.9% от Банка «Ренессанс»

Наиболее выгодные условия готов предложить именно этот кредитор. Самый низкий процент по кредиту наряду с внушительным порогом одобряемой суммы существенно отличает «Ренессанс Кредит» от аналогичных потребительских предложений других банков на рынке. Данная кредитная организация работает по всей России, присутствуя практически во всех городах-миллионниках.

Ознакомиться с условиями кредитования в банке «Ренессанс» →

Кроме того, займы одобряются и выдаются в тот же день сроком до 60-ти месяцев. А для пенсионеров есть специальные предложения на еще более привлекательных условиях.

Наличные либо рефинансирование от «Альфа-Банк»

Получить деньги с минимальной процентной ставкой в 13.99% можно и в этом финансовом учреждении. При этом есть возможность оформить кредит в 500000, 1 миллион и даже 3 миллиона рублей. На этих же условиях действует программа рефинансирования, под которую подпадают даже весьма крупные займы. А для зарплатных клиентов процентный коэффициент будет еще ниже.

Кроме того, онлайн-форму можно заполнить даже не выходя из дома, а готовое решение вам озвучат в течение 15 минут.

100 000 на 12 месяцев под 12% от «Совкомбанк»

В «Совкомбанке» немного меньше процентная ставка по кредиту, она составляет 12%. Правда, в таком случае можно рассчитывать на сумму, не превышающую 100 тысяч. Если же необходимо больше, ставка может увеличиться, максимальный ее порог – 17%.

Данный вариант идеально подойдет той категории заемщиков, которой необходима сравнительно небольшая сумма наличных сроком не более года, переплата в таком случае будет самой незначительной.

Быстрая выдача по сниженной ставке от банка «ОТП»

Не менее интересные условия по потребительским займам предлагаются в этой кредитной организации. Заявки рассматриваются быстро, процентные ставки составляют 14.9% годовых (на сумму меньше 300 тысяч рублей) наравне со «Сбербанком», однако скорость и частота одобрения в «ОТП Банке» значительно выше.

Чтобы взять кредит в 300000 под низкий процент (11.9%), либо подать заявку вплоть до 1 миллиона рублей, необходимо предоставить более полный пакет документов.

14.9% от «Сбербанка»

Крупнейший банк страны, имеющий неоспоримый авторитет и самое большое количество одобренных кредитов. Процентные ставки на разные финансовые предложения варьируются в пределах 14.9 – 20.9 процентов. По срокам рассмотрение не такое быстрое как у некоторых конкурентов, однако в течение 2-х рабочих дней «Сбербанк» озвучит вам свое решение.

Однако стоит иметь в виду, что это именно то финансовое учреждение, где взять потребительский кредит под маленький процент смогут исключительно льготные категории граждан либо клиенты, получающие заработную плату непосредственно на карту «Сбербанка». Для них будет действовать наименьший ссудный коэффициент.

Невысокий процент с минимальными отказами в банке «Восточный Экспресс»

К сожалению, далеко не все банки с самыми низкими процентами по кредитам готовы похвастаться высоким коэффициентом одобрения. Данный банк – приятное исключение из правил. Несмотря на то, что он представляет усредненные показатели процентных ставок, исходя из существующих предложений на рынке, практически каждая поданная заявка здесь имеет положительное решение, даже если кредитная история заемщика является слегка подпорченной.

В «Банке Восточный Экспресс» можно оформить денежный займ по паспорту, без предоставления других документов и справок с места работы. Более того, все необходимые манипуляции по подаче заявления можно осуществить в режиме онлайн и в считанные минуты получить готовое решение.

До миллиона рублей под 15% от «Уральского банка реконструкции и развития»

Еще одно не менее выгодное предложение от банка «УБРиР» — кредит под названием «Открытый». Помимо привлекательной минимальной процентной ставки в 15% можно оформить займ вплоть до 1 000 000 рублей сроком до 7-ми лет.

Для получения наличных достаточно предоставить паспорт и справку о доходах. Кроме того, кредит могут также оформить и индивидуальные предприниматели, а минимальный возраст заемщика — 21 год.

