С 2021 года все выплаты от государства пойдут только на карты «мир». рассказываем все, что нужно об этом знать

Тарифы карты МИР от Сбербанка

Обслуживание Карты МИР по основным статьям лежит на плечах банка, её выпускающего. О большинстве из них пользователи своих платежных карт даже не подозревают.

На плечи держателей карт ложатся такие расходы, как:

  • Оплата годового обслуживания карты (в зависимости Пенсионная или Классическая);
  • Комиссии, взимаемые за обналичивание денежных средств;
  • Другие незначительные операции, описанные ниже при подробном изучении тарифов дебетовых карт от Сбербанка.

Какие бывают карты МИР

Дебетовые карты платежной системы МИР, выпускаемые Сбербанком:

Пенсионная карта сбербанк МИР

Для того чтобы получить социальную карту МИР нужно быть совершеннолетним гражданином России, иметь регистрацию и право на получение пенсии на территории РФ.

  • Годовое обслуживание пенсионной карты — бесплатное, но если вы захотите оформить на себя вторую карту то за нее придется платить 150 рублей в год.
  • Оплата мобильного банка составляет всего 30 рублей в месяц, после двух месяцев бесплатного пользования.
  • При утрате карты, смены пин-кода или других личных данных владельца карты придётся заплатить 30 рублей. Комиссия взимается при выдаче наличных средств сверх суточного лимита, составляющего 50 000 рублей, в размере 0,5%.

Карта мир для пенсионеров – удобный способ хранения своих сбережений и получения пенсии. Теперь не нужно постоянно стоять в очередях, все пенсионные и социальные выплаты просто будут перечисляться на счет вашей карты.

Помимо этого, на пенсионную карту клиента, получающего средства о Пенсионного Фонда РФ возвращается 3,5% годовых на остаток по карте. Для того чтобы её получить нужно заполнить заявление на доставку пенсии.

Классическая карта Сбербанк МИР

  • Стоимость обслуживания составляет в первый год 750 рублей, которое в будущем уменьшится до 450 рублей в год (начиная с 2-ого года использования).
  • Стоимость мобильного банка составляет 60 рублей в месяц.
  • В случае утраты карты или смены данных придётся заплатить 150 рублей.
  • Комиссия за приём денежных средств в другом банке идентична комиссии для пенсионной карты МИР.
  • Превышение суточного лимита, составляющего 150 000 рублей за снятие средств в кассах и банкоматах Сбербанка, также облагается комиссией в размере 0,5%, а в других кредитных организациях будет равна 1%.
  • Месячный лимит на снятие наличных для классической карты увеличен до 1 500 000 рублей.
  • Для того чтобы узнать сумму доступного расходного лимита с помощью банкомата другого банка или получить выписку за 10 последних операций нужно будет заплатить 15 рублей.

Классическую карту МИР можно использовать в качестве зарплатной.

Карта МИР от Сбербанка для бюджетников: плюсы и минусы

Перевод всех работников бюджетных организаций безусловное полезное нововведение.

  1. Во-первых, теряется зависимость от иностранных платежных систем, что обезопасит клиентов банков от политических волнений.
  2. Во-вторых, использование карты возможно на всей территории РФ.
  3. Широкая сеть покрытия терминалов и банкоматов в которых можно пользоваться картой.

А существенным минусом можно считать то, что использование карты заграницей пока невозможно. Именно поэтому работникам бюджетных организаций, проживающим не на территории РФ, разрешено не пользоваться национальной платежной системой.

Как получить карту МИР в Сбербанке

Оформление карты в Сбербанке — простая процедура.

  • Необходимо подойти в отделение и выбрать соответствующий талончик и дождаться своей очереди в соответствующем окне, либо обратиться за помощью к любому свободному сотруднику банка, который проконсультирует и поможет сориентироваться.
  • Для оформления понадобятся ваши личные данные, поэтому нужно иметь при себе паспорт.

