Топ-100 банков moody’s

Резюме

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг АЛЬФА-БАНКа на уровне ruAA+ со стабильным прогнозом.

Рейтинг банка обусловлен сильными рыночными позициями при адекватных оценках достаточности капитала, качества активов и ликвидной позиции, а также высокой оценкой качества корпоративного управления. Сильное положительное влияние на уровень рейтинга оказывает высокая вероятность финансовой и административной поддержки банка со стороны федеральных органов власти в связи с его статусом системно значимой кредитной организации.

АО «АЛЬФА-БАНК» – крупнейший российский универсальный частный банк, специализирующийся на обслуживании частных и корпоративных клиентов. На 01.03.2021 банк занимает 4-е место по величине активов и капитала в рэнкингах «Эксперт РА». Широкая география деятельности банка включает 7 филиалов и более 700 структурных подразделений, расположенных на территории России. Банк входит в группу ABH Financial Limited. Крупнейшими конечными бенефициарами, владеющими более 20% капитала банка, являются М.М. Фридман и Г.Б. Хан.

На что стоит обратить внимание?

Профессиональные аналитики сначала получают максимально точные данные относительно имеющихся активов. Этот параметр говорит о рыночной цене капитала банковской структуры. В актив входят:

  • эмиссия облигаций;
  • собственный капитал;
  • межбанковские кредиты;
  • средства инвесторов.

Это те активы, благодаря которым банк получает прибыль, поэтому изучив их количество и объем, можно понять уровень ликвидности банка. Его капитал тоже имеет немаловажную роль. Берутся в учет не только реальные финансовые средства, но и остальные вещи, что впоследствии могут быть пересчитаны в деньги. Естественно, деньги, которые находятся на личных счетах клиентах, не являются банковскими. Честным методом получения банком прибыли, являются вложения денег в проекты и получение с этого прибыли.

В рейтинг лучших, входят не только стабильные банки и крупнейшие холдинги. За последние несколько лет стало понятно, что даже «крепкие» банки, показывающие свою устойчивость в этом сегменте, лишаются лицензии и становятся банкротами. Зачастую совет директоров таких финансовых учреждений спешно улетает в Лондон. Более честные остаются здесь и производят слияние с крупными банками, как это произошло с «ВТБ24» или «Совкомбанком». Поэтому ТОП финансовых организаций можно брать за условную величину.


Надежность — основа благополучия

Рейтинг надежности отечественных банков в 2018 году

Агентства, занимающиеся составлением рейтингов надежности, не несут ответственность за деятельность входящих в список организаций. Подборки предоставляются исключительно в информационных целях. К тому же результаты аналитических исследований могут отличаться в зависимости от тех параметров, которые эксперт учитывает на этапе анализа. Среди авторитетных составителей рейтингов надежности многочисленных кредитных организаций следует отметить журнал Forbes, а также международные рейтинговые агентства Standard & Poor’s и Fitch. Перечисленные организации предоставляют независимые отчеты на регулярной основе.

С учетом размера активов и собственного капитала пятерка лучших банков страны включает:

  1. Сбербанк — крупнейший финансовый конгломерат Восточной Европы, контролирующийся ЦБ РФ.
  2. ВТБ — еще один банк с государственным участием, имеющий самый большой уставный капитал.
  3. Газпромбанк — коммерческий банк газовой промышленности под управлением Газпрома и НПФ Газфонд.
  4. Россельхозбанк — один из сравнительно молодых коммерческих банков. Принадлежит Росимуществу.
  5. Альфа-Банк — единственный в списке частный банк, известный своей инновационной деятельностью.

Весьма неплохие результаты имеют банки МКБ, ЮниКредит и Райффайзен. Перечисленные организации в основном нацелены на предоставление потребительских кредитов, относящихся к низкому и среднему диапазону процентных ставок. К тому же они гарантируют оптимальные условия для привлеченных вкладчиков.

Международные рейтинговые агентства жестче относятся к государственным банкам во время составления списков надежных организаций. В своих последних отчетах Forbes повышает рейтинг дочерних подразделений международных банковских организаций вследствие сложной экономической ситуации на российском рынке.

