Ипотека без подтверждения дохода

Оглавление

Почему банки не хотят выдавать ипотеку на квартиру без первоначального взноса?

БµÃ·ÃÂÃÂûþòýþ, ôûàóÃÂðöôðý, ýðÃÂõûõýýÃÂàÿþûÃÂÃÂðÃÂàøÿþÃÂõúàýð úòðÃÂÃÂøÃÂÃÂ, òÃÂóþôýþ ýõ ÿûðÃÂøÃÂàÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂù ò÷ýþÃÂ. âþûÃÂúþ ñþûÃÂÃÂøýÃÂÃÂòþ ñðýúþò ÃÂòûÃÂÃÂÃÂÃÂàÿÃÂþÃÂøòýøúðüø ÃÂðúþù øôõø ÿþ ÃÂÃÂôàÿÃÂøÃÂøý:

ÃÂýøüðýøõ! ÃÂÃÂûø àòðàòþ÷ýøúýÃÂàòþÿÃÂþÃÂÃÂ, üþöõÃÂõ ñõÃÂÿûðÃÂýþ ÿÃÂþúþýÃÂÃÂûÃÂÃÂøÃÂþòðÃÂÃÂÃÂàò ÃÂðÃÂõ àÃÂÃÂøÃÂÃÂþü òýø÷àÃÂúÃÂðýð øûø ÿþ÷òþýøÃÂàÿþ ÃÂõûõÃÂþýðü: +7 (499) 938-52-02 ÃÂþÃÂúòð; 8 (812) 467-30-22 áðýúÃÂ-ÃÂõÃÂõÃÂñÃÂÃÂó; +7 (800) 301-61-24 ÃÂõÃÂÿûðÃÂýÃÂù ÷òþýþú ôûàòÃÂõù àþÃÂÃÂøø.

  • ÃÂðûøÃÂøõ ÃÂøÃÂúð ø÷-÷ð ýõþÿÃÂõôõûõýýþÃÂÃÂø þÃÂýþÃÂøÃÂõûÃÂýþ ôõùÃÂÃÂòøÃÂõûÃÂýþù ÿûðÃÂõöõÃÂÿþÃÂþñýþÃÂÃÂø ÷ðõüÃÂøúð. ÃÂþÃÂúþûÃÂúàõöõüõÃÂÃÂÃÂýÃÂõ ÿûðÃÂõöø ÿþ øÿþÃÂõúõ ôþòþûÃÂýþ òÃÂÃÂþúøõ â ò ÃÂÃÂõôýõü ÿþÃÂÃÂôúð 35 ÃÂÃÂÃÂ., ÃÂþ ñðýú ÃÂþüýõòðõÃÂÃÂÃÂ, ÃÂüþöõàûø úûøõýàÃÂÃÂðñøûÃÂýþ òÃÂÿûðÃÂøòðÃÂàøàýð ÿÃÂþÃÂÃÂöõýøø ñûøöðùÃÂøà15-20 ûõÃÂ. ÃÂðúþù àýõóþ ñÃÂôõàôþÃÂþô ò ñÃÂôÃÂÃÂõü, ýøúþüàýõ ø÷òõÃÂÃÂýþ.
  • ÃÂûøõýàò ôðýýþù ÃÂøÃÂÃÂðÃÂøø ýõ ñþøÃÂÃÂàÿþÃÂõÃÂÃÂÃÂàôõýÃÂóø, ÃÂðú úðú þý ýøÃÂúþûÃÂúþ ýõ òúûðôÃÂòðõÃÂ. ÃÂþÃÂÃÂþüàþý ò ûÃÂñþù üþüõýàüþöõàÿÃÂõúÃÂðÃÂøÃÂàÿûðÃÂøÃÂàÿþ úÃÂõôøÃÂÃÂ, ÃÂõóþ ø ñþøÃÂÃÂàúÃÂõôøÃÂþÃÂ.
  • ÃÂÃÂôø, úþÃÂþÃÂÃÂõ ýõ ò ÃÂþÃÂÃÂþÃÂýøø ýðúþÿøÃÂà10-15% ýð ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂù ò÷ýþÃÂ, ÃÂÃÂøÃÂðÃÂÃÂÃÂàýõôøÃÂÃÂøÿûøýøÃÂþòðýýÃÂüø ø üþóÃÂàÃÂðúöõ ÃÂðûðÃÂýþ þÃÂýþÃÂøÃÂÃÂÃÂàú ÿûðÃÂõöðü ÿþ ÷ðùüÃÂ.

Ипотека без первоначального взноса — известные способы получения

Даже если банки и не любят выдавать ипотеку без первоначального взноса, существует несколько способов взять жилищный кредит без него.

