9 лайфхаков для владельцев сберкарты

Оглавление

Как получить кредит на зарплату 0 процентов в Сбербанке?

Хотя, льготная программа кредитования бизнеса позиционировалась Правительством, как доступное решение для субъектов малого предпринимательства, уточняющие критерии не были озвучены. Однако, сами кредитные учреждения установили определенные ограничения для заемщиков по данному направлению.  Такие требования существуют и в Сбербанке.

Во-первых, на получение зарплатного кредита могут претендовать только ИП, ООО и АО, попадающие под определение малых или микропредприятий в соответствии с ФЗ от 27.07.2007 № 209.

Во-вторых, организация должна быть действующим клиентом Сбербанка с открытым расчетным счетом и зарплатным проектом.

В-третьих, у бизнес-клиента должен быть присвоен один или несколько ОКВЭД, отнесенных к числу отраслей, которых наиболее серьезно затронули последствия коронавируса. А именно:

  1. 49.3, 49.4, 51.1, 51.21, 52.23.1, 52.23.11, 52.23.12, 52.23.13, 52.23.19 – автомобильные и авиаперевозки;
  2. 55 – гостиничный бизнес;
  3. 56 – сфера общественного питания;
  4. 79 – туристические компании;
  5. 82.3 – деятельность в области организации выставочных мероприятий, а также конференций;
  6. 85.41, 88.91 – направление негосударственного дополнительного образования;
  7. 90 – организация праздничных мероприятий;
  8. 86.90.4, 93, 96.04 — спортивные учреждения;
  9. 95, 96.01, 96.02 – сфера бытовых, а также косметических услуг.

Чтобы оформить кредит на зарплату 0 процентов в Сбербанке необходим доступ к личному кабинету системы Сбербанк Бизнес Онлайн. Но, если организация является банковским клиентом, то он предоставляется по умолчанию.

В ЛК существует 2 способа оформить заявку:

1. С помощью заранее сформированного предложения с готовой суммой.

Оно создается автоматически, если организация полностью удовлетворяет условиям льготного кредитования. Расчет размера кредита осуществляется на основании информации о компании, уже содержащейся в системе банка. За основу берутся реквизиты и данные по сотрудникам из зарплатного проекта.

2. Через самостоятельное заполнение формы.

Для чего после авторизации в ЛК потребуется:

  • Выбрать меню «Кредиты»;
  • Кликнуть по кнопке «Создать заявку»;
  • Отметить категорию и цель кредитования;
  • Указать сумму и срок;
  • Отправить заявку.

Если в интернет-банкинге отсутствует предложение о кредите на зарплату и в списке доступных категорий нет нужной, то скорее всего организация не удовлетворяет критериям получения по одному или нескольким следующим показателям:

  • Срок деятельности компании составляет менее 12 месяцев;
  • Направление деятельности по ОКВЭД не входит в утвержденный Правительством перечень;
  • Штат компании насчитывает более 100 работников;
  • Отсутствует зарплатный проект в данном банке;
  • Годовая выручка превышает 800 миллионов рублей;

Стоит отметить, что кредит на зарплату не предоставляется автоматически всем клиентам, подходящим под требования. Основанием выдачи является заявка со стороны нуждающейся в займе фирмы.

Расчетный счет в Сбербанке для ИП: тарифы в 2020 году

Ведение счета оплачивается ежемесячно по тарифам, размер которых зависит от ряда факторов.

1 Тарифы обслуживания расчетного счета индивидуального предпринимателя в Сбербанке отличаются в зависимости от региона. Например, в Московской области ведение счета будет стоить дороже, чем, например, в Краснодаре, Санкт-Петербурге и даже в самой Москве.

2Стоимость также зависит от выбранного Пакета услуг, который включает в себя не только обслуживание расчетного счета, но и интернет-банк, электронные платежи, зарплатные карты и другие услуги. В зависимости от потребностей вашего бизнеса банк сегодня предлагает несколько вариантов Пакетов услуг:

1. Легкий старт>;2. Удачный сезон;3. Хорошая выручка;4. Активные расчеты;5. Большие возможности.

Пакеты включают в себя примерно одни и те же услуги. Разница состоит в количестве банковских операций, входящих в пакет и, конечно, стоимости обслуживания.

Расчетный счет в Сбербанке: тарифы на пакеты услуг

При открытии счета Сбербанк предложит вам на выбор несколько Пакетов услуг, в зависимости от конкретных потребностей вашего бизнеса. Коротко охарактеризуем каждый из них.

