Ипотека на загородный дом в сбербанке

Оглавление

Требования к участку, выбранному для покупки

При оформлении кредита на покупку недвижимости надо проследить за тем, чтобы объект соответствовал требованиям банка. Общие пункты таковы:

  • Обязательно предоставляют кадастровый план участка, на котором отмечены имеющиеся на земле постройки.
  • Рядом с наделом должны быть пути объезда.
  • Постройки должны соответствовать требованиям пожарной безопасности.
  • При наличии жилого строения на территории земельного надела оно должно быть в хорошем состоянии.
  • Материалом основания жилья должен быть кирпич или камень, допускается бетонная заливка.
  • Часто банки выдвигают требования относительно того, чтобы приобретение размещалось в пределах определенного расстояния от одного из их филиалов. Это может быть 120 км.

При несовпадении с каким-либо из пунктов сотрудники банка ответят отказом на заявление для оформления кредита.

Смотрите на эту же тему: Сравнение ипотеки в США для россиян и граждан США: средний процент по ипотечным кредитам в году

Для большинства садовых домиков добиться получения кредита на покупку маловероятно. Скромные дачи, где нет коммуникаций или есть сложности с их организацией, почти не рассматриваются. Шансы получить заемные средства возрастают, если вы собираетесь приобрести большой дом, расположенный на дачном участке, но похожий на жилой коттедж.

Как действовать в случае отказа в выдаче ипотеки

Единой схемы действий не существует. Но соискатель вправе попробовать следующее:

  1. Предложить другой объект недвижимости, возможно Сбербанк не устраивает именно тот участок, который указан в заявке.
  2. Обратиться к кредитным брокерам, которые подыщут оптимальный банк по ипотечному кредитованию.
  3. Если нет зарплатного счета в Сбербанке, то надо его открыть.
  4. Оформить вместо ипотеки потребительский кредит. Актуально, когда нужна небольшая сумма для покупки или строительства индивидуального жилого дома.
  5. Самостоятельно подать заявку сразу в несколько банков.

Напоминаем, что идеального рецепта не существует, возможно соискателю придется испытывать различные схемы для получения кредита.

Порядок действий

Перед принятием решения об оформлении ипотеки на дачу в Сбербанке рекомендуется оценить собственные финансовые возможности. Для определения ежемесячного платежа можно воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка. Порядок оформления ссуды:

  1. Заполнение заявки на покупку дачи с помощью Сбербанк Онлайн или при обращении в отделение, расположенное по месту регистрации, работы клиента, или приобретаемого объекта.
  2. В течение 8 рабочих дней специалисты рассматривают анкету и пакет документов заемщика и сообщают предварительное решение об одобрении или отказе в выдаче средств.
  3. После положительного решения покупатель недвижимости собирает документацию на приобретаемый объект и передает его в офис банка.
  4. Представитель Сбербанка оглашает окончательное решение о выдаче средств на дачу.
  5. Осуществляется передача денег, собираются документы на залоговое имущество.
  6. После подписания ипотечного договора обладатель дачного участка оформляет право собственности в Росреестре.

После полного погашения обязательств владелец обращается к кредитору с заявлением о снятии обременения. Получив справку от специалиста организации об отсутствии задолженности, дачник становится полноправным хозяином дома.

Требования кредитора

Взять кредит на покупку дома в Сбербанке сможет далеко не каждый. Банковская инструкция значительно сужает круг лиц, рассматриваемых в качестве заемщика или поручителя.

Особыми характеристиками должен обладать также объект недвижимости, предназначенный для залога и/или покупки.

Кто может быть заемщиком

Сбербанк предъявляет к претендентам на роль заемщика довольно лояльные требования. А именно:

  • Российское гражданство. Иностранные резиденты не смогут получить ипотеку, даже если они имеют постоянную прописку на территории РФ.
  • Возраст. На положительное решение могут рассчитывать лица, которым уже есть 21 год и не будет на момент погашения займа более 75 лет. Таким образом, кредит на 30 лет может взять человек не старше 45. В противном случае срок договора придется сократить.
  • Стаж. Не менее чем за 6 месяцев до обращения в банк, необходимо официально трудоустроиться. При этом, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год. Для участников зарплатных проектов Сбербанка это требование не является обязательным.

