Ипотека «рефинансирование ипотеки» банка «россия»

Оглавление

Кто и как может рефинансировать ипотеку?

О±ÃÂÃÂýþ òÃÂóþôýþõ ÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøõ ò ôÃÂÃÂóþü ñðýúõ ôûàÃÂø÷øÃÂõÃÂúøàûøàòÃÂóûÃÂôøàÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøü þñÃÂð÷þü:

  1. ÃÂûøõýàþÃÂþÃÂüûÃÂõà÷ðõü ò ôÃÂÃÂóþü ñðýúõ, ð ÃÂþÃÂ, ò ÃÂòþàþÃÂõÃÂõôÃÂ, ÿþóðÃÂðõàÃÂÃÂüüàôþûóð ò ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþü ñðýúõ, ÿõÃÂõÃÂøÃÂûÃÂàÃÂÃÂôð ôõýõöýÃÂõ ÃÂÃÂõôÃÂÃÂòð.
  2. ÃÂÃÂûø úòðÃÂÃÂøÃÂð ýðÃÂþôøÃÂÃÂàò ÷ðûþóõ, ÃÂþ ÷ðûþó ÃÂõóøÃÂÃÂÃÂøÃÂÃÂõÃÂÃÂàýð ôÃÂÃÂóþù ñðýú.
  3. ÃÂþóôð ÷ðûþó ÿþûýþÃÂÃÂÃÂà÷ðÃÂõóøÃÂÃÂÃÂøÃÂþòðý â úûøõýàýðÃÂøýðõàÿûðÃÂøÃÂàøÿþÃÂõúàÿþ ÃÂýøöõýýþù ÿÃÂþÃÂõýÃÂýþù ÃÂÃÂðòúõ.

ÃÂðöôðàúÃÂõôøÃÂýðàþÃÂóðýø÷ðÃÂøàÿÃÂõôÃÂÃÂòûÃÂõàÃÂòþø ÃÂÃÂõñþòðýøàú úûøõýÃÂÃÂ, ýþ þÃÂýþòýÃÂõ úÃÂøÃÂõÃÂøø þñÃÂÃÂýþ ÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøõ:

  • ÃÂþ÷ÃÂðÃÂàÿþÃÂõýÃÂøðûÃÂýþóþ úûøõýÃÂð ôþûöõý ñÃÂÃÂàýõ üûðôÃÂõ 21 óþôð ø ýõ ÃÂÃÂðÃÂÃÂõ 65 ûõÃÂ.
  • ÃÂð ÿõÃÂõúÃÂõôøÃÂþòðýøõ üþóÃÂàÃÂðÃÂÃÂÃÂøÃÂÃÂòðÃÂàÃÂþûÃÂúþ óÃÂðöôðýõ àä.
  • ã úûøõýÃÂð ôþûöýþ ñÃÂÃÂàÿþÃÂÃÂþÃÂýýþõ ÃÂðñþÃÂõõ üõÃÂÃÂþ. ÃÂþÿþûýøÃÂõûÃÂýþ ÃÂÃÂõñÃÂõÃÂÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþñàýð ýõü þý ÿÃÂþÃÂðñþÃÂðû ýõ üõýõõ ÿþûÃÂóþôð. ÃÂñÃÂøù ÃÂÃÂÃÂôþòþù ÃÂÃÂðö ôþûöõý ñÃÂÃÂàýõ üõýõõ 1-3 ûõÃÂ.
  • ã úûøõýÃÂð ôþûöýð ñÃÂÃÂàÿþÃÂÃÂþÃÂýýðàÃÂõóøÃÂÃÂÃÂðÃÂøàò ÃÂõóøþýõ, óôõ ýðÃÂþôøÃÂÃÂàÃÂøûøðû úÃÂõôøÃÂýþù þÃÂóðýø÷ðÃÂøø.

ÃÂÃÂþñþõ òýøüðýøõ ÃÂôõûÃÂõÃÂÃÂàúÃÂõôøÃÂýþù øÃÂÃÂþÃÂøø. ã úûøõýÃÂð ýõ ôþûöýþ ñÃÂÃÂàÿÃÂþÃÂÃÂþÃÂõú ÿþ øÿþÃÂõúõ øûø ôÃÂÃÂóøü úÃÂõôøÃÂýÃÂü þñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂÃÂÃÂòðü. ÃÂÃÂûø öõ ÿÃÂþÃÂÃÂþÃÂúø õÃÂÃÂàÿþ ÃÂõúÃÂÃÂõüàöøûøÃÂýþüàúÃÂõôøÃÂÃÂ, ÃÂþ þÃÂóðýø÷ðÃÂøàþôýþ÷ýðÃÂýþ þÃÂúðöõàò òÃÂóþôýþü ÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøø øÿþÃÂõúø.

Как найти самый оптимальный вариант рефинансирования?

