Тинькофф кредит наличными отзывы

Оглавление

Как получить

  1. Сначала необходимо указать свои ФИО, затем телефон для связи и электронную почту, а также цель кредитования.
  2. Далее, следует поставить галочку в окошке «Я принимаю условия передачи информации» и нажать на кнопку «Далее».
  3. Здесь на этом этапе клиент попадает на раздел анкеты, где следует указать свои персональные данные, адрес проживания и сведения о контактном лице.
  4. Следующий этап – это сведения о работодателе. Здесь указывается название компании, в которой работает клиент и размер ежемесячного дохода.
  5. На четвертом шаге необходимо указать сведения о своем семейном положении и номер СНИЛС.
  6. На последнем этапе указывается информация об объекте залога – по какому адресу находится квартира, кто является собственником жилья.
  7. После нажатия кнопки «Оформить», клиенту необходимо дождаться ответа от банка или звонка специалиста банка для уточнения деталей кредитного предложения.

Кредит по залог недвижимости в Тинькофф

Подробнее

Кредитный лимит:

от 200 000 до 15 000 000 руб.

Срок до:

5 лет

Ставка:
от
8,0%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Если заявка будет одобрена, клиенту будет назначена встреча с курьером, где произойдет передача банковской карты с денежными средствами и подписание договора. Клиенту необходимо будет предоставить оригиналы следующих документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС.

Кредит наличными под залог автомобиля

В Банке Тинькофф Вы можете получить кредит наличными под залог машины всего за 2 дня. При этом, Вы можете пользоваться автомобилем в залоге (ПТС остаётся у владельца авто).

ПРЕИМУЩЕСТВА КРЕДИТА

  • Одобрение в день подачи заявки. Получение до 80 % от стоимости автомобиля наличными сразу после успешной регистрации залога;
  • До 3 000 000 рублей со ставкой от 11 %. Кредит предоставляется на любые цели использования. Процентная ставка для каждого клиента рассчитывается индивидуально;
  • Без подтверждения дохода. Для получения кредита под залог автомобиля нужны только паспорт, СТС и ПТС;
  • Пользуйтесь автомобилем в залоге. Автомобиль остаётся в пользовании у владельца. Банк не забирает ПТС.

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЛОГУ И АВТОМОБИЛЮ

  • К заёмщику:
    • Возраст от 18 до 70 лет (включительно);
    • Гражданство – Российская Федерация;
    • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
    • Не обязательно быть собственником залогового автомобиля.
  • К автомобилю:

    Автомобиль должен быть в исправном состоянии (на ходу) возрастом не более 15 лет.

КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ?

  1. Заявка на кредит. Заполните заявку на кредит. Ответ от Банка – в день обращения;
  2. Встреча. Менеджер согласует с Вами место и время встречи. Сотрудник Банка Тинькофф бесплатно привезёт дебетовую карту и документы;
  3. Регистрация залога. Банк оплатит пошлину и зарегистрирует залог. Срок регистрации – 1 день;
  4. Получение наличных. Кредит Вы сможете получить сразу после регистрации залога. Тратьте деньги с дебетовой карты или снимайте наличные без комиссии.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

  • Процентная ставка: от 11,00 % годовых (назначается индивидуально каждому клиенту);
  • Сумма кредита: до 15 000 000 рублей;
  • Доставка: за 1 – 2 дня домой или в офис по всей РФ;
  • Размер ежемесячного платежа: зависит от суммы, срока и процента по кредиту;
  • Регистрация залога: бесплатно;
  • Бонус за погашение: частичный возврат выплаченных процентов. По звонку в Банк не позже 3 месяцев после погашения. Банк пересчитает процент по сниженной ставке и вернёт переплату, если это предусмотрено Вашим тарифом. Разница между начальной и сниженной ставкой – до 10 %;
  • Обслуживание счёта: бесплатно – от поступления кредита на карту до его полного погашения;
  • Досрочное погашение: бесплатно (полное или частичное по звонку в Банк или в личном кабинете);
  • Информирование: бесплатно (ежемесячная выписка по карте, сообщения о пополнении, активации, блокировке карты, сообщения об операциях в личном кабинете и мобильном банке, напоминания о платежах;
  • График платежей: бесплатно.

