Вклады с частичным снятием

Оглавление

Сравнительная таблица лучших предложений на сегодня

Сравнение лучших предложений проведем по эффективной процентной ставке. Для этого надо четко понять, что это такое.

Эффективная процентная ставка – это ставка, которая позволяет вкладчику заранее оценить реальный доход, который он получит. На ее размер оказывают влияние начисленные проценты, их капитализация, а с 2021 года еще и налог на доходы по вкладам. Если первые два параметра приводят к увеличению ставки по сравнению с номинальным значением, то налог приведет к ее уменьшению.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Эффективная процентная ставка – очень удобный инструмент. Он позволяет сравнивать предложения разных банков. Кто-то платит проценты в конце срока, кто-то – ежемесячно. Эффективная ставка наглядно показывает, какое предложение более доходное.

Сделаем ряд допущений:

  1. В наш список не попали вклады с инвестиционным доходом. Они дают больший процент. Но это особый инструмент, который совмещает в себе функции обычного депозита и инвестиций в ПИФы, ИИС, НСЖ или ИСЖ. Вкладчик обязуется вместе с вкладом вложить деньги в один из перечисленных видов инвестиций. Мы возьмем для нашего рейтинга привычные всем депозиты.
  2. Я сравнила топ-50 банков и выбрала из них 10. Причин несколько. Во-первых, крупные банки представлены в большинстве регионов страны и у вкладчиков не возникнет трудностей найти их офис, если они захотят это сделать. Во-вторых, нестабильная экономическая ситуация в стране и мире не позволяет доверять деньги небольшим банкам, которые могут в этих условиях не выдержать и обанкротиться. Денег Агентства по страхованию вкладов на всех может не хватить.
Банк/Вклад Максимальная эффективная процентная ставка, % Минимальная сумма, ₽ Срок
Совкомбанк / Весенний процент с Халвой 7,6 50 000 60–365 дней
Локо-Банк / Получай проценты 7,05 50 000 100–400 дней
Восточный Банк / Весенний 7 30 000 31–367 дней
Инвестторгбанк/Максимальный 6,6 50 000 181–370 дней
Банк Зенит / Праздничный 700+ 6,55 30 000 730 дней
МКБ / Все включено Максимальный доход 6,3 1 000 95–730 дней
Хоум Кредит Банк / 36 месяцев Плюс 6,3 1 000 36 месяцев
Банк Русский Стандарт / Весенний доход 6,25 30 000 181 день
Тинькофф Банк / СмартВклад 6,06 50 000 3–24 месяца
Банк Уралсиб / Высота 6,5 30 000 91–732 дня

Далее в статье мы рассмотрим условия по вкладам из сравнительной таблицы более подробно. Но сначала определим критерии, по которым выбирают вклады большинство вкладчиков. Это не только процентная ставка, но и другие параметры.

Похожие вклады со снятием во всей России от других банков

Банка-яя-а Программа, процентная ставка и срокставка нижеставка выше Суммавкладабольшеменьше Прочиеусловия Оформить
от1 000 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от1 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от1 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от1 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от500 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от1 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от50 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Возможно пополнение или частичное снятие

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от1 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от500 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от1 €

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от30 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Возможно льготное расторжение

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от100 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от10 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от20 000 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от1 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от1 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от150 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от1 ₽

Выплата процентов ежеквартально

Капитализация процентов

Возможно частичное снятие

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от50 000 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от150 000 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Возможно льготное расторжение

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе

Как выбрать банк для выгодного вложения

При выборе программы обращают внимание на кредитную организацию, принимающую средства. Разница в процентах с одинаковыми условиями размещения может составлять 3-4 пункта, что является важным, при невысокой доходности вложений

Условия банков:

  1. Сбербанк предлагает вклад «Управляй» с возможностью частичного снятия и пополнения счета под 4,7% годовых.
  2. СДМ Банк, вклад «Инвестор» с аналогичными условиями, предлагается под 5,55% годовых.
  3. В ВТБ накопительный счет для владельцев мультикарты предлагает программы с начислением процента до 8,5% годовых.
  4. Промсвязьбанк предлагает накопительный счет «Доходный» со ставкой 7,0% годовых.

