Можно ли расплачиваться картой сбербанка за границей?

Как происходит конвертирование рублей в валюту

Расплачиваясь карточкой Виза или Мастер Кард в иностранной стране, приходится переплачивать за перевод рублей в доллары либо евро, что называется конвертацией. Размер комиссионного сбора зависит от платежной системы пластикового носителя и государства, в котором он задействуется. Курс у MasterCard доллар, поэтому в государствах с аналогичной денежной ориентацией такие карты наиболее выгодны (рубль сразу конвертируется в требуемую единицу). А вот Visa функционирует в евро- эквиваленте, поэтому потребуется двойная конвертация – сначала в доллар, затем в евро.

Любые денежные преобразования осуществляются по ставке ЦБ РФ либо банка-эмитента, обслуживающего пластиковую карточку.

Некоторые заграничные финансовые организации дополнительно взимают комиссию за денежные транзакции. Величина обычно колеблется в пределах 1-4% от оперируемой суммы. Комиссия может отсутствовать или быть меньше, что зависит от категории пластикового продукта.

Процентные начисления за конвертацию с карты Visa:

  • Classic и Electron – 1,5%;
  • Gold – 2,5%;
  • Platinum, Signature – 1%.

Комиссионные сборы при обналичивании пластика Виза Сбербанка в зависимости от его типа:

Дебетовые Кредитные
  • классическая – 1%, но не меньше 100 руб. (суточный лимит – 150 тыс. руб.);
  • золотая – 1% (лимит – до 300 тыс. руб. в день).
  • классическая – 4%, но не менее 390 руб. (суточный предел – 150 тыс. руб.);
  • золотая – 4% (ограничение – 300 тыс. руб. в сутки).

При снятии денег в заграничном банкомате велика вероятность снятия от 1 до 5% дополнительно. Это практикуют некоторые банки, обслуживающие терминалы.

Это интересно: От какого банка карта Совесть

Снятие наличных с карты Сбербанка за границей

Снятие денег не является выгодной операцией, так как финансовые учреждения, которые осуществляют работу в зарубежных странах, будут взимать комиссию.

Снять денежные средства с карточки можно при условии оплаты комиссии, которая равняется 12 евро. Комиссия часто не показывается на экране банкомата, так как подобные операции предполагают автоматическое списывание.

Важно! Комиссия будет зачисляться как при снятии наличных с карточки, так и при просмотре баланса. Обойти ее при проверке счёта можно при использовании мобильного приложения «Сбербанк Онлайн», пользование которого для всех клиентов бесплатно

Размер комиссии за снятие наличных средств

Комиссия может меняться в зависимости от условий использования карточки. Для уточнения условий нужно позвонить в контактный центр. Дополнительно каждый клиент Сбербанка имеет возможность поменять существующие условия на более выгодное использование пластика.

Большинство людей используют карты Сбербанка, которые действуют за границей, преимущественно для оплаты товаров в специальных терминалах. Потребуется также оплатить комиссию, но её размер ниже, чем при снятии денежных средств (1%).

Конвертация рублей в другие валюты является невыгодной операцией, так как пользователь должен заплатить комиссию, которая зависит от снимаемой суммы. Процесс занимает определенное время. Во время совершения операции на балансе карточки блокируется нужная сумма. Через некоторое время (зависит от работы банковской организации) рубли переводятся в нужную валюту для оплаты по текущему курсу на данный момент.

Отделения

В структуре Сбербанка имеют место быть следующие отделения:

  • По работе с персоналом — изучение рынка труда, подбор новых сотрудников, повышение квалификации настоящих работников.
  • Управление общественных связей — продвижение и реклама, взаимодействие со СМИ.
  • Управление рисками — общий анализ рисков на финансовом рынке, выстраивание политики деятельности с их учетом.
  • Управление ревизий, внутреннего контроля и аудита — контроль за соблюдением подразделениями как общероссийских законодательных актов, так и внутрибанковских распоряжений.
  • Управление безопасности — защита от противоправных действий третьих лиц, обеспечение безопасности персонала и посетителей.
  • Юридическое — разработка типовых договоров, оформление лицензий, свидетельств, юридическая экспертиза, выступление в суде от имени Сбербанка.