Как оформить карту МИР в Сбербанке Онлайн

Для более продвинутых клиентов банка возможен вариант оформления классической Карты Мир онлайн:

https://youtube.com/watch?v=RF0gnZMDY1w

Плюсы и минусы выплаты пенсии на карту

Перевести свои выплаты на банковскую карточку очень удобно для пенсионеров из относительно крупных населенных пунктов. Там — обилие банкоматов и прочей инфраструктуры, без которой удобное пользование картами едва ли возможно. При этом владельцы карточек получают ощутимое преимущество над теми, кто пользуется наличкой, поскольку держатели карточек очень часто получают бонусы, скидки и «кэшбек», т.е. возврат деньгами небольшого процента от любой покупки.

Банковская карточка удобна тем, что деньги будут на нее зачисляться без посещений банка, почтовых отделений или иных финансовых институтов. Как только деньги поступили на счет, ими можно пользоваться сразу же.

Кроме того, деньги на карте более защищены от воровства и мошенничества, если сравнивать их с наличкой; с безналом удобнее работать, поскольку нет мелочи и нет риска потерять одну из купюр. В совокупности плюсы пользования банковскими инструментами перевешивают минусы. Обратное возможно только в двух случаях:

  • Если пенсионер проживает в месте, где нет банкоматов и магазинов, принимающих банковские карты. Тогда наличная пенсия все же будет привлекательнее;
  • Если пенсионер предпочитает откладывать всю свою пенсию. Тогда лучше написать заявление в ПФР с просьбой переводить деньги сразу на вклад.

Критерии выбора лучшей карты МИР для пенсионеров

Пенсионеры ограничены в возможности выбрать платежную систему для пенсионной карты, но они не ограничены в выборе банка, который эту карточку выпустит и будет обслуживать.

Отдавая предпочтение тому или иному банку, будущему владельцу карты МИР нужно оценивать следующие важные критерии:

Комиссия за обслуживание карты, за выпуск. Стоимость годового обслуживания – первый фактор при оценке карты МИР. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание, другие взимают плату. Чем ниже комиссия, тем выгоднее для пенсионера. Средняя стоимость обслуживания классической банковской карты МИР составляет 750 рублей в год. Для пенсионных карт действуют льготные условия в большинстве случаев

Обращайте на них внимание. Не стоит забывать про стоимость выпуска карты

Иногда банк предлагает бесплатное обслуживание в течение всего срока, но взимает единовременную плату за выпуск карточки.
Стоимость смс-банка. Это существенная статья расходов. В большинстве кредитных организаций каждый месяц смс-банка обходится в сумму от 59 до 89 рублей. За год сумма варьируется от 708 до 1068 рублей. Для пенсионера это примерно 1/10 месячной пенсии — существенные деньги.
Снятие наличных (ограничения, лимиты, комиссия за снятие в сторонних банкоматах и др.) Если вы планируете хранить свои средства на банковской карте, а не только получать на нее пенсию и сразу все снимать, уделите внимание такому аспекту, как лимит на снятие наличных. Накопив крупную сумму на карточке, у вас могут произойти сложности со снятием всей суммы сразу, если лимит на такие операции слишком маленький. Не стоит забывать и про комиссию за снятие в стороннем банкомате. Чем ниже будет такая комиссия, тем лучше.
Наличие банкоматов банка в шаговой доступности. Выбирая карту МИР и банк-эмитент, пенсионеру нужно осведомиться о наличии банкоматов в шаговой доступности от дома или частного места нахождения. Чем больше банкоматов будет рядом с вами, тем выше шансы, что не возникнет необходимости ехать на другой конец города, чтобы снять деньги.
Наличие кэшбека. Большим преимуществом пенсионный карты является кэшбек на расходные операции. Это программа, по которой за любые покупки в магазине или ТСП клиент будет получать обратно определенный процент от суммы платежа. В большинстве банков кэшбек по пенсионным картам составляет 0.5-1%.
Наличие доходности на остаток. Многие банки привлекают клиентов предложением о начислении процентов на положительный остаток по пенсионной карте МИР. В большинстве случаев это небольшие ставки в районе 2-4% в годовых, но и этого достаточно для принятия решения в пользу того или иного банка.

