Каско. экономия и виды возмещения

Оглавление

Что представляет собой ОСАГО?

ОСАГО в народе кратко называют «автогражданкой», так как эту аббревиатуру расшифровывают как обязательное страхование авто гражданской ответственности. В этом случае она покрывает ущерб другим транспортным средствам, участникам движения и пассажирам, Возмещение ущерба виновник ДТП не получает. Водителю приходится ремонтировать транспорт за свой счет. Это очень неудобно и нерентабельно для большинства автомобилистов.

Автогражданская страховка является обязательной, поэтому отказаться от ее оформления водитель просто не имеет права. За отсутствие ОСАГО предусмотрен значительный штраф. Клиенту не могут отказать в оформлении обязательного полиса страхования, невзирая на водительский стаж и негативный опыт вождения. Если случается такая неприятность, то страховую компанию ожидает крупный штраф. Такой полис действует только для автотранспорта.

Частные случаи

Продолжаем выяснять, обязательно ли оформлять КАСКО. Для транспорта, который приобретается за личные денежные средства, такого понятия как «обязательное страхование» нет, поскольку никто не может заставить человека оформить себе полис вне зависимости от того, что говорят менеджеры автосалона, куда он обратился. Единственный вид страхования, который обязателен для всех, – это ОСАГО, и без такого полиса водитель не имеет права управления своим авто, без риска получить штраф от сотрудников ГИБДД.

Тарифы на полис КАСКО в каждой компании устанавливаются отдельно, и вполне естественно, что цена данной страховки зачастую многим автовладельцам оказывается не по карману. Страховые организации при этом гарантируют, что при возникновении ДТП или иного негативного события владельцу авто выплатят полную компенсацию ущерба.

Многие люди при этом не могут сразу погасить стоимость авто, в связи с чем приобретают его в кредит. Это довольно удобное решение для тех, кому необходима машина уже сейчас, но при этом полной суммы на покупку нет. Чаще всего при оформлении кредита банки в качестве обязательного пункта указывают оформление КАСКО, и это вполне понятное и оправданное решение, ведь это помогает избавиться от рисков для обеих сторон соглашения.

При этом нужно отметить, что банки часто предлагают свои варианты страхования, и лучшим вариантом будет не соглашаться на такие условия, а постараться найти такого страховщика, который оформит страховой полис на более выгодных условиях.

В большинстве случаев, если клиент интересуется, обязательно ли делать КАСКО, ему в банке говорят о том, что данное требование нужно выполнить только в течение первого года. При этом все понимают, что повредить или угнать автомобиль могут в любой момент. Страховой случай зачастую наступает неожиданно.

От чего зависит стоимость?

Если вы когда-то уже пытались самостоятельно высчитать стоимость страховки для своего автомобиля, то могли столкнуться со сложными, многоэтапными калькуляторами, в которых нужно вводить и свой возраст, и марку автомобиля… Так и высчитывается КАСКО – это очень индивидуальный параметр.

Учитывается стаж вождения водителя и его возраст, марка, класс автомобиля, наличие или отсутствие аварий в прошлом; и это не говоря уже о том, что сама страховка может быть полной или частичной, с равными платежами или уменьшающимися после каждого страхового случая. Основное задание страховщика в процессе подсчета стоимости полиса заключается в том, чтобы высчитать риски и вероятность того, что клиенту придется выплатить компенсацию. Чем выше будут эти риски, тем дороже обойдется полис.

Российские лидеры страхования по КАСКО

При выборе страховщика важно учитывать его стабильное положение и надежность. Для этого следует ознакомиться со статистикой и рейтинговой оценкой страховщика

Наиболее высокие оценки среди автовладельцев в 2016 году получили следующие страховые компании:

  • Интач Страхование.
  • Тинькофф Страхование.
  • Зетта Страхование.
  • Ренессанс.
  • Югория.
  • Либерти Страхование.
  • ЖАСО.