Список из пяти лучших организаций выглядит следующим образом:

  1. Росбанк — участник международной финансовой группы Societe Generale из Франции. Банк активно развивается, внедряя долгосрочные программы и стратегии развития, рассчитанные на несколько лет.
  2. ЮниКредит Банк — организованный на базе нескольких советских финансовых учреждений банк сейчас принадлежит австрийской группе, входящей в итальянскую финансовую организацию UniCredit.
  3. Райффайзенбанк — принадлежит одноименной крупнейшей банковской группе из Австрии. В 2013 году объединил свою сеть банкоматов с ЮниКредит, а через 3 года повторил этот удачный опыт с Бинбанком.
  4. Сбербанк — единственный банк РФ с государственным участием, который вошел в пятерку надежный организаций по рейтингу Forbes. Имеет самую большую сеть представительств в стране и огромный размер активов.
  5. Ситибанк — входит в голландскую корпорацию Citigroup, принадлежащую одноименному американскому холдингу. В России банк обслуживает шестьсот тысяч частных и три тысячи корпоративных клиентов.

В марте 2019 года Forbes выпустил свой очередной рейтинг надежности российских банков. Вот как выглядит пятерка самых надежных банковских организаций по мнению американского финансово-экономического агентства:

  1. Юникредит Банк
  2. Райффайзенбанк
  3. Росбанк
  4. Сбербанк
  5. ВТБ

Во время составления рейтинга эксперты Forbes руководствуются данными, предоставленными S&P, Moody’s и Fitch. Однако учитываются также политические, социальные и экономические факторы. Для обычных клиентов подобные рейтинги позволяют планировать процесс сотрудничества с кредитным учреждением на протяжении нескольких лет. Если предполагается получение долгосрочных кредитных продуктов, следует отталкиваться от рейтингов надежности международных изданий и компаний, занимающихся аналитической деятельностью.

ТОП-10 системообразующих банков по версии ЦБ на 14 октября 2019 года

Выяснив уровень надежности, можно приступить к сотрудничеству с финансово-кредитной организацией. К тому же придется внимательно изучить параметры предоставленных кредитных продуктов. Следует запомнить, что обеспечение самых низких на рынке процентных ставок не является решающим фактором во время оформления кредитов. Финансовое учреждение обязано обеспечить комфортные и безопасные условия для сотрудничества, гарантируя защиту конфиденциальных данных и оптимальные параметры для погашения займа.

Как выбрать надежный банк для кредитования — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

Рейтинг российских банков по надежности вкладов

Сбер России, которому доверяет свои вклады каждый второй вкладчик страны, традиционно возглавляет рейтинг надежности банков по данным Центробанка.

Собственный капитал учреждения превышает 3,3 трлн. руб., что является абсолютным рекордом среди всех банков страны. По размеру сети отделений и банкоматов Сбербанк, также является самым крупным финансовым учреждением страны.

Стоит отметить, что Сбербанк уже много лет занимает первые позиции по кредитам и депозитам для физических лиц, является крупнейшим эквайером карт, активно развивает кредитные карты.

2/3 взрослого населения страны уже доверило выплату своей пенсии этому банку. Для них в Сбербанке действуют особо хорошие условия, бонусы и кредитные линии и прочие банковские продукты.

Кроме Сбербанка, в первых рядах рейтинга банков ТОП 100 по надежности, по мнению Центробанка, входит еще ряд государственных банков – ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк и (в ТОП 10 банков по надежности занимающих 2,3,5 место соответственно).

Доверие населения к банкам, где акционером является государство, позволяют им стабильно занимать самые высокие позиции во всех рейтингах.

Говоря о группе ВТБ нельзя не сказать об успехах банка в розничном бизнесе, который сегодня активно развивается.

Среди драйверов, особенно запомнившихся населению, можно назвать бонусную программу «Коллекция и мультикарты».

С 1 января 2018 года произошло присоединение ВТБ24 к ВТБ, что автоматически вывело объединенный банк на еще более высокие позиции во всех рейтингах.