Как получить пенсию, если нет карты «Мир»

Если по каким-то причинам вы не хотите получать денежные средства на банковскую карту, то вы можете продолжить получать пенсию удобным для вас способом или изменить его. Дело в том, что законодатель дает возможность получать пенсию на любой банковский счет. Ограничения действуют только на карточные продукты. Что можно сделать в этом случае:

  • Открыть бессрочный счет в отделении банка и передать в ПФР заявление о переводе пенсии на него. Кстати, в Сбербанке это можно сделать без обращения в Пенсионный фонд. Банк сам перешлет ваше заявление с указанием новых реквизитов.
  • Оформить перевод пенсии на Почту России. Подав дистанционное заявление, или направив его по почте, либо посетив отделение ПФР в вашем регионе.
  • Подать заявление через портал Госуслуги, в разделе «Доставка пенсии» изменив способ на «почтовое отделение». Либо поставить отметку «кредитная организация», но внести далее реквизиты расчетного счета, к которому не привязана пластиковая карта.

По сути, ничего не меняется. Единственный минус при отсутствии пластиковой карты Мир для зачисления пенсий, вам придется посещать банковское отделение и ли почту, чтобы снять свою пенсию. Хотя в случае с открытым банковским счетом процедуру вы можете упростить. Если у вас есть любая дебетовая карта этого банка, то в режиме онлайн можно переводить со своего счета на нее денежные выплаты. Такие переводы не ограничены, и считаются допустимыми.

Если же вы все-таки решите выпустить карту «Мир», то для перевода на нее выплат следует обязательно проинформировать местное отделение ПФР. В заявлении укажите новые банковские реквизиты, на которые буду поступать пенсионные выплаты.

Обязательно ли переводить выплату пенсии на карту МИР?

Чтобы понять, обязательно ли делать пенсию на карту МИР, нужно разобраться в сути пенсионного законодательства и его недавних изменений.

Работа с пенсиями для государства означает работу с гражданами, требующими особый, более консервативный и лояльный подход. Если молодого гражданина можно сколько угодно отправлять на прогулку по отделениям, то пенсионер далеко не всегда может себе позволить посещение, скажем, почтового отделения. Тем более, если оно находится не близко к дому.

Поэтому начисление пенсий предполагает несколько вариаций. Каждая из них — законна, и по заявлению пенсионера он может сколько угодно раз поменять способ перечисления денег. Способов всего четыре:

  • На почте в любом отделении, в некоторых случаях — только в отделении по месту жительства. Здесь пенсионер сможет получать деньги в наличной форме без удержания каких-либо комиссий или стоимости услуг. Очевидный плюс в том, что перевод пенсий по почте — пока единственный способ получать деньги наличкой. А минус, конечно, в необходимости куда-либо ходить. Это не всегда удобно, особенно гражданам пожилого возраста, лицам, проживающим вдалеке от почтовых отделений и инвалидам;
  • На этот случай предусмотрена доставка денежных средств почтальоном на дом. Опять же, сумма придет в полном размере без комиссий и оплаты обслуживания. Почтальон будет приносить вам деньги в тот день, что был отмечен в заявлении как день получения пенсии. Поскольку нет никакой финансовой потери от того, что была выбрана именно доставка на дом, а не выплата через почтовое отделение, лица с инвалидностью и просто пожилые люди могут не нарушать свой образ жизни, получая при этом пенсию в общем порядке. И, заметим, этот способ тоже хорош получением именно налички, а не безналичных средств;
  • Если у пенсионера открыт вклад, ПФР по просьбе (заявлению) пенсионера может на него автоматически перечислять деньги. Это очень удобно, если гражданин имеет несколько дополнительных источников дохода помимо пенсии, а саму ежемесячную выплату предпочитает откладывать в банке под небольшой процент. Способ решает главную проблему: нет необходимости сначала идти на почту и принимать деньги, а затем с ними отправляться в банк и класть их на специальный счет. Все это ПФР сделает за пенсионера;
  • Наконец, есть возможность получать денежные средства прямиком на банковскую карту через кредитные организации. Согласно исследованиям, начиная с 00-х годов именно этот способ зачислять пенсии постепенно завоевал первенство, а получение наличности заняло второе место.