Г»Ã°Ã²Ã½Ã¾Ãµ, ýð ÃÂÃÂþ ýÃÂöýþ þñÃÂðÃÂøÃÂàòýøüðýøõ â ÃÂÃÂþ ÿÃÂþÃÂõýÃÂýðàÃÂÃÂðòúð. ÃÂýð ñÃÂòðõàôòÃÂàÃÂøÿþò â ÃÂøúÃÂøÃÂþòðýýðàøûø ÿûðòðÃÂÃÂðÃÂ. ÃÂõÃÂòðàÃÂòûÃÂõÃÂÃÂàýõø÷üõýýþù ýð ÿÃÂþÃÂÃÂöõýøø òÃÂõóþ ÃÂÃÂþúð úÃÂõôøÃÂþòðýøÃÂ. ÃÂûÃÂàÃÂðúþù ÃÂÃÂðòúø ÷ðúûÃÂÃÂðõÃÂÃÂàò ÃÂþü, ÃÂÃÂþ úûøõýàòÃÂõóôð ÷ýðõÃÂ, úðúÃÂàÃÂÃÂüüàõüàýÃÂöýþ ÿþóðÃÂøÃÂàò ÃÂûõôÃÂÃÂÃÂõü üõÃÂÃÂÃÂõ, ø üþöõà÷ðÃÂðýõõ ÃÂðÃÂÿûðýøÃÂþòðÃÂàÃÂòþàñÃÂôöõÃÂ.

ÃÂÃÂø òÃÂñþÃÂõ þÿÃÂøüðûÃÂýþóþ òðÃÂøðýÃÂð ÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøàøÿþÃÂõúø þñÃÂðÃÂøÃÂõ òýøüðýøõ ýð ÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøõ üþüõýÃÂÃÂ:

  • ÃÂÃÂþÃÂõýÃÂýðàÃÂÃÂðòúð ÿþ úÃÂõôøÃÂàôþûöýð ñÃÂÃÂàýøöõ ÃÂõúÃÂÃÂõù.
  • áÃÂüüð úÃÂõôøÃÂð ôþûöýð ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòþòðÃÂàÃÂõúÃÂÃÂõù ÷ðôþûöõýýþÃÂÃÂø.
  • ÃÂþÃÂÃÂþÃÂýþõ ÿþóðÃÂõýøõ ò úÃÂõôøÃÂýþù þÃÂóðýø÷ðÃÂøø ýõ ôþûöýþ þñûðóðÃÂÃÂÃÂàôþÿþûýøÃÂõûÃÂýÃÂüø úþüøÃÂÃÂøÃÂüø.
  • ÃÂþÃÂþÃÂúøù ÃÂÃÂþú ÃÂðÃÂÃÂüþÃÂÃÂõýøà÷ðÃÂòúø, üøýøüðûÃÂýÃÂù ÿðúõàôþúÃÂüõýÃÂþò.
  • ÃÂðûøÃÂøõ ôþÿþûýøÃÂõûÃÂýÃÂàÃÂúøôþú (ýðÿÃÂøüõÃÂ, ôõÃÂöðÃÂõûÃÂü ÷ðÃÂÿûðÃÂýÃÂàúðÃÂÃÂ).

íÃÂþ ÃÂõ ÿÃÂýúÃÂÃÂ, ýð úþÃÂþÃÂÃÂõ ýÃÂöýþ þñÃÂðÃÂøÃÂàþÃÂþñþõ òýøüðýøõ. ÃÂÃÂÃÂðÃÂø, õÃÂÃÂàñðýúø, ò úþÃÂþÃÂÃÂàòÃÂóþôýþ øüõýýþ þÃÂþÃÂüûÃÂÃÂàÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøõ, ð ýõ ñÃÂðÃÂàøÿþÃÂõúÃÂ.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

Еûø üðÃÂõÃÂøýÃÂúøù úðÿøÃÂðû øÃÂÿþûÃÂ÷þòðûÃÂàò úðÃÂõÃÂÃÂòõ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð øûø ÿÃÂø ÿþóðÃÂõýøø øüõÃÂÃÂõùÃÂàøÿþÃÂõúø, ÃÂþ ÃÂþÃÂÃÂðòûÃÂõÃÂÃÂàþñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂÃÂÃÂòþ þ òÃÂôõûõýøø ôþûõù ôõÃÂÃÂü. áÃÂøÃÂðõÃÂÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ ò ÷ðûþóþòþù ýõôòøöøüþÃÂÃÂø ÃÂöõ øüõÃÂÃÂÃÂàÃÂðÃÂÃÂø ýõÃÂúþûÃÂúøàÃÂþñÃÂÃÂòõýýøúþò.