Карта Сбербанка за границей: комиссия за снятие денег

Карточки Сбербанка платежных типов MasterCard, Visa либо Maestro можно использовать за границей практически во всех странах мира. Комиссионный налог за обналичивание финансов через банкоматы — 1% от снимаемой суммы, но не менее 100 руб., 3 долларов, 3 евро (данные приведены для продукции классического типа).

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

  • Список надежных банков России по данным Центробанка
  • На что имеют право коллекторы по закону
  • Как объявить себя банкротом?
  • Где посмотреть код CVV2 на карте Сбербанка
  • Где дадут кредит с плохой кредитной историей?
  • Как пополнить счет Лайф банковской картой?
  • Как связаться с оператором Сбербанка напрямую?
  • Что делать, если заявка на кредит одобрена?
  • Как продать квартиру в ипотеке?

Установленные комиссии

Конечно, следует знать и учитывать, что при работе с картами от Сбербанка за рубежом, действуют определенные правила, установленные банком. Они касаются размера дополнительно взимаемых денег за обналичивание и установленного лимита за снятие. Есть комиссионные и за валютную конвертацию.

Комиссионные за обналичивание:

  • кредитки: 4,00%, но не менее 390 руб. (+2,00% при использовании пластика Виза);
  • дебетовый пластик (Виза и МастерКард): 0,75% +15 руб. за просмотр баланса по пластику, но не менее 100 руб. или 3 евро/доллара;
  • дебетовые карточки Маэстро: 1,00%, не менее 100 руб. либо 3 у.е.

Комиссия за конвертации валюты:

  • МастерКард: 0,00%;
  • Виза-Платинум и Сигнатуре: 1,00%;
  • Виза-Голд: 1,25%;
  • Виза-Классик и Электрон: 1,50%.

Перед отъездом лучше взять с собой несколько карты разных ПС (заказать их к оформлению можно на сайте банка)

Почему кредитование в России намного дороже

Практически в каждой стране банки как в рекламной информации, так и при заключении кредитного договора указывают фиксированные процентные ставки. Только в Беларуси кредиторы изначально декларируют привязку стоимости кредита к ставке центрального банка республики. Но на самом деле, такая привязка существует в любой стране.

Чтобы понять, почему европейцам займы обходятся дешевле, чем россиянам, стоит просто сравнить ставки рефинансирования в ЦБРФ и в ЕЦБ. В нашей стране на начало ноября 2018 года она составляет 7,75%, тогда как в Еросоюзе вот уже несколько лет удерживается около нулевой отметки. Именно этим и объясняется наличие такой низкой стоимости займов для европейцев.

Способы перевода денег за границу физическому лицу

Если с перемещением рублей или валюты по родной стране все понятно, то при желании отправить средства за рубеж возникают вопросы.

В каких ситуациях потребуется перевод за рубеж:

  • отправить рубли или валюту на собственный счет в иностранном банке;
  • материально поддержать друзей или родственников за пределами России;
  • оплатить лечение, отдых, учебу, участие в заграничных фестивалях или конференциях;
  • оплатить покупки в зарубежных онлайн-магазинах.

Доступные способы, как перевести деньги за границу физическому лицу из России, сегодня таковы:

  • с помощью международных сервисов денежных переводов;
  • через электронные платежные системы;
  • с использованием криптовалюты;
  • банковский перевод.

Банковский денежный перевод

Это самый старый из способов отправки средств за пределы России. Проще всего организуется движение денег банками, у которых есть филиалы за границей.

Виды банковских переводов:

  • со счета на карту;
  • с карты на счет;
  • со счета на счет;
  • с карты на карту.

Как организуют:

  • лично, в отделении банка, с помощью банковского сотрудника;
  • удаленно (по интернету), в личном кабинете банка.