В то же время, по объемам страховых выплат в 2016 году лидирующие позиции заняли:

Название организации Выплаты в 1 кв. 2016, тыс. руб. Рост по сравнению с аналогичным периодом 2015 г., %
Росгосстрах 21 799 791 40 578,08%
СОГАЗ 17 873 864 71,55%
РЕСО-Гарантия 9 628 588 0,89%
Ингосстрах 8 944 407 9,98%
АльфаСтрахование 5 791 964 Падение -18,45%

Во втором полугодии 2016 года о своем намерении развивать рынок автострахования заявил крупнейший банк России — АО «Сбербанк». Дочерней компанией «Сбербанк страхование» запускается первый проект продажи полисов КАСКО. Использование современной онлайн технологии избавит клиентов от необходимости посещения офисов банка, так как весь процесс оформления осуществляется в специальном мобильном приложении.

Особенности страхования кредитных автомобилей

Большинство банков выдает автомобильные кредиты исключительно при условии оформления полиса на приобретаемый транспорт. Приобретение клиентом защиты выгодно в первую очередь самому банку – документ является своеобразным гарантом сохранности. Приобретаемое транспортное средство считается собственностью банка до окончания периода кредитования. Возможности страховщика в рамках страховки КАСКО строго регламентированы. Банк заинтересован в сохранности залогового имущества и для сведения риска к нулю заставляет заемщиков оформлять договор, по которому при необходимости будут возмещены все убытки.

Однако человвек, являющийся оформителем кредита, также получает целый ряд выгод:

  • снижается ставка;
  • компенсация ущерба на сумму ремонта в предусмотренных случаях;
  • погашение кредита силами СК при угоне или уничтожении ТС.

Условия страхования кредитного автомобиля

Автомобиль необходимо страховать ежегодно, до того момента, когда кредитный договор закончится, процентная ставка берется от первоначальной стоимости. Страховка можно оформить там же, где приобретаете автомобиль. Кредитная компания может потребовать с вас, чтобы вы оформили полисы ОСАГО и КАСКО в одном месте, даже если банк работает с несколькими организациями. У большинства банков есть специальная программа, которую разработали вместе со страховщиками: «Страховка в кредит». В таком случае заемщик должен указать в заявке на получение кредита, что страховка будет оплачиваться за счет кредита. После того, как кредит одобрили и заключили договор купли продажи машины с салоном, заемщик должен оформить страховой полис, копию должен предоставить в банк, а также документы на автомобиль пока не выдадут кредит. Кредит выдается одной суммой, из них часть перечисляется автосалону, а другая часть страховой организации.

Условия и стоимость страхования каско будут зависеть от того, какой автокредит выбрал заемщик. Отличие экспресс-кредита от стандартного: страховая сумма уменьшается, тарифная ставка высокая, безусловная франшиза (при такой франшизе, страховщик должен будет выплатить сумму в тот момент, когда наступил страховой случай, без участия страховой организации), возместить по риску «хищение», после предоставления справки о том, что уголовное дело приостановлено. Условия страхования автомобиля в кредит значительно отличаются от обычных, а стоимость такой страховки часто перекрывает выгоду от низких процентов при покупке. В то же время, для определенных моделей автомобилей могут быть установлены и пониженные страховые тарифы по каско. Поэтому не поленитесь сравнивая различные условия страхования машин и автокредиты, и вполне возможно Вы обнаружите, что стоимость страховки каско на автомобиль и процентные ставки могут быть довольно приемлемыми.

Стандартные условия в договоре включают в себя: страховая сумма не уменьшается, ремонтировать поврежденную машину только на станции техобслуживания, выплаты производятся по риску «хищение» только после того, как предоставите справку о возбуждении уголовного дела, возмещение по риску «полная гибель» не учитывают стоимость годных деталей автомобиля.