Уточнение: в этом обзоре указана стоимость Пакетов услуг для Москвы. В других городах, как уже говорилось выше, ежемесячная плата может немного отличаться. Но, главное, вы примерно поймете порядок цен. Точные данные о тарифах в других регионах смотрите ниже на этой странице.

Легкий старт

0 ₽ в месяц

Он будет выгоден, если вы только начинаете бизнес. Его главное преимущество — отсутствие ежемесячных платежей. Иными словами, если выбрать пакет услуг «Легкий старт», то ведение счета в Сбербанке для ИП будет бесплатным. Но не надейтесь, что вы получите даром полный комплект услуг.

Например, бесплатно вы сможете провести всего 3 платежа в месяц клиентам других банков. Комиссия за каждый платеж в другие банки после исчерпания месячного лимита составит 199 рублей.

Перевести физлицам без комиссии вы сможете всего 150 000 рублей в месяц. Как только эта сумма будет превышена банк начнет брать проценты с суммы перевода.

Таких «подводных камней» может быть довольно много. И как только ваш бизнес начнет активно развиваться, тариф «Легкий старт» может стать для вас уже не слишком выгодным. А, соответственно, надо будет внимательнее присмотреться к другим Пакетам услуг.

Удачный сезон

690 ₽ в месяц

Этот тариф будет интересен тем, кто ведет сезонный бизнес.Например, торгует мороженым на улице летом или содержит открытый каток в зимний период.

Его главное преимущество в том, что плата за обслуживание не берется, если нет активности по счету. Нет оборота — нет платы! А в период работы предпринимателю надо будет платить 690 рублей в месяц.

За эти деньги вы сможете в течение месяца без комиссии совершить 5 платежей в любые банки, внести наличными через банкомат сумму в размере до 50 000 рублей и перевести физическим лицам до 150 000 рублей. Остальные услуги предоставляются за определенную плату.

Хорошая выручка

1090 ₽ в месяц

Этот Пакет услуг подойдет тем, у кого много наличной выручки.

Его основное преимущество — низкий тариф на внесение наличных. Ведение счета с этим тарифом обойдется ИП в 1090 рублей в месяц.

За эти деньги вы сможете в течение месяца без комиссии совершить 10 платежей в любые банки, внести наличными через банкомат сумму в размере до 100 000 рублей и перевести физическим лицам до 150 000 рублей. Остальные услуги предоставляются за определенную плату.

Активные расчеты

2490 ₽ в месяц

Обратите особое внимание на этот Пакет услуг, если вы совершаете много безналичных платежей. Его стоимость составит 2 490 рублей в месяц

За эти деньги вы сможете в течение месяца без комиссии совершить 50 платежей в любые банки. Причем неиспользованный остаток по платежам переносится на следующий месяц. Сумма переводов физическим лицам без комиссии составит 150 000 рублей в месяц.

Большие возможности

12990 ₽ в месяц

Этот Пакет услуг будет выгоден, если вы проводите много операций по счету.

Его главная особенность — большое количество операций, включенных в стоимость обслуживания счета. Но и плата не маленькая — 12 990 рублей в месяц. Она включает в себя следующие лимиты:

• 100 платежей в месяц клиентам других банков;• 300 000 руб. в месяц переводы физлицам;• 500 000 руб. в месяц внесение наличных через банкомат;• 500 000 руб. в месяц снятие наличных при помощи бизнес-карты.

После превышения этих лимитов банковские операции уже оплачиваются.

Тарифы «СберМобайл» серии «То что нужно»

«Стартовый» «Стартовый плюс» «Оптимальный» «Оптимальный плюс» «Премьер» «Премьер плюс»
Абонентская плата (мес.) 250 ₽ 330 ₽ 460 (322*) ₽ 750 ₽ 950 ₽ 1 050 ₽
Входящие звонки Бесплатно, безлимитно
Исходящие внутри сети Бесплатно, безлимитно
Объем минут 250 350 600 800 1 000 1 200
Объем трафика 5 Гб. 5 Гб. 10 Гб. 15 Гб. 30 Гб. 40 Гб.
Безлимитные мессенджеры Да, без видео! (список ниже)
Безлимитный трафик экосистемы СБЕР Да (список ниже)
Перенос остатков минут и трафика Нет Да
Возврат бонусами СберСпасибо (% расходов) до 1% до 10%
Подписка в сервиса Okko Нет Да, пакет «Оптимум»
Страхование смартфона от кражи Нет Да, Программа Защита «Лайт»
  • * — в скобках цена на тариф «Оптимальный» с промокодом START30, который дает скидку на оплату абонентской платы в размере 30% на 6 месяцев.
  • В роуминге по России никаких доплат нет, пакеты работают так же, как и в домашнем регионе;
  • В Крыму и Севастополе эти тарифы не действуют, цены на связь смотрите ниже по тесту.