Плюсы:

удобство для отправителя и получателя (часто никуда не надо ходить).

Минусы:

  • в зависимости от загруженности системы перевод денег на зарубежный счет физического лица или на карту проходит в течение 1–5 дней (не мгновенно);
  • снимут комиссию за услуги (размер зависит от конкретного банка).

Международные платежные системы

Услуга перечисления денег из одной страны в другую востребована, поэтому есть большое количество компаний, оказывающих ее.

Популярные платежные системы, которые помогут перевести деньги за рубеж:

  • Золотая корона;
  • Western Union;
  • Contact;
  • MoneyGram;
  • Юнистрим.

Как организуют перевод денег через границу с их помощью:

  1. Человек обращается в выбранное им отделение компании.
  2. Указывает данные получателя.
  3. Уплачивает комиссию.
  4. Получает документы об отправке и контрольный номер перевода.
  5. Номер и сумму сообщает получателю платежа. По нему он получит деньги в отделении компании по месту жительства (или пребывания).

Электронные платежные системы

Для покупок и перечисления некрупных сумм отлично подходят электронные платежные системы (системы электронных кошельков).

Это довольно выгодный перевод денег за границу по скорости, удобству и безопасности. Средства поступят на счет получателя сразу после отправки (не придется ждать до 5 дней).

Популярные сервисы:

  • Яндекс.Деньги;
  • Qiwi;
  • Webmoney;
  • PayPal.

Одна из наиболее удобных и выгодных по условиям использования из перечисленных в списке — PayPal. Вы отправляете деньги, зная только электронную почту получателя. Этот сервис не берет плату за вывод средств из личного кабинета на карту (другие системы предусматривают комиссию).

Отправка с использованием криптовалюты

Такой способ используется в узких кругах. Криптовалюта — это виртуальная валюта, которую хранят в электронных криптокошельках с возможностью перевода на другие, обычные электронные кошельки.

Как перевести деньги в криптовалюте:

  1. Установить электронный кошелек на компьютер (это более безопасно, чем пользоваться кошельком на сайте).
  2. Зайти на площадку обмена криптовалюты. Указать счет, с которого спишут средства за покупку виртуальной валюты. Зачисление купленной криптовалюты идет до 12 часов.
  3. После зачисления криптовалюту переводят за рубеж на электронный кошелек адресата.

Обычные граждане криптовалютой не пользуются, потому что это недостаточно надежно и перевести криптовалюту в реальные деньги проблематично.

Особенности оплаты картой за рубежом

Крупные суммы наличными носить с собой неудобно и небезопасно даже в родной стране. Тем более не стоит этого делать за границей. Хотя в большинстве случаев наличный расчет возможен, большинство продавцов в других странах предоставят возможность оплаты картой.

Но во время поездок за границу при расчетах картой Сбербанка надо учитывать несколько особенностей:

Предварительное уведомление банка. Оплата картой от Сбербанка за границей может показаться финансовому учреждению подозрительной транзакцией, особенно при расчетах в странах Юго-Восточной Азии и некоторых других. Если это произойдет, то пластик будет заблокирован до выяснения причин. Избежать этой проблемы можно, сообщив перед поездкой, какие страны планируется посетить

Хотя Сбербанк официально этого не требует, не стоит пренебрегать этой мерой предосторожности.
Курс. При расчетах в валютах, отличных от валюты карты, Сбербанк осуществит конвертацию средств автоматически

При этом для расчетов в евро, долларах с рублевого пластика и некоторых других валютах будет использован курс банка, а в остальных случаях – курс платежной системы. Из-за разницы курсов могут возникать дополнительные расходы.
Необходимость поддерживать на балансе небольшой запас средств. При оплате или снятии наличных с карты Сбербанка за границей первоначально деньги блокируются по текущему курсу. Списываются они позднее – через 1-5 дней после обработки операции. Если курс за это время изменится, то банк осуществит дополнительное списание разницы или, наоборот, вернет ее на счет. Для исключения технического овердрафта всегда оставляйте на картах небольшую сумму про запас.
Комиссии. В России берут только плату за снятие наличных с карты Сбербанка, а за границей комиссии иногда предусматриваются и за оплату в торговых точках. Следует внимательно читать информацию на экране терминала перед проведением операции.
Валюта. Иногда при оплате за границей есть возможность выбрать местную валюту проведения операции или указать терминалу на необходимость списания средств в долларах, евро. Эту возможность можно использовать при оплате с карты Сбербанка в долларах, евро для исключения потерь на конвертации.