При оформлении страхового договора каско обратите внимание на следующие пункты:1)страховой полис должен действовать не меньше чем срок кредита;2)в полисе должны быть указаны все платежи, разбитые по годам, когда и сколько платить;3)изучите требования компании по оснащению автомашины сигнализацией, укажите точное название сигнализации. Если автомобиль угнали, и у вас не была установлена охранная система, то возмещение вам выплатят в меньшем размере;4) уделяйте особое внимание на величину, какие страховые суммы по рискам «хищение» и «повреждение» (ущерб). В случае, если стоимость автомобиля и страховая сумма будут равны, то страховые выплаты полностью покроют ущерб, который причинен автомобилю, когда наступил страховой случай

Если сумма кредита равна страховой сумме (соответственно стоимость автомашины ниже), страховые выплаты направятся в банк, который в свою очередь погасит часть кредита, а не заемщику, чтобы восстановить автомобиль

В случае, если стоимость автомобиля и страховая сумма будут равны, то страховые выплаты полностью покроют ущерб, который причинен автомобилю, когда наступил страховой случай. Если сумма кредита равна страховой сумме (соответственно стоимость автомашины ниже), страховые выплаты направятся в банк, который в свою очередь погасит часть кредита, а не заемщику, чтобы восстановить автомобиль.

Также рекомендуем: авто каско страхование автомобиля

Виды КАСКО по типу выплат

По выплатам выделяют три типа КАСКО — агрегатное, неагрегатное и с франшизой. Рассмотрим их более подробно.

Агрегатная выплата

Полис КАСКО с агрегатной выплатой гарантирует получение компенсаций по страховым случаям в пределах, суммарно равных сумме общего страхового возмещения по договору. Агрегатный вариант наиболее выгоден при страховании авто от ущерба.

К примеру, на момент заключения договора КАСКО сумма страхового покрытия составила 500 тысяч рублей. Первое повреждение, полученное транспортным средством после ДТП, было компенсировано в размере 50 тысяч рублей. Поскольку страхователь оформил агрегатное КАСКО, то последующее возмещение не превысит сумму изначального страхового покрытия за вычетом выплаты первого возмещения, т.е. 450 тысяч рублей (в ситуации гибели автомобиля).

Неагрегатная выплата

Программы КАСКО с неагрегатными выплатами предполагают получение возмещения в полном объеме вне зависимости от количества страховых случаев за период действия договора.  Данный вид выплаты дает большую степень финансовой защиты владельца автомобиля, но и стоит дороже.

По сравнению с неагрегатным, агрегатное КАСКО предпочтительно для водителей, обладающих достаточным опытом управления транспортным средством.

КАСКО с франшизой

Оформление полиса с франшизой предполагает самостоятельную уплату страхователем части ущерба в пределах 5-10 тысяч рублей. При оформлении полиса с франшизой владелец автомобиля в случае ДТП должен будет добавить недостающую сумму, необходимую для ремонта после страхового случая. Наличие франшизы значительно удешевляет стоимость полиса и особенно выгодно для водителей с большим стажем аккуратного вождения. В ряде ситуаций, программа с франшизой начинает действовать после второго или третьего случая возмещения в течение срока действия страховки.

В страховании КАСКО выделяют 2 типа франшиз: условную и безусловную.

  1. При условной франшизе страхователь может рассчитывать на полное возмещение ущерба, если размер ущерба превысил сумму по франшизе.  Если сумма понесенного ущерба окажется меньше, клиент должен будет компенсировать полученный ущерб своими силами.
  2. В случае безусловной франшизы владелец транспортного средства должен будет возместить всю сумму ущерба самостоятельно, вне зависимости от суммы ущерба.

Страхование с франшизой существенно облегчает финансовое бремя автовладельца. При согласовании франшизы следует выбирать такой ее размер, который позволит снизить стоимость страхования и поможет без особых затруднений восстановить авто после получения ущерба.

Покрываемые риски

Что покрывает КАСКО Росгосстрах? К основным рискам относится:

  • повреждения при ДТП, а также нанесение урона разными предметами, третьими лицами или животными;
  • пожар в автомобиле;
  • нанесение вреда имуществу в результате стихийных бедствий или природных явлений;
  • воздействие на авто наводнения или взрыва газа;
  • компенсация ущерба, полученного из-за провала авто в грунт.

Кроме покупки стандартного пакета, автовладельцы могут включить в страховой договор дополнительные риски. Это значительно увеличит стоимость страховки, но при этом можно быть уверенным в получении компенсации даже при специфических ситуациях.

