Как определить к какому банку относится карта мир

Оглавление

Получение карты

Чтобы получить карту от ПС «Мир», нужно обратиться в любой уполномоченный офис с паспортом и написать заявление. Тарифы по ее обслуживанию не будут сильно отличаться от обслуживания карт других ПС. Социальные и классические карты выпускаются сроком на 5 лет и переоформляются, пока клиент не откажется от услуг.

Оформить карты может любой гражданин России старше 14 лет после получения паспорта. Социальную же можно получить только при наличии документов, подтверждающих пенсионные выплаты клиенту.

Тарифы на обслуживание зависят от условий банка и не превышают общемировых стандартов для других ПС. Выпуск, перевыпуск и обслуживание социальных пенсионных карт — бесплатны.

Оплата и получение через карточки доступна всем

Почему карта МИР – лучший вариант для россиян?

Главное достоинство карты МИР для граждан России состоит в ее независимости. Не зря платежная система называется национальной. Это означает, что в отличие от международных сервисов она работает бесперебойно вне зависимости от политической и экономической обстановки в мире.

Поэтому держатели карт Мир могут быть абсолютно спокойны за свои сбережения, все платежи безопасны. Какая бы политическая ситуация не была в мире, граждане всегда будут иметь доступ к своим средствам и смогут производить расчеты, не опасаясь за утечку данных, блокировку счета и прочие возможные негативные последствия.

Карта МИР по функционалу не отличается от продуктов международных систем Виза, Мастеркард, Маэстро. Владельцы могут расплачиваться ею за товары и услуги, переводить с нее средства, просто хранить на ней сбережения и так далее.

Также доступны дополнительные опции в зависимости от типа карточки, бонусные программы, акции, скидки, кэшбэк.

Плюсы и минусы

Преимущества национальной карты МИР:

  1. Независимость. Это, на мой взгляд, на сегодня главное преимущество МИР. Карта не зависит от международной обстановки, санкций, кризисов, политики и т. д. Именно поэтому государство в первую очередь перевело на российскую систему бюджетников, которых я отношу к самой незащищенной в финансовом плане (кроме чиновников, конечно) категории.
  2. Социальные, зарплатные и пенсионные карты, как правило, с бесплатным годовым обслуживанием.
  3. Отвечает всем требованиям безопасности: российским и международным.
  4. Присутствуют нефинансовые сервисы: оплата транспорта, доступ к объектам, электронно-цифровая подпись и др.

В результате я завела себе карточку Visa и перевожу туда всю свою бюджетную зарплату. Вот такая карусель получается.

Это мой личный опыт использования. Кому-то все перечисленные недостатки будут безразличны, потому что за границу не ездят и боятся расплачиваться бесконтактным способом. А для меня это серьезные неудобства.

Что это за платежная система?

Карта Мир представляет собой инструмент национальной платежной системы, разработанной в России на базе современных отечественных и международных стандартов. Поэтому она по функционалу и безопасности мало чем уступает распространенным картам Visa и MasterCard.

Оператором данной ПС является АО «НСПК» (Национальная система платежных карт). Она обладает 100%-м пакетом акций, принадлежащих Центробанку РФ.

Операции, которые возможно проводить по карте Мир:

  • оплачивать товары и услуги практически во всех торговых точках и через интернет;
  • снимать и вносить наличность на счет;
  • переводить денежные средства на идентичные карты и других ПС.

Постепенно возрастает количество банков, готовых работать с ПС «Мир».

Карта Мир – кому какую лучше оформить?

Существует несколько категорий карты МИР. Каждая из них подходит определенному кругу держателей.

Классическая дебетовая карта

Классические карты Мир подойдут всем, кто желает пользоваться ими. У них нет никакого специального предназначения в отличие от других разновидностей национального пластика. Обслуживающий банк может самостоятельно устанавливать условия, бонусы, привилегии.