Снятие наличных карты Сбербанка за границей также поддерживают. При этом клиенту надо учитывать следующие моменты:

  • Снимать наличные можно в любых банкоматах. Но лучше использовать устройства крупных банков, расположенные в офисах. При необходимости при этом можно сразу обратиться за помощью к специалистам.
  • Сбербанк возьмет комиссию за выдачу средств по тарифу. Дополнительно владелец банкомата также может взять свою комиссию, которая будет указана на экране устройства до подтверждения операции.
  • Средства будут заблокированы сразу, но их списание произойдет позднее. Это связано с особенностью обработки транзакций платежными системами и лучше не обнулять баланс во избежание технического овердрафта.

Полезные советы путешественникам

Если клиент Сбербанка запланировал отдых за рубежом, перед отъездом нелишним будет узнать некоторые важные рекомендации и следовать этим советам. В частности:

  1. С собой лучше стоит взять две пластиковые карты ПС МастерКард и Виза. Также необходимо иметь при себе и наличность в валюте страны, куда планируется отъезд.
  2. Если россиянин достаточно редко совершает заграничные путешествия, не нужно оформлять сберкарты Премиум-Сегмента (Платинум и Голд). Они достаточно затратны и оправдывают себя лишь в заграничных путешествиях.
  3. При наличии активного валютного банковского счета следует заранее и по самому выгодному курсу обменять рубли на валюту и пополнить баланс карты.
  4. За границей использование привилегированной сберкарты даст ее держателю и ряд дополнительных преимуществ. Например, приятные скидки за покупки в маркетах и повышенный уровень кэшбэков по бонус-программе. К таким типам пластика относятся сберкарты Голд, Платинум и Сигнатуре.
  5. Перед отъездом не забыть оповестить Сбербанк о предстоящем путешествии, иначе банковская служба безопасности может заблокировать карту.
  6. Также стоит предварительно связаться с колл-центром и получить консультацию о точном размере комиссионных при обналичивании сберкарты на отдыхе.

Как вообще работают системы денежных переводов?

В российском законодательстве есть такое общее понятие, как платежная система. Определяется оно сложно, это несколько организаций, которые взаимодействуют между собой для организации денежных переводов.

То есть, система «Мир», Visa или Western Union – это все платежные системы с точки зрения российского законодательства, хоть между ними и есть некоторые отличия.

Например, платежная система «Мир» организует работу по выпуску банковских карт, их приему в отделениях банков, банкоматах, платежных терминалах, в интернете, а также непосредственно переводы от одного банка к другому.

Тогда как системы вроде Western Union или «Золотой короны» работают по принципу безадресных переводов (хоть в последнее время в них и появляются все новые и новые возможности). Соответственно, они почти не имеют отношения к банковским картам, и принципы денежных переводов несколько другие.

С точки зрения пользователя система денежных переводов работает очень просто:

  1. отправитель приходит в одну из точек обслуживания и отправляет перевод. Ему достаточно назвать страну, город (необязательно) и ФИО получателя перевода;
  2. сотрудник сообщает отправителю контрольный номер перевода (иногда он приходит в смс-сообщении сразу получателю);
  3. отправитель сообщает номер перевода получателю любым способом – по телефону, через электронную почту, соцсеть и т.д.;
  4. получатель идет в ближайшую точку обслуживания, сообщает номер перевода и показывает свой паспорт, после чего ему выдают сумму перевода.

