Как я откладываю деньги дочке на учебу без ущерба для семейного бюджета. откровенная история молодой мамы

Оглавление

«Главное — выбрать объект, который вырастет в цене минимум на 10% в год»

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»:

— Сейчас уникальный момент для совершения инвестиций в недвижимость, так как можно это делать даже с использованием заемных средств. В особенности интересны объекты, где предлагается ипотека со ставкой 5,9% и даже ниже (есть примеры проектов, где разработаны программы ипотеки со ставкой 3% годовых на весь срок кредитования!). Главное — выбрать объект, который вырастет в цене минимум на 10% в год. Такую доходность сейчас могут дать практически все новостройки, расположенные у метро и с удобным выездом в сторону центра

Обращайте внимание на проекты крупных застройщиков и те, что обладают уникальными характеристиками — например, расположены около парка или имеют виды на воду/зеленый массив. Такие квартиры никогда не теряют в цене

Вложения на нулевом цикле обеспечат рост цены по мере повышения строительной готовности. Нивелировать риски можно, выбирая квартиру в доме с продажами через эскроу-счет. При выборе изучите генплан участка: если в проекте запланировано несколько очередей строительства, а также есть много строящихся жилых комплексов по соседству, это усилит конкурентную среду и при перепродаже выгода может оказаться несколько ниже, чем при выборе квартиры в компактном проекте (1–3 корпуса).

Выгодны ли вклады в банках в 2020 году

Вложения средств – способ инвестирования, который помогает уберечь их от влияния инфляции. Банки предлагают программы, по которым деньги можно вкладывать в рублях, евро, долларах. Идеальных депозитов не существует. Если условия выгодны для клиента, срок вклада большой, то проценты ниже. Такие инвестиции чаще подвержены инфляции.

Эксперты рекомендуют открывать вклады для создания финансовой подушки безопасности или накопления средств на определенные цели – крупную покупку, путешествие, лечение. В 2020 г. банки установили проценты по вкладам ниже, чем в 2019.

Положительные моменты инвестиций:

  • Доход сразу оговорен условиями договора.
  • Простая процедура открытия депозита, внесения денег.
  • Вклады до 1,4 млн руб. застрахованы государством.
  • Прибыль облагают налогами по льготным условиям.

Минусы банковских вкладов:

  • Уровень инфляции может превысить доходность.
  • Краткосрочность депозита – нередко до 12 месяцев.
  • Многие банки предлагают невыгодные условия. Клиенту нельзя досрочно снять деньги, пополнить счет, проценты выплачивают только в конце периода.
  • При составлении договора иногда требуют оформить страхование жизни.
  • С прибыли необходимо заплатить НДФЛ.

Где взять в кредит много денег?

Деньги нужны срочно и денег нужно много? В такой ситуации решение предлагает автоломбард, а можно найти выход и в банке. Главное условие – наличие соответствующего движимого или недвижимого имущества для обеспечения по запрашиваемым обязательствам.

Займы в автоломбарде

В этом заведении оперативно можно заложить машину и получить деньги. Автовладельцу предлагается два варианта сделки:

  • в ломбарде остаются документы на машину – ПТС, сам заемщик продолжает пользоваться ей, но ограничен в передаче права собственности;
  • на стоянке ломбарда оставляется автомобиль, и клиент не имеет к нему доступа до полного погашения займа.

При этом все чаще автоломбарды требуют оформления полиса «каско», чтобы не потерять предмет залога в результате угона или ущерба при ДТП. Причем страховке подвергаются и транспортные средства, оставшиеся в закладе у ломбарда, и машины, которыми продолжают пользоваться владельцы.

Возвращать долги предлагается по схеме – проценты ежемесячно, а полную сумму – в конце оговоренного срока единовременным платежом.

Кредиты под залог имущества

В ситуациях, когда важнее не скорость получения, а период возврата средств, подойдут залоговые кредиты в банке. Возвращать их предлагается в течение 5-10 или даже 20 лет, если обеспечением служит недвижимость. Да и кредиты под залог транспортных средств выдаются на несколько лет, а не на несколько месяцев, как в ломбарде.

Ипотека позволяет получить крупную сумму на длительный срок, но требует дополнительных гарантий возврата – страхования объекта недвижимости. Также и кредит под залог авто – предусматривает необходимость оформления полиса имущественного страхования.

