Онлайн-заявка на кредит наличными в тинькофф банке в 2021 году: условия получения и необходимые документы

Оглавление

Требования МФО

МФО перечисляют деньги на кредитные и дебетовые карты Тинькофф Банка:

  • Кредитные карты Тинькофф Платинум имеют льготный период пользования до 55 дней и другие привилегии для держателей.
  • Дебетовая карта Тинькофф Блэк популярна из-за кэшбека от 1% до 30% и начисления процентов за хранение собственных сбережений.

Получить микрозайм на карту Тинькофф можно при соблюдении следующих условий:

Возрастные ограничения Согласно правилам конкретного МФО, обычно 18-75 лет.
Обязательные документы Паспорт РФ с пропиской.
Дополнительные документы СНИЛС, ИНН, права на вождение автомобиля, пенсионное удостоверение, права на недвижимость.
Категория заемщиков Все социальные категории, в том числе безработные, студенты, пенсионеры, женщины, пребывающие в декретном отпуске.
Технические требования Доступ к сети интернет, наличие электронной почты, действующего номера мобильного телефона.
Источники дохода Все виды, включая неофициальные: социальные выплаты, пенсия, стипендия, доход от аренды жилья.
Вид карты Обычно займы дают на дебетовую карту, но можно использовать и кредитку.
Тип платежной системы Visa и Mastercard, в отдельных случаях Maestro, МИР.
Требования к карте Именная (на лицевой стороне напечатаны имя и фамилия держателя), 16-значный номер, указан срок действия.
Требования к балансу На счету должно быть несколько рублей. Деньги на карту с нулевым балансом не начисляют.

️ При верификации карты Тинькофф Банка блокируется сумма в 10-15 рублей. После того, как заемщик введет секретный код в специальную графу анкеты и МФО проверит данные, заблокированная сумма будет снова доступна для пользования.

Особенности карты:

  • Статусная платиновая карта.
  • Увеличенный лимит кредитных средств.
  • Прогрессирующая ставка на использование средств.
  • Действие беспроцентного периода.
  • Выдача наличных денег со счета производится в любых терминалах\банкоматах с комиссией.
  • Возможность использования услуг дистанционного клиентского обслуживания.
  • Наличие бонусных программ по накоплению баллов.
  • Выпуск карты бесплатный для всех клиентов.

Требования к потенциальному клиенту, желающему подать онлайн заявку на кредитную карту Тинькофф

  1.  возрастное ограничение: от 18 до 70 лет,
  2. не требуется подтверждения доходов,
  3. не требуется постоянная прописка в регионе нахождения организации ТКС,
  4. не требуется указание места работы.

Актуальные предложения

На сегодняшний день в «Тинькофф» есть только одно предложение потребительского кредитования, зато очень привлекательное. Заемщик может получить от 50 тыс. до 1 млн рублей наличными под 14,9 – 24,9% годовых, без предоставления справок и поручителей. Срок возврата средств не превышает 3 лет.

Если вам нужна меньшая сумма, вы можете сразу вернуть часть денег на счет, произведя обычное частично-досрочное погашение. Размер ежемесячного платежа будет зависеть от кредитного лимита, срока выплаты и процента переплаты.

В качестве дополнительного бонуса «Тинькофф» предлагает вернуть часть денег после полного погашения кредита. При оформлении договора узнайте, возможно ли снижение ставки и своевременно вносите все платежи. Когда долг будет закрыт, вам пересчитают сумму процентов по ставке 14,9% и переведут излишне уплаченные средства на карту.

Все условия для подписания договора сводятся к четырем пунктам:

  1. Наличие гражданского паспорта.
  2. Возраст клиента от 18 до 70 лет.
  3. Временная регистрация или постоянная прописка в РФ.
  4. Заполнение заявления-анкеты на кредит.

Таким образом, получить деньги могут лица любого социального статуса, включая студентов, пенсионеров и официально безработных граждан.