Способ 1. Льготная ипотека

В России действуют специальные льготные госпрограммы ипотечного кредитования. Ими могут воспользоваться граждане, которые относятся к одной из незащищенных категорий, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Такими категориями могут быть молодые семьи, молодые одинокие родители, военнослужащие и т.д. Социальная ипотека обычно доступна гражданам младше 35 лет. Для участия в одной из таких программ нужно подать заявление в местные органы власти или соцзащиты. Если заявка одобрена, человека или семью ставят в очередь на получение специальной субсидии от государства.

Способ 2. Военная ипотека

Правила военной ипотеки таковы, что самостоятельно накапливать на первоначальный взнос военнослужащему не нужно. За всех вступивших в программу деньги вносит государство в лице Министерства обороны. Это касается не только первоначального взноса, но и последующих обязательных платежей.

Разумеется, на квартиру, купленную в рамках военной ипотеки, действуют серьезные обременения. Залог фактически получается двойным — его накладывает и банк, и само государство. Как-либо распоряжаться своей недвижимостью будет очень тяжело, в квартире можно только жить.

Способ 3. Ипотека с использованием маткапитала

Самое популярное направление использования материнского капитала в России — улучшение жилищных условий. Сертификат можно использовать при получении ипотечного кредита или для погашения уже имеющейся задолженности по ипотеке. Причем для этого не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Использовать маткапитал можно и как первоначальный взнос по жилищному кредиту, на это соглашаются многие российские банки. Чтобы взять ипотеку под маткапитал, нужно следовать такому алгоритму:

  1. Найти подходящую квартиру в новостройке или на вторичном рынке.
  2. Получить одобрение на сделку в ПФР.
  3. Подобрать подходящий банк и ипотечную программу.
  4. Подать заявку на ипотеку.
  5. Подписать договор.
  6. Внести первый взнос сертификатом на маткапитал.
  7. Оформить жилье в собственность.
  8. Зарегистрировать в Росреестре обременение.

Вас заинтересует: Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса

Способ 4. Акции банков

Банков в России достаточно много, и они активно борются за клиентов. Особенно агрессивную политику приходится вести небольшим финансовым учреждениям, которые завоевывают свою долю рынка. Один из инструментов — акции и спецпредложения.

Вполне реально встретить акцию, в рамках которой банк предлагает получить ипотеку без первоначального взноса. Как правило, это совместные акции банков и застройщиков, так что квартира будет только в конкретной новостройке.

Способ 5. Ипотека с залогом

Если у заемщика уже есть какая-либо ликвидная недвижимость в собственности — ее можно использовать в качестве залога при оформлении ипотеки. В таком случае первоначальный взнос также может быть не обязательным.

При этом нужно помнить о рисках и тщательно взвешивать свою платежеспособность. При серьезных нарушениях и просрочках банк может забрать залоговую недвижимость.

Способ 6. Дополнительное обеспечение

Дополнительным обеспечением называется залог любого ценного имущества. Не обязательно какой-либо недвижимости, как в предыдущем случае. Таким имуществом может быть:

  • автомобиль;
  • земельный участок;
  • ценные бумаги;
  • драгметаллы.

Подойдет любой высоколиквидный доходный актив. Сомнительное с этой точки зрения имущество банки не примут — специалисты кредитных организаций умеют хорошо оценивать степень ликвидности любого имущества.

Способ 7. Потребительский кредит для первоначального взноса

Способ не очень хороший и выгодный, но вполне работающий. А главное — подходящий большинству заемщиков, у которых нет денег на первый взнос по ипотеке.

Главный минус этого способа очевиден — переплата за квартиру получается огромной. А первые несколько лет нужно будет отдавать довольно большую сумму на обязательные платежи по всем кредитам. Существует риск не справиться с этими платежами. Стоит подумать и о своем нервном состоянии и взаимоотношениях в семье, которые могут испортиться на фоне такой финансовой нагрузки.

Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2020 году

Кредит на первый взнос по ипотеке

Возможно два варианта получения первого взноса – получение потребкредита или «двойной» ипотеки.

Первый вариант — заемщик берет нецелевой потребительский кредит наличным в банке на сумму первоначального взноса. В данном случае часто может потребоваться поручительство, так как суммы первоначального взноса достаточно высокие. Процентные ставки по потребкредиту составляют – от 12%, но дается он на меньший срок. Минусом такого варианта является тот факт, что далеко не каждая семья имеет возможность выполнять обязательства сразу по двум кредитам.

Вариант «двойной» ипотеки предусматривает получение нескольких кредитов – на первый взнос и на покупку квартиры. Первая предоставляется под залог имеющейся недвижимости, вторая — приобретаемой квартиры. Нельзя сказать, что этот вариант более выгодный чем первый. Так, при более низкой процентной ставке по ипотеке, жилищный кредит всегда предусматривает дополнительные комиссии. Например, за рассмотрение заявки, выдачу кредита и пр.