Бонусная программа

Тут ничего нового, подключается бонусная программа «Спасибо Сбербанка». Основной размер кэшбэка — 0.5% баллами, причем для этого нужен оборот по карте на 5000 рублей (покупок в месяц). Есть, конечно, и «партнеры», по которым кэшбэк выше. Подключить программу можно:

  • в СберБанк Онлайн,
  • в банкомате СберБанка («Информация и сервисы» → «Бонусная программа»),
  • или СМС-командой на номер 900 с текстом «Спасибо ХХХХ», где ХХХХ — последние 4 цифры номера вашей карты.

Точное количество бонусов зависит от вашего уровня в программе, условий по вашей карте и каждой конкретной покупки.

При оформлении новой карты начальный уровень — «Большое Спасибо», он действует до конце текущего сезона: осень/зима/весна/лето. Чтобы его поддерживать и на следующий сезон, или перейти на следующий уровень, нужно выполнять определенные условия

Привилегии Спасибо Большое Спасибо Огромное Спасибо Больше, чем Спасибо
Бонусы от партнеров до 30% до 30% до 30% до 30%
Бонусы от СберБанка 0,5% 0,5% 0,5%
категорий с повышенными бонусами 2 4
обмен бонусов на рубли нет нет нет да
Требования/задания
Сумма покупок в месяц нет 5000 5000 5000
соотношение покупок и снятий наличных нет 75% 80% 90%
платеж через Сбербанк Онлайн нет нет да да
Открыть и пополнить вклад нет нет нет да

Как подключить опцию?

Подключить сервис можно, позвонив в контактный центр банка по номеру 900 с мобильного, по бесплатному номеру 8-800-555-55-50, если вы находитесь на территории России, или по номеру +7 495 500 55 50, при звонках из любой страны. Также можно подключить услугу в отделении банка, предъявив паспорт.

Если вы выпускаете новую карту в отделении банка, подключить опцию, как правило, предлагает консультант при активации карты. Вы можете самостоятельно активировать опцию, используя меню банкомата или терминала в соответствующем разделе. Подключение также возможно через Сбербанк Онлайн в личном кабинете.

Если услуга уже подключена, и вам необходимо перейти на тариф Экономный, существует 3 способа:

  1. Обратиться к операционисту отделения финансовой организации с паспортом и заполнить заявление.
  2. Воспользоваться меню банкомата в соответствующем разделе.
  3. Самый простой способ – отправить смс на сервисный номер с текстом «ЭКОНОМНЫЙ 0000», где 0000 – это последние цифры 16-значного номера кредитки на лицевой стороне. В ответ вам придет смс с кодом подтверждения, который также нужно направить в виде смс на номер сервиса.

Тарифы «Сбермобайл»

Параметры тарифов и расценки, как и у большинства мобильных операторов, в разных регионах могут значительно отличаться. В данной публикации будут рассмотрены параметры и цены для Москвы и Московской области, которые, кстати, совпадают с параметрами и ценами для Санкт-Петербурга и Ленинградской области. У «Сбермобайл» тарифы представлены в виде относительно скромного конструктора. Ваша задача – оценить Ваши потребности, и в соответствии с ними выбрать необходимые пакеты минут и интернета.

Минуты, интернет и абонентская плата

Сразу стоит отметить, что минуты расходуются при звонках на все номера России, но при этом отсутствует безлимит внутри сети.

В Москве и Санкт-Петербурге предлагаются следующие варианты:

Параметры 3 Гб 7 Гб 15 Гб 20 Гб 30 Гб
150 минут         200 ₽         270 ₽         370 ₽         430 ₽         600 ₽
300 минут         270 ₽         350 ₽         430 ₽         500 ₽         700 ₽
600 минут         350 ₽         400 ₽         570 ₽         630 ₽         850 ₽
1500 минут         600 ₽         690 ₽         870 ₽     1 000 ₽     1 150 ₽
  • Минимальный тариф – 150 минут и 3 Гб за 200 рублей в месяц.
  • Средний тариф – 600 минут и 15 Гб за 570 рублей в месяц.
  • Максимальный тариф – 1500 минут и 30 Гб за 1150 рублей в месяц.

И если минимальные тарифы могут показаться некоторым абонентам интересными (немного минут и небольшое количество трафика за умеренные деньги), то максимальные тарифы с отсутствующим безлимитными мобильным интернетом не так уж и хороши.

