Что такое ипотека?

Оглавление

6. ПИК — ипотека по ставке от 3,99%

Почти в каждом проекте группы ПИК можно купить квартиру в ипотеку со ставкой 3,99% от Альфа-Банка, следует из информации на сайте застройщика. Среди них, например, московские ЖК «Мичуринский парк», «Бунинские луга», «Западный порт», «Саларьево парк», «Люблинский парк», «Белая Дача парк», «Одинцово-1», «Измайловский лес», «Люберцы парк», «Восточное Бутово», «Дмитровский парк», «Бутово парк 2» и другие.

Основные условия кредитования от Альфа-Банка:

  • Срок кредита от 3 до 20 лет.

  • Первоначальный взнос — от 15%.

  • Минимальный размер кредита — от 600 тысяч ₽.

  • Максимальная сумма — 12 миллионов ₽ для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, 6 миллионов ₽ — для остальных субъектов.

В проектах ПИК можно оформить ипотеку по ставке ниже 6,5% даже без первоначального взноса от Абсолют банка и ВТБ. Правда, ставка 6,1% будет действовать только год, а затем на весь оставшийся срок кредита — 7,9% (по программе ВТБ) и 8,1% (в Абсолют банке). Срок кредита — до 30 лет. 

Минимальные ставки у других застройщиков

1. Донстрой — ставка 0,1% 

В жилых комплексах девелопера Донстрой действует ипотечная программа  «Господдержка 2020» от ВТБ.

Основные условия программы:

  • Ставка — 0,1%.

  • Первоначальный взнос — 20%.

  • Срок кредита — 240 месяцев.

  • Программа доступна только гражданам РФ.

  • Аккредитованные объекты: ЖК «Символ», «Огни», «Событие», «Остров» и «Река».

Правда, ставка 0,1% доступна в первый год пользования кредитом. Со второго года и на весь оставшийся срок она составит 5,8%.

2. А101 — ипотека под 2,55%

В жилых комплексах ГК А101 доступна ипотека под 2,55% годовых от Сбербанка.

Условия программы:

  • Первоначальный взнос — от 30%.

  • Срок кредита — от 12 до 20 лет.

На срок до 7 лет в проектах компании также можно оформить ипотеку под 0,95% с первоначальным взносом от 30%. Ипотека на 12 лет с таким же взносом предполагает ставку 2,05%. На 20–30 лет — 3,75%. Базовая ставка по ипотеке с господдержкой от Сбербанка — с первоначальным взносом от 15% и сроком кредита до 30 лет — сейчас составляет 5,75% годовых.

3. Сити-XXI век — ставки от 2,99%

В подмосковных проектах «Сити-XXI век» действует ставка по ипотеке 2,99% от Альфа-Банка. Программа доступна покупателям квартир в миниполисах «Дивном», «Серебрице» и «Рафинаде».

Условия:

  • Ставка 2,99% действует в течение всего срока кредита на покупку нового жилья.

  • Срок кредитования — от 3 до 20 лет при сумме кредита до 12 миллионов ₽.

  • Ипотечная программа актуальна до 30 июня 2021 года.

  • Предложение распространяется на определённый перечень квартир.

Почему застройщики предлагают такие низкие ставки

После запуска льготной ипотеки под 6,5% в апреле прошлого года ряд застройщиков предложили своим клиентам ещё более привлекательные условия.

Таким образом застройщики рассчитывают разнообразить продуктовую линейку и расширить потенциальную аудиторию заёмщиков, комментирует управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка.

По словам эксперта, ипотека по сниженной ставке может быть привлекательна для тех, кто не планирует досрочно гасить кредит, так как это позволяет сократить величину переплаты.

Стоит ли пользоваться предложениями застройщиков с минимальными ставками

Такой вариант может быть интересен, если потенциальный заёмщик не будет досрочно закрывать ипотеку, так как более низкая процентная ставка позволит уменьшить итоговую стоимость квартиры, рассуждает Надежда Коркка. Однако перед тем, как выбрать конкретное предложение, стоит изучить подробнее его условия — срок действия ставки, требования к заёмщику и перечень объектов.

