Новые правила осаго: как вписать в страховку еще одного водителя

Как вписать водителя в электронный полис

Поскольку законодатель обязал страховые компании предоставлять клиентам возможность оформления электронного полиса, логичным выглядит наличие права вписать еще одного человека в уже оформленный электронный полис ОСАГО.

Данная возможность тем или иным образом реализована в личном кабинете страхователя на сайте страховщиков. К сожалению, единой инструкции по внесению изменений дать невозможно, поскольку в каждой страховой компании свой сайт и свой порядок внесения изменений.

Чаще всего для дополнения страховки еще одним человеком необходимо выполнить следующие действия:

  • авторизоваться в личном кабинете (ввести логин и пароль);
  • выбрать интересующий продукт (если у страховщика оформлено несколько страховок);
  • выбрать пункт «Внести изменения» (в зависимости от интерфейса личного кабинета эта функция может называться по-разному);
  • дополнить полис еще одним водителем, указав его Ф. И. О., данные удостоверения личности (обычно паспорта гражданина РФ) и данные водительского удостоверения.

После проверки внесенных данных на адрес электронной почты или сотовый телефон, указанные в личном кабинете, придут дальнейшие инструкции. Как правило, потребуется оплатить дополнительную сумму в соответствии с расчетом страховщика. Удобнее всего сделать это в личном кабинете с помощью банковской карты.

Если возможности воспользоваться интернетом нет, придется посетить офис страховщика и внести изменения в полис в описанном нами выше порядке.

О том, как возмещается ущерб, если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, читайте материал КонсультантПлюс. Если у вас еще нет доступа к системе КонсультантПлюс, вы можете оформить его бесплатно на 2 дня.

***

Таким образом, вписать дополнительного водителя в страховку ОСАГО возможно. Для этого страховщик должен прийти в страховую организацию и написать заявление о внесении изменений в договор страхования, а затем доплатить требуемую сумму. В электронный полис изменения можно вносить удаленно, через интернет, руководствуясь инструкциями на сайте конкретной страховой организации.

***

Еще больше материалов по теме — в рубрике «ОСАГО».

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Кого можно дописать в страховку на автомобиль?

Официально количество водителей, которых можно дописать в действующий полис, не ограничено. Есть чисто технические лимиты, связанные с числом соответствующих строк в бланке, но и этот вопрос решаем путем заполнения дополнительных полей или (в крайнем случае) подписания дополнительных соглашений.

Однако некоторые ограничения все-таки существуют, либо вытекают из отдельных норм и правил.

Можно ли добавить в страховку человека без прав?

Не существует ни одного закона, прямо запрещающего добавление в полис человека, не имеющего водительского удостоверения. Но! В самом бланке ОСАГО, в разделе, указывающем на лица, имеющие право управления ТС, указание на серию-номер прав присутствует, и без этих данных человек не может вписаться в страховку, вернее не может быть допущен к управлению автомобилей. А без этого выплат по обязательному автострахованию не будет.

При этом человек без прав может являться собственником транспортного средства, а значит может выступать и страхователем (лицом, оформившим полис), но, как уже говорилось, без права на управление. Другими словами, включить человека без прав в уже существующий полис, где страхователем выступает другое лицо, не удастся.

Можно ли записать в страховку иностранного гражданина?

С одной стороны, этот вопрос очень прост – если у иностранца есть право на управление ТС на территории Российской Федерации, то он может быть вписан в полис ОСАГО.

С другой стороны, сам факт допуска иностранного гражданина к управлению ТС в России – это отдельный и не всегда простой вопрос, который в рамках данного материала не обсуждается.

И еще один важный момент. Для иностранных граждан могут действовать свои величины некоторых коэффициентов. Соответственно, не исключена возможность, что для вписания иностранца в ОСАГО, придется доплатить.