Желающим следует обратить внимание на дебетовую карточку ВТБ «Мультикарта». Особенности продукта:

Особенности продукта:

  • Сочетание двух платежных систем «Мир» и «Maestro», что позволяет пользоваться пластиком в любом уголке планеты, а не только на территории России.
  • Бесплатное годовое обслуживание.
  • Безвозмездный выпуск и оформление карточки.
  • Получение кешбэка за любые покупки до 1,5%, у партнеров банка – до 15%.
  • Снятие наличных в банкоматах ВТБ без комиссии. Снимать в месяц без платы можно не более 2 миллионов рублей.
  • Переводы без комиссии на сумму до 100 тысяч рублей.

Пенсионные и социальные

Специально для начисления пенсий и государственных пособий предусмотрена социальная карта Мир. Власти РФ решили, что все пенсионеры должны быть переведены на национальную платежную систему. Получать пенсионные выплаты на карточки Мастеркард, Виза или Маэстро больше нельзя.

Пенсионерам и получателям государственных пособий следует обратить внимание на социальную карту МИР от Сбербанка. Особенности банковского продукта:

Особенности банковского продукта:

  • Бесплатное годовое обслуживание.
  • Безвозмездный выпуск карточки.
  • Получение бонусов СПАСИБО от Сбербанка за безналичные покупки.
  • Бонусные баллы за расчеты картой у партнеров до 30% от израсходованной суммы.
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах Сбербанка, а в других банках – 1%, но не меньше 100 рублей. Лимит на бесплатное обезналичивание составляет 500 тысяч рублей.
  • Безвозмездный перевыпуск пластика.
  • Бесплатное получение выписки по счету.
  • Плата за услугу СМС-информирования 30 рублей в месяц.
  • Начисление процента на остаток в размере 3,5% годовых.

Платежной системой МИР пенсионерам предлагаются самые лояльные условия использования карты в отличие от иных ПС, к примеру, Визы или Мастеркард.

Зарплатные

Сотрудникам бюджетных и частных организаций подойдут специальные зарплатные карты Мир. Они могут быть разных типов, к примеру, классические, премиальные. Но главное назначение у всех них одно – начисление заработной платы работникам. Карточки можно использовать как пропуска на территорию работодателя.

Для расчета с сотрудниками можно обратить внимание на зарплатную карту Мир от банка Открытие «Opencard». Особенности продукта:

Особенности продукта:

  • Бесплатное годовое обслуживание.
  • Безвозмездное оформление и выпуск карточки.
  • Подключение услуги СМС-информирования на первые 45 дней без ежемесячной платы, затем взимается по 59 рублей каждый месяц.
  • Пополнение карты без комиссии с любых счетов других банков.
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах и отделениях банка Открытие.
  • Лимит на бесплатные переводы – 200 тысяч в сутки и 1 миллион в месяц.
  • Совершение платежей за коммунальные услуги, штрафы, налоговые сборы без дополнительной платы.

Кампусные карты «Мир»

Кампусные карты Мир предназначены специально для учащихся школ, средних и высших образовательных заведений. С их помощью упрощается доступ к электронным ресурсам учебных организаций. На такие карточки можно получать стипендии и прочие выплаты, положенные школьникам и студентам.

Также их допускается применять в качестве пропусков в образовательное учреждение, если на его территории имеется соответствующий турникет.

Учащимся рекомендуем обратить внимание на карту Мир от Газпромбанка. Называется банковский продукт «Кампусная карта ГПБ-РСМ»

Особенности карты:

  • Сочетание двух платежных систем – «Мир» и «Maestro». Это позволяет владельцам пользоваться счетом не только на территории России, но и в других странах.
  • Возможность принимать участие в Международном клубе привилегий, получать скидки и бонусы, участвовать в программе лояльности «РЖД-Бонус» и пользоваться скидкой в размере 25% на поездки в поездах и приобретение ж/д билетов.
  • Безвозмездное снятие наличных в банкоматах Газпромбанка и его партнеров.
  • Бесплатное годовое обслуживание.
  • Начисление процента на остаток величиной до 6%.
  • Лимит безкомиссионных переводов на карты иных банковских учреждений до 100 000 рублей ежемесячно.
  • Безвозмездный выпуск дополнительных карточек.
  • Подключение СМС-уведомление о совершении операций по карте без взимания платы.

Особенности платёжной системы «Мир»

Карты платёжной системы «Мир» подразделяются на дебетовые и классические, с поддержкой функции овердрафт (списание средств со счёта может производиться даже при отсутствии у клиента необходимой суммы).