Так, порой к низкой ставке прилагается условие о повышенном первоначальном взносе (30% вместо 15%) или небольшом сроке кредитования. Кроме того, низкая процентная ставка может действовать только первый год, а то и полгода. 

Виды ипотеки в зависимости от целей ипотечного кредитования

Если разделять ипотеку по целям, то образуются 2 вида – целевая и нецелевая. К первому можно отнести все перечисленные выше жилищные кредиты. Т.е. они выдаются конкретно на покупку того или иного объекта. А во втором случаем речь идет о нецелевом кредите под залог недвижимости. Это альтернатива ипотеке, но без первоначального взноса. Еще он характеризуется небольшими сроком и суммой – до 10 млн руб. на 15-20 лет, сравнительно высокой ставкой – от 13-15% годовых.

Залоговым предметом является жилье, имеющееся в собственности человека. Т.к. кредит нецелевой, подтверждать цель использования денег не нужно. А это значит, что вы можете направить средства на ремонт, приобретение техники, мебели и прочее. Нецелевой вид ипотеки есть в ассортименте кредитных продуктов практически каждого банка, специализирующегося на ипотечном кредитовании.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2017 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2

Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн

рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Что еще надо учитывать, при выборе ипотеки?

Конечно, все мы смотрим на размер процентной ставки. Чем ниже процент, тем лучше предложение. Однако не всегда это утверждение верно

Есть несколько нюансов, которые также важно учитывать. Бывает, что ставка низкая, а за счет ряда факторов переплата становится выше

Что еще учитывать:

Комиссия за пополнение. Некоторые банки устанавливают обязательную комиссию, даже если вы пополняете через банкомат или кассу «родного» банка. На практике размер комиссии достигает 2% от суммы взноса.

Платные услуги. Речь идет о платных смс-оповещениях. Подключается услуга автоматически после подписания договора. Казалось бы, даже 50 р. в месяц никак не повлияют на бюджет. Но за год вы отдадите 600 р., а за 10 лет – 6 000 р. Сумма уже внушительнее, поэтому лучше отказываться от оповещений, если они платные.

Изменение ставки в одностороннем порядке. Банк может прописать условие, что в любой момент может изменить ставку по договору в одностороннем порядке. Оформляя такую ипотеку, вы идете на риск. Опытные эксперты рекомендуют избегать таких договоров, чтобы не попасть в «финансовую яму».

Валютные сделки. При оформлении валютного кредита ставка ниже. Но мало кто задумывается о том, что курс валюты постоянно меняется

Важно учитывать, что выплаты происходят с учетом курса на дату погашения задолженности. Правда, сейчас таких кредитов уже почти не предлагают.

Способ оплаты

Банки предлагают погашать взносы аннуитетными и дифференцированными взносами. Второй вариант выгоднее, но сумма платежа в начале будет выше, чем в конце.

4. ФСК — ипотека по ставке от 1,99% до 31 мая

ГК ФСК и Альфа-Банк предлагают низкую ставку на ипотеку с господдержкой от 1,99%.

Условия программы:

  • Первоначальный взнос — от 15% от стоимости объекта недвижимости.

  • Сумма ипотечного займа не может превышать 12 миллионов ₽.

  • Максимальный срок кредита — до 20 лет.

  • Предложение действует до 31 мая 2021 года включительно.

Как отмечается на сайте ФСК, первоначальный взнос должен быть внесён за счёт личных средств покупателя в течение 10 дней со дня бронирования.

Застройщик обращает внимание: стоимость недвижимости при одобрении субсидированной ипотеки с господдержкой увеличится минимум на 3%. Размер наценки зависит от размера первоначального взноса

Ипотека со ставкой от 1,99% действует в следующих проектах: «Режиссёр», Sydney City, «Настроение», «Римский», «Датский квартал», «Архитектор».