Для упрощения выбора можно воспользоваться специальными площадками в интернете, осуществляющими подпор депозитных программ разных кредитных организаций с разными условиями размещения. Сервис Сравни.ru предлагает выбор вкладов по следующим параметрам:

  • пополнение;
  • частичное снятие;
  • льготное расторжение;
  • инвестиционные;
  • выплата процентов ежемесячно;
  • капитализация процентов;
  • для пенсионеров.

Проставив сумму и срок вложения, задав необходимые параметры, вкладчику будут представлены актуальные банковские предложения по размещению средств.

Расчет доходности

При выборе банка для вложения средств предварительно следует произвести расчет предполагаемого дохода по сделке. Это делается на официальных страницах банка в интернет.

В каждой кредитной организации имеется калькулятор вкладов, который позволяет произвести расчет дохода, который может получить вкладчик при вложениях на определенных условиях.

Пример:

Калькулятор вкладов ВТБ:

Необходимо задать следующие параметры: сумма, валюта, срок в днях, с капитализацией процентов или без, где будет произведено открытие депозита. При вложении в 100 тыс. р. на год с накапливанием процентов при открытии в банке-онлайн можно получить доход 38151,29 р., процентная ставка составит 3,82%.

Какие вклады с капитализацией самые выгодные сегодня

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки самых выгодных вкладов с капитализацией процентов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре и других городах России.

Самые выгодные вклады с капитализацией в банках России из топ-10

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 1 млн рублей и сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Сбербанк

Вклад «Сохраняй»

Процентная ставка

Сумма

Срок

3,56%

от 400 000

366 — 730 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Почта-Банк

Вклад «Накопительный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,16%

от 5 000

367 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация ежеквартально.

ВТБ

Вклад «Надежная основа»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,40%

от 30 000

380 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Райффайзенбанк

Вклад «Фиксированный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,91%

от 50 000

1 год

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Россельхозбанк

Вклад «Доходный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,27%

от 3 000

395 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Промсвязьбанк

Вклад «Моя копилка»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,38%

от 500 000

367 дн.

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Альфа-Банк

Вклад «Альфа-Вклад»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6,17%

от 10 000

1 год

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты в конце срока.

Московский Кредитный Банк

Вклад «Все включено — Накопительный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6,17%

от 1 000 руб.

1 год

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Газпромбанк

Вклад «Ваш успех»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6,20%

от 50 000

367 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Сравните:

Тинькофф Банк

Вклад «СмартВклад»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,64%

от 50 000

12 — 17 м.

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация/ Проценты ежемесячно.

 Смотрите процентные ставки по вкладам в надежных банках Москвы >>

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов растет. Это связано с повышением ключевой ставки Банком России. Как сильно могут увеличитсья проценты?

Банк России в 2021 году уже повысил ключевую ставку до 6,75% годовых и понижать ее в ближайшее время не планирует.

По словам главы ЦБ, для борьбы с инфляцией в стране «требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок».

Таким образом, доходность депозитов должна увеличиться.

По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.

После очередного обновления процентных ставок доходность депозитов в некоторых банках уже приблизилась к самым оптимистичным прогнозам. Ждать существенного роста ставок у них уже не приходится. А вот остальные банки могут еще немного подтянуть доходность своих вкладов», — считает обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Застрахованы ли вклады с капитализацией

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Особенности вклада с частичным снятием без потери процентов

Классические вклады с частичным снятием до неснижаемого остатка идеально подходят для хранения крупных сумм. Нередко люди открывают их после продажи дорогостоящего имущества (автомобиля или квартиры). А когда необходимо будет приобретать что-то новое, базовый капитал существенно увеличится. Здесь размер процентной ставки на балансе напрямую зависит от суммы неснижаемого остатка: чем больше денег, тем выше и сама ставка. Также на ставку влияет и установленный срок действиядепозита: чем дольше действует вклад, тем выгоднее сотрудничество с банком.