Законодательная база

Закон гласит, что можно внести фамилию водителя в список допущенных к машине лиц, где разрешается передвижение без доверенности. Находясь на пассажирском месте, хозяин должен знать наверняка, что человек за рулём зафиксирован в страховке. Когда, обратная ситуация, то при остановке инспектором ГИБДД, скорее всего, он, выпишет штраф или другую меру наказания согласно статье 12.37 КоАП. Стоимость наказания за передачу транспортного средства лицам, не вписанным в страховой полис – 500 р. А также инспектор может конфисковать машину, т. к. последующее передвижение на ТС без страховки невозможно.

Впоследствии собственнику необходимо будет погасить штраф за несоблюдение законодательства по правилам использования ТС, а также заплатить за время пребывания машины на штрафстоянке.

Сотрудник страховой организации запросит от водителя дополнительные сведения, а именно:

  • водительские удостоверения всех граждан, которые будут допущены к ТС;
  • паспорт страхователя;
  • ксерокопия паспорта владельца;
  • документы на автомобиль;
  • предыдущий страховой полис.

Возможен вариант получения выплат через доверенность, которая ранее заверялась у нотариуса. Доверенной личностью может являться любой человек.

Как вписать человека в страховку?

Чтобы добавить водителя в полис ОСАГО, необходимо обратиться в страховую компанию. Рассмотрим подробнее процедуру практической реализации этого мероприятия.

Что потребуется?

Первым делом следует сформировать комплект документов. В его состав входят:

  • действующий полис ОСАГО;
  • ПТС;
  • паспорт лица, которое добавляется в страховку;
  • его водительское удостоверение;
  • заявление автовладельца;
  • справка из ГИБДД об участии водителя в ДТП за последний год.

Пошаговые действия

Вписание в страховку ОСАГО нового водителя происходит по следующей схеме:

  • сначала формируется описанный выше комплект документов;
  • затем требуется прибыть в офис страховой компании, выдавшей полис;
  • далее уточняется стоимость мероприятия и производится оплата страховой услуги;
  • после этого остается передать документы, включая квитанцию, сотруднику автостраховщика и дождаться оформления нового полиса.

Вместе с ним клиентам выдаются несколько сопутствующих документов. В их числе: памятка для водителей, бланк на случай попадания в ДТП и измененный договор (либо дополнительное соглашение к нему).

Сколько стоит вписать в страховку водителя?

Итак, неограниченная страховка вообще не влечет никаких финансовых и временных затрат для посадки за рулевое колесо другого шофера. Но во всех иных ситуациях стоит разобраться детальнее.

В целом, процедура добавления нового водителя в полис «автогражданки» совершенно бесплатная даже для второго, третьего и последующих водителей. Если сам бланк имеет лишь несколько строк, то превышающее количество страхуемых граждан можно дописывать на обратной стороне формы.

Тем не менее, на состояние личных финансов могут повлиять используемые в расчетах коэффициенты. Если применяются понижающие, то ценник остается прежним. Если повышающие, то страховая затребует доплату. Что влияет на стоимость, если вписать в страховку еще одного водителя? Сразу отметим, что ни мощность автомобиля, ни тип полиса на уплачиваемую сумму не повлияют. При увеличении списка застрахованных граждан в данной ситуации не будут иметь значения ни регион, ни дата окончания страховки. Так как все эти показатели остаются неизменными.

Но обязательно учитываются сведения вносимых в бланк лиц:

  • Их водительский стаж;
  • Возраст;
  • Продолжительность безаварийной езды (КБМ).

Кроме того, на стоимость обновленного полиса влияет оставшийся срок его действия. Именно за этот период осуществляется доплата.

Доплата формируется по следующему принципу:

Чем меньше стаж, возраст и КБМ, тем больше сумма;

Таким образом, вписать в страховку водителя без стажа будет дороже, чем с высоким стажем и коэффициентом безаварийности. И вовсе замена будет бесплатной, если эти показатели равны или выше тех лиц, которые уже внесены в форму ОСАГО.

Стоит отметить, что при расчете тарифа используются худшие параметры каждого из водителей.

Итак, сколько стоит вписать в страховку водителя можно рассчитать по следующей формуле:

ЦНП = ПСНВ – УС * ОВС

Где:

  • ЦНП – цена нового полиса;
  • ПСНВ — полная стоимость с новым водителем;
  • УС – уплаченная стоимость;
  • ОВС – коэффициент оставшегося времени страховки.