Дешевая ипотека — миф или реальность?

Как получить ипотеку под минимальный процент

Заявляемая кредитующими организациями минимальная процентная ставка по ипотеке является базовой. На конечную стоимость кредита влияет множество факторов, определяемых банками самостоятельно. О некоторых особенностях методики вычисления цены кредитования кредиторы сообщают на своих сайтах, часть такой информации не доступна для публики.

Сегодня банки все чаще обращаются к скоринговой системе оценки потенциального заемщика, отражающей, в первую очередь, его кредитную историю. Персональный балл можно уточнить в БКИ. 1 запрос в год обрабатывается бесплатно. Однако при решении об определении стоимости кредита в каждом конкретном случае оценивается множество факторов.

Факторы, определяющие процентную ставку по ипотеке

Чаще всего ставка процента повышается, если:

  • предоставлено всего 2 документа;
  • возраст заявителя близок к минимальной или максимальной отметкам;
  • имеются действующие кредиты;
  • платежеспособность минимальна;
  • оформляется только страхование недвижимости;
  • первоначальный взнос соответствует нижней допустимой границе.

Самая низкая ставка по ипотеке устанавливается при таких условиях:

  • у заемщика имеется официальный заработок, достаточный для расчета по займу и содержания семьи, стаж удовлетворяет требованиям кредитора;
  • доход поступает на счет, открытый в банке-кредиторе;
  • возраст — в пределах 25-45 лет;
  • имеется постоянная регистрация;
  • кредитная история не вызывает нареканий;
  • оформляются все требуемые виды страховой защиты;
  • качественная недвижимость в новостройке большой площади приобретается у партнера банка;
  • сверх 50% стоимости обеспечивается личными накоплениями.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Господдержкой в 2020 г. пользуются такие программы ипотеки:

  • «Военная ипотека»;
  • «Материнский капитал»;
  • «Семейная ипотека».

Вышеуказанные инициативы поддерживают многие участники рынка ипотечного кредитования, например, «ДОМ.РФ» (АИЖК), Сбербанк, ВТБ24.

В каком банке самая выгодная ипотека

Поиск банка, где самый низкий процент по ипотеке, следует начинать с того, где получаете зарплату: многие кредиторы к тем клиентам, у которых уже проверен работодатель и точно известна величина дохода, относятся лояльнее.

Есть смысл поискать информацию о существующих льготных программах, в том числе, региональных и местных, и об организациях, работающих с ними. Преференции иногда предлагают и застройщики: для ипотечников они либо снижают стоимость 1 квадратного метра, либо, по договоренности с кредитором, — цену кредита.

Наиболее низкие ставки процента предлагают банки из топ-10, но и требования к клиентам они предъявляют серьезные.

Самый низкий процент по ипотеке в мире

Самый маленький процент по ипотечным займам предоставляют в:

  1. Японии – 1,68%;
  2. Швейцарии – 1,75%;
  3. Финляндии – 1,83%;
  4. Германии – 1,9%;
  5. Люксембурге – 2%.

Однако на доступность ипотеки влияет и стоимость жилья. Цена 1 кв.м эконом-класса в среднем в указанных странах равна:

  1. Япония – 276 977 рублей;
  2. Швейцария – 529 709 рублей;
  3. Финляндия – 188 663 рубля;
  4. Германия – 179 721 рубль;
  5. Люксембург – 342 250 рублей.

Также следует учитывать и среднемесячный доход граждан:

  1. Япония – 156 946 рублей;
  2. Швейцария – 341 209 рублей;
  3. Финляндия – 154 125 рублей;
  4. Германия – 152 211 рублей;
  5. Люксембург – 239 650 рублей.

Справочно: в России средний заработок в 2020 г. составил 36 857 рублей, а цена 1 кв.м колеблется от 227 892 рублей в Москве до 15 098 рублей в Свердловской области.