Как получить карту Мир?

При их изготовлении используются чипы отечественного (компании «Ангстрем» и «Микрон») и зарубежного производства. Разработчики карт позаботились о безопасности своих клиентов, включив в оформление уникальные элементы оформления, среди которых:

  • Видимый только при УФ освещении символ российской валюты ₽;
  • Микросхема (чип) выполнен в золотом или серебряных цветах в зависимости от типа карт;
  • Фирменный эффект голограммы «Мир» с изменяющимся в зависимости от угла просмотра изображением.

В апреле прошлого года было объявлено о разработке карт, поддерживающих принцип бесконтактной оплаты – это значит, что владельцам карт «Мир», при совершении не очень дорогих покупок можно будет не вводить пароль в кассовом терминале – достаточно просто поднести её к специальному устройству.

Преимущества и недостатки национальной платёжной системы

Платёжная система «Мир» появилась сравнительно недавно и ещё не успела «обрасти» какими-то особенностями, выгодно отличающими её от конкурентов, но уже сейчас можно выделить плюсы её использования для российского пользователя. Среди них:

  • Постоянный доступ к своим деньгам. Независимо от внешнеполитической ситуации, вы всегда будете иметь возможность расплачиваться с помощью системы «Мир».
  • Продуманная методика защиты от копирования, использование чипов российского производства с усиленной системой безопасности.
  • Банковская карта «Мир» будет работать как в России, так и за рубежом в рамках соглашений, заключенных с такими платёжными системами, как Maestro, JCB и American Express. Для этого потребуется получить ко-бейджинговую карту (совместно разработанную двумя компаниями) в отделениях «Газпром-банка» и «МТС-банка».
  • Снятие наличных средств до 250 тыс. рублей в месяц без комиссии.

Минусы платёжной системы «Мир». Поскольку, как было указано выше, проект «Мир» ещё совсем молодой и «сырой», недостатки у него присутствуют. Из основных минусов можно выделить:

Отсутствие кэш-бэка (Cashback)

Для несведущих поясню: кэшбек – это одна из разновидностей бонусной программы, при которой часть средств после онлайн или безналичной покупки возвращается на счёт клиента (начисление процентов на остаток).

Однако, 21 декабря 2016 года платёжная система «Мир» объявила о запуске пилотной программы лояльности, предполагающая возврат до 15% от стоимости покупки. Участие в программе принимает участие лишь четыре российских банка, однако вскоре этот круг расширится.

Пока ещё высокая стоимость выпуска карт.

Соответственно, высокая стоимость их обслуживания. Для примера, Сбербанк, который приступил к выпуску карт в системе «Мир» в конце 2016 года, устанавливает цены на её годовое содержание соразмерные ценам на карты Visa и MasterCard.

Что такое карта Мир, расскажет это видео:

Что само по себе странно, потому что российская карта должна предусматривать льготы и скидки для российских граждан. Эти и другие минусы, а также отсутствие должной рекламной кампании, и приводят к тому, что заинтересованность в банковской карте «Мир» пока ещё достаточно низкая.

Как быстро получить кредитную карту в МТС банке, читайте тут.

Однако, система быстро развивается, дополняется новыми функциями, и есть основания полагать, что уже скоро мы увидим конкурентоспособный продукт российского производства.

Какие магазины принимают оплату картами «Мир»

Несмотря на «юный» возраст, сеть приёма банковских карт «Мир» уже достаточно широкая. В программе участвуют крупнейшие российские и зарубежные сети магазинов, такие как «Ашан» или «Икеа».

Недавно к ним присоединились американская сеть быстрого питания «Макдоналдс», российский ресторан национальной кухни «Теремок», кинотеатры компании «Каро», сеть спортивных товаров «Спортмастер» и многие другие.

Если говорить о сетевом маркетинге, недавно о своём участии в программе объявила интернет-площадка «Avito», готовится подключение к сети китайского гиганта «Aliexpress».

Что можно оплачивать картой Мир? Фото:kvartiri-feodosii.ru

Таким образом, постепенно банковская карта в системе «Мир» превращается из ненужной «безделушки» в реального конкурента Visa и Maestro.