Стоит отметить, что не все банки будут готовы кредитовать заемщика с непогашенным кредитом. В любом случае, они снизят размер предоставляемого кредита или увеличат его срок.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Оформление ипотеки – задача не из легких. Она еще больше усложняется, если средства для внесения первого взноса отсутствуют.

Вполне естественно, что процесс этот вызывает огромное количество вопросов. Ответы на самые популярные из них постараемся дать далее.

Вопрос 1. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и залога имущества?

Чтобы банк дал согласие на оформление ипотеки, потребуется выполнение одного из условий:

  • наличие надежного поручителя;
  • есть право на государственные субсидии;
  • наличие ценного имущества, обладающего достаточно высоким уровнем ликвидности.

Только в этих случаях возможно найти программы, которые предусматривают отсутствие первоначального взноса.

Обременение на квартиру является обязательным условием ипотечного кредитования и не может отменить необходимости сделать первоначальный взнос. Получается, что залог оформляется в обязательном порядке.

Вопрос 2. Можно ли оформить ипотеку от застройщика, не имея первого взноса?

Застройщики всеми силами борются за каждого покупателя.

Для ускорения продаж квартир в возводимых домах (новостройках) строительные компании нередко заключают соглашения с банковскими организациями, которые предлагают различные уникальные программы для привлечения заемщиков. Кроме того, в некоторых случаях оформить кредит можно непосредственно у застройщика.

В первом случае оформление ипотеки осуществляется через банк. При этом можно выделить ряд преимуществ по сравнению с ситуацией, когда договоренности с застройщиком отсутствуют.

Перечислим их:

  1. более лояльные условия кредитования;
  2. чаще всего сотрудники застройщика проводят консультации, помогают собрать пакет документов, который сами же и передают в банк;
  3. ускоренное рассмотрение заявки;
  4. более высокая вероятность положительного решения.

Особенностью второго варианта являет то, что обращаться в банк не придется. Договор займа будет заключен непосредственно со строительной компанией.

В таком варианте есть существенные плюсы:

  • не потребуется представлять документы о доходах;
  • отказ маловероятен;
  • отсутствует необходимость оформлять страховку.

Но есть и существенный минус – срок договора обычно не превышает 1 года. В очень редких случаях застройщики соглашаются оформить его на 2-3 года.

Получается, что подобный вариант представляет собой обычную рассрочку.

Вопрос 3. Стоит ли брать ипотеку на вторичное жилье с нулевым взносом и есть ли в этом выгода?

У многих, кто мечтает о приобретении собственного жилья, отсутствуют деньги на внесение первого взноса. В этих условиях ипотека без первоначальных выплат может стать единственным решением. Но лучше всего постараться найти возможность внести хотя бы какую-нибудь сумму в качестве первого взноса.

Дело в том, что при полном его отсутствии ставка традиционно выше минимум на 3%. С учетом больших сроков и сумм ипотечного кредита переплата может быть огромной.

В любом случае специалисты рекомендуют тщательно анализировать все возможные программы.

Нередко после проведения несложных расчетов будущие заемщики самостоятельно принимают решение отказаться от ипотеки без первого взноса. Вместо этого они откладывают средства в течение нескольких лет, пока не накопится сумма первоначального платежа.

Для расчёта ипотечных платежей используйте калькулятор:

Если отсутствует возможность ждать момента, когда будут накоплены средства на первый взнос, придется все-таки использовать программы с его отсутствием.

Типовые условия и особенности требований к заемщикам

К°Ã¶Ã´ÃÂù ñðýú òÃÂôòøóðõàÃÂòþø ÃÂÃÂõñþòðýøàú ÷ðõüÃÂøúðü ÿþ øÿþÃÂõúõ ø ôÃÂÃÂóøü òøôðü úÃÂõôøÃÂþò, ýþ ÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòÃÂõàÃÂÃÂðýôðÃÂÃÂýÃÂù ÿõÃÂõÃÂõýÃÂ. ÃÂþàþý:

  • þóÃÂðýøÃÂõýøõ ò òþ÷ÃÂðÃÂÃÂõ â þà21 ôþ 70 ûõÃÂ;
  • ÃÂðñþÃÂøù ÃÂÃÂðö ýð ýðÃÂÃÂþÃÂÃÂõü üõÃÂÃÂõ ÃÂðñþÃÂàâ ýõ üõýÃÂÃÂõ ÿþûÃÂóþôð, þñÃÂøù â ÃÂòÃÂÃÂõ þôýþóþ óþôð;
  • ôþÃÂþô ôþûöõý ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòþòðÃÂàÃÂÃÂõñþòðýøÃÂü ò úþýúÃÂõÃÂýþü ñðýúõ ø ÿþôÃÂòõÃÂöôðÃÂÃÂÃÂàÃÂÿÃÂðòúþù ø÷ ñÃÂÃÂóðûÃÂõÃÂøø;
  • ÿÃÂøÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøõ ÃÂþ÷ðõüÃÂøúð ø ñûðóþýðôõöýþóþ ÿþÃÂÃÂÃÂøÃÂõûÃÂ.