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

Название банка Процентная ставка
Сбербанк России от 0,1%
Газпромбанк от 5,2%
Тинькофф
ВТБ от 4,3%
Банк «Открытие» от 4,9%
Абсолют Банк от 5,99%
Альфа-Банк от 5,29%
Московский Кредитный Банк от 7.5%
Промсвязьбанк от 4,29%
ДОМ.РФ от 4,4%
Райффайзенбанк от 5,49%
Росбанк от 4,49%
Банк «Санкт-Петербург» от 5,15%
Банк Уралсиб от 5,09%
Ак Барс от 4.6%
Россельхозбанк от 4,95%
Всероссийский Банк Развития Регионов от 5,5%
УБРиР от 5,5%
Совкомбанк от 5,99%
Транскапиталбанк от 5,34%
Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке от 20.09.2021
Программа Ставка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год 0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья) от 0,1% на первый год 0,1%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 7,7%
Рефинансирование ипотеки других банков 7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год 0,1%
Строительство жилого дома 9,2%
Загородная недвижимость 8%
Ипотека + материнский капитал 4,1%
Военная ипотека 7,5%
Кредит на гараж (машино-место) 8,9%

Калькулятор ипотеки вы найдете на нашем сайте. С его помощью можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

Плавающая и фиксированная

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

О сайте «Ваша ипотека»

Мы помогаем разобраться в вопросах ипотеки, в рынке жилья. Пишут статьи и отвечают на вопросы эксперты с опытом работы и профильным образованием.

3. Гранель — ипотека под 0,01%

На сайте этого застройщика мы насчитали 20 предложений от банков-партнёров по ипотеке со ставкой ниже 6,5%. Минимальную ставку по ипотеке предлагает банк Уралсиб — 0,01% при первом взносе от 15% и сроке кредита до 30 лет. 

Льготная ставка будет действовать не больше года. Точный срок определяется застройщиком и заёмщиком. После завершения льготного периода процентная ставка составит от 5,99%.

Совместная программа Уралсиба и Гранель охватывает ЖК «Профит» и ЖК «Тринити» (Москва), ЖК «Новая Рига» (Красногорск), ЖК «Бригантина» (Долгопрудный), ЖК «Инновация» (Одинцово), ЖК «Пехра» (Балашиха), ЖК «Государев Дом» (Видное), ЖК «Императорские Мытищи» и другие объекты.

Другие ипотечные предложения в проектах застройщика:

  • ипотека от Сбербанка: ставка от 4,7% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);

  • ипотека от ВТБ: ставка от 5% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);

  • ипотека от Райффайзенбанка: ставка от 4,59% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);

  • ипотека от Ак Барс Банка: ставка от 4,6% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);

  • ипотека от банка Открытие: ставка от 4,65% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет) и другие.

Как работает ипотека?

Ипотека в России появилась относительно недавно, поэтому этот вид бизнеса еще не раскрыл все свои возможности. Работает он в несколько этапов:

  1. Клиент обращается в банк за помощью для оплаты дорогостоящей покупки (жилья);
  2. Банк заключает с клиентом ипотечный договор, где указывается, что станет залогом – приобретаемая недвижимость или старая квартира заемщика;
  3. Клиент вносит первоначальный взнос, а банк доплачивает остаток, необходимый для покупки.

Дальнейшие взаимодействия либо приводят к тому, что клиент благополучно выплачивает ипотеку. При этом заемщик оплачивает не только ту сумму, которую внес банк, но и проценты за ее использование. После последнего платежа взаимоотношения между банком и плательщиком оканчиваются.

При неудачном раскладе банк забирает собственность заемщика, которая была указана в договоре в качестве залога. За счет продажи этого имущества банк должен покрыть сумму, затраченную на его покупку и проценты за пользование этими средствами. Процедура отказа от ипотеки проводится в несколько этапов. Очень часто банк пытается помочь клиенту, который из-за материальных трудностей не может вносить очередные платежи. Здесь допустимо рефинансирование ипотеки или замораживание выплат.