Условия потребительского кредитования на 2020 год

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПО КРЕДИТАМ ДЛЯ ФИЗЛИЦ

  • Процентная ставка: от 11,9% до 19,9%
  • Сумма кредита: от 30’000 до 5’000’000 руб.
  • Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет

Процентная ставка по кредитам в 2020 году

Базовая процентная ставка на потребительский кредит, кредит наличными на любые цели в Сбербанке в 2020 году будет 12,9 процента годовых. Если клиент банка (зарплатный клиент, физлицо) получает заработную плату или пенсию на карту или расчётный счёт в Сбербанке, то проценты по кредиту в 2020 году будут снижены на 1%, и соответственно составят 11,9 % в год. Данные условия кредитования (акции по кредитам для зарплатных клиентов), предназначены только для физических лиц.

Проценты по кредитам Сбербанка

Cтавки по кредитам 2020 (специальные условия*)
Сумма кредита до 300’000 руб. от 13,9% до 19,9%
Сумма кредита от 300’000 до 1’000’000 руб. от 11,9% до 16,9%
Сумма кредита от 1’000’000 рублей от 11,9% до 12,9%
Cтавки по кредитам 2020 (общие условия)
Сумма кредита до 300’000 руб. от 14,9% до 19,9%
Сумма кредита от 300’000 до 1’000’000 руб. от 12,9% до 16,9%
Сумма кредита от 1’000’000 рублей от 12,9% до 13,9%

* В 2019 году, Сбербанк снизил минимальную процентную ставку по кредиту на 1 процент. Если вы оформите заявку на кредит через интернет банк «Сбербанк онлайн», либо получаете зарплату или пенсию на счёт в Сбербанке, то ставка по кредиту от 300’000 рублей составит 11,9 процента годовых. (Специальные условия).

Проценты по кредитной карте

Кредитные проценты по кредитной карте Сбербанка, в 2020 году останутся на прежнем уровне предыдущего 2019 года и в зависимости от тарифа и типа карт составят:  

Процентные ставки по кредиткам в зависимости от тарифа
Наименование кредитной карты С персональным лимитом* На стандартных условиях
«Премиальная кредитная карта» 21,9 % 23,9 %
«Золотая кредитная карта» 23,9 % 25,9 %
«Классическая кредитная карта» 23,9 % 25,9 %
«Классическая карта Аэрофлот» 23,9 % 25,9 %
«Карта Аэрофлот Signature» 21,9 %
«Золотая карта Аэрофлот» 23,9 % 25,9 %
Классич. карта «Подари жизнь» 23,9 % 25,9 %
Золотая карта «Подари жизнь» 23,9 % 25,9 %

*Кредитные карты с персональным лимитом в Сбербанке выдаются только по предодобренному персональному предложению банка. Узнать о том, одобрена ли вам карта, можно в личном кабинете интернет банка либо в мобильном приложении «Сбербанк онлайн».

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления займа: не менее 18 лет
Возраст на момент полного погашения: не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 3 месяцев

*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет. **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Необходимые документы
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость

*Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. **Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка России, для оформления кредита понадобится только паспорт. Подайте заявку в Сбербанк Онлайн. После одобрения кредита, деньги придут вам на карту.

Какие проценты в банках на кредиты

На сайте Бробанк.уа собраны предложения всех банков Украины, которые активно занимаются кредитованием физических лиц. В описании каждой кредитной программы можно увидеть значение процентных ставок, все характеристики продукта и условия его выдачи. Эта информация поможет вам определить, какой банк предлагает лучшие параметры кредитования.

Если рассматривать выгодные варианты, можно выделить следующие банки:

Unex Bank

Предлагает выгодные условия наличного кредитования. Если гражданин предоставляет справку о доходах, ему становится доступным лимит 30000-50000 гривен. Более весомые суммы можно получить только под залог. Unex Bank устанавливает ежемесячную ставку в 2,49%, если перевести в годовую – 29-30%. Условия вполне можно назвать приемлемыми.

ОТП Банк

Применяет интересную схему взимания процентов: по универсальной программе берет 36% годовых и дополнительно 0,85% в месяц. По условиям выдачи заемщик может получить серьезный лимит до 200000 гривен. Если воспользоваться программой с менее весомыми суммами до 50000 гривен, ОТП будет брать 10% годовых плюс сверху 3,3% в месяц.

Альфа-Банк

Желающие оформить кредит под самый низкий процент часто обращаются именно к этому банку. Он готов выдать внушительную ссуду, по размеру достигающую 500000 гривен. При этом процентная ставка устанавливается невысокая — в пределах 25%-38,5%. Конечно, меньшие проценты ждут зарплатников, постоянных заемщиков и граждан с положительной кредитной историей.