Процедура получения кредита довольно проста: курьер в течение одного – двух дней доставляет дебетовую карту по любому адресу, указанному клиентом. После ее активации владелец может оплачивать товары и услуги безналичным способом или снимать деньги в любом банкомате: до 3 тыс. руб. – комиссия 90 руб., свыше – без дополнительных сборов.

Как взять кредит на карту без справок и поручителей

Решение клиента взять кредит с перечислением на карту выполняется в день обращения в Тинькофф банк без справок и поручителей. Совершеннолетнему заявителю достаточно обладать:

  1. российским гражданством;
  2. регистрацией в населенном пункте на территории любого субъекта РФ;
  3. постоянными доходами.

Высокие шансы на выдачу заемной суммы без отказа имеют даже кандидаты с испорченной кредитной историей.

Обеспечение в виде залога имущества (автомобиля или квартиры) требуется для получения крупной ссуды без лишней переплаты. Объект залога остается во владении и пользовании собственника. Ограничивается исключительно право распоряжения транспортным средством или недвижимостью. После погашения долга обременения снимаются.

Действие беспроцентного периода кредитки Тинькофф

Беспроцентный срок действует исключительно на суммы совершенных по пластику покупок. На снятие денег в сторонних терминалах\банкоматах он не распространяется. Максимальный срок бесплатного пользования кредитными средствами составляет до 55 дней.

Действует бесплатный период следующим образом: первый день будет считаться от даты получения выписки по счету. Например, это будет 25 августа. Месяц пользователю дается на совершение операций. 25 сентября – дата следующей выписки. В эту дату необходимо внести первый минимальный платеж, который равен 6% от потраченной суммы за месяц, минимум 600 рублей. Последним днем беспроцентного периода станет 18 октября.

Если в период с 25 августа по 18 октября вернуть потраченную на покупки сумму, то проценты начисляться не будут. Исключение: совершенные в этот период операции по снятию наличности. В этом случае будет взиматься комиссия 2,9% плюс 290 руб. Ставка за пользование кредитными средствами в наличной форме составит от 32,9%, при оплате в срок дневная сумма будет равна 0,12% или 43,9 в год.

Возможные причины отказа

Сотрудничество с МФО выгодно клиентам, которым срочно понадобились деньги, ведь почти все микрокредитные компании дают микрозаймы без отказов и работают круглосуточно.

Заемщик может получить отказ по следующим причинам:

  • неправильно указанные данные, которые скоринговая система расценивает как мошенничество;
  • реквизиты карты не совпадают с данными заемщика;
  • срок действия банковской карты просрочен;
  • отсутствие положительного баланса на счёте;
  • баланс заблокирован;
  • срок действия карты истек.

Есть и другие причины, по которым клиент может получить отрицательный ответ от МФО, например:

  • недействующий паспорт (отсутствие фотографии в 25 или 45 лет),
  • заблокированный номер мобильного, на который компания присылает коды при регистрации,
  • действующие займы в других МФК,
  • ведется судебное делопроизводство насчет должника.

Кредитные карты Тинькофф Банка

Бесплатная доставка

Cashback до 30%

Карта «Тинькофф Платинум с рассрочкой»

Лимит
до 700 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка
от 12,0%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back

Тип: MasterСard Platinum

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 700 000 ₽

Обслуживание в первый год: 590 ₽

  • Обслуживание со второго года: 590 ₽
  • Процентная ставка: от 12,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: 12 месяцев

Акция

Cashback до 30%

Карта «Tinkoff Drive»

Лимит
до 700 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка
от 15,0%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back

Тип: MasterСard World

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 700 000 ₽

Обслуживание в первый год: 990 ₽

  • Обслуживание со второго года: 990 ₽
  • Процентная ставка: от 15,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: 12 месяцев

Бесплатная доставка

Кредитная карта с рассрочкой All Airlines

Лимит
до 700 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка
от 15,0%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных

Тип: MasterСard World

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 700 000 ₽

Обслуживание в первый год: 1 890 ₽

  • Обслуживание со второго года: 1 890 ₽
  • Процентная ставка: от 15,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: 12 месяцев

Карта «S7 Airlines Black Edition»

Лимит
до 1 500 000 ₽

Льготный период

55 дней

Ставка
от 12,0%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных

Тип: MasterСard World

Льготный период: 55 дней

Кредитный лимит: до 1 500 000 ₽

Обслуживание в первый год: 7 990 ₽

  • Обслуживание со второго года: 7 990 ₽
  • Процентная ставка: от 12,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Условия получения онлайн кредита от Тинькофф банка

В жизни каждого были случаи, когда срочно нужен кредит, но сбор документов занимал очень много времени. А иногда бывает невозможным взять справку 2ндфл (справка подтверждающий доход) допустим, вы работаете неофициально. Следует понимать, что данная справка не только подтверждает доход, но и является доказательством что у вас действительно есть стабильный заработок.  

Для получения займа одной заявки недостаточно, необходимо выполнить еще ряд условий: 

  1. Вы должны являться гражданином РФ 
  2. Должен быть постоянный источник дохода 
  3. Работодатель должен подтвердить, что вы действительно работаете у него 
  4. Минимум два контактных телефона 

Если вы ранее не кредитовались и у вас нет действующего депозитного счета в Тинькофф банке, то вам может быть предложен альтернативный вариант —  кредитная карта с небольшим лимитом (лимит устанавливается исходя из ваших данных в блоке Дополнительная информация). Банк смотрит насколько активно вы пользуетесь денежными средствами и как погашаете образовавшуюся задолженность, если все в порядке, то лимит будет увеличен. 

Так же, если необходима сумма от 300000, то рассматривать вас будут более скрупулёзно. Будут внимательно смотреть есть ли просрочки по действующим кредитам, какой вы плательщик. При испорченной кредитной истории возможен вариант поручительства или под залог авто, недвижимого имущества. 

Важно! Если вам нужна максимальная сумма займа, то рекомендуем собрать полный пакет документов. 

Дебетовая карта Тинькофф банка в кошельке

Как оформить кредит наличными в банке Тинькофф?

Процесс оформления: пошаговая инструкция

Процедура оформления кредита наличными в Тинькофф банке включает в себя следующие этапы:

  1. Заполнение и отправка заявки на сайте банка.
  2. Ожидание ответа от кредитора и назначение встречи с представителем Тинькофф банка.
  3. Встреча с сотрудником банка, подписание договора и получение на руки карты с деньгами.
  4. Активация кредита и использование заемных средств в своих целях.

→ Оформить онлайн-заявку на кредит наличными в Tinkoff

Что представляет собой страхование клиента и можно ли от него отказаться?

У заемщиков, оформляющих ссуду в Тинькофф, есть возможность принять участие в программе страховой защиты. Такой вид страхования защищает должника от риска утраты возможности своевременно вернуть долг. Это может произойти в таких случаях:

  • тяжелое заболевание,
  • потеря трудоспособности из-за травмы,
  • внезапное увольнение заемщика (не по его вине) и т.д.

Во всех этих ситуациях закрыть оставшуюся часть должна будет страховая компания. В данном случае это – АО «Тинькофф Страхование»

ВНИМАНИЕ. Заемщик имеет полное право отказаться от страховки

Однако такой отказ негативно скажется на размере процентной ставки. Она увеличится на несколько процентных пунктов.

Сколько времени займет ожидание?

Согласно правилам, действующим в Тинькофф банке, рассмотрение заявки клиента производится в день обращения. При этом доставка карты с деньгами будет произведена в течение 1-2 дней.

Если кредит одобрен — что делать дальше

После получения одобрения на выдачу ссуды, заемщику необходимо назначить встречу с представителем банка для подписания договора и получения карты с деньгами. Это можно сделать несколькими способами:

  • указать время и дату в заявке,
  • уточнить место встречи по телефону.