Созаемщики

Для снижения рисков по не возврату долга, банк продумывает различные варианты подстраховки. Конечно, в случае возникновения просрочки, можно продать залоговое имущество. Однако, это довольно трудоемкий и длительный процесс, который запускается обычно в случае крайней необходимости.

Гораздо проще, в период финансовых трудностей у заемщика, предъявить требование по уплате долга к Созаемщику, так в ипотечных документах именуют поручителя. Оба, из названых субъектов, подписывают кредитный договор и несут солидарную ответственность по нему. Требования кредитора к ним тоже одинаковые.

Физическое лицо, которое будет оформлять на себя приобретаемое имущество и делать платежи от имени всех созаемщиков, называется титульный заемщик.

Это правило не применяется только в случае отсутствия у мужа (жены) гражданства РФ и наличия брачного контракта, регламентирующего имущественные отношения пары.

Привлечение дополнительных лиц может быть выгодно и для заемщика тоже. Ведь тогда в расчет суммы кредита войдут совокупные заработки каждого из созаемщиков. Согласно регламенту Сбербанка, таких физических лиц разрешено привлекать не более 3 человек.

Требования к объекту недвижимости

Обеспечением по ссуде может быть земельный надел и/или дом, купленные на кредитные деньги, а также иное недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, его супругу или родственнику.

Процедуру одобрения должен пройти не только потенциальный заёмщик, но и объект недвижимости, предназначенный для залога. Соответствующее решение принимает юридический отдел банка на основании экспертизы документации.

Критериями для оценки обеспечения являются:

  • фактическое состояние и степень износа строения;
  • конструктивные особенности (фундамент, кровля, этажность);
  • наличие коммуникаций или возможности подключения;
  • благоустройство прилегающей территории;
  • местонахождение;
  • транспортная доступность.

Документы на земельный участок, входящий в общую массу приобретаемого недвижимого имущества, тоже должен быть правильно оформлены. Согласно генеральному плану местности и результатам межевания, земельный надел должен иметь четкие границы по всему периметру. Для продажи подходит только участок находящийся в собственности продавца, а не в аренде.

Требования к объекту и заемщику

К дачам по ипотечной сделке предъявляют повышенные требования. Купить участок или полуразрушенный дом в отдаленном поселке за счёт заемных денежных средств будет невозможно.

К основным требованиям относятся:

  • Наличие у строения кадастрового плана.
  • Объездные пути около дома.
  • Необходимый уровень пожарной безопасности строения.
  • Хорошее состояние дачного домика.
  • Выполнение фундамента из камня, кирпича или бетона.
  • Расположение строения на определенном расстоянии от крупного города.
  • Наличие у дачного домика коммуникаций, отопления, водопровода и канализации.

Банки, предъявляя достаточно серьезные требования к приобретаемым за счёт ипотеки дачам, хотели бы сократить свои риски, принимая недвижимость в качестве залога. К сожалению, сегодня большинство дачных домиков, расположенных в удаленных от города поселках, не всегда соответствуют таким требованиям, поэтому приобрести их за счёт ипотеки будет проблематично.

К заемщикам тоже предъявляют стандартные требования. Это наличие стабильной заработной платы, прописка и регистрация в городе, минимальный трудовой стаж, возраст не старше 65 лет. Необходимо чтобы у гражданина имелась положительная кредитная история, по которой большинство банков оценивают свои риски при выдаче ссуды.

Кредитование загородных домов

При покупке объекта у заемщика есть два варианта:

  • выбрать специализированный ипотечный займ, предполагающий покупку загородного дома или коттеджа;
  • оформить кредит под залог собственного имущества.

Последние делятся на целевые и нецелевые. А вот специализированные могут отличаться, в зависимости от банка. Например, некоторые финучреждения совмещают их с покупкой частного дома, другие – со строительством жилья.

Важно! Иногда целевые программы имеют более широкий спектр использования заемных средств. Помимо покупки коттеджа, условия могут включать приобретение земли, строительство садового или дачного дома или других помещений потребительского назначения

Таким образом, в рамках одной программы можно купить землю, построить дачу, баню, летнюю кухню.