Вот в последнем случае и можно говорить о том, что перевести пенсию на карту МИР нужно в обязательном порядке. Срок — до 1 октября 2020 года.

Вообще, перевод на карты МИР происходил с 2017 года, но с условием, что картами сторонних платежных систем с незавершенным сроком действия можно продолжать пользоваться либо до окончания срока их действия, либо до 1 октября 2020 года.

Реакция на внедрение СП МИР из разных слоёв российского общества

В Госдуме однозначно положительно относятся к созданию собственной платёжной системы. Карта «Мир», её широкое использование послужит основой для создания в России независимого процессинга банковских карт, конфиденциальность финансовых операций будет действительно обеспечена.

Мнение населения можно узнать, посетив многочисленные форумы и обсуждения. Там много нареканий на текущие нестыковки, но лейтмотив большинства комментариев состоит в том, что такую систему, внутрироссийскую, надо было ввести в действие давно, не ожидая, «пока тебя не возьмут за загривок заокеанские партнёры». К сегодняшнему дню все нюансы уже были бы утрясены.

В экспертной среде оценивают платёжную карту Сбербанк-МИР как перспективный продукт и для клиентов, и для банков.

В рамках проекта запущена бонусная программа от разработчиков (НСПК), весьма приятная для клиентов. Они получат отсроченную скидку (кэшбэк) в 10-15% от суммы покупок.

Для того, чтобы СП МИР заработала на полную мощность, необходимо существенно расширить сеть банкоматов, а банкам вменить в обязанность обслуживания карты «Мир». Ожидается эмиссия около 60 млн карт, чтобы охватить пенсионеров и бюджетников всей страны (их более 60 млн человек – та же цифра).

Это огромное количество людей будет получать социальные выплаты и заработную плату в системе МИР. Многие из них перестанут пользоваться продуктом Visa и MasterCard, и это будет заметным ударом по бизнесу этих компаний в России. Одновременно это сделает российскую экономику более прочной, нанести ей вред извне станет сложнее. Да и изнутри тоже.

Таким образом, карта МИР Сбербанка выходит на российский рынок пластиковых карт в роли достойного национального продукта.

Условия по карте

Долгое время пенсионеры получали свои деньги на пластиковые карты системы Maestro. Однако эта система является частью Master Card, поэтому сегодня Сбербанк предлагает для тех граждан, которые получают пенсии, социальные карты платежной системы «Мир».

Условия по данному продукту весьма лояльные. Пенсионеру не придется затрачивать дополнительных средств для ее обслуживания, в то время как ее преимущества остались прежними. Так, карточка обслуживается в любой торговой точке на территории РФ без комиссии.

Также бесплатным является снятие наличных в банкоматах Сбербанка, равно как и внесение их на карточный счет. В то же время получить купюры в банкоматах сторонних банковских учреждений можно, оплатив комиссию в размере 1% от суммы снятия (но не менее 100 руб.).

Максимальный лимит выдачи наличных составляет:

  • в сутки – не более 50 тысяч рублей;
  • в месяц – не более 500 тысяч рублей.

Кроме этого, клиенты банка вправе бесплатно получать информацию о движении денежных средств по счету, а также могут запросить выписку об осуществленных транзакциях за определенный период.

Стоимость обслуживания

. Кроме этого, не придется платить за ее перевыпуск по причине истечения срока действия. В то же время изготовление новой карты взамен испорченной или утраченной будет стоить пенсионеру 30 рублей.

Кроме этого, ежемесячно в такую же сумму обойдется пользование услугой «Мобильный банк».

Внимание! В первые два месяца предоставление услуги «Мобильный банк» является бесплатным, после чего его можно отключить.