Каждый вклад, где допускается частичное снятие, сохраняет клиенту прибыль. Если забрать деньги с депозита раньше установленной даты, то проценты начисляются уже по смежным ставкам, которые актуальны для вклада до востребования (0,01 %). Когда клиент выбрал такой вариант, то ему устанавливают размер неснижаемого остатка. По длговору нельзя снимать сумму больше этой границы (данный остаток отражается в официальном соглашении с банком). Поэтому допускаются следующие варианты начислений:

  • на ежедневный остаток;
  • на минимальный остаток за месяц;
  • на минимальный остаток за квартал.
  • по окончанию срока вклада;
  • авансом за весь период депозита.

Справка! При попытке открыть вклад через интернет-банкинг ставки значительно повышаются.

Стоит помнить, что вклады с частичным снятием и параллельным пополнением — самые невыгодные, но всё равно очень популярные. Это связано с тем, что вкладчикам важна возможность контроля и дополнительный ежемесячный доход. А пополняемые вклады довольно удобны, ведь потраченные финансы можно разместить повторно.

Но у возможности забирать в любое время деньги со своего счета есть один недостаток: процентная ставка у данных вкладов гораздо ниже, чем у сберегательных аналогов. Чаще всего эту опцию банки совмещают с возможностью пополнения счёта. Так клиент сумеет не просто изымать средства, но и пополнять счет, если деньги нужны на короткий срок.

Важно! Из всех представленных программ сильно выделяется депозит «Накопительный (онлайн)» от банка УБРИБ и «МТС Инвестиционный» от МТС. Особым спросом среди потенциальных клиентов пользуются сезонные вклады в банках

Воспользовавшись подобным предложением, вкладчик сможет получить выгоду, которая нередко превышает доход от хранения средств на типичном депозите

Особым спросом среди потенциальных клиентов пользуются сезонные вклады в банках. Воспользовавшись подобным предложением, вкладчик сможет получить выгоду, которая нередко превышает доход от хранения средств на типичном депозите.

Похожие вклады со снятием во всей России от других банков

Банка-яя-а Программа, процентная ставка и срокставка нижеставка выше Суммавкладабольшеменьше Прочиеусловия Оформить
от1 000 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от20 000 £

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от50 000 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от1 ₽

Выплата процентов ежеквартально

Капитализация процентов

Возможно частичное снятие

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от1 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от5 €

Выплата процентов ежеквартально

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от1 €

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от100 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от30 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Возможно льготное расторжение

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от5 000 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Возможно льготное расторжение

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от700 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от20 000 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от1 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от20 000 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от1 000 €

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от1 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от10 ₽

Выплата процентов ежеквартально

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от1 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от1 000 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от1 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе

Отделения и банкоматы Сбербанка

Дополнительный офис №5230/0131

Отделение

Банкомат

г. Ставрополь, ул. Мира, д. 286
Обслуживание физических лиц:
пн.-пт. с 08.30 до 19.00
сб. с 09.00 до 18.00
банкомат: круглосуточно

На карте

Обслуживание физических лиц:
пн.-пт. с 08.30 до 19.00
сб. с 09.00 до 18.00
банкомат: круглосуточно

Самообслуживание

Банкомат

г. Архангельск, ул. Касаткиной, д. 3
в режиме работы организации

На карте

в режиме работы организации

Дополнительный офис №8646/0913

Отделение

Банкомат

пгт. Мотыгино, ул. Советская, д. 116
Обслуживание физических лиц:
пн.-пт. с 09.00 до 17.30
банкомат: круглосуточно

На карте

Обслуживание физических лиц:
пн.-пт. с 09.00 до 17.30
банкомат: круглосуточно

Предложения месяца

«Накопительный счет»

до 8,5% годовых

ПодробнееЛиц. № 316

«Тройная выгода (ежемесячно)»

до 7,8% годовых

ПодробнееЛиц. № 2307

«Только Плюсы Онлайн (на 1100 дней)»

до 7,8% годовых

ПодробнееЛиц. № 2707

«Добрые проценты»

до 7,77% годовых

ПодробнееЛиц. № 2707

Максимальные проценты по вкладам с ежемесячной выплатой процентов

В таблице представлены максимальные ставки по вкладам с ежемесячной выплатой процентов, которые могут оформить физические лица. При подборе вклада с ежемесячной выплатой процентов прежде всего нужно рассмотреть депозитные программы Союза, Локо-Банка и Интерпрогрессбанка.