Как рассчитаться с банком?

Тинькофф Банк имеет более 300 тыс. пунктов пополнения кредитного счёта. Ознакомиться со всеми партнёрами можно на официальном сайте.

Погасить ежемесячный платёж возможно, например, через терминалы «Элекснет» или «КиберПлат», банкоматы МКБ, Почта Банка или МТС-Банка, в отделениях Почты России.

Совершить моментальный платёж можно двумя способами:

  • через платёжный сервис на банковском сайте;
  • с помощью приложения, доступного для установки из Google Play, Microsoft Store и AppStore.

Тинькофф Банк не удерживает комиссию за совершение операции, однако небольшой сбор может быть списан банком, выпустившим карту, с баланса которой переводятся деньги.

Особенности кредитования

Ряд особенностей предоставления займа под залог недвижимости в банке Тинькофф:

  1. Кредитование не носит целевой характер. Это значит, что полученные деньги могут расходоваться на любые нужды.
  2. Банк заключил договор, согласно которому некоторые его партнеры предоставляют скидки по кредиту в случае обращения к ним через банк Тинькофф.
  3. Процентная ставка зависит от возможности быстро реализовать залоговое имущество. Ставки по кредитам под залог несколько ниже потребительских, поскольку залоговую недвижимость нельзя продавать и обменивать до конца срока действия договора.
  4. Возможно использовать в качестве залога недвижимость третьих лиц.
  5. Тинькофф не берет агентское вознаграждение за предоставление услуг с клиента.
  6. В качестве обеспечения может приниматься любая недвижимость от комнаты в квартире до дачного участка.

Банк как агент старается выбрать наиболее удобную и дешевую программу кредитования исходя из запросов клиента. Но не работает с некоторыми ведущими банками. Обращение в банк Тинькофф за кредитом под залог недвижимости имеет как плюсы, так и минусы, что подтверждают и многочисленные отзывы заемщиков.

Обслуживание займа

Возможность досрочного погашения кредита

Как и в любом банке, в Тинькофф взятый займ можно погасить досрочно. Через мобильное приложение сделать это достаточно легко. Удобство данной опции испытал на себе один из заемщиков. Ему был одобрен потребительский кредит на 900 тысяч рублей, но он решил взять только 800 тысяч. Изменить сумму займа после одобрения заявки оказалось невозможно, поэтому сотрудники банка предложили клиенту оформить досрочное погашение. Гашение они произвели самостоятельно (выдали 900 тысяч и затем досрочно погасили 100 тысяч). Сумма ежемесячного платежа в мобильном приложении у клиента мгновенно уменьшилась.

Однако с клавишей «Погасить досрочно» в приложении следует обращаться аккуратно. Так, одна женщина нажала на нее случайно. Намерения и возможности погасить кредит досрочно у нее не было. Система же в автоматическом режиме стала просить ее оплатить образовавшуюся задолженность.

У сотрудников службы поддержки не оказалось технической возможности отменить процедуру досрочного погашения займа, которую инициировала клиентка. Возможно, это удастся сделать работникам с более широким кругом полномочий. Однако время и нервы женщина в результате своей оплошности уже потратила.

Внесение пропущенных платежей

Есть у банка Тинькофф еще одна особенность: если клиент пропустит очередной платеж по кредиту, то он должен будет в срочном порядке внести пропущенный платеж, а также сразу платеж за следующий месяц. Если этого не произойдет, то к должнику будут применены штрафные санкции. Это правило прописано в «Общих условиях кредитования». Оно невыгодно для тех клиентов банка, которые имеют финансовые проблемы. Однако так, видимо, организация страхует себя от массовых неплатежей по займам.

Одна из заемщиц рассказала в интернете следующую историю. Она внесла платеж по кредиту не 9 сентября, как это было прописано в договоре, а накануне (8-го числа). Система по каким-то причинам восприняла это действие как частичное досрочное погашение кредита. 9-го числа сотрудники банка потребовали от клиентки внести очередной платеж еще раз. А когда этот платеж оказался просрочен, то потребовалось внести уже 2 суммы (еще и за последующий месяц).