Эти затраты на страховку важны для снижения рисков кредитора. Наличие застрахованного залога обеспечивает возможность получения денег в долг под низкий процент.

Как это работает?

Частные инвесторы предлагают финансирование, сотрудники площадки обрабатывают запросы обеих сторон предстоящей сделки, нуждающиеся получают скрупулезную информацию о предложениях.

Это действует практически по тем же правилам, что и микрокредитование, только суммы и сроки, всплывающие в предложениях, больше напоминают банковские. В среднем деньги в долг под расписку можно получить на следующих условиях:

  • суммы от десяти тысяч рублей до нескольких миллионов;
  • возраст соискателя от восемнадцати до семидесяти лет;
  • сроки, на которые можно получить финансирование составляют от нескольких дней до десятка лет;
  • нет привязки к рабочим дням и часам;
  • сделка заключается при наличии лишь паспорта;
  • нет внимания к кредитной истории.

Стоит лишь зарегистрироваться на подобной площадке и финансирование на необходимые нужды не заставит ждать.

В отличие от банков многие частные инвесторы могут предложить средства в удобном виде, а не только на выделенном банковском счете. Работа через глобальную сеть позволяет воспользоваться предоставлением капиталов в разнообразном виде:

  • наличными на руки;
  • переводом на счет или банковскую карту любого финансового заведения;
  • денежными переводами;
  • переводом средств на электронный кошелек.

Для того чтобы сделка с самого начала проходила удачно, соискателю необходимо соблюсти ряд предосторожностей:

никогда не обращаться к непроверенным источникам, недавно появившимся площадкам;
всегда внимательно изучать правила работы;
поискать отзывы на сторонних ресурсах о площадке;
уточнить возможности финансирования и возврата денежных средств;
обратить внимание на проценты, комиссии сторон, оплату оформления.

Получить деньги в долг под расписку легко лишь тогда, когда соблюдены все нормы, правила, законность. Даже если в финансировании стоит острая необходимость – не стоит обращаться по первому попавшемуся предложению. Финансы – эта область, где требуется тщательность, хладнокровие, внимательность.

Обзор предложений российских банков

Вклады в рублях

Как отмечено выше, долгосрочные вклады на несколько лет сегодня не вызывают интереса у отечественных банкиров. Самые прибыльные условия предлагаются по депозитам, размещенным на 6–12 месяцев. Для инвестора это удобно: по окончании срока можно оценить предложения других компаний и перевести деньги туда, где ставка на данный момент более привлекательна. В какой банк выгоднее вложить деньги под проценты в 2021 году:

Ставки по депозитам в рублях

Банк
Ставка, %
Сумма, руб.
Срок, дней
Локо-Банк 9,5–6,6* от 100000 400
Банк Таврический 8,8 от 50000 181–367
Абсолют Банк 8,5 3000000 365
Российский Капитал 8,5 от 1500000 395
Московский Кредитный Банк 8,5–6,0* от 1000 300
Банк Жилищного Финансирования 8,3–7,0* от 30000 368
МБСП 8,25 5000000 367
Транскапиталбанк 8,2–6,5* от 20000 368
Инкаробанк 8,2 от 200000 181–367
Совкомбанк 8,1 от 30000 180
Нефтепромбанк 8,0 от 1400001 365
Тексбанк 8,0 от 50000 181
Тинькофф Банк 7,76 от 50000 365
Банк Союзный 7,75 от 50000 181
Трансстройбанк 7,7 от 1400001 400
Россельхозбанк 7,6 от 50000 180–395
Кредит Европа Банк 7,5 от 3000 1098
Банк Открытие 7,2 от 1250000 367
ВТБ24 7,1 от 600000 365
Сбербанк 5,5 от 1000 31–1098

* Ставка является плавающей и постепенно уменьшается со временем.