Как отказаться от карты МИР бюджетникам

В 2017 году Госдума РФ приняла закон, предусматривающий обязательный перевод всех бюджетных выплат в новую и безопасную систему НСПК. Только бюджетники, проживающие на постоянной основе вне пределов России, не обязаны менять свои карты на «МИР». Это касается сотрудников консульств, посольств, постоянных российских представительств при международных организациях (ООН, ОБСЕ и другие).

Чтобы получить единоразовые выплаты и бюджетные платежи, осуществляемые не чаще раза в год, тоже не обязательно получать карту «МИР».

Еще одно исключение законодатели сделали для предпринимателей, которые работают в местности без стабильного доступа к сотовой связи и интернету и продавцов, чья годовая выручка не достигает 40 миллионов рублей.

ФАС заключила, что такое решение ущемляет права граждан и вредит конкуренции на рынке. В итоге переход на НСПК был продлен до 1 июля 2018 года, а Центробанк согласовал с ФАС механизм обслуживания карточек системы пулом российских банков и эмиссии национальных карточек на основе кобейджинга, обеспечивающего совместимость с международными платежными системами.

Отказаться от получения зарплат и других выплат через карты «МИР» бюджетники могут единственным способом — написать заявление о получении денег наличными через кассу. Других механизмов отказа не предусмотрено.

Сбербанк Классическая МИР

Карта оформляется за 2-3 рабочих дня.

Условия:

  • Способ оформления – классический, но разрешается дистанционно подавать заявку
  • Открытие – бесплатно
  • Обслуживание – 750 руб./год. Следующие 12 месяцев цена снижается до 450 руб.
  • Проценты на остаток – отсутствуют
  • Обналичивание – без комиссий в банкоматах Сбербанка
  • Бонусы «Спасибо» – до 30/20% за покупки у партнеров/в избранных категориях и 0,5% за прочие приобретения. Деньги можно потратить в партнерских магазинах, но разрешается и вывод бонусов
  • Дополнительные возможности – возможность бесконтактной оплаты

Достоинства карты:

  • Разнообразная бонусная программа
  • Часто бывают акции самого банка и платежной системы
  • Хороший инструмент для бюджетных начислений
  • Сбербанк – надежный финансовый институт

Минусы платежного инструмента:

  • Не везде можно потратить бонусы. Мест мало
  • Отсутствие процентов на остаток
  • Платное обслуживание

Финансовый инструмент рекомендуется для повседневного обслуживания.

Росбанк

Росбанк предлагает бесплатную классическую карту МИР при выполнении любого из 3 условий:

  • постоянный баланс на всех счетах в банке от 100 тыс.;
  • зарплата от 20 до 50 тыс. в месяц;
  • ежемесячная сумма безналичных операций от 15 тыс.

В противном случае ежемесячно взимается по 199 руб. Карта дает возможность получения повышенного кэшбэка до 20% и процента на остаток до 8%. Поэтому в целом это достаточно выгодное предложение, если клиент сможет выполнять любое из трех указанных условий.

Рис.9. Карту МИР от Росбанка лучше оформить клиентам, которые намерены сберегать средства либо заниматься активным шопингом.

Сервис Samsung Pay для держателей карт МИР

К 2019 году Сбербанк стал самым крупным эмитентом карточек МИР. Подключение их к сервису Samsung Pay — убедительное свидетельство того, что банк заинтересован в расширении платежных возможностей карточного продукта. Теперь держатели любой карточки НСПК МИР, выпущенной Сбербанком, смогут оплачивать покупки при помощи своего смартфона. Это сделает ежедневные платежи россиян намного комфортными.

Система МИР подключилась к платформе Самсунг пей для оплат без карты

Среди преимуществ использования сервиса можно назвать следующие:

  • Преимущество Samsung по сравнению с остальными конкурентами в том, что сервис позволяет проводить оплату везде, где установлены любые платежные терминалы, даже через те терминалы, которые не поддерживают технологию бесконтактных платежей. Это возможно благодаря имеющейся в сервисе Samsung собственной технологии магнитной безопасной передачи (MST).
  • Усиленная защита платежных данных картодержателя. Система KNOX гарантирует защиту независимо от ОС устройства. Усиленная авторизация при каждой попытки оплатить покупку — – по отпечатку пальца или радужке глаза, ПИН-коду приложения. Вместо реального карточного номера используется токен.