àúðöôþü ñðýúõ ÿÃÂø þÃÂþÃÂüûõýøø øÿþÃÂõÃÂýþóþ ÷ðùüð ÿÃÂþÃÂÃÂàÃÂôõûðÃÂàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòúàýð öø÷ýÃÂ, ÷ôþÃÂþòÃÂõ ø ýð ÃÂðü þñÃÂõúàýõôòøöøüþÃÂÃÂø. ÃÂÃÂúð÷ðÃÂÃÂÃÂàþàýõõ ýõûÃÂ÷ÃÂ, úðú ÃÂÃÂþ òþ÷üþöýþ ÿÃÂø ÿÃÂþÃÂÃÂÃÂàòøôðàúÃÂõôøÃÂð.

àÃÂÃÂðÃÂÃÂýøúðü ûÃÂóþÃÂýþù ÿÃÂþóÃÂðüüàëÃÂþûþôðàÃÂõüÃÂÃÂû ÿÃÂõôÃÂÃÂòûÃÂÃÂÃÂÃÂàÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøõ ÃÂÃÂõñþòðýøÃÂ:

  • ÷ðýøüðõüðàÿûþÃÂðôàÃÂõüÃÂø ø÷ 2 ÃÂõûþòõú â ýõ ñþûõõ 42 úò. ü., ýð ÃÂÃÂþøàâ ÿþ 18 úò. ü. ýð þÃÂôõûÃÂýþ ò÷ÃÂÃÂþóþ ÃÂûõýð ÃÂõüÃÂø;
  • ÃÂÃÂûþòøàÿÃÂþöøòðýøàýõ ÿÃÂøóþôýàôûàÃÂÃÂþóþ;
  • öø÷ýàýð þôýþù ÿûþÃÂðôø àñþûÃÂýÃÂü ÃÂþôÃÂÃÂòõýýøúþü;
  • òþ÷ÃÂðÃÂàÿÃÂõÃÂõýôõýÃÂþò â ôþ 35 ûõÃÂ.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса?

Д¾ 2008 óþôð, ÿþúð ò ÃÂÃÂÃÂðýõ ýõ óÃÂÃÂýÃÂû ÃÂúþýþüøÃÂõÃÂúøù úÃÂø÷øÃÂ, ñðýúø þÃÂþÃÂýþ òÃÂôðòðûø øÿþÃÂõÃÂýÃÂõ ÷ðùüàñõ÷ ÿÃÂõôòðÃÂøÃÂõûÃÂýþóþ òýõÃÂõýøàþÿÃÂõôõûõýýþù ÃÂÃÂüüÃÂ. àÃÂþ òÃÂõüàÃÂõýàýð ýõôòøöøüþÃÂÃÂàÃÂðú ñÃÂÃÂÃÂÃÂþ ÿþòÃÂÃÂðûøÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ óÃÂðöôðýõ ÿÃÂþÃÂÃÂþ ýõ ÃÂÃÂÿõòðûø ýðúþÿøÃÂàúþýúÃÂõÃÂýÃÂàÃÂÃÂüüàôûàòýõÃÂõýøàò úðÃÂõÃÂÃÂòõ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð.

ÃÂþ ÃÂõùÃÂðàñþûÃÂÃÂøýÃÂÃÂòþ ñðýúþò þÃÂúð÷ðûøÃÂàþàÿÃÂþóÃÂðüü ÿþ ÿþúÃÂÿúõ úòðÃÂÃÂøÃÂàò øÿþÃÂõúàñõ÷ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð ø ò þÃÂýþòýþü ÿÃÂõôûðóðÃÂàò÷ÃÂÃÂàøÿþÃÂõÃÂýÃÂù úÃÂõôøàýð ÃÂÃÂûþòøÃÂàòýõÃÂõýøàüøýøüÃÂü 10% þà÷ðýøüðõüþù ÃÂÃÂüüÃÂ.