В случае, если поощрительные меры не принесли плодов или клиент добровольно решил расторгнуть договор ипотеки, банк выставляет залог на аукцион. В народе считается, что банк забирает залог, однако кредитные организации не имеют целью получение прав собственности. Основная задача – продажа залога и погашение долга за счет вырученных средств.

Ипотека в Совкомбанке

Ипотека Совкомбанка на любой вид недвижимости – жилые и нежилые объекты.

Основные условия

  • Сумма ипотеки от 300 тысяч до 30 млн рублей,
  • срок кредитования – 3-30 лет,
  • первоначальный взнос – минимум 60 тысяч рублей,
  • ставка от 5,9% годовых.

Объект недвижимости, который приобретает заемщик, выступает обеспечением по ипотеке. Недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения кредита. После внесения последнего платежа банк предоставляет документы, подтверждающие погашения, и залог снимается.

Требования к заемщикам

Для участия в ипотечной программе Совкомбанка заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • российское гражданство,
  • возраст от 20 до 85 лет на дату полного погашения ипотеки,
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ,
  • место работы в РФ,
  • трудовой стаж не менее одного года, в том числе не менее трех месяцев на последнем месте работы.

Дополнительное требование действительно для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей: срок ведения этой деятельности должен составлять не менее 12 месяцев.

Если заемщик состоит в браке, то супруг обязан выступить солидарным заемщиком по ипотечному договору. Исключение: когда между супругами заключен брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом.

Допускается участие созаемщиков, соответствующих вышеперечисленным требованиям.

Преимущества по сравнению

Основной плюс кредитования в Совкомбанке – это возможность снизить процентную ставку с помощью дополнительных программ «Гарантия отличной ставки» и «Снижение процентной ставки».

Среди других преимуществ: лояльные требования к потенциальным заемщикам, большая база кредитуемых объектов, бесплатная система расчетов, включение страховки в тело кредита.

Как получить

Процесс получения ипотеки в Совкомбанке состоит из нескольких шагов:

  1. Заполните заявку онлайн на сайте банка. Укажите ФИО, мобильный телефон, электронную почту, регион покупки недвижимости. Срок обработки заявки – от одного рабочего дня.
  2. С вами свяжется сотрудник банка, который расскажет о действующих ипотечных программах, ответит на вопросы и пришлет список документов, необходимый для рассмотрения заявки. Готовые документы можно направьте в банк по электронной почте или принесите лично в офис.
  3. Когда банк одобрит запрос заемщика, можно выбирать объект недвижимости из базы аккредитованных. Специалист подскажет, какие документы предоставить для согласования объекта.
  4. В назначенное время подойдите в офис банка для подписания ипотечного договора и оформления страхования.

Как погасить

Погашение ипотеки происходит путем внесения фиксированных платежей каждый месяц в день, установленный кредитным договором. Доступные способы:

  • в офисах или с помощью банкоматов Совкомбанк,
  • через интернет-банк,
  • через отделения Почты России,
  • через сторонние организации.

Обратите внимание, что за внесение платежей через Почту России и сторонние организации может взиматься комиссия. Выполняйте переводы минимум за пять дней до контрольной даты, тогда платеж будет обработан и зачислен вовремя

Разрешено частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

Ипотека под минимальный процент

На процент влияет и валюта кредита. Займы в рублях всегда дороже, чем в евро или долларах. Размер первоначального взноса – тоже важен. Чем больше его размер, тем меньше будет и процентная ставка.

Процент будет больше, если вы частный предприниматель или просто не можете представить справку о своих доходах. Средняя ставка ипотеки составляет 12%.

Для банка также важно отсутствие у Вас других кредитов. Дополнительные долгосрочные кредиты – один из факторов риска для банка

Служба безопасности будет проверять всю Вашу кредитную историю. При наличии текущих кредитов, сумма ипотечного займа может быть снижена, так как текущие выплаты по кредитам учитываются в тратах заемщика. Если Вы допускали просрочки в платежах — скорее всего банк откажет Вам. Мало шансов получить ипотеку у тех граждан, имеющих судимости, особенно по статьям, связанным с мошенничеством. Не следует скрывать от банка информацию о себе – в этом случае банк также может отказать Вам.