Как правило, по специальным продуктам действуют повышенные процентные ставки и увеличенная сумма первоначального взноса, которая в среднем составляет 30% от оценочной стоимости. Исключениями могут стать только аккредитованные банком объекты, чаще всего они реализуются от застройщика и на максимально выгодных условиях.

Недвижимость в обязательном порядке оформляется в залог. При несоответствии некоторых параметров здания требованиям банка или страховой компании, обеспечить кредит можно другим имуществом, если иное не предусмотрено ипотечным тарифом.

Однако многое зависит от вида кредитной программы. Целевые займы имеют достаточно жесткие ограничения в части требований и условий, в то время как целевой или нецелевой кредит под залог собственной недвижимости существенно расширяет спектр подходящих вариантов. В этом случае можно купить практически любой объект, независимо от его географического расположения. Причем выдаются средства без первоначального взноса.

Ипотечные кредиты на загородную недвижимость в Московской области от других банков

Банка-яя-а Программа и процентная ставкаставка нижеставка выше Суммакредитаменьшебольше Первонач.альныйвзносменьшебольше Прочиеусловия Оформить

0,6 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 57 535 ₽

до6 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

1 %

Квартира

ежемес. платежот 58 118 ₽

до6 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

3 %

Квартира или таунхаус

ежемес. платежот 61 093 ₽

до50 млн ₽ от 20%от 800 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

3 %

Квартира или таунхаус

ежемес. платежот 61 093 ₽

до5 млн ₽ от 20%от 800 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 4,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 64 006 ₽

до12 млн ₽ от 0%от ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 6,2 %

Квартира или таунхаус

ежемес. платежот 66 048 ₽

до3 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

6,49 %

Квартира или таунхаус

ежемес. платежот 66 508 ₽

до3 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 6,9 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 67 163 ₽

до30 млн ₽ от 10%от 400 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

7,5 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 68 129 ₽

до3 млн ₽ от 0%от ₽

Выдача на счет

Стаж работы участие в нис не менее 3 лет

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 8 %

Квартира

Комната или доля

ежемес. платежот 68 939 ₽

до60 млн ₽ от 20%от 800 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

8 %

Квартира

ежемес. платежот 68 939 ₽

до25 млн ₽ от 20%от 800 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 8 %

Загородный дом или коттедж

Другое

ежемес. платежот 68 939 ₽

до30 млн ₽ от 35%от 1 400 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

8,65 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 70 002 ₽

до30 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

9,69 %

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 71 722 ₽

до30 млн ₽ от 30%от 1 200 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

9,79 %

Таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 71 889 ₽

до25 млн ₽ от 10%от 400 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 10 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 72 239 ₽

до30 млн ₽ от 0%от ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

11 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 73 924 ₽

до20 млн ₽ от 20%от 800 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

11 %

Квартира

ежемес. платежот 73 924 ₽

до20 млн ₽ от 0%от ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 11 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 73 924 ₽

до15 млн ₽ от 0%от ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 12 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

11,49 %

Квартира или таунхаус

ежемес. платежот 74 757 ₽

до6 млн ₽ от 0%от ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

Процедура оформления

Ипотечная сделка — сложная юридическая процедура. Выдача денег возможна только после ряда согласований со стороны различных служб банка. Много времени может занять также правовая экспертиза документов. При отсутствии проволочек процесс оформления займет минимум 2 недели.

Получить займ возможно в дополнительных офисах Сбербанка как по адресу прописки заемщика, так и по месту расположения дома.

Пошаговая инструкция: покупка дома в ипотеку Сбербанк

  1. Проконсультироваться в офисе или по телефону.
  2. Получить одобрение по кандидатуре заемщика. Для этого нужно заполнить анкету, собрать пакет документов и сдать их в офис. Сбербанк обещает вынести решение по заявке в течение 8 дней.
  3. Согласовать предмет залога, предлагаемый для покупки дом или смету на строительство.
  4. Сделать первоначальный взнос.
  5. Заключить ипотечный договор и подписать кредитное досье.
  6. Забрать всю сумму или первый транш.
  7. Оформить право собственности в Росреестре.

Данный вид кредитования предполагает 2 способа перечисления денег клиенту:

  • полной суммы единовременно;
  • частями за несколько раз по мере завершения этапов возведения постройки.