Из частных банков в ТОП-10 системно значимых банков включены:

  • Альфа-Банк (6 место в рейтинге с собственным капиталом в размере более 3,1 млрд. руб.) — крупнейший частный банк в РФ, является ядром международной бизнес-группы Альфа. Среди частных банков России, по оценкам зарубежных агентств, Альфа-Банк является самым надежным;
  • Московский кредитный банк (7 место, собственный капитал более 2 млрд. руб.) – работает на рынке более 25 лет. Стоит отметить, что из всего списка ТОП-10, это единственное учреждение, деятельность которого сосредоточена в самом центре страны – в Москве и Московской области);
  •  ФК «Открытие» (8 место, размер капитала превышает 2,7 млрд. руб.) – традиционно входит в ТОП-10 крупнейших банков РФ по размеру активов. Несмотря на возможную санацию, закрывать этот банк регулятор не планирует – на данный момент ЦБ РФ предпринял все необходимые шаги, чтобы обеспечить его дальнейшее развитие;
  • Промсвязьбанк (9 место, капитал более 1,4 млрд. руб. Напомним, Промсвязьбанк входит в тройку лидеров крупнейших российских частных банков. С 15 декабря ЦБ ввел временную администрацию и объявил о санации банка.
  • Юникредит банк замыкает десятку с капиталом 1,9 млрд. руб. — является членом международной финансовой группы UniCredit. Первый в списке банк с иностранным капиталом.

В целом, если посмотреть на рейтинг банков ТОП-100 по надежности, наиболее  системно значимыми, по мнению Центробанка, по-прежнему являются банки с государственной долей собственности — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ЗАО Национальный клиринговый центр.

Стоит отметить, что ЗАО АКБ «Национальный клиринговый центр», акционерами которого являются через ПАО «Московская биржа», ЦБ РФ, Сбербанк России, Внешэкономбанк, ЕБРР и РФПИ Управление инвестициями -6, в соответствии с последними изменениями законодательства РФ, с ноября 2017 года ведет свою деятельность в форме НКО.

Еще один момент, на который стоит обратить внимание – это зависимость банка от размера его сети. Согласно списку ЦБ РФ банки, с большой сетью, автоматически поднимаются в рейтинге, и, напротив, малые банки, представленные не так широко, понижаются в рейтинге

Объясняется это достаточно просто – в случае краха банка с крупной сетью влияние на экономику страны, в целом, будет, конечно, больше.

Банки с иностранным капиталом (Юникредит, Росбанк) в рейтинге ТОП-100 надежности уступают госбанкам.

Насколько это верно, исходя из того, что за их плечами стоят организации международного уровня, активы которых превышают в разы собственный капитал банков ТОП-10 рейтинга, и их партнеры, сложно судить. В случае, по-видимому, решение о надежности размещения вклада нужно принимать с учетом данного факта.

SWOT-анализ

SWOT-анализ предназначен для выявления сильных и слабых сторон компании, а также ее возможностей и существующих на рынке угроз.

SWOT-анализ выявляет сильные и слабые стороны банка.

Положительные моменты

Сильными сторонами Альфа-Банка являются:

  1. Надежность и финансовая устойчивость (большой объем активов, возможность получать займы от ЦБ).
  2. Известный бренд, привлекающий клиентов.
  3. Готовность оперативно подстраиваться под изменяющиеся условия рынка.
  4. Высокое качество обслуживания.
  5. Развитая сеть филиалов.
  6. Передовая система удаленного обслуживания (доступ в «Личный кабинет» через интернет на ПК, мобильные приложения и др.).

Кроме того, у кредитной организации много возможностей для дальнейшего развития. Потенциальный рост спроса на отдельные виды банковских услуг в России послужит для расширения клиентской базы.

Альфа-Банк имеет развитую сеть филиалов.

Отрицательные моменты

У рассматриваемой организации есть и слабые стороны по SWOT-анализу:

  1. Высокая конкуренция на рынке кредитования физических и юридических лиц.
  2. Репутация учреждения, активно навязывающего свои услуги.
  3. Недостаточное продвижение бренда.
  4. Отсутствие передовой системы обучения и мотивации персонала, высокая текучка кадров.
  5. Сосредоточение основных корпоративных клиентов в 1 секторе экономики (торговля).
  6. Плохо работающая система мониторинга достижения целевых показателей по продаже банковских продуктов новым пользователям.
  7. Плохое управление имеющимися активами.
  8. «Устаревший» подход к бизнес-процессам.
  9. Отсутствие новых ярких проектов, способствующих «отстройке» от конкурентов.