В связи с тем, что с 2021 года расширен коридор базового тарифа для всего автотранспорта (2 471-5 436 рублей), цена на услугу в разных компаниях может отличаться.

Приведем пример:

В семье один легковой автомобиль 150 л.с. Муж водитель возрастом 36 лет со стажем 15 лет и 13 –ым классом КБМ. Оформляя ежегодную ограниченную «автогражданку» в РЕСО на 12 месяцев, он заплатил 5 121 рубль. Спустя полгода 32 –летняя жена сдала на права категории «B» и решила тоже водить эту «легковушку».

С учетом ее коэффициентов «новичка» без стажа стоимость годового полиса составила бы 17 651 рубль. А на оставшиеся полгода 14 843 рубля. Из этой суммы вычитается уже уплаченный взнос в пять тысяч с лишним рублей и получается 9 722 руб. Именно столько стоит вписать водителя без стажа в страховку ОСАГО в нашем примере.  

Как добавить еще одного пользователя ТС в договор страхования

У вас есть актуальный полис ОСАГО, как добавить туда еще одного пользователя? Нужно самостоятельно нанести визит в страховую компанию, в которой приобреталась страховка.

С собой нужно будет захватить некоторую документацию, ниже ее список.

  • Гражданский паспорт владельца ТС.
  • Водительские права того человека, которого планируется вписать в полис. Если передать оригинальный документ не представляется возможным, может подойти и копия, однако этот момент стоит конкретизировать.
  • Актуальный полис, в который и будет вписан еще один водитель.
  • Заявление для добавления еще одного водителя. При желании можно написать вручную, либо взять образец в страховой и заполнить его там.

Если по определенным обстоятельствам владелец ТС не имеет возможности лично посетить страховую организацию для добавления еще одного пользователя ТС в полис, можно отправить представителя, действующего от имени владельца. В этом случае необходимо будет предоставить нотариально заверенную доверенность.

После анализа полученных документов работники страховой добавят нужную информацию в базу данных и дадут новый полис вместо старого. Если новый полис вам не дали, а внесли изменения в старый, нужно проверить, заверили ли сотрудники организации нововведения с помощью печати компании.

При желании вы можете добавить не одного человека в полис, а нескольких. В этом случае нет необходимости приобретать неограниченный полис либо полис, имеющий высокую стоимость: весь список людей, которых нужны вам в качестве водителя, поместится в базовый полис.

Владельцы ТС интересуются, каким образом добавить, к примеру, шесть водителей, ведь граф для добавления всего пять? Какое количество водителей разрешено добавлять в полис? На самом деле, количество необходимых для добавления может водителей быть неограниченным.

Водителям, которые будут вписаны в полис, рекомендуется своевременно уведомлять об изменениях в фамилии либо водительского удостоверения, это нужно для того, чтобы полисодержатель смог сообщать страховщику о смене данных.

Номер нового водительского удостоверения должен быть добавлен в страховку как можно быстрее. Также водители интересуются возможностью добавления лиц в полис в течение ограниченного временного периода, к примеру, на тридцать дней. Такая опция, по большому счету, недоступна, однако никто не мешает вам добавить пользователя ТС в страховку, а через тридцать дней вычеркнуть его оттуда.

Все чаще и чаще люди предпочитают оформлять полис посредством сети интернет, так как преимущества налицо: владельцы ТС приобретают полис, не отстаивая при этом длинные очереди и не отбиваясь от назойливых консультантов, желающих вам продать дополнительные услуги к страховке.

Однако возможно ли добавить водителя в е- ОСАГО, не посещая офис компании? Не все страховые организации имеют возможность добавить нового водителя посредством сети интернет, потому просят самостоятельно направиться в офис организации для оформления процедуры.

Как вариант, можно отправить сканы заявления и копий документации посредством личного кабинета. Однако большинство организаций, как говорилось выше, такой возможности не имеют. Не нужно добавлять лицо в страховку самому, этот процесс не даст возможности воспользоваться этому человеку страховкой в будущем.