Дополнительно

В состав тарифа также входит пакет смс – 50 сообщений, и безлимитные мессенджеры – Facebook, Skype, Viber и WhatsApp.

Также, в зависимости от размера абонентской платы, абоненту подключаются дополнительные безлимитные сервисы:

  • Социальные сети (Facebook, Instagram, Одноклассники, Twitter, ВКонтакте) – от 400 рублей в месяц. Самостоятельное подключение – 69 рублей в месяц.
  • Музыка (Google Play Музыка, Apple Music, Shazam, Яндекс.Музыка) – от 500 рублей в месяц. Самостоятельное подключение – 99 рублей в месяц.
  • Видео (RuTube, Twitch, YouTube) – от 800 рублей в месяц. Самостоятельное подключение – 199 рублей в месяц.

У безлимитных сервисов, как оказалось, лимит всё-таки есть. Но об этом чуть ниже – в недостатках.

Помимо этого, «Сбермобайл» возвращает от 1% до 30% бонусов «Спасибо» при оплате услуг связи картой Сбербанка – в зависимости от размера абонентской платы. Кстати, этими бонусами можно оплачивать услуги связи.

После окончания пакетов

Что же будет, если закончатся пакеты минут, смс или мобильного интернета?

После окончания пакета минут:

  • Звонки на номера Сбермобайл домашнего региона – бесплатно.
  • Звонки на номера других операторов домашнего региона – 1,5 рубля за минуту.
  • Звонки на номера Сбермобайл других регионов – 1 рубль за минуту.
  • Звонки на номера других операторов других регионов России – 5 рублей за минуту.

После окончания пакета смс:

  • СМС на номера домашнего региона – 1,5 рубля за сообщение.
  • СМС на номера других регионов – 2,5 рубля за сообщение.

После окончания пакета мобильного интернета:

Доступ к интернету ограничивается полностью (остаётся доступ лишь в личный кабинет СберМобайл), но есть возможность самостоятельно подключить дополнительные пакеты мобильного интернета – 1 или 3 Гб.

Команда для подключения:

  • «Добавить трафик 1 Гб» – *155*1# (99 рублей)
  • «Добавить трафик 3 Гб» – *155*3# (199 рублей)

Роуминг

Внутрисетевого роуминга, разумеется, нет, так как он запрещён законодательно с 1 июня 2019 года.

Роуминг в Крыму и Севастополе выглядит следующим образом:

  • Входящие вызовы – бесплатно
  • Исходящие вызовы на номера домашнего региона – 5 рублей за минуту.
  • Исходящие вызовы на номера России – 5 рублей за минуту.
  • Исходящие смс на номера России – 3,5 рубля за сообщение.
  • Мобильный интернет – 6 рублей за 1 Мб

6. ПИК — ипотека по ставке от 3,99%

Почти в каждом проекте группы ПИК можно купить квартиру в ипотеку со ставкой 3,99% от Альфа-Банка, следует из информации на сайте застройщика. Среди них, например, московские ЖК «Мичуринский парк», «Бунинские луга», «Западный порт», «Саларьево парк», «Люблинский парк», «Белая Дача парк», «Одинцово-1», «Измайловский лес», «Люберцы парк», «Восточное Бутово», «Дмитровский парк», «Бутово парк 2» и другие.

Основные условия кредитования от Альфа-Банка:

  • Срок кредита от 3 до 20 лет.

  • Первоначальный взнос — от 15%.

  • Минимальный размер кредита — от 600 тысяч ₽.

  • Максимальная сумма — 12 миллионов ₽ для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, 6 миллионов ₽ — для остальных субъектов.

В проектах ПИК можно оформить ипотеку по ставке ниже 6,5% даже без первоначального взноса от Абсолют банка и ВТБ. Правда, ставка 6,1% будет действовать только год, а затем на весь оставшийся срок кредита — 7,9% (по программе ВТБ) и 8,1% (в Абсолют банке). Срок кредита — до 30 лет. 

Минимальные ставки у других застройщиков

1. Донстрой — ставка 0,1% 

В жилых комплексах девелопера Донстрой действует ипотечная программа  «Господдержка 2020» от ВТБ.

Основные условия программы:

  • Ставка — 0,1%.

  • Первоначальный взнос — 20%.

  • Срок кредита — 240 месяцев.

  • Программа доступна только гражданам РФ.

  • Аккредитованные объекты: ЖК «Символ», «Огни», «Событие», «Остров» и «Река».

Правда, ставка 0,1% доступна в первый год пользования кредитом. Со второго года и на весь оставшийся срок она составит 5,8%.