Если банк указывает диапазон ставок, например, 15-30%, то лучше ориентироваться на верхний предел, на практике крайне мало граждан получают деньги по указанную минимальную ставку.

Кредиты физическим лицам под минимальный процент

Повышенными шансами без отказа получить кредиты под минимальный процент обладают физические лица, имеющие:

  1. гражданство РФ;
  2. регистрацию на территории действия финансового учреждения;
  3. стабильные доходы, достаточные для оплаты обязательных взносов;
  4. трудовой стаж на текущем месте 3 и более месяцев.

Возрастные цензы для заемщиков самостоятельно устанавливаются кредиторами.

Получение выгодной ссуды обеспечивает множество преимуществ:

  • своевременное приобретение материальных благ без ожидания накопления собственных сбережений;
  • быструю выдачу денег на неотложные нужды;
  • необременительные регулярные взносы;
  • умеренную общую переплату;
  • экономию при досрочном исполнении обязательств;
  • наличие бесплатных способов внесения платежей.

Отсутствие просрочек обязательных выплат повышает рейтинг клиента и позволяет получать заемные ресурсы на более выгодных условиях.

На чем следует акцентировать внимание

Обычно выгодные предложения банков ищут по интернету. Но зачастую низкий процент в таких рекламных объявлениях выступает приманкой, а в действительности ситуации складывается иначе

Рекомендуется обращать внимание на текст, прописанный внизу мелким шрифтом. В нем подробно указаны условия льготного кредитования, и каким лицам они доступны

Еще одна банковская уловка – это возможность оформления кредита онлайн. Заявка мгновенно одобряется, но при посещении банковского отделения для подписания договора выставляются иные условия.

Не стоит прельщаться на слишком низкий процент по кредиту. У надежных банков он не должен быть ниже 12%, за исключением понижения ставки за счет спецпредложений.

Привлекательная процентная ставка по кредиту не должна быть поводом необдуманного шага. Порой банки намеренно ее занижают, а дополнительно насчитывают ежемесячную комиссию в пределах 2%. А также бывают комиссионные сборы за досрочное погашение займа. В итоге общая заемная сумма получается намного больше, чем в банках с высоким процентом.

Могут ли отказать в выдаче кредита

Да, могут. Перечислим наиболее распространенные причины отказа:

  • Плохая кредитная история. Прежде чем оформлять заявку, убедитесь, что с вашей КИ все в порядке. В случае выявления проблем, советуем сначала исправить КИ, и только потом брать кредит.
  • Недостоверные сведения о заемщике. Предоставление недостоверных сведений о месте работе, доходе и т.д., понижает вероятность одобрения.
  • Низкий уровень дохода, не позволяющий оплачивать кредит.

Если ваши заработки ниже 12-15 тыс. рублей, банки расценят такой уровень дохода недостаточным для своевременного погашения взятых на себя финансовых обязательств. В этом случае советуем оформить микрозайм.

Проблемы с БКИ и несколько вариантов решения.

Первая проблема, которая может помешать получить человеку выгодные процентные ставки по кредитам, — полное отсутствие кредитной истории. Такое чаще всего случается с молодыми людьми. Финансовая организация несёт большие риски, поэтому получить выгодные кредиты даже при высокой заработной плате вряд ли получится. Выход – оформление пары небольших либо товарных и погашение без просрочек займов. Другой вариант – оформить кредитную карту, платежи по которой также учитываются в Бюро кредитных историй (БКИ).

Плохая кредитная история — вторая проблема. Кредит под низкий процент наличными не получить. Причём испорчена она может быть как по вине заёмщика, так и по вине банка. Решений проблемы – несколько:

  • Банковские ставки по кредитам, если оформляется пластиковая карта, выше, но это выход. За счёт так называемого льготного периода, можно, к примеру, снять с карты несколько десятков тысяч рублей, и за 2-3 дня до окончания этого срока положить их обратно.
  • Прежде, чем искать банки, которые выдают потребительские кредиты с низкой процентной ставкой, почитайте договора, если вы уже оформляли займы. Там должно быть указано Бюро кредитных историй, где будут фиксироваться ваши платежи. Желательно заранее обратиться туда, запросить отчёт, который придёт в формате .pdf. Тем более, 2 раза за 1 год его можно запрашивать бесплатно.