Использование варианта оплаты по бесконтактной технологии возможно при выполнении 2 условий:

  1. сервис доступен только для смартфонов серии Samsung Galaxy;
  2. требуется предварительно установить приложение на свое мобильное устройство.

Перечень гаджетов поддерживающих оплату без карты

Оплата за покупку проводиться в пару минут. Покупателю достаточно активировать сервис и приложить свой смартфон к терминалу на кассе.

Чем отличается карта Мир от Виза и Мастеркард?

Современная жизнь диктует свои условия, поэтому все большей популярностью и востребованностью пользуются пластиковые карты, при помощи которых производятся различные денежные операции. Взаимодействие между банком и клиентом, который является держателем пластика, осуществляется за счет выбранной платежной системы, обеспечивающей быстрые денежные переводы и любые расчеты.

Поэтому, чтобы понять, чем карта MIR отличается от MasterCard и Visa, необходимо учитывать, что два последних варианта относятся к международным платежным системам, а Мир – к национальной. Еще имеются и другие различия:

  1. Виза – является американской ПС, которая выполняет процессы по конвертированию через доллар. Популярность Visa объясняется большой распространенностью, что позволяет осуществлять платежные операции по всему миру.
  2. Мастеркард – это также американская платежная система, которая выполняет процедуры конвертирования через евро. Успешное развитие MasterCard обусловлено тем, что многие крупные банки на территории РФ развивали активное сотрудничество с ПС. Именно в рамках этой системы функционируют карты от Сбербанка с пометкой «Маэстро».
  3. Мир – это часть НСПК России. Основные особенности заключаются в том, что все операции совершаются на территории страны, и для этого используется рубль.

В остальном все типы карт имеют схожее описание и позволяют реализовывать аналогичные действия: совершать оплату в онлайн или офлайн магазинах, выполнять переводы, пополнять, снимать наличные. Также наблюдаются некоторые сходства в платежах, в обслуживании и комиссиях за совершаемые операции.

В каких странах действует карта МИР?

Для правильного ответа на вопрос: «Где действует карта Мир за границей?» полагаются на условия международного сотрудничества. В рамках тесного взаимодействия со странами СНГ, в большинстве которых работают дочерние банки России, действует обычная карта «Мир», со странами дальнего зарубежья практикуют кобрендинговую платежную систему.

В Казахстане, Армении, Абхазии, Беларуси

Правительственная программа нацелена на безопасную и доступную функциональность банковской карты «Мир» за границей. Учитывая специфику банковского сектора в странах Беларуси, Армении, Казахстана, Абхазии, этап внедрения платежной системы происходит по-разному.

С 2019 года АО «ВТБ Казахстан» запустил программу обслуживания российской карты Мир на территории Казахстана. Все банкоматы, терминалы и партнерские банки ВТБ принимают пластиковый инструмент. Клиенты могут делать покупки, снимать деньги, платить за сервис в кафе, ресторане и в других точках. Сегодня, это единственный банк РК, который принял платежную систему. Республику Казахстан посещает большое количество жителей, которые иммигрировали в Россию и уже вышли на пенсию, поэтому вопрос о карте Мир стоял довольно остро.

Гостеприимная Армения порадовала более ранним сроком внедрения, уже в конце августа 2018 года были завершены все этапы. Между государствами было оформлено соглашение на двусторонний прием локальной «Armenian Card» и «Мир». В качестве посредника выступил ВТБ, а участниками проекта обслуживания карт ПС Армении стали Альфа-Банк, Центр-инвест, Уралтрансбанк, в том числе ВТБ. По статистике в этой стране самые высокие показатели транзакций через национальную систему.