Сейчас рынок активно развивается, и почти все системы переводов позволяют отправить деньги онлайн (правда, иногда это стоит дороже). А недавно платежная система «Контакт» ввела возможность и получать переводы на карту.

Преимущество таких систем в том, что они достаточно гибкие и могут работать сразу в нескольких странах, причем размер комиссии за международный перевод обычно ненамного выше, чем за перевод денег внутри России.

Важная особенность подобных систем переводов в России – то, что они по некоторым причинам не особо интересуют крупные банки. Если посмотреть на перечень партнеров российских систем переводов, там будут салоны связи и не самые большие банки (банков из ТОП-10 там можно не искать).

Возможно, причина в том, что на таких денежных переводах банки не особо много зарабатывают. Например, если один человек отправляет другому 20 тысяч рублей, комиссия чаще всего будет около 1% – или 200 рублей. И они делятся на троих:

  • банк отправителя;
  • платежная система;
  • банк получателя.

Соответственно, каждый участник получает доли от процента, при этом тратит время сотрудников, бумагу, несет расходы на инкассацию наличных денег.

Крупному банку проще зарабатывать на переводах с карты на карту – тот же Сбербанк берет за перевод 1% от суммы, при этом деньги вообще не покидают банк.

Возможно, поэтому выжить в России получается не у всех систем переводов. За последние годы закрылось минимум 2 крупные системы – «Анелик» и «Лидер», а другие зарабатывают и на дополнительных услугах.

Не стоит забывать и о требованиях законодательства. Системы переводов работают в условиях достаточно жестких ограничений, которые касаются и их клиентов:

  • сумма одного перевода – обычно не более 600 000 рублей и эквивалентных сумм в долларах и других валютах;
  • переводы не могут быть связаны с предпринимательской деятельностью, ими часто запрещается даже оплачивать покупку недвижимости и иных товаров и услуг;
  • перевод можно отозвать до тех пор, пока он не получен. Отзыв обычно платный;
  • невостребованный перевод хранится в системе некоторое время – от месяца до 3 лет;
  • отправить деньги за границу можно в любой поддерживаемой валюте, а по России – только в рублях;
  • если деньги отправляются в другую страну, их обычно можно отправить с конвертацией по курсу системы переводов, а можно – в валюте отправления, тогда получателю их выдадут в рублях или конвертируют уже на месте по курсу банка;
  • разные страны могут вводить разные условия и ограничения.

Например, некоторое время назад в Украине запретили банкам работать с российскими системами переводов, а совсем недавно были приостановлены переводы в Таджикистан.

Тем не менее, использование систем денежных переводов зачастую остается гораздо более выгодным вариантом, чем переводы с карты на карту или на банковский счет, и поэтому они популярны.

Особняком стоят сервисы международных переводов

По данным НБУ, в 2019 г. в Украине действовало 37 систем переводов: 30 отечественных и 7 международных. Чтобы выбрать свой вариант, проверьте несколько критериев:

  • наличие сервиса в стране отправителя и в стране получателя;
  • размер комиссии за перевод и кто ее оплачивает;
  • курс при конвертации валют;
  • срок, за который осуществляется перевод;
  • наличие ограничений по сумме и валюте перевода;
  • список необходимых документов;
  • требование к наличию банковской карты у отправителя и получателя.

Начнем с международных систем мгновенных переводов. В Украине наиболее популярны Western Union и MoneyGram.

Среди преимуществ, присущих обеим системам, можно выделить:

  • Скорость: деньги доступны уже через несколько минут после отправки;
  • Предсказуемость: никаких дополнительных комиссий для получателя;
  • Удобство: возможность получить деньги в нужной валюте. Главное условие — отправитель должен указать валюту получения во время оформления перевода;
  • Простота: для получения денег открывать банковский счет не нужно;

Рассмотрим каждый вариант подробнее.