Бывает так, что по вине банка Бюро пополняется не верной информацией. И здесь уже возникает проблема не в каком банке лучше взять кредит, а как исправить историю, тем более, если вы уверены, что таких просрочек не было. Отлично, если сохранились чеки, но они понадобятся только в случае проблем с банком. Шаги не сложные: на сайте БКИ подаётся заявление с указание личных данных (ФИО, паспорт), и описанием ситуации с финансовой организацией (когда был взят заём, номер договора, были ли просрочки (если да – количество, длительность), какие ошибки были допущены). Через 30 дней Бюро должно разобраться со сложившейся ситуацией, прислать ответ.

Стоит подчеркнуть два основных положения. Во-первых, поинтересуйтесь своей историей. Во-вторых, не поддавайтесь на уговоры мошенников, что за определённую сумму они смогут исправить её. Это не так. Исправить историю может бюро, только если заёмщик напишет заявление. И только в случае действительно допущенных фактических ошибок. Но диалог уже будет вестись исключительно между Бюро и организацией, выдаваемой заём и отправившей не точные данные заёмщика.

При плохой КИ обратитесь в МФО. Если вам одобрили в нескольких микрофинансовых организациях – выберите с лучшими условиями. Банки, когда видят много займов в разных МФО, расценивают это, как наличие финансовых проблем.

В каком банке лучше взять в кредит наличные при плохой истории? Обратите внимание, к примеру, на «Совкомбанк» и его программу «Кредитный доктор». Она позволяет взять сумму на небольшой срок лишь ради того, чтобы в Бюро поступила положительная история

Такие программы есть и у других финансовых организаций.

Оформление кредита наличными или карту под низкий процент

Решение о срочном оформлении нецелевого онлайн кредита на карту или наличными под низкий процент выполняется без лишних усилий. Заявитель вправе обратиться в отделение финансового учреждения или не выходя из дома подать дистанционный запрос на официальном сайте банка. Самостоятельная подготовка заявки по паспорту длится 5-10 минут.

Необходимо лишь заполнить заявление и точно указать:

  1. ФИО кандидата;
  2. дату рождения;
  3. контактную информацию;
  4. паспортные данные;
  5. адрес регистрации;
  6. источники и величину доходов;
  7. сведения о действующих займах.

Предоставление на рассмотрение актуальной и достоверной информации значительно увеличивает шансы претендента на быстрое одобрение запроса и выдачу денег в день обращения. Завершается подготовка заявления обозначением желаемых параметров ссуды.

При выборе удобной суммы и продолжительности займа требуется проявить должную предусмотрительность, рассчитать с помощью мгновенного калькулятора предстоящие выплаты и сопоставить полученные результаты с собственными доходами претендента.

Лучшие кредиты наличными в Альфа банке

АО «Альфа-Банк» — крупнейший универсальный российский банк, принадлежащий консорциуму «Альфа-Групп». С 1990 года осуществляет все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг.

Взять кредит наличными от Альфа Банка выгодно потому что:

  1. Сумма — до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет, ставка от 7,7% — годовых при оформлении финансовой защиты.
  2. Заполнение заявки онлайн — 5 минут, решение — 2 минуты.
  3. Выдача кредита в любом офисе банка, удобное погашение.

Кредит оформляется для граждан РФ от 21 года с постоянным доходом от 10 000 рублей после вычета налогов и трудовым стажем от 3 месяцев.

Популярностью пользуется кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка. Понадобятся 2 документа – общегражданский паспорт и, например, водительское удостоверение.

Также “Альфа банк” предлагает дебетовые карты, ипотеку, депозиты, бесплатные сервисы для накоплений, программы рефинансирования и займы под залог имущества. “Альфа-Банк” — значимая кредитная организация с одним из лучших предложений по кредиту наличными.

Кратко: «Альфа-банк» — крупнейший российский частный банк, входит в топ-10 самых значимых кредитных организаций, дорожащий свой репутацией.

В каком банке самый маленький процент по кредитным картам

Кредитные карты – еще один выход для тех, кто заинтересован в заемных денежных средствах.