По схожей схеме с Арменией работает система «Мир» и в Абхазии. Национальный банк Абхазии «АПРА» заключил контракт на двустороннее сотрудничество двух систем. Эксперты отмечают, что это перспективный вариант интеграции банковских операций в едином пространстве финансового сектора. Реализация проекта прошла два этапа: в конце 2018 года в городах Абхазии вводилась система Мир, а в начале 2019 года АПРА в пределах России. Это успешное сотрудничество стран с полным пониманием эффективности процесса.

Карта «Мир» Сбербанка и любых других банков России с этого года обслуживается во всех специализированных устройствах ВТБ Беларусь. Привлекательное расположение Беларуси, делает ее посещаемой российскими туристами, которые теперь могут использовать банковский продукт по любому назначению. Оплата гостиниц, отелей, ресторанов, развлекательных центров, покупки сувениров, это только часть доступного сервиса.

Виды и возможности карт «Мир»

Согласно официальным данным, карты НПС обслуживают 317 российских банков. Налажено сотрудничество с международными платежными системами MasterCard, JCB и UnionPay.

Пользователям доступны карты:

  • «Мир»-Maestro;
  • «Мир»-UnionPay;
  • «Мир»-JCB.

Имеются договоренности с системой American Express. В России карты работают в рамках системы «Мир», а за рубежом – как эмитент платежных систем партнеров.

Функции карты включают в себя свойства:

  • получить или положить деньги на счет;
  • обналичить деньги с карты;
  • оплатить товары и услуги;
  • перевести деньги от одного пользователя к другому;
  • пользоваться онлайн-банкингом;
  • оплатить коммунальные и другие услуги онлайн;
  • получить скидки по партнёрским программам.

Дебетовые

Тратить деньги с дебетовых карт можно исключительно при положительном балансе счёта. При недостатке средств, держатель не сможет произвести операцию по списанию.

Предлагается два вида дебетовых карт:

  1. Классические. Держателям предлагается возможность использовать все доступные операции в торговых точках и в Интернете.
  2. Премиальные. Пользователям доступны расчёты в реальных и виртуальных магазинах. Также, премиум-клиентам предлагается расширенная программа привилегий, бонусы, персональная поддержка, кешбэк и бесплатное СМС-информирование.

Дебетовые карты системы «Мир» внедряются в качестве зарплатных и пенсионных.

Зарплатные

Обязательный переход для бюджетников, чья зарплата будет перечисляться на карты «Мир», должен быть совершен за год, начиная с июля 2021 года. В противном случае организациям будут недоступны расчёты с сотрудниками посредством других платёжных систем.

Обслуживается зарплатная карта согласно тарифам банка. Часто они предлагают для платёжной системы «Мир» расценки ниже или аналогичные условиям международных систем.

Для тех, кто не относится к бюджетной сфере, доступен выпуск зарплатных карт «Мир» по желанию.

Пенсионные

Пенсионная карта «Мир» выделяется в отдельную категорию, потому что при её использовании предлагается обязательный накопительный процент по наименьшему месячному остатку. Карта выдается пенсионерам бесплатно. Стоимость её годового обслуживания включена в льготную программу, и на данный момент равна нулю.

Законодательно предусмотрена возможность отказа пенсионера от замены имеющейся пластиковой карты на выдачу наличных. Он допустим в том случае, если пенсионер не может получать деньги на карту по состоянию здоровья или при отсутствии центра обслуживания или банкомата.

Оформить пенсионную карту можно в ближайшем отделении банка, работающего с платёжной системой, или обратившись к почтальону.

Зачем бюджетников и пенсионеров переводят на платежные карты «Мир», опубликовано каналом «Первый Тульский»

Кредитные

Платёжная система не устанавливает отдельных условий и тарифов на выпуск кредитных карт. Каждый банк предлагает клиентам свои условия кредитования, рассрочки, выплат и пробного периода.

Единственное условие – карта «Мир» не работает с валютой, а значит по ней невозможно получить доллары в кредит.

Пополнить баланс карты можно в любом банке или банкомате, работающем с «Миром». Процент пополнения задан банком – держателем банкомата. Сама система условий и требований на этот счёт не выдвигает.

Возможные варианты приватизации

На начало августа 2021 г. идея приватизации НСПК не успела выйти на уровень межведомственного обсуждения. «Рынок обсуждает эту идею с Минфином», – сказал один из неназванных источников «Коммерсанта».