âõü ýõ üõýõõ, ÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòÃÂÃÂàÃÂÿþÃÂþñÃÂ, úþÃÂþÃÂÃÂõ ÿþ÷òþûÃÂÃÂàò÷ÃÂÃÂàøÿþÃÂõúàôðöõ ñõ÷ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂàýðúþÿûõýøù:

  • òþÃÂÿþûÃÂ÷þòðÃÂÃÂÃÂàüðÃÂõÃÂøýÃÂúøü úðÿøÃÂðûþü ò úðÃÂõÃÂÃÂòõ ÿõÃÂòþóþ ò÷ýþÃÂð;
  • þÃÂþÃÂüøÃÂàòþõýýÃÂàøÿþÃÂõúÃÂ;
  • ÃÂÃÂðÃÂàÃÂÃÂðÃÂÃÂýøúþü ÃÂÿõÃÂøðûÃÂýÃÂàóþÃÂÿÃÂþóÃÂðüü, ÿþüþóðÃÂÃÂøàýõúþÃÂþÃÂÃÂü úðÃÂõóþÃÂøÃÂü óÃÂðöôðý ÿÃÂøþñÃÂõÃÂÃÂø öøûÃÂõ ýð ûÃÂóþÃÂýÃÂàÃÂÃÂûþòøÃÂÃÂ;
  • ò÷ÃÂÃÂàòüõÃÂÃÂþ øÿþÃÂõúø ÿþÃÂÃÂõñøÃÂõûÃÂÃÂúøù úÃÂõôøÃÂ.

Как получить ипотеку на квартиру без первоначального взноса с помощью государства?

В связи с желанием привлечь граждан к оформлению ипотечных займов, государство старается всячески этому поспособствовать. Поэтому предлагает определенным слоям населения льготные программы кредитования, которые смогут улучшить их жилищные условия.

Внимание

Конкретный перечень льготных программ ипотечного кредитования можно узнать в органах местного самоуправления.

Чаще всего льготные условия в финансовых учреждениях получают военные, молодые семьи с детьми и социальные работники (учителя, врачи).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми.

В границах программы «Молодая семья» возможно взять кредит на приобретение жилья без личных вложений (согласно Федеральному закону от 3 июля 2021 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетным семьям»). Основополагающие требования:

  • рождение второго и последующего ребенка в период с 2021 по 2022 год;
  • на каждого члена семьи должно приходится по 18 кв. м. жилой площади;
  • настоящее жилье не соответствует санитарно-техническим требованиям;
  • возраст родителей – до 35 лет;
  • проживание совместно с больным родственником.

В рамках этих условий заемщик может рассчитывать на 30-70% от цены квартиры, которые компенсирует государство при внесении первоначального взноса или процентов по ипотеке.

Внимание

По данной спецпрограмме «Молодая семья» приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса можно только в новостройках. Исключением являются жители Дальнего Востока, которые могут купить жилую площадь на вторичном рынке.

Ставка по такому кредиту будет составлять 6% годовых при максимальном лимите – 12 млн. руб. (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и области), а для остальных регионов – до 6 млн. руб.

Ипотека плюс материнский капитал.

Еще один способ получить поддержку от государства – это использование материнского капитала. Субсидия по ипотеке на квартиру предоставляется семьям, в которых родился второй ребенок. Выдаваемую при этом сумму от государства, можно внести в качестве первоначального взноса при взятии ипотечного кредита.

Сумма маткапитала (Определяется федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ) позволяет покрыть порядка 20% стоимости квартиры. Важным моментом выступает то, что в случае покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса, можно сразу же воспользоваться материнским капиталом и не ждать 3 года (как предусмотрено законом в других способах его траты).

Первым делом претенденту необходимо получить одобрение в Пенсионном фонде, которое следует ждать около 2 месяцев. Последующий алгоритм действий:

  1. Нахождение подходящего застройщика или готового жилья на вторичном рынке, которое можно приобрести с участием маткапитала.
  2. Получение согласия из ПФР.
  3. Поиск банка и выбор программы по ипотечному кредитованию.
  4. Подача заявления на оформление ипотеки.
  5. В случае положительного ответа, составляют договор и вносят первый взнос в виде сертификата на ребенка.
  6. Оформление жилья в личную собственность с наложением на него обременения.

ВАЖНО Материнский капитал можно также направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту на квартиру. Военная ипотека

Военная ипотека.

Этот вариант подходит только военнослужащим, не имеющим средств для внесения первоначального взноса. Военная ипотека регламентируется ФЗ: от 20.08.2004 № 117-ФЗ и от 27.05.1998 № 76-ФЗ.

Чтобы стать участником такой программы от государства, необходимо следовать инструкции:

  • через 3 года после вступления в программу обратиться в Росвоенипотеку с заявкой;
  • при положительном решении подыскать подходящий банк;
  • подобрать соответствующий объект недвижимости;
  • подписать необходимую документацию и стать полноправным владельцем квартиры.