Такие особенности работы банка, когда в один месяц приходится вносить 3 платежа, клиентка расценила как «вымогательство» (что, возможно, и справедливо). В индивидуальном порядке сотрудники Тинькофф пошли этой женщине навстречу и не стали требовать с нее внесения платежа за следующий месяц. Однако остальным заемщикам о необходимости в случае просрочки внесения платежей сразу за 2 месяца забывать не стоит.

Кредит под залог недвижимости

Кредит предоставляется под залог квартиры без справок о доходах и переоформления недвижимости на Банк. Кредитные средства Вам привезут уже на следующий день после оформления.

ПРЕИМУЩЕСТВА КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ

  • Одобрение в день подачи заявки. Получение до 100 % от суммы кредита на следующий день. Остальную сумму Вы получите после регистрации залога;
  • Без смены собственника. Недвижимость остаётся у владельца – не потребуется переоформлять квартиру на Банк, аннулировать регистрацию и прописку;
  • До 15 миллионов рублей со ставкой от 8 %. Для каждого заёмщика процентная ставка рассчитывается индивидуально. Кредит выдаётся на любые цели использования;
  • Без справок о доходах. Для получения кредита под залог недвижимости Вам потребуется только паспорт и СНИЛС.

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЁМЩИКУ И НЕДВИЖИМОСТИ

  • К заёмщику:
    • Возраст от 18 до 70 лет (включительно);
    • Гражданство – Российская Федерация;
    • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
    • Не обязательно быть собственником залоговой недвижимости.
  • К недвижимости:

    Квартира в многоквартирном доме на территории РФ без обременений.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

  • Процентная ставка: от 8,00 % до 25,9 % годовых (назначается индивидуально каждому клиенту);
  • Сумма кредита: до 15 000 000 рублей;
  • Доставка: за 1 – 2 дня домой или в офис по всей РФ;
  • Размер ежемесячного платежа: зависит от суммы, срока и процента по кредиту;
  • Регистрация залога: бесплатно;
  • Бонус за погашение: частичный возврат выплаченных процентов. По звонку в Банк не позже 3 месяцев после погашения. Банк пересчитает процент по сниженной ставке и вернёт переплату, если это предусмотрено Вашим тарифом. Разница между начальной и сниженной ставкой – до 10 %;
  • Обслуживание счёта: бесплатно – от поступления кредита на карту до его полного погашения;
  • Досрочное погашение: бесплатно (полное или частичное по звонку в Банк или в личном кабинете);
  • Информирование: бесплатно (ежемесячная выписка по карте, сообщения о пополнении, активации, блокировке карты, сообщения об операциях в личном кабинете и мобильном банке, напоминания о платежах;
  • График платежей: бесплатно.

КАК ПОГАСИТЬ КРЕДИТ?

  1. Перевести деньги с любой карты. Платёж по кредиту проходит моментально. Тинькофф Банк не взимает комиссию. Комиссию стороннего банка уточняйте на его сайте;
  2. Перевести деньги из любого банка. Перевести деньги можно в офисе или на сайте стороннего банка. Платёж по кредиту зачисляется за 2 рабочих дня, без ограничения по сумме;
  3. Внести платёж наличными. В офисах связи, на почте, через терминалы, и в пунктах денежных переводов (всего более 300 000 точек пополнения).

Условия, на которых выдается кредит под залог недвижимости

Для любого кредитного продукта, в том числе и для ссуды с залогом в виде жилья, устанавливается ряд условий. Представлены они такими параметрами, как:

  • годовая ставка,
  • сумма, на которую может рассчитывать клиент,
  • период кредитования и т.д.

Общие условия

В Тинькофф банке ссуда под залог недвижимого имущества выдается на следующих общих условиях:

  • название программы – «Кредит наличными»,
  • тип кредитования – потребительская ссуда,
  • заемные деньги предоставляются без указания цели их получения, то есть тратить можно по своему усмотрению,
  • кредит выдается с обеспечением в виде недвижимого имущества. При этом право собственности остается закрепленным за заемщиком,
  • жилье, переданное в залог, можно добровольно застраховать,
  • ссуда выдается в российских рублях путем перечисления на счет заемщика,
  • оформление в дистанционном порядке.