Помимо невозможности воспользоваться услугами страховой, есть вероятность получить сложности с законодательством, так как самостоятельное добавление пользователей ТС может расцениваться как мошеннические действия. Добавить еще одного пользователя имеет право только работник страховщика.

Как получить скидку при внесении водителя в полис ОСАГО?

Одной из величин, существенно влияющих на стоимость внесения водителя в полис ОСАГО, является коэффициент бонус-малус. В 2021 году он не только может увеличить стоимость страхования, но и позволяет автомобилистам получить скидку.

Основной величиной, влияющей на КБМ, является убыточность водителя. Чем чаще он попадает в разного рода аварии, тем больше он должен будет платить (разумеется, случаи, когда автомобилист не являлся виновником ДТП, не учитываются страховыми компаниями).

В КБМ используется система классов. Изначально любому водителю присваивается пятый класс (по старым правилам это был третий класс). Если автомобилист не приносит страховщику убытков (то есть не становится виновником аварий), с каждым годом его класс повышается на одну строчку. Соответственно, увеличивается его скидка на оформление. За каждый год -5%.

Если же в прошедшем году страховщик потерпел убытки по вине страхователя, стоимость будет увеличиваться. Таким образом, водитель, часто попадающий в ДТП, может получить повышающий коэффициент размером до 2,45. Минимальный же коэффициент составляет 0,5 (он присваивается водителям 15 класса). Таким образом, автомобилист может получить скидку на оформление в размере 50%. Для этого ему потребуется 10 лет провести без аварий.

Необходимо отметить, что размеры выплаченной страховой суммы, как и серьезность ДТП, никак не влияют на КБМ. Влияет только количество выплат. То есть автомобилист, часто попадающий в мелкие аварии будет платить больше, чем водитель, ставший виновником одного крупного ДТП

И не важно, кто из них принес страховщику большие убытки

Штраф за управление автомобилем, если водитель не вписан в страховку

Согласно закону Об обязательном страховании ТС, водитель, не записанный в страховку, может получить следующие наказания: штраф в размере от 500 руб., лишение прав водителя до 6 месяцев или эвакуация ТС на штрафную стоянку. При первой же проверке документов сотрудник ГИБДД может оштрафовать водителя, если срок действия полиса просрочен или за рулем авто находится человек, который не оформлен документально.

Сумма штрафа минимальная, поэтому граждане часто пренебрегают правилами. Главным наказанием для них становятся аварии, виновник которых не внесен в полис. При наступлении ДТП такой человек останется без финансовой поддержки СК. Во избежание таких рисков, лучше обратиться к страховщику и документально оформить второго водителя. Это можно сделать сразу при получении ОСАГО, но есть возможность и последующего оформления.

Штрафы для водителей без ОСАГО

Водителям-новичкам стоит знать, что первые 10 дней после покупки авто можно ездить вообще без страховки. Если был куплен подержанный автомобиль, то страховка прежнего владельца не имеет законной силы – ее лучше выбросить.

Согласно КоАП, самостоятельное внесение любых изменений в страховой документ расценивается как умышленная подделка документации и пресекается законом. Только уполномоченный сотрудник СК может вписывать изменения.

Цена страховки в 2021 году

Стоимость внесения водителя в ОСАГО в 2021 году складывается из нескольких параметров. Одно из изменений, внесенное в 2021 году, касается базовой ставки.

Базовая ставка – это начальная сумма, из которой исходят СК в своих расчетах. Для каждой компании она может различаться. Однако ценовые коридоры устанавливаются Центробанком. В 2021 году тарифы ОСАГО значительно изменились. Так, для мототехники (категории А и М) базовая ставка варьируется в пределах 694-1407 рублей. Для легковых автомобилей цена должна составлять 2746-4942 рублей. Страхование грузовика массой до 16 тонн обойдется владельцу в 2807-5053р, а свыше 16т – в 4227-7609р.

Для легковых авто, принадлежащих юрлицам, а также использующихся в качестве такси, применяются отдельные базовые ставки. В первом случае она составляет 2058-2911 рублей, а во втором – 4110-7399 рублей.