Банк 1 мес. 3 мес. 6 мес. 9 мес. 1 год 1.5 года 2 года 3 года
Союз 6,3% 6,4% 6,5% 8% 6,7% 6,8% 6,8%
Локо-Банк 7,35% 6,86% 6,35% 6,18% 6,1% 6,02% 5,98% 8%
Интерпрогрессбанк 5% 5,25% 5,75% 8% 6,75% 6,25%
Московский Кредитный Банк 7,25% 6% 7% 6,4% 8% 7,5% 7,5%
Хоум Кредит Банк 8% 7,5% 6,6% 6,6% 6,6%
Кредит Европа Банк 2,5% 2,5% 3,5% 2,5% 7% 6,5% 6,75% 7,75%
Росгосстрах Банк 7,6% 6,5% 7% 5,42% 7,5% 5,71% 6,7% 5,85%
Газпромбанк 7,5% 6,76% 7% 5,75% 7% 6,04% 6% 6,58%
Руснарбанк 5% 6,85% 7,4% 7,45% 6,25%
Банк Жилищного Финансирования 7,4% 7,2% 6,9%
Тендер-Банк 7,1% 7,3%
СДМ-Банк 4,65% 5,9% 6,6% 6,8% 7,3% 7,2% 6,8% 7,25%
Солид Банк 5,8% 7,25% 5,5% 6,5%
Плюс Банк 7,2% 7% 5,75% 7,2%

Подобрать вклад с выплатой процентов ежемесячно

На сегодня депозиты остаются самым востребованным финансовым инструментом для сохранения сбережений. Положить свободные деньги в банк на депозитный счет с возможностью ежемесячного снятия процентов можно с прибыльностью 8,3% годовых. Такой вклад можно открыть в рублях, долларах США или евро. Ежемесячное начисление процентов удобно тем, что вкладчик может снимать проценты каждый месяц на регулярной основе, не ожидая завершения срока действия депозитного договора.

Как выбрать вклад с помощью сайта?

Интерфейс нашего портала предоставляет вам возможность в широкой линейке предложений выбрать выгодный вариант вклада с ежемесячной выплатой процентов и оформить онлайн заявку в банк. Здесь вы узнаете о множестве вариантов выгодного размещения денежных средств на депозитах, которые позволят вам существенно увеличить доходность от ваших вложений.

Найти действительно прибыльный вклад с выплатой процентов каждый месяц задача непростая. Необходимо предусмотреть и проанализировать множество факторов. Предлагаем использовать наш депозитный калькулятор для поиска оптимальных условий, исходя из ваших индивидуальных требований.

Все данные представлены в виде таблицы, которую можно сортировать по разным параметрам. Сервис позволяет сравнить основные критерии вкладов, а именно:

  1. процентную ставку от 0,45% до 8,5%;
  2. минимальную сумму для открытия вклада;
  3. срок размещения денежных средств на депозитном счете.

Максимальный процент по вкладам с ежемесячным начислением процентов предлагает Хоум Кредит Банк по программе «Накопительный счет», которая позволяет оформить заявку через сайт банка.

Сумма вклада 1 день
от 1 руб. 8,5%

По условиям предложения «Накопительный счет» есть возможность пополнения и можно частично снимать средства. Капитализация процентов осуществляется ежемесячно. Проценты выплачиваются ежемесячно.

Заполните анкету на сайте банка и отправьте онлайн заявку на получение вклада не выходя из дома или офиса.

Преимущества вкладов с ежемесячной выплатой процентов

Вклады в 2021 году это популярная банковская услуга, которая позволяет не только сохранить накопленные средства, но и получать пассивную прибыль в течение длительного периода. Главное преимущество банковского депозита состоит не только в удобстве и доступности, но и в надежности.

На портале FinMK.ru вы можете узнать, какой вклад с ежемесячной выплатой процентов будет самым выгодным. Разные финансовые компании предоставляют широкий спектр различных депозитных программ привлекая вкладчиков индивидуальными условиями

При этом самой важной составляющей остается годовая процентная ставка

Актуальными банковскими продуктами являются рублевые и валютные депозиты по которым проценты выплачиваются ежемесячно. Это отличное решение для тех, кто желает каждый месяц получать доход в виде процентов, который может быть перечислен на банковскую карту.