Как выгодно вложить деньги

ИнфляцияЕсли владеете крупной суммой

  • Ценные бумаги. Они делятся на долевые (акции), долговые (облигации, сертификаты, векселя), производные (опционы, фьючерсы, расписки по депозитам). Перечисленные бумаги могут быть срочными и бессрочными, принадлежать государственным или коммерческим предприятиям. Они могут работать, как дисконт, или давать процентную прибыль. Перед выбором акций, сертификатов, облигаций, проверьте их доходность, а также ликвидность. От этого будет зависеть, насколько быстро и выгодно получится продать ценные бумаги, чтобы обналичить свои приумноженные сбережения.
  • Недвижимость. Многие вкладывают свои средства в новые квартиры. Причем одни выбирают новостройки еще на стадии рытья котлована, чем экономят до 40% от стоимости готовой квартиры. Вторые – предпочитают не рисковать с застройщиком и выбирают уже сданные в эксплуатацию квадратные метры. Еще один вариант – квартиры в домах старого жилфонда. Такое жилье обходится дешевле всего, но часто требует ремонта, причем – капитального.
  • Драгметаллы. Эксперты считают, что самым надежным способом инвестирования свободных средств является скупка драгоценных металлов. Это могут быть слитки, монеты, «металлические счета» ОМС. Слитки могут быть разного размера, веса и пробы. Для их покупки нужно обратиться в отделение банка, предъявить паспорт, заключить договор. Монеты делятся на инвестиционные и памятные. Первые считаются хорошим способом повышения доходности и не облагаются НДС при оформлении покупки, если находиться на руках у действующего владельца достаточно долго. Вторые – интересуют только коллекционеров и считаются хорошим вариантом подарка для нумизматов. Открытие «металлического счета» — еще один способ выгодного вложения средств. Заключаете договор с банком, покупаете металл (без НДС), самостоятельно корректируете его количество, докупая или продавая граммы. В последнем случае платите НДС.

Если владеете небольшой суммойзастрахованы
Внимание! Банковские вклады изначально застрахованы на сумму до 1,4 млн. руб

каждый. Поэтому, в случае кризиса, краха финансовой организации вы сможете гарантированно забрать вложенные деньги. Да, начисленные проценты могут не вернуть или не сразу. Но, основные средства владельцам отдают.
Сохраняй.Пополняй.Управляй.Обратите внимание! По двум последним вкладам «Управляй» и «Пополняй» действует ограничение на максимальную сумму по счету. Если на депозите хранится больше денег, то процентная ставка на разницу начисляется в половинном объеме – учитывайте это.

Инвестиции в структурные продукты

Структурные продукты — это готовые пакеты ценных бумаг с нужными вам параметрами, которые уже составили для вас наши аналитики. Вы просто выбираете уже готовый продукт и приобретаете его, дальше только остается ждать доход, прогноз которого для вас тоже составлен.

Главный плюс таких вложений — это возможность защитить свой капитал. То есть, что бы ни случилось, свои деньги вы не потеряете. Продукт составлен таким образом, что даже при неблагоприятной обстановке на рынке, ваши вложения вернуться полностью. Такой продукт может дать хорошую доходность, что тоже, безусловно, плюс.

Из минусов структурных продуктов можно отметить то, что это относительно дорогой финансовый инструмент. Для входа вам понадобится сумма от 300 тыс рублей.

Какими бывают вклады?

Эксперты в один голос заявляют о том, что функциональность депозита напрямую зависит от процентов, начисляемых по нему. Наибольшей популярностью среди жителей Российской Федерации пользуются такие виды вкладов:

Сезонные предложения

Очень многие банки предлагают своим клиентам открыть вклад на очень привлекательных условиях в течение какого-то определенного времени (сезона). Главной задачей таких предложений является привлечение новых клиентов. Именно сезонные акции являются самыми выгодными. Кроме этого, банки частенько стимулируют развитие бизнеса за счет проведения всевозможных рекламных мероприятий со множеством лотерей, розыгрышей призов и подарков.

Валютные

Для тех, кто не стремится к обогащению, не ищет высокие процентные ставки, а просто хочет сохранить свои деньги и защитить их от инфляции, я могу посоветовать вклады в иностранной валюте. Открывая счет в евро или долларах, не стоит надеяться на высокие проценты по этому депозиту, ведь главная задача такого вклада – сохранение денег без потери их платежной ценности.

Хочу обратить ваше внимание на то, что малоизвестные коммерческие банки часто прибегают к тому, что предлагают повышенные ставки по вкладам в долларах и евро с целью привлечения максимального количества вкладчиков. Некоторые клиенты кредитных организаций считают, что такие предложения слишком рискованны

Однако, это не так, ведь никто не отменял обязательное страхование вкладов физических лиц. Все наши вклады страхует государство. Если же у вас есть сомнения относительно того, стоит ли сотрудничать с тем или иным банком и вкладывать деньги под более высокий процент, то имеет смысл изучить на сайте Центрального Банка Российской Федерации перечень тех банков, которые не вызывают у него доверия.