Внимание При оформлении военной ипотеки на квартиру первый взнос и последующие платежи уплачиваются Министерством обороны РФ. Однако существуют некоторые ограничения:

Однако существуют некоторые ограничения:

  • военнослужащий –заемщик должен добросовестно нести военные обязанности на протяжении срока, оговоренного в договоре;
  • максимальный лимит по кредиту – 2,2 млн. руб.

Следует учесть, что до полного погашения займа квартира будет числиться в двойном залоге – у государства и банка.

Альтернативные варианты приобретения квартиры без взноса

Тµ óÃÂðöôðýõ, úþÃÂþÃÂÃÂõ þÃÂýþÃÂÃÂÃÂÃÂàú úðÃÂõóþÃÂøø ûÃÂóþÃÂýøúþò, üþóÃÂàòþÃÂÿþûÃÂ÷þòðÃÂÃÂÃÂàø ôÃÂÃÂóøüø ðûÃÂÃÂõÃÂýðÃÂøòýÃÂüø ÃÂÿþÃÂþñðüø ÿþûÃÂÃÂõýøàøÿþÃÂõúø ñõ÷ òûþöõýøàûøÃÂýÃÂàÃÂÃÂõôÃÂÃÂò ýð ýðÃÂðûÃÂýþü ÿõÃÂøþôõ.

ÃÂþÃÂÃÂõñøÃÂõûÃÂÃÂúøù úÃÂõôøÃÂ.

ÃÂÃÂùÃÂø ø÷ ÷ðÃÂÃÂÃÂôýøÃÂõûÃÂýþù ÃÂøÃÂÃÂðÃÂøø, úþóôð ýõàôõýõó ýð ÿõÃÂòÃÂù ò÷ýþÃÂ, üþöýþ ÿÃÂÃÂõü ò÷ÃÂÃÂøàþñÃÂÃÂýþóþ ÿþÃÂÃÂõñøÃÂõûÃÂÃÂúþóþ úÃÂõôøÃÂð. âþûÃÂúþ ÃÂþóôð õöõüõÃÂÃÂÃÂýÃÂõ ÿûðÃÂõöø ñÃÂôÃÂà÷ýðÃÂøÃÂõûÃÂýþ ñþûÃÂÃÂõ, ÃÂðú úðú ÃÂÃÂþú úÃÂõôøÃÂþòðýøàþóÃÂðýøÃÂõý ÿÃÂÃÂÃÂàóþôðüø. ÃÂþÃÂÃÂþüàñðýú ýõ ÿÃÂøòõÃÂÃÂÃÂòÃÂõàÃÂðúøà÷ðõüÃÂøúþò ø ÃÂðÃÂÃÂþ øü þÃÂúð÷ÃÂòðõÃÂ.

ãÃÂûþòøàÃÂðúþóþ ÷ðùüð:

  • ÃÂÃÂðòúð â þà11,9%;
  • òÃÂôðõÃÂÃÂàÃÂÃÂüüð ò ÿÃÂõôõûðà3 üûý. ÃÂÃÂñ.

ÃÂÃÂø ÿþôðÃÂõ ÷ðÃÂòúø ò þýûðùý-ÃÂõöøüõ þÃÂòõàÿÃÂøÃÂþôøàò ÃÂõÃÂõýøø 2-3 üøýÃÂÃÂ.

ÃÂðòÃÂÃÂõýøõ ÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂø öøûÃÂàÿõÃÂõô ñðýúþü.

ÃÂðùü þàðóõýÃÂÃÂÃÂòð ýõôòøöøüþÃÂÃÂø øûø ÷ðÃÂÃÂÃÂþùÃÂøúð.

ÃÂÃÂõ þôøý ÃÂõðûÃÂýÃÂù òÃÂÃÂþô â ÃÂÃÂþ ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûõýøõ ðóõýÃÂÃÂÃÂòþü ýõôòøöøüþÃÂÃÂø ûøñþ ÷ðÃÂÃÂÃÂþùÃÂøúþü ÃÂÃÂõôÃÂÃÂò, úþÃÂþÃÂÃÂõ ÿþúÃÂÿðÃÂõûàüþöõàòýõÃÂÃÂø ò úðÃÂõÃÂÃÂòõ ÿõÃÂòøÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð. àÿþôþñýþù ÃÂøÃÂÃÂðÃÂøø ÃÂÃÂþÃÂþýàøýôøòøôÃÂðûÃÂýþ ôþóþòðÃÂøòðÃÂÃÂÃÂàþñ ÃÂÃÂûþòøÃÂÃÂ.

ÃÂúÃÂøø þàðóõýÃÂÃÂÃÂòð ýõôòøöøüþÃÂÃÂø øûø ÷ðÃÂÃÂÃÂþùÃÂøúð.