На что следует обратить внимание при заключении договора страхования

В процессе изучения пунктов договора, нужно внимательно перечитывать предлагаемый образец страховки

Обязательно обращайте внимание на корпоративные правила, которых нельзя найти в бланке личного договора страхования

Обязательно ищите:
  • вид страховки и сумму компенсационной выплаты, что очень существенно влияет на сумму страхового взноса,
  • начисление страховой выплаты и система расчетов величины понесенного ущерба (с учетом возраста машины и ее износа, или без учета), какие применяются нормы износа отдельных частей, чем меньше износ, тем больше сумма возмещения,
  • когда наступает тотальная гибель автомобиля, обычно в тех случаях, когда сумма компенсационной выплаты больше установленного страховщиком процента от компенсации, страховая компания признает тотальную гибель автомобиля,
  • оповещение компании страховщика о произошедшей аварии, иногда определяется в совершенно разные сроки, что также оговаривается пунктом договора,
  • сроки возмещения денежных компенсаций, также могут определяться страховщиком в соответствующем пункте договора.

Новшеством в досудебных разбирательствах между страхователями и страховыми компаниями стало введение института финансовых омбудсменов. Теперь, после отказа страховой компании произвести оплату денежной компенсации, нарушении сроков выплат, а также затягивания процесса возмещения ущерба, вместо передачи дела в судебные органы, с 1 июня 2021 года, необходимо будет подать жалобу страховщику по форме, предоставленной финансовым омбудсменом, если результаты не удовлетворят страхователя, он подает жалобу омбудсмену, а уже после этого в судебные органы.

Основные условия заключения договора

У каждой страховой компании существуют свои индивидуальные условия, на которых они согласны обеспечивать клиентам материальную защиту. Однако есть и единый перечень стандартных требований, присущий «Ингосстраху», «ВТБ», «Ренессансу» и другим СК. Входят в него:

  • Предоставление актуальных данных о транспортном средстве и его владельце;
  • Соблюдение возрастной категории ТС (многие фирмы отказываются сотрудничать с автомобилистами, эксплуатирующими машины старше 10 лет);
  • Наличие положительного коэффициента «бонус-малуса» (при низком значении данного показателя человек может рассчитывать на два варианта развития событий: повышение базовых тарифов на КАСКО и отказ от приема заявления).

Что же касается дополнительных условий от агентств, то они, чаще всего, наступают для владельцев кредитных авто, или же для движимого имущества, имеющего более 3 управляющих лиц.

Оформление КАСКО при автокредите

ПðúÃÂøÃÂõÃÂúø òÃÂõ ñðýúþòÃÂúøõ ÃÂÃÂÃÂõöôõýøàò úðÃÂõÃÂÃÂòõ þñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂýþóþ ÃÂÃÂûþòøàòÃÂôðÃÂø úÃÂõôøÃÂð ýð ÿþúÃÂÿúàðòÃÂþ òÃÂôòøóðÃÂàþÃÂþÃÂüûõýøõ ÃÂÃÂáÃÂÃÂ. ÃÂÃÂøþñÃÂõÃÂõýøõ ÿþûøÃÂð ÿþ÷òþûÃÂõàñðýúà÷ðÃÂøÃÂøÃÂÃÂÃÂàþàÃÂøÃÂúþò ÃÂýøÃÂÃÂþöõýøàûøñþ ÃÂóþýð ðòÃÂþüþñøûÃÂ, ÿþÃÂúþûÃÂúàôþ þúþýÃÂðýøàòÃÂÿûðÃÂàúÃÂõôøÃÂð øüõýýþ ñðýúþòÃÂúðàþÃÂóðýø÷ðÃÂøàÃÂòûÃÂõÃÂÃÂàÃÂþñÃÂÃÂòõýýøúþü ÃÂÃÂðýÃÂÿþÃÂÃÂýþóþ ÃÂÃÂõôÃÂÃÂòð.