У Альфа-Банка высокая конкуренция на рынке кредитования.

Положению Альфа-Банка на российском рынке угрожают в первую очередь перспективы развития более сильных конкурентов, способных «переманить» ключевых клиентов. Среди других рисков:

  • рост доли невозвратных займов;
  • ужесточение политики ЦБ;
  • снижение спроса на услуги, в первую очередь на кредитование из-за падения платежеспособности населения.

Негативно на положение организации на рынке могут повлиять и скандальные ситуации. Например, подобные истории прошлого года о похищении из сейфов организации 300 млн руб., принадлежавших частным клиентам.

Критерии выбора банковской организации

Финансовые эксперты советуют потребителям, выбирающим оптимальный банк, обращать первоочередное внимание на активы финансового учреждения. Активами считаются источники, способные приносить финансовому учреждению прибыль

Следует внимательнее присмотреться к:

Активами считаются источники, способные приносить финансовому учреждению прибыль. Следует внимательнее присмотреться к:

  • собственному капиталу банковской организации;
  • средствам вкладчиков и инвесторов банка;
  • межбанковским кредитам;
  • эмиссии облигаций.

Только проведя анализ объема и количества указанных активов банковской организации, можно сделать оценку уровня ее ликвидности.

При проведении расчетов нужно учитывать не только реальные средства, но имущество, за которое в будущем можно получить деньги.

Исключением являются средства, которые клиенты разместили на своих счетах клиентов. Их в расчет ликвидности принимать не стоит.

Особого внимания заслуживают банковские организации с государственной поддержкой.

Они всегда занимают в рейтинге высокие места. Финансовые учреждения, связанные с экономикой России напрямую, отличаются высокой стабильностью.

При выборе банка нужно также обращать внимание на процентную ставку и участие банка в программе защиты вкладов. Высокие ставки депозитов не гарантируют завтрашнего банкротства банка

Регулятор постоянно проводит мониторинг банков страны. Ненадежные, по мнению Центробанка, финансовые организации лишаются лицензии.

Также в список попали банковские организации, сумевшие остаться устойчивыми и надежными даже в кризис.

В истории страны случалось банкротство крупных банков. Часть из них вливались в другие банковские организации, как, например, ВТБ 24 и Совкомбанк, и продолжают работать.

Часть других банков пропали с рынка. Поэтому участие финучреждения в рейтинге надежности еще ни о чем не говорит.

Каким банкам государство оказывает поддержку?

Как уже отмечалось ранее государство заинтересовано в поддержке банковского сектора. Его участие положительно влияет не только на экономику страны, но и на работу самого финансового учреждения. По итогам такой деятельности уполномоченный орган составляет рейтинги.

Рейтинг надежности в 2021 году претерпел некоторые изменения. Связано это, прежде всего с отзывом лицензий во многих банках. Однако существует ряд наименований, которым государство окажет поддержку в случае такой необходимости. В данный перечень попали те банки, чьи активы составили 60% от общего объема всех банковских активов страны.

Более подробная информация представлена в таблице:

Наименование банка Краткое описание
Сбербанк Занимает первое место по рейтингу надежности. Отличается суровым отношением к клиентам, но, несмотря на это отличается повышенной надежностью, в частности для депозитов. Общая сумма финансового капитала составляет 22 млрд рублей.
ВТБ В 2021 году в состав банка вошел Банк Москвы, что положительно сказалось на деятельности финансового учреждения. Величина финансового капитала составила 9,5 млрд рублей.
Газпромбанк Банк, который в основном ориентируется на «нефтяных» клиентах. Активы составили 5,2 млрд рублей.
ВТБ 24 Порядка более 60-ти % от общего числа акций находится в «руках» у государства, что позволило активам банка вырасти до показателя 3,14 млрд рублей.
ФК Открытие Это один из самых крупных холдингов страны. Собственный капитал составил 2,8 млрд рублей
Россельхозбанк Единственным и полноправным акционером банка является Росимущество. Объем капитала банка составляет 2,8 млрд рублей.
Альфа-Банк Банк отличается тем, что он является полностью негосударственным, однако считается одним из самых значимых для экономики страны. Объем капитала составляет 2,5 млрд рублей.
Национальный Клиринговый Центр Дочернее предприятие «Московской биржи». Только в начале 2018 года смогла попасть в список значимых финансовых учреждений страны. Осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг, работает с валютой, драгоценными металлами и прочее. Общий объем капитала составляет 2,3 млрд рублей.
Московский Кредитный Банк По результатам деятельности банк входит в список ключевых финансовых учреждений страны. Сумма капитала составляет – 1,45 млрд рублей.
Промсвязьбанк Несмотря на то, что политика банка в области кредитования населения оставляет желать лучшего, банк третий год входит в десятку ключевых банков. Удерживать такие позиции банку помогает его депозитный портфель. Объем капитала составляет – 1,33 млрд рублей.