Другой источник издания заявил, что на данный момент существует два возможных варианта приватизации национального платежного оператора. Первый подразумевает передачу Центробанком 50% плюс одной акции Правительству России, тогда как оставшаяся доля будет поделена между «системно значимыми участниками платежного рынка». Кто входит в эту категорию, источник уточнять не стал.

Второй вариант заключается в приватизации 100% НСПК посредством публичного размещения акций (IPO). Источник «Коммерсанта» сообщил, что такой вариант «Минфину больше по душе».

Согласно ЕГРЮЛ, АО «НСПК» было основано в ноябре 2014 г. в Москве, ее гендиректором является Владимир Комлев. Уставный капитал компании составляет 4,3 млрд руб. При этом, как указано в реестре, размер доли Центробанка в ней не превышает 500 млн руб.

Тинькофф

Оформить карточку МИР можно и в банке Тинькофф. Ее заказывают онлайн по телефону, после чего представитель компании сам доставляет пластик в любое удобное место. Среди остальных преимуществ предложения можно назвать следующие:

  • бесплатные переводы на счета в других банков до 20 тыс. руб. ежемесячно;
  • бесплатное обслуживание при наличии на балансе 30 тыс. или открытии любого вклада в банке;
  • кэшбэк 1% на все и до 10% у партнеров.

Среди недостатков можно назвать отсутствие процента на остаток собственных средств. К тому же для бесплатного обслуживания необходимо выполнять перечисленные условия (одно из двух), что доступно не каждому клиенту (например, у ВТБ эти условия намного проще – ежемесячные покупки на сумму от 5000 руб. в месяц).

Рис.12. Карту МИР Тинькофф доставят в любое удобное место, поэтому клиенту не нужно посещать отделение банка.

Оформить карту ТИНЬКОФФ МИР на официальном сайте

Преимущества карт «Мир»

Учитывая что НПС «Мир» локализована в России, выделяют ряд плюсов её использования:

  1. Согласно программе государственной поддержки, налажен бесплатный выпуск карт «Мир» и льготное обслуживание карт банками.
  2. В производстве карт применены последние технические программные технологии. Они призваны повысить надёжность и обеспечить дополнительную защиту при использовании.
  3. Внедрена система бесконтактной оплаты.
  4. Картами можно удалённо оплачивать товары и услуги. На данный момент не все партнеры системы поддерживают эту функцию, однако менеджеры и технический персонал активно работают над решением этой проблемы.
  5. Программа лояльности. Держателям карты «Мир» предлагается множество скидок и акций, которые позволят получить выгоду, просто рассчитавшись на кассе.

Россельхозбанк

Классическая карта МИР от Россельхозбанка обладает такими преимуществами:

  • бесплатное обслуживание и получение наличных;
  • кэшбэк 1,5% за любые покупки;
  • повышенный кэшбэк до 30% у партнеров;
  • большой срок действия – 5 лет;
  • возможность оплачивать проезд в Москве благодаря встроенному приложению «Тройка».

Ощутимых недостатков у этого предложения нет. Однако на дебетовый счет проценты банка не начисляются. Для получения % понадобится открыть вклад в Россельхозбанке: сделать это можно как в отделении, так и онлайн.

Рис.6. Классическая карточка МИР от Россельхозбанка подойдет москвичам и тем, кто часто бывает в столице.

История создания национальной платежной системы «Мир»

Непредсказуемые односторонние действия третьих стран в виде разного рода санкций и ограничений показали, что вопрос необходимости обеспечения надежности и бесперебойности расчетов физических лиц на территории Российской Федерации стал особенно очевидным.

Однако первые попытки создания национальной платежной системы были предприняты в России еще в 1993 году, когда группа частных лиц и банковских организаций запустили платежную систему под названием «Юнион Кард». В этот же период своя платежная система появилась и у Сбербанка, она получила название «СБЕРКАРТ» и к 2000 году объединяла 22 банковские организации, обеспечив работу примерно 3 млн пластиковых карт. Если в августе 2010 года Сбербанк принял решение о закрытии этого проекта, то запущенная в конце 1993 года в Новосибирском Академгородке платежная система «Золотая Корона» действует до сегодняшнего дня. Эмиссионный портфель системы на сегодня насчитывает 24 млн карт, включая ко-бейджинговые «Золотая Корона – MasterCard» и «Золотая Корона – UnionPay».