Встреча с курьером и подписание договора

Представитель Тинькофф банка приедет по указанному адресу и привезет с собой договор, а также дебетовую карту с заемными деньгами. Документ необходимо подписать.

СПРАВКА. Если у заемщика уже есть карта Тинькофф, то встречаться с работником банка не придется. Банк сразу после согласования заявки переведет обговоренную сумму на указанные клиентом реквизиты.

Если в кредите отказано

Иногда Тинькофф отказывает в выдаче кредита. В данном случае необходимо проанализировать возможные причины и попытаться исправить ситуацию.

Причины отказа

К наиболее распространенным причинам отказа в кредитовании можно отнести следующие пункты:

  • испорченная кредитная история,
  • высокая текущая долговая нагрузка,
  • несоответствие заемщика требованиям банка,
  • наличие в заявке недостоверных сведений,
  • передача в залог имущества без письменного согласия его собственника,
  • представление неподходящего предмета залога и т.д.
  1. Подать повторную заявку, изменив в ней некоторые данные. Например, указать меньшую сумму кредита.
  2. Выбрать другой вариант кредитования. Например, вместо ссуды наличными без залога выбрать программу по кредитованию под залог авто/недвижимости.
  3. Если причина отказа связана с плохой кредитной историей, то предварительно можно оформить в Тинькофф кредитную карту, последовательно взять несколько ссуд и успешно их погасить. В следующий раз это повысит шансы на одобрение.

Как быстро Тинькофф рассмотрит анкету

Менеджеры Тинькофф Банка рассматривают заявки пользователей в течение часа. Иногда могут происходить задержки, связанные с большим количеством запросов от клиентов, но процедура редко затягивается больше, чем на сутки.

Деньги по кредиту можно получить в течение нескольких дней. Заемщик договаривается о дате, времени и месте приезда курьера с сотрудником банка. Курьер привозит карту, после ее активации пользователь может использовать заемные средства. В больших городах это происходит в течение нескольких дней. Если населенный пункт находится далеко от крупных городов, то доставка может затянуться на срок до 7 дней.

Без регистрации

Быстрая заявка на кредит не требует регистрации нового клиента. Достаточно зайти на tinkoff.ru и выбрать вкладку «Кредит наличными», затем нажать кнопку «Рассчитать кредит».

для увеличения нажмите на картинку

Чем подробнее заявитель заполнит анкету, тем больше шансов на ее одобрение. Следует указать желаемую сумму и срок кредитования. Калькулятор автоматически определит сумму ежемесячного платежа. Расчет на этапе заполнения является предварительным. После обработки заявки банк может изменить ставку, предложить кредит на меньшую сумму или порекомендовать другой срок.

для увеличения нажмите на картинку

Затем нужно указать цель кредитования, контактную информацию и нажать кнопку «Далее».

для увеличения нажмите на картинку

Следующий шаг – внесение паспортных данных и сведений об адресе регистрации, контактный телефон. Заполнять поля нужно внимательно, внося сведения в точности, как указано в документах.

для увеличения нажмите на картинку

для увеличения нажмите на картинку

После понадобится внести сведения о работодателе или о виде занятости, если заявитель работает на себя. Справок и заверения трудовой с места работы не потребуют, но могут позвонить на рабочий телефон и уточнить, действительно ли в организации оформлен такой сотрудник.

для увеличения нажмите на картинку

Предусмотрен вариант и для потенциальных клиентов, подрабатывающих неофициально. В этом случае рабочий адрес может совпадать с регистрацией по месту жительства.

для увеличения нажмите на картинку

На последнем этапе вносятся сведения, позволяющие банку оценить финансовое положение клиента.

для увеличения нажмите на картинку

Затем следует указать кодовое слово. Его лучше записать на будущее, после одобрения кредита оно может понадобиться при обращении в поддержку и для активации карты.

Если есть возможность предоставить в залог квартиру или автомобиль, можно увеличить сумму кредита и снизить ставку по кредиту. В этом случае понадобится подробно заполнить сведения о залоговом имуществе и подтвердить право собственности.