Накопительные

Тем клиентам кредитных организаций, которые хотят свободно распоряжаться теми деньгами, что они кладут на депозит, имеет смысл подумать об открытии накопительного вклада. Такой вид депозита хорош тем, что у вас есть возможность пользоваться процентами, начисляемыми на сумму вклада. Для этого достаточно просто перевести заработанные проценты на карту, которой вы пользуетесь. Если же у вас не возникает необходимости в этих деньгах, то за счет капитализации процентов вы сможете существенно увеличить размер своего дохода. Кроме того, именно накопительные вклады являются пополняемыми. То есть, если вы решите увеличить сумму своего депозита, то вам будет достаточно пополнить счет через интернет-банкинг, переведя на него требуемую сумму со своей банковской карты. Согласитесь, очень удобный вариант хранения сбережений, особенно, если вы откладываете деньги с каждой зарплаты.

Сберегательные

Если вы хотите получать максимальные проценты по вкладам в банках, готовы при этом отказаться от функциональности депозита, то сберегательная форма – именно то, что вам нужно. Такие вклады очень важны и выгодны банкам, ведь договора по ним заключаются на длительный период, на протяжении которого у клиента нет возможности распоряжаться своими деньгами, которые были размещены на счете. Только по прошествии заявленного в соглашении срока хранения средств, банк выплачивает вкладчику всю сумму его инвестиции и те проценты, которые были начислены на нее за все это время.

Самые актуальные предложения по наиболее выгодным вкладам вы можете найти на просторах портала banki.ru.

В какой валюте открыть?

В вопросе о том, в какой валюте хранить деньги в 2021 году, на сегодня мнения экспертов разделились. По мнению одних, рубль ожидает вероятное падение, а потому владелец вклада в долларах сможет дополнительно заработать на разнице котировок. Другие же считают, что курс российской валюты не будет подвержен сильным потрясениям — соответственно, инвестору следует делать выбор валюты депозита на основании фактической доходности банковских продуктов.

Впрочем, существуют и другие рекомендации, позволяющие определить правильную стратегию без углубленного анализа экономических и политических факторов:

  • Во избежание потерь при конвертации депозит предпочтительно размещать в той валюте, в которой были получены средства;
  • Для минимизации рисков нужно использовать одновременно как минимум две денежные единицы — рубли и доллары;
  • Если инвестор в итоге планирует израсходовать вложенные деньги на личные нужды, то депозит следует открывать в той валюте, в которой он будет их тратить.

Оценивая рыночную ситуацию, можно заметить, что в прошлом году отечественные банки значительно снизили ставки по вкладам в рублях; подобная тенденция сохраняется и сегодня. Соответственно, при расчете доходности депозитов в национальной валюте нельзя забывать о реальной инфляции, величина которой на данный момент составляет примерно 7%: при сохранении этого показателя на прежнем уровне фактический заработок владельцев долгосрочных вкладов может составить всего 2–2,5% в год.

Перспектива евро вызывает логичные сомнения не только у рядовых клиентов, но и у финансовых структур. Миграционная и внутренняя политика многих крупных стран-членов ЕС, результаты британского референдума и другие неблагоприятные факторы заставляют многих задуматься о будущем Евросоюза и его валюты. По этой причине большинство банков размещает депозиты в евро по ставке 0,2–0,5% годовых.

Позиции доллара, напротив, значительно укрепились в последние годы. Эту валюту используют все международные банки и коммерческие организации при проведении взаиморасчетов, в долларах выдают кредиты в государственных масштабах и оплачивают поставки нефти и газа. С другой стороны, инфляция доллара за прошедший год составила 2,07%, что с учетом предложений отечественных финансовых учреждений ставит вклады в этой валюте на одинаковый по доходности уровень с рублевыми.

Банковские вклады: виды предлагаемых программ

Современные банки предлагают не так уж мало инструментов для формирования и хранения сбережений. Здесь нужно отметить:

  • накопительные счета;
  • традиционные депозитные счета;
  • индивидуальные инвестиционные счета;
  • обезличенные металлические счета и т. д.