á ôÃÂÃÂóþù ÃÂÃÂþÃÂþýÃÂ, þÃÂþÃÂüûõýøõ ÃÂÃÂáÃÂàÿþÃÂþù ÃÂòûÃÂõÃÂÃÂàôþÿþûýøÃÂõûÃÂýÃÂü ÃÂÃÂøüÃÂûþü ø ôûà÷ðõüÃÂøúð, ÿþÃÂúþûÃÂúàþý ÃÂüþöõàÿþûÃÂÃÂøÃÂàýõúþÃÂþÃÂÃÂõ ÿÃÂõøüÃÂÃÂõÃÂÃÂòð:

  • ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðàúþüÿðýøàòþ÷üõÃÂÃÂøà÷ðÃÂÃÂðÃÂàýð ÃÂõüþýàðòÃÂþ ÿÃÂø ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòþü ÃÂûÃÂÃÂðõ;
  • õÃÂûø ðòÃÂþüþñøûàñÃÂôõàÃÂóýðý ûøñþ ÃÂýøÃÂÃÂþöõý, ÃÂþ úþüÿðýøàÿþóðÃÂøàÿþûýÃÂàÃÂÃÂüüàúÃÂõôøÃÂð, ÷ðõüÃÂøú ò ÃÂðúþù ÃÂøÃÂÃÂðÃÂøø ýõ ÿþÃÂÃÂÃÂðôðõÃÂ;
  • ýõúþÃÂþÃÂÃÂõ ñðýúø ÃÂýøöðÃÂàÿÃÂþÃÂõýÃÂýÃÂàÃÂÃÂðòúàÿÃÂø þÃÂþÃÂüûõýýþü ÃÂÃÂáÃÂÃÂ.

Что если не предоставить полис в банк

При отказе автовладельца оформить страховку по КАСКО для получения автокредита банк может полностью отказаться предоставлять ссуду. А если учреждение решит не терять клиента и продолжить все же сотрудничество, то процент по кредиту значительно вырастет. Если сложить первоначальные проценты и повышающую ставку, то итоговая сумма может превысить стоимость полиса КАСКО.

Какие еще шаги предпримет банк при отказе клиента, покупающего авто в кредит, воспользоваться услугами страхования:

  • уменьшит период кредитования на несколько месяцев;
  • выставит дополнительную комиссию;
  • снизит возможную сумму займа;
  • повысит сумму первоначального платежа;
  • предъявит более жесткие требования к заемщику и пакету необходимых документов;
  • попросит подтвердить платежеспособность другими методами.

Но клиент может написать отказ от автострахования после того, как подпишет договор. Тогда банк потребует досрочно вернуть одолженные средства в полном объеме.

Как получить кредит на выгодных условиях и не покупать КАСКО:

  • предоставить банку второй залог;
  • гарантировать полную платежеспособность;
  • умение грамотно и аккуратно управлять автомобилем;
  • наличие хорошей кредитной истории и положительных отзывов от страховщика;
  • задействовать поручителей.

Все эти варианты можно попробовать предложить финансовому учреждению взамен страховки по КАСКО.

Полис на второй год

А на второй год, если в договоре ничего не говорится о продлении полиса в обязательном порядке, можно отказаться от уплаты страховки. Сообщать банку о своем решении не стоит. Хотя, если страховые взносы входят в состав кредитного платежа, банк все равно заметит недостачу и выставит просрочку уплаты по взносу.

При единовременной оплате КАСКО на год за следующие 12 месяцев можно не платить. При отсутствии очередных денежных поступлений договор будет автоматом расторгнут. Если страховая фирма сообщит в банк, что клиент не продлил договор еще на год, то страхователь может ответить, что в договоре по поводу продления полиса ничего не сказано.

Возможные санкции кредитора в отношении заемщика:

  1. Автовладелец будет оштрафован на весь срок кредитования. Сумма будет небольшая – дополнительная прибавка к кредитной ставке от 0,5% до 1%. Так что сэкономить будет можно. Переплата будет гораздо ниже цены полиса.
  2. Со стороны банка может последовать применение фиксированного процента к оставшейся части долга, например, 0,01% за каждый день просрочки предоставления полиса в банк.
  3. Финансовое учреждение может выдвинуть требование о досрочном погашении кредита по причине невыполнения клиентом условий автокредитования.

Позволяется также оформить страховку на часть суммы кредита. Если у заемщика нормальная кредитная история, КБМ, за ним числится малое число аварий, то банковские служащие пойдут навстречу.