Кредит является целевым, поэтому банк строго следит за направлением расходования средств. Перед выделением очередного транша, потребуется предоставить подробный отчёт об использовании ранее выданного. К отчету нужно приложить копии всех расходных ордеров, чеков на покупку строительных материалов, оплату услуг подрядной организации.

На рынке банковских услуг можно найти предложения, удовлетворяющие потребности различных групп населения. Наличие специальных ипотечных программ, помимо стандартного кредитования новостроек, повышает интерес клиентов. Именно в этом и состоит главное преимущество направления «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Приобрести в собственность готовый дом на отдельном участке или выстроить свой дом мечты теперь намного легче.

Требования банка

Чтобы получить одобрение на ипотеку, необходимо полностью соответствовать требованиям, выдвигаемым Сбербанком. Это касается участников сделки (заемщик, созаемщики, поручители), а также объекта недвижимости, который планируется приобрести. Даже одно несоответствие становится причиной отказа. Банк не обязан отчитываться, почему принято отрицательное решение, поэтому перед подачей заявки необходимо убедиться, что все условия выдержаны.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Подписывать договор ипотеки со Сбербанком могут только граждане Российской Федерации, имеющие постоянную регистрацию, в возрасте не моложе 21 года. На момент внесения последнего обязательного регулярного платежа им должно быть не больше 75 лет. Кроме того:

  1. За последние 5 лет необходимо отработать на официальном месте трудоустройства не менее года.
  2. Непрерывный стаж работы на последнем месте трудоустройства – полгода.
  3. Число созаемщиков не более трех человек. Это могут быть родственники, родители, совершеннолетние дети.
  4. Супруги становятся созаемщиками автоматически после заключения договора на ипотеку.

Исключениями из последнего правила являются следующие случаи:

  • когда имеется брачный контракт с соответствующими условиями по распределению имущества супругов;
  • если гражданином России является только титульный заемщик.

В остальных ситуациях ответственность перед Сбербанком за возврат денежных средств по ипотеке несут оба супруга независимо от трудоустройства и платежеспособности.

Требования к объекту недвижимости

Если размер ипотеки не превышает 1,5 млн руб., Сбербанк выдает кредит под залог покупаемой недвижимости. Когда речь идет о большей сумме, требуется предоставить в качестве залогового имущества другую недвижимость. Это может быть квартира, дом, гараж и т.д. Главное требование – отсутствие обременений.

Материальные ценности, приобретенные в кредит или по ипотеке, не предоставляются в качестве залога, так как заложить их можно только после того, как будут погашены долговые обязательства перед банком. Когда закладывается дополнительная недвижимость, в Сбербанк предоставляется свидетельство собственника. Иначе в кредите откажут. Выход из подобной ситуации – расчет новых условий кредитования (увеличение первоначального взноса, приобретение менее дорогого участка или дома).

Документы на получение кредита

К числу основной документации, предоставляемой в Сбербанк на момент подачи заявки, относится:

  1. Паспорт заемщика, созаемщика, поручителя.
  2. Заполненная анкета залогодателя.
  3. Бумаги, доказывающие официальное трудоустройство.
  4. Справки о доходах лиц, принимающих ответственность по договору ипотеки.
  5. Документы, характеризующие приобретаемый объект недвижимости.

После получения одобрения и подписания договора Сбербанк может потребовать подтверждение уплаты первоначального взноса. Банк оставляет за собой право корректировать пакет документов, о чем сообщается дополнительно.

Процедура оформления

Для получения кредита нужно выполнить следующие шаги:

Расчет предварительный условий На официальном интернет сайте Сбербанка имеется ипотечный калькулятор, он позволяет подобрать подходящие условия кредитования. В нем можно учесть скидки и надбавки, влияющие на процентную ставку
Подача заявки Заявку можно подать в банк непосредственно на сайте. Перед этим необходимо зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету и прикрепить требуемые документы. подать заявку также можно через ДомКлик. В любом случае если вы нажмете кнопку подать заявку, система автоматически перебросит вас в ДомКлик, где нужно будет авторизоваться и соответственно заполнить электронную заявку
Получение одобрения Банк рассматривает анкету заемщика в течение двух-трех дней. Решение отправляется по смс и на указанный в заявке адрес электронной почты.
Подбор загородного дома Подходящий объект можно выбрать после одобрения заявки, когда заемщик узнает максимальную сумму кредита
Одобрение объекта недвижимости После подбора дома направляются документы на недвижимость в банк для одобрения
Выдача средств Сотрудник Сбербанка назначает дату заключения договора

Заполнение электронной заявки гарантирует вам снижение ставки, потому что, если вы будете оформлять ту же самую ипотеку в офисе Сбербанка, то вы переплатите.