Бонусы и Спасибо от Сбербанка

Сбербанк предлагает своим постоянным клиентам различные бонусы в рамках программ лояльности. Это в полной мере касается и держателей социальных карт «Мир». К ним следует отнести:

  1. Проценты на остаток. Для стимулирования безналичных платежей Сбербанк выплачивает денежные средства за денежные средства, находящиеся на карточном счете. Так, размер процентной ставки составляет 3,5% годовых. Выплата процентов производится один раз в три месяца. Учитывая, что количество денежных средств на карте меняется постоянно, для расчета денежных средств, подлежащих выплате, используются специальные методики, учитывающие данное обстоятельство.
  2. «Спасибо от Сбербанка». Данная программа лояльности представляет собой кэшбэк, в рамках которого клиентам возвращается часть денежных средств, составляющая определенную часть от суммы покупок. Однако данная программа предполагает, что деньги возвращаются не напрямую, а в виде бонусов, стоимость одного из которых равна 1 рублю. Бонусами клиент Сбербанка может также оплачивать часть стоимости товаров и услуг. Владельцы социальной карты могут рассчитывать на 30% кэшбэк в зависимости от частоты безналичных платежей и их сумм.

Ограничения по карте

Карту «Мир» Сбербанка можно использовать на территории России без ограничений. Кроме этого, данная платежная система является единственно действующей на территории Крыма и Севастополя. Однако расплатиться ей где-то за пределами страны, за небольшим исключением, нельзя. Это накладывает некоторые ограничения на действия граждан, которые пользуются безналичными платежами при зарубежных поездках.

Как получить карту Мир пенсионеру?

Для получения пенсионной карты «Мир» необходимо обратиться с заявлением о ее выдаче в ближайший банк-участник национальной системы, полный перечень которых представлен на . Оформление карты будет бесплатным. Полный переход всех пенсионеров на карты «Мир» планируется осуществить к 2020 году, поскольку есть необходимость соблюдения следующих требований:

  • обеспечение пенсионеров комфортными условиями перевода;
  • устранение возможности больших очередей;
  • минимизация расходов банковских организаций по причине увеличения потока граждан;
  • развитие сформированной инфраструктуры для улучшения производительности национальной системы.

Благодаря выполнению этих условий, переход на новые карты будет максимально удобным и незаметным для действующих пенсионеров. Однако гражданам, оформляющим пенсионную выплату впервые, выдача карт уже производится с 1 июля 2017 года.

Порядок пенсионных перечислений на карту «Мир» от ПФР не изменится. Если пенсионер ранее получал пенсию на банковскую карту, то при замене ее на карточку «Мир» необходимо будет в территориальное отделение Пенсионного фонда предоставить новые реквизиты карты.

Стоимость обслуживания карты и начисление процентов

При открытии и ежегодном обслуживании пенсионной карты «Мир» для пенсионеров плата не взимается. Начисление процентов на остаток денежной суммы производится ежегодно, в соответствии с установленными тарифами банка, в котором оформляется пенсионная карта, например:

  • Крымский банк РНКБ предоставляет 4,5%;
  • «Открытие» — 4%;
  • Сбербанк — 3,5%.

Процентная ставка, применяемая к остатку денежных средств на других видах карты, как правило намного меньше, чем на пенсионной.

Еще одним преимуществом новой карты станет система скидок или программа лояльности для клиента. Бонусный возврат от покупки или «кэшбэк», будет осуществляться на карту «Мир» вне зависимости от обслуживающего банка. Для этого необходимо зарегистрироваться на портале, где размещаются акции разных компаний, и привязать свою карту. Клиент самостоятельно сможет выбрать подходящую акцию, после участия в которой бонусные баллы будут зачислены на его карту в виде денежной суммы.

Обязательно ли менять пенсионную карточку?

Государственные власти обязали сотрудников, работающих в бюджетной сфере и людей, получающих пенсию, переходить на карты «Мир». Получать заработную плату бюджетникам или пенсионные выплаты на международные платежные системы запрещается.

Обычно переход на карточку «Мир» осуществляется самими работодателями или пенсионными органами. При желании оформить продукт самостоятельно, следует обратиться в банк с заявлением.

Можно ли отказаться от перехода?

Переход с международной системы на национальную производится только в том случае, если пенсионер предпочитает получать денежные средства именно на счет. Если клиент не желает переходить на «Мир», то он может получать пенсию в почтовом отделении и на дому.

Преимущества и недостатки

Пенсионная карта «Мир» имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Мнения владельцев о пользовании пластиком разнятся.

  • Безвозмездное изготовление и выдача.
  • Бесплатное годовое обслуживание.
  • Невысокая стоимость Мобильного банка или вовсе ее отсутствие.
  • Комфортное управление финансами с помощью онлайн-банкинга.
  • Отсутствие зависимости карты от международной экономической обстановки в стране.
  • Возможность применения пластика в любом регионе российского государства, в частности и в Крыму.
  • Возможность отрыть счет только в российских рублях.
  • Невозможность расчетов картой за границей.
  • Недостаточное количество торговых точек, принимающих к оплате «Мир».

Переход пенсионеров на карты «Мир» продлили

Читайте так-же: Как получить карту Мир в Сбербанке: инструкция

Какие карты выпускает Сбербанк?

«Сбербанк» выпустил два типа пластика – Классический и Социальный. Первый предназначен для всех людей, желающих иметь карту «Мир», а второй – исключительно для льготных категорий, получающих пенсионные и иные социальные выплаты от государства.

Условия этих продуктов отличаются. Социальный пластик намного выгоднее Классического. Каждую разновидность стоит рассмотреть подробнее.

Классическая

  • Размер оплаты за годовое обслуживание – 750 рублей за первый год и 450 рублей за последующие года.
  • Перевыпуск продукта – 150 рублей. Оплата взимается только в том случае, если переоформлять карту пришлось по вине самого клиента, а не банка.
  • Снятие наличных в кассе «Сбербанка» бесплатное, если снимать в пределах лимита – 150 тысяч рублей в сутки и 1,5 миллиона рублей в год. В случае его превышения понадобится заплатить 0,5% от суммы, на которую был превышен лимит. Если деньги снимаются через банкоматы сторонних организаций, то при любом размере взимается комиссия 1%, но не меньше 150 рублей.
  • Снятие наличных средств в банкоматах возможно без учета лимита. При этом комиссия взимается только за пользование устройствами сторонних банков. Она составляет 1%, но не менее 100 рублей.
  • Пополнение пластика безвозмездное в кассах «Сбербанка». Если воспользоваться отделениями иных банков, то устанавливается комиссия размером 1,25%, но не меньше 30 рублей и не больше тысячи рублей.

Клиенты имеют возможность пользоваться сервисом Сбербанк Онлайн совершенно бесплатно.

Социальная

Читайте так-же: Оформить зарплатную карту Мир

Условия использования социальной карты «Мир» достаточно привлекательные.

  • Безвозмездное годовое обслуживание в независимости от того, сколько клиент желает пользоваться пластиком.
  • Переоформление карточки по вине самого владельца стоит всего 30 рублей.
  • Бесплатное пополнение карточного счета в банке, находящемся в районе проживания клиента.
  • Получение наличных средств возможно только в отделениях и банкоматах «Сбербанка». При этом снять деньги в кассах можно совершенно бесплатно при условии соблюдения лимита на снятие, который устанавливается для социальной карты в следующих величинах – 50 тысяч в сутки и 500 тысяч в год. В банкоматах наличные снимаются бесплатно без учета лимита.

У льготников также имеется возможность совершать операции с карты Мир и контролировать свои счета через Сбербанк Онлайн» абсолютно безвозмездно.

Как переводить пенсию через МФЦ

Это ещё один вариант, и воспользоваться им можно следующим образом:

Первым делом, нужно заполнить специальное заявление. Составить наобум его нельзя – требуется, как и во многих других случаях, специальная форма. Получить её можно, например, у сотрудника, работающего в многофункциональном центре. Если же не хочется лишний раз куда-либо ходить, вполне реально отыскать образец такого заявления в интернете. Кстати, многие пенсионеры так и делают.

Далее пенсионер отправляется с этим заявлением и прочими документами в МФЦ.

После того, как он отдаст все необходимые документы, он получит от сотрудника так называемое «уведомление-расписку»

Нужно обратить внимание на номер уведомления. Он пригодится, если захочется узнать о статусе обращения

Но обработка займёт точно не менее 3 суток.