для увеличения нажмите на картинку

Далее на указанный в заявке номер будет отправлен код подтверждения. Банк не обязывает клиента подтверждать контактный телефон, но в случае отказа от ввода кода шансы на одобрение кредита могут снизиться.

для увеличения нажмите на картинку

Заявку на кредит банк рассматривает в течение 2 дней. Отсканировав QR-код на экране, можно установить мобильное приложение Тинькофф и отслеживать статус заявки. При положительном решении здесь можно согласовать встречу для заключения договора.

для увеличения нажмите на картинку

Для клиентов, зарегистрированных на портале Госуслуги, предусмотрено подтверждение дохода без справок. В этом случае берутся данные об отчислениях в ПФР, на основании которых будет понятна сумма заработков. Тинькофф отправит запрос и заявителю от портала придет СМС. При подтверждении согласия на информирование банка повышается вероятность одобрения кредита.

Как взять кредит без справок и поручителей в Тинькофф Банке

Взять в банке кредит без документов невозможно. В любом случае клиенту понадобится паспорт и ИНН. Но если раньше необходимо было собрать полный пакет со всей информацией о трудоустройстве, доходах, имуществе, то сейчас можно обойтись и без них. Самый выгодный кредит наличными без справок в Тинькофф смогут взять люди, которые уже являются его клиентами. Почему так происходит? При наличии зарплатной карты вопрос о финансовом положении человека отпадает сам собой. Банк может отследить выплаты, узнать, кто и когда выплачивает потенциальному заёмщику деньги и в каком количестве.

Информация о платёжеспособности будет не нужна и при постоянных покупках на крупные суммы. Даже если человек регулярно покупает продукты именно по карте Тинькофф, это уже будет основанием для сокращения количества требований. Оформить кредит наличными от банка можно и при первом обращении, но тогда нужно будет быть готовым к тому, что ставка возрастёт выше среднего.

Этой услугой можно воспользоваться онлайн. Договор присылается заёмщику с курьером, электронной подписи нет. Перед тем как оформить кредит в банке, нужно заполнить форму заявки личными данными. Достаточно номера и серии паспорта, ИНН, мобильного телефона и электронной почты.

Сразу условия кредита могут быть очень привлекательны – минимальная ставка, большая сумма, длительные сроки. Но при детальном рассмотрении заёмщика системой все эти показатели могут существенно снизиться или возрасти. Даже при расчёте специальным калькулятором на сайте получить точную информацию невозможно. Условия и проценты могут поменяться даже во время самого кредитования, если это было указано в договоре.

Без залога

Залог имущества при получении кредита – это удобный способ снизить ставку и повысить сумму займа

Но здесь важно понимать, что, если деньги не вернуть вовремя, можно лишиться автомобиля или квартиры. Кредит наличными в Тинькофф Банке через интернет подразумевает отсутствие залогового обязательства

На этих условиях получить можно до 2 млн рублей на срок 3 года. Хотя ставка и рассчитывается индивидуально, ниже 12% она не опустится. Узнать, как взять кредит наличными, можно и с помощью чата на сайте.

По вопросам кредита банка Тинькофф телефон может помочь узнать примерные возможности. Точные цифры по ставкам оговариваются только при непосредственном обращении за договором. А вот горячая линия будет не лучшим способом связи с сотрудниками. Ответ от них получить почти невозможно, система постоянно извиняется за занятость сотрудников или работы на платформе. Только единицам удаётся пообщаться именно в чате на сайте.

Под залог автомобиля

Имея движимое имущество, можно очень быстро повлиять в лучшую сторону на условия, которые были предоставлены банком. При онлайн-заявке на кредит можно переслать информацию в pdf-формате или в виде фотографий. Ставка при этом будет считаться от 11%, но это не значит, что она будет минимальной. Иногда люди без залога получают более выгодное предложение. Причина в том, что результат рассмотрения кандидатуры заёмщика наличных может зависеть от кредитной истории и платёжеспособности.