ÃÂÃÂûø üþýøÃÂþÃÂøÃÂàðúÃÂøø þà÷ðÃÂÃÂÃÂþùÃÂøúþò, ÃÂþ üþöýþ ýðÃÂúýÃÂÃÂÃÂÃÂàýð ÃÂðúøõ, úþÃÂþÃÂÃÂõ ÿþôÃÂð÷ÃÂüõòðÃÂàÃÂðÃÂÃÂÃÂþÃÂúàÿþ òÃÂÿûðÃÂõ ÿõÃÂòþóþ ò÷ýþÃÂð ûøñþ ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂÃÂàÃÂþûøôýÃÂàÃÂúøôúÃÂ.

Что важно знать об ипотеке без подтверждения дохода

Для начала отметим, что отсутствие справки о доходах не значит, что можно взять ипотеку без постоянной работы – трудовую показать все равно придется, просто при решении не будет учитываться объем дохода. В этом и состоит основное преимущество – можно получить ипотеку, имея маленькую белую зарплату.

Отличие же заключается в ставке и условиях в целом. Поскольку банк не знает, сколько вы получаете, он закладывает свои увеличенные риски в вашу ставку. Кроме того, будьте готовы к повышенному первоначальному взносу и требованиям залога/поручительства – без этого получить ипотеку по более-менее сносной ставке будет проблематично.

Какие банки выдают ипотеку без подтверждения дохода?

  • ВТБ,
  • Росбанк Дом,
  • Открытие,
  • Альфа-Банк,
  • ТКБ,
  • ПСБ,
  • Сбербанк,
  • Ак Барс Банк,
  • Абсолютбанк,
  • РНКБ,
  • Уралсиб,
  • Банк Возрождение,
  • Дом РФ,
  • Банк Санкт-Петербург,
  • Россельхозбанк,
  • Московский Индустриальный Банк,
  • Финсервис.

Учтите, что большинство предложений от этих банков – программа господдержки для семей, «несемейному» найти ипотеку без подтверждения дохода будет проблематично.

Какое жилье можно купить в ипотеку без подтверждения дохода?

Чаще всего – квартира на первичке. Покупка жилья на вторичке, как и постройка/приобретение жилого дома, встречаются редко. У некоторых банков (Росбанк Дом, например) можно взять рефинансирование без подтверждения дохода. ПСБ предлагает ипотеку без подтверждения дохода для военных.

Какие документы требуются для оформления ипотеки?

Зависит от банка и конкретного предложения. Самый базовый пакет: паспорт, свидетельство о браке (если у заемщика есть муж/жена), заверенная копия трудовой книги или трудовой договор. Если заемщик – мужчина до 27 лет, нужен военный билет. Иногда требуют СНИЛС и ИНН, могут потребовать второй документ на выбор: загранпаспорт или водительское удостоверение. Для ипотеки с господдержкой – документы на детей, для ипотеки пенсионерам или с маткапиталом в качестве первоначального взноса – выписка из ПФР. Наконец, если служащий берет военную ипотеку – нужны документы из Росвоенипотеки.

Что позволяет рассчитать калькулятор?

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости интересна заемщикам, которые работают на условиях фриланса, самозанятости или имеют доход, не декларируемый официально. В этом случае они могут взять ипотеку в следующих банках (данные для расчета: стоимость недвижимости – 3,6 млн. руб., стартовый платеж – 0,75 млн. руб., срок кредитования – 20 лет).

Банк Ипотечная программа Годовой процент Регулярный платеж Переплата по кредиту
Альфа-Банк На строящееся жилье 9,60% 26 769 руб. 3,575 млн. руб.
Промсвязьбанк Семейная 9,75% 27 081 руб. 3,649 млн. руб.
ВТБ Рефинансирование 10,00% 27 517 руб. 3,754 млн. руб.
Банк Дельтакредит Квартира или доля 10,25% 27 988 руб. 3,867 млн. руб.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Долгопрудном

    • Операционный офис Долгопрудный
    • Долгопрудный, Новый бульвар, 5
    • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
    • Время работы:
    • понедельник – пятница с 09-30 до 20-00 (без перерыва) суббота с 9-00 до 15-00 (без перерыва)
    • Доп.офис №9040/01321
    • Долгопрудный, Московское шоссе, 59к1
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 19:00Вт.:с 09:00 до 19:00Ср.:с 09:00 до 19:00Чт.:с 09:00 до 19:00Пт.:с 09:00 до 19:00
    • Отделение «Долгопрудное»
    • Долгопрудный, улица Дирижабельная, 13
    • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
    • Офис «Долгопрудный»
    • Московская область, Долгопрудный, проспект Пацаева, 9
    • Время работы:
    • не обслуживаются
    • Долгопрудный
    • Долгопрудный, проспект Пацаева, 9
    • 8 800 100-24-24
    • Время работы:
    • понедельник-пятница: 10:00-20:00 суббота: 10:00-17:00