Банки, где можно получить ипотеку под минимальный процент

Самые лучшие условия:

Банки предлагают самые разнообразные кредитные программы, среди которых можно выбрать лучшие условия именно для Вашей семьи.

Ситуация на вторичном рынке жилья

Цены на вторичное жильё в 2020 году стабильно росли. И в 2021-м эта тенденция сохранилась. За первый квартал прирост стоимости «вторички» составил 9%, а за год, к апрелю 2021 г. — на 16%, до 63,5 тысячи рублей за квадратный метр. Наибольшим спросом по-прежнему пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Материал по теме
Как безопасно арендовать жильё через сайты объявлений: восемь ценных советов

Виды ипотечных кредитов

В мировой практике выделяется 3 вида ипотечных договоров:

  1. По соглашению сторон;
  2. По закону;
  3. По судебному решению.

К ипотеке по согласию сторон относятся любые договоры между физическими лицами, которые оговаривают возможность отчуждения имущества в случае невыполнения обязательств. Предметом сделки может выступать не только денежная ссуда, но и другие условия.

Ипотека по закону включает кредитование частных лиц банковскими организациями. Хотя в этом случае обе стороны также изначально договариваются о предмете залога. Эта разновидность в целом очень похожа на судебную ипотеку. Однако последняя является следствием невыполнения обязательств, которые не подразумевали наличие залога. К примеру, банк кредитует гражданина в беззалоговой форме, однако заемщик не выплачивает средства. Банк может обратиться в суд, по решению которого в пользу банка будет отчуждена квартира неплательщика.

В России под видами ипотечного кредитования могут пониматься и предложения от банков:

  • Покупка жилья от застройщика;
  • Покупка жилья на вторичном рынке;
  • Ипотека на строительство жилого дома;
  • Ипотека с господдержкой;
  • Военная ипотека.

Эти виды кредитования отличаются условиями, на которые может влиять сама банковская организация.

Требования к недвижимости

Вторая группа условий, выполнение которых необходимо для получения льготной ипотеки в СберБанке, касается приобретаемой недвижимости. Это объясняется тем, что основное снижение процентной ставки в процессе кредитования происходит за счет застройщика, вернее – в рамках его партнерских отношений с крупнейшим банком страны. Они выражаются в двух главных требованиях.

Новостройка

Действие ипотеки с пониженной ставкой от 1% распространяется исключительно на новостройки. Это могут быть как уже сданные в эксплуатацию многоквартирные дома, так и еще строящееся жилье. Во втором случае возможно получение дополнительной скидки на период до завершения строительства.

Льгота на покупку квартир в новостройках действует в течение либо 1, либо 2 лет. В зависимости от выбранной схемы, определяется процент годовых на остальной срок действия ипотечного договора. Также на размер скидки влияет длительность ипотеки, которая подразделяется на три категории: до 7 лет, от 7 до 12 лет и свыше 12 лет.

Возможно получение льготы на весь срок действия договора. Но в этом случае речь о ставке не на уровне 1%, а о заметно больших цифрах – от 5,4% до 6,6% годовых.

Эскроу

Еще одно обязательное условие для получения перечисленных выше льгот при ипотечном кредитовании – покупка жилья у аккредитованного застройщика. К числу таковых относятся те предприятия строительного комплекса, которые получают деньги от банка в рамках так называемого проектного финансирования.

Дополнительным требованием становится открытие в СберБанке эскроу-счетов для размещения средств, полученных от дольщиков по ДДУ. И проектное финансирование, и эскроу-счета были введены сравнительно недавно для решения проблемы долгостроев, ставшей актуальной в последние годы. Ее следствием стало появление большого количества обманутых застройщиками дольщиков. При новых правилах ведения жилищного строительства такое развитие событий попросту невозможно.