Требуемые документы

  • паспорт РФ (с отметкой о прописке);
  • справка о регистрации по месту пребывания (если у заемщика временная регистрация);
  • документ, подтверждающий доход (справка о доходах и суммах НДФЛ или справка по форме банка);
  • копия заверенной на работе трудовой книжки;

документы на загородный дом, приобретаемый на кредитные средства (нужно предоставить в 90-дневный срок с момента принятия положительного решения по заявке).

Клиентам, не получающим заработную плату на счет в Сбербанке, при подаче заявления на ипотечный кредит необходимо предоставить подтверждающие финансовое положение клиента документы. Также нужно подтвердить трудоустройство заемщика.

Рубрики

  • Аренда
  • Банковские программы
  • Без рубрики
  • БТИ
  • Видео
  • Военная ипотека
  • ВТБ
  • Выселение
  • Гараж
  • Дачная амнистия
  • Долевое участие
  • ЕГРН
  • Жилищные условия
  • Зарубежная недвижимость
  • Затопление квартиры
  • ИЖС
  • Ипотека
  • Ипотека на вторичное жилье
  • Ипотека на загородный дом
  • Ипотека на новостройку
  • Ипотека по двум документам
  • Ипотека с господдержкой
  • Квартиросъемщик
  • Квартплата
  • Коммунальные платежи
  • Недвижимость
  • Перепланировка
  • Переуступка
  • Приватизация
  • Продажа
  • Промсвязьбанк
  • Райффайзенбанк
  • Расселение
  • Регистрация граждан
  • Рефинансирование
  • Росбанк
  • Россельхозбанк
  • Сбербанк
  • Семейная ипотека
  • Статьи
  • Субаренда
  • ТСЖ

Порядок оформления

Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:

  1. Выбор конкретного участка земли и предварительная договоренность с продавцом.
  2. Подготовка и сбор документов по списку банка.
  3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  4. Регистрация сделки, оплата первоначального взноса и получение требуемой суммы в случае одобрения заявки банком.

Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение. Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).

Вместе с кредитным договором заемщик подписывает утвержденный график платежей, который помесячно разбивает всю сумму задолженности на аннуитетные (равные) платежи. Затем земельный участок обременяется в пользу банка путем регистрации документов в Регпалате.

Последним этапом является внесение суммы первоначального взноса (от 25% от стоимости земли) и перечисление оставшейся суммы кредита на счет продавца.

Практика доказывает, что юридическая служба Сбербанка работает достаточно оперативно и слаженно, поэтому процесс регистрации сделки и перечисления денег продавцу не затягивается.

Особенности получения ипотеки на дачу

Финансирование строительства или покупки загородных домиков не пользуется популярностью у кредиторов. Причина кроется в специфике регистрации дачи в российском законодательстве и в низкой ликвидности недвижимости.

Получая садовый домик в залог, банк спешит минимизировать собственные риски. Чем сложнее реализовать имущество, тем ниже вероятность одобрения кредита, и тем выше процентная ставка за пользование денежными средствами.

Выдвигаются дополнительные требования к заемщикам, повышается процентная ставка по кредиту и снижаются сроки возврата долга. В большинстве случаев подобные соглашения не выгодны потенциальным клиентам. В некоторых финансовых организациях подобные программы отсутствуют в списке кредитных продуктов. Сбербанк выгодно отличается от конкурентов, предлагая доступные условия в 2019 году.

Требования к объекту

  • наличие коммуникаций, необходимых для комфортного проживания и признания жилья благоустроенным (газ, электричество, водопровод, канализация);
  • капитальный фундамент из кирпича, бетона, железобетона и т.д.;
  • близкое к идеальному состояние здания, процент износа по которому не должен превышать 40%, отсутствие дома в списках ветхого жилья, подлежащего сносу.