Изменения также касаются КБМ. Однако здесь они коснулись только оформления документов. Сами же коэффициенты остались такими же, как и прежде.

Коэф. КБМ на период КБМ

Коэффициент КБМ
0 страховых возмещений за период КБМ 1 страховое возмещение за период КБМ 2 страховых возмещения за период КБМ 3 страховых возмещения за период КБМ

Более 3 страховых возмещений за период КБМ

1 2 3 4 5 6
2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Помимо КБМ, стоимость страховки ОСАГО в 2021 году складывается из(ст.9 ФЗ №40) :

  1. базовая ставка тарифа;
  2. территориального коэффициента (КТ);
  3. коэффициент возраст-стаж (КВС);
  4. коэффициент ограниченного пользования (КО);
  5. коэффициент мощности (КМ)
  6. коэффициент количества нарушений (КН) .

Цена ОСАГО=Базовый тариф х КТ х КБМ х КВС х КО х КН х КМ

Так как порядок расчета в 2021 году изменился, стоимость страховки тоже изменилась. При внесении других водителей, от страхователя могут потребовать доплатить недостающую сумму (ст.15 ФЗ №40).

Можно ли не вписывать водителя в полис ОСАГО?

Для начала определитесь, кого типа ОСАГО вы оформили: ограниченного или неограниченного. В первом случае за рулём имеют право находиться только те люди, чьё имя вписано в полис. И даже владелец транспортного средства, если его нет в данном списке, не может рулить собственным автомобилем. Но если страховка неограниченная, то доверить управление разрешается любому водителю, имеющему при себе права нужной категории.

Если у вас ограниченный полис, и вы хотите вписать в него дополнительно водителя, ни в коем случае не делайте это самостоятельно. В случае аварии такая страховка будет признана недействительной, и выплаты по ней произведены не будут.

Что будет если не переоформлять страховку

Некоторые водители ошибочно предполагают, что если с документами на машину у них все в порядке, а страховка действует, то никаких проблем с сотрудниками ГИБДД у них не возникнет. Но, как показывает практика, это не так. Если в случае остановки ТС работник ГИБДД обнаружит, что транспортным средством управляет лицо, не вписанное в страховой документ, то это может повлечь за собой возникновение серьезной ответственности.

ВАЖНО !!! Стоит учитывать тот факт, что каждый страховой документ имеет свой уникальный номер, и по этой причине ведется строгая отчетность всех страховок. Именно поэтому ни в коем случае нельзя добавлять лично нового водителя, то есть вносить данные от руки в документ

Также стоит знать, что самостоятельное внесение данных о новом водителе не заставит страховую компанию оплачивать расходы по страховке в случае дорожного транспортного происшествия.

При выявлении порчи страхового документа (а самостоятельное внесение информации в бланк страховки уже считается как порча), водитель может быть привлечен к ответственности по статье «подделка документов». Кроме того, если сотрудник ГИБДД выявит испорченный документ, на водителя будет возложен штраф в размере одной тысячи рублей.

Электронный полис

Онлайн-вариант ещё более простой, так как вписать водителя в электронный полис ОСАГО можно на сайте, не посещая офис. Поэтапная процедура выглядит следующим образом:

  1. Авторизация на сайте страховой компании.
  2. Выбор характера изменений в полисе в соответствующей вкладке.
  3. Заполнение данных в появившемся окне.
  4. Погашение рассчитанной в автоматическом порядке доплаты за страховку. Оплата производится банковской картой, после чего на электронной почте вы обнаружите виртуальный полис с полной юридической силой.
  5. Достаточно распечатать электронный вариант страховки с помощью обычного принтера и иметь её при себе на случай проверки сотрудником ГИБДД. Наличие типографского бланка не является обязательным условием, и этот факт необходимо запомнить, чтобы иметь возможность отстоять собственные права при остановке сотрудником ГИБДД. Последние могут незаконно выписывать штраф за отсутствие оригинального документа, что не является правомерным. Если наступила спорная ситуация, ссылаться необходимо на пункт 1 статьи 32 закона об ОСАГО, но предоставить страховку на проверку всё-таки нужно, чтобы сотрудник Госавтоинспекции убедился в своей неправоте самостоятельно.