Деятельность вышеуказанных банков имеет огромное значение для экономики России, поэтому государство заинтересовано в их поддержке, и окажет ее, несмотря на любые обстоятельства. Наличие такого факта позволяет банкам заручиться поддержкой своих клиентов.

Какой банк самый надежный

В составленном Центробанком рейтинге банков, называемом «Список системно значимых банков России», организации расположены по показателям надежности. Они на протяжении долгих лет обслуживают клиентов. По этой причине вероятность, что с ними что-то случится, минимальна.

По данным на 2021 год, в указанный список вошли:

  1. «Сбербанк». Банк № 1 в России. Ему доверяет большинство граждан страны. По этой же причине банк долгое время находится на высокой позиции среди самых надежных финансово-кредитных организаций. «Сбербанк» России — лидер по количеству выданных кредитов, полученных вкладов, обладатель высокого показателя активов и собственных финансовых средств.
  2. «ВТБ». Уверенно занимает вторую позицию в списке лучших организаций. По рейтингу активов, вкладов и количеству денег он уступает только «Сбербанку». Банк активно работает с кредитными организациями, которые потерпели банкротство или лишились лицензии.
  3. «Газпромбанк» — крупнейшая финансовая организация. Изначально создавался для поддержки предприятий нефтегазовой промышленности, но на данный момент предоставляет стандартные услуги в сфере кредитования и обслуживания физических и юридических лиц.
  4. «Россельхозбанк». Первоначальной целью создания финансового учреждения выступала поддержка сельского хозяйства в России. Но шло время, и ассортимент услуг стал гораздо шире. Помимо кредитов для старта сельскохозяйственного бизнеса, в этот банк можно обращаться и с другими целями. Например, открыть вклад на различных условиях, предлагают здесь и традиционные банковские продукты.
  5. «Альфа-Банк». Банк с наибольшей долей иностранных инвестиций. Зарубежные аналитики оценивают его высоко, банк заработал хорошую репутацию среди клиентов России и продолжает совершенствоваться.
  6. ФК «Банк Открытие». Одна из крупнейших компаний в банковской сфере. Динамично развивающееся учреждение.
  7. «МКБ». Почти 20 лет банк оказывает услуги в нашей стране. Большое количество клиентов доверяет ему. Банк активно развивается и расширяет сферу влияния в Москве и Московской области.
  8. «Райффайзенбанк». Дочерний банк австралийской группы Raiffeisen Bank International. Обслуживает юридических и физических лиц, индивидуальных предпринимателей, самозанятых, предлагая различные виды услуг в сфере финансов.
  9. «ЮниКредит Банк». Лидер в сфере финансирования торговли.
  10. «Росбанк». Акции учреждения принадлежат французской банковской группе «Сосьете Женераль». Оказывает услуги по всей России, Центральный офис находится в Москве.

Так выглядит рейтинг банков по надежности по данным на 2021 год. Компании из перечисленного списка практически всегда получают хорошую поддержку от государства, в том числе от Центробанка. Их преимущество — внушительный капитал, который даст возможность расплатиться с клиентами в случае банкротства. 

Критерии, по которым можно судить о надежности банка.

Банковские учреждения относятся к результатам рейтинга с особым вниманием. Такое поведение продиктовано тем, что наличие высокого рейтинга означает улучшение имиджа банка, укрепление его позиций в банковской среде, а так же доверием со стороны ЦБ РФ и населения

Рейтинг банков по надежности составляется сотрудниками Центрального банка, органами надзора, а также специальными рейтинговыми агентствами.