К участку, приобретаемому совместно с дачей, Сбербанк также предъявляет ряд характеристик:

  • близость к городу, в котором расположен филиал банка: предпочтительный радиус расположения дачи для оформления ипотеки Сбербанка — не больше 120 км от города;
  • наличие законно оформленного межевания земли, то есть всех официальных кадастровых документов;
  • местонахождение недалеко от объектов инфраструктуры (дополнительный плюс — транспортная развязка);
  • в роли собственника участка выступает получатель кредита, а сама земля относится к категории для индивидуального жилищного строительства.

Объект должен быть ближе к загородному коттеджу, чем к маленькому садовому домику: большой капитальный дом легче продать, чем ветхое строение.

Перечисленные пункты не являются закрытым перечнем. В каждом конкретном случае специалисты Сбербанка рассматривают заявку и принимают решение, исходя из фактического состояния и рыночной оценки спроса на приобретаемый объект.

Требования к заемщику

К заявителю, решившему воспользоваться ипотекой Сбербанка на покупку дачи в 2019 году, применяются стандартные требования банка.

Возраст заемщика на дату оформления заявки должен быть не менее 21 года. Срок пользования ипотекой рассчитывается таким образом, чтобы последний взнос был сделан не позднее, чем клиенту исполнится 75 лет. Узнать больше о возможностях получения займа, рассмотреть предлагаемые премиум-условия обслуживания можно в офисе Сбербанка.

Положения, которые обеспечивают для Сбербанка гарантию надежности и платежеспособности гражданина:

  • выплата кредита приходится на трудоспособный возраст заемщика;
  • лицо является резидентом РФ, как и все созаемщики, в том числе и супруг должника;
  • трудовой стаж потенциального клиента по ипотеке на приобретение дачи в Сбербанке должен составлять не менее 6 месяцев у действующего работодателя и не менее года в целом за последние пять лет;
  • рассматривается уровень благосостояния заемщика и его мужа или жены: если платежи по кредиту будут выше 30-50% ежемесячного дохода, то Сбербанк вряд ли согласится на одобрение сделки.

Для расчета суммы, возможной к выдаче по кредиту на покупку дачи, приобретатель вправе привлечь трех созаемщиков, отвечающих требованиям Сбербанка. Супруг или супруга пользователя ипотеки выступают в роли созаемщика в обязательном порядке независимо от уровня дохода. Исключения из правил работают, если:

  • супруги заключили брачный договор;
  • жена или муж не является гражданином России.

Страхование

Согласно закону, при получении кредита в обязательном порядке нужно заключать договор страхования кредитуемого недвижимого имущества по рискам гибели либо утраты, а также повреждения в пользу банка на весь срок действия договора ипотеки.

Сделать полис можно сразу в этот же день на портале ДомКлик, на сайте страховой компании ООО СК «Сбербанк Страхование» или в любом отделении банка.

Рейтинг ипотечной программы

Удобство

6

Надежность

9

Скорость обслуживания

6

Лояльность

6

Функциональность

6

Итого
6.6

Видео: Советы как сэкономить на бесполезных услугах от Сбербанка: 

Требования Сбербанка для оформления ипотеки

Сбербанк предъявляет особые требования к сторонам и объектам сделки, принимаемым под обеспечение ипотечного займа. Заемщики, созаемщики и недвижимость должны соответствовать условиям кредитора, в противном случае клиент получит обоснованный отказ на выдачу ссуды.

Компания «ДомБудет.ру» поможет получить решение по жилищному займу, проконсультирует по актуальным условиям, составит пошаговую инструкцию, как сэкономить до 500 000 рублей. Всего один визит и вся бюрократическая работа ляжет на плечи профессиональных менеджеров dom-bydet.ru.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Правом взять долгосрочный кредит на дом в Сбербанке обладают граждане РФ, имеющие земельный надел в праве собственности или аренды на территории Москвы, Подмосковья или Липецкой области.