2. А101 — ипотека под 2,55%

В жилых комплексах ГК А101 доступна ипотека под 2,55% годовых от Сбербанка.

Условия программы:

  • Первоначальный взнос — от 30%.

  • Срок кредита — от 12 до 20 лет.

На срок до 7 лет в проектах компании также можно оформить ипотеку под 0,95% с первоначальным взносом от 30%. Ипотека на 12 лет с таким же взносом предполагает ставку 2,05%. На 20–30 лет — 3,75%. Базовая ставка по ипотеке с господдержкой от Сбербанка — с первоначальным взносом от 15% и сроком кредита до 30 лет — сейчас составляет 5,75% годовых.

3. Сити-XXI век — ставки от 2,99%

В подмосковных проектах «Сити-XXI век» действует ставка по ипотеке 2,99% от Альфа-Банка. Программа доступна покупателям квартир в миниполисах «Дивном», «Серебрице» и «Рафинаде».

Условия:

  • Ставка 2,99% действует в течение всего срока кредита на покупку нового жилья.

  • Срок кредитования — от 3 до 20 лет при сумме кредита до 12 миллионов ₽.

  • Ипотечная программа актуальна до 30 июня 2021 года.

  • Предложение распространяется на определённый перечень квартир.

Почему застройщики предлагают такие низкие ставки

После запуска льготной ипотеки под 6,5% в апреле прошлого года ряд застройщиков предложили своим клиентам ещё более привлекательные условия.

Таким образом застройщики рассчитывают разнообразить продуктовую линейку и расширить потенциальную аудиторию заёмщиков, комментирует управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка.

По словам эксперта, ипотека по сниженной ставке может быть привлекательна для тех, кто не планирует досрочно гасить кредит, так как это позволяет сократить величину переплаты.

Стоит ли пользоваться предложениями застройщиков с минимальными ставками

Такой вариант может быть интересен, если потенциальный заёмщик не будет досрочно закрывать ипотеку, так как более низкая процентная ставка позволит уменьшить итоговую стоимость квартиры, рассуждает Надежда Коркка. Однако перед тем, как выбрать конкретное предложение, стоит изучить подробнее его условия — срок действия ставки, требования к заёмщику и перечень объектов.

Так, порой к низкой ставке прилагается условие о повышенном первоначальном взносе (30% вместо 15%) или небольшом сроке кредитования. Кроме того, низкая процентная ставка может действовать только первый год, а то и полгода. 

Переводы ИП на личный счет

Здесь личный счет — это открытый в Сбербанке или в любом другом банке счет физического лица, чаще всего дебетовой карты или вклада.

Суммарный объем переводов ИП на свой личный счет в любом банке учитываются совместно с объемом переводов на счета других физических лиц.

В зависимости от тарифа, Сбербанк позволяет каждый месяц бесплатно выводить с расчетного счета определенную сумму.

Тариф Бесплатный объем переводов в месяц
Легкий старт Набирая обороты 300 000 ₽
Полным ходом 600 000 ₽

За внешние платежи дополнительно оплачивается стоимость платежки.

Все что не входит в бесплатные лимиты учитывается в общем объеме переводов другим физ. лицам, комиссии ниже.

Платежные поручения

На всех тарифах включены бесплатные платежи в рублях внутри банка на счета юридических лиц и ИП. 

Бесплатны также налоговые и бюджетные платежи, платежи во внебюджетные фонды и таможенные органы.

Стоимость платежных поручений в другие банки:

Тариф Внешние платежи в рублях через интернет-банк
Легкий старт Первые 3 — бесплатно, далее 199 ₽ за платеж
Набирая обороты Первые 10 — бесплатно, далее 100 ₽ за платеж
Полным ходом Первые 50 — бесплатно, далее 100 ₽ за платеж

Для всех тарифов кроме «Легкого старта» можно подключить опцию с безлимитными платежами юр. лицам в другие банки за 990 ₽/мес.

Операционный день:

  • внутренние платежи отправляют с 01:00 до 24:00 МСК ежедневно
  • внешние платежи — с 01:00 до 19:50 МСК по будням

Какие кредиты предлагает Сбербанк

Сбербанк готов предложить несколько видов потребительских кредитов, которые позволяют получить средства на любые цели. При этом клиенты активно пользуются программами рефинансирования ссуд, взятых в других кредитных учреждениях.

Рассмотрим в таблице параметры основных кредитных программ Сбербанка.