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Электростали

    • Дополнительный офис «Электростальский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
    • Электросталь, улица Советская, 5
    • 8 800 200-23-26
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
    • Мини-офис № 088
    • Электросталь, улица Октябрьская, 15
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 10:00—19:00 перерыв: 15:00—15:30
    • Офис «Электросталь»
    • Московская область, Электросталь, улица Победы, 17к1
    • Время работы:
    • ПнПт: 09.00-17.00, СбВс: выходной
    • Доп.офис №9040/01532
    • Электросталь, улица Победы, 12к1
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 18:30Вт.:с 09:00 до 18:30Ср.:с 09:00 до 18:30Чт.:с 09:00 до 18:30Пт.:с 09:00 до 18:30Сб.:с 09:00 до 16:00
    • Электросталь
    • Электросталь, улица Мира, 8
    • 8 800 100-07-01
    • Время работы:
    • с Пн по Пт 09:30-20:00 предпразд 09:30-19:00Сб 09:30-17:00 предпразд 09:30-16:00Вс выходной

Какие требования предъявляют банки при выдаче ипотеки без первоначального взноса

Даже зная о рисках, некоторые организации оформляют сделки по кредитам без первого взноса. Все банки выставляет свои условия.

Вот стандартные требования:

  • Клиенту уже исполнился 21 год.
  • Есть прописка в регионе нахождения банка и недвижимости.
  • Удовлетворительная кредитная история.
  • Стаж на данном месте более полугода.
  • Ежемесячная выплата не должна быть больше 40 % дохода клиента (или семьи).
  • Принять участие в программе можно гражданам РФ.
  • Есть дополнительная залоговая квартира. Все требования для передачи права собственности подробно указаны в договоре.

У некоторых организаций можно брать кредит без первого взноса, но под залог квартиры, которая является собственностью третьего лица, допустим, близкого родственника. Такие займы считаются поручительством.

Конечно, каждое финансовое учреждение выставляет свои условия гражданам при оформлении какого-то вида кредита.

Давайте рассмотрим эти требования, чтобы в будущем избежать проблем.

Ограничение размера кредита. Конечно, банки иногда не выдают необходимую сумму денег
Что на это может повлиять? Во-первых, при рассмотрении заявки учреждение обращает внимание на финансовое положение человека. Обладая такой информацией, принимается итоговое решение
Если банк считает, что вы не сможете гарантировать уплату такого кредита, вам можно будет взять меньшую сумму.
Страхование жизни, здоровья, ответственности клиента, предмета залога. Страховка считается обязательной услугой при оформлении договора на кредит. Это значит, что в случае потребительского кредита клиент имеет возможность обойтись без страхования, а при ипотечном кредитовании страховку брать нужно непременно. Почему так происходит?Выдавая большие суммы, банковские учреждения берут на себя ответственность. Может произойти любая ситуация, гражданин может утратить дееспособность или жизнь. Поэтому страховка обязательно должна быть оформлена для таких ситуаций. В этом случае страховая фирма покроет все убытки банка.
Более высокий уровень подтверждения доходов. Случается так, что организация может просить дополнительную информацию о доходе, чтобы проверить ваше финансовое положение

Для чего это необходимо?Если сумма ипотеки достаточно большая, а банковские работники не полностью уверены в платежеспособности клиента, банк будет требовать с вас довольно много документов, которые помогут доказать ваши финансовые возможности, так как это важно. Перед тем как перечислить деньги, банковская организация должна обладать уверенностью в клиенте и его платежеспособности, необходимо понимать, что он сможет погасить свою задолженность полностью

Повышенная процентная ставка по кредиту. Большая процентная ставка — сейчас это очень ожидаемо от организаций. Конечно, каждый ищет банк с низкими ставками по кредиту. Но при ипотечном кредитовании проценты всегда высокие, и, скорее всего, многие клиенты будут недовольны.К сожалению, некоторым людям придется смириться с высокими процентами. Еще учреждения нередко повышают ставки уже при выплате ипотеки. Это можно считать самым главным недостатком, который может случиться, так как вы подписываете договор под определенный процент, а со временем ставка повышается, и, следовательно, вы переплачиваете больше денег.
Привлечение поручителей. Поручительство также востребованно сегодня, и банки не перестают просить оформление поручителей. В роли поручителя должен быть финансово самостоятельный человек, который при появлении у вас проблем смог бы выплачивать долг за вас. Поручителем необходимо брать надежного и трудоспособного гражданина.