Вопрос страхования по КАСКО между автовладельцем и банком решается индивидуально. Опытные и аккуратные водители всегда смогут найти повод сделать условия по кредитному договору максимально выгодными для себя и даже обойтись без оформления полиса для банка.

Кража и хищение

Многие компании относят к числу исключений из объёма страхового покрытия кражу отдельных элементов автомобиля. В частности, страховщик откажется признать страховым событием хищение деталей, если они хранились отдельно от транспортного средства.

Помимо этого, не является страховым случаем кража следующих предметов:

  • аптечка, комплект инструментов, огнетушитель;
  • брызговики, щетки стеклоочистителя;
  • номерной знак, эмблема автомобиля;
  • ключи, брелоки, документы;
  • наружное запасное колесо;
  • знак аварийной остановки.

Наряду с этим страховая компания не станет выплачивать возмещение за украденный тент. Повреждение этого элемента машины из-за действий злоумышленников опять же не является страховым событием. Соответственно, если предполагается длительная стоянка машины, стоит позаботиться о сохранности тента.

Примечательно, что страховые компании не возмещают ущерб при краже или хищении противоугонной системы. Однако в отдельных случаях выплата всё же возможна, но только если автовладелец застраховал такую систему в качестве дополнительного оборудования.

Различия КАСКО в разных СК

Исходя из того, что жесткого государственного регулирования данного вида соглашения не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации, формирование пакета услуг, предоставляемых по соглашению, перечень случаев, наступление которых будет считаться страховыми, цена договора и т. д. — все это устанавливается индивидуально.

Ввиду этого, перед заключением соглашения и приобретения страхового полиса КАСКО — необходимо внимательно изучить условия договора. При этом, сравнить наиболее понравившиеся условия соглашения, с условиями предлагаемыми различными компаниями предоставляющих услуги на рынке страховых услуг.

Может ли СК изменить правила страхования КАСКО?

Во время действия соглашения о страховании возникают обстоятельства, которые необходимо уточнить или изменить вовсе. Для этого страховые компании могут изменить правила страхования.

Для этого необходимо заключить дополнительное соглашение В котором и будут содержаться изменения вносимые в пункты действующего соглашения.

Изменения часто касаются таких пунктов:

  • франшиза;
  • изменение региона, на который распространяется действие полиса;
  • изменение списка страховых случаев;
  • срок действия соглашения;
  • внесение данных о лицах, которые допускаются к управлению ТС;
  • изменения порядка оплаты соглашения или порядка выплаты страховых платежей.

Правила страхования договора КАСКО являются сугубо индивидуальными и устанавливаются учреждением, осуществляющим страхование, самостоятельно. При этом, в случае необходимости, внесение изменений в условия заключаемого соглашения возможно путем подписания дополнительного документа.

Как определить размер страхового возмещения?

Признавая факт наступления случая, который согласно пунктам договора является страховым, у страховщика появляется обязанность выплатить денежную сумму, покрывающую расходы, понесенные на возмещение ущерба.

Величина ущерба рассчитывается страховщиком самостоятельно, либо уполномоченной им организацией по методике, утвержденной страховщиком.

На сумму страхового возмещения влияют множество факторов, таких как:

  • износ деталей автотранспорта;
  • срок и характер эксплуатации;
  • стоимость запчастей, расходных материалов, работы по оказанию ремонтных работ;
  • характер причинения ущерба;
  • процент износа запчастей ТС

ТОП-7 по надежности

Основными критериями качества работы страховой компании являются надежность соблюдения обязательств и платежеспособность. В наш рейтинг самых надежных страховщиков вошли организации, у которых выплаты по КАСКО 2020 составили крупные суммы.

Ингосстрах

Старейшая в стране компания стабильно входит в десятку лучших страховщиков РФ. Стоимость полиса дороже, чем у других страховщиков, но этот недостаток компенсируется обязательностью выплат и уровнем сервиса. Большие скидки по страховке получают водители пенсионного возраста, многодетные родители и владельцы авто со стажем вождения выше среднего. Дешевле обойдется КАСКО также для тех, кто установил на машину мониторинговую систему слежения.