Кредит Ставка Сумма, руб. Срок
Без обеспечения от 12,9% до 3 000 000 до 60 мес.
Под поручительство физ. лиц до 5 000 000
Для владельцев личных подсобных хозяйств 17% до 1 500 000
Военнослужащим – участникам НИС от 13,5% до 1 000 000
Под залог недвижимости от 12% до 10 000 000 до 20 лет
Потребительский кредит на рефинансирование от 13,5% до 3 000 000 до 60 мес.
Рефинансирование ипотеки и других кредитов от 9,5% до 5 000 000 до 30 лет

А также банк предлагает клиентам оформить различные виды кредитных карт для покупки товаров в кредит под 21,9-27,9%, а также ипотеку под 7,4-12,5% годовых.

Потребительский кредит на любые цели в Сбербанке

Одним из самых популярных видов кредитных предложений традиционно являются потребительские ссуды на любые цели. Банк готов предоставить такие кредиты без обеспечения, но при возможности можно увеличить одобренную сумму, предоставив поручительство других физ. лиц или залог недвижимого имущества. Полученные по таким программам средства можно тратить на покупку любых товаров и услуг без необходимости отчитываться перед банком о своих расходах.

Стандартный срок рассмотрения заявки составляет 2 рабочих дня, но заемщики, активно пользующиеся продуктами Сбербанка, обычно получают решение значительно быстрее, особенно при наличии зарплатной карты. В последнем случае будут предоставлены специальные условия кредитования со сниженной процентной ставкой.

Никаких комиссий Сбербанк не взимает с заемщика как при получении кредита, так и при его обслуживании. Досрочное погашение также осуществляется без штрафов или комиссий.

Собирать большой пакет документов для оформления потребительского кредита не придется, достаточно будет паспорта и документа, подтверждающего занятость и доход. Держатели зарплатной карты могут оформить кредит без подтверждения доходов по одному паспорту.

Рефинансирование в Сбербанке

Банк готов помочь рефинансировать практически любые займы, выданные в других кредитных организациях. За счет услуги можно уменьшить переплату, ежемесячный платеж и объединить все займы в один.

Рассмотрим, какие кредиты на текущий момент готов рефинансировать Сбербанк:

  • потребительские ссуды, выданные на любые цели или покупку конкретных товаров;
  • автокредиты;
  • ипотеку;
  • кредитные карты и карты с разрешенным овердрафтом.

Вместе с ссудами, выданными другими кредитными учреждениями, можно одновременно рефинансировать и некоторые виды займов, полученные в самом Сбербанке.

Ипотека в Сбербанке

Ипотечные кредиты Сбербанк готов предоставить на срок до 30 лет. При этом использовать их можно на приобретение как нового, так и вторичного жилья, а также на строительство жилого дома. Приобретать в ипотеку можно квартиры, дома и другие жилые помещения.

Кредитные карты в Сбербанке

Довольно активно банк продвигает кредитные карты со льготным периодом до 50 дней. При этом предлагаются как кредитки с бесплатным обслуживанием, так и с платным. Стоимость обслуживания может достигать 4 900 рублей в год. Максимальный кредитный лимит устанавливается индивидуально и в рамках массового предложения может достигать 600 000 рублей, а в отдельных случаях Сбербанк увеличивает его до 3 млн.

Виды выдаваемых кредитов

Сбербанк виды кредитов, предоставляемых гражданам, сохраняет из года в год с небольшими изменениями.

В настоящий период Сбербанк России предоставляет следующие виды займов для физических лиц:

  • потребительское кредитование,
  • ипотечные займы,
  • кредитные карты.

Рассмотрим детально виды кредитов для физических лиц в сбербанке.

Потребительский

По договору потребительского кредитования Сбербанка можно получить денежные средства в сумме до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет по ставке 14,9% годовых. Такие кредиты предоставляются с условием оформления поручительства или залога имущества либо без предоставления обеспечения исполнения обязательств, если заемщик является достаточно платежеспособным при отсутствии обеспечительных мер.

В пределах программ потребительского кредитования разработаны особые предложения для отдельных категорий граждан: военнослужащих, лиц, ведущих подсобное хозяйство либо заемщиков, желающих рефинансировать ранее взятый заем.

Ипотечный

Ипотечные займы дают для покупки:

  • строящихся жилых помещений,
  • новостройки,
  • квартиры на вторичном рынке,
  • строительства дома.

Предложения по ипотечным займам в сбербанке учитывают существующие меры государственной поддержки, внесение для оплаты первого взноса материнского капитала, льготное кредитование для военных.