Однако последние две разновидности счетов предполагают долгосрочное использование. Снимать с них деньги раньше чем через 3–5 лет после вложения попросту невыгодно. Накопительные счета, напротив, оставляют своим владельцам свободный доступ к накоплениям. По ним не ограничены ни приходные, ни расходные операции, поэтому соблазн потратить сбережения слишком велик.

Чаще всего, выбирая, куда положить деньги под проценты, граждане отдают предпочтение традиционным депозитам, то есть, вкладам. Механизм работы с этим финансовым инструментом уже привычен и понятен. Остается только подобрать надежный банк и выгодную депозитную программу.

«Правило «выше риски — выше доходность» еще никто не смог опровергнуть»

Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН:

— Получить доход от вложений в недвижимость в рублевом выражении можно практически всегда. За 30-летнюю историю российского рынка цены в рублях устойчиво снижались лишь в 2009-м и в 2015–2016 годах. Параметры этого дохода и сроки возврата инвестиций зависят от множества факторов, но правило «выше риски — выше доходность» еще никто не смог опровергнуть. На рынке существуют как варианты более рискованных вложений в квадратные метры (к примеру, покупка апартаментов на котловане по ценам ниже рынка), так и довольно консервативные варианты (выкуп квартир на вторичке под сдачу в долгосрочную аренду). В первом случае можно получить и 50%, и (в исключительных случаях) 100% доходности за три-четыре года (самые удачные новостройки в Москве подорожали в два раза от котлована до выдачи ключей); во втором варианте срок окупаемости вложений будет заметно выше, а получать более чем 5-6% годовых будет сложно. На фоне снижения ключевой ставки Центробанка (и связанного с этим изменения процентов по депозитам) жилая недвижимость вновь стала интересна как объект для инвестиций или сохранения сбережений. Тем более что цены на первичном рынке растут (несмотря на спад в экономике и ограничительные меры, связанные с пандемией). Одновременно нужно всегда помнить, что недвижимость не относится к активам с высокой ликвидностью. Если валюту, драгметаллы или ценные бумаги можно превратить в денежные средства практически моментально, то для выхода из инвестиций в жилье потребуется как минимум несколько недель (а итоговая стоимость продажи может отличаться от ожидаемой или рыночной).

Какие вклады с капитализацией самые выгодные сегодня

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки самых выгодных вкладов с капитализацией процентов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре и других городах России.

Самые выгодные вклады с капитализацией в банках России из топ-10

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 1 млн рублей и сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Сбербанк

Вклад «Сохраняй»

Процентная ставка

Сумма

Срок

3,56%

от 400 000

366 — 730 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Почта-Банк

Вклад «Накопительный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,16%

от 5 000

367 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация ежеквартально.

ВТБ

Вклад «Надежная основа»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,40%

от 30 000

380 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Райффайзенбанк

Вклад «Фиксированный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,91%

от 50 000

1 год

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Россельхозбанк

Вклад «Доходный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,27%

от 3 000

395 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Промсвязьбанк

Вклад «Моя копилка»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,38%

от 500 000

367 дн.

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Альфа-Банк

Вклад «Альфа-Вклад»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6,17%

от 10 000

1 год

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты в конце срока.

Московский Кредитный Банк

Вклад «Все включено — Накопительный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6,17%

от 1 000 руб.

1 год

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Газпромбанк

Вклад «Ваш успех»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6,20%

от 50 000

367 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Сравните:

Тинькофф Банк

Вклад «СмартВклад»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,64%

от 50 000

12 — 17 м.

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация/ Проценты ежемесячно.

 Смотрите процентные ставки по вкладам в надежных банках Москвы >>

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов растет. Это связано с повышением ключевой ставки Банком России. Как сильно могут увеличитсья проценты?

Банк России в 2021 году уже повысил ключевую ставку до 6,75% годовых и понижать ее в ближайшее время не планирует.

По словам главы ЦБ, для борьбы с инфляцией в стране «требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок».

Таким образом, доходность депозитов должна увеличиться.

По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.