Процентная ставка

Размер платы за использование заемных денег будет зависеть от выбранного тарифа. Тут возможны следующие варианты:

  1. От 6,9 до 30% — по тарифному плану КНЗ 3.15,
  2. От 9 до 50% — тарифный план КНЗ 3.16.

Для каждого заемщика годовая ставка устанавливается на основании индивидуальных параметров. Кроме того, она может быть увеличена еще на 5 процентных пунктов в следующих случаях:

  • отказ от участия в программе страхования,
  • прекращение договора залога до полного закрытия задолженности по кредиту,
  • невыдача закладной либо признание ее недействительной,
  • непредставление договора страхования, защищающего от рисков утраты и повреждения заложенного имущества.

Доступные суммы

По такой программе кредитования максимальная доступная сумма может достигать 15 000 000 рублей. Однако для каждого заемщика эта величина будет разной.

При определении размера доступной суммы кредита для конкретного заявителя, Тинькофф банк принимает во внимание следующие факторы:

  • рыночную стоимость заложенного жилья,
  • платежеспособность заемщика,
  • уровень текущей долговой нагрузки и т.д.

Сроки кредитования

По программе кредитования под залог недвижимости предусмотрены достаточно комфортные сроки погашения задолженности. Минимальный период составляет 3 месяца, а максимальный – 15 лет.

СПРАВКА. Также заемщик может в процессе погашения ссуды уменьшить или увеличить срок кредитования. К примеру, при частичном досрочном погашении он может сократить этот период. Увеличение допускается в случае возникновения проблем с внесением ежемесячных выплат (если банк даст добро, то тогда их сумма автоматически уменьшится).

Пример и расчет

Порядок расчета выплат при оформлении ссуды под залог квартиры можно отразить на конкретном примере.

Допустим, банк одобрил заемщику кредит на следующих условиях: сумма – 5 000 000 рублей, срок погашения – 10 лет, ставка – 6,5% (так как клиент оплатил страховку).

В приведённом примере получатся следующие суммы:

  • ежемесячный платеж – 56 774 рублей,
  • начисленные проценты (за весь период кредитования) – 1 812 879 рублей,
  • общая выплата – 6 812 879 рублей.

Условия выдачи

Чтобы получить займ под залог квартиры от Тинькофф, нужно соответствовать определенным требованиям банка. Это касается и заемщика и недвижимого имущества.

Требования к заемщику

Заявитель оценивается по следующим параметрам:

  1. Возраст. На момент подписания кредитного договора потенциальному заемщику должно быть не менее 18 лет. Верхняя планка для одобрения займа определяется 70 годами. Это максимальный возраст, который допустим на момент окончания действия договора.
  2. Гражданство. Кредит выдают только гражданам РФ.
  3. Регистрация. Обязательна отметка о регистрации на территории России. Допускается постоянная и временная.

Эти требования относятся ко всем созаемщикам, если их несколько.

Требования к залоговой недвижимости

В залог Тинькофф принимает исключительно квартиры на территории Российской Федерации. Залоговое жилье должно находится в многоквартирном доме и не иметь обременений.

Чем отличается кредит под залог недвижимости от потребительского кредита и ипотеки?

Потребительский кредит – заем, получаемый без каких-либо целей и обеспечения. Человек приходит в банк, получает деньги на свои личные нужды, тратит, как считает нужным. Ипотека – в бытовом смысле — кредит на покупку недвижимости (как правило квартиры) с залогом приобретенного имущества.

Иными словами, ипотека – целевой заем. По условиям договора сумма займа перечисляется сразу в банк Продавца недвижимости, т.е. заемщик даже не видит этих денег. Поэтому взять ипотеку и потратить ее на что-то, кроме покупки, указанной в кредитном договоре квартиры – невозможно. То есть, если Вам срочно понадобились деньги, ипотека не подойдет, поскольку единственное, на что ее могут выдать – покупка недвижимости. Кроме того, возврат займа гарантируется залогом квартиры, которую покупают на кредитные средства.