Альфа Страхование

У компании высокий экспертный рейтинг. Финансовая устойчивость страховой группы, основанной в 1992 году, предполагает стабильные выплаты и оптимальное качество услуг. Неагрегированные выплаты, применяемые компанией, не приводят к уменьшению общей суммы после оплаты каждого страхового случая. Страховщик не накладывает ограничения на количество эвакуаций с места происшествия. Для автовладельцев, не планирующих дальние поездки, можно получить скидку при ограничении пробега.

РЕСО Гарантия

Группа основана в 1991 году и за прошедшие годы заслуженно заняла ведущую позицию на рынке поставщиков услуг страхования. Предлагается широкий перечень страховых случаев и возможность установки противоугонных устройств с большими скидками. В случае повреждения автомобиля, компания направляет владельцев в авторизованные сервисные центры с гарантированным качеством обслуживания.

Росгосстрах

Крупнейшая страховая компания предоставляет полный спектр услуг по КАСКО. Сумма выплат по итогам предыдущего года составила 35 млн рублей. Группа предоставляет рассрочку на два и три взноса, разрешает вносить платежи поквартально. Росгосстрах оперативно направляет поврежденные автомобили на ремонт, но на получение компенсации уходит много времени.

ВТБ Страхование

Полис КАСКО, оформленный в ВТБ, представляет собой сбалансированный страховой продукт, а выплаты по нему производятся быстро и без учета амортизации деталей. Компания возмещает расходы, связанные с получением травм или оплатой адвоката. На сумму до 30000 рублей можно застраховать вещи, находящиеся в машине. При заключении сделки онлайн — скидка в 5 процентов.

ВСК

Страховщик предлагает выгодные условия для водителей, в том числе, с небольшим стажем вождения. Заключить сделку можно как для автомобилей, находящихся на территории РФ, так и в странах СНГ, Европы, в Китае или Турции. Компания оформляет полисы КАСКО с учетом индивидуальных потребностей клиента — в перечень страховых случаев заносятся только те, которые выбрал пользователь. Контакт-центр страховщика обеспечивает круглосуточную экстренную эвакуацию авто. Хороший выбор автосервисов для страхового ремонта позволяет быстро восстановить автомобиль в любом регионе России. Проблемы решаются быстро, но выплата компенсаций затягивается из-за бюрократических проволочек.

Согаз

Основным направлением деятельности компании является корпоративное страхование — в этой сфере группа имеет солидную репутацию. Для физических лиц также предоставляется полный пакет услуг. В полисе предусмотрено два случая – ущерб и угон, причем, страховая сумма может быть общей или раздельной для каждого риска. На стоимость договора влияет стаж вождения и количество лиц, пользующихся машиной.

Выбор страховщика по рейтингу

Задаваясь вопросом, как выбрать страховую компанию по каско, стоит изучить договоры с предыдущими страховщиками

Здесь нужно обратить внимание на соотношение цены и качества. Если ни одна из организаций по страхованию, с которыми ранее было заключено соглашение, не устроила, лучше заняться поиском новой

Каждая страховая компания работает по лицензии. Она дает право осуществлять страховую деятельность. Нелишним будет убедиться в добросовестности страховой организации. При этом встает вопрос, как проверить полис каско на подлинность по номеру.

По стоимости

Сравнить стоимость каско в разных страховых компаниях очень трудно. Этот критерий зависит от множества факторов. Поэтому при сравнении лучше опираться на конкретный случай, где известны марка транспортного средства, его пробег, стаж водителя и прочие данные, влияющие на цену страхового полиса

Также во внимание принимаются дополнительные услуги. Исходя из этого, аналитические службы не в состоянии составить полный рейтинг, обобщающий все страховые случаи, где фигурируют лучшие страховые компании по стоимости

По надежности

Рейтинг страховых компаний каско в 2019 году, составленный по критерию надежности, представляет интересы как автовладельцев, так и самих страховщиков. Они сами провоцируют начало этого процесса, обращаясь к таким аналитическим службам, как «Эксперт РА». После заключения договора они собирают данные о страховщике, общаются с руководящим персоналом, анализируют полученные результаты и присваивают предварительный рейтинг. Получив разрешение на публикацию, аналитические службы проводят повторную проверку и выкладывают результаты на всеобщее обозрение. Если страховая компания сочла полученный результат ошибочным, она может обжаловать его. Отказ от услуг аналитических служб и публикации данных при этом не редкость.