Несомненно, что рейтинг надежности банков России для вкладов имеет огромное значение

Ведь каждому клиенту важно чтобы выбранный им банк смог в полном объеме, и с причитающимися процентами, вернуть все вложенные сбережения. Поэтому прежде чем сделать выбор в пользу того или иного финансового учреждения, клиент изучает историю создания, отзывы, и прочее

Не остается без внимания и факт присутствия государства в жизни банка.

Тем не менее, существуют критерии, по которым определяется степень надежности финансового учреждения. К таким относятся:

  1. Рентабельность капитала;
  2. Норматив мгновенной ликвидности;
  3. Достаточность капитала;
  4. Депозиты населения.
Критерий Характеристика Примечание
Рентабельность капитала Данный показатель показывает, насколько эффективно банк использует собственные деньги, какая прибыль, и какова его доходность. Если данный показатель выше среднего уровня – это означает, что в банк вкладывает значительные средства в рискованные спекулятивные операции. Итогом такой политики может стать потеря значительной клиентской базы, что приведет банк к быстрому и резкому ухудшению финансового состояния. Данный показатель наиболее интересен инвесторам.
Норматив мгновенной ликвидности Показывает способность банка совершать платежи не только в течение одного рабочего дня, но и в ближайшее время. Рассчитывается как отношение активов банка к его обязательствам. Причем расчет ограничивается одним календарным днем. Значение такого показателя устанавливает Центральный Банк. Минимальный показатель – 15%.
Достаточность капитала Показатель, характеризующий устойчивость банка. Благодаря ему банк может осуществлять свою деятельность в обычном режиме, несмотря на любые кризисные ситуации. Наиболее опасной считается ситуация при которой в банке наблюдается низкая достаточность капитала и низкая рентабельность.
Депозиты населения. Депозиты – это источник заемных ликвидных средств банка. Повышение количества открытых депозитов зависит от того какую политику проводит руководство банка. Рентабельность и финансовая устойчивость банка зависит как от кредитного, так и от депозитного портфеля.

Наличие высоких показателей по вышеуказанным критериям может, говорит о том, что банковское учреждение обладает высоким уровнем платежеспособности.

Однако как показывает практика, как для оформления кредита, так и для депозита пользователи склоны больше доверять тому банку, который считается государственным.

Несколько слов об Альфа-Банке

Альфа-Банк входит в число самых надежных банков России.

Альфа-Банк был создан Михаилом Фридманом и его партнерами в 1991 г. Лицензия на брокерскую деятельность была получена в 1997 г. Участником системы страхования вкладов финансовая организация стала в 2004 г.

За время существования ею было проведено 2 слияния:

  • в 2008 г. на санацию была взята компания «Северная казна»;
  • в 2014 г. – «Балтийский Банк».

К 2021 г. в группу «Альфа-Банк» входят финансовые организации, ведущие деятельность в 3 странах бывшего СССР:

  • Украине;
  • Беларуси;
  • Казахстане.

Другие дочерние компании ведут деятельность в Нидерландах, Великобритании, на Кипре.

Альфа-Банк имеет хорошие оценки от рейтинговых агентств.

Финансовая организация получает высокие оценки от рейтинговых агентств, что выгодно выделяет его среди большинства частных российских банков:

  • AA+ от АКРА;
  • Ru AA+ от Expert;
  • BBB- от Fitch Ratings;
  • BB+ от Standard&Poor’s;
  • Ba1 от Moody’s.

По состоянию на 2021 г. 99,99% акций находятся в собственности «АБ Холдинг». Председателем совета директоров является Петр Авен, президентом – Олег Сысуев, главным управляющим – Владимир Верхошинский.

Финансовая организация предоставляет частным клиентам и бизнесу следующие услуги:

  1. Дебетовые и кредитные карты.
  2. Вклады в 2 валютах (рубль и доллар) на срок от 1 квартала до 3 лет. Ставка зависит от того, на сколько месяцев открыт счет.
  3. Потребительский заем до 5 млн руб., который можно получить онлайн на карту за 2 минуты. Также существуют программы автокредитования и ипотека.
  4. Брокерское обслуживание, в т.ч. и ведение ИИС.
  5. Готовые инвестиционные решения (ИСЖ, ПИФ и др.).