Кредит под залог недвижимости можно назвать средней формой между ипотекой и потребительским займом. Деньги можно получить без указания каких-либо целей, но при этом в качестве гарантий человек должен предоставить в залог уже имеющуюся у него недвижимость. Такой кредит можно получить на боле комфортных условиях: некоторые банки не требуют подтверждать доход, готовы предоставить в качестве займа более крупную сумму.

Условия на которых выдается кредит под залог автомобиля

Ключевые условия выдачи кредита под залог автомобиля затрагивают следующие параметры: размер процентной ставки, объём кредитования, на который может рассчитывать заемщик, период погашения задолженности перед банком и т.д.

Общие условия

В Тинькофф банке ссуда под залог машины выдается на следующих общих условиях:

  • тип ссуды – потребительский кредит,
  • валюта – рубли РФ,
  • обеспечением по кредиту выступает транспортное средство, принадлежащее заемщику,
  • на период погашения задолженности, клиент может пользоваться машиной, но не распоряжаться (ПТС остается в банке до момента полного закрытия долга),
  • заемные денежные средства перечисляются на счет заявителя, открытый в Тинькофф банке,
  • процентная ставка, а также допустимый объем финансирования определяется на основании индивидуальных параметров заемщика,
  • кредитор начисляет проценты со дня, следующего за датой выдачи ссуды,
  • погашение долга производится путем ежемесячного внесения платежа в размере, прописанном в условиях договора,
  • заемщик может принять участие в программе страховой защиты (на добровольной основе).

Процентная ставка

В Тинькофф банке предусмотрено два вида процентных ставок по кредиту под залог авто, а именно:

  • от 7,9 до 22% – базовая плата за пользование заемными деньгами,
  • от 13,7 до 22% – ставка, взимаемая в случае отказа от участия в программе страховой защиты.

ВАЖНО. Кроме того, при неисполнении обеспечительных обязательств до полного закрытия долга, банк может добавить еще 5 процентных пунктов к изначально установленной ставке.. В целом, для каждого заемщика размер платы за использование заемных средств устанавливается в индивидуальном порядке

В целом, для каждого заемщика размер платы за использование заемных средств устанавливается в индивидуальном порядке.

Доступные суммы

Максимальная сумма, которую можно получить по программе кредитования под залог авто, составляет 3 000 000 рублей, а минимальная – 100 000 рублей. При этом банк самостоятельно определяет допустимый объем финансирования для конкретного заемщика. За основу берется рыночная стоимость машины, представленной в качестве обеспечения.

Как правило, размер такого вида ссуды составляет 70-80% от стоимости заложенного транспортного средства.

Сроки кредитования

В Тинькофф банке кредит под залог машины выдается на срок до 5 лет. Однако заемщик может выбрать более короткий период погашения кредиторской задолженности.

СПРАВКА. При принятии решения о сроке кредитования банк также учитывает размер ежемесячного платежа по ссуде. Если он будет превышать половину заработка заемщика, то есть вероятность, что кредитор согласует заявку на более продолжительный период (в пределах установленного лимита).

Пример и расчет

Для наглядности можно рассмотреть порядок расчеты выплат по ссуде на конкретном примере.

Предположим, заемщик обратился в Тинькофф за ссудой, представив в качестве залога свою машину. По итогу ее оценки было установлено, что стоимость авто составляет 950 000 рублей.

Кредитор согласовал заявку на следующих условиях:

  • объем кредитования – 750 000 рублей,
  • ставка – 13,7% (так как заемщик отказался от страхования),
  • срок – 3 года.

При заданных параметрах заемщик должен будет выплачивать следующие суммы:

  • ежемесячный платеж – 25 524 рубля,
  • начисленные проценты – 168 864 рубля,
  • общая сумма к выплате – 918 864 рубля.

Как взять кредит под залог недвижимости в Банке Тинькофф?

Ответ на поступившее обращение присылается в СМС в тот же день.

В онлайн-запросе стоит указать:

  • желаемые условия кредитования;
  • предполагаемую цель использования заёмных средств;
  • ФИО заявителя;
  • реквизиты гражданского паспорта;
  • место и дату рождения;
  • контакты;
  • место прописки и фактического проживания;
  • тип занятости;
  • сведения о месте работы;
  • непрерывный трудовой стаж;
  • размер ежемесячного дохода;
  • состояние кредитной истории;
  • сумму ежемесячных затрат (например, на аренду жилья);
  • полученное образование;
  • семейное положение;
  • СНИЛС;
  • факт наличия или отсутствия транспортного средства в собственности.