Вот список карт, которые предлагают компании на весьма выгодных условиях:

  1. Карта рассрочки под 0 %. Этот продукт предлагает целый ряд банков: «Почта Банк», «Альфа-Банк», «Совкомбанк» и другие;
  2. МТС банк. Карта с процентной ставкой в 10 % и максимальной суммой денежных средств в 150 тысяч рублей. Программа предусматривает льготный период пользования до 1100 дней на самые первые покупки. Но пользование картой тоже нужно оплачивать: сумма варьируется в пределах от 299 до 11 249 рублей в год;
  3. Тинькофф. Есть интересные предложения с премиальными кредитными картами с номиналом до 1,5 миллиона рублей. Ставка составит от 12 до 39,9 % в год. Есть льготный период беспроцентного пользования в 55 суток. Обслуживание карты стоит 7 990 рублей;
  4. ОТП. Кредитные карты делают доступной сумму в пределах миллиона рублей с процентной ставкой от 12 до 49,9 процентов годовых. Грейс-период (беспроцентное пользование) составляет два месяца. В год пользование картой стоит 540 рублей;
  5. Ситибанк. Компания предлагает интересную программу «Cash Back — Банки.ру». Она работает вместе с онлайн-порталом. Это значит, что заявку на оформление кредита можно ввести в действие исключительно через сайт Банки.ру. Условия: процентная ставка 16,9 – 32,9 процентов годовых, максимум кредитных средств – 300 тысяч рублей, грейс-период – 50 суток, бесплатное обслуживание, возврат средств по кэшбэку до 5%.

Дополнительные комиссии при оформлении и пользовании

Низкий потребительский кредит не всегда на деле может оказаться столь же выгодным, все дело в скрытых комиссиях, которые необходимо учесть еще до момента подписания договора

Основные нюансы, на которые стоит обратить внимание при осуществлении процедуры кредитования:

  1. Страховые взносы. Несмотря на то, что клиенту не может быть навязана услуга страхования жизни, существуют некоторые программы, отказаться от которых нельзя. Так, например, при приобретении жилья в ипотеку оформление страховки на залоговый объект недвижимости обязательно.
  2. Условия досрочного погашения. Еще один пункт, требующий изучения, дабы избежать лишней статьи расходов. Некоторые банки могут брать внушительную комиссию при досрочном погашении, что в конечном итоге может перекрыть все остальные преимущества займа под самый выгодный коэффициент.
  3. Способы внесения ежемесячных платежей. Некоторые организации в силу специфики своей деятельности работают исключительно через интернет. Безусловно, в этом есть масса плюсов, однако не всегда они готовы предоставить своим клиентам удобные способы гашения ссуды. Так, заемщик будет вынужден пользоваться сторонники сервисами в виде банкоматов других организаций или платежных систем, которые взимают свою комиссию, пусть даже с маленьким процентом. Кроме того, если сразу не учесть эту комиссию, на ваш счет поступит меньшая сумма, что может привести к дополнительному начислению пеней.
  4. Другие расходы. Сюда можно отнести, например, платное смс-информирование, комиссию за снятие наличных и перечисление в другие банки и т.д.

ПОД КАКОЙ ПРОЦЕНТ МОЖНО ВЗЯТЬ КРЕДИТ

Вопрос достаточно тонкий и ответить чётко на него вряд ли получится. Всё дело в том, что потребительский кредит – это не только процентные ставки, здесь так же кроются другие условия, как то размер ежемесячных платежей, соотношение процентов и суммы кредита, при выплате, необходимый уровень зарплаты и т.д. И если мы скажем, что, например, в Банке Москвы минимальная ставка по кредиту 16,9% годовых, и что Вы можете получить 3000000 рублей под такой процент, то это окажется грубой ложью. Мы же не знаем кто Вы. Мы не знаем Вашу кредитную историю, не знаем уровень Вашей зарплаты и т.д. И вообще, минимальные процентные ставки по кредитам предлагаются только тем заемщикам, которые : 

  • являются зарплатными клиентами банка
  • имеют доход не менее 50000 рублей в месяц
  • имеют идеальную кредитную историю
  • могут предоставить залог и поручителя

К нашему сожалению это так. Но не стоит отчаиваться, если Вы не можете удовлетворить все требования банка. Ведь если поискать, то можно найти действенный способ. Это как раз таки относится к Банку Москвы, который может снизить ставку по кредиту до 9% годовых, если Вы будете выплачивать добросовестно Ваш кредит.

Условия выгодных потребительских кредитов

Подыскивая банк, в котором можно выгодно взять деньги в долг, стоит изначально определиться с целями и планом действий после получения денег. Существует несколько базовых критериев, от которых стоит отталкиваться, выбирая условия – они общие практически для всех пользователей.