3. Western Union

Старейшая система срочных денежных переводов, представленная более чем в 200 странах мира (более 500 пунктов отправки/получения денег). Услуги компании доступны круглосуточно — средства можно отправить как наличными в отделении банка, так и по безналу, используя сервис на сайте компании. У получателя также есть выбор между получением наличных в пункте выдачи и зачислением денег на карту.

Размер комиссии зависит от страны отправки и получения перевода, суммы, а также от того, как происходит перевод — наличными или по безналу. В случае перевода денег на счет получателя в украинском банке комиссия составит от 1% до 3,5%. Переводить небольшие суммы, особенно с кредитки, совсем невыгодно — комиссия будет гораздо выше.

При переводах денег за границу минимальная комиссия составит $13 или евро, что немало. Кроме того, наличные переводы сейчас не самый удобный вариант, ведь и отправителю, и получателю нужно подстраиваться под график работы отделений.

4. MoneyGram

За перевод $300 из Украины в Грузию снимут все те же $3, в вот за отправку 300 евро в страны ЕС придется заплатить комиссию 18 евро. Но это все-равно дешевле, чем у Western Union.

Управление

Президентом и главным исполнительным директором является Герман Греф , утвержденный советом директоров 16 октября 2007 года.

Сергей Горьков присоединился к Сбербанку в ноябре 2008 года, а затем стал руководителем отдела международных операций и старшим заместителем председателя правления с 10 октября 2010 года по 26 февраля 2016 года, когда он покинул Сбербанк и возглавил Внешэкономбанк (ВЭБ). Он значительно расширил деятельность Сбербанка только в двух зарубежных странах, Казахстане (2006 г.) и Украине (декабрь 2007 г.), до более чем двадцати стран, включая Беларусь (2009 г.), Германию (2009 г.), Китай (2010 г.), Индию (сентябрь 2010 г.) и Швейцарию. (31 декабря 2011 г.), Австрия (приобретение Volksbank International AG 15 февраля 2012 г.; изменено название на Sberbank Europe AG 1 ноября 2012 г., с офисами в Австрии, Боснии и Герцеговине, Хорватии, Чешской Республике, Венгрии, Словакии, Словении, Сербии , Украина и Германия), Босния и Герцеговина (20 февраля 2013 г.), Венгрия (31 декабря 2011 г.; 1 ноября 2013 г., как Sberbank Hungary Ltd), Хорватия (февраль 2012 г.), Чехия (20 февраля 2013 г.), Словения (28 января 2013 г.), Сербия (24 декабря 2012 г.), Словакия (15 февраля 2013 г.) и Турция (приобретение DenizBank в сентябре 2012 г.). После ухода Горькова Светлана Алексеевна Сагайдак ( русский язык : Светлана Алексеевна Цагайдак ) стала новым старшим заместителем председателя Совета директоров.

Председателем Наблюдательного совета Сбербанка (с апреля 2021 года) является Антон Силуанов , министр финансов России.

Светлана Миронюк, ранее с 2003 по 2013 год возглавлявшая РИА Новости, а с 2006 по 2016 год его главный редактор, является вице-президентом и руководителем отдела маркетинга и коммуникаций с 1 февраля 2016 года.

Выводы

Германия – высокоавтоматизированная страна, поэтому автоматы различных немецких банков там просто на каждом углу. Не каждый из них, однако, подойдет владельцам карты от Сбербанка в Германии. Так как этот банк не оказывает услуг физическим лицам за рубежом, деньги придется снимать альтернативными способами

Чтобы провести операцию наиболее выгодно, надо обращать внимание на следующие моменты:

  • снимает ли банк комиссию за использование банкомата – если да, то это однозначно затратный вариант;
  • какая у него максимальная сумма выплаты – чем порог выше, тем банк лучше;
  • насколько велики максимальные проценты по комиссии – чем процент ниже, тем выгоднее пользоваться банкоматом именно этого банка.

Лучше всего следовать по проторенной тропе и пользоваться опытом других россиян за рубежом. Поэтому владельцам карт Сбербанка будет разумно в первую очередь воспользоваться услугами Шпаркассе и проверить, насколько они выгодны для них.