Как правило, предварительное решение по запросу присылается в СМС в течение пары минут. Специалист созвонится с будущим заёмщиком, чтобы обсудить условия кредитования и назначить время для личной встречи.

Дебетовая карта и бланк договора предоставляются клиенту бесплатно в течение 1–2 дней. Доставка осуществляется в любые регионы страны.

Банк самостоятельно регистрирует предмет залога в соответствующей инстанции и оплачивает взимаемую пошлину. Денежные средства на карте будут доступны к использованию сразу после завершения регистрационной процедуры.

Стоит отметить, что СМС-информирование осуществляется бесплатно.

Процентная ставка

Банковская организация всегда индивидуально подходит к каждому клиенту, поэтому процентная ставка рассчитывается для каждого своя. Узнать размер одобренной ставки можно после принятия решения банком. На решение, как правило, влияют различные факторы, такие как кредитная история, платежеспособность клиента, его статус и многое другое.

Минимальная ставка по кредиту установлена в размере 8% годовых. Она является довольно выгодной и низкой по стране в целом, так как не многие кредиторы могут предложить такой процент по кредиту своим заёмщикам. Что касается максимальной ставки по займу, то она составляет 22.0% годовых. Как правило, такая ставка устанавливается для новых заёмщиков, которые еще не успели себя зарекомендовать в качестве благонадежного плательщика.

Однако здесь стоит учитывать, что итоговая ставка по кредиту также зависит от других условий, например, от подключения услуги финансовая защита. При отказе от услуги страхования, минимальный размер годовой оплаты составляет от 13,2%. Поэтому перед оформлением стоит внимательно просчитать все варианты, возможно, с услугой страхования оплата задолженности будет гораздо выгоднее, чем без нее.

Кредит под залог недвижимости от Тинькофф: что нужно знать

При оформлении ссуды с обеспечением в виде залога недвижимости нужно учитывать следующие ключевые моменты:

  • допустимый размер финансирования определяется, исходя из стоимости объекта залога,
  • кредит выдается в российских рублях,
  • заемные деньги можно тратить на любые цели, так как данная программа не предполагает целевое использование средств,
  • недвижимость остается в собственности заемщика (переоформлять право владения на банк не нужно будет),
  • объект, предлагаемый клиентом в качестве залога по кредиту, должен соответствовать ряду параметров и требований, действующих в Тинькофф,
  • по деланию заемщик может принять участие в программе стразовой защиты и тем самым снизить процент по кредиту.

Заключение — стоит ли брать кредит в банке Тинькофф

Проанализировав отзывы от физических лиц, клиентов Tinkoff Bank за 2019-2020 год, напрашивается вывод, что работать с банком выгодно. Среди преимуществ кредитования в Тинькофф клиенты отмечают лояльное отношение к заемщику, отсутствие надобности подтверждать доход справками, искать поручителей.

Заявку для получения легко отправить из любого удобного места, где есть интернет. Благодаря круглосуточному обслуживанию и удобным мобильным сервисам клиент может совершать банковские операции, когда ему угодно. Специалист уточнит удобное время, доставит карту и документы на подпись. Никуда ехать не надо.

Займ физическое лицо получает на карту. После погашения кредитных средств картой можно пользоваться в личных целях. Постоянным клиентам финучреждение предоставит выгодные условия по процентам и может поднять лимит.

Что касается процентных ставок — все индивидуально. Только после рассмотрения заявки клиент узнает, под какой процент сможет получить займ. Главное, о чем должны помнить все заемщики без исключения, — пользоваться кредитным калькулятором до заполнения заявки, учитывать свои расходы, чтобы была возможность вносить минимальный платеж без задержек, внимательно читать кредитный договор до его подписания, ознакомиться с начислениями по просрочке. В случае возникновения любых вопросов нужно задавать их специалисту. Неосведомленность заемщика не освобождает его от ответственности по возврату долгов.