Финансовая организация выдает дебетовые и кредитные карты.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Августа 2020 г., тыс.руб 01 Августа 2021 г., тыс.руб
Уставный капитал 59 587 623 (11.50%) 59 587 623 (9.16%)
Добавочный капитал 12 947 869 (2.50%) 12 845 829 (1.97%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) 339 907 018 (65.59%) 485 221 476 (74.55%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 102 804 237 (19.84%) 90 211 265 (13.86%)
Резервный фонд 2 979 381 (0.57%) 2 979 381 (0.46%)
Источники собственных средств 518 226 128 (100.00%) 650 845 574 (100.00%)

За год источники собственных средств увеличились на 25.6%. А вот за прошедший месяц (Июль 2021 г.) источники собственных средств увеличились на 3.2%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя 01 Августа 2020 г., тыс.руб 01 Августа 2021 г., тыс.руб
Основной капитал 498 958 086 (88.68%) 571 571 546 (82.13%)
   —  в т.ч. уставный капитал 59 587 623 (10.59%) 59 587 623 (8.56%)
Дополнительный капитал 63 675 603 (11.32%) 124 349 552 (17.87%)
   —  в т.ч. субординированный кредит 58 545 188 (10.41%) 81 431 703 (11.70%)
Капитал (по ф.123) 562 633 689 (100.00%) 695 921 098 (100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 695.92 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) 14.7 14.7 14.4 13.7 13.1 13.8 13.8 13.5 12.9 13.7 14.0 15.0
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) 11.4 11.2 10.9 10.5 10.1 10.1 10.3 10.5 9.8 9.6 10.6 10.9
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) 13.1 12.9 12.6 12.1 11.6 11.6 11.9 12.0 11.2 10.9 12.0 12.3
Капитал (по ф.123 и 134) 586.5 612.9 614.8 585.1 566.7 599.9 604.0 600.3 615.4 667.1 667.9 695.9
Источники собственных средств (по ф.101) 546.6 597.0 602.5 573.5 572.2 595.5 598.1 593.8 608.0 629.4 630.4 650.8

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.

Рейтинг банков России по активам

Первые 3 строчки рейтинга по данному критерию занимают опять таки «Сбербанк», «ВТБ» и «Газпромбанк». На пятом месте находится «Альфабанк», на шестом — «Россельхозбанк». Все эти компании мы рассматривали ранее, поэтому не будем повторяться

Уделим внимание претендентам, находящимся на четвертом месте – «Национальный клиринговый центр», а также на седьмом – банк «Открытие»

Национальный клиринговый центр

Этот центр работает с 2006 года и представляет собой небанковскую кредитную организацию. Она работает с ценными бумагами и имеет соглашение с валютным рынком ММВБ. Фирма работает как с физическими, так и с юридическими лицами, предлагая клиринг, управление рисками, web-клиринг, ОТП и др.

Из особенностей стоит выделить отсутствие сети отделений и банкоматов. Все операции осуществляются через головной офис либо при помощи интернет-ресурсов. Международное рейтинговое агентство FitchRatings присвоило клиринговому центру рейтинг «ВВВ», что означает стабильный прогноз. Такую же оценку сделало аналитическое кредитное рейтинговое агентство. Центр работает при государственной поддержке, а помимо работы на отечественном рынке ценных бумаг, осуществляет деятельность за рубежом в форме членства в международных объединениях.

На сайте центра можно найти актуальные тарифы по комиссионному вознаграждению за услуги, предоставляемые физическим и юридическим лицам. В связи с тем, что офис только один, большинство вопросов решается в дистанционном формате, для чего создана развитая служба поддержки. Контакты (телефоны и адреса электронной почты) можно найти на официальном сайте.

Достоинства:

  • центр работает с господдержкой, что гарантирует стабильную работу;
  • высокие рейтинги международных агентств;
  • удобный и информативный сайт, с помощью которого можно дистанционно решить большинство вопросов.

Недостатки:

относительно недолгий период работы.