Образовательный

Сбербанк при кредитовании предоставляет возможность получить заемные средства для оплаты среднего или высшего профессионального образования. Какие формы обучения оплатить — остается на выбор заемщика. Заем может выдаваться в размере до 100% от стоимости обучения. Образовательный кредит выдается под ставку 7,5% годовых, срок договора рассчитывается исходя из срока обучения. Данный вид кредитования привлекателен тем, что не требует страхования или предоставления обеспечения, а 3/4 процентной ставки субсидируется государством.

Кредитная карта

Возможность регулярного получения заемных денежных средства предоставляет банковская кредитная карта. Кредитная карта дает возможность как оплачивать услуги и покупки, так и снимать наличные денежные средства при необходимости как на территории России, так и за границей. Банк не контролирует цели использования денежных средств по карте

Пользуясь кредиткой важно помнить о платежном периоде, в который денежные средства должны быть возвращены, о величине процентной ставки и платы за снятие наличных, а также о штрафных санкциях за несвоевременное совершение обязательных платежей

Управлять картой и осуществлять платежи можно посредством онлайн и мобильного банков.

Сбербанк предлагает несколько видов кредитных карт

Классическая (для выдачи требуется подтвердить доход)

Лимит – 600 000 рублей

Процентная ставка – до 33,9% в год

Стоимость обслуживания – 750 рублей

Молодежная карта (кредиты для работающей молодежи старше 21 года)

Лимит – 200 000 рублей

Процентная ставка – до 33,9% в год

Стоимость обслуживания – 750 рублей

Золотая карта (предоставляет определенные бонусы и привилегии)

Лимит – 600 000 рублей

Процентная ставка – до 33,9% в год

Стоимость обслуживания – 3000 рублей

Карта «Подари жизнь» (При оплате покупок в благотворительный фонд «Подари жизнь» перечисляется 0,3% от суммы)

Лимит – 600 000 рублей

Процентная ставка – до 33,9% в год

Стоимость обслуживания – 3 500 рублей – золотая карта, 900 рублей – классическая карта

Карта «Аэрофлот» (за каждые 60 рублей начисляются бонусные мили: 1 по классической и 1,5 по золотой карте)

Лимит – 600 000 рублей

Процентная ставка – до 33,9% в год

Стоимость обслуживания – 3 500 рублей – золотая карта, 900 рублей – классическая карта

Оформление

Для оформления нужно сделать следующее:

  • собрать документы – потребуется паспорт, выписка об уровне доходов с места работы (не нужна, если заработная плата получается на счёт в Сбербанке), трудовая книга;
  • подать заявку на соответствующий продукт.

Как видите, всё довольно просто, но ещё проще, если банк и вовсе предложит вам карту – для этого нужно просто быть его постоянным клиентом. Тогда никакие документы не нужны, вы просто можете получить карту и – ещё один немаловажный плюс, ничего не должны будете выплачивать за её обслуживание.

Затем следует активировать карту, введя пин-код, после чего она будет готова к использованию. С её помощью можно совершать любые безналичные платежи без выплаты комиссии. Ознакомимся с полным списком предоставляемых кредиткой возможностей:

  • пользоваться кредитным счётом при помощи банкоматов или через интернет-сервисы;
  • привязывать его к кошелькам электронных платёжных систем;
  • получать скидки и принимать участие в акциях платёжной системы, расчёты через которую осуществляются по карте (Visa либо MasterCard);
  • принимать участие в программе «Спасибо!» и получать бонусы;
  • делать с помощью кредитных средств различные платежи, выплачивая пошлины, штрафы, оплачивать коммунальные услуги.

Если вы не хотите переплачивать, то кредитные карты от Сбербанка к вашим услугам. Достаточно оформить такую. Как мы выяснили, сделать это несложно, и можно пользоваться беспроцентными кредитами от Сбербанка, которые уж точно выгоднее, чем процентные в другом банке, и тем более чем займы в МФО.

https://youtube.com/watch?v=DkYFbZuX12w

Как работают кредитные карты на 50 дней

В каждой финансовой организации, оформляющей гражданам кредитки – свои условия пользования пластиком. Сбербанк ввел одинаковые условия для всех своих кредитных карт, что очень удобно. Если гражданин ранее не пользовался картами банка с льготным периодом в 50 дней, условия нужно обязательно изучить.

Не все клиенты внимательно читают договор на приобретение финансового продукта, поэтому иногда возникает недопонимание такого рода: 50 дней ещё не прошло, а Сбербанк уже присылает уведомления, что долг нужно срочно погасить. В некоторых случаях держатели карт из-за собственной невнимательности обвиняют банк в нарушении условий договора. Чтобы предотвратить возможные проблемы в виде финансовых потерь, каждому клиенту организации нужно разобраться в том, что из себя представляет льготный период, прежде чем начинать пользоваться кредитным продуктом.