После очередного обновления процентных ставок доходность депозитов в некоторых банках уже приблизилась к самым оптимистичным прогнозам. Ждать существенного роста ставок у них уже не приходится. А вот остальные банки могут еще немного подтянуть доходность своих вкладов», — считает обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Застрахованы ли вклады с капитализацией

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Дополнительные возможности

Не стоит спешить с выбором, куда положить под проценты деньги, потому что за красивыми цифрами могут скрываться дополнительные условия. Например, депозиты с ежемесячной капитализацией имеют не такую высокую процентную ставку, однако в зависимости от суммы они могут принести более ощутимую выгоду. При досрочном закрытии депозита ставка может составлять минимальное значение, хотя можно найти предложения, где допускается частичное снятие вклада в определенный период времени без потери процентов.

Стоит обращать внимание и на возможность пополнения срочного вклада. Часто такое допускается лишь в первые месяцы

Исключением разве что может служить такой вид депозита, как «до востребования». По условиям договоров у большинства банков величина процентной ставки составляет преимущественно 0,01%, зато снимать и пополнять деньги с такого вклада можно неограниченное число раз. Кроме этого, его можно завещать и закрывать в любое удобное время.

Выбор депозитной программы

Мало доверия к новоявленным банкам. Им еще надо зарабатывать свою репутацию на рынке финансовых услуг.

Зачастую, новые банки предлагают высокий процент, привлекая тем самым клиентов. Но здесь надо хорошо понимать, что присутствует риск исчезновения и банкротства.

Кроме этого интересуют следующие параметры:

  • Можно ли пополнять во время действия депозитного договора;
  • Какие условия частичного снятия денежных средств;
  • Сумма и период, на который вносятся средства;
  • Возможна ли пролонгация договора;
  • Какие существуют льготы;
  • Досрочное расторжение;
  • Период выплат.

Перед открытием вклада узнайте, предусмотрены ли сложные проценты (капитализация). Это одна из существенных характеристик банковских депозитов.

На банковских сайтах с помощью калькулятора есть возможность подсчитать доход. Цифра будет приблизительной, возможно, не будут учтены все условия. Посетите отделение банка, где узнаете более точную сумму прибыли.

Как правильно подсчитать доход

Перед тем, как положить деньги под проценты, желательно научиться правильно, считать предполагаемый доход. Для этого следует учитывать такие факторы как сумму вклада и срок, на который он сделан. Многие думают, что если положить деньги на вклад под высокий процент, то смогут быстро получить прибыль. Но при этом не знают, как ее считать.

Например, если банк обещал выплатить 10% по вкладу, а деньги пролежали в банке всего три месяца это совсем не означает, что можно будет получить 10% от суммы данного вклада. Тут все зависит от срока. В большинстве случаев банк считает проценты в годах. И получается, что мы делим двенадцать месяцев в году на три месяца, что деньги были в банке, вышло четыре. Теперь десять процентов делим на четыре, и выходит всего два с половиной процента. Это и есть тот доход, который мы сможем получить в данном случае.

Подведем итоги

Выгодно ли хранить деньги в банке? Ответ:

  • «Да» — если хотите сохранить сбережения.
  • «Нет» — если хотите заработать.

Преимущества банковского вклада по сравнению с другими способами инвестирования очевидны:

  1. Простота. Для того чтобы открыть депозитный счет, вам понадобится только паспорт и 10 минут вашего времени.
  2. Доступность. Порог входа начинается от 1 тыс. руб.
  3. Гибкость. Широкий диапазон параметров и дополнительных опций.
  4. Гарантированная доходность, известная заранее.
  5. Налоговая специфика. Облагаются только доходы, превышающие ставку рефинансирования (9,75%) плюс 5%. Это означает, что при текущей рыночной конъюнктуре налоги не платятся.
  6. Максимальная надежность, гарантированная АСВ.

Недостатков депозита не так много, но, к сожалению, они весьма существенны.

  1. Утрата доходов при досрочном расторжении договора.
  2. Недостаточный уровень инвестиционного дохода не в состоянии нейтрализовать потери от инфляции.

Это значит, что вложить деньги под проценты вы можете, но при этом не приобретете, а потеряете средства вследствие обесценения покупательской способности денег.

Тренды, наметившиеся в банковской среде, позволяют сделать вывод о том, что система банковских вкладов достигла своего пика. По прогнозам аналитиков 2017 год поставит антирекорд по числу закрытых банков, а в ближайшие 5–10 лет их количество сократится вдвое.

Мы же, со своей стороны, настоятельно порекомендуем читателям использовать денежные вклады под проценты только в качестве «подушки безопасности» инвестиционного портфеля. Для получения доходов выбирайте другие способы инвестирования.