Банк «Открытие»

Учреждение имеет частную форму собственности и создано путем слияния 10 коммерческих банков. Компания осуществляет деятельность с 1993 года. 99% акций находится в собственности Банка России. Фирма имеет развитую сеть офисов и банкоматов, которая насчитывает более 600 отделений. В состав финансовой группы входят «Росгорстрах», НПФ «Открытие», УК «Открытие», «Открытие Брокер», АО «Балтийский лизинг» и др.

Компания работает как с частными, так и с юридическими лицами, в том числе корпорациями и финансовыми институтами. Частным клиентам доступны кредиты (потребительские и кредитные карты), платежные карты, ипотечные программы, вклады, накопительные счета, платежи, переводы, инвестиции, страхование и пенсионное обеспечение. Есть также фирменное мобильное приложение, с помощью которого можно не только оплатить услуги, но и купить товары через интернет. Периодически проводятся различные акции и скидки для клиентов. По мнению последних, средняя цена обслуживания в банке сопоставима с другими аналогичными фирмами.

Зарплатным клиентам «Открытия» предлагаются кэшбэк до 11%, бесплатные смс-оповещения о поступлении денежных средств на счет, сниженные ставки по кредитам, ипотеке и рефинансированию, а также выгодные условия по вкладу «Открытый» — 6,8%.

Достоинства:

  • развитая сеть офисов;
  • выгодные условия для клиентов, получающих зарплату на карту банка;
  • высокая доля активов;
  • большое количество дополнительных услуг – негосударственный пенсионный фонд, страховая и лизинговая организации.

Недостатки:

на сайте трудно найти информацию о режиме работы отделений.

Важные критерии

К выбору банка стоит подойти очень серьезно

Специалисты советуют обратить внимание на данные имеющихся у банка активов, то есть то, что способно принести банку прибыль. К таким источникам относятся:

  • собственный капитал банка;
  • средства вкладчиков и инвесторов;
  • межбанковские кредиты;
  • эмиссия облигаций.

Внимательно изучив объем и количество этих активов, можно оценить уровень ликвидности банка. В расчете учитываются не только реальные деньги, но и то, что в дальнейшем может быть пересчитано в деньги.

Исключение — финансовые средства, находящиеся на счетах клиентов. Эти деньги в расчет ликвидности не принимаются. Честным путем капитал возможно получить посредством инвестиций.

Стоит обратить внимание на финансовые учреждения, которые имеют государственную поддержку. В рейтинге они также находятся достаточно высоко

Банк, непосредственно связанный с экономикой страны, всегда более стабилен.

Процентная ставка также имеет значимую роль при выборе. Если имеется официально застрахованный вклад, то можно быть уверенным, что государство защитит эти деньги.

С другой стороны, невозможно точно знать, что завтра у банка с более привлекательной ставкой не отберут лицензию. Центробанк периодически лишает лицензии ненадежные, по его мнению, банки.

В  рейтинг лучших по надежности по данным на 2021 год входят не только крупнейшие учреждения, которые зарекомендовали себя с позитивной стороны и существуют долгое время. В этом списке есть также банки, показавшие свою способность сохранять устойчивость и надежность даже в кризисные годы.

Бывали случаи, что крупные банки лишались лицензии и становились банкротами. Некоторые не спешили ставить точку и продолжали работу путем слияния с другими крупными банками (например, «ВТБ 24» или «Совкомбанк»). Другие же бесследно исчезали. Поэтому рейтинг — это все-таки условный показатель.

Клиентооборот Альфа-Банка

По итогам 2020 г. количество пользователей услуг Альфа-Банка выросло:

  • на 88 тыс. в корпоративном секторе (составило 631 тыс.);
  • на 1,6 млн в сегменте обслуживания физических лиц (число активных клиентов 7,3 млн).

Главная задача по развитию, которую Альфа-Банк поставил перед собой в 2021 г., – догнать своего конкурента Тинькофф Банк по количеству проданных в частном секторе кредитных продуктов. Основной способ ее решения – продажи на территории партнеров. В первую очередь, это магазины сети X5 Retail Group.

По итогам 2020 г. Альфа-Банк занимал третье в России место по суммарной задолженности пользователей по выпущенным им кредитным картам. Тинькофф Банк обгонял его почти на 45 млрд руб., занимая вторую позицию.