К автомобилю, который прилагается в качестве залога, тоже будут вопросы. Срок его службы не может превышать 15 лет, он должен быть на полном ходу, без поломок. При положительном ответе возрастёт и сумма займа – 3 млн рублей. Цели займа можно не учитывать по желанию клиента.

Для постоянных клиентов оформляется карта Тинькофф, использовать которую можно на покупки в разное время, а не одним платежом. Клиент сам выбирает сумму (согласно финансовому лимиту) и снимает её в магазинах или через банкомат.

Под залог квартиры

Здесь ставки повышаются, а срок кредита наличными до 5 лет. Можно взять кредит до 5 млн, но сумма будет значительно зависеть от заработной платы человека. Чтобы конкретно узнать максимальные шансы на получение суммы займа, достаточно взять зарплату и умножить на 10. Если она будет 20 тыс., соответственно, лимит установится до 200 тыс. рублей. На сайте эту информацию найти нельзя. Чаще там показывают только самые выгодные ставки.

Банк Тинькофф предоставляет раскрытую информацию только после регистрации на сайте и отправления заявки. Возможно, ставка делается на ограниченное время на принятие решения, что сделает оценку менее объективной. Оставить заявку на сайте можно быстро, но сколько времени будет длиться её обработка?

Подобные условия подразумевают максимально быстрое рассмотрение заявки. Люди, которые готовы предоставить под залог имущество, очень ценны для финансовых организаций. Во-первых, это гарантия платёжеспособности. Во-вторых, предотвратит потерю денег банком.

Кредит наличными в Тинькофф: что нужно знать

Кредит наличными от Тинькофф банка это одна из популярных программ кредитования, в рамках которой заемщики могут получить сумму до 15 000 000 рублей.
Такая программа кредитования имеет следующие особенности, о которых следует знать:

  • кредит не имеет целевого характера,
  • деньги можно взять без обеспечения или же с предоставлением залога,
  • кредит наличными выдается в российских рублях,
  • заемные деньги предоставляются путем перечисления на карту клиента, откуда он их может снять любых удобным способом.

На какие цели и сроки дают?

Как уже было отмечено, в Тинькофф банке кредит наличными не имеет целевого характера. Это означает, что предоставленные заемные деньги можно тратить на любые цели, например:

  • покупка машины,
  • ремонт в квартире или доме,
  • поездка на отдых в другую страну,
  • организация праздника,
  • закрытие ссуд, оформленных в других банках и т.д.

СПРАВКА. Срок погашения долга зависит от выбранного варианта кредитования. Максимальный период возврата кредита варьируется в пределах от 3 до 15 лет.

Способы доставки кредита

В случае одобрения вашей заявки с вами связывается менеджер, и обговаривает способ доставки денежных средст. Доставка осуществляется двумя способами: 

  • Почтой России 
  • Курьером

Доставка Почтой России

Если вы выбрали доставку почтой России, то вам будет предоставлен трек номер для отслеживания вашей карты, далее идете получает письмо и следуете дальнейшим инструкциям. Комплектация письма: договор, карта. Ознакомившись с договором, в случае если вас все устраивает, необходимо подписать договор, сделать ксерокопию паспорта страниц с фото и с пропиской, далее все сложить в предоставленный конверт и отправить по адресу, указанному на конверте.

После того как письмо дойдет до адресата вам поступит звонок с информацией о пин-коде, в целях безопасности нужно будет в личном кабинете его сменить. Сроки доставки карты зависят от вашего местоположения. 

Доставка курьером

Если выбор пал на курьера, то тут все намного проще. После оформления онлайн-заявки, Вам придет смс с информацией, когда курьер будет в вашем городе. Подготовьте оригинал и копию патпорта перед встречей с курьером. После передачи карты курьером карта автоматически активируется! 

Важно! Если Вы рассчитываете на довольно-таки крупную сумму, от Вас могут запросить более весомый пакет документов