Льготный период по карте

Льготный период – это временной отрезок, в течение которого можно свободно пользоваться заемными средствами – комиссия при этом взиматься не будет

Важно вернуть деньги в установленный срок, иначе будет допущена просрочка и придется заплатить 36% от невыплаченной суммы + полный размер невыплаченной суммы. Все карты имеют льготный период – 50 дней – это означает, что заемными деньгами в этот срок можно пользоваться без финансовых убытков (какую сумму клиент у банка занял, такую и должен вернуть)

Отсчет 50-ти дней льготного периода начинаются не с момента использования заемных средств, как это реализовано в некоторых других банках, а с конкретной даты – она называется датой отчета.

Отчетная дата у каждого клиента своя, её можно найти на конверте, который выдают при получении пластика на руки. День получения кредитки – это и есть отчетный день (например, карта получена 21 января, значит 21 число каждого месяца будет отчетным днем). Начиная с отчетного дня держатель карты может пользоваться заемными средствами банка 30 дней, с 31 по 50 день клиент должен погасить долг по кредитке. Таким образом все кредитки Сбербанка имеют 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода. Чтобы не запутаться в расчетах, нужно следить за информацией в интернет-банкинге или мобильном приложении – там отображается сумма задолженности и дата её погашения. Также в любой момент времени можно узнать нужные сведения отправив на номер 900 СМС с текстом ДОЛГ.

Кредитный лимит по карте

Если клиент Сбербанка ранее не пользовался кредитными продуктами банка, скорей всего ему предложат оформить Классическую кредитную карту с денежным лимитом до 300 тысяч рублей на стандартных условиях. Активно пользуясь картой какое-то время, гражданин может дать понять финансовой организации, что ему нужно увеличить лимит. Тогда клиенту придет соответствующее уведомление (в личном кабинете интернет-банкинга и в СМС сообщении).

Увеличение лимита до максимального (у Классической карты это 600 тысяч рублей) происходит по факту, то есть согласие клиента не нужно, но он может отказаться от этой привилегии, направив заявление в банк. Пользуясь картой с персональным (максимальным) лимитом довольно активно, клиент может получить предложение оформить Платиновую карту с лимитом до 3 миллионов рублей. Однако каждый гражданин может проявить инициативу и не ждать предложения от Сбербанка, а подать заявление на получение карты с большим лимитом.

Полный пакет Мобильного банка Сбербанка

Практически все услуги, которые содержит в себе Полный пакет, предоставляются на бесплатной основе. Однако с каждого пользователя ежемесячно изымается фиксированная плата. Цена в данном случае может быть разной.

Абонентская плата за Полный пакет имеет свои отличия (с учетом каждого отдельного типа карточного счета):

  • Карты моментального типа Maestro и Visa Electron – 30 руб.;
  • Maestro «Социальная», «Momentum» и « Студенческая» — 30 руб.;
  • Карточные продукты Visa Classic, MasterCard Standard – 60 руб.;
  • Золотые карты – абонентской платы нет.

Что входит в Полный пакет:

  • Подключение к СМС-сервису до девяти карточных продуктов финансового учреждения;
  • СМС-уведомления обо всех операция по карте;
  • Разблокировку/блокировку карт в любое удобное время в режиме онлайн;
  • Автоматические и проведенные вручную платежи за услуги и товары;
  • Переводы финансовых средств в различных направлениях и многое другое.

Стоимость услуги зависит от типа карточного продукта. Примечательно, что в первые два месяца ежемесячная плата не изымается. Таким образом, банк старается показать своим клиентам, насколько удобен мобильный сервис, что это и какие преимущества дает.

Выводы: плюсы и минусы потребительских кредитов Сбербанка

Условия и ставки. В новогодний период ставки на потребительское кредитование в СБ РФ снижены, что делает заемные средства более доступными для населения.

Требования к заемщикам. Сбербанк сегодня предлагает различные программы для молодежи, пенсионеров и остальных физлиц, расширяя спектр потенциальных заемщиков.

Документы. Пакет справок для получения денег стандартный. Но не предоставляет возможности косвенного подтверждения доходов.

Доступность. Банк имеет самую широкую сеть отделений, активно развивает дистанционное обслуживание, что позволяет клиентам легко общаться с сотрудниками кредитного учреждения.

Санкции. Не надо забывать, что за несвоевременное погашение кредита взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа.