Оформление ипотеки через тинькофф банк в 2021 году

Оглавление

Условия ипотеки в Тинькофф Банке. Документы для взятия ипотеки

Для того чтобы взять ипотеку потенциальный клиент банка вначале должен понять, подходит ли его кандидатура под ипотечные условия:

  • человек должен иметь российскую прописку;
  • клиенту должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения ипотеки;
  • общий трудовой стаж потенциального клиента должен составлять более 12 месяцев, а стаж на последнем месте работы – больше 30 дней.

Для того чтобы взять ипотеку, физическому лицу нужно представить банковскому сотруднику такие документы:

  • гражданский паспорт;
  • заявление о получении кредита;
  • пенсионное удостоверение – при необходимости;
  • военный билет – для мужчин в возрасте до 27 лет;
  • свидетельство о браке, рождении, разводе;
  • справка о доходах 2–НДФЛ или справка по форме «Тинькофф».

Если ипотеку хочет взять предприниматель, тогда он должен собрать такой пакет документов:

  • паспорт, идентификационный код;
  • налоговые декларации;
  • квитанции об уплате налогов.

К основному пакету документов могут быть приложены дополнительные бумаги: документы на недвижимость, данные о поручителях, созаемщиках.

Взятие ипотеки по 2 документам

«Тинькофф Банк» всячески пытается облегчить клиентам обслуживание в банках, дает возможность получить ипотеку с минимальными условиями.

Так, к примеру, если у человека нет на руках необходимых документов, то он может воспользоваться услугой предоставления сокращенного пакета справок. Однако в этом случае условия сделки уже не будут такими лояльными.

Так, обязательно предполагается первоначальный взнос, ставка по кредиту увеличивается на несколько пунктов.

Условия выдачи ипотечного кредита

Чтобы пользоваться условиями кредитования, нужно быть гражданином Российской Федерации. С наступлением совершеннолетия (полных 18 лет) претендент имеет право заполнять анкету и рассчитывать на займ для покупки первичного, вторичного жилья и коммерческих объектов недвижимости. В Тинькофф Банке ипотека доступна до тех пор, пока кредитуемому не исполнится 70 лет. Здесь необходимо учитывать, что к этому юбилею необходимо полностью рассчитаться с долгом по займу.

Документы

Частные лица готовят копию паспорта и справку о размере заработной платы (для трудоустроенных). В Тинькофф Банке ипотека доступна и для индивидуальных предпринимателей, предоставивших ксерокопии:

  1. Гражданского паспорта.
  2. Свидетельства ИНН.
  3. Бумаг об уплаченных налогах.
  4. ОГРН.
  5. Деклараций о доходах.

На момент оформления договора ипотеки для ИП Тинькофф Банк потребует предъявить оригиналы для сверки достоверности предоставленных копий.

Подготовьте оригиналы и копии. Это сэкономит время. Заверять нотариально их не нужно. Когда же требуют ксерокопию трудовой книжки, начальник отдела кадров вносит запись «Работает по настоящее время», ставит дату и подпись, которая заверяется оригинальной печатью предприятия.

Преимущества ипотечного кредитования в Тинькофф Банке

В Тинькофф Банке рефинансирование и ипотека предоставляются посредством привлечения партнерских банковских структур. Но, обратившись напрямую, вы не получите некоторого количества преимуществ, которые заключаются в следующем:

Какому банку Вы доверяете больше всего?
Сбербанк 48.38%

ВТБ 15.95%

Газпромбанк 8.49%

Альфа-Банк 6.11%

Россельхозбанк 7.89%

Банк «ФК Открытие» 4.43%

Московский кредитный банк 2.7%

Банк «Траст» 2.38%

ЮниКредит Банк 1.46%

Райффайзенбанк 2.22%

Проголосовало: 1850

  1. Рассчитать ипотеку можно заблаговременно. Для этого разработан онлайн-калькулятор ипотеки Тинькофф Банка. Клерки сами перешлют документы партнерам, что избавляет заемщиков от бумажной волокиты.
  2. Условия определены, расчет выполнен, и нет необходимости посещать другие банки. А заявка в Тинькофф подается удаленно, анкету можно заполнить прямо сейчас. Потребуется не более пары минут для того, чтобы ввести исходные данные.
  3. Подача заявки напрямую не позволяет пользоваться минимальной процентной ставкой, предложенной Тинькофф. Это касается всех партнеров, которых более 10.
  4. Решение о предоставлении ипотеки в Тинькофф Банке принимают оперативно. На проверку информации и одобрение кредита уходит не более двух банковских дней.
  5. Являться в отделение нужно лишь единожды для того, чтобы подписать договор и получить деньги.
  6. После оформления доступен сервис интернет-банк онлайн с множеством интегрированных функций, необходимых для управления личными денежными средствами и счетами.
  7. Доступно рефинансирование ипотеки через Тинькофф Банк с перерасчетом на меньшую процентную ставку, даже если займ выдавал кредитор, не имеющий партнерских отношений с финансовой организацией.
  8. Служба поддержки и консультаций работает круглосуточно. Онлайн-калькулятор ипотеки Тинькофф Банка доступен в любое время, где бы вы ни находились (дома, на работе или отдыхе).

Взять ипотеку просто. Не нужно тратить драгоценное время на поиски выгодных условий. Здесь всегда готовы предоставить деньги по минимальной ставке.

Как работает ипотека в Тинькофф Банке?

Кредитная Platinum

Ставка
от 12%

Максимальный лимит
до 700 000 ₽

Срок выпуска
1-2 дня

Льготный период
до 55 дней

0% по кредиту в течение льготного периода

Ставка
От 15%

Максимальный лимит
до 700 000 ₽

Срок выпуска
до 2 дней

Льготный период
до 55 дней

Бесплатные авиабилеты за покупки

Оформить ипотечное кредитование через Тинькофф довольно просто.

Для этого необходимо следовать простой инструкции, которая представлена ниже:

  1. Через официальный портал этого финансового учреждения необходимо подать онлайн-заявку вместе со всеми официальными документами.
  2. Далее сотрудник Тинькофф изучает документы и передает их на рассмотрение партнерам-банкам. Они их детально изучают и через несколько дней сообщают свое предварительное решение.
  3. Из списка банков, которые готовы предоставить кредитование, клиент может выбрать тот, в котором наиболее привлекательные условия.
  4. После этого заемщику необходимо собрать полный пакет документов на свое недвижимое имущество.
  5. И последнее – подписание договора с банком.

Обратите внимание! На всех этапах, от подачи заявки до подписания договора на кредитование, клиента сопровождает персональный менеджер. В данном случае банк Тинькофф выступает в качестве ипотечного брокера, то есть посредником между заемщиком и банком, выдающего кредитные средства

Партнерами этого финансового учреждения являются:

  • АК Барс.
  • Металлинвестбанк.
  • Абсолют Банк.
  • Газпромбанк.
  • Восточный.
  • Дом.РФ.
  • Банк Жилищного Финансирования.
  • Газпромбанк.
  • ДельтаКредитБанк.
  • ЮниКредит Банк.
  • СМП Банк.
  • Банк УРАЛСИБ.

За страхование ипотечного кредита, который был оформлен через Тинькофф, отвечают следующие организации:

  1. РЕСО-Гарантия.
  2. ВТБ Страхование.
  3. Альфа Страхование.
  4. Страховой Дом ВСК.

Исходя из требований банка, выдающего кредитные средства, застраховать можно, как жилую недвижимость, так и жизнь (здоровье) заемщика.
Важно!

Почему у Tinkoff пониженная процентная ставка на ипотеку

Тинькофф выступает ипотечным брокером, благодаря чему может представить клиентам пониженную ипотечную ставку. Банк приводит в банки-партнеры клиентов с полным пакетом документов, готовых к подписанию договора. Банки-партнеры не затрачивают время на подготовку и проверку документов, а всего лишь подписывает бумаги и выдают кредит, а для этого не задействуются дополнительные сотрудники.

Именно эта услуга позволяет Тинькофф снижать процентную ставку, которая является дополнительной скидкой к действующим ставкам по ипотеке в банках-партнерах. Поэтому клиенту выгодно получать ипотеку в Тинькофф Банке, а не взаимодействовать напрямую с банками-партнерами.

При этом Тинькофф не взимает плату с клиентов за свои услуги, а получает вознаграждение от банка-партнера в качестве бонусной ипотечной ставки. Тинькофф с банками-партнерами работают в условиях выгодного друг для друга тандема. И это одновременно выгодно для клиентов банка Тинькофф, для брокера и для банков-партнеров.

Как рефинансировать ипотеку в Тинькофф банке

Чтобы рефинансировать ипотеку в Тинькофф, требуется:

  1. Заполнить онлайн-запрос на сайте.
  2. Отсканировать трудовую. Каждую страницу следует заверить работодателем. Требуется скан всех страниц. На последней следует проверить запись – «Работает по настоящее время».
  3. Отсканировать 2-НДФЛ.
  4. Предоставить копии каждой страницы паспорта РФ, а также созаемщиков, если таковые имеются.
  5. Дождаться решения.

Процедура рефинансирования

Специалист ответит на любой вопрос по телефону или в онлайн-чате. Он подробно расскажет, какие именно бумаги следует предоставить банку-партнеру. Среди преимуществ — подача заявки в ЛК.

Далее менеджер отправляет запрос одновременно в несколько банков. После того, как организации рассмотрят анкету, клиенту придет сообщение о том, какого размера займ и на каких условиях будет предоставлен.

Заемщик сам выбирает учреждение, в какое будут подаваться документы. Специалист подскажет, если потребуются дополнительные бумаги для рефинансирования. Фин. структура может запросить:

  • документы на приобретенное жилье;
  • справку о сумме оставшегося ипотечного долга;
  • бумагу об отсутствии просроченных платежей;
  • выписку по р/с;
  • квитанцию о наличии оплаченного первоначального взноса.

Ипотечные кредиты на загородную недвижимость во всей России от других банков

Банка-яя-а Программа и процентная ставкаставка нижеставка выше Суммакредитаменьшебольше Первонач.альныйвзносменьшебольше Прочиеусловия Оформить

от 3 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 61 093 ₽

до5 млн ₽ от 0%от ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

4,6 %

Квартира

ежемес. платежот 63 540 ₽

до4,4 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы участие в нис не менее 3 лет

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 4,95 %

Квартира

ежемес. платежот 64 084 ₽

до12 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 4,95 %

Квартира

ежемес. платежот 64 084 ₽

до12 млн ₽ от 0%от ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

5,3 %

Квартира

ежемес. платежот 64 630 ₽

до12 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 5,3 %

Квартира или таунхаус

ежемес. платежот 64 630 ₽

до3 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

6,35 %

Квартира

ежемес. платежот 66 286 ₽

до3 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

6,9 %

Квартира

ежемес. платежот 67 163 ₽

до3,6 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы участие в нис не менее 3 лет

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

7,5 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 68 129 ₽

до3,3 млн ₽ от 10%от 400 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы участие в нис не менее 3 лет

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 7,5 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Комната или доля

ежемес. платежот 68 129 ₽

до3,4 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽ Выдача на счет Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

7,5 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 68 129 ₽

до3 млн ₽ от 0%от ₽

Выдача на счет

Стаж работы участие в нис не менее 3 лет

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

7,5 %

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 68 129 ₽

до12 млн ₽ от 20%от 800 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 7,7 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

Другое

ежемес. платежот 68 452 ₽

до60 млн ₽ от 0%от ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 7,75 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

Другое

ежемес. платежот 68 533 ₽

до60 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 7,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Комната или доля

Апартаменты

ежемес. платежот 68 777 ₽

до30 млн ₽ от 0%от ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 8 %

Квартира

Комната или доля

ежемес. платежот 68 939 ₽

до60 млн ₽ от 20%от 800 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 9,1 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 70 743 ₽

до20 млн ₽ от 0%от ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

9,2 %

Квартира или таунхаус

Апартаменты

ежемес. платежот 70 908 ₽

до60 млн ₽ от 10%от 400 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

9,2 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 70 908 ₽

до60 млн ₽ от 10%от 400 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 9,2 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 70 908 ₽

до15 млн ₽ от 0%от ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

Кому одобрят ипотеку?

Высокие шансы получить одобрение в любом банке имеют соискатели, соответствующие следующим критериям:

  • Граждане РФ. Иностранным гражданам ипотеки не выдаются.
  • Высокий кредитный рейтинг. С плохой кредитной историей ипотеку не выдаст ни одно учреждение.
  • Ипотеку выдают как молодым людям от 21 года, так и пенсионерам до 75 лет.
  • Официальное трудоустройство, записи в трудовой книжке.
  • Непрерывный стаж работы на нынешнем месте не менее 1 месяца.
  • Общий стаж не менее 1 года.
  • Наличие 4 созаемщиков. Можно меньше.

Это приблизительное описание ответственных и добросовестных клиентов, которым любой банк одобрит ипотеку.

Процентные ставки и условия по кредитному продукту

Ипотека в Тинькофф Банке с 2021 г. предоставляется под 6% годовых, эта ставка, называется пониженной. Объектом сделки может быть квартира (в новостройке и вторичном жилье), дом, коттедж, таунхаус, готовые и строящиеся апартаменты, а также коммерческая недвижимость. На общих основаниях можно рассчитывать на перекредитование под 8,25%. Но конечный расчет производится на основании многих факторов. Учитывается:

  • сумма займа;
  • размер первоначального взноса;
  • срок возврата;
  • участие в спец. программах;
  • размер дохода;
  • стоимость объекта недвижимости.

Заемщикам банка предлагаются различные программы, и для того, чтобы сделать выбор в пользу какого-либо продукта, необходимо изучить их особенности и сравнить информацию.

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Tinkoff

Тинькофф предлагает привлекательные условия для клиентов по рефинансированию ипотеки. Главное учесть тот момент, чтобы предлагаемой суммы хватило для погашения существующей кредиторской задолженности в другом финансовом учреждении. Одно из преимуществ сотрудничества с Тинькофф-банком – оформление всех услуг в режиме онлайн. В чате на официальном сайте можно связаться с сотрудником, который разъяснит все непонятные моменты и детали программы. Условия рефинансирования кредита Tinkoff:

  1. Процентная ставка при рефинансировании – от 9,9 %.
  2. Максимальная сумма – 2 млн. рублей, а наибольший срок – 3 года.
  3. Переоформить кредит можно без залога и поручителей. Клиент подает заявку на официальном сайте Тинькова и получает ответ в тот же день.
  4. Клиент должен предъявить только паспортные данные, других дополнительных документов не требуется.

Рефинансировать можно любые кредиты, ипотеки, микрозаймы в МФО. Рассчитать новую сумму, ежемесячные платежи и проценты можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте Тинькова

Условия рефинансирования

Не каждый ипотечный кредит может быть переоформлен на более выгодных условиях для заемщика.

Заключение договора с новым заимодавцем возможно в таких случаях:

  • заявитель имеет хорошую кредитную историю и у него отсутствует задолженность по другим кредитам;
  • действующий договор разрешает досрочное погашение. Если в договоре прописана дата, после которой разрешается досрочно погасить долговые обязательства, заявку на рефинансирование следует подавать после наступления этого срока.
  • официальные справки о доходах физического лица за период после оформления ипотеки подтверждают ухудшение его финансового положения;
  • недвижимость, находящаяся в ипотеке, отвечает требованиям нового кредитора;
  • второй участник договора ипотечного кредитования не возражает против рефинансирования (в случае, если ипотека приобреталась совместно).

Процедура рефинансирования требует дополнительных финансовых затрат:

  • оплата услуг банка (составление договоров, вывод средств и другое);
  • оплата госпошлины;
  • оплата нотариальных услуг (если жилая недвижимость принадлежит нескольким владельцам);
  • экспертная оценка недвижимости (новый кредитор захочет видеть актуальный отчет);
  • новая страховка. После расторжения ранее заключенного договора страхования клиенту возвращают средства не в полном объеме.

Рефинансирование дает выгоду заемщику, если процентная ставка меняется на несколько процентных пунктов ниже, а на подготовку необходимого для процедуры пакета документов затрачивается минимум личных средств. Сумма кредита должна быть значительной, а до окончания срока действия договора должно оставаться еще много времени. В противном случае, смысл в изменение условий договора и переходе к новому заимодавцу теряется.

Документы для ипотеки в банке Тинькофф и требования к заемщику

Минимальный перечень документов зависит от того, как заемщик идентифицируется в правовом поле: частные лица или индивидуальный предприниматель.

Для сотрудников по найму и физическим лицам онлайн заявку можно оформить по двум документам:

  • Сканкопию паспорта.
  • Копию справки по форме НДФЛ-2. Иногда в качестве официального документа можно предоставить бланк по форме Тинькофф. Для неработающих пенсионеров подойдет выписка из ПФР.

Для ИП список документов расширенный:

  1. Сканкопия паспорта, ИНН, налоговых деклараций.
  2. ОРГН.
  3. Документальное подтверждение уплаты всех налогов.

Точный список лучше уточнить у сотрудника горячей линии Тинькофф. Иногда могут потребоваться дополнительные документы.

Татьяна Шевцова

Совет кредитора

Задать вопрос

Все справки и документы должны быть на руках в оригинале, поскольку копию подойдут только для того, чтобы подать заявку.

Касаемо требований, есть 2 универсальных — хорошая кредитная история и гражданство РФ. Плохая история — гарантия того, что банк откажет. Все остальное (возраст, стаж, уровень дохода) зависит от конкретного финансового учреждения. Есть более лояльные и жесткие банки с разными предложениями.

Надежность банка и рейтинг

Первое, что стоит отметить тем, кто хочет оформить в банке Тинькофф ипотеку под вторичное жилье, – это особенности сотрудничества компании. Она находится одновременно с обеих сторон баррикад, заключая контракты не только с клиентами, но и с партнерами, владеющими новостройками.

Таким образом, при оформлении ипотеки, вам даже помогут с выбором надежного продавца, а банк одновременно удовлетворит спрос и предложение, предоставив клиентам временный заем, а партнерам – потребителей. Соответственно, банк подойдет и тем, кто планирует продать свое жилье.

В повседневности частой практикой бывает разбиение обязанностей между двумя организациями, одна из которых будет заниматься выдачей ипотечного кредита, а другая – поиском клиентуры. В случае с Тинькофф – это всё можно сделать в одном месте, чем и объясняются столь выгодные условия сделки для обеих сторон.

В России такая практика встречается крайне редко, а сам банк ориентируется на западный аналог, где брокером выступают и страховые компании, с другими организациями, а не только банки, как у нас.

Сама организация предоставляет несколько видов ипотечных кредитов, в зависимости от вашей истории займов и других нюансов сделки, можно выбить даже ипотеку без первоначального взноса от Тинькофф банка.

Сама организация существует уже более 20 лет, ведь первичный банк был основан ещё в 1994 году, а затем перекуплен тем самым Олегом Тиньковым, спустя 11 лет. С тех пор и начались основные реформы, которые к нашему времени привели к столь чудесным условиям кредитования в банке.

А всё это благодаря тому, что организация, опять же, ориентируется на западные аналоги, у которых нормой считается брать ипотеку под 6-10 процентов, а не, как у некоторых банков в РФ, под 20-40.

Но стоит учесть, что реализация таких стандартов работы была бы крайне накладной для мелкой организации, относительно других предприятий, если бы не уклон Тинькофф в онлайн-банкинг. Благодаря этому оформить ипотеку и кредит в Тинькофф банке вы можете без необходимости посещать главный офис в Москве.

Более того, главный офис является единственным отделением организации, функционирующим на данный момент, а все сделки с кредитным гарантом, в большинстве своем, оформляются через личный кабинет клиента, что ещё пару лет назад считалось чем-то невероятным.

Опять же, всё это возможно благодаря тому, что Тинькофф не выдает жилищный кредит напрямую, а лишь является посредником, который, тем не менее, способен выбить своим клиентам более выгодные проценты.

Специалисты проводят онлайн-консультации, отвечая на все ваши вопросы, после чего передают вам список документов, которые необходимо предоставить, есть возможность воспользоваться специальным ипотечным калькулятором. Затем вся документация отправляется в другие банки, где уже и предоставляются возможные виды ипотечных займов, доступные тому или иному заемщику.

Казалось бы, вы переплачиваете, но на деле, суммируя потраченные нервы при оформлении самостоятельного займа и то, как на вас могут нажиться недобросовестные предприятия, вы даже экономите. Именно это и стало причиной столь высокого рейтинга Тинькофф относительно других банков на рынке, и большого кредита доверия со стороны кредиторов.

Чтобы убедиться самому в вышесказанном, достаточно перейти на любой сайт с отзывами об ипотечных займах в различных банках и прочитать мнения реальных людей о том, как они сотрудничали с банком.

Ипотека от 6 процентов

Хоть заем от 6 процентов и звучит крайне выгодно, но не стоит вестись на поводу у маркетологов. В реальности же такой кредит смогут получить лишь единицы с идеальной историей займов и ресурсами, которых хватило бы для покупки дома без помощи брокеров.

Но и здесь есть маленький нюанс, ведь зачастую подобное встречается у ИП, которые всё же вынуждены брать кредит для распределения финансовой нагрузки

И, что важно, банк предоставляет выгодные условия и для них. В целом, оформление ипотеки всегда оставалось крайне щепетильным и серьезным делом

Здесь имеется множество нюансов, а брокеры выдают вам предложения, основываясь не только на голых цифрах, но и на вашем характере, типаже личности и прочим параметрам. Ведь кредитование – это бизнес, а соответственно, обе стороны пытаются получить максимально выгодные условия для себя.

И если вы не хотите на протяжении долгого времени изучать кучу литературы, а также бегать по банкам, в поисках наиболее выгодных предложений, решением станет посредник. Как мы уже разобрались, им выступит Тинькофф банк, который поможет и расскажет вам, что и как делать.

Так, при не лучшей кредитной истории, вам все равно будут предложены некоторые привилегии, и при сборе всего пакета документов вы сможете претендовать на сумму до 100 миллионов рублей. Консультант не уйдет от вас на протяжении всего периода оформления кредита, а соответственно, вы можете быть спокойны, зная, что при возникновении любых проблем у вас есть надежная опора.

Более того, менеджер не только рассчитает вам суммы переплат и составит кредитные графики, предоставив вам на выбор несколько вариантов, но и поддержит морально, рассеяв все предрассудки по поводу банковских кредитов.

Более того, ипотечный кредит от Тинькофф как раз и предполагает внесение первых взносов в пределах 6-15 процентов, чего так жаждут не только физические лица, но и некоторые ИП. Более того, взятие займа через посредника сможет сэкономить вам 1-2 процента от банковской ставки, что в долгосрочной перспективе выльется в миллионы рублей.

Чтобы вы понимали, при обращении напрямую к банку, для займов в национальной валюте, ставка будет стартовать от 11 процентов, а в случае с Тинькофф, вам могут выбить даже пресловутые 6 процентов, но чаще всего, это будет 9-10.

И самый важный пункт, который вам стоит учесть, – при обращении к этому банку вы получаете возможность одобрить ссуду с куда более высокими шансами, чем при прямом оформлении. Ведь партнеров у организации не 1 и не 2, а она отправляет вашу заявку сразу ко всем, дабы найти наиболее выгодные предложения и дать вам, как клиенту, возможность выбора.

Это сокращает затраты по времени и значительно сужает круг потенциальных кредиторов. Итак, вместо 2-ух месяцев беготни, вам достаточно будет подождать неделю, чтобы оценить все доступные предложения. В том числе заявка отправляется и в банки с гос. поддержкой. Также есть возможность рефинансирования ипотеки.

Но стоит учесть, что минимальные ставки и доступные для займа суммы будут напрямую зависеть от того, под какую недвижимость вы берете кредит. Для наглядности, давайте рассмотрим несколько вариантов, чтобы вы могли оценить минимальную ставку и максимальную сумму займа под свой конкретный случай.

Квартиры в новостройке

Именно на квартиры в новостройках выдаются лучшие условия по кредитам, так, если вы планируете покупать данную недвижимость, можете ожидать:

  1. От 6 процентов годовой ставки, о которой и говорится во всех рекламных роликах.
  2. От 10 процентов минимального взноса, который сможет осилить каждый.
  3. И сумму до 99 миллионов рублей на покупку недвижимости.
  4. Специальную скидку 5% на все покупки в категории дом и ремонт при подаче заявки по этой форме.

Но это всё идеальные условия, поэтому будьте готовы к тому, что предложенный вам вариант будет не так приятен.

Квартиры на вторичном рынке

Естественно, что на квартиры, которые покупаются со вторичного рынка, банки выдают куда менее благоприятные условия займов. Если вы всё же решитесь выбрать именно такой способ покупки, то стоит ожидать:

  1. От 8.25 процентов годовой ставки и выше. В среднем, выдается ставка в 10-11 процентов.
  2. Минимальный взнос – от 10 процентов, но зачастую выдают условия с 15-16 процентами начальных взносов.
  3. До 99 миллионов рублей. Это стандарт, который является максимумом для покупки любой недвижимости, кроме коммерческой, на которую дают уже 100 миллионов.

Ипотечные программы от Тинькофф

Банковская организация реализует несколько кредитных продуктов, ориентированных на разные категории заемщиков. Возможность принять участие в конкретной банковской программе определяется статусом заявителя.

Рефинансирование имеющегося ипотечного кредита

Данный продукт ориентирован на тех, кто уже имеет ипотеку в другой кредитной организации. Участие в программе дает возможность изменить действующие условия ипотечного кредита.

Банк Тинькофф полностью погашает кредитные обязательства клиента, предлагая взамен более выгодные условия. В том числе:

  • процентная ставка от 8,5%;
  • возможно рефинансирование в недостроенных домах при использовании материнского капитала;
  • практикуется комплексное рефинансирование нескольких кредитов параллельно ипотеке;
  • при необходимости сумма кредитного договора в рамках рефинансирования может быть увеличена;
  • за закрытие ипотечного договора в другом учреждении плата не взимается.

Участникам данной программы не навязываются дополнительные платные услуги, кроме самого ипотечного договора и обязательной страховки.

Пониженная ставка по ипотеке

При выборе этой программы необходимо принять во внимание два обязательных условия:

  • программа ориентирована на тех, кто приобретает жилье в новострое;
  • обязательно предоставление формы 2-НДФЛ.

Условия ипотечного договора:

  • первый взнос в пределах от 10 до 40% от общей стоимости квартиры;
  • минимальный процент 6% годовых;
  • период полного погашения не может превышать 25 лет.

Важным условием участия в этой программе является проверка банком деятельности компании-застройщика, ее легальности и разрешительной документации на строительство. В этом плане выгодным предложением будет витрина банка Тинькофф, где есть варианты жилья в новостройках от уже проверенных застройщиков.

Ипотека с учетом материнского капитала

Выгодное предложение для молодых семей от банка Тинькофф предполагает учет материнского капитала при оформлении ипотечного кредитования.

Данный банковский продукт предполагает такие условия получения средств на приобретение жилья:

  • всего 6% годовых;
  • срок полного погашения обязательств до 25 лет;
  • в качестве первого взноса учитывается сертификат на материнский капитал при условии, что у семьи отсутствуют необходимые денежные средства на первый взнос.

Участие в данном проекте особенно привлекательно тем, что нет необходимости ожидать, пока второму ребенку исполнится 3 года. На рассмотрение заявок на ипотеку с привлечением материнского капитала в среднем уходит около 4 дней.

Ипотека с государственной поддержкой

Для семей, в которых в период с 2018 по 2022 года родился или родится второй или третий ребенок, государство предлагает специальную программу поддержки. Взять ипотеку на особых условиях могут семьи, которые:

  • приобретают жилье на первичном рынке;
  • могут внести 20% от общей стоимости в качестве первоначального взноса;
  • рассчитывают на период полного погашения ипотечных обязательств в течение 25 лет (нередко предусмотрено досрочное погашение).

Процентная ставка начинается от 6%. Размер максимальной суммы в рамках данной программы напрямую зависит от региона. Для Санкт-Петербурга и Москвы предоставляется 8 миллионов рублей, а для остальных регионов — 3 миллиона.

Специалисты по статистике, занимающиеся аналитикой в сфере ипотечного кредитования, отмечают высокий процент одобрения заявок именно по этой кредитной программе.

Ипотека с предоставлением залогового обеспечения

Выгодным вариантом получения кредитных средств для приобретения объекта жилой недвижимости в новостройке будет предоставление залогового обеспечения. Эта схема позволяет приобрести жилую площадь и студентам, и пенсионерам.

Объектом залога выступает вторичное жильё (квартиры, дома), а также объекты коммерческой и нежилой недвижимости. В данной программе ставка колеблется от 11,25 до 22%, она напрямую зависит от характеристик залогового имущества.

Примечательно, что банк не контролирует целевое использование средств заемщиком. Поэтому полученные по ипотечному договору деньги можно расходовать не только по прямому назначению.

Следует добавить, что предельный период полного погашения по договорам с залоговым обеспечением составляет 20 лет, а максимальная сумма — 99 миллионов рублей.

Не имеет значения факт незаконной перепланировки или стадия ремонта объекта недвижимости, который предложен в качестве залога.

Как работает ипотека в Тинькофф в 2021 году?

В линейке продуктов банка нет классических ипотечных кредитов под залог покупаемого жилья. Но доступен займ наличными без залога до 2 млн рублей, а под обеспечение выплаты кредита автомобилем или уже имеющейся квартирой — на сумму до 3–15 млн рублей.

Преимущества оформления кредита в Тинькофф:

  • низкие ставки;
  • разные варианты обеспечения;
  • быстрые сроки оформления;
  • бесплатное обслуживание карты, на которую зачислят кредит;
  • отсутствие справки о доходах при оформлении займа на небольшую сумму.

Недостатки ипотеки в Тинькофф:

  • нет традиционных ипотечных займов (чтобы взять кредит под залог жилья, оно должно быть уже в собственности);
  • возможны штрафы за просрочку оплаты.

Ипотека в Тинькофф работает по следующему принципу: банк не интересует где, как и какое жильё будет куплено на заёмные беззалоговые деньги. От клиента не будут требовать передать в обеспечение покупаемую квартиру или дом.

Но, если в договоре кредитования стоит отметка о предоставлении залога, потребуется указать имущество, уже находящееся в собственности. Вот к этим активам у Тинькофф будут вопросы. Они должны соответствовать требованиям банка к залогу по кредитам.

Критерии для залоговой недвижимости:

  • квартира приватизированная;
  • собственник один или все совладельцы дают письменное согласие на операцию по залогу;
  • квартира не является обеспечением в других займах;
  • имущество относится к некоммерческой недвижимости;
  • жильё, купленное на материнский капитал не берётся в залог и пр.