ÃÂÃÂø þñÃÂðÃÂõýøø ò ñðýú ôûàÿÃÂþòõôõýøàÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøàøÿþÃÂõúø üþóÃÂàÿþÃÂòøÃÂÃÂÃÂàÃÂÃÂÃÂôýþÃÂÃÂø. ÃÂÃÂõôøÃÂýÃÂõ þÃÂóðýø÷ðÃÂøø ýõ ÃÂþÃÂÃÂàÃÂòÃÂ÷ÃÂòðÃÂÃÂÃÂààþñÃÂõúÃÂðüø ýõôòøöøüþÃÂÃÂø, øüõÃÂÃÂøüø ýõÃÂþòõÃÂÃÂõýýþûõÃÂýøàÃÂþñÃÂÃÂòõýýøúþò. ÃÂõÃÂõù ÷ðÃÂøÃÂðõà÷ðúþý, ýþ ÿÃÂø ÃÂÃÂþü þýø ýõ üþóÃÂàýõÃÂÃÂø þñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂÃÂÃÂò ÿõÃÂõô ñðýúþü. àõÃÂûø ÃÂþôøÃÂõûø ýõ ñÃÂôÃÂàÿûðÃÂøÃÂàÿþ úÃÂõôøÃÂÃÂ, ÃÂôõûðÃÂààúòðÃÂÃÂøÃÂþù ýøÃÂõóþ ñÃÂôõàýõûÃÂ÷ÃÂ.

ÃÂþÃÂÃÂþüàþñÃÂðÃÂøÃÂÃÂÃÂàò ôÃÂÃÂóþù ñðýú ôûàÿõÃÂõúÃÂõôøÃÂþòðýøàýõ ÿþûÃÂÃÂøÃÂÃÂÃÂ. ÃÂôøýÃÂÃÂòõýýÃÂü òðÃÂøðýÃÂþü ÃÂòûÃÂõÃÂÃÂàÿþôðÃÂð þñÃÂðÃÂõýøàò ÃÂòþàöõ úÃÂõôøÃÂýÃÂàþÃÂóðýø÷ðÃÂøÃÂ.

Налоговый вычет по ипотеке

“Кредитная матрешка”

Согласно статье 220 Налогового Кодекса РФ, налогоплательщик имеет право на налоговые вычеты, связанные с расходами по приобретению или строительства жилой недвижимости и на затраты по уплате процентов на приобретение жилого имущества за счет кредитных средств.

При рефинансировании ипотеки вычет предоставляется на погашение процентов по кредитам, полученным от банков. Так как нет ограничений на смену банков в течение срока кредитования, то допустима ситуация: кредит берется на рефинансирование кредита, который сам взят на рефинансирование ипотечного кредита. Вот и получается “кредитная матрешка”.

Налоговый вычет возможен, если в кредитном договоре на рефинансирование прописано целевое назначения кредита – только рефинансирование. Нарушение данного пункта означает, что налоговая служба не сможет помочь вернуть часть денег.

Максимальная сумма денежного возврата при покупке квартиры или дома — 260 тыс. рублей. Это составляет 13% от суммы в 2 млн. рублей. Выплата производится как за 1 год, так и в течение нескольких лет, с перерывами в возмещении. Все зависит от размера подоходного налога, который гражданин ежегодно выплачивает в бюджет государства.

Что еще скрывает в себе “кредитная матрешка” — налоговый вычет:

Если кредитная организация не имеет лицензию ЦБ России на осуществление банковских операций, то налоговый вычет оформить нельзя. Процентный возврат можно получить только раз в жизни и только по одному объекту недвижимости. Если квартира приобретена супругами в браке, налоговый вычет могут получить оба супруга

Неважно, на кого из них оформлено жилье, так как это приобретение по Семейному кодексу РФ совместная собственность. Это относится к недвижимости, которая оформлена в собственность после 2014 года

Супруги получат налоговый вычет, если и муж и жена официально трудоустроены или имеются иные доходы, с которых выплачивается НДФЛ по налоговой декларации.

При обращении в налоговую для оформления вычета нужно, кроме стандартного набора документов, предоставить:

  • договор кредитования (первоначальный), к которому приложен график платежей;
  • справку из банка (первого) о том, что все обязательства сторон по кредиту исправно выполнены, и долг вместе с процентами погашен;
  • договор рефинансирования,
  • справку из банка, проводящего рефинансирование, с указанием реквизитов первоначального договора.

Кроме основного «квартирного» вычета гражданам РФ также предоставляется «ипотечный». Возврат только с процентов по ипотеке. Например: если заемщик в год выплачивает за ипотеку 300 тыс. рублей по основному долгу и 180 тыс. рублей по процентам, то по ипотечному вычету можно вернуть 13% от 180 тыс. рублей, в данном случае 23,4 тыс. рублей.

Ипотечное рефинансирование в УРАЛСИБ: особенности, преимущества

Если вы взяли ипотеку, когда были высокие ставки, но теперь хотите сэкономить на переплате, рефинансируйте ее с помощью УРАЛСИБ. Данный банк предлагает без комиссионных сборов перекредитовать имеющиеся жилищные кредиты, в том числе потребительские ссуды, кредитные карты и займы, оформленные на покупку автотранспорта. Кредитный лимит может составлять от 300 тыс. до 50 млн руб.

Сколько денег вы получите на рефинансирование ипотечных кредитов, зависит от вашей платежеспособности. Кредитование осуществляется на срок 3-30 лет. Обеспечение – жилплощадь, которая является залогом по погашаемому кредиту. О решении банка станет известно через 3 дня. Требования к заемщику таковы:

  • возраст от 18 лет (предел 70 лет);
  • гражданство России, постоянная регистрация;
  • стаж 3 мес.

Пакет документов стандартный. Рефинансирование ипотеки других банков происходит под 8,99% годовых и более. Ответ может быть озвучен по паспорту.

Рефинансирование ипотеки

  • Условия оформления
  • Полезная информация

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Жилищный займ в Мытищах берется на несколько лет, и в течение этого времени у заемщика может снизиться уровень доходов. В этом случае есть риск расстаться с квартирой. Выходом в такой ситуации может стать получение нового жилищного займа в Мытищах в 2021 году.

Выгодным этот шаг будет в том случае, если по условиям новой программы ниже станет ставка, а значит, и размер процентная часть долга.

Рефинансирование ипотеки других банков осуществляется для того, чтобы избежать просрочки, сохранить хорошую кредитную историю, не лишиться жилья . Также заемщик может воспользоваться льготной программой другого банка, получить господдержку, если имеет на это право.

Процедура оформления новой ссуды может происходить следующим образом:

  • получение новой жилищного займа, чтобы погасить текущий долг;
  • выведение жилья из-под залога (заемщик расплачивается с банком, а потом выплачивает новый займ без обременения имущества в Мытищах);
  • объединение нескольких кредитов в один потребительский.

На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие банковские продукты по рефинансированию ипотеки в Мытищах. Чтобы найти подходящий вариант, можете использовать систему фильтров. Задайте нужные параметры рефинансирования: размер первоначального взноса, срок выплаты нового жилищного займа, стоимость объекта недвижимости. Затем кликните курсором кнопку «Подобрать ипотеку». На экране появятся те банковские программы в Мытищах за 2021 год, которые отвечают заданным параметрам.

Обратите внимание! Процедура имеет смысл только тогда, когда процентная ставка нового займа будет ниже, чем у действующего. Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

  • выплаты осуществлятись в полном объеме и в соответствии с графиком;
  • внесено более 20% стоимости жилья;
  • срок действия договора осталось не менее трех месяцев;
  • рефинансирование действующей ипотеки используется впервые.

Перечень необходимых документов

На каждом этапе перекредитования потребуется определенный пакет справок. перечислим их основной перечень:

  • заявление по форме банка;
  • паспорт гражданина Российской Федерации (некоторые финучреждения предлагают переоморфление займа иностранным гражданам);
  • справка 2- или 3-НДФЛ или документ по форме банка о размере заработной платы;
  • копия трудовой книжки, ГПХ или другой справки о трудоустройстве;
  • ИНН, СНИЛС;
  • договор действующей ипотеки;
  • документ об отсутствии задолженности.

Эти справки нужно собрать на первом этапе. В случае одобрения нового кредита нужно будет подготовить следующий пакет:

  • разрешение на передачу залога недвижимости другому банку;
  • справки на квартиру/дом (выписка из ЕГРН, выписка из домовой книги, кадастровый паспорт, правка об отсутствии долга по оплате коммунальных услуг).

Реструктуризация ипотеки: инструкция по применениюПочему банк может отказать в ипотеке и что делать

Как выбрать банк для ипотечного кредитованияКак оформить ипотеку?

Как рассчитать выплаты по ипотеке?Причины отказа банков в оформлении ипотеки

Процентные ставки

Информацию об актуальных программах, доступных в банках Российской Федерации. В представленной сводной таблице вы сможете ознакомиться с предложениями различных банков и подобрать оптимальные условия и процентные ставки, отвечающие вашей ситуации.

Рефинансирование ипотеки, ставки от 10.09.2021
Банк Процентная ставка
Сбербанк от 7,9%
ТКБ от 7,04%
Газпромбанк от 8,8%
ВТБ от 5%
Банк «Открытие» от 8%
Альфа-Банк от 8,69%
от 8,19%
Банк «Санкт-Петербург» от 9,2%
УРАЛСИБ от 7,7%
Ак Барс от 8,29%
ВБРР от 8,2%
Абсолют Банк от 8,09%
Россельхозбанк от 8,05%

калькулятором ипотеки

Ежемесячный платеж до рефинансирования

Ежемесячный платеж после рефинансирования

Начисленные проценты без рефинансирования

Начисленные проценты с рефинансированием

График платежей № Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Основные документы, необходимые для подачи заявления на перекредитование

g class=»wp-image-38 alignright» src=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9.jpg» alt=»» width=»319″ height=»271″ srcset=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9.jpg 550w, https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9-300×254.jpg 300w» sizes=»(max-width: 319px) 100vw, 319px»>Заявка на рефинансирование ипотеки будет рассматриваться только при наличии полного комплекта документов.

  1. Гражданин составляет анкету-заявление. Документ разрабатывается банком. Заполнить его можно на сайте или в офисе организации.
  2. Предоставляются паспорт заемщика и созаемщика. Если имущество приобреталось в браке, супруг/супруга автоматически становятся созаемщиками.
  3. Требуются бумаги, подтверждающие доход. Такими являются справки 2-НДФЛ, по форме банка. Также можно предоставить выписку из лицевого счета, документы, отражающие дополнительные доходы.
  4. Если клиент получает заработную плату на карту банка, то не нужно подтверждать занятость. В остальных случаях передается копия трудовой книжки, договор гражданско-правового характера.
  5. Некоторые банки требуют ИНН и СНИЛС.
  6. Прикладываются все бумаги на имеющуюся ипотеку. К ним относят договор кредитования, справку с отражением суммы долга, график платежей.

В старом банке нужно взять справку, в которой отмечаются реквизиты для перевода денежных средств, сведения о просрочках платежей с указанием суммы, полный размер долга по ипотеке.

Также в наличии должен быть документ, в котором прописано согласие прежнего кредитора на передачу залогового имущества. Бумага направляется в новый банк не ранее, чем за неделю до предполагаемого погашения.

Заявление, на основании которого осуществляется рефинансирование ипотеки, имеет несколько основных пунктов:

  • данные руководителя и наименование кредитной организации;
  • ФИО, реквизиты подтверждающих личность документов заявителя;
  • сумма кредита;
  • цель проведения процедуры;
  • период, на который заключается договор;
  • процентная ставка.

Скачать образец заявления на рефинансирование ипотеки можно здесь.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Люберцах

    • Мини-офис № 092
    • Люберцы, мкр. Городок А, улица Побратимов, 7
    • Время работы:
    • Пн.—Вс.: 10:00—22:00
    • Дополнительный офис «Люберецкий» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
    • Люберцы, улица Кирова, 3
    • 8 800 200-23-26
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
    • Операционная касса № 21—03
    • Люберцы, мкр. Городок А, Новорязанское шоссе, 1
    • +7 495 786-26-26
    • Время работы:
    • Пн.—Вс.: 08:00—21:30
    • Операционный офис «Октябрьский проспект»
    • Люберцы, мкр. Городок А, улица Смирновская, 16
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
    • Доп.офис №9040/01201
    • Люберцы, мкр. Городок А, улица Комсомольская, 15А
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 08:30 до 18:30Вт.:с 08:30 до 18:30Ср.:с 08:30 до 18:30Чт.:с 08:30 до 18:30Пт.:с 08:30 до 18:30Сб.:с 09:30 до 16:30

Нюансы

При оформлении рефинансирования у клиента есть выгодная возможность объединить несколько кредитов – например, ипотечный и потребительский. Правда, такую услугу предлагают далеко не все банки. Клиент может вносить платеж один раз в месяц в один банк, и платеж по нему может быть меньше, чем клиент вносил суммарно в несколько кредитных организаций.

Иногда кредитные организации предлагают получить часть суммы наличными. Тогда ежемесячный платеж останется прежним, но разницу в процентах от перекредитования человек получит на руки. Такой кредит имеет смысл брать только тогда, когда вы, к примеру, и без того собирались брать деньги в банке на ремонт. Однако стоит ли делать это, если клиент собирается не снизить нагрузку на бюджет, а просто потратить эти средства, к примеру, на отдых? Кредит, взятый таким образом, никак не поможет оптимизировать расходы.

Рефинансирование: что необходимо знать

Ставка по кредитам, в том числе ипотечным зависит от многих экономических факторов. В 2015 году решение взять ипотеку на 30 лет по 14% годовых казалось вполне оправданным. Все отечественные банки предлагали примерно сходные условия.

Однако экономическая ситуация меняется и вместе с ней меняется ставка ипотеки. Российские финансовые учреждения снизили ставку по ипотеке до однозначных цифр. Кредит, который был выгодным в 2015 году, в 2021 выглядит откровенно кабальным.

Банки предлагают еще один вид программ кредитования: рефинансирование. На бумаге все выглядит привлекательно. Заемщик берет кредит Б, с его помощью полностью погашает кредит А, а кредит Б выплачивает на более комфортных для себя условиях.

Задумываться о подаче заявки на программу рефинансирования нужно в том случае, если разница в ставках составляет 1,5-2%.

Примечательно, что самое выгодное рефинансирование ипотеки в России предлагают те банки, которые являются лидерами по выдаче ипотечных кредитов. Это Райффайзенбанк, ВТБ, Газпромбанк, Сбербанк.

Получение крупных кредитов проходит по обычной для финансовых учреждений схеме. После получения заявки, они проверяют платежеспособность потенциального заемщика. В тех случаях, когда финансовую ситуацию заявителя находят ненадежной, в получении кредита отказывают. В этом плане программы рефинансирования ничем принципиально не отличаются от ипотечных.

Когда можно обращаться за рефинансированием ипотечного кредита?

Если гражданин решил снизить выплаты по ипотеке, стоит оценить текущее положение. Большинство банков применяют аннуитетную систему платежей. Она предполагает выплату основных процентов в начале срока. Если большая часть уже погашена, проводить процедуру не имеет смысла.

Какая часть ипотеки должна быть выплачена?

Банковские организации не берутся рефинансировать кредиты, взятые недавно. Это обусловлено тем, что они не могут проверить финансовую состоятельность гражданина. Поэтому устанавливают сроки, в течение которых должен выплачиваться займ перед обращением. Он составляет не менее полугода.

Некоторые кредитные организации определяют сумму перекредитования. Например, клиент по первоначальной ипотеке должен внести от 20 до 50% от стоимости недвижимости.

Рефинансирование прочих специальных программ

Иногда семьи обращаются для оформления кредита, имея одно социальное положение. Но, например, при рождении второго ребенка, семья может претендовать на получение льготной ипотеки с господдержкой. В этом случае возможно рефинансирование имеющегося займа под более выгодные условия.

Важно, чтобы второй ребенок появился на свет в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Для таких семей устанавливается особенная ставка – 6% годовых

Если ставка в настоящее время выше, проводится перекредитование в своем или стороннем банке. Достаточно подать заявление. При положительном решении проводится стандартная процедура.

Какие кредиты можно рефинансировать

Главным достоинством услуги является то, что с ее помощью можно решить многие финансовые вопросы. Рефинансировать можно как ипотечный заем, так и следующие кредиты, предоставленные иными организациями:

  • потребительские;
  • автокредиты;
  • задолженности по кредитным и дебетовым картам.

В случае ипотеки требуется наличие обеспечения по займу. В качестве залога могут выступать следующие объекты:

  • квартира или жилое помещение в здании;
  • жилой дом;
  • комната в общежитии или коммунальной квартире;
  • часть квартиры или жилого дома;
  • земельный участок с размещенным на нем жилым помещением.

Такой залог выступает гарантией выплаты с вашей стороны. При соблюдении всех условий ваше имущество и недвижимость останутся в вашем владении.

Зачем нужно рефинансирование ипотеки?

Вопрос выгоды для банков достаточно банален – с помощью рефинансирования, кредиторы переманивают платежеспособных клиентов для получения прибыли. Выгода для клиента также очевидна:

  1. Снижение переплаты: перекредитование ипотеки под меньший процент позволяет сэкономить существенный объём средств.
  2. Изменение срока/размера платежа – если платеж слишком велик для бюджета, его можно уменьшить за счет срока кредита.
  3. Замена банка (если вас не устраивает обслуживание, конкретные условия, удаленность офисов, список аккредитованных страховщиков и т.п.).
  4. Вывод поручителя или созаёмщика из договора (актуально при разделе имущества между супругами, или в ситуации, когда поручителю отказывают в кредите из-за участия в крупном займе).
  5. Смена залогового обеспечения (вы хотите продать залоговую квартиру).
  6. Изменение даты платежа, небольшая отсрочка: при смене места работы изменила дата зарплаты – при рефинансировании вы выберите новую даты оплаты и вам не придется перед зарплатой занимать деньги на кредиты. За счет лимита на платеж в 30 дней по старому кредиту + 30 дней по новому = вы можете получить отсрочку до 2 месяцев.
  7. Возможность добавить к ипотеке текущие потребительские кредиты (объединить ипотеку, автокредит, кредитную карту, кредит наличными, овердрафт по дебетовой карте).

Программа рефинансирования ипотечных кредитов – это конструктивное решение сложных ситуаций: вы потеряли доход или появились новые расходы – кредитную нагрузку можно уменьшить. Развод – рефинансирование поможет официально переоформить собственность. Подставили поручителя – его можно вывести.

Ставка увеличивается (надбавки суммируются):

  • +1,5% По дату предоставления заемщиком в Банк зарегистрированного договора залога квартиры/жилого дома с земельным участком/нежилого помещения (апартаментов)/нежилой (коммерческой) недвижимости/прав требования в пользу ПАО АКБ «Металлинвестбанк».
  • +2% В случае отсутствия на момент предоставления ПАО АКБ «Металлинвестбанк» кредита страхования рисков смерти и утраты трудоспособности, а также в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком вышеуказанных условий страхования в течение срока действия кредитного договора.
  • +1% В случае не предоставления Заемщиком в течение 12 (Двенадцати) месяцев с даты ввода многоквартирного дома, в котором расположена квартира/объекта недвижимости, в котором расположено нежилое помещение (апартаменты), в эксплуатацию документа, подтверждающего передачу Закладной и иных необходимых документов на регистрацию в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав. Если после повышения процентной ставки Заемщик в течение срока кредита предоставит документ, подтверждающий передачу Закладной и иных необходимых документов на регистрацию в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, процентная ставка по кредиту снижается на 1%. (Применимо, если рефинансируемый кредит был предоставлен на цели приобретения квартиры/нежилого помещения (апартаментов) на первичном рынке недвижимости (ипотека в силу закона)/ перекредитование рефинансируемого кредита, выданного на вышеуказанные цели.)
  • +1% Выбор опции «Простое решение»

Опция «Простое решение» — рассмотрение заявки заемщика по упрощенному списку документов

  • заявление-анкета на получение кредита;
  • согласие на получение информации из бюро кредитных историй;
  • паспорт гражданина РФ (документ, удостоверяющий личность);
  • согласие на получение данных из ПФР (предоставляется в виде отметки в заявлении-анкете на получение кредита).
  • страховое свидетельство государственного обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)

Для принятия решения о возможности принятия в залог недвижимости предоставляется стандартный комплект документов (в соответствии с требованиями Банка).

Надбавка за упрощенный пакет документов не применяется, если коэффициент Кредит/Залог меньше или равен 70%.Надбавки суммируются

Плюсы и минусы рефинансирования ипотечного кредита

У рефинансировании ипотеки есть свои плюсы и минусы, и их следует заранее изучить, чтобы не потерять выгоды на дополнительных услугах и комиссиях. Только изучив все преимущества и недостатки, можно оценить целесообразность процедуры. Если говорить о выгоде рефинансирования ипотеки, то к ним можно отнести следующие пункты:

  • Уменьшение процентной ставки актуально для тех, кто не давно оформил ипотеку. Даже если по результатам ставка уменьшилась всего на 1%, но задолженность большая – разница будет ощутимой.
  • У клиента есть возможность снизить размер ежемесячного платежа. Но можно пойти и другим путем – оставить прежний размер платежа, но уменьшить срок ипотеки. Тогда переплата банку будет меньше.
  • Переоформление ипотеки в другой валюте. Актуально, если клиент оформил кредит в долларах или евро, но хочет перевести его в рубли.
  • Возможность перекредитоваться в кредитном учреждении, которое находится в месте, более удобном для клиента. Например, в ближайшем городе или районе.

Есть и минусы, и они не менее существенные:

  • Если большая часть ипотеки уже погашена, то процедура рефинансирования будет невыгодной.
  • Наличие дополнительных расходов – таких как повторное страхование, оценка жилья, услуга нотариуса, платные справки. Иногда за досрочное погашение кредита возможны комиссии.
  • Большое количество документов. Человек, который уже единожды прошел через процедуру ипотечного кредитования, понимает, о чем идет речь. Нужны документы из банка, где была взята ипотека, справки о доходах с рабочего места, информация о текущей задолженности, нотариально заверенное согласие от супруга на продажу квартиры.

Перед тем, как приступать к рефинансированию, клиент должен рассчитать, будет ли эта процедура для него экономически выгодной. Иногда переплат за дополнительные услуги получается выше, чем выигрыш в процентах.

Выгодное рефинансирование

Рассмотрим наглядный пример выгодного рефинансирования на Сбербанке. Предположим, что клиент взял ипотечный кредит в банке Х на сумму в 2 миллиона с процентной ставкой 17%. Дальше он увидел рекламу от Сбербанка – компания предлагает провести рефинансирование по сниженным ставкам. Что Сбербанк может предложить при расчете:

  1. Кредитная организация выделяет средства на перекрытие долга в банке Х.
  2. У клиента уменьшается ежемесячный платеж, так как снижается процентная ставка.
  3. Другой кредитной организации клиент больше ничего не должен.

Сбербанк предлагает ставку под 9%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону.

О рефинансировании простыми словами

Если объяснять терминологию процесса, то стоит сказать, что рефинансирование является переоформлением ипотечного договора на улучшенных ставках для заемщика. Условия становятся более доступными и выгодными. А сам новый договор заключается либо со своим банком, либо с другой организацией с низкими процентами. Для примера стоит сказать, что ипотеку, которую человек получил в Росбанке, можно погасить с помощью средств, полученных в кредит у Сбербанка. Но каждый такой переход между компаниями требуется оценивать предварительно. Есть несколько вариантов, которые предлагают банки, и называют процесс рефинансированием ипотеки. Самые популярные варианты следующие:

Снижение процентной ставки.

Снижение процентной ставки можно оформить как в своем банке после подачи заявления на имя руководства. Так и в другом учреждении можно запросить кредит с меньшими процентами для погашения ипотеки.

Увеличение периода кредитования.

Ежемесячные взносы уменьшаются за счет продления периода кредитования. Само количество процентов при этом не падает. Такой способ помогает облегчить жизнь заемщику, но увеличивает в результате сумму переплаты за жилье. То есть способ является кратковременной отсрочкой для выплат денег. Этот вариант также и выгоден для банка, а именно компания получает большую сумму по кредиту в результате и разрешает заемщику избавиться от возможных штрафов.

Изменение валюты ипотеки.

Вариант рефинансирования, который подходит людям, взявшим ипотеку в долларах или в другой иностранной валюте. На сегодня ипотека в валюте считается невыгодной, в большинстве банков такие предложения отсутствуют по причине роста валюты и несостоятельности заемщиков через определенное время после скачков курса вверх. Банки стараются обеспечить клиентов, взявших ипотеку в валюте, государственной поддержкой, а также провести рефинансирование по курсу, максимально приближенному к курсу ММВБ на момент конвертации средств.

Требования к заемщикам и кредитам

Чтобы получить право на перекредитование ипотеки, вы должны отвечать следующим требованиям:

  • быть старше 18-21 года к моменту предоставления кредита;
  • быть не старше 65-75 лет к моменту возврата займа, поскольку срок выплаты должен приходиться на период трудоспособности заемщика;
  • иметь рабочий стаж не меньше 6 месяцев (на актуальном месте работы) и не меньше года общего стажа рабочей деятельности за последние 5 лет (условия могут отличаться в разных организациях).

Рефинансируемая ипотека также должна соответствовать определенным критериям:

  • отсутствуют просроченные задолженности;
  • последние несколько месяцев выплаты были своевременными;
  • соответствие срока действия кредита условиям банка;
  • соответствие приемлемому для банка периоду окончания срока действия;
  • кредит не подвергался реструктуризации за весь период его действия.

Условия и состав пакета необходимых документов может разниться в зависимости от условий, выдвигаемых выбранной вами финансовой организацией.

О чем важно помнить?

Если рассмотреть график платежей, станет заметно, что в первые годы ежемесячный платеж в основном состоит из процентов. Однако позднее это соотношение выравнивается. Поэтому лучше перекредитовать ипотеку в первой половине периода ее действия. Эта услуга не принесет финансовой выгоды, если вы выплатили большую часть задолженности.

Важно помнить, что при повторном оформлении займа вам нужно будет собирать новый пакет документов, проводить повторную оценку имущества и, возможно, оплачивать комиссии со стороны финансовых или страховых компаний. Но при тщательном рассмотрении всех плюсов и минусов вы можете извлечь реальную пользу из такого финансового приема

Когда рефинансировать ипотеку выгодно

Рефинансирование ипотечного займа будет выгодным, если:

  • Процентная ставка по новой ипотеке будет как минимум на 1% ниже.
  • Сумма основного долга превышает 1 млн рублей.
  • Кредит выдан на длительный срок. При оформлении рефинансирования остается выплачивать ипотеку от 10 лет.
  • Оформлено 2 и более ипотечных кредитов. Заемщик может объединить кредиты.

Кроме разницы в процентной ставке, при расчете эффекта от перекредитования, следует учитывать дополнительные расходы на оформление. В помощь заемщику разработана универсальная формула:

Выгода рефинансирования = (разница в ежемесячном платеже × количество месяцев кредита) – уже уплаченные по кредиту средства – стоимость страховки – разовые расходы на перекредитование.

Где можно рефинансировать ипотечный кредит?

Вóþôýþõ ÿõÃÂõúÃÂõôøÃÂþòðýøõ øÿþÃÂõÃÂýþóþ úÃÂõôøÃÂð üþöýþ þÃÂþÃÂüøÃÂàò ÃÂòþõü ñðýúõ, óôõ ø÷ýðÃÂðûÃÂýþ þÃÂþÃÂüûÃÂûðÃÂàøÿþÃÂõúð. ÃÂûÃÂà÷ðúûÃÂÃÂðõÃÂÃÂàò ÃÂþü, ÃÂÃÂþ ýõ ýÃÂöýþ ñÃÂôõàÿõÃÂõþÃÂþÃÂüûÃÂÃÂà÷ðûþóþòþõ øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòþ, ø úûøõýàÃÂüþöõàÃÂÃÂúþýþüøÃÂàýð ôþÿþûýøÃÂõûÃÂýÃÂàÃÂÃÂðÃÂðÃÂ. ÃÂôýðúþ õÃÂÃÂàø üøýÃÂàâ ñðýúø ýõ ÃÂûøÃÂúþü þÃÂþÃÂýþ øôÃÂàýð ÃÂðúøõ ÃÂôõûúø. ÃÂü ýõ òÃÂóþôýþ þÃÂþÃÂüûÃÂÃÂàÃÂþàöõ úÃÂõôøàÿþô ñþûõõ ýø÷úøù ÿÃÂþÃÂõýÃÂ, ø ÿÃÂø ÃÂÃÂþü ÃÂõÃÂÃÂÃÂàôõýÃÂóø.