Дальнейшее оформление ссуды на приобретаемую застройку осуществляется в подразделении банка:

  • по месту прописки клиента/созаемщика;
  • по территориальной принадлежности кредитуемого объекта;
  • по месту аккредитации работодателя участника сделки.

Возраст покупателя составляет диапазон 21-75 лет на момент погашения ссуды по договору. При оформлении ипотеки без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст к моменту возврата займа ограничен 65 годами.

Дополнительным условием для выдачи ссуды Сбербанком выступает стаж работы — полгода на текущем месте, 12 месяцев за 5 лет. На получателей заработной платы в Сбербанке, требования к общему стажу не распространяются.

Семейное положение заемщика также учитывается банком. Супруг (а) титульного созаемщика является обязательным участником сделки, вне зависимости от платежеспособности и возраста. Исключением выступает наличие брачного договора или отсутствие российского гражданства.

Требования к созаемщикам

Созаемщиками обычно выступают родственники покупателя — супруг (а), родители, дети, братья и сестры. Суммарное количество участников сделки составляет 7 человек.

Требования к дому и земельному участку

Жилой дом, приобретаемый в ипотеку, выступает объектом залога для банка, задача кредитора — оценить ликвидность объекта. В качестве обеспечения допускается предоставление иного имущества заемщика, при наличии. Требования будут одинаковы в обеих ситуациях:

  • банком рассматриваются благоустроенные и отдельно стоящие помещения, расположенные в зоне местонахождения филиалов компании;
  • наличие развитой инфраструктуры и подъездных путей обязательно;
  • объект — не находиться в залоге у других банков, под арестом;
  • межевание границ участка четко обозначено в документах;
  • коммуникации потребуются городские или индивидуальные;
  • участок должен находиться в собственности заемщика, исключен риск утраты прав собственности.

Населенный пункт, выбранный для обустройства дома, должен подходить под категорию индивидуального жилищного строительства.

Дополнительные советы для получения кредита

Предложений на финансовом рынке немало. Если не удается отыскать вариант для выдачи ипотеки, можно попробовать добиться взятия нужной суммы в кредит с другой формулировкой. Это могут быть потребительские или залоговые кредиты. Как и в случаях с другими кредитами, следует внимательно оценивать свои силы. Эти способы могут принести пользу в случаях, если вы собираетесь возвратить банку деньги в самом скором времени – тогда переплата будет минимальной.

Еще один вариант – ипотека, выдаваемая под залог уже имеющейся недвижимости. Заемщики могут получить более значительную сумму, чем при оформлении потребительского кредита, а срок кредитования длиннее. В любом банке вам предоставят консультацию об имеющихся продуктах, подходящих для вашей цели. Там же можно совершить предварительные расчеты платежей по кредитам.

При получении ипотеки на дачу бывают сложности из-за неправильно составленных документов. Могут быть неверно указаны сведения о границе участка, не так подведены коммуникации. Стоит помнить, что при оформлении залога все права собственности на недвижимость у банка. При несоблюдении график выплат банк вправе провести реализацию залогового имущества.

Основные условия

Базовые параметры ипотечной программы следующие:

Ипотечный кредит предоставляется на:
  • приобретение загородного дома;
  • приобретение земельного участка для строительства частного дома.
Срок кредита  от 1 года и может доходить до 30 лет
Сумма кредита: Минимальная сумма от 300 тыс. рублей.

Максимальная сумма кредита:

30 млн. руб.

Не может быть выше меньшей из величин:

— 75% стоимости кредитуемого загородного дома   или стоимости земельного участка по договору;

— 75% оценочной стоимости объекта либо другой передаваемой в залог недвижимости.

Размер первоначального взноса: от 25%

Валюта кредита: выдается в рублях РФ.

Срок рассмотрения заявки потенциального заемщика –до 8 рабочих дней. Сбербанк имеет право отказать в выдаче ипотечного займа без объяснения причин. Наиболее распространенными основаниями для отказа служат отрицательная кредитная история или недостаточный уровень дохода заемщика. В случае отказа банка, заявитель имеет возможность повторной подачи заявки на ипотеку через срок, указанный в письменном отказе банка.

Погашение кредита осуществляется посредством ежемесячных регулярных платежей. График платежей является неотъемлемой частью договора ипотеки (он отображается в мобильном приложении Сбербанка).