Все вклады для физических лиц

  • С выплатой процентов в конце срока
  • Пополняемые
  • С частичным снятием
  • Для пенсионеров
  • С ежегодной выплатой процентов
  • Детские
  • С капитализацией процентов
  • С ежеквартальной выплатой процентов
  • Под высокий процент

Срок вклада

  • На 1 месяц
  • На 3 месяца
  • На 6 месяцев
  • На 9 месяцев
  • На 1 год
  • На 2 года
  • На 3 года
  • На 4 года
  • На 5 лет

Все предложения банков

Банка-яя-а Программа, процентная ставка и срокставка нижеставка выше Суммавкладабольшеменьше Прочиеусловия Оформить
Специальная ставка для новых клиентов от1 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение или частичное снятие

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от50 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Возможно пополнение

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе

Капитал +

от30 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Возможно пополнение

Возможно льготное расторжение

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от50 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение

Возможно льготное расторжение

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от100 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Возможно пополнение

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе
от1 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Возможно пополнение

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от10 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Капитализация процентов

Возможно пополнение

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от1 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно / в конце срока

Капитализация процентов

Возможно пополнение

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от5 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Возможно пополнение

Отправить заявкуПодробнее
Все о вкладе
от10 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Возможно пополнение

Оформить в банкеПодробнее
Все о вкладе

До подписания договора: на что обратить внимание?

Депозит с возможностью частичного снятия сосредоточен на главном условии, когда вкладчик во время всего срока сделки имеет право увеличивать первоначальную сумму и осуществлять частичное снятие с вклада. Но договором также устанавливается «неснижаемый» остаток (ниже которого забирать деньги нельзя) или градация процентной ставки (в зависимости от срока нахождения средств на счёте).

Обычно в договоре с банком прописывается эта часть вклада, которая должна оставаться неприкосновенной (минимальный порог). В документах некоторых банков могут быть прописаны и другие условия с аналогичной услугой: срок после открытия, когда разрешено частичное снятие, – 30 или 60 дней.

Внимание! Если нужно срочно забрать средства намного раньше, клиенту придётся расторгать соглашение и нести финансовые потери. Необходимо обратить внимание и на алгоритм выплат процентов по депозиту (банковскому вкладу), который обычно производится путём:

Необходимо обратить внимание и на алгоритм выплат процентов по депозиту (банковскому вкладу), который обычно производится путём:

  • выдачи наличных денежных средств из кассы (только физлицам);
  • перечисления безналичных денег на баланс (карточный счёт);
  • зачисления % на увеличение суммы (капитализация).

Несмотря на внешнюю привлекательность подобного вклада, потребителям стоит обращать внимание на следующие моменты в заключаемом договоре:

  • объём суммы, которая доступна для свободного снятия (как половина вклада, так и весь баланс);
  • выплата процентов (исходя лишь из той суммы, которая пролежала на счету в течение месяца);
  • наличие скрытых комиссий (за факт открытия счёта или для перевода туда других накоплений клиента);
  • общие условия вклада (обязательное пополнение, пролонгация, размер ставки, требования для досрочного расторжения договора).

Дополнительно рекомендуют обращать внимание на условия договора, которые ограничивают доступ к финансам. У большинства банков в депозитном договоре имеется отдельный пункт, обязывающий потребителя заранее сообщать менеджерам о своём желании забрать средства

Справка! Согласно ст. 1060 ГК установлено, что финансовое учреждение обязано вернуть всю сумму или её долю по первому требованию вкладчика, помимо договоров с юрлицами, оформленных на иных условиях возврата.

Какие есть ограничения по программам?

В разных банках могут быть различные ограничения по размещению средств с возможностью управления ими.

В ВТБ, по программе вклад «Комфортный» такими ограничениями являются:

  • сумма от 30 тыс. р.;
  • минимальный срок размещения 181 день;
  • снимать можно деньги в пределах неснижаемого остатка;
  • минимально снимается и дополнительно вносится 15 тыс. р. /500 евро или долларов (ограничение касается вкладов, открытых через отделения банка, при открытии онлайн минимальная сумма 1 р.);
  • автоматическая пролонгация допускается 2 раза;
  • при досрочном расторжении процентная ставка начисляется, как по вкладу «До востребования».