Минимальная ставка. Это, пожалуй, важнейший критерий, так как от него зависит, насколько будет увеличиваться сумма долга.

Максимальная сумма. Банк не сможет выдать вам свыше предусмотренных ограничений, это тоже стоит принять во внимание.

Срок. Ещё один ключевой момент – на сколько могут выдать займ, это стоит учитывать при планировании выплат.

Скорость принятия решения и необходимые документы. Не в каждом банке получить кредит просто и быстро. Кроме того, предоставление справки о доходах и выписки с места работы могут помочь легче получить кредит с более низкой процентной ставкой, чем без этих документов.

От чего зависят проценты по потребительским кредитам

Банковские проценты по кредитам зависят от многих факторов – например:

  • общая экономическая ситуация в стране;
  • стоимость денег непосредственно для банка (кредиты в банках под низкие проценты зависят от ключевой ставки Центробанка);
  • вероятность невозврата кредита по причине испорченной КИ заемщика, его низких нестабильных доходов;
  • требования к заемщикам: часто банки выдают кредит с низкой процентной ставкой по множеству документов, а не только по паспорту.

У многих людей самая низкая ставка по потребительскому кредиту в рекламе вызывает подозрения. Часто потребительский кредит низкий процент содержит скрытые недостатки: требование получить страховку (без нее минимальная ставка по кредиту повышается на 5-7%), строгие требования к заемщикам, выдача кредита с низким процентом только зарплатным клиентам.

Нередко банки устанавливают много разных комиссий – за рассмотрение онлайн-заявки по кредиту, открытие расчетного счета, выдачу средств (включая выдачу кредита наличными), РКО. Правда, если банк крупный и проверенный, то количество таких комиссий в нем сведено к минимуму, и в результате кредит наличными самый низкий процент становится выгодным.

Узнать, под какой процент дают кредит в действительности, можно в самом кредитном договоре с банком. В нем указана полная сумма кредита вместе с процентами, комиссиями и другими платежами. В правом верхнем углу на первой странице документа указаны реальный размер кредита с минимальной ставкой, сумма основного долга, сумма переплаты.

Если в рекламе банк обещал самый низкий процент на потребительский кредит, но реальная ставка и комиссии формируют внушительную переплату, возможно, стоит присмотреться к другим предложениям. То, где взять потребительский кредит под маленький процент, мы рассмотрели в статье выше. Попробуйте подать заявку на кредит под маленький процент в предложенных нами банках.

Если вы ищете, где взять кредит с низкой процентной ставкой, на будущее, а не намереваетесь прямо сейчас взять кредит под низкий процент, то рекомендуем вам:

  1. Выбрать 2-3 банка с самыми выгодными финансовым программами, где можно брать кредит под самый низкий процент;
  2. Регулярно отслеживать появление новых акций и спецпредложений, по которым можно взять кредит под самый низкий процент на еще более выгодных условиях.

Как выгодно взять кредит

Как получить самые выгодные кредитные условия? В каком банке лучше оставить заявление? Лучших условий по кредитам можно добиться, если руководствоваться такими принципами:

  1. Пользуйтесь услугами тех банков, где вы – клиент. Получаем зарплату в Альфа-Банке – первым делом обращаемся сначала туда. Для постоянных клиентов банки могут предоставлять низкие проценты и выгодные условия.
  2. Рассматривайте разные варианты. Можно подать заявки в несколько заведений, а потом уже выбирать самые выгодные условия. Если зациклиться на одном банке, можно упустить хорошие возможности.
  3. Если есть возможность собрать больше документов – собирайте. Никогда не лишними будут выписки с места работы и информация о доходе. Даже если банк не требует – это может лишь значить, что для клиентов с одним только паспортом будет минимум выгодных условий.

Заключение

Банки не всегда согласны выдавать деньги по пониженным тарифам. Всегда советуют знакомиться с их услугами лично, читать договора, обязательно разделы мелким шрифтом на сайте. Там зачастую находится вся необходимая информация для получения кредита. Лучше пользоваться услугами своего банка, с которым вы сотрудничаете уже очень давно, знаете больше нюансов, где кредитование более прозрачно.

Взять займ под наименьший процент возможно, если следовать всем инструкциям. Преимущество у льготников, людей с официальным доходом и дорогостоящим имуществом. Если желание низкой ставки первостепенно, можно заручиться помощью поручителя.