Но, как рассказал профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела (ФФБД) РАНХиГС Юрий Юденков, в 1990-х годах российские банки неоднократно обращались в Банк России с предложением запустить единую национальную платежную систему. Однако Банк России отклонял их из-за отсутствия бюджетных средств, поэтому на тот момент выгоднее оказалось подключиться к международным платежным системам. «Вместе с тем со временем стало понятно, насколько это ненадежно, когда в самый разгар финансового кризиса международные платежные системы отключили обслуживание российских карт в сети банкоматов и торговых точках», – отметил он.

Так, 5 мая 2014 года Президент Российской Федерации подписал Федеральный закон № 112-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», согласно которому при осуществлении перевода денежных средств в рамках платежной системы операторами платежных систем, находящимися на территории России, должны привлекаться операционные центры, которые соответствуют требованиям Закона № 161-ФЗ и находятся на территории Российской Федерации.

В связи с чем в июле этого же года было официально зарегистрировано акционерное общество «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»), оператор национальной платежной системы «Мир», 100% акций которого принадлежат Банку России. После чего АО «НСПК» приступило к тестированию собственной технологической платформы для обработки банковских операций, включая транзакции международных платежных систем. Для этих операций использовался операционный и платежный клиринговый центр национальной системы платежных карт. А название «Мир» национальная платежная система получила по результатам всероссийского конкурса.

15 декабря 2015 года Банк России и АО «НСПК» объявили о начале эмиссии карт «Мир». Первыми банками, выпустившими национальные платежные карты, стали Сбербанк России, Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк «РОССИЯ», Связь-Банк и СМП Банк. В 2016 году более 20 банков успешно завершили тестирование карт платежной системы «Мир» в своей инфраструктуре.

К июлю этого года количество выпущенных российскими банками карт национальной платежной системы «Мир» превысило 10 млн штук.

ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ

Примером успешного запуска национальной платежной системы является китайская компания UnionPay International. Она основана при поддержке Центрального Банка КНР, в числе ее акционеров входит более 200 финансовых учреждений. Отметим, что на мировом рынке китайская платежная система выступает абсолютным лидером по количеству выпущенных карт – около 4 млрд. Причем они принимаются к оплате во многих странах мира, включая Россию.

Сбербанк

Сбербанк предлагает оформить классическую карту МИР, стоимость обслуживания которой составляет 750 руб. за 1 год и по 450 руб. за все последующие. Срок действия карточки 5 лет, после чего ее бесплатно перевыпускают. Отличительные преимущества этого предложения такие:

  • возможность получать повышенный кэшбэк до 30% в виде бонусов «Спасибо»;
  • бесплатное получение наличных до 150 тыс. руб. ежедневно;
  • дополнительная карта к тому же счету (обслуживание 450 руб. за первый и 300 руб. за все остальные годы).

Основной недостаток предложения – отсутствие процента на остаток собственных средств. Однако при желании клиенты всегда могут открыть вклад в Сбербанке через личный кабинет, не выходя из дома.

Рис.2. Классическая карточка МИР от Сбербанка обслуживается бесплатно, если ее оформляют для получения зарплаты.

Оформить карту СБЕРБАНК МИР на официальном сайте

Выводы

Программа лояльности ПС МИР, построенная в виде кэшбэк сервиса, имеет все перспективы быть «услышанной» многочисленными гражданами – потенциальными держателями карт Мир, в основном из-за большого процента возврата от суммы покупки. Но для этого должны выполняться ещё ряд условий: количество партнёров, в том числе, известных брендов, должно быть существенно увеличено; количество регионов, где доступен сервис, также должно быть увеличено (желательно с охватом всей РФ). Выполнение этих условий, по всей видимости, это лишь вопрос времени, и будем надеяться, что в скором будущем мы увидим выгодную программу лояльности, которая станет мощным стимулом для заведения многими гражданами России карты национальной платёжной системы Мир, дабы не упустить всех её преимуществ.