В СДМ Банке следующие ограничения:

  • срок от 367 дней;
  • минимальная сумма 700 тыс. р., 10 тыс. долларов или евро;
  • проценты выплачиваются в конце срока;
  • дополнительно вкладывать на счет деньги можно только первые полгода с момента открытия депозита;
  • снятие вклада допускается 1 раз за весь срок в размере, не превышающем 30% от суммы вложений.

Отделения и банкоматы Аресбанка

Дополнительный офис № 2

Отделение

г. Тула, просп. Ленина, д. 35
пн.-пт. с 08.15 до 19.00
сб.-вс. с 08.15 до 18.00

На карте

пн.-пт. с 08.15 до 19.00
сб.-вс. с 08.15 до 18.00

Самообслуживание

Банкомат

г. Москва, ул. Тестовская, д. 10
в режиме работы организации

На карте

в режиме работы организации

Филиал «Тульский»

Отделение

г. Тула, ул. Тургеневская, д. 69
Обслуживание физических лиц:
пн.-чт. с 09.00 до 17.00
пт. с 09.00 до 16.00, перерыв с 13.00 до 13.48
Обслуживание юридических лиц:
пн.-чт. с 09.00 до 16.00
пт. с 09.00 до 15.30

На карте

Обслуживание физических лиц:
пн.-чт. с 09.00 до 17.00
пт. с 09.00 до 16.00, перерыв с 13.00 до 13.48
Обслуживание юридических лиц:
пн.-чт. с 09.00 до 16.00
пт. с 09.00 до 15.30

Как оформить вклад без потери процентов?

Главным плюсом подобных программ без потери процентов является то, что при досрочном расторжении соглашения и изъятии денег с депозита вкладчик всё равно имеет выгоду. Длительное хранение финансов на балансе гарантирует стабильный доход, что добавляет уверенности в банке на фоне нестабильной экономической ситуации. Чтобы оформить любой вклад, клиент обычно должен пройти несколько стандартных этапов:

Важно! Некоторые банки придерживаются современных технологий, поэтому их депозиты разрешено открывать через интернет-банкинг, дистанционно при помощи онлайн-идентификации

Что такое вклады с частичным снятием

Российское законодательство дает физическим лицам право в любой момент расторгнуть депозитный договор с банком и забрать вложенные деньги. Но, как правило, в таком случае банк выдает деньги без процентов. А точнее начисляет их по ставке «До востребования», то есть 0,01% годовых», — говорит эксперт Top-RF Виктор Давиденко.

Это не очень выгодно для клиента. Поэтому были придуманы специальные «расходные» депозиты.

Подобные вклады так и называются – с частичным снятием без потери процентов.

Они подойдут тем, кто не уверен в своих сберегательных способностях либо находятся только в самом начале формирования накоплений», — говорит управляющий операционным офисом «Абсолют-Банк» в Уфе Анастасия Гилева.

Минусом их является довольно низкая доходность. Как правило, она бывает на 1-2% меньше, чем у депозитов, которые не предусматривают возможности забирать средства со счета.

Накопительные счета – альтернатива расходным депозитам

В последние несколько лет банки стали предлагать клиентам так называемые «доходные» или «накопительные» счета. Их условия позволяют пополнять и снимать деньги в любое время, но процентная ставка — довольно высокая. А потому, если вы опасаетесь вкладывать деньги на длительный срок, то, выбирая вклад, сравнивайте условия и ставки не только депозитов с частичным снятием, но и Накопительных счетов.

Отметим, что спрос на этот финансовый инструмент сейчас активно растет.

Заключение

Вклады с частичным снятием и возможностью пополнения не позволяют получать высокий доход. Их предназначение – обеспечение сохранности денежных средств, возможность накопить деньги для крупной покупки. Наиболее выгодными являются программы сроком от 6 месяцев до одного года.

При размещении средств необходимо изучать наличие возможных лимитов и запретов на совершение действий по счету. Высокие проценты устанавливаются по программам, которые имеют значительные ограничения по управлению депозитом.

Если средства не понадобятся долгое время, лучше их размещать в другие программы с более жесткими условиями, но обеспечивающими высокий доход.