Действующее законодательство регламентирует тот факт, что виртуальная система продажи электронных страховок должны быть налажена у каждой региональной страховой компании. Если онлайн версия работает со сбоями, компания будет вынуждена уплатить штраф в размере 300 тыс. руб.

Преимущества электронного полиса

Данный способ внесений изменений в страховку владельцы авто выбирают всё чаще, так как вписать в электронный полис ОСАГО ещё одного водителя можно очень быстро. Среди других преимущество данного варианта можно выделить следующие:

  • отсутствие очередей, экономия времени на дорогу, быстрое оформление;
  • скидки за стаж без аварий по-прежнему учитываются;
  • страховщик не навяжет дополнительные услуги;
  • автоматический расчёт стоимости;
  • хранение истории водителя в РСА;
  • возможность распечатать новый бланк при утере прежнего (полис, полученный в офисе, необходимо будет восстанавливать).

Как избежать мошенников

Напоследок стоит упомянуть, что введение онлайн-версий открыло для мошенников новые пути обмана, поэтому стоит учитывать следующие факторы.

  1. Автогражданка не участвует в акциях, поскольку её стоимость регламентирует ЦБ РФ. Если на сайте вы видите информацию об акционных предложениях, необходимо отказаться от использования данного сервиса.
  2. Отдавайте предпочтения исключительно официальным сервисам страховщиков, избегайте одностраничных сайтов.
  3. Электронную версию страховки можно приобрести не у каждого страховщика.

Как грамотно записать дополнительного человека

Множество владельцев авто задают вопрос, можно ли вписать в ОСАГО второго водителя позже через интернет. Нынешний сервис организаций по страхованию и технологии дают возможность гражданам выбрать несколько приёмов вписывания дополнительного человека в договор: лично прийти в компанию или сделать это при помощи Всемирной паутины. В 2018 году наиболее популярен приём вписывания при помощи всемирной сети.

Если гражданин хочет сам прийти к страховщику для внесения поправок в договор, ему требуется подготовить для этого комплект документации. В организацию приглашают автовладельца, если по различным причинам он не сможет прийти, то передаётся доверенность от него.

Как вписать в ОСАГО ещё одного дополнительного водителя, процесс выглядит так:

  • оформляется заявление для внесения поправок в страховое соглашение;
  • сотрудник организации вносит поправки на определённых страницах или оформляет дубликат;
  • на документе ставится печать, которая подтверждает законность действий;
  • если требуется записать больше пяти человек, то нужно предварительно приобрести в компании программу «Без ограничений».

Данный процесс несложный и правомерный, он не вызовет в последующем трудностей ни для одного его участника, из-за этого им не стоит пренебрегать и вносить поправки самому.

Для продвинутых пользователей интернета компании по страхованию предлагают использовать личный кабинет для внесения изменений. Из-за того, что при внесении поправок через интернет, тяжело идентифицировать личность гражданина, не все страховые организации позволяют выполнять данные действия.

На проверку отсканированных копий документации уйдёт много времени, также бумаги возможно подделать. Из-за этого, сегодня недоступна услуга по изменению числа хозяев полиса, одновременно возможно вносить правки фамилии главного автовладельца, его персональной информации, расторгать соглашение.

Бывают ситуации, когда страховые компании идут на определённые уступки, позволяя человеку воспользоваться интернетом при изменении числа хозяев полиса автогражданки, если это касается иностранных граждан или автолюбителей без навыков управления машиной. Это предполагает определённые риски, однако иногда компании идут на такие уступки.

Что нужно, чтобы вписать в страховку ещё одного водителя бесплатно? Это возможно, если у человека приличный водительский навык безаварийной езды. Если человек ещё молод, уже побывал в аварии, то организация по страхованию не запишет его в договор бесплатно, потому что он представляет для неё определённый риск.

Необходимо понимать, что организации по страхованию могут уступить автовладельцу, если тот даст им определённые гарантии в виде прекрасного водительского навыка без ДТП.