Сравнивая страховые компании каско, эксперты опираются на следующие критерии оценки:

  • опыт работы;
  • уставная часть капитала;
  • наличие бонусов и специальных условий, представляющих выгоду для клиентов;
  • отзывы автовладельцев, застраховавшихся в компании и имевших дело со страховым случаем.

Задавшись вопросом, в каких страховых компаниях выгоднее каско, нужно обратить внимание на присвоенную им категорию. Для ее обозначения используется маркировка от Е до А++

Здесь Е – организации с отозванной лицензией, А++ обозначает высокий уровень надежности.

Согласно данным на 2019 год страховая компания «ЭРГО Русь» получила категорию А+. Это означает стабильность организации на рынке предоставления страховых услуг. СК «Югория» несколько отстала в этом плане. Ее рейтинг А, но положение довольно устойчивое.

По выплатам

Обратившись к рейтингу страховых компаний каско, сформированному по выплатам в 2019 году, стоит обратить внимание, что он меняется каждый квартал. Рейтинг формируется не только на основе выплат по страховому случаю

Отдельно рассматривается и показатель отказов страховщика от уплаты компенсации. Топ страховых компаний по каско в 2019 году составлен на основании показателей за 4-ый квартал 2017 года. Согласно ему, в 10-ку лучших входит компания «Тинькофф Страхование». Она занимает 8-ую позицию со средними выплатами по страховому случаю в размере 169 561 рублей.

Народный рейтинг

Народный рейтинг страховых компаний по каско составляется на основе мнения потребителей услуг. Обычно он значительно отличается от рейтингов по надежности и по выплатам. Страхователи составляют свое мнение о страховщиках, опираясь на такие критерии:

  • качество обслуживания;
  • лояльность персонала;
  • своевременность выплат;
  • способы и скорость решения конфликтных ситуаций.

Согласно рейтингу страховых компаний каско в 2019 году в Москве, больше всего потребители доверяют «Ингосстраху». В 10-ку лидеров, замыкая ее, вошла также компания «Ренессанс Страхование».

Как застраховать автомобиль только от ущерба или только от угона?

Важным моментом при страховании КАСКО является выбор варианта возмещения ущерба. Расчет КАСКО на калькуляторе онлайн, как и при обращении непосредственно в офис, происходит по двум основным вариантам: полное КАСКО (страховка от ущерба и угона) или частичное КАСКО (страхование только от ущерба). Очевидно, что проблема возможного угона актуальна не для любого ТС. Некоторые автомобили могут годами стоять во дворе без каких-либо посягательств со стороны воришек. А вот от вандалов, плохой погоды и ДТП гарантий нет ни у кого. И если авто не относится к категории угоняемых, а место его хранения не является рисковым, то логично сэкономить и застраховаться по КАСКО только от ущерба. Страхование от обоих рисков рассчитано на тех, кому необходимо защитить свое имущество на все случаи жизни. Купить полис только от угона предлагают единичные компании.

Сравнение видов КАСКО

В приведенной ниже таблице представлены основные характеристики описанных выше программ страхования:

Вид КАСКО Достоинства Недостатки
Полное Обеспечивает защиту от всех рисков. Высокая стоимость.
Частичное Экономия на стоимости полиса. Не обеспечивает полную защиту, ввиду ограниченного выбора страховых случаев. Предоставляется не всеми страховщиками.
Агрегатное Снижает стоимость полиса (до 10% по сравнению с неагрегатным). Предоставляется возможность восстановления полной страховой суммы. Подходит только для опытных водителей с минимальным количеством страховых случаев при аккуратном стиле вождения.
Неагрегатное Фиксированный размер компенсации и стоимости авто. Более высокая стоимость по сравнению с агрегатным.